保险基础知识新人培训 ppt课件
保险新人培训ppt
续保提醒：定期 向客户发送续保 提醒，确保客户 及时续保
保险销售技巧： 掌握客户需求， 提供个性化服务
保险流程：熟悉 保险流程，提高 服务效率
保险法律法规的概念和作用
保险法律法规的制定和实施机 构
保险法律法规的主要内容
保险法律法规的遵守和监督
保险合同的定义和要素 保险合同的法律关系和法律效力 保险合同的成立、生效和履行 保险合同的变更、解除和终止
数字化转型：随着科技的发展，保险行业正逐步实现数字化转型，提升客户体验和服务效率。
人工智能的应用：人工智能技术正在被广泛应用于保险行业中，例如智能核保、智能客服等，提 升业务处理效率和客户满意度。
绿色保险的发展：随着环保意识的提升，绿色保险成为保险行业的新趋势，为可持续发展提供保 障。
定制化保险服务：随着消费者需求的多样化，定制化保险服务越来越受到青睐，满足不同客户群 体的个性化需求。
家庭保障：为家人提供经济保障，规避风险 健康保障：应对疾病、意外等突发状况，减轻医疗负担 财产保障：保护个人财产安全，规避经济损失 养老保障：为未来养老提供经济支持，提高生活质量
了解客户的基 本信息
确定客户的风 险承受能力
分析客户的保 险需求了解客户的 务状况和预算了解客户需求： 通过沟通了解客 户的保险需求和 预算，为其推荐 合适的产品。
定期寿险
生存保险
添加标题
添加标题
终身寿险
添加标题
添加标题
两全保险
家庭财产保险 建筑工程保险
运输保险 货物运输保险
保险产品具有保障性，可以为被保险人提供风险保障，帮助被保险人规避风险。 保险产品具有个性化，可以根据被保险人的需求和风险承受能力提供定制化的保障方案。 保险产品具有投资性，可以为被保险人提供投资收益，实现资产增值。 保险产品具有长期性，可以为被保险人提供长期保障，满足长期风险管理的需求。
保险基础知识PPT课件保险的性质功能及作用
二、保险学说的评价
（一）损失说：保险产生的最初目的，是解决物质 损害的补偿问题．主要有以下三说：
１、损失补偿说。 该学说认为保险是一种损失补偿合同。 ２、损失分担说。 该学说强调在损失赔偿中，多数人合作的事实。 ３、危险转嫁说。 该学说从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为 保险是一种危险转嫁机制。
我国社会保障体制
社会保障范畴 社会保险
社 社会救济 会 保 社会福利 障
社会优抚
保险范畴 社 社会养老保险 会 社会医疗保险 保 工伤保险 险 失业保险
生育保险
商 业 财产保险 保 险 人身保险
（一）商业保险和社会保险
比较内容 商业保险中的人身保险 社会保障种的社会保险
属性
保障对象
权利与义务对 等关系 待遇水平
各国的保险公司都从经济角度出发，协助被 保险人进行减损和防损。
保险支持着许多损失控制方案。
7. 保险推进资本有效配置
保险人会选择为最有吸引力的企业、项目和 经理人员承保和发放贷款 。
保险人从而可以鼓励经理人员和企业家按代价
多寡及损失程度，由当事人双方所签定的合同约定
救济
的受益者所获得的救济金的多寡取决于救济者的救
济及好恶，由救济方单方面决定。
第二节 保险的职能和作用
一、基本职能
分散风险职能 补偿损失职能
二、保险的派生职能
（一）积蓄资金职能 （二）防灾防损职能
三、吴定富主席的三大功能说
经济补偿 资金融通 社会管理
5. 保险促进风险的有效管理
金融体系和中介评估风险，进行风险转移、汇 集并降低风险。
(1) 风险评估定价：保险人在为企业和其他人 的潜在损失标价的过程中，引导被保险人①量 化其引起风险和降低风险行为的后果；然后② 更理性地对待风险。
2024版年度保险知识培训PPT课件免费
contents •保险基础知识概览•人身保险详解•财产保险深入剖析•保险购买技巧与注意事项•保险行业发展趋势及前景展望•培训总结与答疑环节目录01保险基础知识概览保险定义与功能定义功能保险市场及参与主体保险市场参与主体包括保险人、投保人、被保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人、保险公估人等。
