供应链金融融资模式及案例分析研究
供应链金融融资模式及案例分析研究
供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。
在"互联网+”时代,供应链金融借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术，为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案，有效提高了供应链金融服务效率，供应链金融正在成为下一个投资新风口。
本文在分析供应链金融产生的背景和成功案例的基础上，总结了供应链金融的融资模式及发展路径,并探讨了供应链金融未来的发展前景。
一、发展背景：政策推动+需求推动我国供应链金融起步较晚，1998年,深发展银行（现平安银行）在广东地区首创货物质押业务；2002年，深发展银行提出系统发展供应链金融理念并推广贸易融资产品组合；2005年，深发展提出要建设最专业的供应链金融服务商。
此后我国供应链金融历经三个时代的发展后，现已形成多个主体参与，多种形式，多种属性，多种组合的供应链金融.（一)供应链金融1。
0：线下“1+N”供应链金融模式统称为“1+N”，银行依据核心企业“1”的信用支撑,完成对一众中小微企业“N”的融资授信支持。
线下供应链金融存在的风险主要有二：一是银行对存货数量的真实性不好把控，很难去核实重复抵押的行为；二是经营过程中的操作风险难以控制。
(二）供应链金融2。
0：线上“1+N”传统的线下供应链金融搬到了线上,让核心企业“1”的数据与银行完成对接，从而可以让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息.线上供应链金融能够保证多方在线协同，提高作业效率.但其仍然是以银行融资为核心，资金往来被默认摆在首位.(三）供应链金融3.0：线上“N+N”电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心.银行的思路也开始逐步转变,要搭建一个电商云服务平台,让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面进行，同时引入物流、第三方信息等，搭建服务平台，为企业提供配套服务.在这个系统中，核心企业起到了增信的作用，使得各种交易数据更加可信。
汽车供应链融资案例解析
汽车供应链融资案例解析XXX与一家汽车零部件供应商合作，该供应商在采购汽车零部件时需要大量的资金支持，但由于资金短缺，无法按时支付货款。
XXX为该供应商提供预付账教模式，由第三方物流企业提供信用担保和货物监管，银行向该供应商垫付货款，该供应商随后直接将货款支付给银行。
这种模式有效缓解了该供应商的资金压力，同时也降低了银行的风险控制问题。
二、应收账款质押模式案例分析该模式主要针对企业在销售阶段面临的资金短缺问题。
具体操作方式是企业将其应收账款质押给银行，银行向企业提供贷款。
这种模式的优势在于，企业无需等待客户支付账款，即可获得资金支持，提高了企业的流动性。
同时，银行通过对应收账款的评估和监管，有效降低了风险。
应用案例：XXX与一家汽车零部件生产企业合作，该企业面临资金短缺问题，无法及时支付供应商货款。
XXX为该企业提供应收账款质押模式，该企业将其应收账款质押给银行，银行向该企业提供贷款。
这种模式帮助该企业提高了流动性，同时也让银行通过对应收账款的监管降低了风险。
三、仓单质押模式案例分析该模式主要针对企业在存货阶段面临的资金短缺问题。
企业将存货的仓单质押给银行，银行向企业提供贷款。
这种模式的优势在于，企业无需将存货出售，即可获得资金支持。
同时，银行通过对存货的评估和监管，有效降低了风险。
应用案例：XXX与一家汽车零部件生产企业合作，该企业需要大量资金支持，但由于存货未出售，无法获得资金。
XXX为该企业提供仓单质押模式，该企业将存货的仓单质押给银行，银行向该企业提供贷款。
