金融理论与实务真题与答案1610

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《金融理论与实务》课后试题及答案

1第一章货币与货币制度1.马克思是怎样用完整的劳动价值理论富有逻辑地论证货币产生的客观性的？参考答案：按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。

商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段： 1）简单的或偶然的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。

2）总和的或扩大的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。

3）一般价值形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上。

4）货币形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了作为固定的一般等价物的金或银上。

当价值形式发展到第四个阶段时，货币就产生了。

2.推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是什么？参考答案：推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是商品生产和商品交换活动的不断发展。

3.什么是货币的交易媒介职能？货币为什么具有价值贮藏职能？参考答案：货币的交易媒介职能是指，当货币作为商品交换的媒介物时所发挥出的职能。

货币之所以具有价值贮藏职能是因为货币本身具有价值。

4.货币制度的构成要素有哪些？参考答案：货币制度的构成要素有五个方面：1）规定货币材料（币材） 2）规定货币单位3）规定流通中货币的种类 4）规定货币的法定支付能力 5）规定货币的铸造或发行。

5.不兑现信用货币制度的特点是什么？我国人民币制度的主要内容包括哪些？参考答案：不兑现的信用货币制度的基本特点是：一是流通中的货币都是信用货币，只要由现金和银行存款组成。

二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。

三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。

我国人民币制度的三项主要内容：一是人民币是我国法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

人民币主币的单位是元，辅币的单位有“角”和“分”两种，分、角、元均为十进制。

金融专业知识和实务经济师考试(初级)试卷及解答参考(2024年)

2024年经济师考试金融专业知识和实务(初级)复习试卷(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、在金融市场中，下列哪项属于金融工具？A、股票B、债券C、货币D、商品2、以下哪项不属于金融市场的基本功能？A、资金融通B、价格发现C、财富分配D、风险控制3、在我国的银行体系中，商业银行的核心资本主要由哪几部分构成？A、普通股、优先股、未分配利润B、普通股、优先股、资本公积C、普通股、次级债、资本公积D、普通股、优先股、附属资本4、下列哪个选项不属于金融市场的交易对象？A、货币资金B、黄金C、股票D、房地产5、在我国金融市场中，以下哪项属于货币市场工具？A、国债B、企业债券C、股票D、商业票据6、在金融风险管理中，以下哪一项不是基于市场的风险度量方法？A、市场风险价值(VaR)B、敏感性测试C、压力测试D、情景分析7、假设某银行一年期定期存款利率为2%，而同期通货膨胀率为3%，则该定期存款的实际收益率为：•A) 1%•B) -1%•C) 5%•D) 0%8、下列哪项不属于中央银行的职能？•A) 发行货币•B) 监管商业银行•C) 制定货币政策•D) 提供个人信贷服务9、以下哪项不属于金融市场的分类依据？A、交易工具的期限B、交易工具的发行主体C、交易工具的风险水平D、交易工具的流动性 10、在金融市场中，以下哪项不属于金融工具？A、股票B、债券C、银行承兑汇票D、现金11、在金融市场的四种主要交易方式中，（）是指在一个交易日内价格保持不变，投资者以口头或书面形式提交买卖指令，在收盘后集中进行匹配清算。

A、竞价交易B、指令驱动交易C、报价驱动交易D、大宗交易12、若某项资产的预期收益率大于无风险利率，但小于市场平均收益率，则该资产属于（）。

A、风险资产B、无风险资产C、市场风险资产D、无风险利率资产13、下列关于金融监管与市场约束的差异，表述错误的是：A. 金融监管是金融机构自身的行为约束B. 金融监管具有强制性和全面性C. 市场约束是金融机构的外部监督D. 市场约束的效果往往取决于金融市场的有效性14、下列关于利率风险分析的方法，不属于传统利率风险管理方法的是：A. 头寸分析B. 利率敞口报告C. 远期合约D. 利率转型15、中央银行作为最后贷款人，其主要目的是：A. 向商业银行提供长期贷款B. 在金融市场动荡时提供流动性支持C. 调控市场利率D. 直接参与股票市场交易16、货币政策传导机制中，哪一个环节直接反映了中央银行对基础货币的调控作用？A. 利率效应B. 资产价格效应C. 基础货币供给D. 汇率效应17、以下哪项不属于我国货币政策的三大法宝？A. 利率政策B. 存款准备金率C. 财政政策D. 公开市场操作18、下列关于金融市场的说法，不正确的是：A. 金融市场是资金融通、风险转移、价格发现和财富管理的平台。