保险产品分类与特点分类特点保险原则及适用场景最大诚信原则保险利益原则近因原则损失补偿原则02人身保险详解定期寿险终身寿险两全保险030201医疗保险重疾保险护理保险意外伤害保险意外伤害身故/残疾保险因意外导致身故或残疾时，给付保险金。
意外医疗保险报销因意外导致的医疗费用，如门诊、住院等。
特定意外伤害保险针对特定场景或活动，如交通意外、旅游意外等提供的保障。
其他人身保险产品投资型保险产品年金保险如万能险、投连险等，具有保障和投资双重功能，风险与收益并存。
特定人群保险03财产保险深入剖析企业财产保险针对企业固定资产和流动资产因意外事故或自然灾害造成的损失提供保障。
家庭财产保险覆盖因火灾、爆炸、自然灾害等造成的家庭财产损失。
货物运输保险为货物在运输过程中因意外事故、自然灾害等造成的损失提供经济赔偿。
财产损失保险责任保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险信用与保证保险信用保险01保证保险02忠诚保证保险03其他财产保险产品工程保险农业保险特殊风险保险04保险购买技巧与注意事项如何选择合适的保险产品了解自身需求根据年龄、职业、家庭状况等因素，明确自己需要哪方面的保障。
对比不同产品通过保险公司官网、第三方平台等途径，了解市场上各类保险产品的保障范围、保费等信息，进行对比分析。
咨询专业人士向保险经纪人、保险顾问等专业人士咨询，获取更全面的产品信息和建议。
填写投保单注意事项如实填写信息仔细阅读条款确认投保事项缴费方式及退保规定缴费方式退保规定注意事项索赔流程与注意事项索赔流程了解保险产品的索赔流程，如报案、提交材料、审核等步骤，以便在需要索赔时能够及时获得赔付。
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料第一章：分红险概述1.1 分红险的定义1.2 分红险的特点1.3 分红险的分类1.4 分红险的作用第二章：分红险的条款与条件2.1 保险合同的基本条款2.2 分红险的保险责任2.3 分红险的保险期间2.4 分红险的保险费用第三章：分红险的收益与分红3.1 分红险的收益来源3.2 分红险的分红方式3.3 分红险的收益计算3.4 分红险的收益风险第四章：分红险的投保与核保4.1 分红险的投保流程4.2 分红险的投保注意事项4.3 分红险的核保流程4.4 分红险的核保要点第五章：分红险的销售与服务5.1 分红险的销售策略5.2 分红险的销售技巧5.3 分红险的服务内容5.4 分红险的服务标准第六章：分红险的理赔流程6.1 理赔申请的条件和材料6.2 理赔申请的流程和步骤6.3 理赔处理的时间和效率6.4 理赔中的常见问题和解答第七章：分红险的保全服务7.1 保全服务的定义和内容7.2 保全服务的重要性7.3 保全服务的申请和处理7.4 保全服务中的注意事项第八章：分红险的税务处理8.1 保险理赔的税务政策8.2 分红险收益的税务申报8.3 税务处理的具体流程8.4 税务处理的常见问题解答第九章：分红险的监管政策9.1 保险监管的基本概念9.2 分红险的监管要求和标准9.3 监管政策对分红险的影响9.4 违反监管政策的后果和处理第十章：分红险的风险管理10.1 风险识别与评估10.2 风险控制与防范10.3 风险管理的策略与方法10.4 风险管理的案例分析与启示第十一章：分红险的市场分析11.1 保险市场概述11.2 分红险市场现状11.3 市场趋势与挑战11.4 市场机会与应对策略第十二章：分红险的产品创新12.1 产品创新的意义12.2 分红险产品创新案例12.3 创新产品的优势与挑战12.4 创新产品的市场推广策略第十三章：分红险的客户服务与沟通技巧13.1 客户服务的重要性13.2 客户沟通的基本原则13.3 客户服务与沟通的技巧13.4 客户反馈与投诉处理第十四章：分红险的团队管理与领导力14.1 团队管理的基本概念14.2 团队激励与绩效考核14.3 领导力的培养与提升14.4 团队协作与冲突管理第十五章：分红险的未来发展15.1 保险行业的趋势与展望15.2 分红险市场的发展前景15.3 技术创新与保险业的融合15.4 保险业的发展机遇与挑战重点和难点解析重点：1. 分红险的定义、特点、分类及作用。
