反洗钱专题培训
某X支行加强反洗钱工作培训
某X支行加强反洗钱工作培训反洗钱工作是维护金融秩序、打击犯罪活动、保障经济安全的重要举措。
在当今复杂多变的金融环境下，某 X 支行深刻认识到反洗钱工作的重要性和紧迫性，积极采取一系列措施加强反洗钱工作培训，提高员工的反洗钱意识和能力，以更好地履行金融机构的反洗钱义务。
一、培训的背景和目标随着金融行业的不断发展和创新，洗钱手段日益多样化和复杂化，给金融机构的反洗钱工作带来了巨大的挑战。
某 X 支行所处的地区经济活跃，金融交易频繁，面临的洗钱风险不容忽视。
为了有效防范洗钱风险，维护金融稳定，支行决定加强反洗钱工作培训，旨在提高全体员工对反洗钱法律法规的理解和执行能力，增强反洗钱工作的敏感性和主动性，提升反洗钱工作的质量和效率。
二、培训的内容和方式（一）培训内容1、反洗钱法律法规详细解读了《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》等相关法律法规，使员工明确金融机构在反洗钱工作中的职责和义务，以及违反反洗钱规定的法律后果。
2、洗钱的常见手段和特征通过案例分析，介绍了洗钱的常见手段，如利用银行账户进行资金转移、虚假交易、地下钱庄等，以及洗钱活动的特征，如资金来源不明、交易频繁且金额巨大、交易对象复杂等。
让员工能够准确识别洗钱行为，提高风险防范能力。
3、客户身份识别和尽职调查强调了客户身份识别和尽职调查的重要性，讲解了如何有效收集客户信息、核实客户身份、评估客户风险等级，并根据风险等级采取相应的监控措施。
4、大额和可疑交易报告明确了大额和可疑交易的报告标准和流程，指导员工如何准确判断大额和可疑交易，及时、准确地进行报告，为反洗钱监测和调查提供有力支持。
5、反洗钱内部控制和风险管理介绍了支行的反洗钱内部控制制度和风险管理体系，包括反洗钱组织架构、职责分工、内部审计和监督等方面，使员工了解自身在反洗钱工作中的角色和责任，确保反洗钱工作的有效开展。
（二）培训方式1、集中授课邀请反洗钱领域的专家和监管部门的领导进行集中授课，系统讲解反洗钱的理论知识和实践经验。
银行反洗钱专题培训考试试题
银行反洗钱专题培训考试试题1、《受益所有人信息管理办法》已经中国人民银行行务会议审议通过和国家市场监督管理总局审签，并经国务院批准，现予发布，自（）起施行。
[单选题]A.2024年10月1日B.2024年11月1日(正确答案)C.2024年9月1日D.2024年12月1日2、哪些（）备案主体应当根据《受益所有人信息管理办法》规定通过相关登记注册系统备案受益所有人信息。
A.公司(正确答案)B.合伙企业(正确答案)C.外国公司分支机构(正确答案)D.中国人民银行、国家市场监督管理总局规定的其他主体(正确答案)3、《受益所有人信息管理办法》中哪些主体（）承诺后免于备案受益所有人信息。
A.注册资本（出资额）不超过1000万元人民币（或者等值外币）且股东(正确答案)B.合伙人全部为自然人的备案主体(正确答案)C.如果不存在股东、合伙人以外的自然人对其实际控制或者从其获取收益，也不存在通过股权、合伙权益以外的方式对其实施控制或者从其获取收益的情形(正确答案)4.（）统筹指导相关登记注册系统建设，指导地方登记机关依法开展受益所有人信息备案工作，及时将归集的受益所有人信息推送至中国人民银行。
县级以上地方市场监督管理部门督促备案主体及时备案受益所有人信息。
[单选题]A.中国人民银行B.中国人民银行分支机构C.国家市场监督管理总局(正确答案)D.国家市场监督管理总局分支机构5、（）为受益所有人信息备案工作提供指导，市场监督管理部门予以配合。
[单选题]A.中国人民银行B.中国人民银行分支机构C.中国人民银行及其分支机构(正确答案)6、符合下列条件之一的自然人为备案主体的受益所有人：（）。
A.通过直接方式或者间接方式最终拥有备案主体25%以上股权、股份或者合伙权益(正确答案)B.虽未满足第一项标准，但最终享有备案主体25%以上收益权、表决权(正确答案)C.虽未满足第一项标准，但单独或者联合对备案主体进行实际控制(正确答案)D.前款第三项所称实际控制包括但不限于通过协议约定、关系密切的人等方式实施控制，例如决定法定代表人、董事、监事、高级管理人员或者执行事务合伙人的任免，决定重大经营、管理决策的制定或者执行，决定财务收支，长期实际支配使用重要资产或者主要资金等。
银行反洗钱知识培训
银行反洗钱知识培训在银行的世界里，洗钱就像是一个偷偷摸摸的小怪兽，总是试图在我们眼皮子底下搞鬼。
那什么是洗钱呢？咱就简单地想啊，就好比有个小偷，偷了东西不敢明目张胆地拿出去花，得想办法把这“脏钱”变成看似合法的钱，这就是洗钱的坏心思。
银行可是这个小怪兽的大敌。
咱在银行工作的，每天都像是守着宝藏的卫士。
每一笔钱的进出，都得瞪大眼睛瞧着。
比如说，有个人突然存进来一大笔钱，而且这钱的来源说不清楚，就像一阵没头没脑的风，这时候就得警惕了。
这钱会不会是哪个坏蛋干了坏事得来的，然后想在咱们这儿把它洗白呢？再说说那些账户的事儿。
正常的账户啊，就像一个规规矩矩的小房子，里面的钱进进出出都有条有理。
可要是有个账户，今天钱从这个奇怪的地方进来，明天又以一种莫名其妙的方式转到别的地方去，就像一个鬼鬼祟祟的人在这个小房子里捣鼓着什么坏事儿。
这时候，咱就得像侦探一样，去查一查这背后是不是有什么不可告人的秘密。