金融理论与实务试题库(含答案)

金融理论与实务试题库（含答案）一、单选题（共80题，每题1分，共80分）l、当前我国的金融监管体制属于A、分业监管体制B、自律监督体制C、全能监管体制D、混业监管体制正确答案：A2、由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率是A、行业利率B、公定利率C、市场利率D、官定利率正确答案：D3、衡量基金业绩好坏的关键性指标是（）A、基金单位净值的高低B、基金净值的高低C、基金净值增长能力的高低D、基金规模的大小正确答案：C4、直接标价法下远期汇率低于即期汇率的差额是A、升水B、多头C、贴水D、空头正确答案：C5、可以从整体上认识一家银行资金实力、清偿能力等情况的是（）A、贷款量B、现金流量表C、资产负债表D、利润表正确答案：C6、投资者将自己的资产委托给专业机构进行理财管理，这属于投资银行的A、风险投资业务B、并购业务C、资产管理业务D、证券交易与经纪业务正确答案：C7、衍生金融工具市场最早具有的，也是最基本的功能是（）A、价格发现B、投机获利C、风险管理D、杠杆效应正确答案：C8、目前中国人民银行的货币政策目标是A、保持经济增长，并以此维护币值稳定B、保持物价稳定，并以此保证充分就业C、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长D、保持充分就业，并以此促进经济增长正确答案：C9、属于我国政策性银行的是A、中国农业发展银行B、中国建设银行C、中国工商银行D、中国银行正确答案：A10、从货币数量角度阐释汇率决定问题的理论是A、资产组合平衡理论B、利率平价理论C、货币分析说D、汇兑心理说正确答案：C11、允许期权持有者在期权到期日前的任何一个营业日执行合约的是A、日式期权B、欧式期权C、港式期权D、美式期权正确答案：D12、下列属于健康保险的是A、收入保险B、意外伤害保险C、生存保险D、人寿保险正确答案：A13、投资人按照当前市场价格购买债券并一直持有到期时可以获得的年平均收益率称为债券的A、当期收益率B、即期收益率C、到期收益率D、票面收益率正确答案：A14、下列关于优先股的表述错误的是（）A、风险小于普通股B、具有优先认股权C、在公司破产清算时具有优先求偿权D、具有股息的优先分配权正确答案：B15、专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是()A、巴塞尔银行监管委员会B、国际清算银行C、国际金融公司D、国际货币基金组织正确答案：C16、我国主要货币政策的中介指标是（）A、信贷规模B、货币供给量C、同业拆借率D、现金发行量正确答案：B17、有“金边债券”之称的是A、公司债券B、地方公债C、国债D、金融债券正确答案：C18、某日炸雷击断小王房屋后面的一棵大树，大树压倒房屋导致小王的电视机损坏。

2016年10月全国自考(金融理论与实务)真题试卷(题后含答案及解析)

2016年10月全国自考（金融理论与实务）真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 名词解释 4. 计算题 5. 简答题6. 论述题单项选择题1．下列属于信用货币的是A．商品货币B．实物货币C．金属货币D．存款货币正确答案：D解析：纸质货币、存款货币、电子货币都属于信用货币范畴。

