《银团贷款流程与实务操作》
银团贷款操作流程及相关部门职责三篇
银团贷款操作流程及相关部门职责三篇银团贷款操作流程及相关部门职责三篇篇一：《XX银行银团贷款操作流程及相关部门职责》一、总则第一条为加强银团贷款管理，更好的开展银团贷款业务，细化我行做为牵头行、代理行、参与行时各部门的管理职责，根据中国银监会《银团贷款业务指引》、《商业银行授信工作尽职指引》和我行《银团贷款管理暂行办法》，拟定银团贷款操作流程及相关部门职责职责。
第二条本行银团贷款是指由本行与一家或以上银行（经国内外的有权机构批准设立并经营贷款业务的银行或非银行金融机构）基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
第三条本行银团贷款设立牵头行、参加行和代理行等角色，也可增设副牵头行等，按银团贷款相关协议履行相应的职责和义务。
牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。
参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。
代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。
代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定。
二、我行做为牵头行、代理行时，银团贷款操作流程及相关部门职责第三条根据客户的融资需求，取得银团贷款授权委托书，发起和筹组银团，组建银团贷款评审工作组。
分支机构根据调查情况撰写调查报告及信息备忘录，向各意向参加行发出银团贷款邀请函，并初步确定参加行及贷款份额。
分支机构对银团贷款项目进行核查审批，上报总行信贷审批部进行审批。
根据参加行审批项目后的反馈意见，确定最终参加行和各自承贷份额。
第四条总行审批同意后，报送银团贷款合同（协议）至借款人和参加行出具修改意见，综合各方意见后，送审法律合规部。
银团贷款合同（协议）审查通过后，与参加行签订银团贷款合同（协议）。
银团贷款及其申请程序
银团贷款及其申请程序银团贷款是由多家银行或金融机构采用同一贷款协议，向一家企业或一个项目提供一笔融资额度的贷款方式。
1987年中国银行作为牵头行在国内办理了第一笔银团贷款。
一、概述1.银团贷款根据国家的产业政策和地方政府经济发展计划，重点支持能源、交通、高科技工业以及地方重点工程项目。
2. 银团贷款的组织、发放和管理遵守国家的经济与信贷政策和法律，符合国际惯例准则。
3.银行可分别或同时作为银团贷款的牵头行、安排行、参与行或代理行牵头组织、安排、参加或代理银团贷款。
4.银团贷款的对象是符合《贷款通则》规定的，在中国境内注册成立的法人或银行认可的其他经济组织（以下简称借款人）。
二、申请条件根据《贷款通则》和信贷业务操作规程，借款人申请银团贷款，除应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挪用贷款资金、恪守信用等基本条件外，还应当符合以下要求：1.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已经清偿；没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划。
2. 除不需要经过工商部门核准登记的事业法人外，贷款企业应当经过工商部门办理年检手续。
3. 已经在中国银行开立基本帐户或一般结算帐户，且存款结算业务比例符合银行的要求。
4. 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益投资累计额不超过其净资产总额的50%。
5. 借款人的资产负债比率应当符合我行的要求。
6.申请中长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需投资比例不低于国家规定的投资项目资金比例。
7. 借款人须持有中国人民银行核发的在有效期内的《贷款证》、《贷款卡》。
8. 借款人应当拥有固定的营业场所和一定的自有流动资金，并能每年按规定比例补充自有流动资金。
9. 除外商投资企业以外的借款人，对外资银行的借款部分，应当办妥国家外汇管理局批准借外债手续。
三、银团贷款办理程序1.银团贷款的申请人依据项目的情况向银行提出贷款申请，贷款申请书的内容应当包括以下几个方面的内容：项目名称、项目情况、贷款金额、贷款币种、贷款用途、贷款期限、提款期限、还款计划、还款来源等。
银团贷款业务操作规程模版
