蒋先玲货币金融学习题册 第六章 商业银行及经营管理
第六章商业银行及经营管理
一、名词解释
1. 绿色金融：
2. 法定存款准备金：
3. 银行信用：
4. 资本性债券：
5. 贷款承诺：
二、单项选择
1. 下列不属于总分行制优点的是（） .
A. 便于商业银行吸收存款，扩大经营规模
B. 便于中央银行宏观管理
C. 有利于银行业自由竞争
D. 可避免过多的行政干预
2. 银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的（）。
A. 第一道防线
B. 第二道防线
C. 第三道防线
D. 第四道防线
3. 银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是（） .
A. 单一银行制
B. 总分行制
C. 持股公司制
D. 连锁银行制
4. 1694年， () 的成立标志着现代商业银行制度的建立。
A. 威尼斯银行
B. 阿姆斯特丹银行
C. 汉堡银行
D. 英格兰银行
5. 在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是（）。
A. 盈利性原则
B. 流动性原则
C. 安全性原则
D. 效益性原则
6. 商业银行三大经营原则中流动性原则是指（） .
A. 资产流动性
B. 负债流动性
C. 资产和负债流动性
D. 贷款和存款流动性
7. 下列哪种不属于可管理的负债（） .
A. 可转让存单
B. 支票存款
C. 同业拆借
D. 向中央银行借款
8. 两家以上商业银行受控于同一个人或同一集团但又不以股权公司的形式出现的制度，称为（）。
A. 代理银行制
B. 总分行制
C. 连锁银行制
D. 银行控股公司制
9. 下列不属于大额可转让定期存单（CDs) 特点的是（）。
A. 不记名
B. 面额为整数
C. 可流通转让
D. 利率低于同期银行定期存款利率
10. 被称为商业银行二级准备资产的是（）。
A. 在央行存款
B. 在同业存款
C. 短期政府债券
D. 库存现金
11. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A. 交通银行
B. 浙江兴业银行
C. 中国通商银行
D. 北洋银行
12.下列银行资产中流动性最高的是（）。
A. 结算过程中占用的现金
B. 消费贷款
C. 政府债券
D. 准备金存款
13. 一般地，当一家商业银行面临准备金不足时，它首先会（） .
A. 回收贷款
B. 向央行借款
C. 出售债券
D. 向同业拆借
14. 利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额称为（） .
A. 持续期缺口
B. 利率敏感性指数
C. 利率风险指数
D. 利率敏感性缺口
15, 商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（）职能。
A. 信用中介
B. 支付中介
C. 信用创造
D. 金融服务
16. 如果银行的资产平均久期为4年，则根据久期分析法，当利率上升2%时，银行资产
的价值会（）。
A.上升8%
B. 下跌8%
C. 上升2%
D. 下跌2%
17. 下列不属于负债管理理论的是（）。
A. 预期收入理论
B. 存款理论
C. 银行券理论
D. 销售理论
18. 下列说法中正确的是（）。
A. 股本乘数越大，银行倒闭风险越低
B. 股本乘数与银行资产负债率呈负相关
C. A、B都正确
D. 在资产回报率一定时，股本乘数与股本回报率呈正相关
19. ( )实现了商业银行资产的多元化，并促成了商业银行二级准备资产的形成。
A. 可转换理论
B. 预期收入理论
C. 银行券理论
D. 商业性贷款理论
20. 下列不属于一般性金融债券的是（）。
A. 信用债券
B. 普通金融债券
C. 资本性债券
D. 担保债券
21. 下列属于商业银行被动负债的是（）。
A. 发行债券
B. 吸收存款
C. 同业拆借
D. 再贷款
22. 银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（）业务。
A. 担保
B. 贷款承诺
C. 期货
D. 远期利率协议
23. 下列不属于货币市场存款账户特点的是（） .
A. 企业和个人均可开户
B. 无利率上限限制
C. 不能转账结算
D. 有存款限额规定
24. 银行资产总额与银行股本总额之比，称为（）。
A. 资产收益率
B. 股本收益率
C. 股本杠杆率
D. 股本乘数
25. 支持银行发放助学贷款的理论是（）。
A. 商业贷款理论
B. 可转换理论
C. 预期收入理论
D. 资产负债综合理论
26. 下列可以帮助银行规避限制开设分支机构的法律规定的金融创新是（） .
A. 期权
B. 资产证券化
C. 银行持股公司
D. 货币市场存款账户
27. 1933年美国《格拉斯－斯蒂格尔法》的作用是（）。
A. 建立了联邦储备体系
B. 将国民银行的业务与州银行分离开来
C. 将商业银行业务与证券业务分离开来
D.将商业银行的业务与储蓄机构分离开来
28. 如果储户因找到更具盈利性的替代品，而不将资金存入银行或是将资金从银行中提取出来，意味着出现了（） .
A. 证券化
B. 范围经济效应
C. 金融创新
D. 脱媒现象
29. 将一揽子抵押贷款或学生贷款打包成可流通的资本市场工具，这个过程称为（） .
