2014年银行业初级资格考试《个人理财》最后冲刺试卷(四)
2014年银行业初级资格考试《个人理财》最后冲刺试卷（四）
一、单项选择题(共90题，合计45分)
1根据证件会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用（）。
A. 注册制
B. 审批制
C. 备案制
D. 报告制
[正确答案]B
2个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有（）。
A. 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析．都应包含应的风险揭示内容
B. 商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C. 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示
D. 客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名
[正确答案]A
3商业银行业务金字塔的塔尖是（）。
A. 理财计划服务
B. 私人银行业务
C. 理财顾问服务
D. 综合理财服务
[正确答案]B
试题解析: 私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护蓉户资产在收益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。
4界定了银信合作理财产品的运作方式、基本要求、风险控制和信息披露等主要内容的法律法规是（）。
A. 《商业银行个人理财业务风险管理指引》
B. 《银行与信托公司业务合作指引》
C. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
D. 《商业银行法》
[正确答案]C
试题解析: 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是“信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件”。
5目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。
A. 证券投资基金
B. 衍生金融工具
C. 结构性存款
D. 浮动利率债券
[正确答案]C
试题解析: 由于法律政策限制和金融产品种类少等问题，目前各家银行的个人外汇理财产品实际上都是结构性存款。
6公开募集基金应当经( )注册。
A. 银监会
B. 财政部
C. 国务院证券监督管理机构
D. 国务院基金监督管理机构
[正确答案]C
试题解析: 公开募集基金(包括向不特定对象募集资金、向特定对象募集资金累计超过二百人，以及汝徉、行双法规规定的其他情形)，应当经国务院证券监督管理机构注册。
7半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。
A. 1.76%
B. 1.79%
C. 3.55%
D. 3.49%
[正确答案]C
8下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。
A. 抗系统风险的能力弱
B. 具有内在价值和实用性
C. 黄金基金市场风险较大
D. 收益和股票市场的收益负相关
[正确答案]A
9商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）的培训。
A. 10天
B. 5天
C. 4B小时
D. 20小时
[正确答案]D
试题解析: 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度、熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。
10李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是1000000元，其中现金20000元开放式货币基金30000元，银行活期存款10000元，股票200000元，汽车100000元，三年期国债100000元，家具50000元住宅490000元。
则该夫妇的流动资产与总资产的比率是（）。
A. 6%
B. 5%
C. 7 %
D. 2 %
[正确答案]A
11（）属于客户财务信息。
A. 投资偏好
B. 收支状况
C. 风险承受能力
[正确答案]B
试题解析: 客P信息可分为财务信息和非财务信息。
财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排及这些情况的未来发展趋势；非财务信息指除财务信息以外的其他一些信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。
12（）是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。
A. 接管
B. 撤销
C. 重组
D. 依法宣告破产
[正确答案]A
13合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。
小王是某商场的一名电器促销员，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。
A. 小王首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额
B. 小王根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算
C. 小王可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率综合预测明年收入
D. 小王发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出[正确答案]C
试题解析: 收入淡旺季差异大的市场销售人员，年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。
14以下行为中，不属于欺诈客户行为的是（）。
A. 违背客户的委托为其买卖证券
B. 不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
C. 使证券资金违规流入股市
D. 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
[正确答案]C
试题解析: 证券法第七十九条规定，禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的欺诈行为：①违背客户的委托为其买卖证券；②不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；③挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；④未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；⑤为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；⑥利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；⑦其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。
15从本质上说，回购协议是一种（）。
A. 信用贷款
B. 融资租赁
C. 以证券为抵押品的抵押贷款
D. 金融衍生产品
[正确答案]C
试题解析: 从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
16李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次,则该笔投资2年后的本利和是（）元（不考虑利息税）。
A. 23000
C. 21000
D. 23100
[正确答案]C
试题解析: FV=（C/r）×[（1+r）t-1]= （10000/10%）×[（1+10%）2-1]=21000。
17经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（）行业的资产。
A. 汽车
B. 家电
C. 房地产
D. 电力
[正确答案]D
试题解析: 在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买人对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。
房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。