银团贷款业务操作规程模版银团贷款业务操作规程模板一、前言本规程的制定，旨在规范银团贷款业务操作行为，确保该业务在符合相关法规、规章和合同的基础上，能够及时、安全、便捷地进行。
二、业务介绍银团贷款是指由两家或以上的银行组成的贷款团体，按照约定的比例向个人、企业等借款人发放贷款的一种方式。
银团贷款的优势在于风险分摊，多支银行参与贷款，风险得到有效的平衡。
三、业务流程1. 审批申请（1）贷款申请：借款人向银行递交贷款申请，申请内容包括：（a）借款目的和用途（b）贷款金额和期限（c）还款来源（d）借款人的信用记录和财务状况（e）担保方式和资产抵押情况等（2）贷款评估：银行对借款人提交的信息进行评估，包括信用评级、还款能力和担保方式等。
（3）审批贷款：银行审批团体贷款申请，由主承办行负责拟定审批报告，提出审核意见。
（4）信贷委员会审批：由信贷委员会审核贷款申请，并对批准的贷款进行定价。
（5）签订贷款协议：各银行签署贷款协议，确定各自的贷款额度及利率等。
2. 发放贷款（1）发放贷款：各银行按照约定的比例向借款人发放贷款。
（2）存入联合账户：借款人将贷款存入联合账户，并通过提单等方式向各银行提供质押物（担保物）。
3. 管理和还款（1）管理和监管：各银行应监督贷款使用情况和还款情况，并保护自身的权益。
（2）还款：借款人按协议期限执行还款。
（3）分配还款：贷款还款后，联合账户的余额按照比例分配给各银行。
四、风险控制1. 信用风险：银行应加强客户信用评级和还款能力评估，提高审批贷款的资质要求，避免发生逾期和不良贷款。
2. 操作风险：银行应建立完善的管理体系，明确岗位职责和内部控制流程，保证业务操作安全。
3. 法律风险：银行应严格遵守法律法规和合同约定，规避和控制法律风险。
五、业务管理1. 业务评估：银行定期对银团贷款业务进行评估，包括市场定位、风险评估和效益分析等。
2. 市场开发：银行应加强宣传，积极开展银团贷款业务的市场开发和推广，增加业务规模、提高业务质量和效益。
银团贷款市场运作及实务
I) 進行初步的內部信貸風險評估，對銀團貸款的最後承諾金 額達到初步共識。
II) 透過市場調查，就最後包銷金額達到內部共識。
例: 貸款額度總數:US$300M
100%
BTM 包銷:
US$100M
33.3%
最後承諾:
US$30M
10%
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银团贷款市场运作及实务
1. 醞釀 - 續前頁
III)有時客戶亦會主動要求銀行提交建議書(RfP)。
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银团贷款市场运作及实务
2. 形rmsheet)
在遞交意向性建議書後，銀行需不斷的與客戶溝通，從而了解客戶 對建議書的想法。最終目的是盡快取得委託書 (Mandate)。客戶如 對意向性建議書有興趣，會在合理時間內給與反饋 (Feedback)，最 後雙方同意接受經修改的條件及條款摘要。對銀行而言，一般在談 判過程中，條款摘要(Termsheet)會愈收愈緊。故在制定基本條款時， 要有作出主要修改的準備，亦需考慮授信部門的可接受程度。
B. 向客戶解釋銀團策略
訂明重大不利變化 (Material Adverse Change)條款，包括市場突 變、借款人財務情況急劇轉壞等。安排行可視情況更改Termsheet條 文，甚至取消交易。
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银团贷款市场运作及实务
2. 形成 - 續前頁
C. 授信申請書
按照修改後的條款摘要，向總部授信部門申請批準及 商人銀行部門申請包銷批準。經有關部門批準後，應 馬上通知客戶。
II) 敍造貸款模式包括雙邊貸款、俱樂部貸款或銀團貸 款等。
III) 貸款醞釀階段可長可短，視客戶需求及市場對該筆 業務的承受程度而定。
银团贷款市场运作及实务教材.ppt
- 借款人在委托安排銀團貸款時承諾不會同時在市場上籌 措與該筆業務沖突的貸款
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2. 形成 - 續前頁
持有 (Underwriting and takeand-hold)
決定包銷金額及持有金額。
F. 組織包銷團 (Consortium)
與其他有興趣包銷的銀行商討共同包銷的可能性。了解每 家銀行能承受的貸款金額，對業務的基本要求，內部審批 所需時間等。如共同包銷，需盡快建立共同的業務平台， 制定一張共同條款摘要 (Unified termsheet)。
