个人存款业务操作
第九章 个人其他存款业务 第三节 定活两便
第九章个人其他存款业务第三节定活两便一、基本规定1、定活两便储蓄存款是一种存入时不约定存期，随时可以支取，利率随存期长短而变动，具有定期和活期双重性质的一种储蓄存款。
2、定活两便起存金额50元，不支持部提.3、定活两便利息计算方式：存期不满三个月，按活期计算利息;存期三个月以上(含三个月)，不满半年的，按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计算，打六折后低于活期储蓄存款利率的按活期存款利率计算;存期半年以上(含半年)，不满一年的，按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计算;存期一年以上(含一年)，无论存期多长，按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计算。
4、定活两便的存放介质：存单，兰花一卡通，白金卡，金融IC卡,市民卡。
二、定活两便开户（一）业务审核1、受理审核。
柜员审核客户递进来的身份证，清点客户递进来的所有现金。
（1）需出示本人有效的身份证件，若为代理人，还需出示代理人的有效身份证件，留存代理人身份证复印件。
（2）柜员收妥现金款项并与客户核对金额无误，审核交易的金额是否涉及大额现金交易。
（3）网点柜员对客户公民身份信息进行联网核查，审核客户提供的身份证件真实有效。
（二）业务操作1、柜员点击“存取款业务”→“对私存取款”→“2002-个人定期开户”，进入交易界面：2、输入基础信息（1）输入“客户号”返显客户姓名、证件类型和证件号码，也可以直接输入证件号码证件类型来返显客户号。
若客户号不存在的情况下，录入证件信息后联动开具客户信息。
点击“身份核查”按扭联动到身份核查系统进行身份核查。
（2）若客户号不存在的情况下，录入证件类型、证件号码和姓名后联动到1701建立客户信息。
（3）返显账户主体（国外个人、国内个人，该信息从客户信息取得），客户等级目前都默认为普通。
（4）点击“获取产品”，弹出产品信息查询界面如下，产品类型选择“定活两便”，点击“查询”，选择“定活两便（六折）—人民币”也可以直接输入产品号41100。
银行个人存款业务操作规程流程梳理
银行个人存款业务操作规程个人存款是指存款人因储蓄、投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称开立的，用于办理现金存取、转账收付业务的人民币存款。
凡在中国境内符合中国人民银行规定开户条件的自然人均可在我省农信社各分支机构开立个人银行账户。
本章共17节内容，主要根据个人存款产品全生命周期介绍个人存款产品业务办理流程，以及个人存款账户相关的签约、维护等业务操作规程。
第一节概述本节为个人存款业务的概述部分，结合系统特点，对个人存款业务中的通用操作要求进行介绍，此部分规则在个人存款业务中通用。
1．个人存款账户必须在已有客户号下开立。
2．密码设置：存款账户可设置查询密码和交易密码。
查询密码是客户密码的一种，主要用于客户查询名下账户信息、交易明细时使用。
若账户不设置查询密码，可通过交易密码办理查询业务。
若账户设置了查询密码，只能通过查询密码办理查询业务。
查询密码、交易密码可设置为相同，也可设置为不同。
查询密码可通过【7124修改凭证支付条件】交易设置。
3．通存通兑：个人存款账户的通兑范围包括全省通兑、市办通兑、县联社通兑和开户机构，该通兑范围可以在允许的范围内进行修改，但支付条件为无的账户不允许通兑。
4．转存方式：个人整存整取存款的转存方式包括不转存、默认转存、本金转存、本息转存。
默认转存指与原存期一致的本息转存方式；本金转存指只转存本金，利息转入活期账户，存期可选择的转存方式；本息转存指本息转存，存期可选择的转存方式。
5．开户证件：需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。
若身份证件核查未通过，按照中国人民银行、公安部《关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）要求办理。
6．存款产品：系统目前预置12种个人负债产品，具体为：1000-个人活期、1002-个人定活两便、1003-个人通知存款、1004-个人整存整取、1005-个人零存整取、1006-个人教育储蓄、1007-个人整存零取、1008-个人存本取息、1010-个人七天理财、1013-个人活期保证金、1014-个人定期保证金、1100-个人活期存单。
个人存款业务储蓄基础知识
个人存款业务种类
活期存款
没有固定期限，客户可以随时存取款，利率相对较低。
定期存款
有固定期限，利率相对较高，客户在期限内不能提前 支取，否则会损失利息。
通知存款
客户需要在存入款项时约定存期和利率，并在一定时 间内通知银行支取，利率通常高于活期存款。
个人存款业务特点
01
02
03
安全可靠
个人存款业务通常由银行 提供，银行具有较高的信 誉和安全性。
收益稳定
个人存款业务的利率通常 比较稳定，不会像股票和 基金等投资品种波动幅度 大。
方便快捷
个人存款业务可以通过银 行柜台、ATM机、手机银 行等多种渠道进行办理， 方便快捷。
