银行新员工岗前培训金融基础知识
金融机构新人员岗前培训试题附答案
金融机构新人员岗前培训试题附答案一、选择题1. 下列关于金融机构的定义，哪个是正确的？- [ ] A. 金融机构是指从事金融活动的公司或组织- [ ] B. 金融机构是指负责金融监管的政府部门- [ ] C. 金融机构是指全球范围内的金融机构集团- [ ] D. 金融机构是指从事大宗商品交易的公司或组织2. 以下哪个不属于金融机构提供的服务？- [ ] A. 存款和贷款- [ ] B. 证券交易- [ ] C. 旅游服务- [ ] D. 投资理财3. 以下哪个不是金融机构的风险管理措施？- [ ] A. 内部控制和审核- [ ] B. 金融监管- [ ] C. 战略规划- [ ] D. 风险评估和监测4. 金融机构在营销策略中使用市场细分的目的是什么？- [ ] A. 提高市场份额- [ ] B. 降低风险投资- [ ] C. 扩大市场规模- [ ] D. 提高客户满意度5. 以下哪个因素不属于金融机构考虑的长期财务决策？- [ ] A. 投资项目选择- [ ] B. 资本结构决策- [ ] C. 财务计划编制- [ ] D. 产品定价策略二、简答题1. 请简要介绍金融机构的主要分类和业务范围。
答案：金融机构主要分为银行、证券公司、保险公司和投资基金公司等。
其业务范围包括但不限于：吸收存款、发放贷款、提供投资理财、证券交易、保险服务等。
2. 请列举金融机构面临的主要风险并简要说明其影响。
答案：金融机构面临的主要风险包括信用风险、市场风险和流动性风险。
信用风险是指借款人或发行人无法按时偿还债务或履行合约的风险，会影响金融机构的债务回收能力。
市场风险是指金融市场价格波动导致资产价值减少的风险，会影响金融机构的盈利能力。
流动性风险是指金融机构无法及时满足现金流需求的风险，可能导致金融机构资不抵债，无法正常运营。
3. 请说明金融机构的企业治理原则和重要性。
答案：金融机构的企业治理原则包括明确的组织结构、有效的内部控制和监管、公平的信息披露以及合理的激励机制。
《银行新员工培训》银行基础知识课件
五、会计核算基础
重要业务印章做到“人走章收”，营业终了入库或保险柜保 管。 重要空白凭证严禁跳号使用，不得在凭证上预先盖好章备用。 会计档案是各项业务活动的会计记录，也是银行的重要史料 和证据，包括会计凭证、会计账簿、财务会计报告和其他 应当保存的会计资料。 分定期保管（3年、5年、15年）和永久保管。
现金出纳记帐规则：
现金收入先收款后记帐，现金付出先记帐后付款 转帐业务先记借后记贷 代收他行票据收妥进帐
五、会计核算基础
记帐凭证的基本要素： 1、填制凭证的日期 2、收、付款人的户名、帐号和开户行 3、币种、金额及借贷方向 4、经济业务摘要和附件张数 5、银行办理业务的印章及有关人员的签章 6、凭证编号等 会计凭证填制应做到“要素齐全、内容完整、 反映真实、数字准确、字迹清楚”
六、帐号结构
内部帐号19位＝网点号(6)+币种(2)+科子目(5)+序号(6)
普通账户(非卡) 存量账户，保持不变，但科目代号不在有含义 19位＝开户网点号(6)+币种(2)+科目代号(3)+序号(6)+校验位(2) 如： 711101 01 920 000001 88 新开账户（19位） 19位＝‘8’+法人编号（1）+开户分行号(3)+币种(2)+业务种类(2)+ 校验位(2)+序号(8) 其中，币种00表示多币种账户。如：8 1 107 14 01 88 68168168 （法人编号：1-中信银行，2为今后扩展使用，开户分行号为原核心系 统四位分行号的后三位）
三、会计科目 本行会计科目分为表内科目、表外科目。 表内科目包括资产类、负债类、资产负债共同类、股 东权益类、损益类科目。表内科目根据复式记账 原理，采用借贷记账法核算。 表外科目核算或有事项及需要备忘或控制的重要业务 事项。采用单式收付记账法核算。
农商银行员工培训计划
农商银行员工培训计划第一部分：培训背景及目标随着金融行业的快速发展，农商银行面临着越来越激烈的竞争和不断变化的市场环境。
为了满足客户多样化的需求，提升服务水平，提高员工的专业素养和综合能力，农商银行制定了员工培训计划。
本培训计划旨在提高员工的专业素养、技能水平和综合能力，为银行的可持续发展奠定更加坚实的基础。
培训目标：1. 提高员工的金融理论知识水平，使之能够更好地开展金融业务；2. 提高员工的业务技能和服务水平，提升客户满意度；3. 培养员工的审慎经营和风险防范意识；4. 提升员工的团队协作能力和创新意识；5. 建立科学的绩效考核机制，激励员工提高自身综合素质。
