德国日本加拿大汽车保险概况
德国汽车保险费制度
德国汽车保险费制度德国汽车保险费制度，那可真是个挺有趣又有些复杂的事儿呢。
在德国，汽车保险费可不是随便定的。
就好像你去菜市场买菜，不同的菜有不同的价格，汽车保险费也根据好多情况有不同的收费标准。
这保险费就像是汽车的一个小跟班，得时刻跟着汽车，保障它的安全，当然，这个小跟班的费用得看汽车自己的“本事”和“脾气”。
咱先说说汽车本身的因素对保险费的影响吧。
要是你的车是那种超级炫酷、高性能的跑车，那保险费可就像火箭一样往上蹿。
为啥呢？因为这种车速度快呀，就像一只脱缰的野马，跑起来那是相当刺激，可风险也大呀。
一旦出点啥事儿，那修理费用可能就像流水一样花出去了。
比如说，一辆普通的家用轿车和一辆超跑在马路上发生了轻微碰撞，超跑那精致的外壳、昂贵的零部件，维修起来的花费可比普通轿车高多了。
这就好比一个穿着普通棉布衣服的人和一个穿着绫罗绸缎的人，要是不小心扯破了衣服，绫罗绸缎肯定更难修补，花费也更多。
所以超跑的保险费高也是理所当然的。
再看看汽车的年龄。
老车和新车在保险费上也有很大差别。
新车就像一个刚入学的小学生，崭新又充满希望，保险公司对它的期待也高，觉得它不太容易出毛病，所以保险费相对低一些。
老车呢，就像一个上了年纪的老人，身体的各个部件都可能有问题，今天这儿响，明天那儿坏的。
保险公司就会担心它随时可能出故障，保险费也就相应地提高了。
这就像照顾一个年轻人和照顾一个老年人，老年人可能需要更多的关注和照顾，成本自然就高了。
还有驾驶员的因素。
年轻的驾驶员啊，特别是那些刚拿到驾照的新手，就像刚学会走路的小娃娃，走路还不稳当呢，开车也是慌慌张张的。
保险公司就觉得他们出事故的可能性比较大，就像小娃娃容易摔倒一样。
所以年轻驾驶员的保险费往往比较高。
而那些有多年驾驶经验的老司机，就像经验丰富的老工匠，手法熟练，处理各种路况都游刃有余，他们的保险费就会低一些。
另外，驾驶记录也非常关键。
要是你开车总是规规矩矩的，从来没犯过交通规则，没出过事故，那你的保险费就像一艘在平静海面上航行的小船，稳稳当当，不会有什么大的波动。
德国汽车保险发展现状
德国汽车保险发展现状随着汽车产业的蓬勃发展，德国的汽车保险市场也在不断壮大。
汽车保险作为一种重要的金融服务，为车主提供了必要的保障，保护他们的财产免受意外事故和损失的影响。
本文将从德国汽车保险市场的规模、竞争格局以及创新发展等方面，来探讨德国汽车保险的现状。
德国汽车保险市场的规模庞大。
根据统计数据显示，德国拥有超过4700万辆机动车，其中约有80%的车辆拥有汽车保险。
这个庞大的市场规模使得德国成为欧洲最大的汽车保险市场之一。
随着汽车保有量的增加，德国汽车保险市场的潜力也越来越大。
德国汽车保险市场竞争激烈。
德国有多家保险公司提供汽车保险服务，其中包括一些国际知名的保险公司，如Allianz、HUK-COBURG和ERGO等。
这些保险公司之间的竞争非常激烈，为了吸引更多的客户，它们不断推出各种各样的优惠政策和创新产品。
这种竞争使得德国的汽车保险市场更加多元化和灵活，为消费者提供了更多的选择。
德国汽车保险市场的创新发展引人注目。
随着科技的进步和互联网的普及，德国的汽车保险行业也在不断创新。
一些保险公司开始利用车联网技术，通过监控车辆行驶数据来定价保险费用。
这种个性化的保险定价方式可以更准确地反映车主的驾驶行为和风险程度，为低风险车主提供更优惠的保费。
此外，还有一些保险公司推出了“按需保险”服务，即车主只需要在需要的时候购买保险，可以根据实际需求来灵活选择保险期限和保险范围。
这种创新的保险模式满足了消费者个性化需求，提高了保险的灵活性和便利性。
德国汽车保险市场还面临一些挑战和问题。
