5、寿险基础知识
95519咨询手册课件—寿险基础知识
保险的分类？ 保险
财产保险
人身保险
人寿保险
健康保险
意外伤害 保险
举例说明
什么是人身保险？ 财产保险：以财产及其有关利益为保险标的 人身保险：以人的寿命和身体为保险标的 什么是人寿保险？ 人身保险按保障范围分：人寿保险、健康保险、人身意外伤害 人寿保险：以人的寿命为保险标的的保险，以人的生存和身故为给付保险条件，包括： 生险、死险、两全险。 什么是意外伤害保险？ 是人身保险的一种，指投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害并由此致残或死 亡时，由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的合同 承担给付责任：因意外伤害导致身故、残疾。 什么是健康保险？ 指被保人发生疾病或者分娩以及由此致残、死亡、由保险公司给付保险金或补偿医疗费 用的合同 承担责任：患病发生医疗费用支出，患病不能工作而减少收入，疾病死亡、残废
95519专用
公司简介知识分布
话术：（共33条） 重点掌握话术23条（T1、T2、T3、T4、T5、T6、 T7、T10、T11、T12、T13、T16、T18、T23、 T24、T25、T27、T28、T29、T30、T32、T33） 了解话术（共12条）
什么是保险？？
简单地说，保险就是投保人向保险公司交纳保费，保险公 司按合同约定承担一定赔偿或给付责任的商业行为 通过保险，投保人可以把自己面临的一些风险转移给其他 可能面临同样风险的客户，从而降低风险的损害。
什么是保险责任、责任免除？
通俗地讲：
保险责任就是保险公司承担赔偿或
给付责任的范围。
责任免除就是保险公司不承担责任
的范围，也就是不保障的范围。
未成年人到底是指18周岁还是16周岁？
十八周岁以上的公民是成年人。具有完全民事行 为能力，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以 自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民 事行为能力人。 因此，未成年人是指十八周岁以下的
继续教育课程人寿保险基础知识34页
3、按照给付额是否变动分类，可分为定额年金和变 额年金。变额年金是针对定额年金在通货膨胀下保障水 平降低的缺点而设计的。
（二）年金保险
4、按照给付开始日期分类，可分为即期年金和延期年 金。即期年金是指保险合同成立后，保险人即行按期给付 年金的年金保险。延期年金是指保险合同成立后，经过一 定时期或者被保险人达到一定年龄后保险人才开始给付年 金的年金保险。 5、按照给付方式（或给付期间）分类，可分为终身年 金、最低保证年金和定期生存年金。定期生存年金是一种 以被保险人在规定期间内生存为给付条件的年金保险。
1）投保团体必须是合格的团体，有其特定的业务活动， 独立核算。
2）投保团体的被保险人必须是能够参加正常工作的在 职人员。由于新老职工的自然更替，使得大多数团体的员 工平均年龄趋于稳定，从而也保证了死亡率、疾病率等的 稳定。
3）对投保人数的限制。团体人寿保险对团体投保人数 的规定有两个方面的要求：一是绝对数，现在对人数的要求 逐渐降低，对10人甚至少于10人的团体也可承保，但通常 需要这些人数较少的团体对其中的被保险人提供某些可以承 保的证明。二是参保比例,若保费是双方承担的，则全部合 格职工中要有不低于75%）的人参加。 4）保额的限制。具体做法是按照被保险人的工资水平、 职位、服务年限等标准，分别制定每类被保险人的保险金额。 这种做法是依据统一的标准制定每个人的保险金额，雇主或 雇员均无权自己增减保险金额，其目的主要在于消除逆选择 的行为。
（一）普通型人寿保险
2、生存保险。生存保险是指以被保险人的生存为给 付保险金条件的人寿保险。即当被保险人与保险期满或达 到合同约定的年龄时仍生存，保险人负责给付保险金。 生存保险主要是为老年人提供养老保障或者为子女提 供教育金等。
3、两全保险。两全保险是指被保险人在保险期限内 死亡或者保险期满时生存，保险人均给付保险金的人寿保 险。两全保险的储蓄性极强，其纯保费由危险保费和储蓄 保费组成。
寿险产品基础知识介绍
寿险产品基础知识介绍⏹人身保险是以被保险人的寿命和身体为保险标的的商业保险。
人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付保险金条件的人身保险是人身保险的一种。
和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。
与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
