我国房地产金融风险管理与防范研究
《2024年我国金融系统性风险及其防范研究》范文
《我国金融系统性风险及其防范研究》篇一一、引言随着经济全球化的深入发展，金融业在国民经济中的地位日益凸显。
然而，金融业的高速发展也伴随着金融系统性风险的累积和扩散。
金融系统性风险是指由于金融体系内部或外部因素引发的，可能对整个金融体系乃至实体经济造成严重冲击的风险。
我国作为世界上最大的发展中国家，金融系统性风险的防范和管理显得尤为重要。
本文将深入探讨我国金融系统性风险的特点、成因及防范措施。
二、我国金融系统性风险的特点1. 涉及范围广：我国金融体系庞大，涉及银行、证券、保险等多个领域，一旦发生系统性风险，其波及范围将非常广泛。
2. 传导性强：金融体系内部各要素之间的相互联系紧密，风险一旦形成，极易在各金融机构、市场之间传导。
3. 风险暴露程度高：我国经济对金融市场的依赖程度较高，金融资产占GDP的比例较高，一旦金融市场出现风险，将直接影响到实体经济的稳定。
三、我国金融系统性风险的成因1. 金融机构内部管理问题：包括风险管理机制不健全、内部控制失效等。
2. 金融市场问题：包括市场过度波动、市场参与者行为不当等。
3. 宏观经济环境变化：如经济增长放缓、政策调整等都会对金融市场产生较大影响。
4. 外部冲击：如国际金融危机、地缘政治冲突等。
四、我国金融系统性风险的防范措施1. 加强金融机构内部管理：建立健全的风险管理机制和内部控制体系，提高金融机构的抗风险能力。
2. 强化金融市场监管：完善金融市场监管体系，加大对市场违规行为的处罚力度，维护市场秩序。
3. 宏观审慎监管：采用宏观审慎监管政策工具，对金融机构进行全方位的监管，防止风险在金融机构之间传导。
4. 建立风险预警机制：通过建立完善的风险预警系统，及时发现和应对潜在的风险。
5. 加强国际合作与交流：借鉴国际先进的风险管理经验和技术，加强与国际金融组织的合作与交流。
五、结论综上所述，我国金融系统性风险的防范是一项长期而复杂的任务。
我们需要从多个方面入手，加强金融机构内部管理、强化金融市场监管、实施宏观审慎监管、建立风险预警机制以及加强国际合作与交流等。
当前房地产金融的主要风险与政策建议
【当前房地产金融的主要风险与政策建议】1. 引言当前，我国房地产市场面临着许多风险，特别是在金融领域。
政府早已意识到这些风险，并已经采取了一些政策来应对。
然而，这些风险依然存在，需要我们深入分析，并提出相应的政策建议。
本文将对当前房地产金融的主要风险进行全面评估，并在此基础上提出相关政策建议，以期为解决当前问题提供参考。
2. 房地产金融的主要风险2.1 资金链断裂风险当前，我国房地产市场存在着大量的房地产企业和开发商，他们普遍存在以房地产作为抵押进行融资的情况，随着市场需求变化和政策调控，资金链断裂的风险逐渐增加，一旦发生，将对金融系统稳定构成巨大威胁。
2.2 风险区域分化在我国，不同城市、不同地区的房地产市场存在明显的分化现象，一些一线城市和热点城市房价过高、泡沫严重，而一些三四线城市和冷门地段则存在着供需不平衡、房地产库存过多等问题，这种风险区域分化不仅对局部经济造成影响，也对金融体系稳定构成风险。
2.3 金融衍生品风险金融衍生品在房地产金融中的使用越来越广泛，然而，管理不善和监管不力可能会导致金融衍生品交易导致的风险，这种风险可能对金融市场和实体经济造成严重冲击。
3. 政策建议3.1 完善金融监管机制针对资金链断裂风险，应当加强金融监管，完善监管机制，加强对房地产企业和开发商的资金使用和融资行为的监管，提高违规成本，防范资金链断裂风险的发生。
3.2 精准调控政策针对风险区域分化问题，应当实施更加精准的调控政策，一方面对于过热市场要适时收紧政策，另一方面对于库存过多地区要采取措施刺激需求，做到因地制宜，防范风险。