一方面，汽车保险市场的竞争激烈，保险公司之间的价格战可能导致保险费用下降，影响保险公司的盈利能力。
另一方面，随着自动驾驶技术和共享经济的兴起，未来德国的汽车保险市场可能会面临新的变革和挑战。
自动驾驶技术可能会降低交通事故的发生率，从而对汽车保险市场产生影响。
共享经济的发展也可能改变车主的保险需求和行为模式。
德国汽车保险市场发展迅速，规模庞大，竞争激烈，并且在创新发展方面取得了一定的成就。
汽车保险知识大全,很全面的介绍
一、国家汽车强制保险费与车船税私家车强制险：第一年：5座950元，6-8座1100第二年：5座855元，6-8座990第三年：5座760元，6-8座880第四年：5座665元，6-8座770第五年：5座665元，6-8座770这样的保费不定，跟出险，脱保，过户有关系，以上任意一个违背了，那样保费就会变的车船税（五座轿车）：1.0升以下：180元/年1.0~1.6升：300元/年1.6~2.0升：360元/年2.0~2.4升：660元/年2.4~3.0升：1500元/年3.0~4.0升：3000元/年4.0升以上：4500元/年所需资料，个人车：1.车主身份证正、反两面复印件 2.行驶证正、副本复印件；单位车：1.组织机构代码证复印件 2.行驶证复印件。
二、车险包括什么？1.交强险2.商业车险主要有四个主险：①车损险：代号A②三者险：代号B③车上人员责任险代号：D④盗抢险G主要有五个附加险：①玻璃代号：F②划痕代号：L③自燃代号：Z④不计免赔代号：M发动机特别损失险代号X交强险的特性：公益性、强制性、广泛性。
设立交强险的目的是：让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。
强制性：强制承保，不能拒保。
广泛性：只要是机动车，都可以承保。
（机动车包括摩托车，不包括电动车）酒后驾车、故意撞人，交强险也理赔，目的是保护受害者，体现了公益性。
当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机追偿。
交强险不赔的情况：碰瓷的不赔。
交强险特征：分项赔偿原则（往下看）浮动费率原则（第一年不出险，第二年费率下调10%，最多下调30%，反之则反），奖优罚劣原则。
交强险能解决哪些问题？举例：车撞了树，只给车上了交强险。
假定树不赔，那么，车的损失是否可以走理赔？答案：不赔，因交强险只理赔交通事故中的受害方，那么在这个例子里，受害方是树，不赔树的话，车辆损失就得不到任何保险补偿。
再看个案例：一个捷达在后，奔驰在前，突然前面有交通事故，奔驰急刹车，捷达没刹住，追尾了，把奔驰的保险杠给撞坏了。
日本车险资料
历史保费规模日本财产保险(中国)有限公司历年保费收入情况如下：财险业出现合并浪潮，市场集中度大大提高以１９９９年１０月三井海上、日本火灾、兴亚火灾等三家公司发表事业合并书为契机，财险业的重组进展迅速。
２００成保险公司合并成为日本财产保险公司；２００４年１０月，东京海上与日本火灾合并成为Ｍｉｌｌｅａ控股的财产保险公司———东京海上日动。
至此，日本产险业形成了东京海上日动、日本财产保险、三井住友、日本兴亚、爱和谊等五大集团公司。
这五大集团公司市场份额达８５％以上，导致市场集中度大大提高。
监管：日本的保险监管体系属于集中单一的监管体制，１９９８年以前大藏省是日本保险业的监管部门，下设银行局，银行局下设保险部，具体负责保险监管工作。
２０世纪９０年代以后，日本金融危机加剧，金融机构频繁倒闭。
为了消除泡沫经济的消极影响，日本政府进行了一系列金融改革，并建立起跨行业的金融监管机制。
１９９８年６月日本成立了金融监督厅，接管过去由大藏省对银行、保险和证券的监管工作。