第二部分：培训内容及方法一、培训内容：1. 金融理论知识：包括金融市场、金融产品、风险管理、财务管理等方面的基础知识。
2. 业务技能培训：针对不同岗位的员工，进行相应的专业技能培训，包括信贷业务、理财业务、客户服务等方面的技能提升。
3. 风险防范培训：强化员工的风险防范意识，提高风险意识和风险管理能力。
4. 团队协作培训：进行团队建设和协作能力培训，提高员工的团队合作精神和沟通能力。
5. 创新意识培训：培养员工的创新思维，鼓励员工提出创新性的业务和管理方案。
二、培训方法：1. 理论学习：通过讲座、课堂教学等方式，传授金融理论知识。
2. 案例分析：利用真实案例进行分析与讨论，帮助员工理解和应用理论知识。
3. 角色扮演：模拟客户服务场景，让员工进行角色扮演，提升服务能力。
4. 实地考察：安排员工到其他成功经营的分行或者金融机构进行实地考察，学习其先进管理经验。
5. 在岗辅导：安排有经验的员工对新员工进行在岗辅导，帮助其快速适应工作。
第三部分：培训计划实施一、培训对象：1. 全体新员工：对新进入银行的所有员工进行入职培训。
2. 中高级管理人员：对部门经理、业务主管等中高级管理人员进行管理技能、领导力等方面的培训。
3. 优秀员工：对部分优秀员工进行特色培训，提升其在特定领域的专业素养。
新员工岗前培训—柜台业务基础知识及操作
签到及平账处理
柜员处理完当日业务后，需要第做柜1员步平账，柜平员账按输照以下流程处理。 1、9320柜员轧账：检查柜员处理入的交账务易是代否平码衡，以及是否有柜员未处理完
毕的业务。 2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。 3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。 4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理
账务机构和营业机构均为实体机构，其区别为营 业机构只设客户账户，不设内部账户，内部账户的 核算由营业机构所属账务机构负责，目前我行没有 独立的营业机构，所有营业机构均为账务机构。以 下所称机构均指我行账务机构。
第2页
二、机构与柜员
总行
A分行
B分行
c分行
a1支行
a2支行
b1支行
b2支行
c1支行
c2支行
五、签到与平帐管理
Q:什么是系统的签到？
A:系统的签到是指柜员输入柜员号及密码进入 业务系统操作的过程。
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什么是系统的签到
系统的签到是指输入柜员号及密码进入业务系统的操 作的过程
第16页
什么是系统的签到
第16页
五、签到与平帐管理
系统签到的控制规则
1、如因故无法正常签退或已签到被锁死时，可由 本机构或者上级机构柜员做“9304 强制签退”处理。
毕的业务。
2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。
3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。
4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务第交易2步流水，系用统于整联理
会计凭证。 5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。
银行新员工培训方案范文(精选10篇).doc
银行新员工培训方案范文(精选10篇)银行新员工培训方案范文（精选篇1）1、公司岗前培训——人力资源部准备培训材料。
主要是要对新来员工表示欢迎；按照公司行业特点、组织结构、工作性质，有关规章制度和本公司服务行业基本素质准备手册或专人讲解；指定新员工工作部门的经理或组长作为新员工贴身学习的辅导老师；解答新员工提出的问题。
2、部门岗位培训——新员工实际工作部门负责。
介绍新员工认识本部门员工；参观工作部门；介绍部门环境与工作内容、部门内的特殊规定；讲解新员工岗位职责要求、工作流程、工作待遇，指定一名资深老员工带新员工；一周内，部门负责人与新员工进行交换意见，重申工作职责，指出新员工工作中出现的问题，回答新员工的提问；对新员工一周的表现进行评估，给新员工下一步工作提出一些具体要求。
