商业银行第9章作业
商业银行课后章节习题及参考答案
商业银行课后章节习题及参考答案第一章1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？随着金融竞争的加剧，金融创新成为商业银行发展的关键和动力源。
这不仅表现在银行传统业务市场已被瓜分完毕，需要通过创新来挖掘新的市场和发展机会，而且对传统业务市场的竞争和重新分配也必须借助新的手段和方式。
各家商业银行纷纷利用新的科学技术、借鉴国外商业银行的先进经验，进行技术、制度和经营管理方式创新，全面拓展银行发展空间。
商业银行进行业务扩展可以分散经营风险，减少风险总量；多渠道获取利润；为社会提供全方位的金融服务；符合金融市场的运作要求内在统一性。
2．如何认识现代商业银行的作用？P5信用中介、支付中介、信用创造、金融服务3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？P7银行的组织形式有：单一银行制、分行制和银行控股公司制（银行控股公司、非银行控股公司）金融控股公司的发展是随着全球金融自由化、市场竞争和现代信息技术在金融业广泛应用而日益兴隆的，它是现代经济发展的必然产物。
20世纪70年代中后期以来，全球范围内的放松市场监管、企业客户和个人客户的全球化发展，以及信息技术对金融业各个方面的战略性影响，使金融结构和客户结构发生了巨大变化。
各类金融机构开始向其他金融服务领域渗透，主要市场经济国家的金融业开始从分业经营体制向综合经营体制转型。
1.联合经营获得规模效应金融控股集团各子公司虽然是分业经营，但已经不是纯粹意义上的单一经营，而是互相联合起来，共同从事多种金融经营，保证集团整体效益的实现。
金融控股集团的基本作用是形成同一集团在品牌、经营战略、营销网络以及信息共享等方面的协同优势，降低集团整体的经营成本并从多元化经营中获取更多收益。
金融资产的强关联性和弱专用性，决定了其综合经营比其他行业更能形成规模经济和范围经济，而控股公司结构正是发挥这一优势的合适载体。
（产品创新、营销等）2.在当前监管体制下规避风险法人分业的作用是防止不同金融业务风险的相互传递，将风险控制在最小范围内，同时可对关联交易起到一定的遏制作用。
商业银行业务与经营综合练习题-附答案
《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。
A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。
A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。
A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。
2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。
3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。
4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。
5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。
6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。
7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。
而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。
第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。
第9章《存款货币银行》习题及答案
第9章商业银行（一）单项选择题1．当前，西方发达国家商业银行最主要的组织形式是（）。
A. 私人银行B.合伙组织的银行C.国家商业银行D.股份制银行2．1694年，（）的建立，标志着西方现代商业银行制度的建立。
A.英格兰银行B.汉堡银行C.威尼斯银行D.阿姆斯特丹银行3．商业银行的资产业务是指（）。
A.资金来源业务B.存款业务C.中间业务D.资金运用业务4．以下业务中属于商业银行的表外业务是（）。
A.结算业务B.信托业务C.承诺业务D.代理业务5．目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是（）。
A.负债B.存款C.自有资本D.借款6．从目前经营制度和业务范围看，（）是实行分业银行制度的典型。
A.英国B.德国C.美国D.中国7．商业银行资产在无损状态下迅速变现的能力是指（）。
A.负债的流动性B.经营的安全性C.资产的流动性D.经营的盈利性8．资产管理理论是以商业银行资产的（）为重点的经营管理理论。