金融监督厅下设保险监管科，具体负责对保险业的监督管理。
从监管看日本保险业危机：（1995--2002）（可做对中国的启示）一)“政府主导型”监管体制存在弊端二战后,日本保险业采取“政府主导型”监管体制,强调政府对保险业的指导和保护。
为此,日本政府一方面设置了许多障碍限制外资保险公司进入日本保险市场;另一方面,对日本保险公司在经营方式、费率制定、资金收益、业务模式等方面实行了许多优惠政策。
因此,日本虽然是保险业最发达的国家,却也是对外资保险业的进入限制最严格的国家。
随着经济全球化趋势的加速,国际社会要求日本开放金融市场的压力不断增强,日本保险市场不得不开放,许多欧美保险公司大举进军日本保险市场。
它们凭借雄厚的资金实力、强大的市场开发能力、高超的营销战略和国际知名度,迅速占领日本市场,直接威胁到了日本一些实力不强的保险公司的生存。
同时,在“政府主导型”监管体制下,保险公司与日本企业之间形成了密切的关系。
各主要国家汽车保险
主要国家保险说明注意：如果发生违反保险条款（在租车合同背面都有说明）的行为，例如：酒驾，租车人需承担所有损失和责任，保险公司将不负责赔偿。
以下内容仅供参考，以取车门店最终解释为准。
美国有限的第三者责任(Limited Third Party Liability)：除了加利福尼亚州(例如洛杉矶和旧金山等)，美国所有车辆都包含有限的第三者责任险。
如果发生事故，第三者赔偿额度将按各州最低标准执行。
各州最低赔偿标准有差异，详询赫兹门店。
一般三者赔偿最高限额为：✓人身伤害（Bodily Injury）：每人2万美元或每次事故不超过4万美元左右✓财产损失（Property Damage）：一般赔偿额上限为每次事故5000美元左右加利福尼亚州没有“有限的第三者责任”的要求，如果发生事故，租车人将需承担所有来自第三方的索赔，除非购买了“补充第三者责任险”（详见下文）车损盗抢险（Loss Damage Waiver – LDW）承保由于车辆碰撞和盗抢所造成的车辆损失，租车人通常无需承担责任。
（通俗讲：车撞了丢了租车人都不用赔）补充第三者责任（Liability Insurance Supplement - LIS）该保险承保第三者索赔高达1百万美元（通俗讲：如果把别人撞了或者把别人的车或者东西撞坏了，别人找你赔偿，上了这个保险，赫兹最高可负责赔偿100万美元）个人事故保险(Personal Accident Insurance - PAI)对租车期间发生的人身意外伤亡给予一定的补偿。
其保险范围包括您和您的乘客。
（通俗讲：如果发生交通事故，车上的人受伤了，上了这个保险，叫救护车，医院救治的费用和伤残的补偿都可以得到一定的赔偿。
具体赔偿额，详询赫兹门店，或者在系统里有的门店也查得到。
）个人财产保险(Personal Effect Coverage - PEC)对租车期间发生丢失或损失的行李和个人物品（不包括现金）提供有限的赔偿。
世界保险业发展的现状与趋势
世界保险业发展的现状与趋势一、世界保险业发展的现状(一)保费收入现代保险业从欧洲发源以后几百年，特别是20世纪以来，随着世界经济的发展而得到了迅速的发展。
根据瑞士再保险公司Sigma杂志的统计资料，1987年全世界保费收入首次突破10 000亿美元大关；1995年突破20 000亿美元；2004年突破30 000亿美元，达到32 439亿美元，其中寿险业保费收入18 487亿美元，占56．99％，非寿险业保费收入13 952亿美元，占43．01％。
2004年，工业化国家保费收入为28 717亿美元，占全球市场份额的88．53％；新兴市场保费收入为3 722亿美元，占11．47％。
