银行业专业人员职业资格中级个人理财(财富传承规划)-试卷4
银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富传承规划）-试卷4(总分：56.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩?( ) （分数：2.00）A.古玩由乙子女继承√B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款解析：解析：根据最高人民法院《关于贯彻执行＜中华人民共和国继承法＞若干问题的意见》第五十三条的规定，继承开始后，受遗赠人表示接受遗赠，并于遗产分割前死亡的，其接受遗赠的权利转移给他的继承人。
2.杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙，杨丙幼年时送给陈某作养子，杨丙结婚时，陈某为其盖了二层的新房，因邻居失火，该房屋被烧毁。
杨丙的生母就将自己的住房腾出来，让杨丙夫妇及陈某居住，不久杨丙的生母病故。
杨甲与杨乙要收回房子，杨丙认为自己有权继承母亲遗产。
依照法律规定，死者的遗产由( )继承。
（分数：2.00）A.杨甲和杨乙√B.杨甲、杨乙和杨丙C.杨甲、杨乙、陈某D.杨甲、杨乙、杨丙及陈某解析：解析：养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。
养子女与亲生子女享有同等的继承权。
收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除。
本题中杨丙被送给陈某做养子，其与生父母之间的关系即告解除，无权继承生父母的财产。
3.遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照( )。
（分数：2.00）A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理√解析：解析：有下列情形之一的，遗产中的有关部分按照法定继承办理：①遗嘱继承人放弃继承或者受遗赠人放弃受遗赠的；②遗嘱继承人丧失继承权的；③遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱人死亡的；④遗嘱无效部分所涉及的遗产；⑤遗嘱处分的遗产。
4.王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。
王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。
本案涉及的法律关系是( )。
（分数：2.00）A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承√D.法定继承和遗嘱继承解析：解析：转继承又称为转归继承、再继承或者连续继承(即第二次继承)，是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归其法定继承人承受的一项法律制度。
5.关于人寿保险的描述错误的是( )。
（分数：2.00）A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定√解析：解析：人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的保险，以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件，通常以指定受益人来完成保险合同约定。
随着保险市场的发展，将人寿保险作为实现财富传承工具的情况变得越发普遍。
6.下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是( )。
（分数：2.00）A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理√B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务解析：解析：办理公证遗嘱的程序要求遗嘱人亲自申请办理公证。
公民应带身份证明到公证机关以书面或口头形式提出办理遗嘱公证的申请。
如果确有困难，可以要求公证人员到其住所地办理，不能由他人代理。
7.彬彬今年8岁，他不能实施( )行为。
（分数：2.00）A.接受遗嘱B.行使继承权C.订立遗嘱√D.以上三项解析：解析：遗嘱的有效须具备的条件为：①立遗嘱人在立遗嘱时必须有民事行为能力；②遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示；③遗嘱的内容必须合法；④遗嘱的形式必须符合法律规定。
8.林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两间房屋腾给林某居住。
假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由( )继承。
（分数：2.00）A.林某的弟弟√B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某解析：解析：收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除，因此，养子女无权继承生父母的遗产。
9.下列不属于个人所有财产的是( )。
（分数：2.00）A.存款B.房产C.耕地√D.股权解析：解析：随着个人财富的增加，个人拥有的、有待传承的财产的种类和数量也越来越多。
除了房产之外，一般家庭还拥有存款、股票、汽车、股权等诸多形式的财产，而高净值家庭拥有的财产种类和数量将更多，比如名贵字画、古董、珍奇收藏等。
C项，耕地属于国家所有，不能成为个人财产。
10.下列各项不能作为遗产继承的是( )。
（分数：2.00）A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件√解析：解析：遗产必须是公民个人所有的财产。
D项，朋友委托其鉴定的古董并不属于个人财产。
11.甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是( )。
（分数：2.00）A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权√D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除解析：解析：非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。
《婚姻法》规定，非婚生子女与婚生子女具有相同的法律地位。
非婚生子女不仅有权继承其母亲的遗产，而且有权继承其生父的遗产，而不论其生父是否认领该非婚生子女。
二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)12.世界上的遗产税按课征方式可以划分为( )。
（分数：2.00）A.总遗产税制度√B.分遗产税制度√C.子遗产税制度D.专项遗产税制E.总分遗产税制度√解析：解析：世界上的遗产税按课征方式来划分可以分为以下三类：①总遗产税制度，即以死者的遗产总额来征税，继承人人数及分配方向不作为影响因素；②分遗产税制度，根据继承人与死者关系的亲疏及继承财产的多少来进行分别课征的税；③总分遗产税制度，对死者留下的遗产先课征一次遗产税，然后在税后的遗产分配给各继承人时，再就各继承人的继承份额来征继承税，也称混合遗产税制。
13.遗产的分配原则包括( )。
（分数：2.00）A.遗嘱优先于法律规定的原则√B.法定继承中实行优先顺位继承的原则√C.同一顺序继承人原则上平均分配的原则√D.照顾分配的原则√E.鼓励家庭成员及社会成员间的扶助的原则√解析：14.关于转继承与代位继承，下列说法不正确的有( )。
（分数：2.00）A.转继承是一次继承，代位继承是连续发生两次继承√B.发生的时间和条件不同C.享有转继承权的人是被转继承人死亡时生存的所有法定继承人D.代位继承人只能是被代位继承人的晚辈直系血亲E.转继承和代位继承都只能发生于法定继承中√解析：解析：A项，转继承是连续发生两次继承，代位继承是一次继承；E项，转继承可以发生于法定继承中，也可以发生于遗嘱继承中，代位继承只能发生在法定继承方式中。
15.下列关于家族信托的说法，正确的有( )。
（分数：2.00）A.家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式√B.家族信托资产的所有权与收益权相分离√C.家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期√D.根据我国《信托法》规定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人√解析：解析：D项，根据我国《信托法》规定，家族信托是指个人作为委托人，以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托，受益人一般为本家庭成员。
