分析银行开拓小额贷款市场的必要性
2023年中小企业小额贷款行业市场需求分析
2023年中小企业小额贷款行业市场需求分析一、背景介绍中小企业是我国经济社会发展中重要的组成部分。
中小企业创造了大量的就业机会，为我国经济发展做出了巨大贡献。
但是，由于资金紧缺，中小企业常常面临融资难题。
因此，为满足中小企业的融资需求，小额贷款行业应运而生。
二、市场需求分析1. 融资需求旺盛中小企业在发展初期常常会面临资金短缺的问题，资金缺口使得它们难以实现扩大生产、升级技术、拓展市场等发展目标。
而小额贷款行业的出现，为中小企业提供了简单、快捷的融资渠道，充分满足了中小企业的融资需求。
同时，在国家“三农”政策的支持下，小额贷款行业也开始向农村扩展，为农民提供经营资金，满足其融资需求。
2. 融资难度大在传统的贷款渠道中，中小企业融资难度大，因为它们无法提供相应的抵押品或担保人，而小额贷款行业的出现，解决了这一问题。
小额贷款行业没有过多的担保要求，只需提供一些基本的申请材料，就可以完成贷款申请。
这种便捷性为中小企业提供了一个重要的融资渠道。
3. 贷款利率相对较高小额贷款行业的利润主要来自于贷款利息，因此贷款利率相对较高。
中小企业往往需要较高的贷款额度，因此需要支付相应的高额利息。
此外，由于金融机构之间竞争激烈，小额贷款行业的利率也具有波动性。
因此，中小企业在选择小额贷款行业融资时，需要根据实际情况进行权衡和选择。
4. 客户数量众多中小企业数量庞大，其融资需求也不同，因此小额贷款行业在发展过程中需要针对不同的客户群体，提供不同的产品和服务。
同时，小额贷款行业还需要不断创新，开发出更加灵活、便捷的融资产品，以提高客户的满意度。
5. 资金来源不足小额贷款机构的资金来源主要是通过募集资金、从其他金融机构借贷等方式来筹集。
但是，由于其规模相对较小，所以带来了融资成本相对较高的问题。
因此，小额贷款行业需要不断扩大自身的规模和品牌影响力，提高市场竞争力，以吸引更多的资金注入。
三、总结小额贷款行业在中国的发展前景和市场需求都非常巨大。
小额信贷发展在的意义和发展对策
小额信贷发展在的意义和发展对策随着社会经济的不断发展，小额信贷逐渐成为了解决社会资金流通问题的一种有效手段。
小额信贷主要针对一些无法通过传统金融机构获得贷款的人群，例如小微企业、贫困家庭及个体工商户等。
然而，小额信贷的发展仍面临着许多挑战和问题。
因此，本文将探讨小额信贷发展的意义以及其发展对策。
一、小额信贷发展的意义1. 促进就业小额信贷可以帮助一些创业者获得启动资金，创业成功后可以提供更多就业机会，促进社会就业舒展。
2. 支持小微企业发展小额信贷可以为小微企业提供资金支持，提高其运营能力，增强其在市场竞争中的地位，进而推动经济发展。
3. 促进农村经济发展农村经济是我国经济的重要组成部分，小额信贷可以满足农村居民的创业及生产的财务需求，从而推动农村经济的发展。
4. 缓解贫困问题小额信贷可以支持一些贫困家庭的创业，提高他们的经济收入，缓解贫困问题。
二、小额信贷发展面临的问题及对策1. 风险控制问题小额信贷的风险控制是发展中面临的主要问题之一，特别是在对信用评估的标准和监管机制方面存在巨大难题。
为了解决这一问题，扶持机构应当制定合理的风险管理措施，加强信用管理及监管体系建设。
2. 融资成本问题一部分小额信贷机构存在较高的融资成本问题，造成了高额贷款利率，对借款人和平台的亏损增加，阻碍了小额信贷的发展。
解决这种情况的关键在于增加小额信贷机构的实力，提高信用评级和综合评估能力。
同时，金融机构还需要提高服务效率，降低企业或个人遭遇风险损失的概率。
3. 客户教育问题客户教育广告是小额信贷的难点，需要广告媒体有更高立场观点教育相关客户，而不是仅仅提供补助资金或贷款。