保险基础知识培训PPT讲座资料课件
春姑娘不情愿地离开了办公室，夏先 生开始 了自己 的工作 ，他先 为小树 披上大 号的衣 服，再 提醒太 阳公公 ，春天 已经过 去了， 转眼就 到了八 月，夏 天就这 样戛然 而止了 。
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27页新人入职课程保险销售专业知识培训PPT课件
06 买什么保险
产品解决问题
01
全面风险覆盖
组合险通过涵盖重大疾病、意 外伤害等多类风险，为客户提 供全面的保障方案，确保在面 对未知的未来时，有充足的经 济支持应对可能的风险和困难 。
02
预防未来不确定性
通过购买包括重大疾病和意外 伤害在内的保险产品，客户可 以有效预防未来可能出现的不 确定性，减轻因健康问题或意 外事件带来的经济负担。
02
平衡金钱与幸福关系
虽然金钱是实现幸福的重要手 段，但过度追求金钱可能导致 忽视健康、家庭和个人成长等 其他幸福要素，因此，找到金 钱与幸福之间的平衡点至关重 要。
03
保险保障幸福稳定
保险作为一种风险管理工具， 通过转移风险的方式，保障个 人和家庭在面对突发事件时的 经济安全，维护了幸福的连续 性和稳定性。
键。
接推销产品的后果
直接向客户推销保险产 品，而未先建立客户对 保险的基本认识和需求， 往往会导致客户感到反 感，进而拒绝购买。
03 保险概念共识
ห้องสมุดไป่ตู้识一：保险是钱
保险的金融属性
保险作为一种金融产品，其本质是资金的集合 与分配。通过保费的形式，将个人或企业的资 金集中起来，用于未来可能发生的风险事件。
础。
提供个性化解决方案
保险作为资金存储
将购买保险视为一种资金存储方式，有助于客户理 解保险不仅是支出，而是一种为未来潜在风险做准 备的财务规划手段。
转变传统观念
通过“换个地方存钱”的观点，帮助客户转变对保险的 传统看法，认识到保险是解决未来问题的一种预防 措施，而非单纯的消费行为。
保险与储蓄的关系
强调保险和储蓄之间的联系，让客户明白购买保险 实际上是在另一个形式上进行资金存储，旨在为未 来的不确定性提供经济保障。
保险知识培训PPT课件
责任保险产品
公众责任保险
承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人 身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
产品责任保险
承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或其他损失 ，依法应承担的赔偿责任。
雇主责任保险
承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务 有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病， 根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任。
保险分类
根据保险标的的不同，保险可分为财 产保险、人身保险、责任保险和信用 保险等。
保险的功能与作用
保险功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能。其中，经济补偿是保险最基本 的功能。
保险作用
保险在社会经济生活中发挥着“稳定器”和“助推器”的作用。一方面，保险通 过经济补偿机制，保障社会再生产的顺利进行和人民生活的安定；另一方面，保 险通过资金融通和社会管理等功能，促进经济社会协调发展。
保险销售渠道与模式
代理人渠道
通过招募和培训代理人，利用其专业知识和人际关系网络进行保险销售。
银行保险渠道
与银行合作，在其网点销售保险产品，实现资源共享和优势互补。
网络保险渠道
利用互联网和移动互联网技术，开展在线保险销售和服务。其他道如电话销售、团体保险等。
客户服务理念与技巧
以客户为中心
树立“客户至上”的服务理念，关注客户需 求和体验。
03
保险市场运行规则