A.盈利性与流动性B.流动性C.流动性与安全性D.安全性与盈利性9．对称原则是指商业银行在资产与负债的规模、结构和期限的搭配应相互协调平衡，要相互对称。
这是一种建立在合理经济增长基础上的（）。
A.静态平衡B.动态平衡C.统一平衡D.绝对平衡10．反映商业银行某一时点上资产负债和其他业务（股东权益）的存量的财务报表是（）。
A.现金流量表B.损益表C.资产负债表D.财务状况变动表11．从传统商业银行到现代商业银行之间不变之点在于（）。
A.资金来源不变B.资金运用不变C.客户不变D.对盈利的追求不变12．商业银行的资本是由（）构成的。
A.实有资本和虚拟资本B.核心资本和附属资本C.金融资本和产业资本D.固定资本和流动资本13．信用风险就是由（）引起的风险。
A.商业银行贷款条件改变B.国家政策改变C.债务人违约D.货币贬值14．古代的货币兑换业是（）。
A、银行业B、商业C、金融业D、证券业15．商业银行的资产负债比例管理就是（）管理。
经济法(2016)-第9章-票据与支付结算法律制度-课后作业
经济法(2016) 第九章票据与支付结算法律制度课后作业一、单项选择题1.根据支付结算法律制度的规定，下列关于支付结算方式的表述中，正确的是（）。
A.托收承付、银行汇票是同城结算方式B.汇兑、委托收款、托收承付是借记支付工具C.汇兑、商业汇票、委托收款、银行卡是同城、异地均可采用的结算方式D.银行汇票、银行本票、支票是贷记支付工具2.根据支付结算法律制度的规定，下列关于临时存款账户的表述，不正确的是（）。
A.临时存款账户的有效期最长不得超过2年B.存款人为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户C.存款人在异地从事临时活动的，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户D.建筑施工及安装单位在异地同时承建多个项目的，可以根据建筑施工及安装合同开立大于等于项目合同个数的临时存款账户3.根据支付结算法律制度的规定，下列关于银行结算账户撤销的表述中，正确的是（）。
A.存款人因主体资格终止撤销银行结算账户的，应先撤销一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，将账户资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销B.银行撤销单位银行结算账户时应在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起3个工作日内，向中国人民银行报告C.对于存款人一年内未发生收付活动的单位银行结算账户，银行应当通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户D.对于存款人应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户，银行应当通知单位自发出通知之日起60日内办理销户手续，逾期视同自愿销户4.根据票据法律制度的规定，下列关于票据特征的表述中，不正确的是（）。
A.票据是债权证券，即持票人可以就票据上所记载的金额向特定票据债务人行使其请求权B.票据是设权证券，即没有票据就没有票据上的权利C.票据是文义证券，但如果票据上记载的文义有错，可以依票据之外的其他证据变更或者补充D.票据是金钱证券，即持票人可以请求债务人给付一定的金钱5.根据票据法律制度的规定，下列行为中不属于票据行为的是（）。
商业银行作业
金融学：梁浩 10175140第三章1．存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些存款服务？它们的特点是什么？P65存款是银行负债的重要组成部分，是开展银行资产业务、中间业务的基础，失去了这个基础，零售业务利润和转型也无从谈起。
目前，存款仍然是银行信贷资金和利润的主要来源，具有稳定性强、成本低的特点，能够匹配中、长期贷款，只有吸收更多的存款，银行才能扩大贷款规模，获取更多利差收入，尤其在转型时期，它是支撑和开展中间业务的前提和基础。
另外，储蓄存款的主体是银行开展零售业务的基础。
银行储蓄存款主要是由居民个人资产构成，具有单笔金额低、客户群体大的特点，只有积聚了相当数量的客户群体，银行才能从中甄别目标客户，将个人银行服务从单纯的存、取款服务向储蓄、个人贷款、代理理财并重的多元化服务方向转变，从这个角度讲，储蓄存款背后的客户群体为银行不断创新金融产品提供了广阔基础，为发展个人消费信贷、财富管理、信用卡等中间性收费业务，实现利息收入和手续费收入提供了源泉。
现阶段，在未完全实现业务转型的前提下，存款规模小就意味着客户基础薄弱，会直接影响零售业务的发展，进而影响业务经营转型的进程，降低银行整体竞争力。
第四章1,现金资产包括哪些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么？库存现金：银行为了满足日常交易的需要而持有的通货。
