01 金融机构概述
金融机构概述要点
金融机构概述要点金融机构是指从事金融业务的各类企业、组织或机构。
金融机构的存在与发展对于现代经济社会的稳定和发展至关重要。
本文将从金融机构的定义、功能、种类、监管以及其在经济中的作用等方面进行概述。
一、定义与功能：金融机构指的是从事金融业务的各类企业、组织或机构。
金融机构的功能主要包括：资金储蓄和配置、支付结算、风险管理、金融中介、信息传递和经济调节等。
二、种类与组织形式：金融机构按照不同的分类标准可以划分为多种种类。
按照业务范围，金融机构可以分为银行、保险、证券、信托、基金等。
按照所有制形式，可以分为国有金融机构和非国有金融机构。
按照组织形态，可以分为商业银行、中央银行、投资银行、保险公司、警察金融机构等。
三、监管与政策环境：金融机构作为一个关键组成部分，需要受到监管机构的引导和监管。
监管机构负责平衡金融机构的权益与风险，保障金融体系的健康运行。
监管的政策环境对于金融机构的发展和经营活动有着重要影响。
四、金融机构在经济中的作用：1、资金供给和调节：金融机构提供资金储蓄和配置服务，向个人、企业和政府提供融资服务，帮助实现经济活动的顺利进行。
2、风险管理：金融机构通过风险评估、风险分散和投资组合管理等手段来管理和控制风险，维护金融体系的稳定。
3、支付结算：金融机构提供支付结算服务，促进经济交易的便捷和安全，推动经济活动的高效进行。
4、经济调节和政策实施：金融机构具有高度的流动性和金融中介作用，可以通过调整利率、信贷政策等手段对经济进行调节，推动经济的稳定发展。
5、解决信息不对称问题：金融机构通过信息搜集、评估和传播等手段，促进信息的流通和共享，提供全面和准确的信息支持，协助市场参与者做出更好的决策。
总结起来，金融机构作为现代经济社会的重要组成部分，对于经济的稳定和发展发挥着重要作用。
通过资金供给、风险管理、支付结算、经济调节和信息传递等多个方面的功能，金融机构推动了经济的高效运行。
然而，金融机构也面临着风险和挑战，如信用风险、市场风险和监管风险等。
金融机构概述(ppt 85页)
金融机构：通过参与或服务金融市场交易而获取收益的 金融企业，同时，包括金融市场的监管者。
7.1 金融机构概述
一、金融机构的功能和类型
金融机构的功能
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商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产总额 比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚 。
7.1 金融机构概述
二、西方国家的金融机构
➢各类专业银行 专业银行：指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性 金融服务的银行
专业银行的特点
专门性
政策性
行政性
7.1 金融机构概述
二、西方国家的金融机构
专业银行的分类
一、旧中国的金融机构
7.2中国的金融机构
唐代开始的金融机构：还不是真正意义上的银行。 十九世纪来华的外国金融机构：控制了中国的金融市场，
甚至一度把持了中国的财政经济命脉。 国民党政府的金融机构：“四行二局一库”在全国金融体
系中占据了垄断地位。 中国民族资本创办的金融机构：最早为中国通商银行
•几个国家共同 组成货币联盟
银行
·设立类似中央银行 的机构
•由货币联盟设 立中央银行
•欧洲中央银行
跨国
·政府授权某个或某
几个商业银行行使部
准
分中央银行的职能
中央银行制度 中央银行制度 ·新加坡、香港
7.1 金融机构概述
二、西方国家的金融机构
➢商业银行
商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业务 是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理汇 兑结算和提供多种服务。
金融机构概述
商业银行(mercial bank)
也称为存款货币银行(deposit money bank)、普通银行，是金融体系的主体。主要是通过发行支票存款、储蓄存款、定期存款来筹措资金，用于发放各类贷款，购买政府债券等，提供广泛的金融服务。 其中，通过办理转帐结算实现着国民经济绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。
政策性金融机构 商业性金融机构 (业务宗旨和服务领域)
金融机构 基本类型
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金融监管机构 接受监管的 金融企业 (金融机构管理地位)
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国际货币金融组织的宗旨
通过会员国研讨和协商国际货币问题，促进国际货币合作； 促进国际贸易的扩大与平衡发展； 促进汇率稳定，在成员国之间保持有秩序的汇率安排； 协助成员国建立经常性交易的多边支付制度； 向成员国提供临时性的资金融通，减轻国际收支不平衡的程度。
