中小外贸企业国际贸易融资的问题研究报告
我国中小外贸企业融资问题研究
２１ 年２ ４日 （ ０１ 月２ 大型金融机构）９ ０ １． ％ Ｏ １． ％ ９ Ｏ ０ ５ （ 中小金融机构）５ ０ １ ．０ １５ ％ ６０ ％ ５
． ．
２１ 年３ ５日 （ ０１ 月２ 大型金融机构）９ Ｏ ０ ０ Ｏ １． ％ ２． ％ ５ ０ （ 中小金融机构）５ ０ １Ｏ ％ １ ．Ｏ ５ ６５ ％
．
．
２１ 年 ４ ４日 （ ０１ 月２ 大型金融机构）０ ０ Ｏ Ｏ Ｏ ２． ％ ２． ％ ０ ５ （ 中小金融机构）５ ０ １ ５ ％ ｌ Ｊｏ ５ ７０ ％
． ．
２ １ 年５ １ （ ０１ 月 ８日 大型金融机构）０ ０ １０ ｏ ２． ％ ２． ％ ． ５ ０ ５
贸企业受到的影响尤为严重 ， 多中小企 企业 板块 ， 许 但中小外贸企业的证券融资仍 使得中小企业 的贷款利率水平连续升高 ，
业 大规 ｌ 闭。 尽 管 国 家 以扩 大 内需 、 倒 结 然相当困难 。 除了资产、 业务相对完整 、 拥 严 重 影 响 了 中小 企 业 的 经 济 利润 。 此 外 ，
金
资
我 国 中小外 贸企业 融资 问题研 究
口文 ／肖玉玲
（ 江苏技术师范学院 江苏－ ） 常州
［ 提要］ 自 融危机 以来 ， 金 国际经济 本身业务素质等原因， 采用的较少 。由于 通货膨胀 问题 ， 中国人民银 行连续采取加
发展严重受挫 ， 依赖 于外 贸出口的中小外 体制和历 史问题 ， 虽然 国家 已经开发中小 息和提高存款准备金率 的货 币紧缩政策 ，
表 １ 存款准备金率历次调整一览表 时间 调整前 调整后 调整幅 ％ 度（）
．
首 先 ， 资渠道 融
２１ 年 １ ０日 （ ０１ 月２ 大型金融机构）８ ０ ｌ． ％ Ｏ １． ％ ９ ０ ５ ０ （ 中小金融机构）５ Ｏ １． ％ １． ％ ５ Ｏ ０ ５
我国中小企业参加国际贸易研究
我国中小企业参加国际贸易研究摘要：中小企业是我国经济发展中的重要力量，如何促进中小企业国际贸易发展是关系到我国经济发展的重要课题，本文主要就我国中小企业对外贸易发展进行分析，希望为我国中小企业发展国际贸易提供一些思考。
关键词：中小企业；国际贸易；经济中小企业发展对外贸易有其自身优势，但同时也存在人才短缺、融资能力差、缺少品牌等问题，在国际金融危机背景下，中小企业发展对外贸易面临许多困难。
因此，有必要加强中小企业国际贸易发展研究。
一、当前中小企业对外贸易存在的问题1.国家政府扶持不够我国各级政府一直强调发展大企业，对大企业在税收、资金筹集、土地使用等方面都有诸多优惠。
在“抓大放小”的过程中，各地区，各部门仅仅对组建大型企业，大型集团有兴趣，所有的资源，不论是政策、法规还是服务体系等都向大型企业和企业集团倾斜，使得中小企业与大企业之间的竞争处于不公平的状态。
2.资金储备不足中小企业在发展初期和进入快速增长期后，对资金的需要非常的迫切。
但是由于融资困难，企业得不到它发展所需要的大量资金。
这是因为中小企业规模相对较小，抵御风险的能力差、寿命短、信用度较低。
银行出于降低信贷风险的考虑，中小企业的贷款条件要远远高于大企业，一般都要求企业提供连带担保和财产抵押，又由于抵押财产变现困难等风险因素，银行一般不接受财产抵押，而信誉度高的企业为了避免资产风险，大多不愿意提供贷款担保。
中小企业的信用度较低，资本运作能力差，企业上市融资等方式更是遥不可及。
3.出口贸易商品的结构不合理一是产品竞争优势不足。
我国中小企业出口产品主要集中在资源密集型行业和劳动密集型行业，企业生产的初级产品居多，产品加工度低，而高级产品则极为少数。
新技术革命所带来的初级产品价格的下降，会使我国一部分资源密集型的中小企业逐渐失去竞争优势。
二是利润空间低。
由于出口的产品附加值低，技术含量小，企业利润空间非常低，企业没有更多的资金投入到创新和开发中去，使产品技术创新能力存在着明显的不足，如此循环作用，使我国企业的创利空间得不到较大提升，这也是我国中小企业在国际市场的竞争力得不到提高的原因。
