《网上支付与结算》第一章网上支付与结算概述

❖ （1）按支付工具：现金结算和非现金结算
（转账结算）；
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（2）按地域：国内. 结算和国际结算。
（二）网上支付与结算的概念
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❖ 网上支付与结算：也称为网上支付，是以 金融电子化网络为基础，以商用电子工具和各 类交易卡为媒介，使用安全的基于Internet平 台的运作平台，为交易的客户提供货币支付或 资金流转等的现代化支付结算手段。
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二、我国目前主要的网上支付方式
❖ 1、银行卡在线转账支付
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资金盈余单位
政府部门 公司企业 金融企业 家庭个人 海外投资
直接融资过程
直接信贷
购买直 接证券 证券市场
出售直 接证券
资金短缺单位
政府部门 公司企业 金融企业 家庭个人
资本形成 （机器、设备、厂房、原材料等）
投资（资金运用）
消费增加 （住房、耐用消费品等）
消费（资金运用）
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注：这里的金融企业指其直接发行或购买股票等。
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在现代信用经济条件下，资金的融通方式 有两种。
第一种 直接融资，也叫直接金融，即资金 盈余与资金短缺的单位经过协商，进行直接的 借贷，或由资金盈余的单位直接购入资金短缺 单位的股票、债券，从而使资金不经过任何中 间环节，直接从盈余单位流向短缺单位。这种 资金融通的方式就叫做直接金融。其融资过程 如下图所示。
如政府、工商企业和个人等非金融机构所发 行或签署的公债、国库券、股票、抵押契约、 借款合同、其他各种形式的票据。这些一般称 为直接证券，多用于直接投资。
还有银行、保险公司、信托公司等金融机 构所发行的钞票、存款、可转让大额存款单 （CD）、人寿保险单、基金股份、其他各种形 式的借据。这些一般称为间接证券，多用于间 接投资。
第二种 间接的融资，也叫间接金融。 即资金盈余与资金短缺的单位之间的资金
融通不是直接进行的，而是通过各种金融机构 作为媒介来实现。其具体过程就是资金盈余单 位将其多余的资金存入银行或购买银行、信托、 保险公司等金融机构所发行的间接证券，然后 再由这些金融机构购入资金需求部门发行的直 接证券或贷款。
3、黄金市场
黄金市场是指集中进行黄金买卖的交易场所。
4、证券市场
证券市场是有价证券发行和流通的场所， 亦即资本场所。它由证券发行市场和流通市场 组成。前者是将发行的股票和债券出售给投资 家的市场；后者是已发行的股票和证券继续买 卖交易的市场，发行市场一般没有固定的场所， 流通市场一般是有一定的固定场所。证券市场 为国家、地方、公司企业、家庭个人等提供个 筹集运用长期资金的广阔活动场所，这是它的 重要作用之一。
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第一章 网上支付与结算概述
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第一节网上支付与结算的概念
❖ 一、网上支付与结算概念
❖ （一）支付与结算的概念
❖ 支付：就是在商品交易、证券交易和货币 交易中，交易双方的资金往来。
❖ 结算：指为实现因商品（服务）交易、金 融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资 金转移而发生的货币收付行为。
❖ 结算的分类
《网上支付与结算》
主讲：王海霞
E-mall：wanghaixia49@
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目录
第一章 网上支付与结算概述 第二章 电子货币 第三章 电子支付系统 第四章 电子支付与结算中介 第五章 电子支付工具（上） 第六章 电子支付工具（下） 第七章 网上银行 第八章 网上支付安全 第九章 金融信息增值服务系统
其融资过程如下图所示。
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资金盈余单位
政府部门 公司企业 家庭个人 海外投资
间接融资过程
出售间接证券 购买间接证券
存款
金融中介
银行 保险 信托 投资 互助基金
资金短缺单位 出售直接证券
购买直接证券 政府部门 公司企业
贷款（信用创造） 家庭个人
资本形成 （机器、设备、厂房、原材料等）
投资（资金运用）
消费增加 （住房、耐用消费品等）
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金融业包括的范畴 银行业 中国四大国有商业银行：中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 保险业 中国人寿保险公司 中国平安保险公司 中国太平洋保险公司 信托业 信托,顾名思义是彼此之间的信任委托。用 法律术语来说，信托是委托人基于对受托人的 信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委 托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特 定目的,进行管理或处分的行为。
此外金融商品还有各种外汇、黄金等。
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Hale Waihona Puke 金融市场金融市场的范围，狭义讲是指直接金融交易的 场所，广义讲则既包括直接金融交易，也包括间接 金融交易。
以金融交易标的物的性质为标准划分金融市场
1、本币市场
本币市场是指货币或准货币流通的场所，也就 是货币市场。
2、外币市场
外币市场是外币汇兑交易的场所。由于各国实 行不同的货币制度，各国间的结算必须先通过各国 间货币的交易，即外汇买卖。而外汇买卖必须有一 定的场所，这个场所就是. 外汇市场。
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金融的出现
由于作为社会细胞的各种经济单位，如政 府机构、企业单位以及家庭和个人，不可能在 任何时候保持收支相等，一些单位，在某一时 点上受大于支，形成资金的盈余和闲置，相反， 会有另外一些单位是支大于收，出现资金的短 缺，而资金的闲置是不会给它的所有者带来任 何经济利益的，只有把它投资于再生产才会增 值，因此追求剩余价值的内在冲动就会促使盈 余的资金向资金短缺的部门融通；另一方面， 资金短缺的单位为了继续其收支活动，也必须 吸收资金来弥补自身的不足，这样就出现了资 金的融通。
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信托大体上可分为两大类：贸易信托和金融信 托。
贸易信托：委托人将旧货或存货委托信托 商行或寄卖商行代为出售或处理的经济行为。 这是一种纯零售商业性质的信托。
金融信托：拥有资金或财产的单位和个人， 为了更好地运用和管理其资金或财产，获得较 好的经济效益，委托信托机构代为运用、管理 和处分的经济行为。一般所说信托指的是金融 信托。 证券业 国泰证券公司 华夏证券公司 南方证券公司 租赁业 典当业
消费（资金运用）
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在公开市场上买卖直接证券，也要通过 中介人经济商的安排，但这些中介人，本身并 不发行间接证券。所以中介人的有无并不是区 别直接融资与间接融资的关键，其关键在于是 不是最后放款者与最后借款者的直接结合。直 接结合的方式就是直接融资，否则就是间接融 资。
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金融商品
金融商品是指各种票据、有价证券