D. 包銷批核及信貸批核
如包銷金額和信貸金額不同，差額需要推銷到銀團市 場上。
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2. 形成 - 續前頁
E. 委托書 Mandate
客戶簽署委托書後，業務就算是完成了關鍵的一半。委托書內應列明: I) 銀行的貸款承諾
- 必貸義務 - 包銷銀行承諾包銷全數貸款額度 (Fully underwrite)
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銀團貸款
一、組織銀團貸款的目的 二、銀團貸款操作流程
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一、組織銀團貸款的目的
1. 分散授信風險
當總貸款金額超出個別銀行可承擔的放貸金額時，可與其他銀行聯合 放貸，在同一貸款協議下承擔較低風險。 2. 組織銀團能促進銀行間的交流，各銀行對某一行業及某一客戶提出自 己的意見，可增進對客戶或對行業知識的了解，從而避免不必要的風 險。 3. 經集體談判所擬定的額度條款，能強化貸款質素及銀行自身的保障。 發生問題貸款時，透過集體談判追討能縮短時間及規避或然風險。在 可行情況下盡量加強在債務重組時對銀行的保障。 4. 放貸銀行及企業本身能透過組織銀團貸款提升知名度。 5. 借貸雙方在貸款協議的承諾下有必貸、必借、必還的義務。對銀行的 貸款業務及企業的資金來源有明確的法律保障。
银团贷款业务操作指引
银团贷款业务操作指引
银团贷款业务操作指引
第一章总则
第一条为了确保银团贷款实施流程有序、规范合规，特制定本操作指引。
第二条严格遵守本操作指引，加强银团贷款业务的管理，保障操作的准确、高效，保证客户和银行的权益。
第二章申请
第三条银团贷款申请人应当具备一定的神圣性，携带有效的身份信息和基础资料，并选取合适的银行和合适的申请时机。
第四条申请人应当根据提交的个人信息和基础资料准备好相应的资料，以便补充完整银团贷款申请材料，例如：财务报表、审计报告、财务分析报告等。
第五条申请人应当提交申请信息，提供偿还的可靠担保措施，并签署银团贷款的有关协议及其他相关文件。
第三章审批
第六条银行应当以客观公正的原则，充分了解申请人的财务情况，审核其资质和能力，以及对银团贷款的还款能力和偿还担保的可靠性。
第七条审批应当采取足够的把握，判断申请材料的真实性和有效性。
第八条审批过程中发现任何异常情况，应当及时向其法律部门
报告，并及时的作出处置。
第四章放款
第九条放款前应当完成所有必要的手续，包括但不限于：准备贷款协议及相关文件、签署贷款协议、报送贷款申报等。
第十条放款时应当核实申请人的账户信息，并确认收取贷款的资金正确无误，以及贷款期限的合理性。
第五章管理
第十一条对银团贷款进行定期监管，检查贷款质量，监督其合法合规，并及时的了解相关的财务情况和还款情况。
第十二条对银团贷款产生的损失进行及时的处理，采取有效的措施，以保障银行的权益。
第六章附则
第十三条本指引自发布之日起施行。
银团贷款业务操作流程
4职责与权限银团贷款业务操作流程1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”)银团贷款业务操作规范和控制要点，旨在规范银团贷款业务发展，充分利用和发挥银团贷款业务优势，更好地为规模较大的客户和重点项目提供金融服务。
2适用范围本文件适用于本行成员行、牵头行、代理行办理银团贷款的业务。
3定义、缩写与分类3.1定义1）银团贷款：是指由两家或两家以上银行，采用同一借款合同，按照相同贷款条件，按约定时间和比例，向借款人发放的贷款。
2）牵头行：是指经借款人同意接受借款人委托，负责组织银团，分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织安排者。
3）代理行：是指接受牵头行、成员行或双方共同委托，负责在授权范围内协调和代理参加银团相关事项的一家银行。
4）成员行：是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。
3.2缩写与分类无5原则与基本规定5.1原则办理银团贷款业务应遵循“自愿协商、权责明晰、严控风险、讲求效益、利益共享、风险共担”的原则。