国际货币基金组织的结构
资金来源
份额
借款
第七章 金融机构体系
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第一节 金融机构概述
演讲人姓名
金融机构及其功能 金融机构的概念与范畴 金融机构(financial Institution)是指从资金的盈余单位吸收资金提供给资金赤字单位以及提供与之相关的各种金融服务的经济组织，也称为金融中介或金融中介机构(financial intermediation) 。
金融市场不是一个空间概念，而是货币和其他金融商品的供求关系体系。金融机构作为金融市场的主体应当是这一体系供求关系的孕育者、承担者和推动者。
金融学--金融机构体系概述
金融学–金融机构体系概述引言金融机构是金融体系的重要组成部分，扮演着促进资金的流通、融通和配置的重要角色。
本文将对金融机构体系进行概述，包括定义、分类、功能以及发展趋势等方面的内容。
一、金融机构的定义金融机构是指以开展各类金融业务为主要经营范围的机构，通过吸收储蓄和发行证券等方式筹集资金，并将资金投向各种经济活动的机构。
金融机构主要包括银行、信托、证券公司、保险公司等。
二、金融机构的分类1. 银行类金融机构银行类金融机构是最常见的金融机构，包括商业银行、农村合作银行、城市信用社等。
它们接受存款、发放贷款以及进行支付结算等业务，并具有金融中介的功能。
2. 非银行类金融机构非银行类金融机构是除银行之外的其他金融机构，如信托公司、保险公司、证券公司等。
它们在金融中介功能上与银行类似，但其经营范围和业务方式略有差异。
3. 中央银行中央银行是国家的金融管理机构，负责货币发行、利率政策制定等职责。
中央银行在金融体系中起着宏观调控的作用，通过货币政策来影响经济活动。
4. 地方金融机构地方金融机构主要指由地方政府或地方金融机构主导设立的金融机构，如地方银行、农村信用社等。
它们在地方经济发展中发挥着重要作用，支持地方的资金需求。
三、金融机构的功能1. 资金融通功能金融机构通过接受存款、发放贷款等方式，将资金从储户那里融通给需要资金的借款人，实现资金的流通和融通，满足各方的资金需求。
2. 风险管理功能金融机构具有风险管理的功能，通过资产负债管理、风险评估、风险控制等手段，对资金进行有效管理，保证金融体系的稳定运行。
3. 支付清算功能金融机构作为支付和清算的中心，提供支付结算的服务，保证了经济交易的顺利进行。
4. 金融创新功能金融机构通过不断创新金融产品和服务，满足不同客户的需求，促进金融市场的发展和经济的繁荣。
四、金融机构体系的发展趋势1. 信息技术的应用随着信息技术的不断发展，金融机构越来越重视数字化转型，通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，提高业务效率和服务质量。
金融机构概述范文
金融机构概述范文金融机构是指从事金融中介业务的机构，包括商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、担保公司等。
金融机构在经济体系中扮演着重要角色，为企业和个人提供融资和投资渠道，促进经济发展。
商业银行是金融体系中最重要的组成部分。
商业银行通过吸收存款、发放贷款等方式，为企业和个人提供融资服务。
商业银行在经济中发挥着资金流动和支付清算的重要作用。
它们提供各种金融产品和服务，如个人存款账户、贷款、信用卡、外汇兑换等。
保险公司是为了风险分担和社会保障而设立的金融机构。
保险公司通过向个人和企业提供保险产品，对保险合同约定的风险承担责任。
它们收集大量的保费，在发生风险事件时赔付给受保险人。
保险公司的存在为个人和企业提供了风险管理和保障的手段。
信托公司是为了实现信托关系而设立的金融机构。
信托公司接受委托人的财产管理，根据委托合同约定的要求和条件进行运营和投资，以实现委托人的利益最大化。
信托公司为投资者提供了多样化的投资选择，如股权信托、债权信托等。
担保公司是为了提供担保服务而设立的金融机构。
担保公司承担债务人的还款责任，在债权人发生违约时，按照债权人的要求进行偿付。
担保公司为企业提供了融资渠道，提高了企业融资的可行性和融资成本的降低。
除了上述几种金融机构外，还有许多其他类型的金融机构，如典当行、信用合作社、金融租赁公司等。
各种金融机构在经济中发挥不同的作用，共同构成了金融体系。
它们通过互相合作和竞争，推动着金融市场的发展和经济的繁荣。
总结起来，金融机构是金融体系中的重要组成部分，为企业和个人提供了融资和投资渠道。
商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、担保公司等是最主要的金融机构类型。
它们在经济中发挥着资金流动、支付清算、风险管理和社会保障的作用。
金融机构通过提供各种金融产品和服务，促进经济的发展和繁荣。
金融机构概述ppt课件
（一）银行
是经营货币和信用业务的金融机构。是社会资 金融通的枢纽，是金融机构体系的主体。