这种模式让该企业无需出售存货即可获得资金支持，同时也让银行通过对存货的监管降低了风险。
是一家专业从事化工原料贸易的企业，与多家银行建立了合作关系。
其中，与XXX的合作模式就是采用动产质押模式。
财信得将存货质押给XXX，获得贷款用于采购原材料。
同时，XXX委托第三方物流企业对存货进行监管和管理，确保质物安全。
在财信得的成功案例中，动产质押模式有效地解决了企业的融资难题，提高了现金流的流动性，促进了企业的发展。
供应链金融的创新模式与案例分析
供应链金融的创新模式与案例分析在当今全球化和数字化的商业环境中，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，正逐渐成为企业提升竞争力、优化资金流和增强供应链稳定性的重要手段。
供应链金融通过将核心企业与其上下游企业的交易数据和信用进行整合，为供应链中的各个环节提供了更灵活、高效的融资解决方案。
本文将深入探讨供应链金融的创新模式，并结合实际案例进行详细分析。
一、供应链金融的传统模式在深入研究创新模式之前，我们先来了解一下供应链金融的传统模式。
传统的供应链金融主要围绕核心企业展开，以应收账款融资、存货融资和预付账款融资为主要形式。
应收账款融资是指供应商将其对核心企业的应收账款转让给金融机构，以获取资金。
金融机构在评估核心企业的信用状况和还款能力后，为供应商提供相应的融资额度。
存货融资则是企业以其库存货物作为抵押物，向金融机构申请贷款。
金融机构会根据存货的价值和流动性来确定融资额度和利率。
预付账款融资是针对下游经销商的融资模式，经销商在向核心企业预付货款时，可以向金融机构申请融资，以缓解资金压力。
然而，这些传统模式在实际应用中存在一些局限性，如信息不对称、操作流程繁琐、风险评估难度大等。
二、供应链金融的创新模式随着金融科技的发展和市场需求的变化，供应链金融涌现出了一系列创新模式。
1、线上供应链金融平台借助互联网技术，搭建线上供应链金融平台，实现供应链上各方信息的实时共享和交互。
企业可以在线提交融资申请、上传相关资料，金融机构通过大数据分析和智能风控模型，快速完成审批和放款。
这种模式大大提高了融资效率，降低了交易成本。
2、区块链供应链金融利用区块链不可篡改、去中心化、可追溯等特点，确保供应链上交易信息的真实性和安全性。
区块链技术能够解决供应链金融中的信任问题，减少欺诈风险，同时提高资金流转的透明度和效率。
3、供应链金融资产证券化将供应链中的应收账款等资产进行打包，通过证券化的方式在资本市场上融资。
这不仅拓宽了融资渠道，还提高了资产的流动性和资金使用效率。
供应链金融的案例
供应链金融的案例随着全球经济一体化的不断深化，供应链金融作为一种新兴的金融模式，正日益受到企业和金融机构的重视。
供应链金融是指以供应链为基础，以企业间贸易活动为纽带，通过金融手段为供应链上的各个环节提供融资、结算、风险管理等服务的一种金融模式。
它通过优化供应链的资金流动，提高企业的资金利用效率，降低企业的融资成本，促进供应链上下游企业之间的合作与共赢。
下面我们将通过几个实际案例来具体了解供应链金融的应用和效果。
案例一，某电子产品生产企业与供应商的合作。
某电子产品生产企业为了满足市场需求，需要大量采购原材料和零部件。
但是由于企业规模较小，资金周转不灵，无法获得传统金融机构的融资支持。
于是，该企业与供应商合作，利用供应链金融模式，通过第三方金融机构提供的供应链融资服务，实现了对原材料和零部件的采购资金。
这样一来，企业能够及时采购所需材料，保证生产进度，同时供应商也能够得到及时的货款，双方合作更加紧密，整个供应链上的资金流动更加顺畅。
案例二，某快消品零售企业与物流公司的合作。
某快消品零售企业为了提高库存周转率，需要加快商品的配送速度。
但是由于企业规模较小，无法获得足够的物流资金支持。
于是，该企业与物流公司合作，利用供应链金融模式，通过第三方金融机构提供的供应链融资服务，实现了对物流配送资金的获得。