2．以政府作为债权人或债务人的信用是A．商业信用B．银行信用C．国家信用D．消费信用正确答案：C解析：国家信用是以政府作为债权人或者债务人的信用。

3．必须经过承兑才能生效的票据是A．支票B．商业汇票C．商业本票D．银行本票正确答案：B解析：商业汇票必须提交债务人承认兑付后才能生效，这种承认兑付的手续称为承兑。

4．由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率是A．市场利率B．官定利率C．行业利率D．公定利率正确答案：B解析：由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率是官定利率，官定利率是政府调控宏观经济的一种政策手段。

5．无偿还期限的金融工具是A．银行定期存款B．国库券C．商业票据D．股票正确答案：D解析：股票一般无偿还期限，股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过股票流通市场将其转让。

6．下列不属于金融市场功能的是A．资金聚集功能B．资金配置功能C．风险消除功能D．对宏观经济的反映与调控功能正确答案：C解析：金融市场具有资金聚集与资金配置功能、风险分散和风险转移功能、对宏观经济的反应与调控功能。

7．“金边债券”通常是指A．中央政府债券B．地方政府债券C．金融债券D．公司债券正确答案：A解析：中央政府发行的债券统称国债，因国债以国家财政收入为保证，所以，一般不存在违约风险，故又有“金边债券”之称。

8．下列不属于公募发行特点的是A．发行费用低B．资金筹集量大C．投资者多D．手续复杂正确答案：A9．若投资者以98元的价格买入面值为100元、还有1年偿还期、年息6元的债券并持有到期，则该投资者的到期收益率为A．6．00％B．6．12％C．8．16％D．4．08％正确答案：C解析：根据到期收益率的计算公式Pb=将题干中数据代入公式得98=计算可得，到期收益率r=8．16％。

金融理论与实务试题及答案

综合测试四一、单项选择题〔本大题共20小题，每题1分，共20分〕在每题列出的四个备选项中，只有一个是符合题目要求的，请将其选出并其代码填在题后的括号，错选、多项选择或未选均无分。

1.金融互换合约产生的理论根底是( )A．比拟优势理论B．对价理论C．资产组合理论D．合理预期理论2.以下关于期货合约表述错误的选项是〔〕A.都是在交易所进展交易B.具有很强的流动性C.可用来套期保值，但不能用来投机D.采取盯市原则，每天进展结算3.通货膨胀的主要判断标准是( )A.贷款利率水平B.存款利率水平C.物价水平D.就业状况4.经常转移记入国际收支平衡表中的( )A．经常账户B．资本账户C．金融账户D．储藏资产5.商品和效劳出口减去商品和效劳进口等于〔〕A.国际收支总差额B.金融账户差额C.贸易账户差额D.经常账户差额6.菲利普斯曲线反映的是( )A.失业率与物价上涨率之间的反向变动关系B.失业率与经济增长之间的反向变动关系C.物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系D.经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系7.我国货币政策的操作指标是〔〕A．利率B．汇率C．根底货币D．货币供应量8.以下属于商业银行资产业务的是( )A．票据承兑 B．支付结算C．吸收资本 D．证券投资9．借款人无法足额归还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一局部损失的贷款是( )A．关注贷款 B．次级贷款C．可疑贷款 D．损失贷款10．狭义的表外业务特指( )A．代理业务 B．有风险的表外业务C．无风险的表外业务 D．承销政府债券11.中央银行具有创造多倍货币功能的货币被称为( )A．广义货币 B．狭义货币C．准货币 D．根底货币12.根底货币表现为中央银行的( )A.资产B.负债C.权益D.收益13.提出永恒收入是决定货币需求量因素的经济学家是( )A.费雪B.凯恩斯C.弗里德曼D.庇古14提出剑桥方程式的经济学者是〔〕A.马歇尔与庇古B.凯恩斯C.欧文·费雪D.弗里德曼15．专门向经济不兴旺成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是〔〕A．国际货币基金组织B．国际金融公司C．国际清算银行D．巴塞尔银行监管委员会16.中国人民银行的特殊地位表达在〔〕A.依法独立执行货币政策B.向个人提供低息贷款C.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止D.审查银行业金融机构高级管理人员任职资格17.我国建立真正的中央银行与商业银行相别离的二级银行体制的年份是〔〕A.1979年B.1984年C.1994年D.2004年18.集中保管商业银行的存款准备金属于中央银行的〔〕A.发行银行的职能B.政府银行的职能C.银行的银行的职能D.最后贷款人的职能19.由大型企业集团成员单位出资组建，主要为成员单位提供财务管理效劳的非银行金融机构是〔〕A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.金融租赁公司D.财务公司20.剔除了通货膨胀的利率是〔〕A.名义利率B.实际利率C.固定利率D.浮动利率二、多项选择题〔本大题共5小题，每题2分，共10分〕在每题列出的五个备选项中，至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将并其代码填在题后的括号，错选、多项选择或未选均无分。