5.2.基本规定5.2.1职责1）牵头行的主要职责：a）发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额；c）对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜在的参加行推荐；b）代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件，银团贷款认购不足、贷款项目中止或提前还款等可能出现的情况与借款人协商一致并制定相应的处理措施；c）负责组织召开银团会议，签订银团贷款合作协议；e）按银团贷款合作协议的要求，负责与借款人签订借款合同；f）协助代理行进行银团贷款管理；g）银团协议确定的其他职责。
2）成员行主要职责：a）按银团贷款合作协议规定及时划款；b）协助代理行进行银团贷款管理。
3）代理行的主要职责：a）审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务；b）办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵（质）押物的日常管理工作；c）制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记；d）根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银团贷款协议约定的承贷份额比例，通知银团贷款成员将款项划到指定账户；e）划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定及时划转到银团贷款成员指定的账户；f）负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报；g）密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生企业并购、股权分红、对外投资、资产转让、债务重组等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员；h）借款人出现违约事项时，代理行应及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置；i）组织召开银团会议，协调银团贷款成员之间的关系；j）接受各银团贷款成员不定期的咨询与核查，办理银团会议委托的其他事项等。
银团贷款流程与实务操作
整理ppt
贷款合同设计（五）
常见条款包括但不限于：（续）
违约事件 –主要的违约事件包括：还款延误、违反条款规定、交 叉违约、重大不利变化等等 –如果外部情况发生变化，银行可以重新考虑借款决定， 例如，取消未提取的信用额度，卖出贷款，要求立即 还款, 要求增加质押等等
提款前提条件 – 公司注册及章程文件 – 批文、授权、存档等 – 法律意见书 – 最新的财务报表等 – 环保 – 银团要求的其他文件或条件
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贷款合同设计（四）
常见条款包括但不限于(续)：
陈述 – 如借款人不履行合同、因此银行可以对此采取行动的情况 – 法律陈述， 例如，地位、权限、适用法律、归档、印花税等 – 事实陈述， 例如，无违约、无误导信息、财务报表、同等地位、无法律诉讼、 授权签字
牵头安排行 / 安排行
一般分销阶段
安排行邀请金融机构参与贷款
订单分配完成
前提条件合规 签字，提款
整理ppt
牵头安排行 / 安排行 / 参加行
牵头安排行 法律顾问/ 牵头安排行 /
客户 所有各方
委托 Mandate
整理ppt
委托
• 借款人与发起银行谈妥银团贷款的初步 条件
• 签署银团贷款委任书
• 借款人发起银行商定银团的法律顾问或 其他第三方顾问（如有）
• 在未征得我行或借款人书面同意的情况下，本信息备忘录中的任何 内容均为绝对机密，不得全部或部分复制或用于其他目的。
整理ppt
信息备忘录的主要内容（三）
2、借款人的法律地位及概况
–借款人的法律地位：组织形式/设立时间/投资单 位或上级主管部门/批准设立单位/法定住所/法定 代表人及其简介等
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
–对代理行的赔偿
财务约定 Financial Covenants
可根据借款人财务状况及融资特性设定有关财务 指标,包括但不限于: • 有形净值 • 负债比率：总负债 （含或有负债）/ 有形资产净 值
• 总负债 / 除税、利息、折旧、摊销前收益