客户教育应包括信息发布、场地布置、知识传递以及强制性培训机制等方面，这可帮助借款人更好地学习和掌握相关知识，自觉使用小额信贷系统。
4. 数据共享问题当前，小额信贷机构之间相互阻断信息，无法形成有效的信息共享机制，导致对客户真实信用情况评估不准确。
解决这一问题的措施在于加强对金融机构的监管，同时推进数据共享机制，改善小额信贷市场的安全性和稳定性。
2023年小额贷款行业市场前景分析
2023年小额贷款行业市场前景分析小额贷款行业是近年来迅速发展的一个行业。
在人们生活水平提高，消费需求增加，企业经营资金周转困难等因素的推动下，小额贷款行业的市场需求也越来越大。
与传统金融业相比，小额贷款行业的特点是门槛低、灵活、便利和资金快速，因此在满足社会金融和民生需求方面具有很大的便利性。
小额贷款行业发展的前景广阔，本文将从微观和宏观角度探讨小额贷款行业的市场前景。
一、市场需求分析1、需求较大：小额贷款行业的客户不仅仅是企业，还有很多家庭和个人。
尤其是在当前贷款市场紧缩的情况下，需要贷款的个人和小微企业没有资质获取传统金融机构的贷款，而小额贷款公司则能轻松解决这一问题。
2、市场空缺：在贷款市场中，大机构主攻大客户，而小额贷款公司则相对于传统金融机构主攻小客户。
这是传统银行等机构无法满足市场需求的一方面。
3、细分市场：小额贷款行业拥有独特的细分市场，如传统金融机构涉及不到的小微信贷、拍拍贷等领域。
二、行业竞争分析1、资金成本控制：小额贷款公司需控制好自己的成本，特别是资金成本。
在与传统金融机构竞争中，资金成本是一个重要因素，只有控制好成本才能在市场中立足。
2、产品创新：小额贷款公司要有创新意识，开发更适应市场的产品。
例如，增加理财、保险等业务，提高产品差异化。
3、客户服务：“以客户为中心”已成为各行各业的普遍标志。
小额贷款公司要注重提高客户服务水平和客户满意度，尤其是在支持电子商务与金融融合发展的背景下，通过网络等方式提升服务质量，满足客户需求。
三、政策环境分析小额贷款行业受到了国家政策的重视，在政策的支持下，小额贷款行业的发展前景可谓大有可为。
政府、各级银行业监管机构均有针对小额贷款公司的扶持政策，如涉及小微企业和个体企业贷款的政策文件；国家和地方政府设立中小企业贷款担保机构及小额贷款担保基金，保障小额贷款公司的贷款安全等。
四、未来发展趋势1、风险控制方面：小额贷款行业应加强内部审计，增强风险控制能力，并建立健全全面的风险管理制度，帮助小额贷款公司规范经营行为，防范风险。
金融危机下积极发展小额贷款业务
金融危机下积极发展小额贷款业务引言金融危机对经济的负面影响不予置疑，然而，危机也常常孕育着新的机遇。
小额贷款业务作为一种金融创新，可以积极应对金融危机的挑战，同时为经济发展提供支持。
本文将探讨在金融危机下积极发展小额贷款业务的必要性和优势。
1. 金融危机对经济的影响金融危机通常会引发经济衰退、就业率下降、企业倒闭等问题，给国民经济带来重大冲击。
在这样的环境下，需要采取措施应对危机并促进经济复苏。
2. 小额贷款业务的定义和特点小额贷款业务是指向小微企业、个体工商户和个人提供小额贷款服务的金融业务。
该业务通常具有以下特点：•贷款金额较小：小额贷款的金额通常在100万元以下，适合满足小微企业和个人的资金需求。
•灵活的贷款条件：相比传统的贷款业务，小额贷款对贷款条件的要求更加灵活，降低了企业和个人的门槛。
•高效的审批流程：小额贷款业务一般会采用简化的审批程序，加快了贷款的放款速度。
•高风险和高回报：由于小额贷款的借款方通常是风险较高的群体，因此贷款利率较高，也为金融机构带来了较高的回报。
3. 小额贷款业务在金融危机下的优势在金融危机下，积极发展小额贷款业务有以下优势：3.1 促进新增就业岗位金融危机往往伴随着大规模的企业倒闭和就业率上升。
而小额贷款业务能够为小微企业和个体工商户提供资金支持，帮助他们度过难关，并且扩大其经营规模，从而创造更多的就业机会。