金融理论与实务习题含参考答案

金融理论与实务习题含参考答案一、单选题（共84题，每题1分，共84分）1.金银复本位制的典型形态是A、跛行本位制B、双本位制C、金汇兑本位制D、平行本位制正确答案：B2.下列属于商业银行表外业务的是A、汇兑结算B、通知存款C、库存现金D、证券投资正确答案：A3.下列属于商业银行表外业务的是( )A、结构性存款B、汇兑业务C、活期存款D、证券投资正确答案：B4.凯恩斯货币需求理论的函数表达式为A、M =L₁ (Y)+L ₂(i) = L(Y,i)B、P=KR/MC、Md=kPYD、MV=PT正确答案：A5.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于A、可疑贷款B、关注贷款C、损失贷款D、次级贷款正确答案：B6.有“金边债券”之称的是A、地方公债B、金融债券C、国债D、公司债券正确答案：C7.下列关于期权合约表述正确的是A、期权合约的执行价格可以调整B、期权合约的买方付出期权费C、期权合约的买方承担履行合约的义务D、期权合约的买卖双方权利均等正确答案：B8.银行内部风险管理人员根据银行所承担的风险计算出来的、银行需要保有的最低资本量被称为A、权益资本B、监管资本C、经济资本D、核心资本正确答案：C9.世界上最早的货币是A、实物货币B、银行券C、金属货币D、纸币正确答案：A10.下列关于金融工具流动性表述正确的是( )A、金融工具的收益率水平与流动性呈反方向变动B、金融工具发行人的信誉程度与流动性呈正方向变动C、金融工具的偿还期限与流动性呈正方向变动D、金融工具的风险程度与流动性呈正方向变动正确答案：B11.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款是( )A、可疑贷款B、关注贷款C、次级贷款D、损失贷款正确答案：A12.下列属于布雷顿森林体系内容的是( )A、浮动汇率制度合法化B、实行“双挂钩”的国际货币体系C、黄金非货币化D、国际储备货币多元化正确答案：B13.下列属于商业银行间相互融通资金的业务是( )A、银行承兑汇票B、转贴现C、贴现D、再贴现正确答案：B14.下列治理通货膨胀的措施中不恰当的是A、控制货币供应量的过快增长B、缩减政府开支C、提高法定存款准备金率D、降低利率水平正确答案：D15.必须经过承兑才能生效的票据是A、支票B、商业本票C、商业汇票D、银行本票正确答案：C16.投资银行最为传统和基础的业务是A、证券交易与经纪业务B、并购业务C、资产管理业务D、证券承销业务正确答案：D17.贷款对象仅限于成员国官方金融当局的国际金融机构是A、国际开发银行B、国际货币基金组织C、国际金融公司D、世界银行正确答案：B18.下列关于国际收支理解正确的是A、交易双方同为一国居民B、交易双方同为一国非居民C、记载一个国家某一时点对外全部经济交易状况D、记载一个国家某一时期内对外全部经济交易状况正确答案：D19.在金币本位制下，金币的名义价值与实际价值A、相一致B、负相关C、成反比D、不相关正确答案：A20.商业银行发行的信用卡属于( )A、存款货币B、电子货币C、金属货币D、实物货币正确答案：B21.银行内部风险管理人员根据银行所承担的风险计算出来的、银行需要保有的最低资本量被称为A、经济资本B、账面资本C、监管资本D、实收资本正确答案：A22.代理业务属于商业银行的( )A、表外业务B、资产业务C、衍生产品交易业务D、负债业务正确答案：A23.投资银行对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通业务是( )A、证券交易与经纪业务B、资产管理业务C、并购业务D、风险投资业务正确答案：D24.商业银行附属资本中不包括A、长期次级债务B、股本C、重估储备D、未公开储备正确答案：B25.下列关于牙买加体系内容表述正确的是A、实行“双挂钩”的国际货币体系B、建立国际货币基金组织C、实行固定汇率制D、国际储备货币多元化正确答案：D26.全球第一家互联网银行诞生于A、英国B、美国C、意大利D、德国正确答案：B27.主要将资金投向国家基础设施以及重大技术改造等项目的银行是A、中国人民银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、国家开发银行正确答案：D28.直接为工商企业提供融资服务的业务是A、转贴现B、再贴现C、票据贴现D、同业拆借正确答案：C29.储蓄存款属于我国货币层次中的A、M0B、LC、M1D、M2正确答案：D30.市场经济条件下货币均衡的实现依赖于A、心理的调节作用B、投资的调节作用C、消费的调节作用D、利率的调节作用正确答案：D31.投资银行为获取高收益对新兴公司在创业期进行资金融通的业务是A、风险投资业务B、财务顾问与咨询业务C、证券承销业务D、资产管理业务32.货币市场的特点是( )A、安全性低B、流动性弱C、交易期限短D、交易额小正确答案：C33.与直接融资相比，间接融资的优点不包括A、投资收益高B、分散投资、安全性高C、灵活便利D、具有规模经济正确答案：A34.按照决定方式的不同可将利率划分为( )A、市场利率、官定利率和行业利率B、存款利率与贷款利率C、固定利率与浮动利率D、实陈利率与名义利率正确答案：A35.金融工具的变现能力体现的是A、金融工具的流动性B、金融工具的风险性C、金融工具的期限性D、金融工具的收益性36.一国货币对外贬值可能引起的经济现象是( )A、该国失业率上升B、该国经济增长率下降C、该国通货膨胀率上升D、该国进口增加正确答案：C37.某日炸雷击断小王房屋后面的一棵大树，大树压倒房屋导致小王的电视机损坏。

