2008年银行从业资格考试个人理财试题
2008年银行从业资格考试试题及答案
（个人理财）
一、单项选择(每题0.5分)
1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【 C 】。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【 D 】。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【 A 】。
A.个人理财服务
B.投资规划
C.综合理财服务
D.私人银行业务
5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【 D 】。
A.固定收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
6.申购新股型理财计划属于【 C 】。
A.结构型理财产品
B.固定收益型理财产品
C.套利型理财产品
D.衍生证券联结型产品
7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 C 】。
A.可赎回债券
B.偿还基金债券
C.可转换债券
D.附认股权证债券
8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【 C 】。
A.6%
B.6.25%
C.5.6%
D.以上都不可能
9.资本市场的特征是【 A 】。
A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低
10.间接融资可以应用的金融工具是【 D 】。
A.股票
B.债券
C.汇票
D.信用贷款
11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 C 】。
A.财务功能
B.风险管理功能
C.聚敛功能
D.流动性功能
12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【 B 】。
A.债券利息
B.回购协议利率
C.债券本息
D.资金融通
13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【 A 】。
A.即期交易
B.远期交易
C.套期保值
D.投机交易
14.如果外币头寸卖大于买，叫做【 B 】。
A.轧空
B.空头
C.多头
D.轧平
15. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【 B 】。
A.系统风险
B.非系统风险
利率风险
D.市场风险
16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金
是【 D 】。
A.契约型基金
B.公司型基金
C.封闭式基金
D.开放式基金
17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【 B 】。
A.金融远期协议
B.金融期货协议
C.金融期权协议
D.金融互换协议
18.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【 C 】。
A.1.765%
B.1.80%
C.3.55%
D.3.4%
19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【 B 】。
A.升水
B.贴水
C.平价
D.不变
20.债券的即期收益率是【 D 】。
A.息票利息与债券面额的比值
B.年息票利息与债券面额的比值
C.息票利息与债券市场价格的比值
D.年息票利息与债券市场价格的比值
21.债券收益的衡量指标不包括【 C 】。
A.即期收益率
B.持有期收益率
C.债券信用等级
D.到期收益率
22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【 C 】。
A.利率风险是市场风险
B.利率上升，债券价格下降
C.持有债券到期，则无任何损失
D.债券到期时间越长，利率风险越大
23.关于债券的特征，以下说法错误的是【 B 】。
A.债券是比较稳定的投资理财产品
B.债券的风险总是低于股票的风险
C.债券投资风险低，收益相对固定
D.相对于现金存款，债券的收益更加高
24.通常，股价的变化要【 A 】发行公司盈利的变化。
A.先于
B.同时于
C.滞后于
D.无法确定
25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【 D 】。
A.新兴行业公司
B.快速成长公司
C.处于成熟期的公司
D.无法确定
26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【 D 】。
A.市场风险
B.系统风险
C.经营风险
D.违约风险
27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【 C 】。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险
28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？【 D 】。
A.创业基金
? B.对冲基金
C.成长型基金
D.收入型基金
29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？【 D 】
A.即期收益率
B.到期收益率
C.提前赎回收益率
D.债券价格波动率
30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【 B 】。
A.凭证式国债
B.记账式国债
C.储蓄国债
D.实物国债
51. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【 A 】。
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
52.下列理财目标中属于短期目标的是【 D 】。
A.子女教育储蓄
B.按揭买房
C.退休
D.休假
53.收集客户个人信息的方法，不包括【 C 】。
A.填写登记表
B.与客户交谈
C.向第三人打听
D.使用心理测试问卷.