3.3 规范金融衍生品市场针对金融衍生品风险，应当加强金融衍生品市场的监管，规范其交易行为，加强信息披露，提高交易透明度，防范金融衍生品交易导致的风险。
4. 个人观点和理解我认为，当前房地产金融的风险是一个复杂的系统工程，需要全社会的共同努力来解决。
政府需要不断精准调控，金融机构需要加强风险管理，房地产企业需要规范经营行为，全社会需要共同努力，共同应对房地产金融风险，实现经济的健康发展。
邹议中国房地产的金融风险分析与防范
邹议中国房地产的金融风险分析与防范一、我国房地产金融风险分析的目的和意义当今，中国的经济以飞一般的速度向前发展着。
对于房地产金融这一块，我们必须以极高的注意力关注其所面临的风险。
做好这一块的防范工作，对于整个金融市场和国民经济的稳步发展是极其重要的，也是整个房地产业和房地产金融业稳定发展的需要。
万一因为房地产金融的风险而使整个金融系统陷入动荡不堪的环境中，所造成的危害和损失将会是不可预料的。
美国的次贷危机就给了我们一个很好的警示，这次的危机不仅仅给美国的经济带来了极大的危机和影响，全球范围的金融市场都受到了不同程度的影响。
我们现在要做的是从美国的次贷危机中吸取教训，做到未雨绸缪，居安思危。
为我国房地产金融未来健康平稳的发展展开一幅美好的蓝图。
对于房地产金融研究，其具有一定的现实意义及很大的研究价值，房地产行业从我们建国以来，在我国的经济发展中，一直起到一个非常重要的地位，这是其他行业与其无法比拟的，对于整个国家的发展也起到了举足轻重的作用。
但是房地产行业在其本身就具有一定的缺点，如规模庞大，需要投入的资金数据巨大，投资周期过长等等，这样势必造成房地产行业与企业的金融企业之间有着千丝万缕的关系，只要房地产行业有一点小小的变动，那么，整个金融企业一定也会受到大小不等的影响。
因此，在本文对房地产金融行业的研究中，会对其起到一定的理论指导意义。
从细小方面上来看，所有的消费者、开发商及金融家们都希望能够避免房地产的金融风险，这样能够让自己一直处在一个有利的位置上。
从大的方面来说，研究房地产金融风险及其防范措施这是国民经济发展到一定阶段的必然要求。
此外，本文对房地产行业金融风险方面的研究，及文中提出的分析遇到的问题及解决措施，这些都可以为我国房地产行业经济的发展过程中遇到的金融问题提供一定的理论依据。
二、我国房地产金融风险现状分析1．房地产金融风险金融风险是指货币在市场上流通时，由于其本身无法预先知道而出现的风险，使得投资者在收回成本时会出现跟自己预先不一样的结果的一种风险。
房地产金融所存在的风险及防范措施
房地产金融所存在的风险及防范措施房地产金融是指房地产行业与金融行业相结合的一种金融形式，其特点是在金融市场上通过各种金融产品对房地产行业的资金需求进行满足，是金融机构与房地产业之间的一种合作关系。
房地产金融为房地产行业提供了融资渠道，也为投资者提供了投资渠道。
房地产金融也存在着一定的风险，如果不加以有效的防范措施，将会对整个金融市场造成不良影响。
本文将就房地产金融所存在的风险以及防范措施展开讨论。
一、房地产金融的风险1.市场风险作为金融市场的一个分支，房地产金融也受到市场风险的影响。
一方面，房地产市场的波动将对房地产金融形成直接冲击，房地产市场的下跌将导致其所涉及的金融产品价值下降或违约，从而带来金融损失。
金融市场的变化也会直接影响到房地产市场，金融机构的资金状况、信贷政策等都会对房地产市场产生一定的影响。
2.信用风险在房地产金融过程中，金融机构会向房地产开发商、投资者等提供融资支持，这将带来一定的信用风险。
一旦相关融资方出现违约等情况，金融机构将承担不良资产的风险，甚至可能引发系统性风险。
3.流动性风险房地产金融产品的流动性不足可能会导致金融机构在资金周转上遇到困难，如果持有大量的流动性差的资产，一旦需要变现时就可能会面临损失，甚至影响到金融机构的偿债能力。