金融理论与实务(2套附加答案)

一、单项选择题（本大题共20小题，每题1分，共20分）在每题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。

错涂、多涂或未涂均无分。

L商品买卖与贷款支付别离时，货币发挥的职能是[A]A.支付手段B.计价单位C.价值尺度D.财富贮藏.商业银行发行的信用卡属于【。

A.实物货币B.金属货币C.电子货币D.存款货币2.在货币资金余缺调剂中充当信用媒介的是[C]A.个人部门B.非金融企业部门C.金融部门D.政府部门.按照决定方式的不同可将利率划分为[B]A.固定利率与浮动利率B.市场利率、官定利率和行业利率C.实际利率与名义利率D.存款利率与贷款利率3.剔除通货膨胀因素的利率是[B]A.基准利率B.实际利率C.名义利率D.市场利率.从货币数量角度阐释汇率决定的理论是[D]A.国际借贷说B.购买力平价理论C.利率平价理论D.货币分析说4.以下关于浮动汇率制的描述错误的选项是[A ]一、单项选择题（本大题共20小题，每题1分，共20分）1、货币作为独立的价值形态进行单方面转移时，执行（）A、价值尺度职能B、流通手段职能C、贮藏手段职能D、支付手段职能【答案】D.中国国内一切货币支付、结算和外汇牌价，均以哪种货币为价值的统一尺度和计算单位（）A、美元B、人民币C、港币D、欧元【答案】B2.我国目前最主要的信用形式是（）A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用【答案】B3.仅反映市场中货币资金的供求关系、不包含对任何风险因素的补偿的利率（）A.实际利率B.无风险利率C.浮动利率D.市场利率【答案】B4 .根据本国基准汇率套算出的本国货币对国际金融市场上其他货币的汇率，或者套算出的其他外币之间的汇率，被称为（）。