2004年，保费收入最多的国家是美国，为10 978．36亿美元，占全球市场份额的33．84％；其次是日本，为4 924．25亿美元，占15．18％；然后依次是英国(2 948．31亿美元，占9．09％)、法国(1946．24亿美元，占6．00％)、德国(1907．97亿美元，占5．88％)。
中国的保费收入为521．71亿美元，占1．61％，在全球排名第11位。
详见表3-1。
表3-1 一些主要国家和地区的保费收入统计(2004年)续表(二)保险深度保险深度是保费收入占国内生产总值的比重，它反映了一个国家的保险业在整个国民经济中的地位。
以2004年保险深度比较，全球平均为7．99％。
居全球前五位的国家或地区依次为南非(14．38％)、中国台湾(14．13％)、英国(12．60％)、瑞士(11．75％)和日本(10．51％)。
中国的保险深度为3．26％，排名全球第42位。
详见表3-2。
表3-2 一些主要国家和地区的保险深度(％)统计(2004年)续表(三)保险密度保险密度是指按全国人口计算的平均保费额，它反映了一国国民受到保险保障的平均程度。
以2004年保险密度比较，全球平均为511．5美元。
居全球前五位的国家或地区依次为瑞士(5 716．4美元)、英国(4 508．4美元)、爱尔兰(4 091．2美元)、日本(3 874．8美元)和美国(3 755．1美元)。
国外各具特色的汽车保险
情况时 ，多半要 由保险 公司和政府共 同组 成的 汽车保 险业协会负责理 赔。这个协会 的经费 由
定考 虑 细 致入 微 ，处 处体 现 出人 性 化 。相 比
之下 ，我 国汽 车保 险业起 步较晚 ，仍显 稚嫩 。
力推 广这 一 新 型保 险产 品。 比如 美 国俄勒 冈 州于 ２ ０ 通 过 法 案 ，对 保 险 公 司的 每 份 ０３年
欧美 ： 按里程付费 日趋流行
１９ 年 ， 国前进 保险 公司 （ ｒｇｅｓ ｅ ９８ 美 Ｐｏ ｒｓ ｖ ｉ Ｉｓｒｎｅ ｎｕａ ｃ）推 出 了一种 成 本节 约 型 、环境 友 好 型 的车 险 创新 产 品—— “ 按里 程 付 费 ”汽
仅 有利 于 节能 减 排 ，同时 还 有利 于 减少 交 通 事故 ，从而 有助于 增进社 会效益 。
受 这 一 新 型保 险产 品 。二 是 初 始 成 本 较 高 。
Ｐ ＡＹＤ 依赖 于 车载 远程 通 信设 备 的 使用 以及
美国著名 智库之一布鲁金斯学会预计 ，
如 果 所 有 的 车 主 均 按 里程 数 支付 保 费的 话 ， 全 美 国每 年的 汽车驾 驶量 将会 下降 ８ ％，可以 减 少 汽车 驾 驶事 故 造成 的经 济 损失 ５０ ～ ０亿 ６０ 美元 ，每年 可以 减少 ２ 的二 氧化 碳排 ０亿 ％
定 车 险费 率 时必 须 考虑 的 因素 。将 婚 姻状 况 与保 费挂 钩 看似 滑 稽 ，实 则不 然 。心理 学 研
究结 果表 明 ，结 婚并 育 有子 女 的投 保 人受 到
本 车 险服 务 的几 大特 色 。投 保人 在 驾车 行 驶
国外保险公司的一些特点
这里我们就简单的谈一下国外保险公司的一些特点，以及一些典型国家的保险公司的案例。
国外保险的特点汽车保险最早诞生于英国，迄今已有100 多年的历史，发达国家汽车工业发达，因而汽车保险业也发展的日趋完善。
汽车保险是财产保险中的主要险种，其保费收入占财产保险收入近一半以上，它已成为汽车发达国家的一大产业，被各国政府所重视。
其中有着一些共同的特点。
首先，以立法形式强制实施汽车第三者责任保险，这条险种在中国也在努力的研讨过程中。
目前，多数发达国家均已制定了“汽车保障基金制度”，其目的就是保护没有投保、肇事后逃逸、保险公司无法赔付等情况发生时，救助被害者。