这样一来，企业能够加快商品的配送速度，提高销售效率，同时物流公司也能够得到及时的运输费用，双方合作更加顺畅，整个供应链上的资金流动更加便捷。
案例三，某制造业企业与销售渠道的合作。
某制造业企业为了扩大市场份额，需要加大对销售渠道的支持力度。
但是由于企业规模较小，无法获得足够的销售资金支持。
于是，该企业与销售渠道合作，利用供应链金融模式，通过第三方金融机构提供的供应链融资服务，实现了对销售资金的获得。
这样一来，企业能够加大对销售渠道的支持力度，提高产品的市场占有率，同时销售渠道也能够得到及时的销售款项，双方合作更加紧密，整个供应链上的资金流动更加稳定。
供应链金融的案例分析与经验总结
供应链金融的案例分析与经验总结供应链金融在当今商业领域中扮演着重要的角色，为企业提供了更加灵活和高效的资金管理方式。
本文将通过案例分析和经验总结，探讨供应链金融的实际运用情况及优势。
供应链金融是指在供应链体系中利用金融工具或技术，通过融资、结算、风控等方式为供应链各环节参与者提供资金支持，实现资金流动和风险分担的一种金融模式。
通过供应链金融，企业可以更好地管理资金流动、降低融资成本、提高效益，从而增强竞争力。
首先，让我们通过一个实际案例来分析供应链金融的应用。
某公司是一家规模较大的制造企业，在生产过程中需要大量原材料和零部件。
由于生产周期长、资金周转慢，企业面临着资金链断裂的风险。
为了解决这一问题，该公司选择了供应链金融方案。
通过供应链金融，公司与供应商、金融机构合作建立了资金流动和风险共担机制。
公司与供应商签订合同后，金融机构为供应商提供资金支持，确保原材料的及时供应。
同时，公司可以将应收账款作为质押，获得更低成本的融资。
这样一来，公司的生产资金得到了有效保障，生产效率和质量也得到了提升。
从这个案例中我们可以看到，供应链金融的优势主要体现在以下几个方面：首先，供应链金融能够优化资金流动。
通过与供应商和金融机构建立合作关系，企业可以获得更灵活的资金支持，实现资金的快速周转。
这不仅有利于降低企业的融资成本，还可以缩短生产周期，提高生产效率。
其次，供应链金融有助于降低风险。
在供应链金融模式下，资金链各参与者之间建立了共同利益和风险共担机制，可以有效降低交易风险和信用风险。
企业可以通过融资结构的优化，减轻资金压力，提高自身的盈利能力和生存能力。
再次，供应链金融有助于提高企业的竞争力。
通过供应链金融，企业可以建立起更加稳定和高效的供应链体系，加快资金流动和物流运转，提高整体供应链的效益。
这不仅可以降低企业的生产成本，还可以提升企业在市场上的竞争力。
在实际应用供应链金融时，企业需要注意以下几点经验总结：首先，建立良好的信用评级体系。
供应链金融融资模式及案例分析报告研究
供应链金融融资模式及案例分析报告研究供应链金融是指金融机构利用自身的资金优势和信息技术手段，为供应链上的各个环节提供融资和其他金融服务的一种金融业务模式。
它通过融资手段解决了供应链上各个环节的资金短缺问题，提高了供应链的流动性和效率。
本文将对供应链金融的融资模式和相关案例进行研究和分析。
一、供应链金融融资模式1.应收账款融资模式应收账款融资是指供应链上下游企业通过转让或质押应收账款来获取资金的融资方式。
融资主体可以是供应商、经销商或最终客户，融资方可以是银行、保理公司等金融机构。
该方式可以解决企业的资金周转问题，提高融资方的资金使用效率。
2.仓单融资模式仓单融资是指将仓单作为抵押物，向金融机构融资的一种方式。
融资主体一般是仓库、物流企业等供应链的中间环节，融资方可以是银行、保理公司等金融机构。
仓单融资模式可以解决物流企业等环节的资金短缺问题，提高供应链的效率。
3.订单融资模式订单融资是指利用订单作为抵押物向金融机构融资的一种方式。
融资主体可以是供应商、经销商等中小微企业，融资方可以是银行、保理公司等金融机构。
订单融资模式可以解决中小微企业订单执行过程中的资金短缺问题，提高企业的生产能力和竞争力。
二、供应链金融案例分析1.蚂蚁金服供应链金融蚂蚁金服是阿里巴巴集团旗下的金融科技公司。