A. 计算机化
B. 并购
C. 范围经济
D. 证券化
30. 可以帮助借款人短借长用的是（）。
A. 大额可转让存单
B. 证券化
C. 票据发行便利
D. 备用信用证
31. ROE=( )x股本乘数（EM).
A. 资产利息收益率
B. 资产回报率
C. 净利润率
D. 资产非利息收益率
三、多项选择
1. 资产管理理论包括（）。
A. 生命周期理论
B. 可转换理论
C. 预期收入理论
D. 商业贷款理论
2. 下列属于银行调查分析客户信用状况6C指标的有（）。
A. 品德
B. 经营能力
C. 资本
D. 成本
3. 当预期未来利率上升时，银行应该更偏向于（）。
A. 发放短期贷款
B. 买入长期债券
C. 买人短期债券
D. 发放长期贷款
4. 下列属于银行负债业务创新的是（）。
A. CDs
B. ATS
C. NOW账户
D. MBS
5. 构成商业银行一级准备资产的是（）。
A. 库存现金
B.同业存款
C. 资本
D.存款准备金
6. 下列记人在银行资产负债表的资产方的是（）。
A. 向央行再贴现
B. 借款
C. 国库券
D. 贷款
7. 当一家商业银行面临准备金不足时，它可以通过以下方式得到满足（）。
A. 向央行借款
B. 向其他银行借款
C. 出售二级准备
D. 吸收存款
8. 下列属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（）。
A. 债券承销
B. 贷款承诺
C. 票据发行便利
D. 信用卡业务
9. 西方商业银行经营管理的基本原则是（）。
A. 安全性
B. 流动性
C. 效益性
D. 盈利性
10. 当银行资产负债处于正缺口时，以下论述正确的是（）。
A. 市场利率上升时，银行收益上升
B. 市场利率上升时，银行收益下降
C. 市场利率下降时，银行收益上升
D. 市场利率下降时，银行收益下降
11. 商业银行证券投资具有以下几个功能（）。
A. 分散风险
B. 保持流动性
C. 规避监管
D. 合理避税
12. 我国商业银行法规定，商业银行不得（）。
A. 从事信托投资业务
B. 投资非自用不动产
C. 从事股票业务
D. 从事公司债券投资
13. 各国商业银行的传统存款业务有（）。
A. 活期存款
B. 定期存款
C. 储蓄存款
D. 可转让定期存单
14. 下列属于商业银行第二准备金的是（）。
A. 短期国库券
B. 地方政府债券
C. 银行承兑汇票
D. 长期债券
15. 下列业务中属于商业银行资产业务创新的有（）。
A. 贷款证券化
B. 备用信用证
C. 可转让支付命令账户
D. 票据发行便利
16. 下列属于银行负债管理理论的有（）。
A. 银行券理论
B. 存款理论
C. 购买理论
D. 商业票据理论
17. 信贷资产证券化的优点在于（）。
A. 减少银行风险过度集中的风险
B. 有助于银行实行规模效应
C. 降低银行融资成本
D. 降低银行资本充足率
18. 下列关于久期缺口管理的理解，正确的有（）。
A. 久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加
B. 久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少
C. 久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加
D. 久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感
19. 下列说法正确的是（）。
A. 利率上升时，银行应保持利率敏感性正缺口
B. 利率下降时，银行应保持利率敏感性负缺口
C. 利率下降时，银行应保持利率敏感性正缺口
D. 利率上升时，银行应保持利率敏感性负缺口
20. 《中华人民共和国商业银行法》 (2015年修订）规定，我国商业银行的经营原则具
（） .
A. 安全性
B. 流动性
C. 盈利性
D. 效益性
四、判断并改错
1. 银行承诺是典型的含有互换性质的表外业务。（）
2. 代理银行制是指两家以上商业银行受控于同一个人或者同一集团，但又不以股权公司
的形式出现的银行制度。 ( )
3.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债的影响越小。（）
4. 最早的银行资产管理理论是银行券理论。 ( )
5. 银行的资产负债表中，资产总额等于负债总额和银行资本之差。（）
6. 商业银行次级债券的本息清偿顺序先于存款负债而后于股本红利。（）
7. 一般来说，商业银行的资金来源中自有资本所占比重较大。 ( )
8. 商业银行传统的管理思想是负债管理思想。（）
9. 支付中介职能是商业银行最基本也是最能反映其经营特征的职能。（）
10. 商业银行向中央银行借款主要有再贴现和发行金融债券两种形式。（）
11. 可转让大额定期存单是由汇丰银行率先创新的金融工具。 ( )
12. 商业银行的证券类资产被称为“一级准备资产”。（）
13. 银行所承受的最大资产损失是银行的库存现金。 ( )
14. 可转让支付命令账户是以支付命令书代替支票进行转账结算的。( )
15. 可转换理论认为，银行能否保持其资产的流动性，关键在于负债的变现能力。（）
16. 银行的流动性要求主要来自负债方面的要求。（）
17. 购买理论认为，银行可以推销其金融产品以获取资金。 ( )
18. 银行的利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额称为流动性缺口。（）19, 根据久期缺口管理思想，当利率上升时，为使银行净值增加，必须使行的久期缺
口为正值。（）
20. 根据利率敏感性缺口分析，当银行处于资产缺口时，利率下降将会使银行的收人增
加。（）
五、填空题
1. 商业银行的表内业务可以分为（）和（）。
2.商业银行的经营原则是（）,（）和（）.
3.早期商业银行奉行的资产管理理论是（）.
4.1994年，为适应金融机构体系改革的需要，使政策性金融业务与商业性金融业务相分离，我国相继成立了（）、（）和（）三家政策性银行。
5. 当一家银行拥有的利率敏感性资产大于负债时，利率上升将会导致银行利润（） .
6. 大额可转让定期存单是1961年由（）银行推出的定期存款创新。
7. 同业拆借是商业银行（）的重要渠道。
8. 根据可转换理论，商业银行的资产范围从短期周转贷款扩展到了（） .
9. 发行次级债券可以作为商业银行补充（）的重要途径。
10. 票据贴现是商业银行的（）业务。
11. 历史上最早的股份制商业银行（）诞生于（）年。
六、计算题
1. 已知某商业银行的简化资产负债表（见表6-1).
表 6-1
资产负债
利率敏感性 20亿元 50亿元
固定利率 80亿元 50亿元
请计算：
（1) 如果利率上升5%, 即从10%上升到15%, 那么银行利润将如何变化？（2)
（3) 假定银行资产的平均持续期为5年，而负债的平均持续期为3年，则当利率上升1%时，将导致银行净财富如何变化？该变化相当于原始资产总额的百分比是多少？
（4)
（3) 该银行应如何避免利率风险？
七、简答题
1. 简述商业银行的组织结构类型。
2. 简述商业银行经营管理的基本原则。
3.商业银行的主要职能有哪些？
4.