包括保险法律法规、监管政策、行业自律规则等，是规范保险市场行为
、维护市场秩序的重要保障。
新版保险基础知识培训PPT课件
保险代理人和经纪人的比较和选择
定义和职责：保险代理人和经纪人分别代表保险公司和投保人，具有不同的职责和 角色。
资格和注册要求：保险代理人需要获得保险公司的授权并注册，而经纪人则需要获 得证券监管机构的注册。
服务和产品范围：保险代理人通常只销售特定保险公司的产品，而经纪人则可以提 供更广泛的产品选择。
保险产品的购买和理赔
保险产品的购买渠道和流程
线上购买：方便快捷，随时随地 线下购买：专业指导，详细了解产品 理赔流程：及时响应，提供有效保障 注意事项：仔细阅读条款，明确责任范围
保险产品的理赔流程和注意事项
报案与申请理赔
理赔所需材料
理赔金额与到账时间
理赔案例与注意事项
保险产品的风险和防范措施
保险产品本身的风险
• （1）当事人特定：投保人和保险人是特定的主体； • （2）目的特定：为了保障被保险人的利益； • （3）内容特定：包括保险标的、保险金额、保险期限、保险责任等； • （4）法律关系复杂：涉及投保人、保险人、被保险人、受益人等多个主体，以及合同法律关系、侵
权法律关系等多个法律关系。
保险合同的要素
服务
目的：帮助被 保险人应对因 健康问题导致 的经济风险， 保障其健康和
生计
再保险产品概述
再保险定义：原保险人通过再保险合同将风险转移给再保险公司承担 再保险类型：比例再保险和非比例再保险 再保险市场：国际再保险市场和国内再保险市场 再保险作用：分散风险、提高保险人的风险承受能力和降低保险成本
01
类型：包括定期寿险、终 身寿险、两全保险和年金 保险等。
特点：具有保障性、长期 性、储蓄性和投资性等特 点。
目的：为客户提供生命保 障，减轻家庭和个人的经 济负担，同时实现财富传 承和规划。
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保险基金
经济单位和个人要获得保险保障就必须缴纳必要的保险 费。
营运风险损失分摊机制的组织机构
保险风险损失分摊机制的成功运作要求专门的组织机构
来进行操作和营运管理。
14
1.6 保险的定义
是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险 人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财 产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保 险金责任的商业保险行为
保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大 风险单位数，并且风险事件必须是随机事件，满足大数法则的 要求条件，将来该事件的发生条件与以往的条件基本一致。
12
保险基础知识新人培训
可保风险
并非所有的风险都可以以保险的方式进行处理，保险人 所承保的风险必须是可保风险。
集合众多经济单位或个人所面临的同质风险
举例
汽车刹车失灵导致车祸，造车车损及人员伤亡。 汽车刹车失灵即为风险因素 车祸为风险事故
风险因素车损及增人加员或产伤生亡为风风险险损事失故 引起 风险损失
刹车失灵
车祸
车损及人员伤亡
6
保险基础知识新人培训
◆ ◆
火灾； 疾病；
◆◆ 纯静粹态风风险险所是致由损于失自是然
“或绝人对为”因的素，造按它成性是的质一，分个而社动
➢ 对遭受风险损失的单 ➢ 保险人为了使保险
位和个人进行经济补偿 业务稳定经营并满足自
是保险的目的，分摊风 己的利润要求必须壮大 险损失只是实现经济补 保险基金，这也要求保 偿的一种手段，两者是 险人从事投资活动。 相辅相成的。
17
1.9 保险的功能
➢ 保险经营效益受风险管理 技术的制约。
➢ 风险不是投机性的；
➢ 对个别标的而言，风险 的发生具有偶然性；
➢ 对大量的标的而言，风 险的发生具有必然性；
➢ 风险的发生必须是意外 的；
➢ 风险所致损失较大。 10
要目
从风险到保险 认识保险 人身保险 银行保险
11
保险基础知识新人培训