3.2 支持中小微企业的发展中小微企业是经济的重要组成部分，但常常面临融资难题。
金融危机使得银行对于中小企业的贷款更加审慎，导致这些企业无法获得足够的资金支持。
小额贷款业务的灵活贷款条件和高效的审批流程使得中小微企业能够更容易地获得贷款支持，助力其发展壮大。
3.3 满足个人短期资金需求金融危机下，个人的资金需求也会增加，例如面临生活紧张或突发事件需要资金周转等情况。
小额贷款业务能够满足个人短期资金需求，提供灵活的借款方案，缓解个人的经济压力。
4. 小额贷款业务发展的挑战虽然小额贷款业务在金融危机下具有许多优势，但也面临着一些挑战。
商业银行的小微企业贷款支持创业与就业的重要途径
商业银行的小微企业贷款支持创业与就业的重要途径在现代经济社会中，小微企业作为经济发展的重要组成部分，对创业者就业和经济稳定发展具有重要意义。
然而，由于小微企业的初创性和融资难题，使得其发展面临着困难和挑战。
商业银行的小微企业贷款成为解决小微企业融资问题的重要途径，不仅推动了创业发展，也为就业创造了更多的机会。
一、商业银行小微企业贷款的重要性小微企业是一个社会经济的重要支柱，对于经济增长、就业创造和收入分配等方面都起到重要的推动作用。
然而，小微企业的发展过程中常常面临资金短缺的问题，这给创业者带来了很大的困扰。
商业银行作为金融机构之一，具有丰富的资金资源和专业的金融服务能力，可以提供小微企业贷款，为其提供资金支持和发展动力。
小微企业贷款的作用不仅仅是提供资金帮助，更重要的是激发和支持创业者的创新活力，增加就业机会。
商业银行通过对小微企业的贷款，帮助创业者解决了创业初期的资金问题，使得他们能够更加专注于产品研发、市场拓展等核心业务，推动企业的快速发展。
同时，随着企业的发展壮大，就业机会也得到了相应的增加，为社会创造了更多的就业机会。
二、商业银行小微企业贷款的优势和创新商业银行的小微企业贷款在支持创业与就业方面有其独特的优势和创新之处。
首先，商业银行对小微企业贷款的审批程序和条件相对灵活，对创业者的创业项目进行全面评估，并根据实际情况给予贷款支持。
这种个性化的贷款方式大大减轻了创业者的负担和风险，使得大量有创新合理创业项目的人能够得到金融支持，提高了创业成功率。
其次，商业银行在小微企业贷款方面创新了风险评估和担保方式。
传统的贷款方式往往需要抵押担保，但对于小微企业来说，往往没有足够的抵押物可供担保。
因此，商业银行引入了创新的担保方式，如联保、信用贷款等，降低了融资门槛和风险，为小微企业提供了更多融资渠道。
此外，商业银行还积极利用科技手段，推动小微企业贷款业务的发展。
通过建立互联网金融平台和移动金融应用，商业银行便捷了小微企业的贷款申请和审批流程，提高了融资效率，促进了贷款业务的创新与发展。
小贷行业前景
小贷行业前景随着中国经济的快速发展和经济转型，小贷行业在金融市场中起到了非常重要的作用。
小贷行业指的是向个人和小微企业提供贷款及其他金融服务的机构。
小贷行业的良好发展，对于促进经济的增长和社会的稳定具有重要意义。
首先，小贷行业可以填补银行贷款无法覆盖的空白地带。
由于传统银行普遍偏好向大型企业和有抵押物的个体提供贷款，对于小微企业和个体经营者来说，获得银行贷款是非常困难的。
小贷行业的出现可以解决这一问题，通过灵活的贷款审批流程和较低的担保要求，为小微企业和个体提供贷款服务，帮助他们解决资金问题，推动经济的发展。
其次，小贷行业可以促进就业和创业。
中国的小微企业和个体经营者是经济发展的重要力量，也是就业的主要来源。
然而，由于资金问题，很多小微企业和个体经营者没有能力扩大经营规模或者启动新的项目。
小贷行业的发展可以为他们提供贷款资金，支持他们的扩大经营和创业活动，从而带动就业的增长和创新创业的活跃。
再次，小贷行业有助于改善金融服务的均衡性。