4. 简述商业银行的主要负债业务和资产业务有哪些？
10. 什么是信贷资产证券化？资产证券化对商业银行有何意义？
货币金融学 教学课件作者 蒋先玲 课后习题参考答案
2 《货币金融学》课后习题参考答案 于法定价值的货币（良币）被收藏熔化退出流通，实际价值低于法定价值的货币（劣币）则充斥市场的现象。“劣币驱逐良币”的根本原因在于金银复本位与货币作为一般等价物的排他性、独占性的矛盾。 2 ．如何理解货币的定义？它与日常生活中的通货、财富和收入概念有何不同？ 答：（1）货币是日常生活中人们经常使用的一个词，它的含义丰富，在不同的场合有不同的意义。大多数经济学家是根据货币功能认为，货币是指在购买商品和劳务或清偿债务时被普遍接受的任何物体。通货（钞票和硬币）是货币；支票账户存款也被看成是货币；旅行支票或储蓄存款等信用工具也可发挥货币的功能。因此，货币定义包含了一系列东西，而不是某一样东西。 那么一个物体怎样才能被称为货币呢？一般而言，物体必须具备以下特征才能被人们普遍接受从而充当货币： ① 价值稳定性。任何物体要充当货币，其本身的价值必须是相对稳定的。历史上曾经以牛、羊等牲畜作为货币来 使用，由于其价值不稳定，必然在后来失去了充当货币的资格。 ② 普遍接受性。货币可用做交易媒介、价值储藏和延期支付手段等，满足人们的多种需要，为人们普遍接受，这 正是货币的典型特征。 ③ 可分割性。随着商品交换规模的发展，要求充当货币的物体必须是均质、易于分割成标准化的等份，以实现 不同规模的商品交换。 ④ 易于辨认与携带。商品交换范围的拓展和商品经济的复杂性使得货币的流动性和防伪性日渐重要；那些笨重、 易仿制的货币材料将逐步让位于轻便易携、易辨真伪的材料。 ⑤ 供给富有弹性。一种优良的货币，其货币材料的供应必须富有弹性，以随时满足商品生产和交换增减的需要。 金银货币之所以先后退出历史舞台，主要原因就是供给缺乏弹性，不能适应经济发展的需要。 （ 2 ）货币与通货的区别。通货只是货币的一个组成部分，经济学家所说的货币，除了通货以外，主要是指以支票、本票、汇票形式表现的对于货物、劳务等所具有的权力。 （ 3 ）货币与财富的区别。货币是社会财富的组成部分，财富除了货币资产以外，还有更多的非货币性金融资产以及实物资产等。 （ 4 ）货币与收入。首先，在商品经济时代，人们的收入大多表现为货币。其次，收入是货币的流量概念，是指某一时期内的货币量，如一个月、一年；而货币是一个存量概念，是指某 一时点的货币余额，如第一季度末的货币余额。 〃 经 3 ．划分货币层次的依据是什么？货币可以划分为几个层次？ 济 学答：（ 1 ）货币的层次划分，是指按不同的统计口径对现实流通中各种信用货币形式划分 系 列为不同的层次。货币层次划分的目的是在货币流通总量既定的前提下，按照不同类型的货币流 动性划分各个层次，以此作为中央银行调节货币流量结构的依据。 （ 2 ）迄今为止，关于货币供应量的层次划分并无定论，但根据资产的流动性来划分货币供
商业银行经营管理试题及答案
中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）
B卷试题答案 一、A C C B B B D B D C 二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4．利率敏感资金（Rate-sensitive Fund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 三、简答题 1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。 （1）信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。 四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定 新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查 委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律 委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。
蒋先玲-货币金融学-手打复习提纲
蒋先玲-货币金融学-手打复习提纲
第一章 流通中的现金M0 狭义M1=M0+活期存款、 广义M2=M1+储蓄存款和定期存款 M3=M2+非银行机构存款 平行本位制：指金银各按其所含金属的实际价值任意流通的一种复本位货币制度。在这种货币制 度下，国家对金银的兑换比例不加固定， 而由市场自发形成。 特点：第一，金币和银币都是一国的本位货币。第二，二者均具有无限法偿能力。第三，二者都可以自 由铸造和熔化 格雷欣法则：当金币与银币的法定价格与金、银的市场价格不一致时，实际价格高于法定比价的 金属货币会被熔化、收藏或输出而退出流 通领域，实际价值低于法定价值的银币会 充斥市场，继续充当货币。 跛行本位制：指国家规定金币可自由铸造，银币不能，只能以固定比例兑换金币的一种货币制度
特点：第一，金币和银币都是一国的本位货币。第二，二者均具有无限法偿能力。第三，金币可以自由 铸造和熔化，银币不可以。 金币本位制：又称生金本位制，是指没有金币的铸造和流通，而由中央银行发行以金块为准备的 纸币流通的一种金本位货币制度。 金块本位制：由中央银行发行的以纸币或银行券作为流通货币，不再铸造、流通金币的本位制， 又称“富人本位制” 金汇兑本位制：由中央银行发行的以纸币或银行券作为 流通货币，通过外汇间接兑换黄金的一 种本位制。
第二章 商业信用，是指企业之间进行商品交易时，以延期付款，或预付款等形式的信用。商业信用的具体方式很多，如赊销商品、委托代销、分期付款、预付货款及补偿贸易等 商业信用的特点：1.商业信用的主体是厂商2.商业信用的客体是商品资本 3.商业信用与产业资本的动态一致 商业信用的局限性：1.受商品资本规模的限制2.受商品流 转方向的限制，只能从生产者向需 求者提供3.存在着分散化的弊端 银行信用的特点：1.银行信用是一种间接信用2. 银行信用的客体是货币资本 3.银行信用与产业资本的变动保持着一定的独立性 银行信用的优点：1.银行信用克服了商业信用在规模上的局限性
商业银行经营管理复习题