A.名义汇率B.即期汇率C.实际汇率D,套算汇率【答案】D 5 .购买力平价理论认为，两国货币的兑换比率就主要应该由两国的（A.利率之比B.货币购买力之比C.比拟优势D.税率之比【答案】B6 .以下属于同业拆借市场参与主体的是（）A.商业银行B.中央政府C.非金融性企业D.居民个人【答案】A7 .中央银行参与回购协议市场的目的是（）A.保持良好的流动性B.获得更高的收益C.获取临时所需的资金D.进行货币政策操作【答案】D8 .我国目前发行的债券大多数是（）形式。

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1610-全国-金融理论与实务总分：100.0一、多选题（共5题，共10分）1、下列属于选择性货币政策工具的有（）(2分)A:直接信用控制B:间接信用指导C:消费者信用控制D:证券市场信用控制E:不动产信用控制2、下列关于商业信用表述正确的有（）(2分)A:是工商企业间的信用B:基本形式是赊销和预付货款C:是商品买卖行为与货币借贷行为的统一D:规模受商品买卖数量的限制E:期限受企业生产周转时间的限制3、下列应记入国际收支平衡表贷方的是（）(2分)A:商品进口B:商品出口C:服务输出D:服务输入E:本国对外国无偿捐助4、保险的基本职能有（）(2分)A:避免损失B:经济救济C:投资获利D:补偿损失E:分散风险5、金融远期合约的特点有（）(2分)A:非标准化合约B:违约风险较高C:流动性较弱D:在交易所内进行交易E:每日结算二、文字题（共13题，共70分）6、简述中国现行金融机构体系的构成。

(6分)7、简述人民币制度的主要内容。

(6分)8、结合影响一国汇率制度选择的因素，分析人民币汇率制度改革的趋势。

(13分)9、名词解释：间接融资(3分)10、简述大额可转让定期存单的功能。

(6分)11、名词解释：非系统性风险(3分)12、名词解释：金融互换(3分)13、名词解释：兼并(3分)14、简述商业银行资产管理理论的发展脉络。

(6分)15、某存款人期望两年后能从银行取出 10000 元的现金。

若两年期存款年利率为 5％，复利计息，请计算该存款人现在应存入银行的本金额。

(计算结果保留至小数点后两位)(6分)16、假设法定存款准备金率为 20％，超额存款准备金率为 10％，现金漏损率为 10％，流通中的现金为 500 亿元，请计算存款派生乘数和存款总额。