由于大型银行主要关注大企业和大型项目，对于部分地区和中小企业来说，金融服务的覆盖面相对较窄。
小贷行业的发展可以填补这一空缺，提供金融服务的多样化，在地区和行业之间实现资源的再分配，促进整体金融服务的均衡性和稳定性。
另外，小贷行业的发展也需要面临一些挑战。
首先，小贷公司需要加强风险管理能力和内部控制，防范信贷风险和资金安全风险。
其次，小贷行业需要更好地发挥市场机制的作用，提高贷款效率和服务质量，为客户提供更加个性化的金融服务。
此外，小贷行业也需要加强行业自律和监管，确保行业的合规发展和健康稳定。
总之，小贷行业面临着广阔的发展前景。
随着金融业的创新和技术的应用，小贷行业将会越来越重要。
小贷行业的发展将有助于推动中国经济的增长和社会的稳定，促进就业和创业活动的发展，提高金融服务的均衡性和效率。
同时，小贷行业也需要加强风险管理和监管，确保行业的持续健康发展。
2024年小额贷款市场分析现状
小额贷款市场分析现状1. 引言小额贷款市场作为金融领域的一个重要分支，在中国近几年得到了快速的发展。
小额贷款是指银行或金融机构向个人或小微企业提供的贷款额度相对较低的金融服务。
本文将对小额贷款市场的现状进行分析，探讨其发展趋势和面临的挑战。
2. 小额贷款市场规模根据数据统计，我国小额贷款市场规模逐年扩大。
2019年，小额贷款市场规模达到X亿元，同比增长X%。
其中，个人小额贷款规模占据了大部分市场份额，而小微企业小额贷款也呈现增长态势。
这一数据表明，小额贷款市场对于满足个人和小微企业的融资需求起到了积极的促进作用。
3. 小额贷款市场的竞争格局小额贷款市场具有较高的竞争性。
目前，我国小额贷款市场主要由商业银行、互联网金融平台和小贷公司等主体构成。
商业银行作为传统金融机构，在小额贷款市场中具有较强的实力和优势。
互联网金融平台则通过技术创新和便捷的服务模式，快速发展并在市场上占据一定份额。
同时，小贷公司通过专业化的运营和灵活的信贷政策，也在市场中崭露头角。
4. 小额贷款市场的发展趋势小额贷款市场在未来将呈现以下几个发展趋势：4.1 技术创新推动市场发展随着区块链技术、大数据和人工智能的发展，小额贷款市场将进一步实现智能化和自动化。
利用大数据分析和人工智能算法，能够更准确地评估借款人的信用状况，为贷款机构提供更有效的风险管理手段，降低贷款风险。
4.2 政策支持促进市场发展为了满足个人和小微企业的融资需求，政府将加大对小额贷款市场的支持力度。
通过出台相关政策措施，鼓励金融机构扩大小额贷款业务，降低融资成本，为市场发展提供有力支撑。
4.3 开展跨界合作促进市场融合小额贷款市场与其他金融领域的融合也是未来的发展趋势之一。
例如，将小额贷款与消费金融、供应链金融等领域进行结合，推出多样化的金融产品和服务，进一步满足个人和小微企业的多层次融资需求。
5. 小额贷款市场面临的挑战尽管小额贷款市场发展迅猛，但仍面临一些挑战：5.1 风险管控难度加大小额贷款市场的本质是高风险高收益的业务，同时面临着信息不对称、逾期风险等问题。
2023年小额贷款行业市场环境分析
2023年小额贷款行业市场环境分析2023年小额贷款行业市场环境分析小额贷款，即是指资金量较小、期限较短的借款，通过对个人或小微企业的小额贷款，能够有效缓解经济困境，促进市场经济发展。
由于其灵活性和高效性，小额贷款业务一直是金融行业的重要组成部分。
本文将分析小额贷款行业的市场环境。
一、政策环境政策环境是小额贷款业发展的关键因素。
在中国，政府出台了一系列小额贷款鼓励政策，目的是支持个体经济，促进小微企业发展。
目前，中国小额贷款法规框架日益健全，政策的连续性和稳定性得到保障。
2018年，国家发布了《小额贷款公司监管办法（试行）》，加强小额贷款行业监管，推动小额贷款公司发展。
从政策层面上看，小额贷款业的市场环境有利于发展。
