商业银行中间业务发展与经营策略
浅谈商业银行中间业务发展的问题及策略
周 迎春
目前我国商业银行的中间业务发展占据越来越重要的地位 ，中间业务市 场竞争也越来越激烈，中间业务创新与发展也较过去有了长足的进步，但我 国商业银行中间业务的市场份额仍需进一步扩大，发展前景和利润空间仍需 进一步提升。现就我国商业银行中间业务的发展浅谈几点问题和策略。 商 业银 行 中 间业 务 发 展现 状 （ 一 ） 逐 步 重 视 中间 业务 发 展 目前我 国商业银 行 的中间业 务主要 依托 银行 自身服务 、技 术 、信 息 、人才等优势为客户提供信息咨询 、技术支持 、投资管理等方面的服 务。 由于我国商业银行经营中间业务 的时 间较短 ，其市 场份额仍处较低 水平。但近年来 ，各商业银行看到中间业务 的利润空间巨大 ，发展前景 较好 ，均纷纷拓展 中间业务的发展 ，抢 占市场 、开拓产品 ，增加 中间业 务收入 。虽然各家商业银行 的中间业务份额有较大地提升 ，业务收入也 有很大地增长 ，但 与国外银行相 比仍存在一定差距 。 （ 二 ） 业务 风险 相 对 较 低 由于商业银行 中间业 务的经营 ，仅 为客户提供服务 、信 息和技 术， 无需提供贷款或资金等，因此对商业银行来说 ，业务风险和资金 风险相 对较低 。目前我国商业银行 开展 中间业务 时只需 为客户 提供 的相应 服 务 、信息 、技术等 ，从而赚取相应 的服务费用 ，费用的收取 主要依据 监 管部 门和产 品特点 、性质等定价收取。因此 ，中间业务 的开展有 利润增 长空间，但资金风险相对较低 。 （ 三） 中间业务收入 日益增长 我国商业银行的 中间业 务虽开办较晚 ，但近年来各家 银行 争端这块 “ 蛋糕 ” 的激烈程度却 Ｅ ｌ 益增长 ，各家银行纷纷 以抢 占市 场、争 夺收入 为竞争 目标 。 目前 中间业务有 收费项 目也有 免费 项 目，收 费项 目主要 为 ：结算类 、卡单类 、咨询类、投 资理财类 、见证保证类等等 。免费项 目主要有 ： 银证转账 、发送对账单 等，但 中间业务仍以收费居多 ，因此 随 着 市 场 开 拓 和产 品开 发 ， 中间 业 务 收入 也 随 之 增 多 。 二 、 目前 商 业银 行 的 中 间业 务 发展 中存 在 的 问题 虽然我国商业银行 的中间业务呈较快发展态势 ，中间业务收入也呈 快速增长态势 ， 但 在发展过程 中仍存在一些 问题值得探讨。 （ 一 ）传 统 产 品仍 较 多 ，创 新 产 品仍 不足 目前我 国商业银行的中间业务产品仍以传统产 品为 主，如 ：支付 结 算类 （ 支票 、汇票 、汇兑 、结售 汇 等），卡 单类 （ 卡单 交易 费、年 费 等） ，代理服务类 （ 代收水 费、电费 、代 收保 险 费等 ） 。个别新 兴业 务 逐步发展 ，如 ：咨询类 （ 工程咨询 、财务咨 询等） 、投资理财类 等。但 在业务发展 中，开拓面仍 较窄 ，另一些 新兴 业务 发展 较弱 ，如 ：托 管 类 、现金管理类 、租赁类等业务 ；新产品创新不足，金融衍 生类工具仍 未进一步开展 ；新产品的市场开拓能力不足 ，新制度创新欠缺 。 （ 二 ） 客 户细 分 不 够 ， 产 品 同质 化 水 平 较 高 我国商业银行 的中间业务产品种类虽逐步增多 ，但 产品的同质化水 平较高 ，特色产 品不多 。主要由于：一是产品仍以传 统类为主 、产品 附 加值较低 ，替代性较强 ，被同业竞争者模仿较易 ，缺乏核心竞争力 。二 是产品设计上缺乏市场定位和市场分析 ，对客户群体细分不够 ，未形成 个特色产品的开发 、营销体系 ，因此产 品的同质化水平偏高 。 （ 三 ） 产 品 管理 欠缺 ，规 范性 不足 目前我国商业银行中间业务产品管理还比较欠缺 ，各家银行重营销轻管 理 、重收入轻风险的氛围较浓重。各家银行为快速发展中间业务 ，从管理层 至经办层都以任务指标为主，以中间业务收入增长为主，而对 中间业务产品 的规范管理、规范运营 、规范收费等关注度相对较低，管理模式较粗放。 （ 四）服务维护跟不上 ，技术水平偏低 目前我 国商业银行只重视对 中间业务的营销和经 营，而对 客户的后 续 服务重视不足 ，产 品后续维 护不到 位 ，致使 客户对 产品 的体验度 不 高。另外商业银行 的信 息化管 理水平 还需进 一步 提高 ，不能 仅满 足当 下 ，要放远 眼光 、利用高科技 开发新产 品，利用网络技 术打造高效的信 息共享平 台，进一步提高网络安全性 、可操作性、远程交易性 ，促进 中