客户身份识别也是反洗钱的重要一环。
想象一下，一个人来银行办业务，却遮遮掩掩，不肯透露自己的真实身份信息，就像一个蒙着脸的神秘人。
这可不行，我们得像剥洋葱一样，一层一层地把他的真实身份搞清楚。
因为只有知道了钱是谁的，这钱的来路才有可能弄明白。
要是稀里糊涂地就给人办业务，那就可能在不知不觉中帮了洗钱的坏人。
银行内部的制度和流程呢，就像是我们的武功秘籍。
每个员工都得把这些秘籍记在心里，熟练运用。
比如说，大额交易报告，这就像是给上面的大侠们传递消息。
一旦有那种大额的、可疑的交易，就得赶紧把消息传出去，让更厉害的人来看看这事儿到底有没有猫腻。
曾经啊，我就遇到过一个事儿。
有个客户来开账户，他提供的地址非常模糊，就像一阵烟，让人摸不着头脑。
而且他存了一笔钱之后，很快就要求转到一个海外的账户。
这时候我心里就“咯噔”一下，这事儿不对劲啊。
我就按照银行的规定，仔细地询问他关于这笔钱的用途之类的信息。
他开始支支吾吾的，这就更可疑了。
最后，经过进一步的调查，发现他确实有洗钱的嫌疑，还好我们及时发现，没有让他得逞。
2024版反洗钱培训PPT课件
01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。
打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。
维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。
反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。
金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。
•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。
法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。
监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。
金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。
0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。
金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
团险反洗钱培训
(五) 怀疑资金或者其他形式财产起源于或者将起源于恐怖组 织、恐怖分子、从事恐怖融资活感人员旳。
(六) 怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、
恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目旳，或者怀疑资金或者其他形式
财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活感人员使用旳。
(七) 金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式
或者企图募集资金或者其他形式财产旳。
(二) 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动旳
人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产旳
。
(三) 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者
企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产旳。
(四) 怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从 事恐怖融资活感人员旳。
客户身份辨认旳目旳 发觉洗钱犯罪旳线索 为洗钱犯罪侦查提供精确信息
建立客户身份辨认制度
客户身份辨认旳对象
投保人、被保险人、受益人、代办人
客户身份辨认旳内容——客户旳身份基本信息
法人、其他组织和个体工商户客户旳“身份基本信息”涉及: 1、客户旳名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码； 2、可证明该客户依法设置或者可依法开旳。
• (十三)法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者 从境外银行账户支付。
• (十四)经过第三人支付自然人保险费，而不能合了解释第三人与投保人 、被保险人和受益人关系旳。
• (十五)与洗钱高风险国家和地域有业务联络旳。 • (十六)没有合理旳原因，投保人坚持要求用现金投保、补偿、给付保险
二、为其他严重犯罪活动“输血”，日益成为贩毒、恐怖活动、走私、贪污、诈骗、 涉税等犯罪活动旳伴生物，犯罪所得能够变成正当收入，致使犯罪分子没有了后顾 之忧； 三、洗钱犯罪给银行及其他金融机构带来巨大风险，损害金融体系旳信誉。例如中 国银行广东开平支行三任行长窃取银行4.83亿美元资金，经过地下钱庄转移到国外。 2023年，诸多储户在开平支行旳大门前排起长队，争相提款，银行行长携款外逃旳 消息在本地引起了恐慌性提款。 四、洗钱会造成资金外流，影响国家旳外汇贮备和税收，甚至会危及国家旳经济安 全。