在费率制定方面采取零利润原则。
即收支相抵，不亏不赢，最大限度保护被害者的利益，维持社会的稳定。
法国甚至在强制保险制度化之前，早在1951 年就制定了“汽车保障基金制度” 使之更具有效性。
其次，国外保险公司比较通行的一种做法是费率自由化。
即按照“契约自由”的原则，各保险公司自己决定汽车保险的费率。
如果一家保险公司不顾自身实力和汽车保险市场的客观环境，大打“价格战”，那无异于自取灭亡。
当然，各保险公司之间汽车险费的竞争总是限定在一个理性的尺度内，一旦出现恶性竞争的苗头，许多保险公司就会自动退出。
即使是这样，也让保险监管当局十分头疼，同时也是一种挑战，这就是为什么发达国家对保险监管当局工作人员的素质和能力要求非常高。
它的优点就是使保险公司的利润合理化，让利于广大消费者。
同时做到优胜劣汰，迫使保险公司在产品创新、销售、服务、成本管理等方面提高。
第三，汽车保险市场高度细分，“量体裁衣”。
发达国家的保险公司一般在制定汽车保险费率时，除要考虑到汽车本身的状况外，还要考虑到驾驶员、地域、气候等多种因素，所推出的险种、条款多种多样。
以美国为例，美国的汽车保险分为个人汽车险和商用汽车险两大类，其中在制定个人汽车险费时，要充分考虑驾驶员的年龄、姓别、婚姻和驾驶安全记录等情况。
未婚男性中最年轻的驾驶人，如果投保个人汽车险，其费率最高。
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德国、日本、加拿大汽车保险概况德国德国汽车保险市场繁荣而严谨，车险种类丰富，有第三者责任险、机动车部分保险、机动车总括保险、诉讼费用险、机动车畅行保险、租车意外附加险等。
德国车险品种丰富保障全面德国汽车保险种类丰富，有第三者责任险、机动车部分保险、机动车总括保险、机动车畅行保险、诉讼费用险、租车意外附加险等。
第三者责任险是强制投保险种，是进行汽车登记的必要证明文件之一，主要用于交通事故发生后责任方向对方提供的各种赔付，包括对方伤员救治、汽车维修、误工损失、事故中贵重物品损失以及交通补贴等。
作为法律强制投保险种，对保险公司来说，无论过往投保人是否拥有频繁保险赔付经历或者被投保车辆被认为存在较大隐患风险，只要投保人提出投保申请，保险公司都不能拒绝投保。
但如果存在酒后驾驶、无照驾驶或者驾驶存在安全隐患的车辆，保险公司可不予赔付。
除了第三者责任险外，其他保险品种均为“双向选择”，车主可根据需要自愿投保，保险公司可以对投保人以及投保车辆做出风险分析，并根据风险等级情况决定是否接受投保。
其中，机动车部分保险主要对盗抢险、由暴风雨、冰雹、闪电或洪水等自然灾害，或者火灾、爆炸以及与牛、羊、马等哺乳动物相撞、车辆玻璃破损等情况产生的损失进行赔付。
值得一提的是，目前，德国保险公司的这一险种，普遍采用自留风险额的保险形式，即投保人可选择每次赔付中自己承担一定数额的损失，有150欧元、200欧元、500欧元三个自留风险额可供选择，自留风险额度越高，投保时的保费越低。
这种形式不仅可以直接降低投保人的投保费用，也可有效降低保险公司的赔付成本。
机动车总括保险在机动车部分保险的基础上，进一步提升保险范围，对事故中造成的责任方车辆损失、他人故意破坏损坏车辆造成的损失、事故中造成的伤亡人员的殡葬费用等赔付。
机动车畅行保险虽然投保率并不高，但是其人性化的一面还是值得我们学习借鉴。
这个保险主要针对的是行驶过程中车辆出现重大故障，导致无法行驶的情况，保险公司负责提供故障零部件替换或者故障维修、负责车辆的拖车费用、投保人旅馆住宿或从事故现场到医院途中的各项交通费用，并承担投保人一定数额的租车费用。