利率市场化对商业银行中间业务的发展对策
利率市场化对商业银行中间业务的发展对策随着金融市场的不断发展，利率市场化已成为不可避免的趋势。
商业银行作为金融市场的重要参与者，必须根据市场需求和政策变化不断调整自身的经营策略，适应利率市场化的发展趋势。
本文将探讨利率市场化对商业银行中间业务的影响，并提出相应的发展对策。
一、利率市场化对商业银行中间业务的影响1. 减少利润空间。
传统上，商业银行主要通过信贷业务产生利润。
而随着利率市场化的推进，银行吸储能力将大幅下降，原本通过利差赚取的收入也会受到影响。
因此，商业银行中间业务的利润空间将被进一步压缩。
2. 增加竞争压力。
随着利率市场化的深入，各家银行可以根据市场需求自由地定价，这将导致银行竞争加剧。
商业银行将面临来自其他参与者的市场竞争压力，其中间业务的盈利能力将会受到很大的影响。
3. 新型中间业务需求增加。
利率市场化将使得商业银行传统的信贷业务收益下降，因此，必须积极寻找新的中间业务领域以提高收益。
如近年来发展的资产管理、信托、保险等业务领域，都将成为商业银行的新的利润增长点。
二、商业银行中间业务的发展对策1. 探索新型中间业务。
在利率市场化的新环境下，商业银行必须积极寻找新的中间业务领域以提高收益。
如可以开展信托、资产管理、保险等业务，提供更多的增值服务，不仅可以帮助客户规避风险，同时也为银行带来新的收益增长点。
2. 完善中间业务风险管理。
随着中间业务的不断扩展，商业银行的风险管理需变得更加完善。
银行可以建立更严格的风控指标及审核机制，提高中间业务风险管理的能力，有效规避中间业务带来的风险。
3. 加强对客户价值的创造。
自由定价之后，商业银行将必须依靠对客户价值的创造来提高自身的吸引力。
银行可以通过优化客户服务、增加客户体验等方法，提高客户满意度，为银行带来更多的竞争优势。
三、结语利率市场化的推进必然会对商业银行的发展产生影响，商业银行必须根据新的市场需求不断调整经营策略，积极探索新的中间业务领域。
论我国商业银行中间业务的拓展与创新
论我国商业银行中间业务的拓展与创新随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，商业银行如何拓展和创新中间业务，成为了银行业经营管理的重要课题。
中间业务是指银行为商业客户提供各种金融服务，如贸易融资、信用证业务、保理业务、外汇业务、债券承销、资产管理等。
这些业务主要通过银行的交易性资产和非交易性资产来实现，既可以增加银行的收入，又可以提高银行的风险抵御能力，同时也能够满足客户的金融需求和促进实体经济发展。
一、我国商业银行中间业务的现状分析1.1 中间业务的发展历程我国商业银行中间业务的起步比较晚，主要是在改革开放以后才得到了发展。
最初，商业银行只能进行存贷款业务，中间业务相对较少。
20世纪80年代末，我国开始开放外汇市场，商业银行开始涉足外汇业务，逐渐拓展了中间业务的范畴。
随着我国加入世界贸易组织，商业银行对外开放程度逐渐提高，中间业务也得到了进一步的发展。
至今，商业银行已经形成了比较完整的中间业务体系，包括信贷服务、交易金融、国际业务、资金融通、资产管理等多个领域。
1.2 中间业务的现状目前，我国商业银行中间业务的收入已经占到了整个银行收入的比重很大。
根据中国银行业协会的统计数据，2019年，我国商业银行中间业务收入约为4.3万亿元，同比增长7.1%。