因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。
故选D。
网校网友：在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买人对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。
房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。
18某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票75%、债券20%、现金5%，则基本上可以判断，该基金是（）。
A. 成长型基金
B. 股票型基金
C. 债券型基金
D. 混合型基金
[正确答案]B
试题解析: 市场上比较常见的基金分类方式是按照基金投资对象的不同来划分的。
根据相关法规的规定，60％以上的基金资产投资于股票的为股票基金；80％以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前面所说的股票型、债券型的则被称为配置基金(也称混合基金)。
19下列不属于货币市场特点的是（）。
A. 流动性强
B. 风险小
C. 交易量小
D. 偿还期短
[正确答案]C
试题解析: 货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。
20从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）。
A. 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B. 任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C. 与本机构同事谈论客户的婚姻状况
D. 可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
[正确答案]D。
2014年银行专业资格考试《个人理财》真题
2014年银行专业资格考试《个人理财》真题银行专业考试专栏为广大考生整理了银行专业资格考试个人理财的精选真题及答案，欢迎考生们来参阅。
一、单项选择题1.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是()。
A. 具备相应的学历水平和工作经验B. 具备相关监管部门要求的行业资格C. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D. 了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规2.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。
A. 掌握所推介产品的特征B. 具备相应的学历水平和工作经验C. 具备相关监管部门要求的行业资格D. 具备国家理财规划师资格3.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。
A.服从本行的决定B.对媒体公布这一信息C.告诉竞争对手D.向上级机构或监管部门反映4.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务5.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。
A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构交易6.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者7.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。
初级银行从业资格《个人理财》考前检测试题 含答案
初级银行从业资格《个人理财》考前检测试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、普通年金是指（）A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金2、经济周期的四个阶段是指：（）A、繁荣——复苏——衰退——萧条B、繁荣——衰退——萧条——复苏C、繁荣——萧条——崩溃——衰退D、繁荣——崩溃——萧条——衰退3、市场营销活动的处出发点和中心是（）A、市场细分B、满足需求C、创造利润D、产品创新4、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）A、1万美元B、3万美元C、5万美元D、10万美元5、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。
A、养老金B、补助金C、团体年金D、商业养老保险6、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。
A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、客户分层是否合理C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项7、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。
A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保8、宋体（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。
A、收入预算B、支出预算C、资产预算D、负债预算9、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（）撤销。
A、产品起息日之前B、产品清算日之前C、任何时间D、不可撤销10、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。
最新 2014年银行业初级资格考试《个人理财》真题预测-
2014年银行业初级资格考试《个人理财》真题预测1、下列指标中，描述获得单位预期收益须承担的风险的是 ( )A.贝塔值B.变异系数C.标准差D.方差【正确答案】：B[答案解析]变异系数=标准差/预期收益率，由变异系数的公式可以得出其值为单位预期收益须承担的风险。
2、关于随机漫步理论，下列描述正确的是 ( )A.股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映B.在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息C.有时这种随机性被错误解读为股票市场是非理性的D.股价变动是随机的，是可测的【正确答案】：C[答案解析]股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映，选项A说法错误。
在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息，选项B说法错误。
股价变动是随机的，是不可测的，选项D说法错误。
3、下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是 ( )A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价上涨而下降C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损【正确答案】：C[答案解析]短期债券也有通货膨胀风险，但是相对于中长期债券而言，通货膨胀风险对短期债券的影响较小。
4、企业投资活动的现金流人不包括 ( )A.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额B.收到的税费返还C.投资收益所得现金D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额【正确答案】：B[答案解析]收到的税费返还属于经营活动的现金流人。
5、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于( )的理财产品(计划)。
A.理财顾问服务B.私人银行业务C.保证收益D.综合理财服务【正确答案】：D[答案解析]综合理财服务的理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。
其中，非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