（二）非银行金融机构
指经营各种金融业务但又不称为银行的金融机 构。
如保险公司、信托投资公司、养老基金组织、 租赁公司、邮政储金局、储蓄贷款协会、投资 公司、财务公司等。
四、非银行金融机构的种类
介绍几种常见的机构：
（一）信用合作社
其服务对象主要是广大工商企业，小商品生产 者很难从银行取得信用支付。资金来源主要是 社员交纳的股金和存款，必要时也可得到国家 有关金融机构的一定支持。
（二）保险公司
以集中起来的保险费建立保险基金，用于赔偿 因自然灾害或意外事故所造成的经济损失。分 为两在类：人寿保险公司和财产保险公司。
（三）储蓄贷款协会
资金来源主要是协会会员的股金。协会 会员的股金以抵押放款的方式，贷给会 员建房或购房，不以盈利为目的。股东 实际上是以消费者的身份出现的。
（四）养老基金
（五）共同基金
（六）财务公司
是专门办理名种耐用品的租买或者分期 付款的销货业务的公司。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
二、银行的演进
银行是商品货币经济发展的产物。随着 社会生产力的发展，社会制度的变革， 银行的演进经历了从货币经营业到早期 银行、近代银行、现代银行的漫长发展 过程。
三、现代银行的发展
随着现代商品经济的展，银行的职能作用、 业务范围、业务形式也在不断发展。
（一）银行间的吞并，形成银行组织集团 化
货币银行学
第五章 金融机构
第一节 金融机构的分类及银行的演进
一、金融机构的分类
金融，指货币资金的融通。一般来说，与货币 流通和信用有关的一切活动，如货币的发行、 流通和回笼、存款的吸收和提取、贷款的发放 和收回、国人对外汇兑的住来结算、证券投资、 票据贴现等都属于金融的范畴。凡专门从事各 种金融活动的组织，均可称为金融机构。
第四讲-金融机构概要
• 表外业务 （一）支付结算业务； （二）银行卡业务； （三）代理业务； （四）信托业务； （五）租赁业务； （六）投行业务； （七）担保、承诺业务。
商业银行管理
• 资产负债管理 • 资本管理 ♪ 资本的组成分类： 1.账面资本； 2.监管资本（一级资本&二级资本） ♪ 资本充足性管理： 1.资本充足率=总资本/风险资产总额>8%； 2.提高资本充足率的途径： A.增加资本； B.降低风险资产总量。
正常、关注、次级、可疑、损失
2.证券投资业务 特点：A.主动性强；B.流动性强；C.收益波动性大 对象：债券类：以国债、央行票据、金融债券为主；
股权类：主要包括其他银行和金融机构的股权。
三、现金业务 1.什么是现金资产？ 2.现金资产的包括： （1）库存现金； （2）存款准备金； （3）同业存款。 3.现金业务利弊： 利：满足银行经营过程中的流动性需求； 弊：（1）减少利息收入；
• 风险管理 1.风险种类： （1）信用风险； （2）市场风险； （3）操作风险； （4）合规风险； （5）流动性风险。
第三章 投资银行
• 投资银行的基本职能： 1.融通资金； 2.构建证券市场； 3.优化资源配置； 4.促进产业集中。
• 投资银行的八大业务： 1.证券承销； 2.证券经纪业务； 3.并购业务； 4.项目融资； 5.资产管理； 6.资产证券化； 7.顾问与咨询业务； 8.风险投资业务。
保险公司
• 保险的基本职能： 分散风险 & 补偿损失
• 保险的基本原则： 1.保险利益原则（利益相关）； 2.最大诚信原则； 3.损失补偿原则（适度补偿）； 4.近因原则。
保险公司的主要业务： 人身保险、财产保险、责任保险、再保险
金融机构概述
第四章金融机构概述【学习要求】了解金融机构的概念、分类与功能了解西方国家金融机构体系的一般构成把握我国金融机构体系的构成一、金融机构的概念、分类与功能〔一〕金融机构的含义金融机构有狭义和广义之分。
狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资领域中作为资金余缺双方交易的媒介，特地从事货币、信贷活动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
该类金融机构与货币发行和信用制造联系亲热，主要是中心银行和商业银行等金融机构。
广义的金融机构是指全部从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种供给金融效劳的机构。
直接融资领域中的金融机构的主要任务是充当投资者和筹资者之间的经纪人，即代理买卖证券，有时本身也参与证券交易，如证券公司和投资银行。
〔二〕金融机构的类型金融机构的种类众多，各不一样的金融机构构成整体的金融机构体系。
从不同的角度动身和依据不同的标准，金融机构可以划分为不同的种类。
1、依据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构（1）银行金融机构。
银行金融机构以承受存款，从事转账结算业务为根底，具有信用制造功能，其负债可以发挥交换中介和支付手段的职能作用，其资产业务主要是承做短期贷放，所以是以存款负债为前提的资产运作机制。