这一险种比较适合喜爱长途自驾游或者经常开长途的车主。
诉讼费用保险，顾名思义，主要承保的是事故发生后的律师费用以及法庭诉讼的相关费用。
租车意外附加险则是投保人如果在德国境外租车旅游时出现事故，对租用车辆本身的第三者责任险补偿不足的部分进行赔付，不过其理赔范围仅限于投保人个人。
比如，德国的投保人在土耳其租车旅游时发生意外，按照土耳其规定的人身赔付额，每人仅能获得2.756万欧元的赔偿，但是如果投保人因为事故产生的损失一共花费了10万欧元的话，那么这中间的差额就由租车意外附加险来进行赔偿。
车险费率计算复杂保费差距大○德国的车险定价计算可分为基本参数和附加参数两大部分，基本参数信息包括驾驶人职业、行驶区域、车型、历史赔付记录、车辆年行驶里程、车辆保养情况以及停车地点情况等。
附加参数则包括驾驶人年龄、驾龄、性别、信用记录、结婚年限、投保人个人不动产情况等。
在基本参数中，车型是最重要的参考因素。
与美国相似，德国也采取将不同品牌、不同车型按照风险划分为不同等级，等级越低，说明这款车出故障的概率越低，需要缴纳的保费也越低，比如POLO，按照德国汽车工业联合会和保险公司的评级，它的保险评级为10级，而与它同级别的车型往往在13级、14级的水平，POLO每年保费约为350欧元，而其他同级别车型则高达700欧元左右。
因而，车辆的保险等级也是德国人在购车时的一个重要参考指标。
这种保费计算方式，使得汽车制造商们为了保住市场，不得不想法设法获得一个好的保险等级，倒逼他们提高产品质量和产品安全系数。
行驶区域，通常被理解为汽车注册地，在确定保费时主要考虑该地区的汽车保有量、治安情况、维修费用高低等因素，比如同一个型号的汽车，在柏林注册要比在伯恩注册保费高出一大截。
人的因素也非常重要。
如果投保人为新手，其保险费用会按照标准费率的260%来计算，如果在当年投保期间出现事故，第二年保费收入会在前一年的基础上再提高大约35%。
但是如果能一直保持无事故记录，则第二年可降低至标准费率的140%，第三年则按照政标准费率来收取，最低可降低至标准费率的35%。
这种政策不仅能够激烈投保人安全驾驶，也有助于保险公司提高盈利能力。
市场集中度低代理渠道占九成份额在德国，大概有120家保险公司经营车险业务，自1995年启动车险改革后，一直处于激烈的竞争状态。
与我国国内高度集中的市场现状不同，德国车险业务集中度非常低，即便是车险市场份额最大的安联保险，其市场占有率也不足20%，而排名前十位的保险公司市场份额，累计起来也只占市场的六成，其中还有两家为外资财险公司。
可以说，德国车险市场处在一个真正的市场化竞争状态。
从车险销售渠道来看，在德国，代理渠道是车险销售的主要途径，占据九成份额，是绝对的市场主导。
代理机构又分为只代理一家保险公司产品和同时代理多家保险公司产品两种，前者在车险市场上的地位要远高于后者。
而尽管近年来各大保险公司提供网络直销等投保方式，但是整个直销只占2.2%，另外，通过银行渠道销售的份额约为4.6%。
形成这种格局的原因，一部分是因为德国规定，保险合同到期后，如果投保人和被保险人均未提出异议，被视为自动续保，因此各个渠道的客源相当稳定。
另外，德国车险费率计算复杂，车主通过网络投保实在称不上简便快捷，因此在我国方兴未艾的网络直销，在德国却并不受消费者待见。
在1995年启动车险市场化改革时，德国政府将车险费率定价权一步到位放权给保险公司，这种相当极端的改革方式，因为市场主体认识不足或反应呆滞，导致恶性费率竞争不可避免的出现了，车均保费出现大幅度下滑，车险赔付率一路上扬，其中车损险综合赔付率由1994年的75%上升至1999年的95%，第三者责任险综合赔付率更是一路从95%飙升至117%，车险市场出现全面亏损。