16.遗产的分配原则中，对有些继承人应当予以照顾，其中不包括( )。
（分数：2.00）A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人√C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力√D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故√E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故√解析：解析：应予以照顾的继承人须同时具备两个条件：其一是生活有特殊困难；其二是缺乏劳动能力，而不是劳动能力不强。
继承人虽生活有特殊困难(如发生天灾、意外事故等)但有劳动能力，或者虽因年老、病残等原因缺乏劳动能力但生活并无特殊困难，都不在照顾之列。
17.英国家族信托业务的主要种类有( )。
（分数：2.00）A.财产管理√B.执行遗嘱√C.管理遗产√D.财务咨询√E.投资信托业务解析：解析：英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。
一般信托业务根据对象可划分为家族信托和法人信托。
其中，家族信托业务的主要种类有：①财产管理；②执行遗嘱；③管理遗产；④财务咨询。
三、案例分析(总题数：2，分数：22.00)胡先生今年35岁，是一家设计所的高级合伙人。
虽收入丰厚，但不善理财。
其妻邹女士今年31岁，是区政府的一名普通公务员。
胡先生的父亲已经去世，母亲一直和胡先生惟一的姐姐生活在一起。
孩子囡囡今年5岁。
非常不幸的是，胡先生在一次事故中去世，没有留下任何遗嘱。
胡先生一家总财产价值210万元。
根据以上材料回答问题。
（分数：12.00）(1).胡先生的遗产应当以( )方式被继承。
（分数：2.00）A.协商继承B.法定继承√C.扶养继承D.推定继承解析：解析：法定继承和遗嘱继承是我国继承法中的两种基本继承制度。
法定继承又称为无遗嘱继承或非遗嘱继承，是指全体继承人按照继承法规定的继承人范围、继承人顺序、遗产分配原则等继承遗产的一种继承方式。
当被继承人生前未立遗嘱处分其财产或遗嘱无效时，应按法定继承的规定继承。
(2).胡先生第一顺序继承人中不包括( )。
（分数：2.00）A.囡囡B.胡母C.邹女士D.胡的姐姐√解析：解析：第一顺序继承人有：配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。
(3).各继承人应按照( )标准划分遗产。
（分数：2.00）A.年龄B.继承顺序C.等分√D.经济收入情况解析：解析：同一顺序的法定继承人在继承遗产时，一般情况下，应当按继承人的人数均等分配遗产数额。
“均等分配遗产”是指同一顺序的各个法定继承人所取得的被继承人遗产数额比例相同，没有明显差别。
(4).假定胡先生夫妇在婚前未公证个人财产，则胡先生的遗产总额为( )万元。
（分数：2.00）A.150B.105 √C.210D.无法判断解析：解析：由题意知：胡先生一家总财产价值210 ，由于胡先生夫妇在婚前未公证个人财产，所以夫妻婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产为共同所有，所以胡先生的遗产总额为210／2=105(万元)。
(5).根据《继承法》的规定，邹女士可获得的遗产总额为( )万元。
中级银行从业资格《个人理财》试题及答案64
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案（最新）1、［题干］商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时,下面方式适合的是（）。
A.通过电话询问,对客户的产品适合度进行评估B.通过专门的产品适合度评估书,当面对客户的产品适合度进行评估C.通过电子邮件,对客户的产品适合度进行评估D.通过互联网,对客户的产品适合度进行评估【答案】B【解析】商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行,不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估,因而A、C、D项排除。
2、［单项选择］是税收这种特殊分配手段本质的表达,是实现税收无偿征收的保证,是无偿性和强制性的必然要求。
（）A.强制性;无偿性;灵活性B.无偿性;强制性;灵活性C.强制性;无偿性；固定性D.无偿性;强制性；固定性【答案】D【解析】税收的三个特征是统一的整体,相互联系,缺一不可。
无偿性是税收这种特殊分配手段本质的表达,强制性是实现税收无偿征收的保证,固定性是无偿性和强制性的必然要求。
三者相互配合,保证了政府财政收入的稳定。
3、［题干］某项目初始投资1000元,年利率为8%,期限为1年,每季度付息一次,按复利计算,则其1年后本息和为（）元。
（答案取近似数值）A.1082B.2832C.2987D.3854【答案】A【解析】查复利终值系数表,当r=8%/4=2%,n=4时,系数为1.082,故本息和FV=1000 X 1.082=1082（元）。
4、［题干］一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群,一些中高端的CRM 系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的（）。
A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】B,【解析】一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群,一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的摸索阶段5、［题干］与其他理财产品相比,组合投资类理财产品实现的突破有（）。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。
A.120B.84C.168D.210【答案】 D2、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。
A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 C3、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（）。
A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 C4、出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。
A.不能领取B.可根据本人要求一次性支付给本人C.不能领取，只能等退休后领取D.可根据本人要求分期支付给本人【答案】 B5、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。
?A.40％B.50％C.55％D.60％【答案】 D6、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。
A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】 D7、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。
教育储蓄的存期分为( )年。
A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6【答案】 D8、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。
A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 A9、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财过关检测试卷B卷附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财过关检测试卷B卷附答案单选题（共45题）1、财富传承工具不包括（）。
A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 D2、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。
A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 B3、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。
A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重4、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 A5、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。