二、市场需求随着经济和社会的发展，小额贷款在人们生活中的重要性日益突显。
在一定程度上，市场的需求决定了小额贷款行业的发展。
特别是随着新冠疫情的爆发，一些家庭和中小企业进入资金周转困难的状态，对小额贷款的需求大大增加。
加之当前金融行业利率下行，投资收益较低，银行对中小企业信贷投放的决策更加务实，目前银行的金融贷款渠道也较为狭窄。
行业间的竞争压力也越来越大，但小额贷款的市场需求一直在增加，这也说明了小额贷款行业的发展潜力。
三、市场竞争当前，小额贷款行业竞争日益激烈，主要表现在市场准入和利率竞争方面。
由于操作周期短、回报周期短，因此在小额贷款市场，资金压力是最大的挑战。
资金的来源多样，当前的最主要来源是拆借。
面对日益激烈的市场竞争，很多小额贷款公司通过推广营销、降低利率等手段来获得市场份额。
同时，金融创新也是市场竞争的常用手段。
通过不同的产品创新，不断扩展业务范围，拓展客户群体，提高自身的市场占有率。
四、技术支持技术支持是小额贷款企业发展的必要条件。
随着人工智能、区块链、云计算等新技术的出现，并在金融行业的应用和推广，小额贷款行业也将获得更多创新机会。
通过与技术企业合作，小额贷款公司可以选择更合适的技术，提高风控能力，更好地服务客户，并通过互联网实现普惠金融。
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当前状况下，商业银行开拓小额贷款市场的必要性已非常明显，然而，中国目前的现状使得商业银行开拓小额贷款市场仍然面临许多急需解决的问题。
有效解决这些问题，一方面需要国家宏观政策层面的支持和改进，另一方面更需要商业银行自身转变观念，从内部信贷机制和外部信贷业务方面进行改革尝试与不断调整改进。
汇小贷对商业银行开拓小额贷款市场的可行性分析
内部机制调整
搭建小额贷款业务组织架构并明确责任传统的金融业务结构都是以服务大企业、关注大资金为核心，中小企业和农民贷款因其规模小、缺乏担保等原因导致贷款成本高，难以进入商业银行的业务视线。
对商业银行来说，欲有效的开拓小额贷款市场，必须建立专门的小额贷款业务经营管理组织体系，根据中小企业客户以及农民数量大、分布散、贷款监督责任重的特点，为降低业务交易成本，提高贷款收回率，将小额贷款业务的经营重心下移至二级分行及县级支行。
对小额贷款业务在流程、审批决策、拨备计提等方面实行差别化管理，在资源配置、绩效管理、报酬分配和人员考核等方面独立运作，实现小额贷款业务的集约化经营和专业化管理。
确定符合小额贷款业务特点的授信条件由于银行不良贷款不断出现，各家银行又都想进入资本市场融资，防范风险就成了银行经营的首要任务，从而制定了非常严格的贷款条件和责任追究制度，其中企业规模的大小就是银行能否给予授信的必要条件。
按照这样的贷款规则要求，中小企业多数都难以达到要求的规模，农民贷款更是被排除在银行贷款范围之外。
如果没有一套专门为中小企业和农民提供贷款支持的办法，那么大力开拓小额贷款市场将成为一句空话。
所以商业银行需要从实际出发，增加非财务因素的比重，注重挖掘企业的发展潜力和前景，重点收集反映企业经营状况的相关业务量指标(如经营活动现金流、企业纳税情况等)，以及中小企业的信用记录、还款情况、经营者的品行和能力等素质和对商业银行
忠诚度、农民的信用打分等软信息，并且放宽在规模条件上的限制，从而制定出与小额贷款相适应的贷款标准，使中小企业和农民能够有资格申请银行贷款。
建立有效的内部激励机制当前，相当一部商业银行分行负责人和客户经理不愿意办理小额贷款业务，其主要原因是风险大、附加值低，这实际上与客户经理的考核激励机制有关。
针对这种情况，一方面需要扩大基层行负责人和客户经理对小额贷款的审批权限，令一方面需要完善考核激励方法，加大对其利益和责任的双重激励。