其中，信用证业务、保理业务、贸易融资等业务增速较快，无论是业务规模还是利润贡献都有很大提升。
这些业务的发展战略是以客户为中心，将客户需求和银行服务紧密结合，不断推陈出新，提高服务品质和效率。
二、我国商业银行中间业务的创新和发展2.1 加强金融创新，推进中间业务转型升级随着金融市场的不断变化和国内外形势的变化，商业银行需要不断创新，通过引入新的产品和服务，升级和转型中间业务，适应金融市场的新需求和新形势，同时掌握更多的商业机会。
首先，商业银行可以考虑在信用证业务、保理业务、贸易融资等领域进行创新，推出新的产品和服务。
例如，增加双重核验机制和电子信息技术的应用，提高业务的效率和安全性；开拓融资杠杆业务，为客户提供更加灵活的融资方案；在普惠金融领域推出小微企业贷款等业务，支持中小企业发展和社会经济进步。
我国商业银行中间业务现状、问题与对策
我国商业银行中间业务现状、问题与对策
我作为AI语言模型，无法获取最新详细的实时数据，以下仅作
参考：
我国商业银行中间业务包括利息收入、非利息收入、投资收益等。
其中利息收入占比较大，主要来自拆借、贷款等利率息差业务。
非利息收入主要来自于国际业务、证券业务、保险业务等。
目前我国商业银行中间业务存在一些问题：
1.利息收入压力大：随着利率市场化的深入推进，市场主导利
率不断上涨，商业银行直接受到利润的冲击。
同时，电子银行等互
联网赋能金融科技的产品，正在不断进化，银行业务与客户的连接
趋向于高效化。
这使得传统的贷款业务利润空间不断被压缩，与传
统经济的链接减弱。
2.经营风险增加：商业银行中间业务的复杂性不断增加，风险
也在整个业务链条中产生。
如投资银行业务，降低资产负债风险管
理和风险控制等，对商业银行的经营和业务安排也提出了新的挑战。
3.发展空间逐步缩小：随着国家金融市场开放进程的逐步深入，我国商业银行面临越来越多的国内外竞争。
特别是互联网金融相继
涌现，商业银行的传统业务领域逐步被挤压。
针对以上问题，商业银行可以采取一些对策：
1.坚定不移地推进业务转型：积极发展互联网金融，加强移动
支付、供应链金融等业务的创新，培育以服务客户为导向的新型商
业模式。
2.加强风险管理：商业银行应建立健全风险控制和监督机制，注重数据和技术的支持，提升风险防范的能力，降低中间业务风险管理的依赖。
3.拓展国际市场：积极寻求国际市场新的机会，特别是深度合作的模式，不断提升国际化经营的能力与水平，能够为银行业的发展注入新的活力。
商业银行的中间业务的经营与管理
商业银行的中间业务的经营与管理在当今全球金融市场中，商业银行的中间业务扮演着至关重要的角色。
中间业务作为商业银行经营中的核心活动之一，对银行的盈利能力和风险管理起着至关重要的作用。
本文将探讨商业银行中间业务的经营与管理，包括其定义、特点、发展趋势以及相关的管理方法和机制。
一、中间业务的定义和特点商业银行的中间业务是指银行在传统存款与贷款业务以外的其他金融业务，包括证券投资、信贷担保、理财产品、外汇买卖等。
中间业务通常以费用收入为主，具有较高的灵活性和创新性。
与传统存贷款业务相比，中间业务在盈利能力和风险承受能力上更具挑战性，但也带来了更大的发展机遇。
中间业务的特点主要包括高风险、高回报、高技术含量和高市场竞争。
由于涉及复杂的金融产品和市场，中间业务存在较高的风险，需要银行具备良好的风险管理能力。
同时，中间业务也为银行创造了丰厚的利润，提高了盈利能力和市场竞争力。
二、中间业务的发展趋势随着金融科技的快速发展和金融市场的不断变化，商业银行的中间业务也面临着新的发展趋势。
首先，数字化转型将推动中间业务向线上化、智能化方向发展，提升客户体验和服务效率。
其次，跨境业务和资产管理等领域的开拓将成为商业银行中间业务的重点发展方向，拓展银行的业务范围和国际市场份额。
最后，风险管理和合规监管将成为中间业务发展的关键，促进银行建立更加完善的风险管理机制和合规体系。
三、中间业务的经营与管理有效的中间业务经营与管理对商业银行的发展至关重要。