(6分)17、名词解释：可转换债券(3分)18、简述利率作为货币政策中介指标的优缺点。

(6分)三、单选题（共20题，共20分）19、下列属于政策性保险业务的是（）(1分)A:存款保险B:人寿保险C:健康保险D:责任保险20、对处于创业期和拓展期的新兴公司进行资金融通的业务属于投资银行的（）(1分) A:证券交易与经纪业务B:并购业务C:风险投资业务D:资产管理业务21、以政府作为债权人或债务人的信用是（）(1分)A:商业信用B:银行信用C:国家信用D:消费信用22、当经济中的潜在资源已被充分利用但货币供给仍在继续扩张，经济体系会出现（）(1分)A:实际产出水平提高B:价格总水平上涨C:价格总水平不变D:价格总水平下降23、体现中央银行“银行的银行”职能的是（）(1分)A:发行货币B:制定货币政策C:代理国库D:充当最后贷款人24、强调永恒收入对货币需求影响的经济学者是（）(1分)A:费雪B:马歇尔C:凯恩斯D:弗里德曼25、下列属于信用货币的是（）(1分)A:商品货币B:实物货币C:金属货币D:存款货币26、债券投资中通常将标准·普尔公司认定的信用等级在 BBB 级以下的债券称为（）(1分) A:无风险债券B:低风险债券C:投资级债券D:投机级债券27、金融衍生工具市场最早具有的基本功能是（）(1分)A:价格发现功能B:套期保值功能C:投机获利手段D:宏观调控功能28、期权的持有者只能在期权到期日行权的期权合约是（）(1分)A:美式期权B:欧式期权C:荷式期权D:港式期权29、下列不属于金融市场功能的是（）(1分)A:资金聚集功能B:资金配置功能C:风险消除功能D:对宏观经济的反映与调控功能30、由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率是（）(1分)A:市场利率B:官定利率C:行业利率D:公定利率31、下列不属于公募发行特点的是（）(1分)A:发行费用低B:资金筹集量大C:投资者多D:手续复杂32、“金边债券”通常是指（）(1分)A:中央政府债券B:地方政府债券C:金融债券D:公司债券33、汇率风险属于商业银行风险种类中的（）(1分)A:信用风险B:市场风险C:合规风险D:声誉风险34、若投资者以 98 元的价格买入面值为 100 元、还有 1 年偿还期、年息 6 元的债券并持有到期，则该投资者的到期收益率为（）(1分)A:6.00％B:6.12％C:8.16％D:4.08％35、下列关于货币均衡与市场供求均衡关系表述错误的是（）(1分)A:市场总供给决定货币需求B:货币供给形成市场总需求C:货币供给决定货币需求D:市场总需求决定市场供给36、必须经过承兑才能生效的票据是（）(1分)A:支票B:商业汇票C:商业本票D:银行本票37、无偿还期限的金融工具是（）(1分) A:银行定期存款B:股票C:商业票据D:国库券38、收入政策主要用于治理（）(1分) A:需求拉动型通货膨胀B:成本推动型通货膨胀C:结构型通货膨胀D:混合型通货膨胀1610-全国-金融理论与实务总分：100.0一、多选题（共5题，共10分）1、【主考点】消费者信用控制【副考点1】证券市场信用控制【副考点2】不动产信用控制答案：CDE解析：选择性货币政策工具是中央银行采取的旨在影响银行资金运用方向和信贷资金利率结构的各种措施。

主要包括消费者信用控制、不动产信用控制、证券市场信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等。

直接信用控制和间接信用指导属于其他货币政策工具。

2、【主考点】商业信用的含义【副考点】商业信用的作用与局限性答案：ABCDE解析：商业信用是工商企业间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。

赊销和预付货款是商业信用的两种基本形式。

在典型的商业信用中，实际上包含着两个同时发生的经济行为，即商品买卖行为与货币借贷行为，所以商业信用是商品买卖行为与货币借贷行为的统一。

商业信用的局限性表现在其规模受商品买卖数量的限制，期限受企业生产周转时间的限制。

3、【考点】国际收支平衡表答案：BC解析：国际收支平衡表中，凡引起本国外汇收入的项目，记入贷方，凡引起本国外汇支出的项目，记入借方。

所以商品出口和服务输出应记入贷方。

4、【考点】保险的基本职能答案：DE解析：分散风险、补偿损失是保险的基本职能。

5、【考点】金融远期合约的特点答案：ABC解析：金融远期合约是由交易双方通过谈判后签署的非标准化合约，因此合约中的交割地点、交割时间、交割价格以及合约的规模、标的物的品质等细节都可以由双方协商决定，具有很大的灵活性，远期合约非标准化的特点决定了其一般不在交易所内进行交易，而是在场外市场进行交易。