54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【 D 】。
A.自我吹嘘
B.目标缺失
C.被动接受
D.自我设防
55.沟通准备阶段的第一要务是【 A 】。
A.明确共同目标
B.确定沟通策略
C.背熟要说的话语
D.微笑面对客户
56.对客户拒绝的理解不恰当的是【 D 】。
A.拒绝是客户的习惯性动作
B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
57.“熟知业务”规定的内容不包括【 B 】。
A.熟知产品有效期
B.熟知产品设计原理
C.熟知向客户推荐的产品
D.熟知业务处理流程
58.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是【 A 】。
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。
A.从业人员推荐的产品设计原理
B.银行战略发展方向
C.银行的财务报表
D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
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2008年11月银行从业资格个人理财预测试题(3)-中大网校
2008年11月银行从业资格个人理财预测试题(3) 总分：100分及格：60分考试时间：100分一、单项选择题(1)在美国的商业票据市场上，大多数商业票据的发行面额都在（）。
A. 10万美元以上B. 20万美元以上C. 50万美元以上D. 100万美元以上(2)个体工商户的生产经营所得应纳的税款应当（）。
A. 按月计征B. 按年计算，分月预缴C. 按年计征D. 每三个月交一次(3)股票市场又称为（）。
A. 债券市场B. 投资市场C. 权益市场D. 资本市场(4)金融市场运行的基础是（）。
A. 政府机构B. 企业C. 金融机构D. 居民个人(5)下列因素能引发股票系统性风险的是（）A. 发行公司减资B. 经济走向衰退C. 发行公司更换高层管理人员D. 公司的关键项目的失败(6)流动性资产或负债是指（）内能够变现或偿还的资产和负债。
A. 15天B. 一个月C. 三个月D. 半年(7)若客户的当期现金流出现不足，则应当采取下列哪个理财措施最合适？（）A. 申购基金B. 退出人寿保险合同C. 以现金卡预支现金D. 削减当期支出(8)在家庭生命周期中，家庭衰老期是指（）。
A. 建立家庭子女B. 子女长大就学C. 子女独立和事业发展到巅峰D. 家庭退休终老而使家庭消灭(9)现金管理中的可变现资产不包括（）。
A. 古董字画B. 活期存款C. 基金D. 股票(10)个人理财业务中违反法律、法规的犯罪，大多都是金融犯罪，其中不包括（）。
A. 破坏金融管理秩序的犯罪B. 金融诈骗C. 人身伤害罪D. 相关职务犯罪(11)根据物权法的规定，可以用来抵押的财产为（）。
A. 建设用地使用权B. 土地所有权C. 以公益为目的的公共事业单位设施D. 依法被查封的财产(12)房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，信托公司根据委托者要求进行管理，帮委托者获取溢价，这是房地产的哪种投资方式？（）A. 房地产购买B. 房地产租赁C. 房地产信托D. 房地产经营(13)为子女准备教育基金；如果创业，准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是（）个人理财的主要任务。
银行从业资格考试个人理财试题及答案最新版
2008年银行从业资格考试试题及答案-个人理财一、单项选择(每题0.5分)1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。
A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。
A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。
A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。
A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。
A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划6.申购新股型理财计划属于【C】。
A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。
A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。
A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能9.资本市场的特征是【A】。
A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低10.间接融资可以应用的金融工具是【D】。
A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【C】。
2008年上半年银行从业资格考试个人理财真题及答案
2008年上半年银行从业资格考试个人理财真题及答案一、判斷題（正確的打“√”，錯誤的打“X”）1、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。
（X）2、按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬於理財顧問服務。
（√）3、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。
（X）4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。
（X）5、中銀理財行銷管道的主體是統一標識的物理網點。
（√）6、知識行銷原則是指，理財客戶經理在行銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。
（X）7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、櫃員和引領員。
（√）8、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度並不會直接影響理財服務水準。
（X）9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委託，替其保管存摺、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協議書、印章等文件和物品。
（X）10、理財客戶經理負責維護和管理客戶關係，與客戶之間實行單線聯繫。
（X）11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。
（√）12、稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，也是遺產規劃的惟一目標。
（X）13、將終值轉換為現值的過程被稱為“折現”。
（√）14、複利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。
（X）15、預期收益率相同的投資專案，其風險也必定相同。
（X）16、優先認股權是上市公司給予優先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數量該公司股票的權利。
（X）17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。
（X）18、商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。
（√）19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。
2008年下半年银行从业考试《个人理财》真题-中大网校
2008年下半年银行从业考试《个人理财》真题总分：100分及格：60分考试时间：120分在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
(1)下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是（）。
(2)某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县长与啤酒厂厂长签订合同约定：2008年如果啤酒厂能够完成年度税收500万元的指标，则2009年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。
该合同为（）。
(3)不属于无效民事行为的法律后果的是（）。
(4)关于公募基金，下列说法不正确的是（）。
(5)当发生（）时，基金合同生效。
(6)对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（）。
(7)基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的（）以上。
(8)下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，正确的是（）。
(9)保险代理从业人员资格考试成绩合格，由中国保监会颁发《保险代理从业人员资格证书》，但在（）情况下不予颁发。
(10)按照《个人外汇管理办法》，正确的是（）。
(11)根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的。
对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小时。
(12)当出现（）情形时，委托代理视为终止。
①代理人死亡②作为被代理人或者代理人的法人终止③被代理人和代理人之间的监护习系消灭④代理人丧失民事行为能力⑤代理期间届满或者代理事务完成⑥被代理人取消委托或者代理人辞去委托(13)对综合理财服务的理解，下列说法错误的是（）。
(14)下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。
(15)与商业银行相比，下列属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。
(16)理财活动与（）经济政策息息相关。
(17)大量存款的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。