保险人：保险公司投保人：与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务的保险合同的另一方当事人。
注：投保人须具有民事行为能力被保险人：受保险合同保障，享有保险金请求权的人注：自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险的被保险人只能为自然人受益人：被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人犹豫期*保险期间*保险责任*保险费*保险金额受益人宽限期条款保险费自动垫交条款复效条款保单贷款条款保险五要素⏹★保什么---保险责任(这是保险公司给予客户在生存保障、身故保险金、重大疾病保障、保单分红、综合意外保障和豁免保费的保障所在)⏹★保多少---基本保险金额(基本保额不一定等于保额，如民生“富贵齐添”的保额是基本保额的两倍)⏹★保多久---保险期限(一般分为定期和终身两种)⏹★多少钱---保险费(保费)⏹★谁能保---投保条件(不同险种投保范围是不一样的)●按销售渠道分●按承保对象分●按保险责任分●按产品类型分●按销售渠道分1. 个人营销类：通过业务员、个人代理人销售，市场上大部分产品都属此类2. 银行代理类：借助银行的网点和柜台销售，如我司的千禧红3. 其它：通过internet，call center 等渠道销售如我司在PA18上销售的短期意外险●按承保对象分1.个人寿险：承保对象为个体2.团体寿险是用一张总保险单对一个团体的成员及其生活依赖者进行承保。
不是一张保单保两个人以上的就叫团体寿险，●按保险责任分1. 意外险2．人寿保险：定期、终身、两全、年金3．健康保险：疾病、医疗、收入保障、护理******意外险以意外伤害导致的身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。
人寿保险公司培训保险基础知识总
保险的基本原理
互相扶助 公平的危险分摊 收支相等
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保险的分类
保险
财产保险
人身保险
年金保险 人身意外 伤害保险
人寿保险
健康保险
生
死 亡 保 险
死 两 全 保 险
生 存 保 险
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国内新开发险种：
分红保险、 投资连接保险、 万能寿险
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保险费的构成
保险费 保险费的构成：
总保费=净保费+附加保费 净保费=死亡保费+生存保费
法 、 确定的、经济上可以估价的利益。
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2、最大诚信原则 法律体现：保险法第十六、十七条 投保人和保险人在订立合同时应做到： 告知 保证 弃权与禁止反言
3、主力近因原则
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（四）寿险合同的订立、变 更、解除和终止
1、投保人对下列人员具有保险利益： 1）本人； 2）配偶、子女、父母； 3）前项以外与投保人有抚养、赡养、或 者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
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（二）保险法对寿险经营的规 定 （三）寿险营销员的法律责任
1、资格 2、执业管理 3、处罚
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决定保险费的因素
预定死亡率 预定利率 预定费用率 生命表 现金价值
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计算保险费的方式
自然保险费：意外险等
平准保险费 ：死亡险等
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二、保险合同
（一）保险合同：
投保人、保险人 合同的构成 合同的类形
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（二）寿险合同
以人的寿命和身体为标的保险合同
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（三）保险合同订立的原则
1、保险利益原则 保险利益（可保利益） 构成保险利益的条件：保险利益必须是合
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人身保险起源于海上保险