银行金融机构体系又可进展多种分类。
依据银行的地位和职能不同来划分，有中心银行、商业银行、政策性银行和专业银行等；依据出资形式不同来划分，有独资银行、合资银行、股份制银行和合作银行；依据资本全部权归属不同来划分，有国有银行、私营银行和公私合营银行；依据业务范围的区域不同来划分，有全国性银行、地方性银行和跨国银行。
（2）非银行金融机构。
非银行金融机构没有这些鲜亮的特征，其业务的资金来源是通过发行股票和债券等渠道筹集起来的，资产业务则以非贷款的某项金融业务为主，包括保险公司、信托公司、证券公司、租赁公司、财务公司等。
2、依据是否能够承受公众存款，分为存款类金融机构与非存款类金融机构（1）存款类金融机构。
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通过金融中介的资金转移
金融中介机构
家庭
现金
(经纪人)
公司
股权和债权
金融中介机构
(资产转换媒介)
存款和保险单
现金
金融中介的职能
提供支付体系 资产转换(asset transfer)
初级证券（Primary securities） 二级证券（Secondary securi构体系中是重要组成部分，其发 展状况是衡量一国金融机构体系是否成熟的重要标志之一。
金融中介机构为何特殊
？
无金融中介的资金转移
股权和债权
家庭
（净储蓄者）
现金
公司
（净借款者）
无金融中介资金转移的特点
缺乏效率 、资金流量水平低
监督成本 流动性 liqudity 价格风险 price risk
金融机构(Financial Institution)
金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金 融体系的一部分；
金融服务业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业， 与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公 司、信托投资公司和基金管理公司等。
银行性与非银行性金融机构
银行性金融机构以吸收存款作为资金来源，且这种负债可以被存
Total Deposits
$1,128,510,000,000 $1,041,310,000,000 $906,000,000,000 $930,270,000,000 $233,550,000,000 $216,530,000,000 $192,460,000,000 $120,510,000,000
款的持有人当作货币使用。银行性金融机构可包括商业银行、中
央银行、专业银行三种类型，在金融机构体系中居于支配地位， 构成现代银行制度。
非银行性金融机构与银行的区别在于不以吸收存款作为资金来源， 而以某种方式吸收资金，以某种方式运用资金并从中获利，包括
保险公司、信用合作社、消费信用机构、信托公司、证券公司、
规模、结构与组成 Size, structure and composition
资产负债表 Balance sheets and recent trends 存款机构的监管Regulation of depository institutions 业绩 Depository institutions performance
资产负债表 Balance Sheet and Trends
Business loans have declined in importance Offsetting increase in securities and mortgages Increased importance of funding via commercial paper market Securitization of mortgage loans Temporary effects: credit crunch during recessions of 1989-92 and 2001-02
Top ten Largest Banks by Deposits / Assets 2012
U.S. Bank
1 2 3 4 5 JPMorgan Chase & Co. Bank of America Corp. Citigroup Inc. Wells Fargo & Co. U.S. Bancorp
Total Assets
$2,312,230,000,000 $2,181,450,000,000 $1,944,420,000,000 $1,333,800,000,000 $340,760,000,000 $322,680,000,000 $300,170,000,000 $298,140,000,000
《新资本协议》简单结构图
The Pillar Structure of the New Accord
监管成本
道德风险：由于制度方面或其他方面的变化而引发的私
人部门行为的变化，进而产生有害的和消极的作用
合规成本：被监管者为遵守或者符合有关监管规定而额 外承担的成本。