它通过互联网技术，为供应链上的各个环节提供融资和其他金融服务。
蚂蚁金服通过应收账款融资、仓单融资等多种方式，解决了供应链上的资金短缺和信用风险问题，提高了供应链的效率和稳定性。
2.华为供应链金融华为是全球知名的通信设备供应商。
华为通过建立自己的供应链金融平台，为全球的供应商提供融资和其他金融服务。
华为的供应链金融模式主要包括应收账款融资和订单融资。
这种模式可以帮助供应商解决资金问题，提高供应链的流动性和效率，促进供应链的稳定和发展。
3.苏宁供应链金融苏宁是中国著名的家电零售企业。
苏宁通过建立自己的供应链金融平台，为供应链上的各个环节提供融资和其他金融服务。
供应链金融运作模式的案例分析
供应链金融运作模式的案例分析随着电商、物流、金融等行业的快速发展，供应链金融开始成为新的热点。
供应链金融是应用金融的方式和手段，对供应链上的各个环节的贸易、资金、物流等进行融合，形成一个集成化的供应链金融服务体系。
下面介绍几个供应链金融运作模式的案例分析。
1. 大宗商品供应链金融模式大宗商品是供应链金融的重要领域。
整个过程中，贸易和物流环节都有资金运作。
大宗商品供应链金融模式的核心是监控资金流动，将交易、物流、资金三者融合。
例如，某钢铁公司在与某地方政府签订供应协议后，为保证供应能力，向银行申请了1亿元贷款，并由银行与政府合作，在供应链金融模式中得到了合适的利润。
电商供应链金融模式是根据电商平台所需的资金量、贸易量和物流量的大幅增加而出现的。
例如，某电商平台上面有不少供货商，交易的价值从几百元到数万元不等，由于资金的问题，大多数商家会选用货到付款的方式交易。
然而，通过和赋能金融机构协作，电商平台可以将资金直接注入到供货商账户中，提高供货商的资金流动性，增强这些商家的信用度，从而达到扩大供货商规模和提高交易金额的目的。
物流供应链金融模式是对物流行业进行融资的过程，它解决了许多物流企业在经营过程中面临的货款周转、车辆投资等问题，从而帮助其实现稳定发展。
例如，江苏省某物流企业在操作过程中，其供应链金融的核心是：将货物控制在固定车辆上，以便可以了解货物的位置和货物到达的时间。
通过与银行合作，企业得到了不同程度的信贷，从而改善了其资金状况，提高了其物流服务的质量和效率。
总之，供应链金融是通过将供应链上的贸易、物流、资金三者融合，为中小企业提供融资服务，提高其资金流动性和生产效率，实现利益共享的一种金融形式。
在某些领域，供应链金融已变得越来越成熟、越来越普及，使得资金、物流等信息的沟通更加简便，为企业的快速发展提供了保障。
供应链金融应用案例分析
供应链金融应用案例分析在当今市场经济体系中，供应链金融已经成为金融行业中一个备受关注的领域。
供应链金融借助互联网技术和金融服务模式的创新，为企业提供了更灵活、高效、便捷的资金管理和融资服务。
本文将通过分析几个供应链金融应用案例，深入探讨供应链金融在实际业务中的运用和价值。
首先，我们来看一个典型的供应链金融案例-雀巢公司与其供应商的合作。
雀巢是全球知名的食品和饮料公司，其产品覆盖全球各地。
雀巢通过建立供应链金融平台，与其主要供应商进行合作，实现资金的快速流动和风险的有效管理。
在这一合作模式下，雀巢将支付给供应商的款项通过供应链金融平台直接打入供应商的账户，实现了资金的快速结算和减少了传统贸易融资中的中间环节。
同时，供应链金融平台也提供了供应商的融资服务，帮助供应商解决资金周转困难的问题，进一步提高了供应链的效率和合作的稳定性。
另一个值得关注的供应链金融应用案例是美国零售巨头沃尔玛与其供应商之间的合作。
沃尔玛作为全球最大的零售商之一，其供应链规模巨大，涉及众多的供应商和商品种类。
为了实现供应链的高效运作和资金的灵活调动，沃尔玛与供应商共同打造了一个供应链金融生态圈。
在这个生态圈里，供应商可以通过平台获得资金支持和融资服务，实现订单的过程融资和货款的快速结算；而沃尔玛也能够借助供应链金融平台实现对供应商的资金监控和风险管理，提高了供应链的透明度和稳定性，同时降低了运营成本和资金风险。