02 个人储蓄账户的开立与使 用
储蓄账户的开立
储蓄账户的开立
客户需携带有效身份证件前往银行网 点，填写开户申请表，并预留密码， 即可成功开立个人储蓄账户。
存款办理
将现金和凭条一并交给柜员，等待办理完成。
取款流程
取款准备
准备好存折、身份证等必要物品。
选择取款方式
柜台取款、ATM机取款等。
填写取款凭条
按照凭条上的要求填写相关信息。
取款办理
将凭条和取款金额一并交给柜员，等待办理完成。
挂失流程
挂失准备
准备好身份证等必要物品。
挂失申请
到银行柜台或拨打银行客服电话进行 挂失申请。
储蓄账户的类型
储蓄账户分为活期储蓄账户和定期储 蓄账户，活期储蓄账户可随时存取， 定期储蓄账户需按照约定时间存取。
储蓄账户的使用
存款
客户可将现金或转账方式存入储蓄账户，存款金额实时入账。
取款
客户可持银行卡或存折到银行网点或ATM机上取款，取款时需提供正 确的密码。
信用社柜面个人存款业务办 理流程
❖ 整存零取
❖ 指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期 限分次支取本金的一种个人存款。存款开户的手续与活 期相同，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月 及半年一次。利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算, 于期满结清时支取。到期未支取部分或提前支取按支取 日挂牌的活期利率计算利息。存期分一年、三年、五年。
❖ 通知存款
❖ 是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行， 约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。最低起 存金额为人民币五万元（含），为了方便，您可在存入 款项开户时即可提前通知取款日期或约定转存存款日期 和金额。个人通知存款需一次性存入，可以一次或分次 支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额， 当低于最低起存金额时银行给予清户，转为活期存款。 个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短划分 为一天通知存款和七天通知存款两个品种。其中一天通 知存款需要提前一天向银行发出支取通知，并且存期最 少需二天;七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通 知,并且存期最少需七天。
信用社柜面个人存款业务办理流程
一、储蓄的概念
❖ 城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他 金融机构的一种存款活动。
二、我国的储蓄政策和储蓄原则
❖ 1、储蓄政策：保护，鼓励 ❖ 2、储蓄原则：
存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密
三、办理储蓄业务的基本规则
❖ 1、严格执行人民银行和本金融机构制定的储蓄业务管 理制度。
❖ 8、不得把私人物品，尤其是不得把现金带入工作区。
❖ 9、办理存款业务先收款后记账，取款业务先记账后付 款。
❖ 10、发生现金错款时，执行长款归公，短款自赔的规定， 并及时报告网点负责人，严禁私自处理。
个人存款证明业务标准化操作流程
个人存款证明业务标准化操作流程第一节基本规定一、个人存款证明是指应申请人（包括境内居民、外国人、华侨及港澳同胞等）申请，为其存入的个人存款所提供的书面证明。
二、可办理个人存款证明的存款凭证必须是符合法律规定的本外币储蓄存单、存折、借记卡及国债。
三、下列款项不能办理存款证明：通知存款、购买的各类基金、理财产品及信托产品（如委托存款）；已被县以上司法部门冻结止付的个人存款、已用于质押的个人存款、存款人死亡后申请人未按司法部门要求办理继承过户手续的个人存款（所有权有争议的个人存款）。
四、个人存款证明分为时点证明和时段证明。
时点证明：申请人在某个时点的本外币存款种类、金额，有效的时点证明必须以天为时点，不能以X时X分X秒为时点；时段证明：申请人在其需要证明的时段内的本外币存款种类、金额。
五、必须据实开具个人存款证明书。
对于申请人申请的某一币种的存款证明可以按这一币种汇总出具一张存款证明书，但不得高于其在同一机构同一币种不同存款账户的合计金额，也不得将一种币种折合另一币种开列存款证明书。
六、个人存款证明书不具有任何担保作用，不能挂失、转让、流通、质押，不能替代储蓄存单、存折、借记卡及国债作为取款、转存、续存等的凭证。
七、个人存款证明业务使用银行统一印制的个人存款证明申请书和存款证明书。
八、存款证明专用章由银行统一刻制，由支行指定专人保管使用。
个人存款证明书“有权签字人”处由支行（部）主管行长或行长签章。
个人存款证明书等相关资料保管期限为三年。
九、个人存款证明不得跨行办理。
十、个人存款证明书作为重要空白凭证管理。
十一、空白个人存款证明书、存款证明专用章、有权人名章实行三分管。
十二、个人存款证明申请书备注栏专用于填写控制截止日期，存入日和到期日用于填写存款的存入日期及到期日期。