反洗钱培训个人总结7篇
反洗钱培训个人总结7篇篇1本次反洗钱培训活动，旨在提高员工对反洗钱工作的认识和了解，增强反洗钱工作的能力和水平。
作为一名参加培训的员工，我深刻认识到反洗钱工作的重要性，也收获了很多宝贵的经验和知识。
一、培训内容及形式本次培训活动涵盖了反洗钱的基本概念、法规、操作流程以及案例分析等方面。
通过讲解、演示、互动讨论等多种形式，使员工能够全面、深入地了解反洗钱工作的相关知识和技能。
同时，培训还结合了实际案例，让员工能够更好地掌握反洗钱工作的实际操作。
二、培训收获1. 增强了反洗钱意识。
通过培训，我深刻认识到反洗钱工作的重要性，明白了反洗钱不仅是法律法规的要求，更是维护金融秩序、保护客户利益的重要举措。
同时，我也意识到了自己在反洗钱工作方面的不足，需要不断学习和提高。
2. 提高了反洗钱能力。
本次培训不仅让我了解了反洗钱的基本概念和法规，更重要的是，通过案例分析和互动讨论，我学会了如何在实际工作中识别和应对洗钱行为。
这些知识和技能将对我未来的工作产生积极的影响。
3. 拓展了视野。
在培训过程中，我不仅学到了反洗钱方面的知识，还了解到了金融行业的其他相关知识和技能。
这些知识将有助于我更好地理解金融行业的运作和发展趋势，为未来的职业发展打下坚实的基础。
三、存在的问题及建议虽然本次培训活动取得了良好的效果，但我认为在未来的工作中，还需要进一步加强反洗钱工作的学习和实践。
具体来说，可以从以下几个方面入手：一是继续深入学习反洗钱相关法律法规和操作流程，提高自己的理论水平；二是积极参与反洗钱工作的实际案例分析和讨论，提高自己的实际操作能力；三是加强与同事和领导之间的沟通和协作，共同推进反洗钱工作的深入开展。
此外，我还建议公司能够加强对员工的反洗钱培训和宣传力度，提高全体员工的反洗钱意识。
同时，可以定期组织反洗钱知识竞赛或专题讲座等活动，激发员工学习反洗钱的热情和积极性。
通过这些措施的实施，相信能够进一步推动公司反洗钱工作的深入开展。
银行反洗钱知识培训
银行反洗钱知识培训洗钱，这词儿听起来就像一群小老鼠在黑暗角落里偷偷摸摸干坏事。
银行的反洗钱工作呢，就像是超级英雄在守护金融世界的和平。
你想想啊，那些不法分子洗钱就像玩一场诡异的魔术。
他们把脏钱当作是被施了魔法的东西，想通过各种奇怪的手段，把黑的变成白的，就像把一只癞蛤蟆变成白天鹅那么离谱。
但咱们银行可不会被这种小把戏骗到。
银行工作人员就像是一群精明的侦探。
每一笔交易都像是一个神秘的案件等待他们去破解。
大额的、可疑的交易，那在他们眼里就像黑夜中的萤火虫一样醒目。
他们会像审视嫌疑人一样，仔细研究每一个转账的金额、去向、来源。
比如说，有个账户突然有一笔超级大的资金流入，然后又像流水一样迅速分散到好多小账户里，这就像一颗大石头突然掉进平静的湖面，激起了一圈圈可疑的涟漪。
工作人员就会马上警觉起来，像警犬闻到了危险的气息。
反洗钱的规则和制度，就像是保护金融城堡的坚固城墙。
它把那些妄图混进来的“洗钱敌军”挡在外面。
这些规则可严格了，就像学校里最严厉的老师制定的纪律一样，容不得半点马虎。
有时候，那些洗钱的手段还特别狡猾，就像狡猾的狐狸，试图用各种伪装来迷惑银行。
但是银行的反洗钱系统就像一张巨大的蜘蛛网，不管多狡猾的“苍蝇”飞进来，都会被黏住。
对于普通客户来说，配合银行的反洗钱工作就像在玩一场简单又重要的游戏。
提供真实的身份信息，就像在游戏里报出自己的真实姓名一样简单。
这不仅是为了遵守规则，也是为了让整个金融世界更加健康。
要是有人试图违反反洗钱规定，那就像在马路上逆行，是非常危险的行为。
不仅会受到法律的严惩，还会像一个被大家唾弃的捣蛋鬼一样。
银行在反洗钱方面的培训也很有趣，就像一场知识的冒险之旅。
工作人员在培训中不断升级自己的“反洗钱技能”，就像游戏角色不断升级装备一样。
总之，银行的反洗钱工作是一场看不见硝烟的战争，是保护我们金融安全的重要防线。
大家都要积极配合，这样才能让金融世界像一片清澈的湖水，没有那些洗钱的“污水”来捣乱。
反洗钱培训方案
反洗钱培训方案
一、引言
鉴于反洗钱工作在金融机构中的重要性，为确保机构合规运作，降低洗钱风险，特制定本反洗钱培训方案。本方案旨在提升全体员工对反洗钱法律法规的理解，增强识别和防范洗钱行为的能力，提高反洗钱工作的有效性。
二、培训目标
1.确保员工充分理解并掌握我国反洗钱法律法规的基本要求。
2.提高员工对洗钱行为的识别、分析和报告能力。
2.洗钱行为识别：分析洗钱行为的特征、手段和趋势，结合实际案例进行讲解。
3.反洗钱内部控制制度：解读金融机构反洗钱内部控制制度的构建与执行，包括客户身份识别、交易监测、可疑交易报告等关键环节。
4.反洗钱合规意识：强调反洗钱合规的重要性，提升员工的职业道德和合规意识。
5.反洗钱监管动态：介绍监管部门的监管要求、处罚案例及最新动态。
反洗钱培训方案
第1篇
反洗钱培训方案
一、背景
随着我国经济的快速发展，金融市场的日益活跃，洗钱行为也呈现出多样化的趋势。为了预防和打击洗钱犯罪，我国制定了《反洗钱法》等相关法律法规，要求金融机构及其从业人员必须加强反洗钱知识和技能的培训，提高反洗钱意识，有效识别和防范洗钱行为。