3、公司整体培训：人力资源部负责--不定期分发《员工培训手册》——（简述公司历史与现状，描述北京靓康爱婴科贸有限公司在北京市地理位置、交通情况；公司的企业文化与经营理念；公司组织结构及主要领导，公司各部门职能介绍，主要服务对象、服务内容，服务质量标准等；公司有关政策与福利、公司有关规章制度、员工合理化建议采纳的渠道；解答新员工提出的问题。
）1、人力资源部制作的培训教材须经过公司总经办审核，并交人力资源部存档，所进行人力资源部→部门培训应在公司总经办的指导下进行。
人力资源部每培训一批新员工都必须完成一套“新员工培训”表格，部门→人力资源部的培训要紧密连接，不要出现培训的空挡。
2、培训实施过程应认真严格，保证质量，所有培训资料注意保存，并注意在实施过程中不断修改、完善。
3、培训结果经人力资源部抽查后，上报公司总经办，总经办对人力资源部及本门培训新员工培训情况三个月给人力资源部总结反馈一次。
1、召集各部门负责培训人员，就有关公司新职工培训实施方案，征求与会者意见，完善培训方案。
2、公司尽快拿出具有针对性的培训教材，落实培训人选。
3、公司内部宣传“新员工培训方案”通过多种形式让全体职工了解这套新员工培训系统，宣传开展新员工培训工作的重要意义。
银行新员工岗前培训金融基础知识4.
2013年12月31日
21386264080.95 3853223724.33 803979190.00 7827844950.36 10503207000.00 578910544.16 64458139382.57 1009433529.83 12456709038.90
51916880.21 307228483.40 824341053.42 101425347.09 242290035.36 983641663.30 125388554903.88
第四章 商业银行的业务与发展趋势
商业银行的主要业务
商业银行的性质与作用: 性质：《中华人民共和国商业银行》规定，商业银 行是吸收存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 作用： 信用中介——通过受信与授信业务，实现资金融通 支付中介——为客户提供转账、结算、汇兑等金融 服务 货币创造——派生货币，增加货币供给
金融机构:各项存款余额
数据来源:Wind资讯
第四章 商业银行的业务与发展趋势
商业银行的主要业务
负债业务 负债（Liabilities）是银行在经营活动中尚未 偿还的经济义务，它构成了银行能利用的资金的来 源（sources of funds）。 负债主要包括：存款类负债和借款。 银行负债是银行经营的基础，商业银行应力求 以最小的成本最大限度地扩大负债规模。 中国的银行都是“存款立行”。
0.77 113,370.23
1.26
451,182.42
3.85 601,328.49
6.66
10,189,829.03
86.97 7,502,179.95
83.07
4,096.94
0.03 6,175.42
0.07
38,753.17
银行新柜员如何培训计划
银行新柜员如何培训计划一、培训目标1. 提升新柜员的岗位技能，加强服务意识，提高客户满意度；2. 帮助新柜员全面了解银行的业务流程和操作规范，熟悉系统操作；3. 培养新柜员的沟通能力和团队合作意识，使其能够快速融入工作环境；4. 培养新柜员的风险防范意识，提高工作安全性。
二、培训内容1. 银行业务知识培训新柜员了解银行的各项业务，包括存款、贷款、外汇、理财、信用卡等，了解各类产品的基本特点和应用场景，掌握业务操作的流程和规范。
2. 系统操作培训通过系统操作培训，帮助新柜员熟悉银行的各项系统，包括核心系统、柜员系统、ATM系统等，掌握系统的基本功能和操作流程，提高工作效率和准确性。
3. 服务意识培训培训新柜员提高服务意识，包括礼仪规范、服务态度、服务技巧等，通过真实模拟场景的训练，提高新柜员在客户服务中的专业素养和应对能力。
4. 风险防范培训培训新柜员对风险进行识别和应对，包括防范诈骗、假币辨别、反洗钱等方面的知识，提高新柜员的风险意识和应对能力，确保工作安全。
5. 沟通能力培训培训新柜员的沟通能力和团队合作意识，包括语言表达能力、沟通技巧、团队协作等，提高新柜员在工作中的沟通效果和团队合作能力。
6. 法律法规培训培训新柜员了解相关的法律法规和银行的内部规章制度，确保新柜员在工作中的合规操作，避免违规行为。
三、培训方法1. 理论讲授通过专业的讲师进行理论讲授，让新柜员掌握银行业务和操作规范的基本知识。