首先，银行应根据市场需求和风险偏好，合理确定中间业务的战略定位和业务范围，确保与银行整体战略的契合。
其次，中间业务的营销、产品设计和销售需要结合市场分析和风险管理，确保产品创新与风险控制的平衡。
在运营和监控方面，银行需要建立完善的内部控制和风险管理体系，保障中间业务的合规运作和持续盈利。
综上所述，商业银行的中间业务经营与管理涉及多方面因素，需要银行在战略规划、产品创新、风险管理和合规监管等方面保持高度警惕和专业水平，以适应金融市场的变化和挑战，实现稳健可持续的发展。
我国商业银行中间业务发展策略
我国商业银行中间业务发展策略商业银行中间业务发展策略一、背景介绍商业银行是金融体系中的核心机构之一，其主要业务包括存款业务、贷款业务和中间业务。
中间业务是指银行除了传统的存贷款业务外，通过提供各类金融产品和服务来获取收入的业务。
随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，商业银行中间业务的发展越来越重要。
本文将探讨我国商业银行中间业务的发展策略。
二、中间业务的类型商业银行的中间业务包括但不限于资金融通、交易结算、财富管理、投资银行等。
这些业务能够为银行带来相对较高的收入，并且具有较高的风险和回报。
1. 资金融通业务资金融通业务是商业银行的核心中间业务之一，包括贷款融资、债券发行、股权融资等。
商业银行可以通过提供各类贷款产品，满足企业和个人的融资需求，同时通过债券发行和股权融资等方式，帮助企业获得更多的资金支持。
2. 交易结算业务交易结算业务是商业银行的另一个重要中间业务，包括支付结算、托管服务等。
商业银行可以通过提供安全、高效的支付结算服务，满足客户的日常交易需求。
同时，商业银行还可以提供托管服务，为客户保管资产并进行交易结算。
3. 财富管理业务财富管理业务是商业银行的高端中间业务，主要面向高净值个人和机构客户。
商业银行可以通过提供投资咨询、资产配置、信托管理等服务，帮助客户实现资产保值增值的目标。
4. 投资银行业务投资银行业务是商业银行的专业中间业务，主要包括企业融资、并购重组、股票发行等。
商业银行可以通过提供专业的投资银行服务，帮助企业实现融资和发展的目标。
三、商业银行中间业务发展策略商业银行中间业务的发展策略需要根据市场环境和自身实际情况进行灵活调整。
以下是几个常见的发展策略：1. 多元化产品和服务商业银行应该不断创新，推出多元化的产品和服务，以满足不同客户的需求。
例如，可以推出结构性存款、保险理财产品、基金等，吸引更多的客户参与中间业务。
2. 加强风险管理中间业务具有较高的风险和回报，商业银行需要加强对中间业务的风险管理。
商业银行发展中间业务的策略
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整合 、 产品信息 的上传下达、 产品开发 、 品的后期维护及后期评 新产 价 ， 品宣传推 广等各个 环节的业务流程 、 产 相关部 门及人员 的工作 职责 ， 加强对产 品创新的综合性管理 。 其次 ， 加大对现有 产品的整合 力度 ， 积极推行 品牌战略。 应以提升客户价值 、 延长客户价值链为 中 心， 科学整合多种产 品， 不断提高产品吸引力和市场认 同度 。 应分 阶 段 、 计划地打造一批 中间业务 品牌 ， 有 通过品牌建设树 立在客户心 目中的 良好形象 ， 造就 品牌效应。再次 ， 建立有效的产品经营模式 ， 对重点中间业务品种进行利润 中心 、产 品线等新经营方式的试点 。 为此要围绕产 品线建立成本 与收益 的核算体系 ， 为加强 重点 产品管
业务、 代理证券 、 代理保 险业务 、 基金托管业务 、 企业信息咨 询以及 资产管理顾问 、 财务顾问和现金管理等业务。 中间业务 以其投入少 、 收入稳定 、 分散风险 、 稳定 客源等特 点 ， 开拓 了银行业务 的新领域 ， 较大程度地改变 了银行 面貌 ， 为传统银行业务注入 了新 的生机与活 力。 在国内外金融竞争 日益加剧 的 ２ 世纪 ，大力发展 中间业务是 １ 大势所趋。 １商业银行发展 中间业务存在 的问题 １１制度落后。相关法律 、 ． 法规 、 政策和制度建设 的滞后一定程