(18)下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统的风险。
(19)以下四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是（）。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
1. 下列个人理财步骤的排序正确的是()。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案A.评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估B.制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估C.评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划D.评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划2. 远期外汇市场的交易期限不包括()天。
银行从业资格有用吗A.30B.60C.180D.2503. ()是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A.客户B.财政部C.商业银行D.非银行金融机构4. 下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是()。
银行从业证考试报名A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D.理财顾问服务和综合理财服务银行从业考试书5. 不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()。
A.萌芽阶段B.形成阶段C.迅速扩展阶段D.稳定发展阶段6. 下列不属于宏观经济状况因素的是()。
A.社会文化环境B.经济增长速度和经济周期C.就业率D.国际收支与汇率7. 下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是()。
A.通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B.名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C.名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D.名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率8. 我国的制度环境不包括()。
A.养老保险制度B.医疗保险制度C.其他社会保障制度如就业、教育、住房D.个人信贷保障制度9. 生命周期理论的创建人是()。
A.F.莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯·罗·克莱因D.莫里斯·阿莱斯10.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()。
2008年上半年银行从业考试《个人理财》真题-中大网校
2008年上半年银行从业考试《个人理财》真题总分：100分及格：60分考试时间：120分在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
(1)在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。
(2)根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在成熟期的理财特征是（）。
(3)根据生命周期理论，处于老年期的投资者的理财工具应为（）。
(4)按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。
(5)下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是（）。
(6)下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。
(7)下列关于货币互换的说法，不正确的是（）。
(8)商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。
这里的商品不包括（）。
(9)下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。
(10)《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括（）。
(11)下列选项中，（）是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
(12)下列理财计划中，（）是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
(13)某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为（）。
(14)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。
下列选项中，商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是（）。
(15)在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括（）。
银行从业资格《个人理财》考试题库
银行从业资格《个人理财》考试题库一、单项选择题1、下列哪个选项不是个人理财规划的基本原则？A.协调性原则B.全面性原则C.可预测性原则D.适应性原则2、在制定个人理财规划时，下列哪个选项是正确的？A.追求高收益，忽视风险B.重视短期收益，忽视长期目标C.依据个人财务状况，制定合理的投资组合D.随意调整投资组合，增加风险3、下列哪个选项不属于个人理财规划的内容？A.投资规划B.税务规划C.退休规划D.娱乐规划4、在进行投资规划时，下列哪个选项是错误的？A.根据个人风险承受能力，选择合适的投资产品B.多元化投资，降低风险C.长期投资，追求稳定收益D.忽视市场风险，追求高收益5、下列哪个选项不属于个人理财规划的风险管理方法？A.保险规划B.应急储备金规划C.投资规划D.房地产投资规划二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.设定个人理财目标B.分析个人财务状况C.制定投资组合方案D.实施投资计划E.评估投资效果2、在制定个人理财规划时，需要注意哪些因素？A.个人财务状况B.市场风险C.家庭背景D.社会环境E.个人偏好3、下列哪些选项属于个人理财规划的范畴？A.子女教育规划B.退休规划C.税务规划D.遗产规划E.投资规划4、在进行投资规划时，需要考虑哪些因素？A.个人风险承受能力B.市场风险C.投资期限D.投资目标E.资产配置策略银行从业资格考试个人理财题库随着经济的发展和金融市场的日益成熟，越来越多的人开始个人理财。
为了更好地服务于广大客户，银行从业资格考试个人理财题库应运而生。
本文将介绍该题库的相关内容，帮助考生更好地备考。
一、考试科目及题型银行从业资格考试个人理财题库主要包括两门科目：个人理财基础和个人理财实务。
题型包括单选题、多选题、判断题和案例分析题。
其中，单选题每题1分，多选题每题2分，判断题每题1分，案例分析题每题2分。
考试总分为100分，60分为合格线。
二、考试内容1、个人理财基础该科目主要涉及金融基础知识，包括货币银行学、金融市场、财务报表分析和税收法律等。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。
A、理财参谋效劳与投资咨询效劳B、理财参谋效劳与综合理财效劳C、投资咨询效劳与综合理财效劳D、投资咨询效劳与理财筹划效劳2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。
A、预期将来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期将来通货紧缩C、预期将来利率下降D、预期将来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是(C )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会群众手中买进债券时，对货币供应的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。
6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。
A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，以下表达何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之表达，以下何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，假设为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购置一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为：( A )。
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库(含)答案
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。
收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。
财务自由度主要是通过（）表现出来的。
A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。
A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。
广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。
A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。
A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。