十三、申请人可申请对同一存款出示两张（或两张以上）存款证明书，但需在申请书上注明“一式N联”备查。
十四、“申请书”一式三联应加盖业务公章和经办人个人名章。
个人活期存款业务操作规程
个人活期存款业务操作规程功能描述个人活期存款是一种不限存期，无需任何事先通知,客户可以随时存取和转账、存取金额不限的比较灵活的存款方式，起存金额一元。
制度规定基本规定1．个人活期存款账户分为个人活期储蓄账户和个人银行结算账户。
根据《人民币银行结算账户管理办法》、《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》的相关规定：简化个人活期储蓄账户转为个人银行结算账户的手续，扩展个人活期储蓄账户的功能。
客户通过个人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时，在相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银行结算账户。
系统在个人活期储蓄账户办理第一笔转账付款业务时，自动将个人活期储蓄账户修改为个人银行结算账户。
2．个人活期存款在存期内遇有利率调整，不分段计息，按结息日挂牌公告的个人活期存款利率计息，销户按当日挂牌公告的个人活期存款利率计付利息。
3．个人活期存款按季结息，每季末月的20日为计息日，利率以当日挂牌公告的个人活期存款利率计算。
特别说明1．个人活期存款包括“1000-个人活期、1013-个人活期保证金、1100-个人活期存单”。
本节只介绍“1000-个人活期”。
业务流程图1.个人活期开户1.1. 功能描述本交易主要实现“1000-个人活期”的开户。
支持以一本通存折为介质进行开户。
包含交易：【1052个人账户开户】。
银行卡活期账户的开立详见银行卡模块。
1.2业务流程1.2.1个人活期开户流程图1130签约关系销户前查询1080个人现金存款 1086个人无卡/折存现 1082同客户转账（转入方）1081个人现金支取 1089个人小额快速取款 1082同客户转账（转出方）不同客户号下的转账使用清算模块交易是否签约NY1078 个人账户销户客户 综合柜员 授权员账户管理员2审核3启动开户交易Y1.申请1.2.2业务流程描述1.3表单记录记录一：个人账户开户及综合服务申请表记录二：个人业务交易单记录三：大额登记簿（每日打印）1.4触发复核授权条件:1．【1052个人账户开户】资金来源为现金时，当日开户20万元（含）以上需授权。
个人现金存款业务操作流程
个人现金存款业务操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!个人现金存款业务是指客户将现金存入银行账户的业务。
以下是个人现金存款业务的操作流程：1. 准备现金客户需要准备好要存入的现金，并确保现金的真伪和完整性。
整存整取(存单户)存款业务操作规程
4、系统开立账户成功后，电脑联动自动打印客户业 务通知单，系统提示是否存款，选择“是”，联 动1010无折存款交易，然后发起501配发凭证。
注意事项：
A、501配发凭证时，选择正确的原因种类。
B、支取方式：由客户进行选择。
C、进入1010存款时，要选择相应的产品类别、产品 子类、存期、基期、货币号。
2.2.1.2核准
柜员将客户资料输入完毕点击“提交”后 ，系统自动判断是否需要核准。
2.2.1.3后续业务处理
柜员根据实际客户需求，执行后续业务处理：
1、选择执行001010无折现金存款（系统可联 动发起）和000045、001045、000345、 001345、003045、003545、021051等转账交 易存入资金，并根据系统提示打印个人业务 交易单。
（2）若客户在我行未建立客户信息的，柜员 应先通过062001交易建立客户信息并认真审 查开户资料的真实性和完整性。
（3）风险点：
A、产品类型、产品子类必须搭配正确。
B、外币开户币别是否可收兑，金额是否是否 符合外管局的相关规定。
2、若客户已有客户信息，则经办柜员在系统 选择062000开户（提示）交易，按系统提示 ，录入客户号（或账号）、产品类别、产品 子类等开户信息，点击“提交”。
整存整取定期储蓄存款逾 期支取的，其超过原定存期的 部分（如已办理自动续存业务 ，则为存满新存期的部分）， 按实际天数计算，以支取日挂 牌公告的活期存款利率计付利 息。
第二章 个人整存整取定期存款处理
2.1个人整存整取定期存款流程示意图
客户
客户申请
开户
存/取/转帐
结清关户
其他业务
账
冻查户存强
利
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业银行存款业务
能力目标
熟悉我国商业银行个人存款业务,公司存款业务操作规程,并能比较熟练地操作商业银行个人存款业务和公司存款业务.
知识目标
了解我国商业银行个人存款业务,公司存款业务种类,相关操作规定;掌握我国商业银行个人存款业务,公司存款业务操作方法.
素质目标:
引导学生自主学习,培养训练学生与存款客户交流能力,收集经济金融信息能力,对个人或家庭,企业,公司有关财务数字应用能力,培养训练学生良好的财经职业操守,积极热情,"客户至上"的工作意识等职业核心能力.