复习题 1A 2A 3A 4C 5A 6B 7B 8A 9A 10A 11B 12C 13B 14B 15B 16C 17B 18A 19C 20D 21D 22C 23B 24B 25B 26B 27B 28B 29B 30B 31B 32A 33B 34A 35A 36C 37D 38B 39D 40B 41D 42B 43C 44A 45C 46A 47D 48D 49C 50B 51A 一、单选 1.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。 A 保险费 B 准备金 C 黄金 D 风险基金 2．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“C”是（）。 A 资本 B 资产 C 管理 D 收益 3．假设一家银行，今年的税后利润为10000万元，资产总额为500 000万元，股东权益总额为300 000万元，则资产收益率为（）。 A 0.02 B 0.03 C 0.04 D 0.05 4．银行资产负债表多的编制原则是（）。 A、资产=负债 B 资产=所有者权益C资产=负债＋所有者权益D 资产=利润总额 5.资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。 A 没考虑资金运用 B 没反应银行资产结构 C 没考虑风险 D 没考虑商业银行经营管理风险 6. 存款保险制度的建立笼统地讲是为了减少银行挤兑和破产带来的（） A内部性B外部性C 关联性D危害性 7.从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是（） A 准备金制度 B 资本充足性管制 C 利率管制 D 分业经营管制 8.从资本负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是（） A资产负债综合管理理论B资产管理理论C负债管理理论D预期收入理论 9银行主要的盈利性来源是（） A 贷款B短期投资C长期投资 D 存款 10.银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难，主要是（） A流动性B盈利性D准备金率D贷款总额 11.广义风险管理的含义主要是指（），目的在于监测银行各部门从事经营活动所面临的风险 A风险抑制B风险控制C风险度量 D 风险量化 12.现金资产管理的首要目标是（） A 现金来源合理B现金运用合理C将现金资产控制在适度的规模上D现金盈利 13 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分。 A发行的预计价格 B 票面价格C实际价值 D 每股净资产 14外汇期货交易的合约是（） A口头协议 B 标准化合约 C 非标准化合约 D 信用交易 15银行优先证券不包括（）
商业银行经营管理学试卷
商业银行经营学 一.名词解释 1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。 4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。 二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).（D ）是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括（B ）。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种（D ）。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是（A）
商业银行经营管理答案
商业银行经营管理答案 一、名词解释1、商业银行：商业银行是以经营工商业存。放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。2、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 3、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。 商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。2、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获取即时的可用资金的一种交易行为。 3、回租租赁：是指承租人将自有物件出卖给出租人, 同时与出租人签定一份融资租赁合同, 再将该物件从出租人处租回的租赁形式。 4、信贷风险：信贷风险是接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。信贷风险是商业银行的传统风险，是银行信用风险中的一个部分。这种风险将导致银行产生大量无法收回的贷款呆账，将严重影响银行的贷款资产质量，过度的信贷风险可致银行倒闭。 1、单元行制这种制度是以美国为代表的，银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构． 2、关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 3、杠杆租赁杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，又称平衡租赁或减租租赁，即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激，而使租赁公司以较优惠条件进行设备出租的一种方式。它是目前较为广泛采用的一种国际租赁方式，是一种利用财务杠杆原理组成的租赁形式 4、利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性 二、填空题 1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单一银行制、分支银行制和集团银行制三种类型。 2、商业银行的广义负债指银行自由资金以外的所有资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的组织结构体系一般可分为决策系统、执行系统、监督系统和管理系统四个系统。 2、银行并购的定价方法一般有贴现现金流量法和股票交换法两种。 (银行并购的定价方法：重置成本法为主，以相对价值法和现金流量折现等法为辅) 3、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的经营管理目标（原则）一般表述为盈利性、流动性和安全性三个。 2、商业银行并购的原因一般有①追求规模发展②追求协同效应（经营协同效应，财务协同效应）③管理层利益驱动三个。 3、商业银行发放的担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。