人寿保险重要基础知识点
人寿保险重要基础知识点人寿保险是指保险公司根据与被保险人签订的合同，在被保险人发生身故时给予其合同约定的一定金额或给付生存予以保险金额。
在了解人寿保险的重要基础知识点之前，我们需要理解以下几个关键概念：1. 保险人：即保险合同的提供者，通常是保险公司。
2. 被保险人：购买保险的人，也就是保险合同的受益人。
被保险人可以是个人或组织。
3. 保险金额：保险合同约定的在被保险人发生意外身故时给付的金额。
4. 保险费：被保险人为购买保险而向保险公司支付的费用。
保险费的多少通常取决于被保险人的年龄、健康状况以及所选择的保险计划等因素。
在人寿保险中，还存在一些重要的知识点：1. 人寿保险的类型：人寿保险可以分为终身寿险和分红型寿险。
终身寿险是指保险合同在被保险人身故时或达到一定年龄后给付保险金额；分红型寿险则在被保险人身故时或合同到期后，保险公司会将保险费中的一部分作为红利分配给被保险人。
2. 保险合同条款：人寿保险的具体条款会对保险责任、保险金的给付条件、合同有效期等进行规定。
被保险人在购买保险前应仔细阅读并理解合同条款。
3. 受益人：被保险人可以在保险合同中指定一个或多个受益人，用于接受保险金的支付。
如果被保险人未指定受益人或指定的受益人已故，保险金将按照法定继承顺序支付给其法定继承人。
4. 保险利益继承：当被保险人身故时，其保险利益可以通过遗嘱或继承程序进行继承。
值得注意的是，保险金的受益人可以与遗产的继承人不同。
了解这些重要基础知识点可以帮助被保险人在购买人寿保险时作出明智的决策，并更好地保护自己及家人的经济利益。
在选择合适的保险计划时，建议咨询专业人士以获得个性化的建议和选择最适合自己的保险方案。
寿险的基本知识培训
《寿险新人培训手册》：目录第一章寿险的基本知识第一节风险与保险第二节人身保险的特征与分类第三节人身保险合同要素与条款第四节人身保险的经营第二章寿险商品及其功能第一节寿险商品的功能第二节寿险商品条款要素第三章寿险核保核赔基础知识第一节寿险核保知识第二节寿险核赔知识第三节公司理赔服务介绍（平安保险公司）第四章寿险专业化推销流程第一节专业化推销第二节寿险专业化推销流程第五章主顾开拓第一节主顾开拓的意义第二节主顾开拓的方法第三节主顾开拓途径与技巧第六章接触前准备与接触第一节接触前准备第二节接触第七章说明第一节促成的时机第二节促成的方法第三节促成的话术第四节如何诱导客户鉴约第八章促成第一节拒绝的原因第二节拒绝处理的原则与方法第九章拒绝处理第十章售后服务第一节风险与保险一、风险的定义、分类与对策1、险的定义风险是指在特定客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。
例如，炒股票可能赚钱，也可能赔钱，这就叫有风险。
2、风险的分类按不同的标准分类，风险有许多种。
按性质划分，风险可分为两类：●纯粹风险：指造成兵贵神速可能性的风险，其所致结果有两种，即损失和无损失。
例如：水灾、火灾、疾病、意外等。
●投机风险：指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种，即损失、盈利和无损失。
例如：赌博、股票买卖、市场风险等。
风险的出现是不能避免的，但我们可采取一些办法来防范风险。
3、防范风险的对策●避免风险是指设法回避损失发生的可能性，从根本上消除特定风险的措施。
例如：如果害怕出现航空事故，可以不乘坐飞机来避免此类事故的发生。
这是一种消极的对策，并不是所有的风险都可以用此种方法来避免的。
对于天灾、战争等人力不可抗拒原因所产生的风险，这种方法根本没有作用。
●控制风险采取有效手段来消除或减轻导致不幸事件的因素。
例如：通过改善道路和加强交通管理来减少车祸的发生。
●自留风险无视风险的存在，把风险保留下来。
此种作法适用于损失频率高而损失程度轻微的风险。
寿险的基础知识仇新忠资料
负责办理，提供团体成员的经济保障。也 称退休金计划。
• 个人年金：由个人办理，属于个人养
老经济保障。又分为一是政府以税惠鼓励 的个人年金，称个人适格年金；另一为一 般性商业个人年金。
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年金的种类（二）
• 即期年金与递延年金 • 定额（或定期）缴费年金、弹性缴费递
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传统的人寿保险
• 定期人寿保险 • 终身人寿保险 • 生死两全保险
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定期人寿保险
每年更新定期寿险仅 提供一年期的保障，但是 保证保单所有人续保的权 利，甚至被保险人身体状 况不佳或成为拒保体。