由于场外交易比较松散，这使远期合约的履约缺乏保证，当价格变动对一方有利时，对方有可能无力或无诚意履行合约，由此造成远期合约的违约风险较高。

非标准化合约的特点还给远期合约的流通造成较大不便，因此远期合约的流动性也较差。

二、文字题（共13题，共70分）6、【主考点】金融监督管理机构【副考点1】商业银行体系【副考点2】政策性银行体系答案：（1）金融监督管理机构（“一行三会”）包括中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。

（2）银行类金融机构包括商业银行体系和政策性银行体系。

（3）非银行金融机构包括信用合作机构、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券机构、保险公司等。

7、【考点】我国的人民币制度答案：（1）人民币是我国的法定货币。

（2）人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币。

（3）实行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制。

8、【主考点】汇率制度的选择【副考点】转轨经济时期的人民币汇率制度（1979～1993年）答案：（1）影响一国汇率制度选择的因素：第一，一般认为经济规模较小的国家不太适用浮动汇率制，而经济规模较大的国家则较适宜采用浮动汇率制。

第二，通常认为通货膨胀率较高的国家适宜采用固定汇率制，而通货膨胀率较低的国家适宜采用浮动汇率制。

第三，在全球化背景下，如果一国已经放松了对国际资本流入、流出本国的限制，而且货币当局手中没有掌握足够的外汇储备数量，则适宜采用浮动汇率制，反之，则适宜采用固定汇率制。

（2）1994 年，我国改革人民币汇率制度，开始实行以市场供求为基础、单一的、有管理的浮动汇率制度；2005 年，我国进一步推进汇率形成机制改革，实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，增加了汇率弹性。

（3）伴随着我国经济的发展及经济、金融对外开放程度的逐步深化，在经济全球化背景下，作为一个经济大国，我国确立的汇率制度改革目标是：建立健全以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定。

在汇率制度改革中应坚持主动性、可控性和渐进性的原则。

9、【考点】直接融资与间接融资答案：货币资金供求双方通过金融机构间接实现货币资金相互融通的融资形式。

解析：本题得分点关键在于答出：“谁通过谁”，“间接实现什么”，“融资形式”。

10、【考点】大额可转让定期存单市场的功能答案：（1）大额可转让定期存单市场是银行融入资金、进行流动性管理的重要场所。

（2）大额可转让定期存单市场满足了大宗短期闲置资金拥有者对流动性和收益性的双重要求，成为其闲置资金重要运用的场所。

解析：本题得分点关键在于答出：“什么的重要场所”，“，满足谁的什么要求”，“成为什么样的场所”。

11、【考点】债券投资的风险与信用评级答案：是指由某一特殊的因素引起，只对个别或少数证券的收益产生影响的风险。

12、【考点】金融互换的含义与原理答案：是指交易双方利用各自筹资的相对优势，以商定的条件将不同币种或不同利息的资产或负债在约定的期限内互相交换，以避免将来汇率和利率变动的风险，获取常规筹资方法难以得到的币种或较低的利息，实现筹资成本降低的一种交易活动。

解析：本题得分点关键在于答出：“利用什么的相对优势”，“将什么或什么或什么在何时互相交换”，“以避免什么风险”，“获取什么方法”，“难以得到什么”，“实现什么”，“交易活动”。

13、【考点】并购业务答案：是指由两个或两个以上的企业实体形式形成新经济单位的交易活动。

解析：答题思路：（1）主语：两个或两个以上的企业；（2）形式：实体；（3）形成：新经济单位。

14、【考点】资产负债管理的理论沿革答案：（1）资产管理理论经历了商业性贷款理论、资产转移理论、预期收入理论的演变过程。

（2）商业性贷款理论认为，商业银行的资金运用只能是发放短期的、且以真实的商业票据做抵押的、周转性的工商企业贷款。

（3）资产转移理论认为，除了发放短期贷款以外，商业银行还可以通过持有那些信誉高、期限短、易于转让的资产来保持流动性，如短期票据、国库券等。

（4）预期收入理论强调，从根本上来说，商业银行的流动性状态取决于贷款的偿还，这与借款人未来的预期收入和银行对贷款的合理安排密切相关。