非赢利性，防护和保险费用较高。
托收中的现金：银行间确认与转账过程中的支票金额。
资金占用时间取决于票据清算时间。
在中央银行的存款：即存款准备金。
在中央银行的存款由两部分组成：一是法定准备金；二是超额准备金。
是商业银行在央行的存款帐户，用于支票清算、同业拆借、回购、央行借款等。
存放同业存款：存放着其他银行的存款，为活期存款性质。
可以随时支取使用，视为现金资产，作为营运资金的一部分。
2,银行在什么情况下会产生流动性需求？对于大多数商业银行而言，流动性需求主要来自两个方面：（1）客户从其存款中提取现金；（2）银行客户的贷款需求，表现为新增贷款需求、已经到期贷款的展期及从已有的授信额度或银行贷款承诺中提取贷款资金。
商业银行会计作业题
<<商业银行会计>>四次作业题(吕老师)作业一一．单选题1.银行会计是一种（）活动。
A. 经济B.经济监督C.经济管理D.经济核算2.商业银行向其开户单位发放一笔贷款并转入该客户的存款帐户内，表明商业银行（）A资产和负债同时增加 B.资产和负债同时减少C. 资产增加，负债减少D.负债增加，资产减少3.客户从银行商业银行提取现金，表明商业银行( ).A资产和负债同时增加.B.资产和负债同时减少C.资产增加，负债减少D.负债增加，资产减少4.商业银行表内会计科目，按（）分为资产类、负债类、所有者权益类、资产负债共同类和损益类五类。
A．要素的流动性 B. 资金的性质 C. 科目的级次 D. 业务需要5．负债帐户的借方、贷方、余额分别表示为资金的（）。
A．减少、增加、借方 B.减少、增加、贷方C.增加、减少、借方D.增加、减少、贷方6.资产负债共同类科目，如果会计期末的余额在借方，表现为（）。
A．资产类 B.负债类 C.所有者权益类 D.损益类7.总账的登记依据是（）。
A．科目日结单 B.各科目传票 C.各科目分户帐 D.各登记簿8.明细核算帐务系统的构成是（）。
A．分户帐、登记簿、总账、科目日结单 B.余额表、日记表、现金收付日记簿、登记簿C. 分户帐、总账、登记簿、科目日结单D.分户帐、登记簿、余额表、现金收付日记簿二.多选题1.商业银行所有者权益包括（）A.实收资本B资本公积C盈余公积D利润分配2.下列属于商业银行流动资产的项目是（）。
A.库存现金B。
存放中央银行款项C固定资产D无形资产3.（）是综合核算系统的内容。
A．余额表B总账C日计表D科目日结单4.按照会计科目与会计报表的关系，科目可分为（）。
A．表内科目B表外科目C统一科目D专用科目5.会计凭证按其格式和使用范围分为（）。
A．基本凭证B。
特定凭证C。
一般凭证D。
重要凭证6.下列属于商业银行资产类会计科目的是（）.A.存放中央银行款项B。
第九章 中央银行货币政策工具与业务操作
(一)涵义：中央银行通过调整再贴现率进而 影响商业银行等存款货币机构的超额准备， 以达到增加或减少货币供量、实现货币政 策目标的一种政策措施 (二)操作： 1、再贴现率的调整： 2、规定向中央银行申请再贴现的资格：包括 票据种类和期限的限制，起到引导资金投 向的作用。如美国对贴现票据的限制
(三)作用(Role)： 1、影响商业银行的资金成本，从而影响货币 供给量： 2、影响信贷结构： (1)规定再贴现票据的种类： (2)规定差别再贴现率： 3、告示(Announcements)作用：影响公众预期 4、防止金融恐慌：如美国的做法
央行对商行等金融机构向客户提供不动产 抵押贷款的管理措施。主要手段如下： 1、规定贷款的最高限额： 2、贷款的最长期限： 3、第一次付现的最低金额： 4、利率的高低：
央行对国家拟重点发展的部门、行 业和产品规定较低的利率，以鼓 励其发展，主要用来配合国家的 产业政策 我国的优惠利率主要有
第三节 其他政策工具
央行对消费者耐用消费品分期购买或贷 款的管理措施，目的在于影响消费者 对耐用消费品有支付能力的需求 1、规定分期购买耐用消费品首期付款 的最低限额： 2、规定消费信贷的最长期限： 3、规定可用消费信贷购买的耐用消费 品种类：
央行对有价证券交易规定应支付的保证金 限额，目的在于限制借款购买有价证券 的比重 中央银行规定保证金限额的目的： 1、稳定证券市场价格： 2、限制大量资金流入证券市场，保证资 金用于生产与流通领域
(一)涵义：中央银行在金融市场买进或卖出有价 证券以改变商业银行等存款货币机构的准备金， 进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目 标的一种政策措施 (二)公开市场业务的作用： 1、调节准备金，从而影响货币供给量： 2、影响利率水平和利率结构： 3、与再贴现政策配合使用，提高货币政策效果： (三)公开市场的供求状 况和经济发展的需要，分别对各个商行的信 用规模加以分配和控制，实现对整个信用规 模的控制，是一种计划控制手段 1998年1月1日，人民银行取消了对国有商业银 行的贷款规模限额控制 3、流动性比率管理：规定商行的流动性比率， 也是限制信用扩张的直接管制措施之一 目前我国对商业银行规定的流动性比率不低于 25%(商业银行的资产负债比例管理)