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定期人寿保险特性
• 保险期限 • 可续保性 • 可转换性 • 死亡保险金的支付 • 保险费的支付形式
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普通终身寿险
终身缴纳（ordinary）保费的终身 寿险。又称为纯粹寿险（straight life） 与连续保费终身寿险（Continuous premium whole life）,常常以终身寿险 （Whole life）来表示普通寿险。
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平准保费保单
保险公司每年收取 相同的保费（平准保 费），而假设所收取的 平准保费与相同的趸缴 保费在数学上是相当的。
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限期缴费终身寿险
该条款规定，死亡时给付 保险金额，但保费缴付限于所 规定的期间内，其后保单即成 为缴清保险而有保单面额全数 的保障。
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生死合险
被保险人于订定期间死 亡提供保险金的给付，还于 期间届满被保险人仍生存时， 给付保险金。
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年金
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年金的含义
一种一系列的固定期间 支出 。在一固定期限或终 身期间有一系列的给付。
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人寿保险的形式
寿险基础知识
保费的计算
预定利率 • 保险公司向保户收取保费后，应当通过
资金运用获取利益。所以计算保费时， 我们会推算将来可能产生的利率，预先 从保费中扣除。这个扣除的利率就称为 预定利率。
保费的计算
预定费用率 • 保险公司营运需要花费的经费以及代理
人的佣金、手续费，会预先计入标准保 险费内。它所占的比率就称为预定费用 率。
保费的计算依据与构成
l 保费计算 保险费是根据三个预定率来计
算的： 预定死亡率、 预定利率、 预定营业费用率。
保费的计算
l 预定死亡率 死亡率是指某一年龄段的人，在一年
内死亡发生的概率。保险公司会用预测 出的死亡率计算将来要支付多少死亡保 险金，保户应负担多少风险保费。由于 这不是实际死亡率，而是预测的，所以 我们称为预定死亡率。
例如：在汽车上安装安全气囊
4、保留（自留）
无视风险的存在,把风险保留下 来自己承担损失。适用于损失频率 高而损失程度轻微的风险。
例如:一把雨伞有丢失的可能，人们 就会选择保留的方式自己来承担损失。
5、转移
为了避免承担风险损失而有意 识地将损失和与损失有关的后果转 嫁给其他单位或个人来承担。
例如：（1）保证互助、基金等。 （2）投保保险，即通过投保将风
２、投保人对下列人员具有保险利益：
本人 父母、配偶、子女 与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员、近 亲属以及与投保人有劳动关系的劳动者 被保险人同意
人身保险合同的法律要素
３、内容：
主要事项
保险主体、保险标的、保险责任、 责任免除、保险期间、保险金额、 保费支付、争议处理、订立时间、
双方的权利和义务
健康保险
l 主要业务种类： 医疗保险 残疾收入补偿保险 住院医疗保险 疾病保险 生育保险。
人寿保险基础知识
02
填写财务问卷，提供被保险人的 财务信息，以便保险公司评估承 保风险和确定保费。
选择合适产品并完成投保手续
根据自身需求和保险公司提供的保险产品，选择合适的人寿 保险产品。
按照保险公司的要求，完成投保手续，包括支付保费、签署 保险合同等。
02
准备理赔申请材料
03
填写理赔申请表
根据保险公司的要求，准备理赔 申请材料，包括身份证明、保险 合同、事故证明、医疗证明等。
被保险人或受益人应按照保险公 司提供的理赔申请表要求填写相 关信息。
审核理赔申请并作出核定结论
01
审核理赔申请：保险公司收到理赔申请后会对申请材料进行审核，包 括核实事故真实性、检查申请材料是否齐全等。
特点
保障性强、灵活性高、种类丰富 、投保人范围广。
人寿保险发展历程
起源
起源于中世纪欧洲，当时人们为 了规避死亡带来的经济风险，开 始出现互助性质的死亡保险。
发展
随着社会经济的发展和人们风险 意识的提高，人寿保险逐渐发展 成为一种商业行为，并 和个性化服务，同时随着科技的 发展，互联网保险也逐渐成为新 的发展趋势。