2. 实操演练通过模拟操作演练和真实场景模拟练习，让新柜员学以致用，提高操作技能和服务意识。
3. 角色扮演通过角色扮演的方式，模拟客户服务场景，提高新柜员在客户服务中的沟通能力和应对能力。
4. 案例分析通过真实案例分析，让新柜员了解风险防范和合规操作的重要性，提高风险防范意识。
5. 专项训练针对不同的培训内容，组织专项训练和考核，确保新柜员全面掌握相关知识和技能。
四、培训流程1. 岗前培训新柜员入职后，先进行岗前培训，包括银行业务知识的介绍、系统操作的培训、服务意识培训和风险防范培训。
银行基础知识培训总结参考5篇
银行基础知识培训总结参考5篇银行是指依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
下面是小编为大家收集的关于银行基础知识培训总结参考，欢迎大家前来参阅。
银行基础知识培训总结参考120＿＿年＿月至20＿＿年＿月我参加了银行的岗前培训，我是以讲师的身份参加的，作为银行八年工作经验的老职员，我完全有这个资格和能力，我也是被银行行长点名安排的，以前我可是一次都没进行过培训，没有这方面的经验，既然是领导的安排，我也只能遵从，好在最后的结果是圆满的，我个人对这次的培训工作也是十分的满意，但是小小的瑕疵还是有的，以下就是我这段时间培训工作的总结：一、了解自己、了解岗位、了解银行这次的培训工作完全都是由我自己个人自由发挥的。
现在正处于大学生就业寻找工作的阶段，这次对面的培训对象也基本上都是新晋的实习员工，在我看来，他们最先需要的就是对自己的个人能力能有一个粗略的认识，对自己的说应聘成功的岗位能有浅显的见解，对我们银行也得有初步的认识，不然直接上岗，只会像无头苍蝇一样，到处乱撞，四处碰壁还是找不到一点工作方向。
所以这次培训的开始我就让他们对自己本身做了一下自己介绍，看他们能不能真正了解到自己从事这份工作的优势和劣势，这样才能让他们知道自己几斤几两，工作中非常忌讳不自量力。
其次我跟他们讲解了银行每个职位的基本岗位职责，让他们对号入座，对自己即将了，开展的工作心里有数，自己所在银行的地位和发展方面也是要铭记于心的。
二、模拟训练，更快的适应工作这只是我的一些个人心得，我当初在从事银行工作的时候，紧张的不得了，多亏有我妈在家给我进行模拟训练，比如说，我是银行的一名柜员，对方就假扮成客户来办理业务的，适当的进行刁难，这样才能让他们清楚自己的实力和应该改进的方向，每个人都要进行志愿跟顾客的身份装换，清楚的知道各自的心理，这也有助于工作时设身处地的为客户着想，才能给予客户更好的服务。
让他们更好、更快的适应自己的工作。
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第二章 利率与利率市场化改革
一、利率的概念 二、利率的种类 三、利率的计算 四、利率市场化改革
第二章 利率与利率市场化改革
利率的概念
利率，也就是利息率，是单位时间内付出利息的 数量与本金额的比率。
利率=利息额／借贷资金本金额×100% 利率是资金的价格，是衡量利息高低的指标。 利率是宏观经济中的重要变量。市场经济中，利 率是经济活动的晴雨表。在经济过热时，中央银行提 高利率，增加借款的成本；在经济疲软时，中央银行 降低利率，鼓励企业投资，个人消费。
公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等 所确定的利率。
第二章 利率与利率市场化改革
LIBOR 伦敦同业拆借利率(London Interbank Offered Rate，LIBOR)。 SHIBOR 2007年1月4日，SHIBOR （Shanghai Interbank Offered Rate） ，开始正式运行。全称是“上海银行间同业拆借利率”。 Shibor是中国货币市场的基准利率，是以16家报价行的报价为基 础，剔除一定比例的最高价和最低价够的算术平均值。目前，对 社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6 个月、9个月及1年。
5.13
2008.11.27
0.36
1.98
2.25
2.52
3.06
3.6
3.87
2008.12.23
0.36
1.71
1.98
2.25
2.79
3.33
3.6
2010.10.20
0.36
1.91
2.2
2.5
3.25
3.85
4.2
2010.12.26
0.36
2.25
2.5
2.75
3.55
4.15
4.55
代表借款期限，S代表本金和利息之和。