中小企业国际贸易融资困境分析与对策研究
根据 《 巴塞 尔协 议） ２ ０ ） ０ ４年 ６月版 ） （ 的定义 ，
贸 易融 资是 指 在 商 品交易 中 ， 用结 构 性短 期 融 运
资工 具 ， 于商 品交 易 （ 原 油 、 属 、 物 等 ） 基 如 金 谷 中 的存 货 、 预付款 、 收账 款等 资产 的融资 。贸易 融 应 资 强调 操 作控 制 ，淡 化财 务 分 析和 准 入控 制 ， 适
已成为我国中小企业拓展国际市场 的关键所在。 关键 词 ： 中小 企业 国际贸 易融 资 对 外 贸易
中图分 类 号 ： ８ ０ 文献 标识 码 ： 文章 编号 ：０ ９ ２ ６ ２ １ ）７ ０ ６ — ４ Ｆ３ Ａ １ ０ —１４ （０ ２ ０ — ０ １ ０
一
、
中小企 业贸 易融 资方式 的特 点分 析
６１
２１ ０ ２年 第 ７期
金 融 实 务
手 、 户 违约 成 本 、 客 金融 工 具 的组合 应 用 、 行 的 银
目前 各 商 业 银 行 将 贸 易 融 资 的业 务 审批 等 同 于一般 贷 款业 务 的 审批 ， 而忽 略 了 贸易 融 资业 务特点 ， 乏一套切合其特点的快速 、 缺 高效 的 审 批 方法 ， 由于 贸 易 融 资 业 务要 求 时 间 短 ， 一 笔 如 出 口即期信 用 证业 务 ， 汇 时 间一 般 为一 个 月 以 收 内， 因此 将 贸 易融 资业 务 按普 通 贷 款业 务 审批 方 式 处 理 ，经 常导 致 审批 时 间 比 贸易 融 资 期 限 还
较 低 ，银行 关 注 的重 心是 每 笔具 体 的业 务 交 易 。
业 历 史信 用 记 录 ，落实 相 关要 求 后 就 可 以放 款 ，
当前我国国际贸易融资中存在的问题及对策研究
制 改革 ，增 强 人 民 币汇率 弹 性 ”。 “ 民币 汇率 弹性 增 强 ”有 助 人 于推 动 出 １企 业主动 结构 调整 ，加快 经济 发展 方式 转 变的步伐 ，但 ３ 是也 加大 了 出 口企业 、特 别是 劳动 密集型 企业 经营 的不确 定 性 ，给 企业 防范 汇率风 险带 来一 定 困难 。作 为 涉外企 业 ，要密切 关注 全球
为国际 贸易提 供资 金融 通 的银 行 其一 为各 商业银 行 ，其二 为政
包 含的 活劳动 耗 费就越 少 ，单 位 产 品中的盈 利就 越大 。 因此企业 要 策 性银 行 。相 比而 言 ，国有 商业银 行 的资金 雄厚 ，但 他们做 的 多为 在 开展 增产节 约 ，节能 降耗 的前 提下 ，努 力提高 劳动 生产率 ，在 增 期 限短 、流 动性 强 、金 额小 的贸 易融 资 ；而 对于 政策 性银 行 ，由于 产 的前提 下 ，实现 成 本的节 约 。三要 提高 产品 质量 ，实现 时 间的节 国家 的大 力支持 ，风险 由国家来 承担 ，就可 以做 那些 中长 期的 贸易 省 。企 业要 牢 固树 立质 量 第一观 念 ，实现全 过程 的质 量管 理 ，在一 融 资 。 因此 ，国际贸易融 资 的资金来 源 出现 了结 构性 不平衡 。 定 的时 间 内多生产 质优 价高 的合 格产 品 ，避 免过 多 的不合 格产 品 ， 从 而减 少人力 、物 力和 时间的 消耗 ，客观 上又提 高 了经济效 益。 ３ 国际 贸易融 资的对 象过 于集 中
国 际 经 贸
二是 加强 对汇 率变 动的跟 踪研 究 ，主动应 对 和防 范汇率 风险 。
在 经济全 球化 背景 下 ，汇率 已经成 为经 济发展 的 重要 因素之 一。 中 国人 民银行 今年 ６ １ 日表 示 ，要 “ 一步 推进 人 民币汇 率 形成机 月研究
苏州中小出口企业国际贸易融资问题探析
加大对中小出Ｉ企业的 贸易融资扶持力度成为解决这一 问题的可行 思路 。 ； ７
型 。 目前苏州 市 中小 出 口企业 约 占出 口企业 总数 的 ９ ％ ， 易形 式 以一般 贸 易 出 口为 主 ， ５ 贸 对苏 州地