李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。
A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 C6、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。
（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%7、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。
A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 B8、下列不属于客户财务信息的是（）。
A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 D9、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。
2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》真题精选
2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选第1题单选题（每题0.5分，共30题，共15分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1．在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
A．投资性资产比率越大说明理财积极性越高B．投资负债率越高说明财务负担越大C．现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D．自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标〖参考答案〗D〖参考解析〗自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，属于收支结余方面的指标。
2．下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。
A．家庭日常支出B．理财支出C．专项支出D．礼金支出〖参考答案〗D〖参考解析〗其他支出是指不包括于家庭生活支出或理财支出的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。
3．对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。
A．人身风险B．信用风险C．财产风险D．投资风险〖参考答案〗A〖参考解析〗家庭面临的风险主要有人身风险、财产风险及投资风险等，其中对家庭影响最大的是人身风险。
4．随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。
A．保额递减定期寿险B．定额定期寿险C．定额不定期寿险D．保额递增定期寿险〖参考答案〗D〖参考解析〗保额递增定期寿险的保险金额会随着时间的推移而增加。
该类保险通常被作为一种附加险，用来抵御通货膨胀对保单持有人支付能力的不利影响。
该类保险的保额通常根据权威的生活费用调整指数（如消费者价格指数）来进行调整。
当物价指数上升时保额自动增加，如果物价指数回落，保额则保持不变。
5．对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。
A．教育是一种人力资本投资B．投资工具应选择高风险产品C．子女教育是一项长期的投资D．家庭财务规划中必不可少部分〖参考答案〗B〖参考解析〗教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库
2023年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库单选题（共30题）1、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B2、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。
A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】 A3、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.1~3倍B.3~5倍C.3~6倍D.5~8倍【答案】 C4、公司型基金的特点不包括（）。
A.具有法人资格B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】 C5、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。
A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订《合伙协议》D.领取《营业执照》【答案】 C6、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。
下列各项不属于责任保险主要险种的是()。
A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 A7、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。
A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 A8、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。
考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。
夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 B9、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( )A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 B10、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案考卷
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)1、[题干]以下属于资本市场的有( )。
A.国债市场B.公司债市场C.商业票据市场D.股票市场。
E,同业拆借市场【答案】A,B,D【解析】ABD【解析】资本市场是指提供长期(1年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场。
商业票据市场和同业拆借市场属于货币市场。
故选A、B、D。
2、[题干]证券交易所的设立和解散由证监会决定()。
A.对B.错【答案】B【解析】证券交易所是为证券集中交易提供场所和实施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人，其设立和解散由国务院决定。
3、[题干]大额可转让定期存单的利率一般比同期限的定期存款的利率低。
A.正确B.错误【答案】B【解析】大额可转让定期存单的利率一般比同期限的定期存款的利率高。
4、[题干]商业银行与客户确认投资活动后，在法律允许的范围内，商业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。
()【答案】错【解析】未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。
5、[题干]银行理财产品的主要风险包括( )。
A.违约风险B.政策风险C.流动性风险D.市场风险。
E,提前终止风险【答案】A,B,C,D,E【解析】最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险，对理财产品风险进行评估，并根据评估结果对理财产品进行分级。
不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。
6、[题干]下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是( )。
A.远期合约B.期权C.黄金期货D.股指期货【答案】A【解析】绝大多数的期权和期货交易都属于场内交易，拥有标准化的合约。
远期和互换属于场外交易，双方单独协商，签订协议。
7、[题干]社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的()。
[财经类试卷]银行业专业人员职业资格中级个人理财(家庭收支和债务管理)模拟试卷4及答案与解析
银行业专业人员职业资格中级个人理财（家庭收支和债务管理）模拟试卷4及答案与解析一、单项选择题1 一般而言，以( )左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