２１细分 中间业务。支付结 算 、 ． 银行卡 与托 管类 业务是我 国商 业银行 的传统优势业 务 ， 应继续加大对 这三大类 中间业务市场 的拓 展力度 ， 保持业务优势 。 咨询顾问类业务创收效率及盈利水平较高 ， 目前却是我 国商业银行的弱势业务 ， 商业银 行应 提高该项业务 的增 长速度与市场 占比。 代理类中间业务受我 国商业银行 网点数量及分 布、 Ｉ Ｔ服务功能 、人力 资源等因素的制约 ，短期内难以形成竞争优 势， 应选择委托贷款 、 代理债券 、 代理保险等部分创收效率较高的产 品为突破 Ｉ ， Ｌ 逐步培育 客户 ， ｌ 打造核心竞争力 。担保 、 承诺类与交易 类业务创收效率较高但风险较大 ， 应在加强风险管理的基础上谨 慎
我国商业银行中间业务的发展与创新
我国商业银行中间业务的发展与创新一、概述随着我国金融市场的不断发展和金融改革的深入推进，商业银行中间业务的发展与创新逐渐成为银行业竞争的新焦点。
中间业务，作为商业银行非利息收入的主要来源，不仅拓宽了银行的收入渠道，也为银行提供了更多与客户互动、满足客户需求的机会。
本文旨在探讨我国商业银行中间业务的发展历程、现状，以及在新形势下如何进一步推动中间业务的创新与发展，从而为我国银行业的持续健康发展提供有益的参考。
在过去的几十年里，我国商业银行中间业务经历了从起步到逐步壮大的过程。
随着金融市场的开放和技术的进步，中间业务的种类和范围不断扩大，涵盖了支付结算、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、交易业务、基金托管、咨询顾问等多个领域。
这些业务不仅为银行带来了稳定的非利息收入，也为客户提供了更加便捷、多样化的金融服务。
随着金融市场的不断变化和竞争的加剧，我国商业银行中间业务也面临着诸多挑战。
一方面，客户需求日益多样化、个性化，对银行的服务质量和效率提出了更高的要求另一方面，互联网金融、金融科技等新兴业态的快速发展，给传统银行业带来了巨大的冲击。
如何在新形势下推动中间业务的创新与发展，成为商业银行亟待解决的问题。
本文将从多个方面对我国商业银行中间业务的发展与创新进行深入探讨，包括中间业务的发展历程与现状、面临的挑战与机遇、创新发展的策略与路径等。
通过分析和研究，旨在为商业银行提供更加清晰的发展思路和实践指导，推动我国银行业整体竞争力的提升。
1. 商业银行中间业务的概念和重要性随着全球金融市场的不断深化和发展，商业银行中间业务已成为其经营活动中不可或缺的一部分。
中间业务，也称为表外业务或非利息收入业务，指的是商业银行在资产和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用自身的资财，以中间人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。
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商业银行中间业务发展与经营策略
摘要：我国商业银行中间业务虽有长足发展，但与发达国家的大型商业银行相比仍然严重滞后。
中间业务作为现代商业银行三大业务之一，具有收益高、风险低和收入稳定等特点，在商业银行的经营战略中占有十分重要的地位，其创新发展已经成为商业银行竞争的重要手段。
关键词：商业银行；中间业务；策略
2001年4月23日发布的《商业银行中间业务暂行规定》中指出；“中间业务指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务”。
英文Intermediary Business，意为居间的、中介的或代理的业务，因此，中间业务也可以称为中介业务、代理业务。