逐步建立信贷审批过程中的激励机制，对控制小额贷款风险比较好的分支行和专业信贷审查审批人员，可适时调高授权权限；设一定的比例，根据信贷人员的放款贡献额大小和损失大小进行相应的奖惩。
推行以行长负责制为核心的小额贷款管理责任制和相应的贷款激励机制。
明确行长、信贷科长及信贷人员职责，建立借贷第一责任人制度，包放、包收一条线落实。
激励机制以信贷人员工作量、难度和风险度及贷款质量的考核评价为主，原则上按照贷款的收益总量，确定信贷营销人员的风险回报，以使银行积极开拓小额贷款市场的计划能够得到有效的执行。
强化贷后管理要确保在开拓小额贷款市场时的经营安全性，使信贷资产高效稳健运营就需要加强授信后跟踪监控工作。
贷后监控是授信风险管理的重要组成部分，也是保证贷款按时回流银行的重要一环。
银行信贷人员应定期或不定期走访客户，监控客户经营状况变化及授信业务使用情况，判断授信业务是否存在风险以及风险的级别。
通过对企业非财务因素的收集和分析，及时掌握影响贷款偿还的信息，发挥非财务因素对贷款风险识别的预警作用，对未履行合同或违反合同的客户应及时上报并采取有效措施化解风险。
外部业务调整
细分市场，选择确定目标客户小额贷款客户有业绩好坏、还贷能力强弱之分，商业银行需要合理细分市场，科学把握信贷投向。
在发展小额贷款业务时应坚持以效益为中心，在风险可控的前提下“有所为，有所不为”。
加强贷前调查，充分揭示风险点，扎实深入的贷前
调查有利于商业银行对客户的准确把握和判断，制定合理的授信方案。
银行信贷人员应加强贷前调查，拓宽调查面，讲究调查的策略和方法，着重对客户的诚信度、发展前景和偿债能力等方面进行深度的调查分析。
从风险控制、价值发掘和客户管理的角度，对小额贷款客户群体进行合理细分，并实施差别化的信贷发展策略。
在行业上，选择国家产业和环保政策鼓励，具有较强生命力和高成长性、科技含量高的行业；在产业链上，选择处于重要产业链上下游、为绩优大型企业提供配套协作服务的小企业；在企业生命周期上，选择处于成长期和成熟期且创新能力较强的企业；在客户品质上，重点选择经营有特色、产品有市场，经营效益好、信用等级高、管理较规范、管理人员素质较好的小企业。
在以上基础上建立中小企业库，将中小企业分成各类级别，确定信贷的目标客户次序，对优质中小企业优先贷款，并对次级企业起到示范效应，激励中小企业全面提高信贷吸引力，如此银行便可在合理控制风险的基础上为有层次地开拓小额贷款市场打下良好基础，引导拓展方向。
灵活确定担保形式小额贷款客户由于自身积累少、抵押能力有限，又缺乏大宗贸易定单作贸易融资及足够的社会关系为其担保，面临着贷款抵押担保难等问题。
要拓展小额贷款市场就要满足客户的需求，帮助客户解决问题。
银行需要认识到担保是作为促使借款人履行贷款合同的一种压力，而不是作为主要的还款来源。
银行需要转变对担保的认识，适当放松担保要求，在控制风险的前提下，拓宽抵押和担保领域与范围，积极创新，在有效控制风险的前提下探索多层次、多途径、多形式的担保方式。
现实中对借款人有价值的无形资产、股权、出口退税税单、商业汇票、应收账款、在建工程、土地发包权、人工林地、出租车营运证等这些能起到增强还款意识作用的财产都可以作为担保品。
与小额贷款客户建立长期合作关系通过建立长期合作关系，一方面，有利于银行降低信贷风险，银行能从长期与客户的交往和监督中获得可靠的信息来源，及时掌握使用贷款的方向，评估贷款收回能力。
商业银行需要开拓小额贷款市场这块信贷市场最后的“金矿”以增加其在传统信贷业务中的利润，这是银行长期发展的根本。
如果没有信贷市场，银行不仅丧失了传统业务的阵地而且也难以在中间业务中取得优势，获得长期发展的支撑力。
面对机遇与挑战，银行在开拓小额贷款市场时需根据实际需要进行内部机制调整和外部业务调整，以综合考虑经营的安全性、流动性、赢利性为准则，区分目标客户层次，合理运用创新策略和手段，力求在小额贷款市场上取得更大的份额与利益。