（A）1个月（B）2个月（C）4个月（D）6个月2 家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入和其他收入。
下列属于其他收入的是( )。
（A）红利所得（B）年终奖（C）财产继承（D）特许权使用费所得3 理财收入又称投资收入，下列( )不属于投资收入。
（A）企事业单位的承包经营所得（B）资产增值（C）财产转让所得（D）特许权使用费所得4 普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。
下列属于流动性资产的是( )。
（A）债券投资（B）小额消费信贷（C）基金投资（D）活期存款5 ( )不属于普通家庭的债务类型。
（A）主动性负债（B）消费性负债（C）投资性负债（D）自用性负债6 ( )指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产。
（A）自用性资产（B）流动性资产（C）投资性资产（D）固有资产7 对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。
（A）资产负债表和收入支出表（B）现金流量表和收入支出表（C）收入支出表和报税表（D）资产负债表和损益表8 理财师通常要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高额流动性。
紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。
（A）1～3倍（B）2～4倍（C）2～5倍（D）3～6倍9 财务自由度分析是家庭收支状况分析的一项重点分析内容。
财务自由度主要是通过( )表现出来。
（A）工作收入／生活支出（B）理财收入／生活支出（C）理财收入／理财支出（D）工作收入／理财支出10 收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。
收入结构的分析通常能显示一个家庭的( )。
（A）财务保障现状（B）主要收入来源（C）收入稳定性（D）潜在风险11 资产负债率体现了家庭总体负债情况。
银行业专业人员职业资格中级个人理财(教育投资规划)模拟试卷4
银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）模拟试卷4(总分：62.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。
（分数：2.00）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益√解析：解析：进行教育投资规划应遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资。
子女教育费用时间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限。
所以，有关子女教育的投资要坚持稳健性原则。
2.教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。
根据教育对象不同，教育规划可以分为______和______两种。
( )（分数：2.00）A.职业教育规划；子女教育规划√B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划解析：解析：根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。
职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，子女教育规划是家庭教育理财规划的核心。
子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。
3.从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要( )之一。
（分数：2.00）A.人生规划B.理财目标√C.财务规划D.投资计划解析：解析：从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。
4.学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。
目前各高校学生贷款实际额度一般每年在( )。
（分数：2.00）A.1 000元以上√B.2 000～6 000元之间C.3 000～6 000元之间D.6 000～10 000元之间解析：解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关试卷和答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关试卷和答案单选题（共20题）1. 信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（）。
A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 C2. ( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 D3. 财富传承工具不包括（）。
A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 D4. 新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。
A.10B.20C.15D.25【答案】 C5. 补偿原则集中体现了保险的宗旨。
坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。
但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。
A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 B6. 组合投资类理财产品的判断依据是（）。
A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 C7. 李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.29B.30C.31D.32【答案】 B8. 计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。
A.历史消费水平B.综合消费水平C.当前消费水平D.未来消费水平【答案】 C9. 姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共30题）1、下列不属于债券市场功能的是( )。
A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 B2、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。
A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 C3、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括( )。
A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 D4、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。
王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。
王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（）。
A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 A5、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（）。
A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 D6、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。
A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会【答案】 C7、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 B8、依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。
A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 D9、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。