所以保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于综合理财服务的理财产品。
《个人理财》银行从业资格第四次复习题(附答案)
《个人理财》银行从业资格第四次复习题（附答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、某客户有一笔资金收入，若目前领取可得1000元.2年后领取则可得1500元：此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是()。
A、2年后领取更有利B、目前领取并进行投资更有利C、目前领取并进行投资和2年后领取没有差别【参考答案】：A【解析】：按照复利计算2年后l000元的本利和=1000×(1+20%)2：1440(元)。
1440＜1500．因此，2年后领取。
2、标准化服务流程的最后一步是（）。
A、接触客户，建立信任关系B、制订理财规划方案C、后续跟踪服务【参考答案】：C【解析】：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始．实现真正的服务升级。
3、商业票据的市场参与主体不包括（）。
A、销售商B、投资者C、居民个人【参考答案】：C【解析】：商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。
4、直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）A、高：低B、高：高C、低；低【参考答案】：C【解析】：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。
兑现能力较低。
相应地直接融资的风险较大．5、净现值等于零的贴现率是（）。
A、内部收益率B、必要收益率C、持有期收益率【参考答案】：A【解析】：内部回报率(IRR)。
又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。
6、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（）。
A、一个月B、半年C、一年【参考答案】：A【解析】：答案为A。
流动性资产，一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)。
2014年银行从业资格考试考前冲刺卷(4)
2014年银行从业资历考试考前冲刺卷（4）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.二级商场又称__。
A．流转商场B．发行商场C．场外商场D．场内商场参阅答案：A[解析]二级商场又称流转商场，是对已上市的金融工具进行生意转让的商场。
2.利率改动直接带来的危险是__。
A．商场危险B．信誉危险C．活动性危险D．操作危险参阅答案：A[解析]商场危险是指因商场价格(包含利率、汇率、股票价格和商品价格)的晦气改动而使银行表内和表外事务发生丢失的危险。
商场危险包含利率危险、汇率危险、股票价格危险和商品价格危险四大类。
3.被称为狭义钱银供应量的是__。
A．根底钱银B．M0C．M1D．M2参阅答案：C[解析] M1被称为狭义钱银，是实际购买力；M2被称为广义钱银；M2与M1之差被称为准钱银，是潜在购买力。
4.下列关于个人理财事务的说法中，过错的是__。
A．个人理财事务可分为理财参谋服务和归纳理财服务B．归纳理财服务分为私家银行事务和理财方案C．部分国内私家银行事务开户的最低规范为10万人民币，也有最低规范为5万元人民币D．理财方案分为保证收益理财方案和非保证收益理财方案参阅答案：C[解析]常见最低规范应为100万元和50万元。
5.下列归于银监会监管的非银行金融安排的有__个。
①城市商业银行②基金处理公司③乡村信誉社④信任公司⑤钱银生意公司⑥乡村资金合作社⑦金融财物处理公司⑧期货生意公司A．3B．4C．5D．6参阅答案：A[解析]由银监会监管的非银行金融安排包含金融财物处理公司、信任公司、企业集团财政公司、金融租借公司、轿车金融公司和钱银生意公司，所以只要④、⑤、⑦。
6.2011年11月某日，我国外汇商场牌价为1美元=6.45元人民币，1英镑=1.56美元，请用直接标价法标出英镑与人民币的汇率__。
A．10.06B．4.13C．0.24D．11.37参阅答案：A[解析]用直接标价法应是：1英镑=6.45×1.56≈10.06人民币。
2014年银行业初级资格考试《个人理财》最后提分卷—— 习题及答案解析
一、单项选择题(共 90 小题，每小题 0．5 分，共 45 分。
以下各小题所给出的四个选项中， 只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)第 1 题 下列不属于购买债券型理财产品所面临的最大风险的是（ A．利率风险 B．汇率风险 C．流动性风险 D．信用风险 ）。
您的答案:B 正确答案:D解析： 目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和 流动性风险。
第 2 题 金融市场的基本功能是（ A．融通货币资金 B．资源配置 C．规避风险 D．调节经济）。
您的答案:A 正确答案:A 解析： 融通货币资金是金融市场发展的基础，也是金融市场的基本功能。
第 3 题 应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化， 所以 先行终止了债务履行，这种权利是指（ A．不安抗辩权 B．同时履行抗辩权 C．先履行抗辩权 D．后履行抗辩权 ）。
您的答案:C 正确答案:A 解析： 根据《合同法》中关于合同履行抗辩权的规定可知，不安抗辩权指应当先履行债务的当事 人，有确切证据证明合同对方的经济状况严重恶化等情形时，可以中止履行；同时履行抗辩权指 当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行；先履行抗辩权指当事人互负债务，有先 后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。
A 选项符合题意。
第 4 题 某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入 3 000 元，连续投资 5 年，如果每年的平 均收益率为 12%，那么第 5 年末，账户资产总值约为（ A．81 670 B．76 234 C．80 610 D．79 686 ）元。
您的答案:C 正确答案:C 解析： 这是一道关于年金终值的计算，利率为 3％，计算期数为 4× 5=20。
第 5 题 下列属予艺术品投资所面临的风险是（ A．流通性差、保管难、价格波动较小 B．流通性差、保管难、价格波动较大 C．流通性强，保管难；价格波动较大 D．流通性强、保管难、价格波动较小）。
2014年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及详解
2014年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共90小题，每小题0.。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
（分数：2.00）_____________________________________________________________________________________ _____解析：2.( )是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
（分数：2.00）A.保险代理人B.保险经纪人√C.保险公司D.被保险人解析：根据《中华人民共和国保险法》第一百一十八条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
故本题选B。
3.商业银行资产业务中，最主要的是( )。
（分数：2.00）A.买卖外汇B.办理票据贴现C.发放贷款√D.吸收存款解析：资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务，主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。
故本题选C。
4.下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是( )。
（分数：2.00）A.按揭买房B.建立退休基金√C.休假D.购置新车解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。
这些目标按时间的长短可以划分为：①短期目标(如休假、购置新车、存款等)；②中期目标(如子女的教育储蓄、按揭买房等)；③长期目标(如退休、遗产等)。
据此，建立退休基金属于长期目标。