• 利息保障倍数:（税前净利+利息费用+折旧及摊销） /利息费用
贷款合同设计（六）
常见条款包括但不限于：（续）
成本增加 – 当相关法律发生变化，或借款人必须满足其央行或监管机构的 要求 – 一般由借款人承担由 以上原因导致的银团贷款成本增加 赔偿 – 保护贷款人不受第三方行为或贷款人自身损失的危害 – 非利息期末还款的利差损失 – 货币汇兑损失赔偿 – 违约赔偿
注：如采用全额包销和部分包销方式，牵头行应在银团设计结束之前获 得本单位授信审批通过
银团贷款——时间表
一般而言，银团贷款的执行时间为4-8周，具体时间视文件、谈判过程的复杂程度而定。
银团贷款指示性时间表
事项
准备信息备忘录
牵头安排行和客户协力准备信息备忘录 牵头安排行 / 客户 法律顾问/ 牵头安排行 / 客户 牵头安排行 / 安排行
贷款合同设计（五）
常见条款包括但不限于：（续）
违约事件 –主要的违约事件包括：还款延误、违反条款规定、交 叉违约、重大不利变化等等 –如果外部情况发生变化，银行可以重新考虑借款决定， 例如，取消未提取的信用额度，卖出贷款，要求立即 还款, 要求增加质押等等 税赋和包税条款 –对于已有税收义务的界定 –未来可能发生的税赋缴付义务的界定
银团贷款委托书的主要内容（四）
3、借款人对牵头行的授权
表述： 本公司在此授权贵行，无需通知或征得本公司同意，贵行即可 进行以下工作： – 选择银团的〔副牵头行、〕代理行和参加行，并决定其在贷 款银团内部的分工 – 制定贷款银团的筹组策略，安排贷款日程 – 决定聘请律师和相关咨询机构 – 根据本公司提供的资料，代表客户编制信息备忘录、准备及 起草贷款合同等有关文件（待续）组织贷款合同及其他相关 文件的签字仪式 – 采取一切牵头行认为根据法律、国际融资管理和牵头行贷款 管理制度要求必要的行动和措施
银团贷款委托书的主要内容 （二）
银团贷款委托书的主要内容 （三）
• 牵头行部分包销方式的表述：银团贷款组团期间，请 贵行就本贷款总额中〔金额/币种〕的贷款额度（以下 称“贵行承销额”）予以承销，对其他〔金额/币种〕 的贷款额度（以下称“其他承销额”）贵行不承担承 销责任。但是，如在本银团贷款组团期间内（即截至 〔日期〕）贵行承销额或其他承销额任一方未能予以 满足，则贵行有权宣布本贷款银团组团失败，且就此 贵行将不承担任何责任。 • 牵头行尽最大努力推销方式的表述请贵行尽善意努力 安排本银团贷款，选择合适的银行（包括贵行在内） 承担贷款；但是，如在本银团贷款组团期间内（即截 至〔日期〕）各贷款人所承诺的贷款份额低于本贷款 总额，则贵行有权宣布本贷款银团组团失败，且就此 贵行不需承担任何责任。
分 销 (Selldown)
牵头行进行 尽职调查
分销步骤
牵头行代表借款人编写 信息备忘录
向潜在参加 行发出邀请
安排路演 潜在参加行进行 内部授信审批
潜在参加行完成 授信审批,发出承诺函
信息备忘录的构成
借款人
委托书
＋
贷款条 ＋
件清单
信息 备忘录
信息 备忘录
信息备忘录的主要内容（一）
1、牵头银行的免责声明
信息备忘录的主要内容（二）
1、牵头银行的免责声明（续） • 本信息备忘录仅是向所有愿意参加本贷款银团的金融机构发送的。 任何金融机构在做出是否参加本贷款银团决定时，对借款人的性质、 背景、信誉、财务状况和业务等应进行独立的调查和评估，并仅以 该等独立调查和评估作为信贷决策的依据。 • 本信息备忘录的发送并不意味着我行作为牵头行向任何金融机构做 出任何推荐或承诺，本信息备忘录中内容仅供参考。
• 在未征得我行或借款人书面同意的情况下，本信息备忘录中的任何 内容均为绝对机密，不得全部或部分复制或用于其他目的。
信息备忘录的主要内容（三）
2、借款人的法律地位及概况
–借款人的法律地位：组织形式/设立时间/投资单 位或上级主管部门/批准设立单位/法定住所/法定 代表人及其简介等 –借款人经营范围：主营业务/副营业务/主要产品 或服务品种等 –借款人的组织机构及管理层的设置，借款人员工 的素质及构成等 –借款人股东单位介绍：名称/组织形式/设立时间/ 投资单位或上级主管部门/批准设立单位/法定住 所/法定代表人及其简介等〕
保护性条款
•前提条件 •陈述 •财务和非财务承诺／保证 •违约事项
贷款合同设计（二）
贷款合同条款大致可分为以下四个范畴(续):
利润保护条款
• • • • 税赋 额外成本 非法 赔偿
样板文件条款
• 通知 • 适用法律和管辖权
贷款合同设计（三）
常见条款包括但不限于：