商业银行经营管理试题一
商业银行经营管理试题 一、填空题（每空1分，共10分） 1．在一级法人体制下，只有银行的或才是法 人代表。 2．中小银行或新设立的银行，一般喜欢采用的经营 思想，而老银行或是大银行则偏重于经营思想。 3，衡量银行某种资产的流动性，主要看其转化为现主的 和。 4．商业银行参与外汇交易，除了代理客户进行外汇买卖 以外，还有另外两个主要动机：一是，二是调 整银行外汇。 5．是一国的金融管理和政策制定机构，它的政策效应是通过来传递的。 二、名词解释（每题4分，共20分） 1、贷款五级分类 2、票据的保证 3、项目融资 4、备用信用证 5、市场细分 三、选择题（备选答案只有一个或另一个以上是正确的。 请将正确答案的题号填入括号中。每题2分，共20分） 1、商业银行的最基本的职能是（）。 A支付中介 B信用创造 C金融服务 D信用中介 2、商业银行在进行市场分析时应该注意的是（ ）。 A企业资信状况 B市场竞争状况 C竞争成本 D市场份额 3、下列各项中不能作为贷款抵押物的有（） A交通运输工具 B土地所有权 C房屋 D林本 4、票据背书的效力表现在（）。 A权利转移 B权利证明 C权利高低 D权利担保 5、商业银行向中央银行进行再贴现的最长时间不得超过
（）。 A一个月 B三个月 C四十月 D六个月 6、商业银行资本的主要功能有（）。 A营业功能 B管理功能 C投资功能 D保护功能 7、下列各项业务中属于商业银行表外业务的是（ ）。 A贷款额度 B保证 C期权交易 D票据发行便利 8、可转换理论是一种（）的理论。 9、下列各项指标中属于总量控制指标的是（） A资本充足率 B存货款比例 C单个贷款比例 D拆借资金比例 10、银行把其产品与服务向客户进行报道、宣传以说服和影响他们来使用其产品与服务的活动被称为（）A销售促进 B促销 C公共关系 D广告 四、简答题（每小题6分，共30分） 1、测定一家商业银行现金是否适度时，应从哪几方面进行 测算和观察？ 2、为什么要用信贷资产“五级分类法”代替“一逾两呆”分类 法？ 3、制定资本充足率标准对我国商业银行有何现实意义？ 4、商业银行为什么要参与银团贷款？ 5、商业银行从事的代理业务主要哪些？ 五、论述题（每题10分，共20分） 1、简述商业银行的企业形象战略？ 2、简述同业拆借的特点及原则？
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分） 1. 近代银行业产生于（）。 A .英国 B .美国 C .意大利 D .德国 【答案】C 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。 A .英格兰银行 B .曼切斯特银行 C .汇丰银行 D .利物浦银行 【答案】A 3. 现代商业银行的最初形式是（）。 A .股份制银行
B .资本主义商业银行 C .高利贷性质银行 D .封建主义银行 【答案】B 4. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。 A .交通银行 B .浙江兴业银行 C .中国通商银行 D .北洋银行 【答案】C 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A .信用中介 B .支付中介 C .清算中介 D .调节经济的功能 【答案】A 6. 单一银行制度主要存在于（）。
A .英国 B .美国 C .法国 D .中国 【答案】B 7. 商业银行的经营对象是（）。 A .金融资产和负债 B .一般商品 C .商业资本 D .货币资金 【答案】D 8. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。 A .发行成本比较高 B .对商业银行的股东权益产生稀释作用 C .资金成本总要高于优先股和债券 D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用 【答案】D
9. 附属资本不包括（）。 A .未公开储备 B .股本 C .重估储备 D .普通准备金 【答案】B 10. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A .7% B .8% C .9% D .10% 【答案】B 11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A .12.5 B .10 C .10.2
货币金融学(蒋先玲版)课后习题答案
. . . 1．解释下列概念：格雷欣法则。 答：格雷欣法则，是指两种实际价值不同而法定价值相同的货币同时流通时，实际价值高于法定价值的货币（良币）被收藏熔化退出流通，实际价值低于法定价值的货币（劣币）则充斥市场的现象。“劣币驱逐良币”的根本原因在于金银复本位与货币作为一般等价物的排他性、独占性的矛盾。 2．简述货币的基本职能及特点。 答：货币的职能，是货币在经济生活中所起的作用，它是货币本质的体现。货币的主要职能包括价值尺度、流通手段、支付手段和储藏手段。其中，价值尺度和流通手段是货币的基本职能。另外两种职能则是在两者的基础上形成的派生职能。货币在充当各项职能时，都是一般等价物。 （1）价值尺度职能。货币的第一个职能是充当价值尺度，即货币作为测量商品和劳务价值的工具。人们用货币测量商品和劳务的价值，就如同人们用秤来度量重量、用尺子来测量距离一样。由于货币的价值尺度功能，使得人们可以将不同形式的商品先转化为货币的价格形式，然后再与其他商品进行交换。当货币执行价值尺度这一职能时，货币只需要以想象中的或是观念上的形式存在就可以了。 （2）流通手段职能。又称交易媒介职能，是货币价值尺度职能的发展，是指货币以通货或支票的形式充当交易的媒介用来对商品和劳务的支付。货币的产生，使得商品之间的交换由直接的物物交换变成了以货币为媒介的商品交换。货币执行流通手段职能需要是现实的货币。3．解释“劣币驱逐良币”现象。 答：（1）“劣币驱逐良币”现象，是双本位制下产生的一种货币排斥另一种货币的现象。所谓双本位制，是指金银两种货币按法定比例流通的一种复本位货币制度。国家为金币银币规定了固定的兑换比率，由于官方的金银比价较之市场自发金银比价缺乏弹性，可能造成“劣币驱逐良币”现象。 （2）即当金银的实际价值与法定比例相背离时，实际价值高于名义价值的货币（即“良币”）被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（即“劣币”）则充斥市场。结果，银贱则银币充斥市场，金贱则金币充斥市场。比如金币和银币的法定比价为1∶15，而金与银的市场比价由于银的开采成本下降，使得其比价为1∶17，此时金币为良币，银币为劣币，人们就会将银币兑换为金币，将金币贮藏，最后使银币充斥流通，而金币则被排斥出流通领域。如果相反即银的价格上升而金的价格降低，人们就会将手中的金币兑换为银币，将其贮藏、流通中就会充斥金币。最终的结果在流通中仍然只有一种货币真正在执行货币的职能。 （3）“劣币驱逐良币”现象表明了货币的排他性特征。 4．解释下列概念：信用、商业信用、银行信用。 答：（1）信用，是以偿还和付息为条件的借贷行为，它反映了一种债权债务关系，是价值运动的特殊形式，在信用活动中，只有有价物使用权的让渡，没有改变所有权。信用经历了高利贷信用、资本主义信用和社会主义信用三个阶段。目前的主要形式有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、租赁信用和股份信用等。