二、目标管要求及处罚措施：介绍监管部门的反洗钱监管要求、处罚措施及典型案例，强化员工的合规意识。
五、培训方式
1.面授培训：组织专业讲师进行面对面授课，结合案例分析、互动讨论等形式，提高员工的参与度和学习效果。
2.在线培训：利用金融机构内部网络平台，开展反洗钱在线培训课程，方便员工随时学习，巩固反洗钱知识。
2.洗钱行为特征及识别方法：介绍洗钱的基本概念、类型、手段、特点等，分析典型案例，提高员工识别洗钱行为的能力。
3.反洗钱内部控制制度：讲解金融机构反洗钱内部控制制度的建立和实施，包括客户身份识别、客户风险分类、交易监测、可疑交易报告等。
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路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
什么是反洗钱
• 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、 隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪 、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱 活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》 规定采取相关措施的行为。
•证券洗钱
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
• 2002年12月16日，裕丰国际、富昌 国际及金禾国际在香港被勒令停牌，停 牌的原因涉及洗钱。这三家公司，多为 朋友之间相互帮衬持股，圈子外的小股 东非常少，这类公司往往被某些国际组 织视为洗黑钱的最佳拍档。
•
•寿险交易
• 保险“洗钱”主要集中在寿险领 域，尤其是在团体寿险中。通过长险 短做、趸交即领、团单个作等不正常 的投保、退保、达到将国家、集体的 公款转入单位“小金库”、化为个人 私款或者逃避纳税的目的。
•“金融机构及其分支机 构的负责人应当对反洗 钱内部控制制度的有效
实施负责”！
•《金融机构反洗钱规定》第 八条第二款
•2. 进行反洗钱宣传开展反洗钱培训 •3. 建立客户身份识别制度 •4.建立客户身份资料和交易记录保存制度
•5. 实施大额交易和可疑交易报告制度
•6.配合监管调查及司法协助
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•任职资格核准材料
•
进行反洗钱宣传开展反洗钱培训
宣传 在职场悬挂横幅 为客户发放宣传册
培训 对外勤人员进行反洗钱培训 对内勤人员进行反洗钱培训
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
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建立客户身份识别制度（三项基本义务之一）
客户身份识别的概念 是指金融机构应当对要求建立业务关系或者办理规定金 额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客 户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，进行 核对登记，并在客户身份信 息发生变化时予以及时更新。
反洗钱专题培训
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
2020年4月8日星期三
问题
• 银行柜台大额取现时，为什么被要求出示 身份证明？
• 团体保险业务的退保金为什么一定要转入 原缴费账户？
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提纲
•一、反洗钱基础知识
•二、金融机构反洗钱义务 •三、反洗钱工作注意事项
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
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中国反洗钱立法
《反洗钱非现场监管办法（试行）》 《反洗钱现场检查管理办法（试行）》 《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》
保监规范性文件 《保险业反洗钱工作管理办法》
（2011年10月1日起施行）
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
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二、金融机构反洗钱义务
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
•1.设立管理机构、建立健全反洗钱内部控制制度
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•市场准入中的反洗钱要求