因此，从1999年开始，各大保险公司纷纷调整战略，通过上调费率、收缩业务范围、进一步细分市场等举措提高盈利能力。
不过，虽然恶性费率竞争得到一定的遏制，但是由于市场竞争过于激烈，车险价格仍然一路走低，1995年时一辆汽车的汽车强制险为289欧元，全险为431欧元，两者合计720欧元，但是2012年这两种保险合计才504欧元，这使得以安联为代表的保险公司不得不在2013年下半年酝酿了一次提价以缓解压力。
不过，虽然仍未摆脱价格战的阴影，但是经过市场近十年来的自我调整，德国的车险市场已经十分严谨和成熟，不仅车主直接从市场化改革过程中受惠，保险公司也在改革的阵痛中不断提升自我能力，车险产业整体向着好的方向前进，它的经验和教训，对我们有非常重要的参考价值。
日本：任意车险内容丰富日本汽车保险和其他国家汽车保险略有不同。
日本汽车汽车保险制度包括强制汽车责任保险与任意汽车保险两大体系。
其中强制汽车责任保险与我国交强险基本相同所以不再赘述。
需要我们注意的是日本汽车保险的商品结构和商品设计的特点就是任意车险的内容十分丰富，保险种类繁多。
如前所述，强制保险的作用是仅仅维护事故中受害人的经济利益，不包括物的损害赔偿，而任意车险的内容则几乎包罗万象。
由于强制保险给予的补偿是有限的，例如，死亡保险金的最高金额是3000万日元，而死亡事故的赔款一般都会远远超过这个数字，有的高达数亿日元。
所以，当强制保险补偿之后，剩下的不足部分则由任意车险来补偿。
因此，在日本拥有汽车的消费者，一般都会自觉加入任意车险。
日本的任意车险主要有以下三种：①自家用车综合保险（SAP-Special Automobile Policy）；②汽车综合保险（PAP-Package Automobile Policy）；③一般汽车保险（BAP-Basic Automobile Policy）。
具体的承保项目 1体伤死亡损失责任保险 2汽车驾驶人伤害保险 3无保险汽车伤害保险 4财产损伤责任保险 5汽车损失保险 6乘客伤害保险日本的任意车险主要包含三项内容。
一、对人赔偿保险（与中国的商业第三者责任险类似）；二、对物赔偿保险；三、车辆保险。
根据险种的不同，内容有所增加。
因BAP是最基本的保险，所以只含上述三项。
而SAP和PAP在上述三项内容的基础上，增加有自损事故保险、无保险车辆伤害保险和搭乘者伤害保险。
SAP和PAP的区别在于，SAP在保险合同中包含车辆险，而PAP中的车辆险是属于任意选择项目，被保险人根据自己的意愿可自由选择。
总结：我国的汽车保险制度正在蓬勃发展，但其中还是存在着许多不完善之处。
我们可以充分借鉴汽车保险制度完善的发达国家的保险制度与险种，发展出适合我们国情的汽车保险制度。
加拿大：风险控制细化加拿大汽车保险的风险控制意识可以说非同一般。
自身过失车祸产生的不良记录、容易被偷或常涉及车祸的产品、经常更换保险公司等都会对保险的费率产生影响。
参加团体保险，保险公司一般才能给予团体保险优惠，至于其它优惠几乎不可能。
加拿大的汽车保险计费限制还包括上班用车保费高于周末用车，城里生活的人保费高于在郊区生活的人，成家的人保费高于单身等等。
风险控制已经非常细化。
其中，以立法形式强制实施汽车第三者责任保险，几乎成为所有保险业发达国家汽车保险的一大共性。
在强制三者险费率厘定方面，国外保险公司比较通行的一种做法是费率自由化。
即按照“契约自由”的原则，各保险公司自己决定汽车保险的费率。
自由化费率的优点就是使保险公司的利润合理化，让利于广大消费者。
当然，即便各保险公司之间汽车险保费存在竞争，也总是限定在一个理性的尺度内，一旦出现恶性竞争的苗头，许多保险公司就会自动退出。
这让保险监管当局十分头疼，同时也是一种挑战。