商业银行经营与管理答案
参考答案 一、名词解释（每题4分，共20分） 1. 易变性存款 对市场利率的波动及外部经济因素变动敏感的存款。该类存款稳定性差，不能作为银行稳定资金的来源。 2. 内部评级法 新巴塞尔协议中用于评定信用风险的方法。指银行内部自身制订的信用评级方法，但需要得到监管当局的明确批准。分为初级和高级，其中初级银行只用自己确定违约概率，而高级中所有数据均有银行制订。适合于管理水平高的银行。 3. 国际保理 指银行买断出口商或债权人的债务并提供一系列综合金融服务的国际银行业务，该买断银行无追索权。这一系列综合服务包括信用调查管理、债款追收和坏账买断等。 4. 利率双限 指银行为管理利率风险而设立的利率上下限，使得利率只能在一定范围内波动，从而避免了利率过度波动带来的银行风险暴露。 5. 补偿余额 指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行，从而提高了资金使用价格。银行通过要求补偿余额，可以提高贷款的税前收益率，并将存入存款用于扩大信贷规模。 二、判断题（对则划√，错则划×，每题2分，共20分） 1. 资产负债表是总括银行在一定时期全部资产、负债与所有者权益的财务报表，是一个动态会计报表。（） 2. 抵押率低说明银行对贷款比较谨慎，相反则比较宽松。（） 3. 商业银行的流动性需求来自于存款客户的体现需求。（） 4. 商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。（） 5. 电子化趋势下，无纸化操作降低了银行监管的难度。（） 6. Z评分模型无法计量客户财务报表外的信用风险。（） 7. 同步准备金计算法主要适用于对非交易性帐户存款准备金的计算。（）
8. 成本加成贷款定价法是以若干大银行同意的优惠利率为基础，考虑到违约风险补偿和期限风险补偿，而后制订贷款利率。（） 9. 《巴塞尔协议》要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%。（） 10. 特殊呆账准备金是依据贷款分类结果按照不同的比例提取的准备金。（） 1. × 2. √ 3. × 4. × 5. × 6. √ 7. × 8. × 9. ×10. × 三简答题（每题12分，共36分） 1. 商业银行并购的动机有哪些？我国银行业并购有哪些特点？ 答：商业银行并购的动力来自于追求利润的要求和竞争压力，而推动银行并购的主体则是股东和银行管理者。银行持股人希望提高他们的财富或减少风险以提高其福利；银行的管理者希望获得更多的利益；股东和管理者都希望从兼并中获得利益。 对股东，若并购增值（即并购后总体价值-并购前两银行单独的价值之和），大于并购的成本，他们便会促成并购。同时并购往往还能带来规模经济和范围经济，这也是股东进行并购的动机。 对管理者，很多时候并非理性地以股东权益最大化为目标，而是追逐自身的利益。如：追求银行规模的扩大；分散风险，使得成本与损失尽可能的低；避免被收购等。 我国银行并购的特点表现为： （1）历史发展短，类型比较单一，并购经验比较缺乏； （2）并购中必要的中介者——投资银行，在我国还处于初级发展阶段，真正意义的投资银行寥寥无几。 （3）我国相当一部分的银行并购并非出于优势互补、提高经营效益的目的，而是在经营混乱、资不抵债后发生的带有接受管理性质的行为。 （4）并购的性质往往并非出于自愿而是政府强制的。 （5）并购的结果往往是低效率，对收购方影响不好。 2. 借款企业的信用支持主要方式有哪些？银行应该如何控制和管理这些信用支持？ 答：借款企业的信用支持是贷款偿还的第二层保障，主要方式有：
商业银行经营管理试卷A卷
商业银行经营管理试卷A卷 （金融学专业2000级3、4班及金融学2001级保险班） 学院_______专业年级（班级）_______学号_______姓名_______ 一、名词解释（每小题4分，共24分） 1.洗钱 2.资金成本 3.质押贷款 4.次级类贷款 5.金融资产管理公司 6.资产证券化 二、填空（每个空1分，共18分） 1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行以____________、____________、流动性为经营原则。 2.根据中国人民银行的规定，我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、____________和____________。 3.新资本协议的“三大支柱”是____________、监管部门的监督检查和____________。
4.流动性需求预测的方法有____________、____________和流动性指标法。 5.商业银行流动性管理的策略有____________和____________。 6.影响企业未来还款能力的因素主要有____________、____________、信用支持以及非财务因素。 7.商业贷款理论又称____________。 8.企业贷款定价的方法有成本加成贷款定价法、____________和____________。 9.净利润等于利润总额减去____________。 10.银行的现金流量包括____________的现金流量、____________的现金流量和筹资活动的现金流量。 三、计算题（每小题5分，共10分） 1.假设某银行有资本40亿元，资产的风险权数为50％，问该银行的资本能支撑多大的资产规模？ 2.假设银行的总资产为2000亿元，总资本为200亿元，资本收益率为15％，试计算该银行的资产收益率。 四、简答题（每小题6分，共24分） 1.商业银行的资本具有哪些功能？ 2.简述我国消费信贷发展的政策思路。 3.我国商业银行是否存在“惜贷”行为？为什么？ 4.简述商业银行进行证券投资的目的。