方经济、 促进就业贡献巨大。２０ 年上半年 ， ０８ 有进出口实绩的内资外贸企业 ９ ％以上都是中小企业 ， ５ 这些 中小企业 的出 口额超 过苏州 市 内资企业 出 口额 的 ８ ％ ０ ２。苏州 中小 出 口企业 对 苏州 对外 贸易 Ｊ
关键词 ：苏州； 中小出口企业； 易融资 贸 中图分类号 ：７ ０ Ｉ４ ＇ 文献标识码 ： Ａ 文章编号 ：６ ２— ６ ５ ２ ０ ）２— ０ ９— ４ １７ ０ ９ （０９ ０ ０ １ ０
国际贸易融 资 ， 广义上 是指在 国际商 品流通 中所 进行 的资金 融通活 动 ； 体来说 是卖方 自发送 商 具
第２ ６卷第 ２期 ２０ ０９年 ５月
苏州科技学院学报 （ 社会科学版 ） Ｊｕｎｌ ｆ ｕｈｕＵ ｉ ｒｔ ｏ ｉｎｅａｄＴ ｃｎｌ ｙ（ｏｉｌ ｃ ｎｅ ｏｒａ ｏ ｚｏ ｎ ｅ ｉ ｆ ｃｅｃ ｎ ｅｈｏｏ Ｓ ｃ ｉ ｃ） Ｓ ｖ ｓｙ Ｓ ｇ ａＳ ｅ
Ｖ０ ． ６ １ ２ Ｎｏ ２ ． Ｍａ ０ ９ ｙ２ ０
放款、 出口押汇 、 议付、 、 保理等出口融资服务在苏州中小 出口企业中的使用几乎是空白。二 贴现 出口 是融资需求不旺。在 ２０ ０８年 １ 月苏州市外经贸局联合 出口信用保险公司苏州办事处召开的中小出 １
中小企业外贸现状及对策的调研报告
关于上海市中小企业对外贸易的现状及对策的调研报告引言 (4)1.上海市中小企业对外贸易的现状研究 (4)1. 1中小企业定义 (4)1.2上海中小企业对外贸易现状 (5)2.中小企业外贸现状调查研究情况探讨 (5)2.1调查企业概括 (5)2.2调查企业问题 (6)2.2.1传统出口优势行业受挫，竞争力下降 (6)2. 2. 2企业出口贸易盈利减少 (6)2.2.3个别行业陷入困境 (7)3.中小企业对外贸易应对政策 (7)3.1关注汇率变动，增强汇率风险意识 (7)3.2灵活运用有关的金融工具规避汇率风险 (8)3. 3企业加强技术创新和产品结构调整 (8)参考文献 (9)致谢 (10)作为一名即将毕业的大学生，调查实践可以让自己更进一步了解社会，在实践中增长见识，锻炼自己的才干，培养自己的韧性，更为重要的是检验一下自己所学的东西能否被社会所用，想通过社会实践，找出自己的不足和差距所在。
这也是为我踏入社会做准备。
这儿年，作为我国对外贸易中的主力，中小企业遇上了不少经验困难，比如人民币升值，欧美国家贸易保护,使其面临非常严峻的考验，为此，我花费了一定时间对上海市中小企业对外贸易的现状进行了专题调研。
首先，我进入了一家医疗器械贸易公司上海A公司进行了实习，在此期间, 我以咨询、查阅资料的方式，了解到了公司的情况；然后，我通过工作实践，了解现在像A公司这样的上海中小企业对外贸易的现状和问题，并给与了一定的建议和对策.调查时间：2014.3.1-2010.4.1调查地点：上海浦东新区张江高科技园区调查方法：实习，咨询调查对象：上海A贸易有限公司1 •上海市中小企业对外贸易的现状研究1.1中小企业定义中小企业在我国的对外贸易中具有非常特殊的地位，它是在我国改革开放之后兴起的一种经济体，中小企业根据发展规模还划分为微型企业、小型企业和中小型企业，在此被统一为中小企业。
中小企业是我国社会主义市场经济中最活跃的经济体，因为它投资少、灵活性大和收益快的特点，被社会主义市场经济认可, 并得以长期发展。
中小专业外贸公司经营现状及发展对策研究
中小专业外贸公司经营现状及发展对策研究一、概述中小专业外贸公司是我国对外贸易领域的重要组成部分，它们在促进国际贸易往来、推动经济增长以及优化产业结构等方面发挥着不可替代的作用。
随着全球经济形势的不断变化以及国内外贸政策的调整，中小专业外贸公司面临着前所未有的挑战和机遇。
中小专业外贸公司的经营现状呈现出多样化的特点。
部分公司凭借敏锐的市场洞察力和灵活的经营策略，在国际贸易市场中取得了不俗的成绩；另一方面，也有一些公司由于规模较小、资金有限、技术创新能力不足等原因，在激烈的市场竞争中处于劣势地位。