•内控制度
•公司及分支机 构设立
•信息系统建设
•组织架构、人员 配备及培训
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•高•高管管管管理中理的中反的洗反钱要洗求钱要求
•董事、 监事、高 级管理人 员
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•履行反洗钱 •义务承诺书
•接受反洗钱 •培训情况报告
把犯罪（走私酒）得来的黑钱，作 为洗衣店的收入的一部分，与实际 的洗衣收益混在一起申报纳税，黑
钱纳税之后，就变成了“合法”收入 ，可以大把大把的花销和投资（不 论是从事合法活动还是非法活动） 。这个过程就是现代意义上的洗钱 。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
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洗钱的定义
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企业通过团体保险套取资金大致分两类 ：
•私分公款 即洗钱
•操作程序是年底 在保险公 司投保，年初即退保
•避税
•因为保险退保所损失的手 续费远 低于其所缴纳的税 款。
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洗钱的危害
•洗钱犯罪对老百姓个人的 利益所造成的损害是间接 的，但它会对社会带来直 接危害：
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中国反洗钱立法(“一法四令”)
• 人大立法 •《中华人民共和国反洗钱法》 •《中华人民共和国刑法》
• 央行规章 •《金融机构反洗钱规定》 •《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 •《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 •《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录 保存管理办法》
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一、反洗钱基础知识
• 历史渊源 • 洗钱的含义 • 洗钱的危害 • 洗钱的一般过程 • 什么反洗钱 • 反洗钱立法
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
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历史渊源
20世纪20年代，很少有人家里有自来水，更别 说洗衣机了，于是，商业洗衣房兴盛一时。
➢芝加哥有个名叫阿里.卡彭的黑社 会老大，开有好几百个洗衣房，他
我国
• 通过各种方式掩饰、隐瞒毒 品犯罪、黑社会性质的组织 犯罪、恐怖活动犯罪、走私 犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏 金融管理秩序犯罪、金融诈 骗犯罪等犯罪所得及其收益 的来源和性质的活动 。
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洗钱的一般过程
洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的 洗钱交易分三个过程：
•一、入账 即通过存款、电汇或者其他途
•一、危害经济体系的稳定，造成经济扭曲和经 济秩序的混乱； •二、为其他严重犯罪活动“输血”，日益成为贩毒、恐怖活动、走私、贪污、诈骗、涉税等犯 罪活动的伴生物，犯罪所得可以变成合法收入，致使犯罪分子没有了后顾之忧； •三、洗钱犯罪给银行及其他金融机构带来巨大风险，损害金融体系的信誉。比如中国银行广 东开平支行三任行长窃取银行4.83亿美元资金，通过地下钱庄转移到国外。2001年，很多储 户在开平支行的大门前排起长队，争相提款，银行行长携款外逃的消息在当地引发了恐慌性 提款。 •四、洗钱会导致资金外流，影响国家的外汇储备和税收，甚至会危及国家的经济安全。
径把不法钱财放入一个金融机构；
•二、分账 也就是通过多层次复杂的转账
交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；
•三、融合 以一项显示合法的转账交易为
掩护，隐瞒不法钱财。
➢通过这些过程，罪犯就可以把非法所得转移并融合到有 合法来源的资金中。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
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•银行业务
• 不法分子通过银行清洗赃款，特别是 一些犯罪嫌 疑人使用假身份证、盗用他人 身份证，在银行开 设多个账户，用以转移 和隐匿非法所得及其收益。 更高级的手法 是犯罪分子控制银行工作人员，甚 至自己 开办银行，例如国际上的一些恐怖主义组 织、某些国家的政党、领导人。