中间业务是银行在办理资产负债业务中衍生出来的，作为一种资产负债之外的和占用银行资产较少的业务，它在银行的资产负债表上一般不能直接反映出来。
目前，中间业务在国外现代商业银行业务中已经起到举足轻重的作用，成为现代商业银行的重要标志之一。
一、我国商业银行中间业务发展的现状及特点
(一)我国商业银行中间业务的发展现状
我国商业银行经营的中间业务起步晚，在经营规模、业务范围、品种和收入上都较为落后，目前阶段我国主要商业银行中间业务占比呈上升趋势，但大部分未超过20％，最高的为中国银行，2008年半年报统计的为18.78％。
根据国际清算银行发行的《国际金融市场发展报告》，西方商业银行中间业务占营业收入的比重自1980年以后都呈
快速上升的趋势。
美国商业银行中间业务收入占总收入的比重平均从1980年的18.8％上升到1996年的36.5％，到2000年达到42.9％。
其中，1998年美国花旗银行的非利息收入占比为79.83％，摩根大通银行更是占到83.16％。
欧洲商业银行中间业务收入占比从1990年的26％上升到2000年的39％；日本商业银行中间业务收入占比从20世纪80年代初的20.4％上升到90年代的35.9％，以每年40％的速度递增。
2002年西方商业银行的中间业务收入一般占总收入的40％-50％，个别银行如JP摩根、三井住友则超过70％。
可以看出，尽管我国商业银行正在大力发展中间业务，但与十几年前的西方商业银行相比，仍有非常大的差距。
(二)我国商业银行中间业务的特点
虽然我国各家商业银行中间业务发展程度不同，品种数目不一，但是，就已开办的中间业务品种看，基本具备以下几个方面的特征：
1 支付结算类、银行卡类、代理类和担保类业务品种是我国商业银行中间业务的主体，占品种总数的绝大部分；承诺类、基金托管类、交易类、咨询顾问类和其他类五类业务品种相对较少。
2 一般性、传统性服务品种较多，做的较好，理财性、创新性服务品种少。
3 部分品种发展较快。
如借记卡业务、代收代付业务、个人外汇买卖业务等；但是，贷记卡业务、国内信用证、贷款承诺、银团贷款安排、企业管理顾问、财务顾问等业务品种发展较慢，尚处于摸索或推广阶段。
4 部分品种影响较大，市场知名度较高，为客户熟悉，品牌效应显著。
5 在市场先发的情况下，个别银行在个别品种上已形成或拥有自己的优势。
二、我国商业银行中间业务存在的问题
(一)对中间业务的认识不足
我国商业银行长久以来习惯了以存贷款和结售汇等传统业务为主，运用各种手段争夺存款，而中间业务主要是由储蓄和会计等部门完成，相比较存贷业务．中间业务被视为副业。
商业银行应该转变观念，认清形势，从银行受益和生存发展的角度，认识中间业务的重要性。
拓展中间业务是提高银行盈利能力、满足客户日益增长的金融业务需求的需要。
要从战略上将中间业务作为支柱业务来发展。
(二)品种、功能较为单一
因为意识到中间业务的重要作用，我国商业银行开发了一些新的金融产品，但大多数仍停留在传统的中间业务上。
2006年末，我国商业银行的中间业务中，结算、代理、银行卡三项业务的业务量和业务收入分别占中间业务总业务量和总收入的84.1％和74.5％。
而咨询理财类、金融衍生工具类等新兴中间业务很少。
中间业务发展结构不合理。
(三)中间业务贡献度不高
用中间业务业务量与收入之比来反映中间业务业务量与中间业务收入的匹配情况。
2006年，四家国有商业银行和股份制商业银行中间
业务业务量与收入之比分别为10362：1和9590：1，表明四家国有商业银行和股份制商业银行要创造1元钱的中间业务收入平均需要1.04万元和9 590元的中间业务业务量。
可见，我国商业银行的中间业务效益比较低下，单位业务的创收能力较弱。
(四)同业竞争不规范
中间业务是商业银行以收取手续费为目的的一种有偿的金融服务性业务。
但由于目前法规不健全，收费标准不统一，商业银行在实际经营过程中偏离了中间业务的发展方向，以揽存为目的，以牺牲手续费收入为代价，甚至连一些起码的工本费也主动放弃。