子模块:
个人存款业务
公司存款业务
◇个人存款业务与经营
教学目标:
能力目标:能根据我国商业银行个人存款业务操作规程,比较熟练地操作商业银行个人存款柜员业务.
知识目标:了解我国商业银行个人存款业务种类,相关操作规定;掌握我国商业银行个人存款业务柜员操作方法.
技能点:
①能根据个人的各种存款概念,特点,规定,区分不同的个人存款..
②能根据个人的各种存款开户,存款,取款,挂失,销户业务操作规程,为客户办理上述业务.
③能根据个人存款业务经营的政策,原则,准确判断银行在个人存款业务经营方面是否贯彻了政策,遵循了其原则.
④能根据银行个人存款经营目标和具体实际,分析,提出稳定与扩大个人存款的方法或途径.
①个人存款业务一般知识:概念,种类,特点
②个人存款业务操作:开户,存款,取款,挂失,销户
③个人存款业务经营:政策,原则,目标,策略
任务:
①根据客户要求,为客户办理人民币活期储蓄开户,存款,取款,销户业务.
②根据客户要求,为客户办理人民币定期储蓄开户,部分提前支取,销户业务.
③根据提供的案例资料,已学知识和自己在银行办理相关业务的感受或其他所见所闻,以银行存款客户实习经理身份制定《组织个人存款实施方案》提交给银行存款部门经理或分管行领导(提示:写思路和主要措施)
教学模式设计与教学方法
本模块主要采用"根据客户要求,为客户办理人民币活期储蓄开户,存款,取款,销户业务"等任务驱动,项目导向和课堂与实习地点一体化教学模式.教学方法上主要采用案例分析,"以银行存款客户实习经理身份制定《组织个人存款实施方案》提交给银行存款部门经理或分管行领导"的角色扮演,启发引导等
内容结构体系
个人存款业务操作:
开户,存款,取款,挂失,销户
个人存款业务一般知识:
概念,种类,特点
个人存款业务经营:
政策,原则,目标,策略
1.1.1个人存款业务操作
人民币活期储蓄业务
人民币整存整取定期储蓄业务
外币活期储蓄业务
外币整存整取定期储蓄业务
储蓄卡业务
人民币活期储蓄业务
任务一:人民币活期储蓄开户
任务二:人民币活期储蓄存款
任务三:人民币活期储蓄取款
任务四:人民币活期储蓄销户
任务一:人民币活期储蓄开户
客户张先生,新开一个1000元的人民币活期储蓄账户.请根据已学知识,根据自己在银行开户存款体验,根据客户要求,设计其业务处理流程(图表或文字描述),
为张先生新开一个活期储蓄账户.
开户主要操作流程
1,接过客户填写的开户申请书,有效身份证和现金.
2,审核存款凭条的填写内容.
3,鉴别有效身份证件.如为代理人开户,同时审核代理人的有效身份证件.
4,按照现金收款程序进行现金鉴别,清点,并将清点无误的现金收入款箱.
5,操作柜员终端,将相关内容录入系统.
开户主要操作流程(续)
6,请客户留存密码或其他支取方式.
7,打印存折及存款凭条.
8,请客户核对存款凭条打印内容,并签字确认.
9,客户签字后收回存款凭条,在存款凭条上加盖现讫章,名章,授权业务加盖授权人名章.核对存折打印记录户名,币种,金额等正确后,在存折上加盖业务公章. 开户主要操作流程(续)
10,将存款凭条收入传票格,将存折,身份证件交还客户,结束该笔业务.
人民币活期储蓄开户操作流程图(见word文档)
开户操作提示
1,按实名制要求进行填写:客户填写的户名,证件种类,证件号码与有效身份证件是否一致;地址是否填写,币种,金额小写是否规范.
2,起存点为1元.
3,留下客户的详细地址,联系方式.
开户操作提示(续)
4,根据客户要求选择支取方式.凭密码支取的,要由客户从密码键盘输入六位数字;凭印鉴支取的,要做好印鉴的预留工作,并进行专夹保管;凭证件支取的,要输入证件名称和号码.凭印鉴和证件支取,要告知客户不能提供通存通兑服务.
开户操作提示(续)
5,开户金额在10万元(含)以上,要求授权,授权要求对业务内容进行核对.
6,帐账户性质为个人结算账户.
任务二:人民币活期储蓄存款
客户张先生,要求在新开的人民币活期储蓄账户内存入1000元人民币.请根据已学知识,根据自己在银行帐户内存款亲身体验,根据客户要求,设计其业务处理流程(图表或文字描述),为张先生在其新开的人民币活期储蓄账户内存入1000元.
存款操作流程:。