除了大型企业之间的供应链金融合作，还有不少中小企业通过供应链金融平台实现了资金融通和业务拓展。
比如，一个小型制造企业可以通过供应链金融平台获得对订单的过程融资，实现生产资金的周转，保证订单的及时完成；而其客户则可以通过供应链金融平台实现货款的灵活支付和供应链的快速协同，减少了双方之间的资金压力和信息不对称。
这种供应链金融的合作模式，不仅促进了中小企业的商业发展和市场扩张，也提高了企业的盈利能力和风险承受能力。
综上所述，供应链金融作为金融行业的创新模式，正在为企业带来更多的商机和效益。
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供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。
在"互联网+"时代，供应链金融借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术，为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案，有效提高了供应链金融服务效率，供应链金融正在成为下一个投资新风口。
本文在分析供应链金融产生的背景和成功案例的基础上，总结了供应链金融的融资模式及发展路径，并探讨了供应链金融未来的发展前景。
一、发展背景：政策推动+需求推动我国供应链金融起步较晚，1998年，深发展银行（现平安银行）在广东地区首创货物质押业务；2002年，深发展银行提出系统发展供应链金融理念并推广贸易融资产品组合；2005年，深发展提出要建设最专业的供应链金融服务商。
此后我国供应链金融历经三个时代的发展后，现已形成多个主体参与，多种形式，多种属性，多种组合的供应链金融。
（一）供应链金融1.0：线下“1+N”供应链金融模式统称为“1+N”，银行依据核心企业“1”的信用支撑，完成对一众中小微企业“N”的融资授信支持。
线下供应链金融存在的风险主要有二：一是银行对存货数量的真实性不好把控，很难去核实重复抵押的行为；二是经营过程中的操作风险难以控制。
（二）供应链金融2.0：线上“1+N”传统的线下供应链金融搬到了线上，让核心企业“1”的数据与银行完成对接，从而可以让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息。
线上供应链金融能够保证多方在线协同，提高作业效率。
但其仍然是以银行融资为核心，资金往来被默认摆在首位。
（三）供应链金融3.0：线上“N+N”电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心。
银行的思路也开始逐步转变，要搭建一个电商云服务平台，让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面进行，同时引入物流、第三方信息等，搭建服务平台，为企业提供配套服务。
在这个系统中，核心企业起到了增信的作用，使得各种交易数据更加可信。
供应链金融蓬勃发展，得到了国家政策大力支持。
2016年2月16日，央行、发改委、工信部等八部委联合发布《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》，专门提及“大力发展应收账款融资”，还提到“推动更多供应链加入应收账款质押融资服务平台”，“推动大企业和政府采购主体积极确认应收账款，帮助中小企业供应商融资”等内容。
2016年年底，商务部等十部门联合发布《国内贸易流通“十三五”发展规划》中明确提及要稳步推广供应链金融。
2017年3月28日，央行再联合工业和信息化部、银监会、证监会、保监会五部门下发《关于金融支持制造强国建设的指导意见》，再次提及，要大力发展产业链金融产品和服务。
鼓励金融机构依托制造业产业链核心企业，积极开展仓单质押贷款、应收账款质押贷款、票据贴现、保理、国际国内信用证等各种形式的产业链金融业务，有效满足产业链上下游企业的融资需求。