4.政策风险政策风险是指房地产市场相关政策的变化对金融市场的影响。
在不同的政策环境下，金融机构的资金投放、信贷政策等都会产生不同程度的影响，从而带来一定的风险。
5.利率风险利率风险是指由于市场利率变动所带来的资金价值变动风险。
在房地产金融中，市场利率的变动将直接影响到金融机构的收入和支出，从而影响到金融机构的盈利能力。
二、房地产金融风险的防范措施1.建立科学的风险管理体系金融机构应建立健全的风险管理体系，包括明确风险管理责任、建立风险控制流程、建立风险敞口监控机制、建立有效的风险控制评估模型等，以确保金融机构能够及时发现并控制相关风险。
2.加强对融资方的风险管理金融机构在向房地产开发商、投资者等提供融资支持时，应加强对融资方的信用调查与审查，确保其信用状况良好，避免因信用风险而带来损失。
房地产金融所存在的风险及防范措施
房地产金融所存在的风险及防范措施房地产金融是指通过金融手段对房地产的投融资活动。
随着中国房地产市场的快速发展，房地产金融也成为重要的金融业务之一。
房地产金融存在着一定的风险，需要采取相应的防范措施。
本文将对房地产金融所存在的风险进行分析，并提出相应的防范措施。
一、房地产金融所存在的风险1. 市场风险房地产市场一直都是一个波动较大的市场，受各种宏观经济政策、市场供求关系以及周期性等因素的影响，房地产市场存在着较大的市场风险。
市场需求的波动可能导致房地产价格的大幅波动，进而影响到房地产金融业务的盈利能力和资产质量。
2. 信用风险在房地产金融活动中，金融机构与房地产开发商、购房者等各方存在着信用关系，信用风险是房地产金融面临的主要风险之一。
尤其是在房地产市场下行周期，开发商的资金链受到挑战，购房者的还款能力下降，信用风险进一步加剧。
3. 流动性风险房地产金融往往具有一定的期限性，金融机构的资产负债匹配问题是流动性风险的主要表现。
在市场需求变化较大的情况下，金融机构可能因为无法及时处置资产而面临着流动性压力。
4. 法律风险房地产金融活动往往受到法律法规的严格监管，一旦金融机构违反相关法律法规，可能面临着巨大的法律风险，包括罚款、停业整顿、取消执照等严重后果。
5. 利率风险房地产金融业务往往与利率息息相关，利率的波动可能直接影响金融机构的融资成本和资产负债匹配状况，从而带来利率风险。
二、防范措施1. 加强市场监管加强对房地产金融市场的监管，完善相关法律法规，规范市场秩序，加大对房地产金融业务的监测和调控力度，防范市场风险的发生。
2. 严格风险控制金融机构要加强对房地产金融业务的风险控制，建立健全的风险管理体系和内部控制机制，加强信用评级和审查，严格把控信用风险，确保借款人的还款能力。
3. 多元化投资金融机构应该在房地产金融业务上实行多元化投资，避免集中过多的资金在房地产领域，通过投资多种金融产品来分散风险，提高盈利能力。
我国房地产金融风险及防范研究
我国房地产金融风险及防范研究近年来，我国房地产行业一直是备受关注的行业之一，随着经济的不断发展和人民生活水平的不断提高，房地产市场也在逐渐升温。
随之而来的是房地产金融风险的增加，这给我国经济稳定和金融安全带来了一定的挑战。
研究房地产金融风险及其防范对于维护我国金融安全和经济稳定具有重要意义。
一、房地产金融风险的表现和原因房地产金融风险主要表现为信贷风险、流动性风险和市场风险。
信贷风险是指金融机构在向房地产项目提供贷款时，由于项目方信用等问题导致贷款无法收回的风险。
流动性风险是指金融机构由于房地产市场发生变化而导致资金流动性不足，无法按时偿还债务的风险。
市场风险是指房地产市场价格波动对金融机构资产负债的影响，可能导致金融机构资产负债失衡的风险。
房地产金融风险的主要原因包括：一是宏观经济因素。
我国经济增速放缓、通货膨胀加剧等宏观经济因素会影响房地产市场的供需关系，进而影响房地产金融风险的产生。