国际贸易环境的复杂多变、汇率波动、贸易摩擦等因素也给中小专业外贸公司的经营带来了诸多不确定性。
针对当前中小专业外贸公司的经营现状，本文旨在深入探讨其发展对策。
通过对国内外相关文献的梳理和实地调研，本文分析了中小专业外贸公司在经营过程中存在的问题及其成因，并提出了相应的解决策略。
这些策略包括加强市场调研与预测、优化产品结构与提高附加值、拓展多元化市场渠道、提升品牌影响力等。
本文还强调了政府在促进中小专业外贸公司发展中的重要作用，包括提供政策支持、加强金融服务、推动产业升级等方面的举措。
中小专业外贸公司的发展对策研究对于提升我国对外贸易的整体竞争力、促进经济持续健康发展具有重要意义。
本文旨在为中小专业外贸公司提供有针对性的建议和指导，帮助其在复杂多变的国际贸易环境中实现稳健发展。
1. 背景介绍：中小专业外贸公司在我国对外贸易中的重要地位及作用。
中小专业外贸公司是我国对外贸易领域的重要力量，其经营状况和发展态势直接关系到我国对外贸易的整体竞争力。
随着我国经济的持续发展和对外开放程度的不断提高，中小专业外贸公司在促进国际贸易、推动经济增长、增加就业机会等方面发挥着越来越重要的作用。
中小专业外贸公司是我国对外贸易的重要参与者。
它们凭借灵活的经营机制、敏锐的市场洞察力和专业的外贸知识，积极参与国际市场竞争，不断拓展业务领域和市场份额。
浙江中小外贸企业国际贸易融资的研究
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
南昌工程学院毕业论文经济贸易学院国际经济与贸易专业毕业论文题目中小外贸企业国际贸易融资的问题研究学生佳骏班级2009级国贸（本）1班学号2009101508指导教师罗晓华完成日期二零一三年五月二十日中小外贸企业国际贸易融资的问题研究Study on the International Trade Financing of Small and Medium-sized Foreign Trade Enterprises总计毕业设计（论文）21 页表格 1 个插图0 幅摘要随着我国国际贸易业务的发展，越来越多的企业开始走出国门，冲向海外市场。
然而，在每年为国家贡献大量贸易额的同时，贸易融资难的问题却一直困扰着大部分中小外贸企业，据相关数据显示，我国中小外贸企业的数量已占到外贸企业总数的90%，作为促进我国对外贸易发展的一支不可或缺的力量，贸易融资难的问题已经成为制约众多中小外贸企业成长甚至生存的瓶颈。
本文就通过对贸易融资难问题的原因分析以及对原因形成的深入研究，试图为中小外贸企业突破融资问题提出有效的建议，同时，也为政府等有关部门制定相应的金融支持政策提供理论参考。
关键词：国际贸易融资中小外贸企业对策AbstractWith the development of international trade business in our country, more and more enterprises have started to go global and explore the overseas market. However, the financing difficulties have plagued most of the small and medium-sized foreign trade enterprises, even though they contribute a large amount of trade volume to our country. According to the relevant data, the number of small and medium-sized foreign trade enterprises in China has accounted for 90% of the total number of foreign trade