为了达到抢夺大行业、大客户存款，有的银行不惜血本，投入了大量财力，采取相互压价、提供优惠条件等种种不正当竞争手段来吸引客户，在银行之间形成了一种盲目竞争的态势。
部分单位和个人利用银行之间的竞争．趁机提出了一些不利于银行经营的条件，增加了银行成本，增大了银行经营的风险，扰乱了金融秩序。
(五)科技服务与人才素质落后
中间业务特别是新兴中间业务大多数是人力资本和含金量高的业务，它的运作以先进的电子化设备为基础。
从某种意义上说，中间业务属于高级服务的层面。
目前，我国商业银行处在传统金融服务与现代金融服务之间，实力较强的国有商业银行基本上仅达到行业性、区域性联网的初级阶段。
另外，我国商业银行从业人员虽然大部分都具备了一定的学历和专业知识，但精通法律、金融、计算机等多方面知识的复合型、综合型人才相对缺乏，使得中间业务难以向纵深方向发
展，在一定程度上束缚和制约了中间业务的发展规模和速度。
三、我国商业银行加快发展中间业务的策略选择
(一)理念更新，进一步提高对中间业务的认识
商业银行要树立与市场经济相适应的现代商业银行的理念。
首先。
商业银行的管理层面要切实转变经营理念，摒弃中间业务是附属性业务的观念，从发展战略上规划、研发、创新中间业务。
最大限度地利用几十年来发展起来的资产、负债业务资源，带动中间业务的发展。
其次，我国商业银行应升华服务观念、健全服务手段、完善服务方式，为发展中间业务打好基础。
再次。
在创新完善金融服务的同时，宣传“银行中间服务是一种劳动，商业银行在向客户提供服务的过程中支付了大量的人力、物力成本，根据不同的服务进行适当收费是合理的”等新观念，营造开展中间业务的良好环境。
(二)开发新产品，提高中间业务收入目前，我国商业银行中间业务的经营重点是传统的中间业务，这些业务耗费成本大，而收入低，针对这种情况，应积极开发高附加值的技术密集型中间业务。
例如，对于咨询类的中间业务，商业银行一般是不收费的，商业银行应改变经营策略，在这方面的中间业务收人是相当可观的。
理财类中间业务也是商业银行发展中间业务应侧重的方面，代客理财．不占用自身的资金，风险相对较小，银行不用投入大成本就可以获得可观的收益。
类似于这样的高附加值的中间业务是商业银行中间业务发展的主要方向。
(三)为中间业务的发展营造有利的政策法律环境
与国际接轨，完善相关的法律法规体系，是中间业务发展的必然要求。
2001年7月颁布实施的《商业银行中间业务暂行规定》是我国第一部关于中间业务的法规，它的出台填补了我国商业银行法律法规体系的一项空白，对我国商业银行积极开拓中间业务具有重大的指导意义。
但该规定中有些条款还不够细化，无进一步的实施细则和相应的处罚措施，因此，需进一步完善，增加其可操作性。
同时，《暂行规定》还有待于与其他相关法律法规的衔接，如《商业银行法》、《人民银行法》等。
完善这些法律法规中关于中间业务方面的经营规则，使之与《暂行规定》完美的衔接起来。
在西方发达国家，中间业务能够成为与资产业务、负债业务并驾齐驱的银行三大业务之一，与完善的法律法规体系是分不开的。
西方国家《银行法》、《证券交易法》、《信托法》等一整套的体系。
对银行中间业务有详细而全面的规定，我们可以从中学习经验，尽快完善中间业务的法律法规体系。
(四)加大投入，完善软硬件支持条件
竞争的关键是科技和人才的竞争．谁开发了新技术和新产品，谁就抢占了市场制高点。
因此，我国商业银行必须从战略高度，重视和加快商业银行以电子计算机为标志的金融基础设施建设，提高金融业信息化程度，要投入一定的资金完善开办中间业务所需的硬件设施，组织研发队伍不断开发新的软件系统以适应新业务发展的需要。
此外，还要大力培养高科技人才，培养和造就一支高素质、高水平的员工队伍，既要立足于现有员工的培训提高，又要大胆引进知识面广、业务能力强、勇于开拓的复合型人才，构筑商业银行中间业务发展的软硬
件支撑条件，在满足迅速变化的金融服务需求的过程中，实现商业银行利润最大化的经营目标。