二是政策因素。
我国实行的宏观调控政策和房地产政策对房地产市场和金融市场产生了重要影响，政策调整的不确定性也可能会加大房地产金融风险。
三是市场因素。
房地产市场供求关系、价格变动等因素也会影响房地产金融风险的产生。
二、房地产金融风险的防范措施为了有效防范和化解房地产金融风险，需要进行综合施策，包括宏观政策、微观监管和市场自律三个层面的措施。
宏观政策方面，需要加强宏观调控，通过调整货币政策、财政政策等手段，稳定房地产市场和金融市场的供需关系，防范房地产金融风险的产生。
要完善相关法律法规，建立健全房地产金融风险防范的制度体系。
在微观监管方面，需要加强金融监管，提高金融机构的风险识别和防范能力，加强对房地产金融业务的监管力度。
要求金融机构在开展房地产金融业务时，加强风险管理，严格审查贷款项目，控制信贷风险，确保流动性充裕。
在市场自律方面，要鼓励金融机构自律，推动金融机构加强自身风险管理和内控制度建设。
加强投资者教育，提高投资者风险意识，引导投资者理性投资，减少市场波动对金融机构的影响。
探讨房地产金融风险分析及防范措施
探讨房地产金融风险分析及防范措施摘要：近些年来，由于经济大环境的影响，房地产行业吸引了更多投资人和资金的加入。
由于房地产行业与金融行业的领域相关性，房地产未来发展面临的机遇的同时也面临挑战。
因此本文主要分析房地产金融发展过程中面临的风险及其防范措施，为预防房地产金融风险提供相关参考。
关键词：房地产金融；风险分析；防范策略引言：随着近些年中国经济的逐渐腾飞，金融业对于我国房地产行业的大力投资，也使得我国房地产行业迎来了前所未有的鼎盛时期。
但是任何事物的产生都伴随着一定的风险，房地产行业在享受金融为其带来的巨大资金面前，同样需要承受巨大的金融风险。
一、房地产金融风险的内涵房地产金融风险是指商业银行在为房地产行业发展提供资金的筹集、融通、清算等金融服务中，由于各种不确定因素的影响，导致银行实际的收益与预期的收益发生偏差，从而导致商业银行承担经济损失的可能性。
二、房地产金融发展过程中面临的风险房地产金融发展由于其周期较长、资金流量巨大等多种因素影响，导致房地产金融发展过程中面临的风险也来自于不同的方面，情况十分复杂且受众面较广。
其中该风险主要可分为财务风险、购买风险、经营风险、信用风险和流动性风险等。
（一）财务风险财务风险主要体现在由于房地产投资的周期相比较其他工程时间更长，从政府竞拍取得发展土地的权限为起点到最终的销售推广作为终点，其周期一般在3~4年。
周期较长，就导致部分房地产公司的款项没有办法及时收回，从而导致商业银行坏账情况的产生。
除此之外，房地产投资的规模相较其他行业资金的流动更为巨大，回收期更漫长。
企业会在很长的时间内处于资金短缺的状况，这种问题对于房地产公司后续的发展是致命的，一旦资金短缺，很有可能造成公司破产等情况。
（二）购买风险购买风险主要体现在相同的资金在不同的时期内可能无法买到相同的产品。
其主要体现在我国物价处于稳定上升的趋势，这种情况的产生，对于我国房地产购买者的实际购买力造成了严重影响。
房地产金融所存在的风险及防范措施
房地产金融所存在的风险及防范措施房地产金融是指通过房地产财产所带来的金融产品和服务，包括贷款、风险投资、债务和资产证券化等。
由于房地产是重要的经济支柱，房地产金融的风险可能会对整个经济产生重大影响，因此需要采取防范措施。
房地产金融的风险主要来自于以下几个方面：1、市场风险。
房地产市场的波动可能导致房地产金融产品的价值波动，如果房地产市场不景气，那么不良贷款和违约可能会增加，从而增加金融机构的损失。
2、信用风险。
在房地产金融中，信用风险是最常见的风险之一。
如果借款人不能按时偿还贷款，则贷款机构可能会受到损失。
3、流动性风险。
房地产金融产品的流动性可能会受到房地产市场波动的影响。