利率 – 基准利率或参考利率 – 息差 – 基准利率的定义，例如，确定币种、期限、日期、时间点等等 – 如何确定基准利率, 例如公开基准 (Telerate/Reuters/Bloomberg), 市场混乱条件下利率的确定等 – 计息期 提款前提条件 – 公司注册及章程文件 – 批文、授权、存档等 – 法律意见书 – 最新的财务报表等 – 环保 – 银团要求的其他文件或条件
周 1
周 2
周 3
周 4
周 5
周 6
周 7
周 8
责任方
文件
准备融资文件
次级承销阶段
牵头安排行银行邀请次级承销商，安排贷款
一般分销阶段
安排行邀请金融机构参与贷款
牵头安排行 / 安排行 / 参加行 牵头安排行 法律顾问/ 牵头安排行 / 客户 所有各方
订单分配完成
前提条件合规 签字，提款
委 托 Mandate
银团贷款设计 Structuring
银团设计
• 发起银行对授信主体进行全面风险评估 • 发起银行根据客户需求进行融资设计并制 作贷款条件清单概要（Summary Terms and Conditions) • 贷款条件清单是银团设计方案的基础，发 起银行在此基础上编制融资项目建议书
风险评估
信用风险
贷款合同设计（四）
常见条款包括但不限于(续)：
陈述 – 如借款人不履行合同、因此银行可以对此采取行动的情况 – 法律陈述， 例如，地位、权限、适用法律、归档、印花税等 – 事实陈述， 例如，无违约、无误导信息、财务报表、同等地位、无法律诉讼、 授权签字 保证 – 积极保证，例如：信息承诺、财务承诺、合法承诺等 – 消极保证，负抵押、禁止资产处置、禁止合并和业务变化等
委
托
• 借款人与发起银行谈妥银团贷款的初步 条件 • 签署银团贷款委任书
• 借款人发起银行商定银团的法律顾问或 其他第三方顾问（如有）
• 确定潜在参加银行名单
银团贷款委托书的主要内容（一）
• 1、借款人接受发起银行的贷款条件
表述：本公司同意接受贵行提出的贷款 条件（详见本函附件《〔贷款安排描述〕 条件清单》），并在此委托贵行作为牵头 行，组织总额为〔币种/金额〕的银团贷款。
融资建议书的内容
–贷款条件 –收费条件 –承销/组团方式 –融资安排时间表 –银团贷款经验 –其他配套服务 –其他相关要求（市场出清、市场变 化等）
银团费用（一）
费用内容 费用描述 收取办法
安排费
承诺费
牵头行承诺牵头筹组银团收取的 一般按照银团贷款总额 费用 的一定比例一次性支付
对银团成员已承诺、但借款人尚 一般按未用余额的一定 未提取的贷款额度所造成的资金 比例每年按银团贷款协 占用成本所做出补偿 议约定方式收取 为对代理行承担整个银团的贷款 根据代理行的工作量按 管理、资金管理、账户管理等工 年支付 作而给予的报酬 包括但不限于向会计师事务所、 原则上由借款人在银团 律师事务所、资产评估事务所、 费用外根据实际花费另 保险机构、市场咨询机构等支付 行支付 的费用，
市场风险
法律风险 风险因素
分销风险
政策风险 (环评)
贷款条件清单概要 Summary Terms and Conditions
借款人名称 借款金额币种 贷款用途 XX公司 XX亿元人民币或美元 用于XX项目
贷款期限
贷款利率 提款 还款
XX月或年
基准上浮、下浮或Libor＋XXbps 一次性、分期
分期等额、分期不等额、到期一次性、循环
了解借款人情况(KYC)（一）
1、企业基本信息 • 企业的营业执照、贷款卡 • 法人代表证明书或法人授权委托书及身 份证明 • 公司章程 • 财务报表：资产负债表、损益表及现金 流量表
了解借款人情况(KYC)（二）
2、借款人需求 项目情况：项目建议书及批准文件、项目 可行性研究报告及批准文件等 融资需求：金额、年限、价格、用途 时间要求：提款
2、分销银行的责任 • 牵头行全额承销方式的表述：如在本银团贷款组团期间 内（即截至〔日期〕）各贷款人所承诺的贷款份额低于本 贷款总额，请贵行就本贷款总额与各成员所承诺的贷款份 额总额的差额予以承销，以确保我公司的融资计划得以妥 善实施。 • 牵头行余额包销方式的表述：如在本银团贷款组团期间内 （即截至〔日期〕）各贷款人所承诺的贷款份额达到或高 于〔金额/币种〕（以下称“基准承诺额”）但低于本贷款 总额，请贵行就本贷款总额与各成员所承诺的贷款份额总 额的差额予以承销；但是，如在本银团贷款组团期间内 （即截至〔日期〕）各贷款人所承诺的贷款份额不足基准 承诺额，则贵行有权宣布本贷款银团组团失败，且就此贵 行不需承担任何责任。
贷款条件清单（二）
提前还款 担保方式
提前还款条件及罚息（如有）
保证、抵押、质押 安排费、代理费、承诺费 借款人包税或按国家相关法律要求 中华人民共和国法律/某外国法律