省电大：商业银行经营管理综合练习及答案
省电大：商业银行经营管理综合练习及答案
商业银行经营管理综合练习 一、选择(备选答案中有一个或一个以上是正确的，请将正确答案的题号填入括号中。每小题1分，共计50分) 1.一种资金来源的周转速度越快，法定准备金率越高，说明这种资金来源的 A.稳定性较好 B.稳定性较差 C．波动性较小 D.波动性较大 2．银行在办理代理业务过程中( )。 A．可以为客户垫款 B.可以收取手续费 C. 要承担经济损失 D.可参与利益分配 3. 商业银行对业务拓展与市场的占领采取积极的态度，以快速扩大市场份额为目标的经 营思想是( )。 A.利润主导经营思想 B.服务主导经营思想 C．竞争性经营思想 D.防守性经营思想 4.商业银行的利润计划包括( ). A．利息纯收入 B.非利息纯收入 C. 资本计划 D.减少贷款呆帐 5.商业银行保持现金资产的目的是( ). A.满足客户提存 B.实现盈利的需要 C.满足法规的要求 D.日常业务的需要 6.按照我国担保法的规定，可以用作质押的物权是( ). A．有价证券 B.机器设备 C. 房地产 D.依法可转让商标专用权
7.在市场资金紧张的情况下，商业银行靠借入资金来帮助保持流动性，会使 A．银行风险增大 B. 银行风险降低 C. 负债成本提高 D．负债成本降低 8.下列票据中，要求承兑的票据是( )。 A．支票 B．汇票 C．本票 D．以上三种 9."巴塞尔协议"规定贷款的替代形式的信用风险转换系数是( ). A.100% B.50% C.20% D.O 10.商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于( )。 A.保持安全性的手段不同 B．降低风险的措施不同 C.获取流动性的手段不同 D．获取盈利的途径不同 11.商业银行资产负债管理的核心是( )。 A．利率风险 B．信贷风险 C．汇率风险 D．管理风险 12.下列指标中属于流动性指标的有( )。 A.备付金比率 B. 中长期贷款比率 C.单个贷款比例 D．拆借资金比例 13.下列指标中，银行股东最为关心的指标是( )。 A.资产利差率 B．银行利润率 C.资产收益率 D．产权收益率 14.对银行风险区域进行控制时，要求商业银行的风险总系数小于或等于( ). A.20% B.50% C.60% D.100%
431金融学综合参考书
431金融学综合经典参考书 凯程静静老师提醒： 1.金融学(也叫货币银行学) 市面上，有几本经典的金融学教材，如黄达《金融学》(也叫《货币银行学》)、胡庆康《货币银行学教程》、戴国强《货币金融学》、蒋先玲《货币金融学》等。综合比较，除了不推荐黄达《金融学》外，其他教材都可以，大家可随意挑选其中一本。 说清楚几个事情： 第一，为什么不是特别推荐黄达《金融学》，因为这本书写得不是特别好，基础阶段看了和没看差不多。问题是，很多院校指定该书为参考书，如果是这样，建议先看其他金融学教材，明白重难点之后，再看黄达《金融学》。 第二，基础阶段，不是特别推荐看米什金《货币金融学》。个人观点，先看本国内老师写得书，因为应试效果特别好，看完再看国外老师写得书，如米什金《货币金融学》。该书特别棒，特别是如货币政策传导机制等，建议大家一定要认真看。 第三，不少老师，如戴国强老师，写了《货币银行学》和《货币金融学》，强烈推荐统一看《货币金融学》，因为这版本新一些。 第四，如果不确定到底用哪一本书，推荐蒋先玲《货币金融学》，总体不错。 2.国际金融学 431金融学综合考试大纲涉及到国际金融内容，而且很多高校喜欢考国际金融内容。综合起来，推荐考生用姜波克《国际金融新编》一书。 需要说明的是，除非报考院校指定姜波克《国际金融新编》为参考书，如复旦大学，其他高校只需要看该书中涉及到考试大纲内容的考点，具体为：外汇与汇率、国际收支与国际资本流动。
说白了，考生不需要把姜波克《国际金融新编》这本书从头看到尾，只需要重点看“外汇与汇率”、“国际收支与国际资本流动”这两部分内容。 3.公司理财 首先，需要说明的是，公司理财又叫财务管理，所以财务管理和公司理财客观来说是一样的。 公司理财这块，最经典的书是罗斯《公司理财》，考金融专硕，95%以上的考生推荐看这本书，除非报考院校初试不考公司理财或者财务管理。 罗斯《公司理财》一共31章，从考试大纲看，重点考前面19章!!!部分院校，如人大和外经贸，考过19章之后的内容。如果时间不是特别充裕，个人建议就看前19章，后面的内容直接放弃算了。 4.投资学 首先，需要说明的是，公司理财里面包含了投资学。所以，我们上课的时候，在讲述公司理财时，会把投资学核心内容讲述，大家别说我们上课没有讲投资学哦，这个锅我们不背。 部分院校，如清华大学，重视投资学。投资学这一块，最经典的书是博迪《投资学》，该书课后习题经典，如果报考院校重视投资学，建议考生多做做，很有帮助。 5.证券投资学 部分高校，如东北财大、暨南大学，考试内容涉及到证券投资学。记住，证券投资学和投资学两码事哦! 如果可以的话，建议考生看《公司理财》，因为证券投资学最难的部分，《公司理财》有详细讲述，如资本资产定价模型等。
2017年对外经济贸易大学金融硕士复习资料
一、对外经济贸易大学金融硕士考研报考统计考试内容（育明教育考研课 程部） 考试科目：政治英语一396经济类联考综合431金融学综合 参考书目： 《货币金融学》（第九版）中国人民大学出版社2011米什金著 《公司理财》（第九版）机械工业出版社2012罗斯 《货币银行学》蒋先玲 《财经》杂志
二、2016年对外经济贸易大学金融硕士考研真题 对外经济贸易大学431金融学研究生入学考试试题 考试时间：180分钟命题时间：2015年11月25日 试卷分值：150分考试形式：闭卷 一、名词解释 1、布雷顿森林体系 2、三元悖论 3、净资产收益率 4、流动性陷阱 二、简答 1、凯恩斯货币需求理论与弗里德曼货币需求理论的差异 2、简述系统性风险和非系统性风险 3、利率风险结构 三、论述 1、稳健的货币政策是什么，在经济新常态下为什么要实行稳健的货币政策 2、商业银行资产管理理论的各个发展阶段，资产管理理论怎么推动银行资产多样化 3、影响股利政策的因素（更多信息可添加育明教育宋老师QQ二四五、九六二二、四七七） 四、计算 1、给了2015年和2008年美元兑人民币和欧元兑人民币的汇率，求人民币兑美元，人民币兑欧元，欧元兑美元的汇率变化率 2、(1)用CAPM模型算贝塔值，(2)协方差变为原来的两倍，求新的收益率 五、单选知识点 1、货币的流通手段功能 2、巴塞尔协议三中强调信用风险or操作风险or流动性风险 3、一个债券被低估，那么它在证券市场线的上方or下方or线上or都可以对外经济贸易大学431金融学研究生入学考试试题 考试时间：180分钟命题时间：2015年11月25日 试卷分值：150分考试形式：闭卷 （更多信息可添加育明教育宋老师QQ二四五、九六二二、四七七） 一、名词解释 1、布雷顿森林体系 2、三元悖论 3、净资产收益率 4、流动性陷阱 二、简答 1、凯恩斯货币需求理论与弗里德曼货币需求理论的差异 2、简述系统性风险和非系统性风险 3、利率风险结构