如果房地产市场出现剧烈波动，则金融机构可能会面临流动性危机。
避免这些风险的措施包括：1、加强监管。
监管机构应该密切关注房地产市场的波动，及时发现和规避可能的财务风险。
2、思考长期发展。
金融机构应该采取长期发展策略，不应过多依赖房地产金融，从而规避短期市场波动的影响。
3、增加抵押担保。
为减少信用风险，金融机构应该要求借款人提供充足的抵押担保，从而降低违约风险。
4、谨慎管理。
金融机构应该谨慎管理风险，并制定相应的风险管理政策。
同时，应该建立内部控制体系，以提高风险管理效率和准确性。
最后，金融机构在房地产金融市场中存在的风险是无法避免的，但是采取上述措施可以有效降低风险，保障金融机构的稳健发展。
因此，金融机构应该认真考虑和实施这些防范措施，以确保其在房地产金融市场中的稳健发展。
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我国房地产金融风险管理与防范研究[内容摘要]本文首先阐述房地产经济与金融业之间存在着相互依存、相互制约的关系，然后通过分析两者之间的关系得出影响我国房地产金融风险的原因有主要包括：银行信贷管理风险、个人信贷违约风险、房地产企业自身存在的风险、国家政策风险、法律法规风险等，最后针对风险存在的原因，采取了建立全方位的监管体系、加大金融监管力度、健全信息传递机制、降低信息不对称程度、完善房地产法律法规制度建设等一些强有力的措施，从而更好的防范我国的房地产金融风险，构建健康的房地产发展市场。
[关键词]房地产；金融；金融风险；防范在国家产业政策的支持、城市化推动和居民住房升级的强烈需求刺激下，社会投资资金和外资的纷纷涌入房地产业，导致房地产业的快速发展，在中国部分地区，房地产业已经成为国民经济的支柱产业。
但是，由于我国的房地产金融体系的发展尚处于起步阶段，再加上地方政府的干预，存在着许多问题：房地产信贷资金过多依赖于银行贷款，使房地产的各种风险集中于商业银行；个人住房消费信贷虽然发展潜力巨大，但也可能存在违约风险；房地产企业本身存在着非理性、不科学、不规范等问题。
这些都阻碍了房地产金融的健康发展。
而针对这些问题，潘石屹2005年就房地产市场中存在的风险做了金融研究，提出了我国房地产市场发育还不完善，就这一问题2006年易宪容也做了相应的研究，并发表在河南金融管理干部学院报的第2期；就房地产金融运行机制的不健全2005年赵星和董晓松发表了论我国房地产泡沫与政府宏观调控，提出政府的政策会影响房地产市场的波动，从而导致产生房地产市场泡沫，苏曼丽和王亚菲于2007年在新京报上发表了期刊，以房价上涨房贷收紧部分银行几乎无贷款可贷作为研究对象，针对道德、信用体系的不健全，银行有收回贷款的风险，从而使银行无从发放贷款；叶立新和黄珂在江苏商论2005年第1期中就当前房地产金融风险防范进行了研究，许昭晖在2008年的经济动态期刊62-65中就同一问题进行了研究，都提出了相应的措施。
而本文试图通过房地产经济与金融之间的关系来研究其风险产生的原因，通过分析原因提出相应的防范措施。
一、房地产与金融业的关系房地产业是国民经济的支柱产业，而金融业是国民经济运行的重要枢纽。
房地产业与金融业存在着一定的内在联系，两者相互依存、相互带动，又相互制约、相互影响。
其表现如下：（一）房地产业的发展有赖于金融业的介入和支持房地产业是一个高投入，高风险的行业．从事房地产业开发经营所需的投资是一笔很大的资金，建造一栋楼房也需要很长的时间．在这种情况下，即使是实力雄厚的房地产开发公司，也不可能完全依自资金来从事大规模的房地产开发。
在货币信用经济条件下，房地产生产流通甚至消费过程一般都是利用金融杠杆来融入资金而得以顺利进行的，如图一所示，房地产开发企业的资金来源大部分来自银行，因此大多通过银行贷款来完成。