THANKS
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投保前咨询与需求分析
咨询保险公司或保险代理人，了 解人寿保险的基本知识、产品类 型、保障范围、保费及付费方式
等。
分析自身的保险需求，如家庭经 济状况、职业风险、健康状况等 ，确定需要购买的人寿保险类型
和保额。
了解保险合同中的条款，包括保 险责任、除外责任、理赔程序等
。
填写健康告知表与财务问卷
01
续保与退保注意事项
寿险理赔基础知识培训
寿险理赔基础知识培训嘿，大家好！今天咱们来唠唠寿险理赔基础知识培训这档子事儿。
这可不像你想象的那么枯燥，里面可有不少好玩的门道呢。
就说我有一次遇到的一个理赔案例吧。
有个大叔，人特别好，整天乐呵呵的。
他在我们公司买了一份寿险。
结果呢，有一天他突然生病住院了，可把一家人急坏了。
等病情稳定了些，大叔就想起自己有保险这回事儿了，就联系我们申请理赔。
这时候啊，我们就要开始行动啦。
首先呢，理赔得有资料，就像你出门得带钥匙一样重要。
大叔得把医院的诊断证明、病历、各种检查报告都准备好。
这可不能马虎，有一回我见着一份病历，那字写得跟天书似的，还得一点点去核对信息呢。
大叔的资料倒是挺全乎，不过有些地方不清楚，我们还得和医院沟通核实。
说到和医院沟通，那也是个有趣的过程。
医院的工作人员都很忙，你得找准时间，还得客客气气的。
有个小护士，一开始还以为我是来捣乱的呢，眼睛瞪得老大。
我赶紧解释，我是来为大叔理赔弄资料的，不是啥坏人。
后来啊，她就特别热心，帮我找医生签字啥的。
资料弄好了，我们就得看看大叔这份寿险的条款。
这就像游戏规则一样，得按规则来理赔。
有的条款规定了某些病赔多少，某些情况不赔，都得仔仔细细研究。
大叔得的病在理赔范围内，这算是个好消息。
然后就是审核环节啦。
我们得像侦探一样，看看有没有啥可疑的地方。
不是怀疑大叔啊，这是流程。
每一个细节都不能放过，就像查账一样，一分一毫都得对得上。
这时候要是有个小失误，那可就麻烦啦。
我记得有一次，有个数字填错了，结果整个流程就得重新走一遍，可把大家折腾坏了。
等这些都弄好了，就到了赔付的时候啦。
把钱赔给大叔，大叔那高兴劲儿，就像中了彩票一样。
他拉着我的手说：“哎呀，你们这保险真是买对了，关键时候真顶用啊！”看着大叔开心，我也觉得特有成就感。
通过这个事儿，咱们就知道寿险理赔可不是闹着玩的。
每一个环节都紧紧相扣，从资料收集，到和医院打交道，再到条款研究、审核，最后赔付，就像一条完整的链子。
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风险的基本含义：指在特定的客观情况 下，在特定的期间内，某种损失发生的 可能性。
风险是一种客观存在，它的存在与客观 环境及一定的时、空条件有关，并伴随 着人类的活动的开展而存在。
风险存在的普遍性
自人类出现后，就面临
一、欧洲：古罗马：互助协会
二、中国古代：长江商船
三、人身保险、奴隶贩运 英国公平保险社
健康 保险
人寿 保险 死亡险
意外伤害 保险 生存 险
生死
合险
定期
终身
保险公司的盈余来源
死差益
利差益 费差益
0 10
20
30
40
50
60
70 80 90
附加保险 费（为维 持管理的 费用）
纯保险费 （成为将 来保险金 的财源）
1、自然风险 2、社会风险 3、技术风险
二、按产生风险的环境分类
1、静态风险
2、动态风险
指经济单位通过对风险的 识别，衡量和分析，选择经济、 合理的方法，以最小的成本实 现最大安全保障的管理活动。
一、控制型
1、避免法 2、预防法
二、财务型
1、自留 2、转移
3、分散法
4、抑制法
风险是保险产 生的自然基础
各种各样的风险。 风险是无时无刻，无所 不在。
风险存在的客观性
风险是不以人的意志为转
移的，人只能改变风险发 生的频率和损失的程度， 但不能彻底消除风险。
某一风险发生的偶然性
风险事故发生是偶然的，是
一种随即现象： 是否发生不确定 何时发生不确定 发生后果不确定
大量风险发生的必然性
个别风险事故的发生是偶
风险的存在－－保险的产生 人的生老病死残－－寿险的产生 寿险是解决人生悲剧的有效工具
可保风险的含义及条件
含义：可以承保的风险； 条件： 1、风险必须是具有偶然性 2、风险必须是意外的 3、风险不是投机的 4、风险事故造成的损失要有重大性和分散性 5、风险必须是大量的，同质的和可测
Hale Waihona Puke 然的，但是大量风险事故 的发生往往呈现明显的规 律性。
风险的可变性
风险在一定条件下是转化的，包
括： 1、风险量的变化 2、某些风险在一定的空间和事件 范围内被消除 3、新的风险产生
一、按损害对象分类
1、人身风险 2、财产风险
3、责任风险
二、按风险的性质分类
1、纯粹风险 2、投机风险
一、按风险产生的原因分类