商业银行经营管理答案
单一银行制、也称独家银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。在美国较普遍。优点是有利于竞争；为地区经济发展服务；经营灵活；便于管理。缺点是风险大，规模小。总分行制、特点是法律允许除总行外，在国内外各地普遍设立分支机构。优点是风险分散；规模大；便于监管当局管理。缺点是易形成垄断，内控困难。法定准备金、是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。法定的存款准备金具有强制性,商业银行必须按照法律规定缴存,一般不得动用,并定期按银行存款额的增减进行调整.法定存款准备金的调整是中央银行宏观调控的一般性货币政策. 超额准备金、是指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。它是商业银行的可用资金,在准备金总数不变的情况下,它与法定存款准备金有此消彼长的关系。流动性需求、银行的流动性需求是客户对银行提出的必须立即兑现的资金需求，包括来自存款客户的提现需求和贷款客户的贷款需求。分为:短期、长期、周期和临时。流动性供给包括：一是在资产负债表中存储流动性，二是从金融市场“购买”流动性。银行的现金资产作为资金运用的一部分，直接形成了对流动性的供给。系统性风险（网上）系统性风险即市场风险,即指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。这种风险不能通过分散投资加以消除,因此又被称为不可分散风险。系统性风险可以用贝塔系数来衡量。非系统性风险（网上）非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。非系统风险，是指发生于个别公司的特有事件造成的风险，是非预期的，随机发生的，它只影响一个或少数公司，不会对整个市场产生太大的影响．这种风险可以通过多样化投资来分散，即发生于一家公司的不利事件可以被其他公司的有利事件所抵消．由于非系统风险是个别公司或个别资产所特有的，所有也称”特有风险”，由于非系统风险可以通过投资多样化分散掉，也称”可分散风险”．消费信贷、所谓消费信贷，是指银行等金融机构为满足个人特定的消费目的而发放的贷款。广义的消费信贷包含了所有种类的与个人物质生活消费相关的贷款，例如住房、汽车、信用卡、助学等等。狭义的消费信贷只包括用信用卡进行的短期的、日
蒋先玲货币金融学习题册 第十一章 通货膨胀与通货紧缩
第十一章通货膨胀与通货紧缩 一、名词解释 1. 通货膨胀 2. 国民生产总值平减指数 3. 成本推动型通货膨胀 4. 需求拉上型通货膨胀 5. 通货紧缩 二、单项选择 1. 在20世纪70年代，被用于解释西方国家经历的高失业和高通货膨胀并存的“滞胀”局面的是（) . A. 需求拉上型通货膨胀 B. 成本推动型通货膨胀 C. 混合型通货膨胀 D. 结构型通货膨胀 2. 通货膨胀可能使（) 从中获益。 A. 债权人 B. 债务人 C. 货币财富持有者 D. 固定收入人群 3. 认为通货紧缩的根本原因是有效需求不足的经济学家是（）。 A. 约翰·梅纳德·凯恩斯 B. 保罗·克鲁格曼 C. 费兰科·莫迪利安尼 D. 米尔顿·费里德曼 4. 由于企业的垄断地位而产生的通货膨胀一般被称为（）。 A. 需求拉上型通货膨胀 B. 体制型通货膨胀 C. 成本推动型通货膨胀 D. 结构型通货膨胀 5. 在完全竞争市场上，不可能产生的通货膨胀类型是（). A. 需求拉上型通货膨胀 B. 预期型通货膨胀 C. 成本推动型通货膨胀 D. 结构型通货膨胀 6. “负债人越是还债，他们的债就越多”描述了通货紧缩导致的（）. A. 财富再分配效应 B. 收入再分配效应 C. 财富缩水效应 D. 失业效应 7. 政府通过向中央银行借款解决投资资金，导致直接或间接的货币增发，将使物忻工 涨，最终导致通货膨胀，这一现象被称为（）. A. 理性预期效应 B. 价格推动效应 C. 挤出效应 D. 强制储蓄效应
8. 以下社会主体中，由于通货膨胀导致实际收人水平下降的是（）. A. 股票投资者 B. 固定收人者 C. 企业主 D. 政府 9. 根据凯恩斯的“有效需求理论”，有效需求不足会导致物价水平下跌，经济收缩，此时可以通过（）来稳定有效需求。 A. 调整国民预期 B. 实行宽松的货币政策 C. 增加政府支出 D. 调整存款准备金率 10. 以哈耶克为代表的奥地利学派认为通货紧缩是一种派生过程，() 是造成通货紧缩的主要原因，因而被称为“经济周期”通货理论。 A. 货币供给增长率过低 B. 生产过剩 C. 过度负债 D. 生产结构失调 11. 认为通货紧缩完全是一种货币现象是（）的观点。 A. 马克思主义 B. 凯恩斯主义 C.货币主义学派 D. 后凯恩斯学派 12. 下列各项政策中，可以解决通货膨胀中收入分配不公问题的是（） .A. 收入指数化政策 B. 改善供给政策 C. 限价政策 D. 减税政策 13. 促进论所提出的通货膨胀促进经济增长的原因不包括（）。 A. 铸币税的正效应 B. 货币幻觉 C. 储蓄率的提高 D. 边际储蓄率降低 14. ( )认为引起通货紧缩的原因可能是资产泡沫破产对经济产生的致命影响。 A. 弗里德曼 B. 凯恩斯 C. 格林斯潘 D. 舒尔顿 15. 不能用于证明“政府具有诱发通货膨胀的利益动机”的是（）. A. 通货膨胀预期 B. 通货膨胀税 C. 累进所得税制度 D. 财富再分配效应 16. 成本推动说解释通货膨胀时的前提是（）。 A. 货币需求给定 C. 货币供给给定 B. 总需求给定 D. 总供给给定 17. ( )认为通货紧缩是经济过度繁荣时，市场机制所自发形成的，因此政府应采取不干预的政策，任其发展。 A. “债务－通货紧缩”理论 B. “经济周期”通货紧缩理论 C. 货币主义的通货紧缩利率 D. 克鲁格曼的通货紧缩理论 18. 不属于在供应方面抑制通货膨胀的措施是（）. A. 降低税收 B. 适当减少货币供给C削减社会福利开支D. 精简规章制度 19. 紧缩性收入政策在治理通货膨胀时的局限性不包括（。