其次，房地产商品，包括住宅，都具有单位价值高的特点，大多数居民缺乏一次性付款的经济能力，而房地产业又希望一次性回收资金，因此通过金融机构发放住房抵押贷款，可以资助购买者提高购买能力，从而促进房地产销售．这就决定了房地产业从生产、流通到消费的各个环节，都迫切需要金融业的介入和支持来满足开发商、消费者对货币资金的特殊需求。
（二）金融业的发展影响和促进房地产业的发展房地产金融是金融业的重要组成部分，拓展房地产金融对金融业的繁荣和发展具有举足轻重的作用。
由于房地产资金运用空间固定和具有较强的自然增值性，而房产作为一种实物资产，具有保值增值等相当的抗通货膨胀功能，其本身就成为很好的抵押物和投资对象。
一旦遇到特殊情况而使贷款不能如期收回时，金融机构可将抵押的房地产公开拍卖，用其所得冲抵归还贷款本息，安全性强；对金融机构来说，房地产业贷款所承担的风险比其它贷款小很多从而具有极大的吸引力。
因此，金融业的发展离不开房地产业的发展。
（三）房地产业与金融业相互制约，一荣俱荣、一损俱损由于房地产业资金运用规模大、时间长的特点，当房地产业运转不畅时金融业必然受到影响，当较多的金融业务、金融机构面临较大风险尤其是已经受到较大损失时，社会就可能对金融体系的稳定性、可靠性、资产流动性产生怀疑，因恐慌而挤兑，就可能波及整个金融体系而导致金融动荡甚至出现金融危机，影响国家经济的稳定发展，产生损失：而金融业作为房地产资金的主要供给方，一旦出现金融危机，房地产业的资金发生问题，就会影响甚至阻断房地产业的发展。
金融部门经营的外部环境和相关政策办法的变化，也会使整个房地产业遭遇系统性风险，从而发生较大损失。
二、中国房地产金融风险的剖析(一) 商业银行自身存在信贷管理风险1. 市场竞争不规范, 导致房地产信贷风险隐患的存在并最终形成损失。
其一, 各大银行的房地产金融产品具有同质性, 市场营销手段单一; 其二, 商业银行普遍把房地产信贷作为一种“优良资产”, 在经营业务上容易产生急功近利的倾向, 比如有的商业银行降低客户资质等级评定的门槛, 将审查手续简化, 贷款项目缺乏可行性分析和评估, 以及缺乏强有力的信贷风险约束机制和风险防范机制。
这种竞争方式埋下风险隐患, 并可能最终导致银行业务产生真正的损失。
2. 信息不对称, 导致房地产信贷业务的逆向选择和道德风险。
贷款前调查和审查中, 房地产企业为了顺利获得银行信贷支持, 故意隐瞒或歪曲企业项目的相关真实信息, 这种贷款前双方的信息不对称会导致银行在贷款决策时作出逆向选择，在贷款后管理中, 由于房地产企业为了更长久的占用银行信贷资金,从而故意隐瞒企业财务信息,致使银行不能准确评估房地产业企的偿还能力及贷款风险,这种贷款后双方的信息不对称会导致房地产企业道德风险，最终演变成银行的信贷风险。
3.商业银行对房地产企业的贷款申请审查不严而产生风险。
一是简单地将公司类信贷业务和个人金融业务的风险特征混同, 不能有针对性地把握审查重点; 二是有关人员对宏观政策、行业政策和信贷政策等了解不深, 不能很好地把握房地产企业信贷业务的发展方向和节奏; 三是经办人员业务素质不高, 对资料的真实性审核不严, 在项目的自有资金投入、项目手续的完备性、企业信用状况等方面审查把关不紧, 形成信贷风险。
4.贷款管理不善造成的风险。
贷款后过分依赖抵押物,不能对项目建设进度进行及时跟踪, 使得开发商挪用贷款资金或销售回笼款, 导致项目无法按期竣工交付或无销售资金归还银行贷款, 使银行贷款产生风险或损失。
（二）个人住房信贷潜在的违约风险最近几年来，买房的人已越来越多，很大一部分是靠银行贷款来解决资金问题，个人住房贷款具有一种中长期消费信贷，具有长期性、分期偿还性和不确定因素多等特点，并且我国个人诚信系统尚未建立, 商业银行难以对贷款人的贷款行为和资信状况进行充分严格地调查监控, 未来房价的波动和利率的变化也使拖欠还款的危机存在，“假按揭”等恶意套现行为也明显存在。