中小企业融资难是驱动供应链金融迅速发展的内生动力。
中小企业因自身信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、经营管理不善、财务信息不透明等原因使得中小企业不受银行等金融机构青睐，因而中小企业融资难在中国社会一直是个老大难的问题。
而供应链金融通过对供应链的某个环节或全链条提供定制化的金融服务，帮助中小企业解决融资难的问题;同时帮助银行实现差异化竞争、开拓中小企业市场，并利用高附加值的服务绑定核心企业和客户集群;帮助核心企业提升整个产业链的效率，核心企业也可以作为资金提供方，为供应链成员尤其是中小企业提供资金，满足了核心企业产业转型升级的需要，通过金融服务变现其长期积累的行业专业和资源。
二、什么是供应链金融供应链金融是对供应链的某个环节或全链条提供定制化的金融服务，通过整合信息、资金、物流等资源，达到提高资金使用效率、为各方创造价值和降低风险的作用。
这种服务穿插在交易过程中，其主要模式是以核心企业的上下游为服务对象，依托高信用优势广开门路获得廉价资金，通过相对有效的征信系统和完善的风险防范措施，向产业链上下游客户提供融资服务，获得新利润增长点，构建更紧密的产业链生态系统。
供应链金融的本质是信用融资，是基于真实的交易背景开展的金融活动，实质是帮助链内成员盘活流动资产。
在传统的方式下，金融机构通过第三方物流、仓储企业提供的数据印证核心企业的信用、监管融资群体的存货、应收账款信息等。
在云时代，大型互联网公司凭借其手中的大数据成为供应链融资新贵，阿里蚂蚁金服、京东、苏宁等都是典型代表。
供应链金融的基础是产业供应链，没有产业供应链的合理、有效支撑，金融活动就成了无源之水、无本之木。
所以，要真正从事和推进供应链金融就需要重构产业供应链。
发展供应链金融立足产业，就要实现产业转型，充分运用互联网、物联网、云计算等新兴技术手段重构产业，将中小企业有机地融入产业网络体系中，形成能够共赢和共同发展的产业生态，确立起有效的产业规则和信用，金融才有发展的空间。
否则在产业秩序和产业竞争力尚未形成的状况下，空谈供应链金融，只会走样变形。
再者金融要真正服务实体经济，放弃短期获取暴利，用金融推动产业发展，实现金融和产业的双向循环和进步，而不是把产业看作杀鸡取卵的鸡，把资金作为引诱鸡进笼子的诱饵。
目前有些金融机构认为只要有资金，建一个电子商务平台，就能将产业组织，特别是中小企业圈养进来，开展借贷，然后利用平台从事资本运作，以求一本万利，这是一种典型的投机思维，由于缺乏真正产业服务的理念，终究会产生新的金融危机和灾难。
三、供应链金融融资模式分析资金流是企业的血液，企业资金流的状况将会决定企业的命运，而中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段，根据不同阶段企业对资金的需求，供应链金融设计了不同的融资模式，具体可分为三种。
(一)应收账款融资模式--销售阶段应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。
基于供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。
中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任;金融机构在同意向融资企业提供贷款前，仍然要对企业进行风险评估，只是把关注重点放在下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上，而不仅仅是对中小企业的本身资信进行评估。
在该模式中，作为债务企业的核心大企业，由于具有较好的资信实力，并且与银行之间存在长期稳定的信贷关系，因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款，也要承担相应的偿还责任，从而降低了银行的贷款风险。