enterprises. As the vital driving force in promoting the development of our foreign trade, the financing difficulties has become a bottleneck restricting their growth and even threatening their survival. In this paper, the reasons for the financing difficulties are analyzed and in-depth study is conducted on the formation of reasons to try to provide effective proposals for the financing of small and medium-sized foreign trade enterprises, which at the same time also may provide theoretical references for the government and other relevant departments to develop appropriate financial support policies.Keywords：International trade financing; Small and medium-sized foreign trade enterprises; countermeasures目录摘要 (I)ABSTRACT (II)第一章绪论 (1)1.1 研究背景 (1)1.2 文献综述 (2)1.3 研究意义 (2)第二章国际贸易融资理论概述 (4)2.1 国际贸易融资的含义 (4)2.2 国际贸易融资的特点 (4)2.3 国际贸易融资的作用 (5)第三章我国中小外贸企业国际贸易融资现状及存在的问题分析 (7)3.1 我国中小外贸企业国际贸易融资现状 (7)3.2 我国中小外贸企业国际贸易融资存在的问题分析 (8)3.2.1国际贸易融资客户结构不合理 (8)3.2.2国际贸易融资产品发展不均衡 (8)3.2.3缺乏贸易融资的专业人才 (9)3.2.4我国不完善的融资环境 (9)第四章影响我国中小外贸企业国际贸易融资的因素分析 (10)4.1 中小外贸企业方面影响因素 (10)4.2 银行方面影响因素 (11)4.3 外部环境方面影响因素 (12)第五章改善我国中小外贸企业国际贸易融资的对策建议 (13)5.1 中小外贸企业的对策 (13)5.2 银行的对策 (14)5.3 政府的对策 (15)第六章总结 (16)参考文献 (17)致 (18)第一章绪论1.1 研究背景在我国，中小外贸企业发展迅速，数量众多，已经成为我国外贸领域中不可或缺的一支力量，在我国国民经济和社会发展中也具有重要地位和作用，然而，在金融危机发生以来，大部分中小外贸企业不仅要面临着国际市场需求局部萎缩的困境，更要面临着来自融资难问题的困扰，资金短缺已经严重制约了我国中小外贸企业的进一步发展，在全球经济低迷的背景下，中小外贸企业的成长可谓寸步难行，如何解决融资难问题也成为我国各界关注的焦点。
近年来，我国国际贸易发展与日俱增，贸易融资已经成为解决中小外贸企业融资难的最有效，最便捷的途径。
在中国，国际贸易融资规模近几年来保持了明显的上升势头，据相关数据统计，2010年全国国际贸易融资总额超过4500亿美元，到了2012年，仅工行一家银行，累计向外贸企业发放各类国际贸易融资逾2000亿美元，同比增长幅度超过33%，由此可见，贸易融资业务在我国越来越受到银行等金融机构的重视以及各类企业的青睐。
但是，在实际操作中，由于中小外贸企业自身实力小，缺乏银行认可的抵质押品，相对于大型外贸企业，融资门槛仍然较高，很难与银行在贸易融资上达成共识，加之商业银行等金融机构自身的缺陷和外部环境因素的影响，使得我国中小外贸企业融资难的问题还是无法得以解决。