社会经济福利的损失：由于存在监管，各经济主体的产 量可能会低于不存在监管时的产量。
流动性和价格风险
二级证券通常比初级证券如公司股票和债券有着更高的
流动性，包括存款、基金股份、人寿保险的保单等。
金融机构利用规模效益来分散大部分资产组合风险，以 低价或资本价值风险提供高流动性的资产；
在现实中，大部分金融机构的倒闭是在产品种类上和地 域范围内相对不能进行分散投资的小的金融机构
其他职能
动态成本：监管起着保护低效率的生产结构的作用，可 能成为管理和技术革新的障碍。
存款机构 Depository Institutions
A depository institution is a financial institution in the United States (such as a savings bank, commercial bank, savings and loan association, or credit union) that is legally allowed to accept monetary deposits from consumers. Federal depository institutions are regulated by the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
$295,880,000,000
$204,310,000,000 $187,960,000,000 $178,230,000,000
$206,130,000,000
$167,100,000,000 $130,180,000,000 $130,030,000,000
英国《银行 家》正式公 布了2014年 度的全球 1000家大银 行排名榜单.
减少交易成本 Reduced transaction costs 期限调整 Maturity intermediation
货币政策的传导 Transmission of monetary policy.
信贷分配 Credit allocation
代际财产转移或时间媒介Intergenerational transfers or time intermediation.
货币政策方面的监管
信用分配方面的监管
存款者保护方面的监管 市场准入和特许方面的监管
The Pillar Structure of the New Accord
Pillar 1
Minimum Capital Requirements
Pillar 2
Supervisory Review Process
Notable differences in ROE and ROA as well as the spread
储蓄机构 Thrifts
S&Ls
Savings Banks
信用社 Credit Unions
Mix of very large banks with very small banks
功能与结构差异
Functions & Structural Differences
Functions of depository institutions
Regulatory sources of differences across types of depository
institutions.
美国最大的存款机构
Largest US Depository Institutions (billions of dollars 2007)
Total Assets ($Billions)
Citigroup Bank of America J.P.Morgan Chase Wachovia Wells Fargo HSBC North America Taurus Washington Mutual U.S. Bancorp Countrywide Financial $1,746.2 1,451.6 1,338.0 559.9 483.4 473.7 430.4 348.9 216.9 193.2
Structural changes generally resulted from changes in regulatory policy.
Example: changes permitting interstate branching
Reigle-Neal Act:《瑞格尼尔法案》1994年对银行规模放松 管制，并且允许跨州建立分行.
存款机构的类型 Depository Institutions
商业银行 Commercial Banks
Largest depository institutions are commercial banks.
Differences in operating characteristics and profitability across size classes.
结算服务 Payment services (FedWire and CHIPS). 面值调整 Denomination intermediation.
金融机构的特殊性与监管