一旦风险积累到一定的程度就会爆发信贷危机，银行将面临巨大是信用风险。
以上海市个人住房贷款为例，就下表可知，上海市的个人住房贷款的消费比例很大几乎都占消费比例的85%以上，并且个人住房贷款从2001年到2005开始逐年攀升，个人消费贷款也是有所上涨。
由此可见其隐藏的信用风险将是银行面临的一大问题。
表一上海市个人住房贷款与个人消费贷款的比例（三）房地产企业自身存在的风险1.经营风险。
第一, 我国房地产开发准入门槛较低,企业经营规模小, 抗风险能力不强。
目前, 中国房地产开发企业有3万余家, 平均净资产不足1000万元, 具有一级资质的占比略高于1% , 二级资质的不足10% , 全国房地产开发企业平均每家开发量只有116万平方米; 第二, 多数房地产企业信用度不高, 拖欠工程款严重, 拖欠款的大量增加, 扰乱了房地产开发市场的经济秩序, 造成了房地产开发的虚假繁荣, 是房地产发展的一大隐患。
2.税收风险。
提高房屋交易营业税，规定自2005年6月1日起, 对个人购买住房不足两年转手交易的, 销售时按其取得的售房收入全额征收营业税。
由此, 短线的楼市投资者成本有所增加,收益大打折扣, 利润空间大幅变小。
房地产商利润的收缩,在很大程度上影到其对商业银行的还贷能力, 从而给商业银行带来风险。
3. 销售风险。
盲目开发高档楼宇,放弃低档房市场的发展，日益造成供求失衡,使大量房产空置，从而让房地产开发商面临销售风险,利润空间缩小，这直接关系到房产信贷的风险状况，同时也直接危及我国金融机构的房地产贷款质量。
（四）国家政策风险国家经济发展方针、政策和法律、法规等的变化, 会导致房地产金融市场的环境发生变化, 从而影响整个房地产市场的未来发展走向, 也影响着房地产金融风险大小的变化。
例如国八条的颁布，其中政策三强化差别化住房信贷政策，对贷款购买第二套房的家庭首付款提至六成，贷款比例不低于1.1倍。
这样就抑制了过度消费和投资，房产销售下降，同时投资者的利润减少，之前的贷款偿还时间加长间接的导致了信贷的风险。
（五）法律法规风险房地产业涉及千家万户、多种行业,但至今尚未有完善的法律法规对房地产运作过程以及房地产企业行为等作出规范,没有更为直接细致的相关法律来对借贷双方以及借贷行为、抵押登记行为、抵押房产处置、风险控制等进行约束和规范,没有建立房地产金融风险防范机制,也没有建立一个专业的金融风险管理机构。
因此,我国房地产金融市场的法律法规建设相对于房地产市场发展而言是相当滞后的,对房地产金融市场的监管和调控力度很弱,由此亦增大了房地产金融风险。
三、房地产金融风险的策略分析（一）建立全方位的监管体系的同时加大金融监管力度我国房地产金融刚刚起步，商业银行自我约束的有限性使得我国房地产金融中出现了较为普遍的违规操作，埋下了较大的风险隐患。
因此政府应建立起多元化、全方位的金融监管体系，加大对房地产金融的监控力度，确保商业银行的安全、稳定、高效运行．从监管的方式来讲，一是要系统研究国内外房地产业的行情和商业银行房地产金融风险情况，制定正确的监管方针和策略，以此来指导和约束商业银行，为房地产金融风险的防范，分散和消除创造基本条件；二是要强化对房地产金融业务的监管。
检查重点应放在商业银行是否按规定办理房地产信贷业务方面；三是要建立房地产信贷风险监测报告制度，定期向商业银行通报有关情况；四是对违规发放房地产贷款的银行要进行必要的查处，绝不姑息迁就。
（二）健全信息传递机制和降低信息不对称程度健全信息传递机制一是要建立信用监控体系和预警体系，对有不良信用记录的开发商和个人进行通报，采取联合制裁，限制其资金融通。
二是要建立公共信息系统和客户信自、系统，并实现资源共享。
政府应加强对相关信息的收集、登录、整理和分析，并通过电子化系统实行资源共享。