《商业银行经营与管理》(毛秋容)作业集答案(专本科函授)
1、商业银行具有信用创造功能，其信用创造功能有一定的限度。
答：正确。
商业银行信用创造要受诸多因素的制约，一是要以存款为基础，二是要受中央银行准备金率，自身现金准备率的制约，三是要以有贷款要求为前提，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去就不能信用创造。
2、现金结算发展到非现金结算。
3、从买卖双方的直接结算向以银行为中介的结算发展。
4、货物单据化、履约证书化。
5、国际结算的发展趋势：电子化、无纸化、标准化和一体化。
1、按照国际惯例进行国际结算。
2、国际结算使用可兑换货币进行结算。
3、实行“推定交货”的原理。
4、商业银行成为结算和融资的中心。
4、答：主要有三大类：（1）汇款方式（International Remittance）通过银行的汇兑来实现国与国之间的债权债务的清偿和国际资金的转移。
（2）托收方式（Collection）出口方委托本地银行，通过进口地银行向进口方提2、按照目前的法律规定，中国公民可以成为商业银行的股东。
答：在目前的条件下，中国政府允许民间借款的存在，但不允许私人钱庄的存在。
3、深圳发展银行属于公开发行股份的银行，因此其股份可以上市交易。
答：深圳发展银行股份由三部分组成，一是国家股，二是企业股，三是社会公众股，前两部分股份不参考答案第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、信用创造：指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放借款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。
3、单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。
4、分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可从事银行业务的商业银行，这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行处须由总行领导指挥。
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第九章作业１，３
1.Giant 国民银行将一组价值为1万美元的消费者贷款打包，准备以平均年收益率为8%迚行证券化。
将Giant迚行咨询的投资银行估计证券将以略低于票面价值销售,发行人的净利息成本为9%。
根据最近类似贷款的经验，银行预计会有3%的打包证券收不回来，同意留出一部分储备金来弥补预期损失额。
投资银行承销与顾问费为
0.5%,Giant 还找了一家清偿机构，花费0.5%；一家信用担保机构，花费0.６%。
该担保机构保证在实际违约贷款额超过预期违约贷款率时弥补额外损失。
请计算Giant 该笔证券化业务的剩余收入。
答：净利息成本９％
预计违约率３％
投资银行费用０．５％
清偿机构费用０．５％
信用担保机构０．６％
预期成本总额１３．６％
Giant该笔证券化业务的剩余收入为：
贷款年收益率－预期成本总额＝估计剩余收入
８％１３．６％－５．６％
１００００＊（－５．６％）＝－５６０美元（损失）
3.The Monarch 银行把1亿美元的美国政府国民抵押贷款协会（GNMA）担保证券拨入一个表外信托账户，然后用美国政府国民抵押贷款协会（GNMA）担保证券作为抵押物发行了四个等级的房地产抵押贷款证券（CMO），每一个等级总面值为２５００万美元，按月支付。
等级A的年息票利率为４％，等级B的年息票利率为５％，等级C 的年息票利率为６％等级，D的年息票率为７％。
（１）哪个等级的到期期限最短？哪一个等级的预付保护最大？
A等级的到期期限最短，A等级的预付保护最大。
（２）每个月末偿清的房地产贷款都会有本金和利息收入，有些房地产贷款已经偿清，这些本金和利息支付转给TheＭｏｎａｒｃｈ银行，信托人用这部分资金向房地产CMO持有人支付利息，第一个月，每一个等级支付的利息各是多少？
A：２５００×４％／１２＝８．３３万美元
B：２５００×５％／１２＝１０．４２万美元
C：２５００×６％／１２＝１２．５万美元
Ｄ：２５００×７％／１２＝１４．５８万美元
（３）如果房地产贷款本金和利息的按计划支付额和提前支付额带来１００万美元的收入，有多少要用于偿付房地产抵押贷款（CMO）持有人的本金？哪个等级会受到影响？
总利息支付为8.33+10.42+12.5+14.58=45.83
100-45．83=54.17万美元<2500万美元
D等级会受到影响。
（４）为什么等级D的预期收益率更高？
因为D等级CMO的期限较长，再投资风险最高。
且清偿债务的顺序为最后，违约风险最大，因此需要更高的预期收益率作为补偿。