第二章 利率与利率市场化改革
复利，是将上一期本金所生利息计入下一期本 金计算利息。其计算公式为：
S1=P×（1+r） S2=P×（1+r） ×（1+r）=P ×（1+r）2 S3= P ×（1+r）2 ×（1+r）=P ×（1+r）3 Sn= P ×（1+r）n-1 ×（1+r）=P ×（1+r）n
银行新员工岗前培训：金融基础知识
2014年新员工岗前培训---金融基础知识
货币与货币政策 利率与利率市场化改革 金融体系概览 商业银行的业务与发展趋势
第二章 利率与利率市场化改革
利率问题是把世界各地市场上的一个时间与另外一 个时间联系起来的一个价格。在经济学的每个分支中， 只要有时间的因素存在，便有利率的问题存在。
第二章 利率与利率市场化改革 1992~2011年中国存贷款基准利率与GDP增速
第二章 利率与利率市场化改革
利率的种类 ➢ 年利率、月利率与日利率
年利率=月利率×12=日利率×365(360) ➢ 单利与复利
单利，是指仅按本金计算利息，上期本金所生利息 不加入下期本金计算计息。其计算公式为：
I=P ×r ×n S=P ×（1+r ×n） 其中，I代表利息额，P代表本金，r代表利率，n
第二章 利率与利率市场化改革
2000年1月~2014年2月中国银行间同业拆借加权平均利率
第二章 利率与利率市场化改革
名义利率与实际利率 名义利率是以名义货币表示的利率。 实际利率是名义利率剔除了通货膨胀因素以后的 真实利率。 实际利率通常可以表示为：
Rr=Rn-P
实际利率的精确计算公式为：
Rr=（1+Rn）／（1+P）-1=（Rn-P）／（1+P）
6.66
6.75
7.02
2008.11.27 2008.12.23
5.04 4.86
5.58 5.31
5.67 5.40
5.94 5.76
2010.10.20 5.10
5.56
5.60
5.96
2010.12.26 2011.02.09
5.35 5.60
5.81 6.06
5.85 6.10
6.22 6.45
4.25
4.75
第二章 利率与利率市场化改革
金融机构人民币贷款基准利率 %
调整时间
六个月以内 六个月至一年 一至三年 （含六个月） （含一年） （含三年）
三至五年 （含五年）
2008.09.16 6.21
7.20
7.29
7.56
2008.10.09 6.12
6.93
7.02
7.29
2008.10.30 6.03
2011.04.06 5.85
6.31
6.40
6.65
2011.07.07 2012.06.08
6.10 5.85
6.56 6.31
6.65 6.40
6.90 6.65
2012.07.06 5.60
6.00
6.15
6.40
五年以上
7.74 7.47 7.20 6.12 5.94 6.14 6.40 6.60 6.80 7.05 6.85 6.55
第二章 利率与利率市场化改革
➢ 法定利率、市场利率与公定利率
法定利率又称“官定利率”，是指金融管理当局或中 央银行确定的利率。
法定利率主要包括两类：一类是中央银行向金融机构 再融资利率；另一类是中央银行对存贷款利率和债券利率 直接管制。
市场利率是金融市场上由借贷资金的供求关系直接决 定并由借贷双方自由议定的利率。银行同业拆借市场利率 是比较典型的市场利率。
2011.02.09
0.4
2.6
2.8
3
3.9
4.5
5
2011.04.06
0.5
2.85
3.05
3.25
4.15
4.75
5.25
2011.07.07
0.5
3.1
3.3
3.5
4.4
5
5.5
2012.06.08
0.4
2.85
3.05
3.25
4.1
4.65
5.1
2012.0
3
3.75
金融机构人民币存款基准利率 %
调整时间 活期存款 三个月
半年
定期 存款
一年
二年
三年
五年
2007.12.21
0.72
3.33
3.78
4.14
4.68
5.4
5.85
2008.10.09
0.72
3.15
3.51
3.87
4.41
5.13
5.58
2008.10.30
0.72
2.88
3.24
3.6
4.14
4.77
复利比单利能反映利率的本质。
第二章 利率与利率市场化改革
➢ 存款利率与贷款利率 存款利率是客户在银行和其他金融结构存款所
取得的利息与存款本金的比率。 贷款利率是银行和其他金融机构发放贷款所收
取的利息与贷款本金的比率 基准利率：在多种利率并存的条件下，起决定
作用的利率。
第二章 利率与利率市场化改革