同时在这种约束机制的作用下，产业链上的中小企业为了树立良好的信用形象，维系与大企业之间长期的贸易合作关系，就会选择按期偿还银行贷款，避免了逃废银行贷款现象的发生。
基于供应链金融的应收账款融资模式，帮助中小企业克服了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别的弊端，利用核心大企业的资信实力帮助中小企业获得了银行融资，并在一定程度上降低了银行的贷款风险。
目前国内供应链融资平台主要做应收账款项下融资。
这其中，又分为贸易项下，信贷项下，经营物业项下三类，其本质都是基于未来可预测、稳定、权属清晰的现金流来进行融资。
这种融资方式快速盘活了中小微企业的主体资产——应收账款，使得中小微企业能够快速获得维持和扩大经营所必须的现金流，很好的解决了这些中小微企业回款慢而且融资难的问题。
应收账款融资模式交易结构如下：总体来说，应收账款融资模式还款来源有四层：应付账款方（央企或大型国企）；融资人/应收账款方（上游企业）；产品增信机构；保理机构。
案例2015年，保理公司为江苏工业园区内的一家光电公司（以下简称“光电公司”）提供了应收账款质押贷款业务。
光电公司主要从事生产和销售薄晶晶体管液晶显示器成品及相关部件，其上下游企业均是强大的垄断企业。
其在采购原材料时必须现货付款，而销售产品后，货款回收期较长（应收账款确认后的４个月才支付）。
随着公司成长和生产规模扩大，应收账款己占公司总资产的45％，公司面临着极大的资金短缺风险，严重制约了公司的进一步发展。
保理公司详细了解到光电公司的处境后，果断为其提供了应收账款质押贷款业务，由第三方物流企业为该项贷款提供信用担保，帮助光电公司解决了流动资金短缺瓶颈。
分析：该案例成功的关键在于应收账款的性质，下游企业是强大的垄断企业，也就是应收账款能否收回关键是下游核心企业的资信，核心企业的资信高，保理公司的风险小，同时第三方物流企业的担保也是光电公司获得资金的重要条件。
随着供应链融资的发展，该类应收账款的融资也可以使用核心企业的授信，无需提供第三方担保，当然这需要征得核心企业的授权。
(二)预付账款融资模式--采购阶段预付账款融资模式（又称保兑仓）是银行向处于供应链下游，经常需要向上游的核心企业预付账款才能获得企业持续生产经营所需的原材料的中小企业所提供的一种融资模式。
具体来说，在核心企业（供应商）承诺回购的前提下（若融资企业未能足额提取货物，核心企业须负责回购剩余货物），银行、核心企业、融资企业、第三方物流企业四方共同签订“保兑仓协议书”，允许融资企业（购货方）向银行交纳了一定数额的保证金后，由融资企业向银行申请以供应商在银行指定仓库的既定仓单为质押，获得银行贷款支持，并由银行控制其提货权。
其中，第三方物流企业承担了既定仓单的评估和监管责任，确保银行对提货权的控制。
预付账款融资模式实现了中小企业的杠杆采购和核心大企业的批量销售。
中小企业通过预付账款融资业务获得的是分批支付货款并分批提货的权利，其不必一次性支付全额货款，从而为供应链节点上的中小企业提供了融资便利，有效缓解了全额购货带来的短期资金压力。
而对于金融机构来说，预付账款融资模式以供应链上游核心企业承诺回购为前提条件，由核心企业为中小企业融资承担连带担保责任，并以金融机构指定仓库的既定仓单为质押，从而大大降低了金融机构的信贷风险，同时也给金融机构带来了收益，实现了多赢的目的。
案例重庆某钢铁（集团）有限公司（以下简称“重庆某钢”）是一家钢铁加工和贸易民营企业，由于地域关系，重庆钢铁与四川某钢铁集团（以下简称“四川某钢”）一直有着良好的合作关系。
重庆某钢现有员工150多人，年收入超过5亿元，但与上游企业四川某钢相比在供应链中还是处于弱势地位。
重庆某钢与四川钢的结算主要是采用现款现货的方式。
重庆某钢由于身扩张的原因，流动资金紧张，无法向四川某钢打入预付款，给企业日常运营带来很大影响。
重庆某钢开始与商业保理公司（以下简称“保理公司”）接触。