1.2 文献综述1. 贸易融资的境外研究综述Stiglitz and Weiss(1981)建立了以信贷市场信息不对称为基础的信贷配给模型。
证明了信贷市场上的信息不对称，会导致企业的逆向选择和道德风险，因此信贷配给可以作为一种长期均衡现象而存在。
这一理论从信息经济学的角度分析了为什么信誉度普遍较低的中小企业难以获得银行贷款。
Sahlman(1990)认为对处于创业阶段的中小企业提供融资在获得高收益的同时也承担高风险。
由于创业阶段的企业信息不透明，很难从银行和其他金融机构获得外源融资，只能更多的依赖于源融资、风险融资和贸易融资。
David Blake(1996)通过研究汇票结算方式下融资的特点，充分阐述了汇票结算方式下所进行之贸易融资的优越性。
Berger and Udell（1998）通过对中小企业融资的私人股权和债务市场的研究，发现中小企业在不同的金融周期中，企业成长、经验获得和信息透明度等因素的变化会导致企业的资本结构也随之发生改变。
尼尔·格雷戈里和斯托伊安·塔涅夫（2001）深入研究了中国民营企业的融资问题，将影响民营企业融资的因素归为政府干预、银行手续、担保条件、信息问题四个方面。
提出了允许民营金融机构介入金融领域、继续推进利率自由化的进程，通过政策促进民营股票市场发展等建议。
K.N.Huang&J.J.Liao（2008）针对银行在贸易信贷融资项目急剧恶化的情况下寻求最佳解决方案进行的方法研究。
2. 贸易融资的国研究综述佟志广，雷祖华，顾鸣超（1997）研究了传统与新型的贸易融资方式，提出了结构性贸易融资的概念。
石冬莲（1999）分析了结构性贸易融资可以有效降低项目风险的作用，认为中国适合开展出口卖方信贷加出口买方信贷、福费廷业务加出口信贷、担保与其它信贷方式相结合这几种结构性贸易融资方式。
学军（2000）阐述了国际贸易结算的方式，简单分析了国际贸易融资的必要性，对不同的国际贸易融资方式进行了比较。
优珍（2005）分析了经济全球化背景下中国中小企业发展国际化经营的必要性与可行性。
阐述了中小企业在国际化进程中存在的问题，从企业层面和外部环境层面提出了解决对策。
元（2005）在APEC 金融机构中小企业融资研讨会上发表“构建高效融资体系推进中小企业发展”提出了开发性金融能够在中小企业融资体系建设中发挥重要作用能够整合政府、市场、融资等各种资源优势，促进共同治理，运用市场手段解决中小企业融资推进中小企业发展问题。
高振沧（2008）认为国际贸易融资能为中小企业提供很多便利条件，但现阶段因为缺乏统一的审批标准、中小企业信用体系不健全等问题，导致中小企业很难从银行获得融资。
王九华（2011）从中小企业国际贸易融资的现实情况出发，分析中小企业进行国际贸易融资遇到的各种问题及其产生的原因，并从中小企业自身的角度提出解决国际贸易融资问题建议。
并提出从根本上解决中小企业对外贸易融资困境更重要的是企业、银行，政府等方面共同努力，构建和完善融资体系的想法。
1.3 研究意义作为对我国外贸行业的发展和国民经济增长做出巨大贡献的群体，我们必须尽快解决和改善影响企业正常运作的不安因素，帮助众多中小外贸企业克服贸易融资难的问题，走出资金链紧的困境，因为它们的存在，不仅预示着我国在改革开放和加入WTO以来，中国在与世界各国贸易发展的进程中取得了显著成就，同样也是我国国际金融体系和融资业务逐渐趋向成熟化的体现。
因此，针对当前情况，笔者选取“中小外贸企业国际贸易融资的问题研究”作为论文题目。
在查阅大量文献和相关资料后，笔者终于完成此文。
文章详细介绍了我国当前中小外贸企业国际贸易融资的现状，梳理和总结了造成其国际贸易融资难的诸多因素，并通过深入探讨和分析其形成原因，有针对性的提出一些个人建议。
通过本次研究，笔者加深了对国际贸易融资的认识，也了解了国际贸易融资的重要性，可以说，我国中小外贸企业想要稳步发展，从一定程度上还要依赖国际贸易融资的便利与盈利等特点。