保险人要保证兑现它的承诺 就必须对风险发生的频率有准 确的估计。如果估计发生的频 率低于实际发生的频率，保险 人就可能因入不敷出而无力履 行自己的诺言。
就是面临风险者进 纯
预防风险
行风险识别、风险 粹 在风险发生之前采取预防措施，以减
估测、风险评价、 风险控制以减少风 险负面影响的决策 及行动过程。风险 管理一条总的原则 是：以最小的成本
风 小损失发生的可能性及损失程度。如：
险 兴修水利、建造防护林等。
的
自留风险
处 理
自留风险即自己非理性或理性地主动
险很风 纯运 难险 粹动 运， 风的 用而 险规 数动 ，按律 理态也产性统风可生则计险以原较手可是因差段以投，探是机分
究风其险运。动规律。
纯粹风险 ◆ 意外。
◆ 赌博；
投机风险 ◆ 炒股票。
财产风险 人身风险 静态风险
◆ 洪水； ◆ 台风。
◆ 疾病； ◆ 伤残。 ◆ 疾病； ◆ 地震。
动态风险 ◆ 政策变化；
➢保险人利用风险损失 分摊机制为被保险人提 供经济保障并没有减少 损失，而只是把损失平 均化了。
➢ 保险基金的基本用途 就是根据投保人和保险 ➢由于保险补偿给付的
人的约定，在特定风险 发生与保费的收取之间
发生后对被保险人所遭 有一定的时间差，这就
受的风险损失进行经济 为保险Fra bibliotek进行投资活动补偿；
提供了可能；
新人培训系列课程之三
寿险基础知识
1
保险基础知识
保险基础知识新人培训
2
目录
1
风险与保险概述
2
保险合同基础知识
3
保险的基本原则
4
人身保险基础知识
5
诚信展业 合规经营
3
要目 从风险到保险 认识保险 人身保险 银行保险
4
保险基础知识新人培训
风险是在特定的客观情况下，在特定的期间内某一事
件的预期结果与实际结果之间的差异程度，差异程度越 大风险越大。
客观性
◆ 风险是独立于人类 意识的客观存在，即风 险的存在是不以人的意 志为转移的。
普遍性
◆ 风险无时不在，无 处不有，科学技术的发 展使生产力水平得到了 空前的提高，但人类所 面临的风险并未减少。
5
1.2 风险要素
风险因素、风险事故和风险损失三者之间存在因果关系，即风险 因素引起风险事故，而风险事故导致风险损失。
◆ 新技术7应用。
1.4 可保风险
定 义
风险
风险必须 是可预测
的
必须是纯 粹风险
风险的发 生是不可
预料的
可保风险 五大条件
存在大量 的同质风
险
风险的发
生是偶然
的
8
保险基础知识新回避人风培险 训
主动回避损失发生的可能性，从而从
所谓风险管理，
根本上消除特定风险的措施。适用于损
失发生概率高且损失程度大的风险。
方 承担风险。适用于发生概率小，且损失
法 程度低的风险。
转移风险
获得最大的保障。
通过某种安排，把自己面临的风险全 部或部分转移给另一方，比如保险。
9
保险基础知识新人培训
保险与风险的关系
可保风险的条件
➢ 风险是保险产生和存在的 自然前提。
➢ 风险的发展是保险发展的 客观依据；
➢ 保险是一种有效、传统的 风险处理措施；
会态净风损险失一；般投是机由风经险济所变致动 损或失科是技“发相展对引”起的的，；对于
风 整◆个静社态会风而险言一不般一只定对有个损
险 分 类
失体发或生几。个按单潜位在发损生失作形用态，分
◆而动纯态粹风风险险则的对发整生体较发有生 规作律用性；，只要条件基本相
同◆就静会态重风复险出一现般；是投纯机粹风
科学性
风险损失分摊机制得以实现是建立在有效测
定风险发生频率的基础之上的，其所运用的数
理统计工具具有较精确的科学性。
16
保险基础知识新人培训
风险损失分摊 补偿风险损失 派生的投资职能
➢ 保险通过将投保人 缴纳的保险费集中起来 建立保险基金，并有效 地运作基金来实现对遭 受风险损失的被保险人 或受益人提供经济保 障。；
15
保险基础知识新人培训
经济性
从个别经济单位或个人的角度出发，保险是 处理风险的一种经济方法，它具有使自己所承 担的风险损失最低的特点。
互助性
保险是一种经济互助机制，一旦个别经济单 位或个人遭受风险损失，则其他经济单位或个 人所缴纳的保险费可以用来为其提供补偿。
契约性
从法律的角度看，投保过程即是投保人和保 险人双方签定了保险合同，体现的是双方当事 人的一种交换关系。