故本题选B。
5.如果张先生以20元／股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元／股，那么，下列描述正确的是( )。
（分数：2.00）A.在到期日，若该股票价格为60元／股，张先生执行期权，利润为零√B.在到期日，若该股票价格为100元／股，张先生执行期权，利润为20元／股C.在到期日，若该股票价格为100元／股，张先生执行期权，利润为零D.在到期日，若该股票价格为60元／股，张先生执行期权，利润为20元／股解析：看跌期权即如果未来基础资产的市场价格下跌至低于期权约定的价格(执行价格)，看跌期权的买方就可以执行价格(高于当时市场价格的价格)卖出基础资产而获利。
2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(四)
银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(四)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题下列关于协方差的理解，错误的是( )。
A 如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系B 如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势C 协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标D 协方差不可能为零【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 协方差可以为零，如果协方差为零，表明两种金融资产的收益没有线性相关关系。
第2题银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。
A．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管B．未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责C．不打听与自身工作无关的信息D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 银行业从业人员“不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员”，故A选项中的做法是错误的。
B、C、D选项中的做法符合“岗位职责”准则要求。
第3题某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万，则该企业的流动比率为( )。
A．1.33B．3C．2.33D．4.67【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 流动比率＝流动资产÷流动负债，流动资产包括货币资金、有价证券、应收票据、应收账款和存货等项目，故该企业流动比率＝(20+15+10)÷15＝3。
第4题( )有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动。
2014年银行业初级资格考试《个人理财》压密试题及答案解析(四)
2014年银行业初级资格考试《个人理财》压密试题及答案解析（四）一、单项选择题1．用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是()。
A．方差B．期望收益率C．标准差D．协方差2．在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。
A．企业自身B．产品C．公共利益D．消费者3．下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。
A．违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B．违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C．不同发行者发行的债券违约风险不同D．一般来说，国债的违约风险高于公司债券4．商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。
A．以推介业绩为唯一指标B．设置合规性指标C．设置客户满意度指标D．公布奖励情况5．()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A．客户授信额度B．开立信贷证明C．项目贷款承诺D．备用信用证6．个人理财业务中客户和商业银行之间是()关系。
A．委托代理B．行纪C．信托D．存款合同7．对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。
A．等到意见达成时再反馈给客户B．坚持客户至上、客观公正原则C．提前告知客户下一个反馈时限D．在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况8．在银行业从业人员职业道德中，()是银行业从业人员的立身之本和基本要求。
A．爱岗敬业B．公平竞争C．品行正直D．熟知业务9．短期政府债券采用()发行。
A．贴现方式B．溢价方式C．按面值D．平价方式10．从金融产品的几大类来看，()的风险最高。
A．衍生类产品B．股权类产品C．债权类产品D．可转换债券11．下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。
A．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B．通常，股价与公司派发的股息成正比C．公司资产净值增加，股价上升D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的12．以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体投标商的中标价格一致，这采取的是()的发行方式。
2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析
2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析第一章个人理财概述历年真题一．单项选择题1．我国商业银行可以从事的业务有( )。
A．信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债2．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。
A．行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素3．下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。
A．符合有关规定的对外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的D.对外捐赠和财产转移需购付汇的4．保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。
A．储蓄B.国债C.保本型理财产品D.期货5．经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。
A．预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期二．多选题1．在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（）。
A．增加储蓄B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加基金配置E．增加外汇配置2．下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。
A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性．高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票．房产等资产避免经济波动造成损失E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市3．一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。
A．预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E．预期未来利率下降第一章答案及解析一、单选题1．[解析]答案为D。