我国农村金融服务发展现状及对策
农村金融发展的问题与对策
农村金融发展的问题与对策随着中国农村经济的发展，农村金融的发展愈发引人关注。
然而，农村金融发展面临着一系列的问题。
本文将从农村金融机构不足、信贷难题、利率市场化、金融知识普及、金融创新、风险管控等多个方面分析农村金融发展面临的问题，并提出相应的对策。
一、农村金融机构不足农村金融机构不足是农村金融发展的一大问题。
许多农村地区缺乏银行、信用社等正规金融机构的覆盖，导致农村金融发展滞后。
为解决这个问题，需要加大政府对农村金融机构的支持力度，通过设立和加强农村信用社、农村合作社等金融机构，为农村经济提供便利的金融服务。
二、信贷难题农村居民在申请贷款时常常遇到信贷难题。
由于农村经济的不稳定性和交易的不透明性，银行往往对农村居民的信用状况有所保留，导致农村居民无法获得合适的贷款。
为解决这个问题，可以建立健全农村居民的信用评估体系，通过收集和分析农村居民的信用信息，为他们提供更多的信贷机会。
三、利率市场化农村金融发展中的另一个问题是利率市场化。
传统上，银行的利率由政府主导设定，导致利率过低或过高，无法适应市场需求。
为了解决这个问题，可以逐步推进利率市场化，让市场决定利率水平，提高金融机构的竞争性，有效引导资金流向农村。
四、金融知识普及农村地区普遍存在金融知识匮乏的问题，导致农村居民对金融产品和服务的理解较为有限。
为了解决这个问题，可以加大对农村居民的金融知识普及力度，通过组织金融知识培训班、开展金融宣传活动等方式，提高农村居民的金融素养，增强他们对金融市场的参与能力。
五、金融创新农村金融发展亟待进行金融创新，以满足农村经济的不同需求。
目前，一些创新的金融产品和服务已经在农村地区得到应用，如农村供应链金融、农村综合金融服务等。
为进一步促进金融创新，可以加大对农村金融创新的研发投入，提供更多的金融创新支持政策，鼓励金融机构和科技企业合作，推动农村金融创新的发展。
六、风险管控农村金融发展中的风险管控是至关重要的。
农村金融涉及大量的小额贷款和小额存款，风险控制难度较大。
我国农村金融服务体系发展现状及对策分析
我国农村金融服务体系发展现状及对策分析赵银银摘 要:随着我国农村经济体制改革的深化,农村金融改革滞后,金融供给严重不足的问题突显出来。
积极推进农村金融改革,健全农村金融服务体系,这不仅成为保持农村社会经济又快又好发展的迫切任务,而且是建设社会主义新农村的需要。
关键词:金融服务体系;社会主义新农村;农村信用社;农村经济中图分类号:F830 文献标识码:A文章编号:CN43-1027/F(2008)3-089-01作 者:湖南商学院金融系;湖南,长沙,410205一、我国农村金融服务体系发展现状农村金融服务体系是整个金融服务体系的有机组成部分。
而金融服务体系的内涵是指资金融通关系的总和,它包括融资主体、金融机构体系、融资渠道、融资方式、资金价格形成机制及相关的法律规则、政策和宏观调控机制。
农村金融服务体系要适应农村经济稳定发展的需要,能充分反映农村金融的特殊性,有利于国家对农业经济所采取的保护、支持、发展三个层次目标的实现。
建立健全农村金融服务体系的基本原则是:将农村金融服务体系的构建和完善与建立农村市场体系相结合,和国家经济发展战略与基本产业政策相结合,从改善信贷资金供给入手,提高农民营运资金的能力和需求。
二、我国农村金融服务体系存在的问题(一)我国农村金融服务体系的供求问题。
11收入水平低影响了金融服务的发展中国自古以来是一个农业大国,数千年来直到20世纪中叶,农业经济一直是经济的主要构成,农村人口始终占总人口的主体部分。
建国以后,经过了半个世纪的工业化和城市化过程,特别是经过了改革开放20多年来经济的高速发展,我国的非农产业(工业和服务业)迅速扩大,农业在国内生产总值(G DP)中的比重由建国初期的51%(1952年)降低到仅仅12.541%(2005年)。
但与此不成比例的是,迄今为止农业劳动力仍然占了全国从业人员总数的44.80%(2005年),农村人口在全国总人口中仍然占有58.01%(2005年)的比重。
农村金融存在问题及对策建议
农村金融存在问题及对策建议
农村金融存在的问题：
1. 资金供给不足：农村金融机构往往缺乏稳定的资金来源，导致农村居民无法获得充足的贷款和信贷服务。
2. 贷款难度大：由于农村地区的信用环境相对较差，农民往往难以获得贷款，导致资金流动不畅，影响农业生产和发展。
3. 金融产品不适应农村需求：现有的金融产品往往不适应农村居民的特殊需求，无法满足农民的资金需求和风险管理需求。
4. 金融服务覆盖不足：农村地区金融机构的覆盖率相对较低，导致农村居民无法享受到便捷且高效的金融服务。
对策建议：
1. 建立农村金融发展基金：政府可以设立专门的基金，用于支持农村金融发展，提供稳定的资金来源。
2. 改善农村信用环境：加强对农村居民的信用评估，提高信用环境，使农民更容易获得贷款。
3. 创新金融产品和服务：根据农村居民的特殊需求，研发适合农村的金融产品，包括农业保险、农村小额贷款等，满足农民的金融需求和风险管理需求。
4. 加强金融服务网络建设：增加农村金融机构的数量和覆盖范围，提高金融服务的便捷性和效率，确保农村居民能够方便地获得金融服务。
5. 加强金融教育和培训：提高农村居民的金融意识和金融知识水平，帮助他们更好地利用金融工具和服务，提高财务管理能力。
农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策
农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策农村普惠金融是指为农村居民提供金融服务的一种金融模式，其目的是满足农村居民的金融需求，促进农村经济的发展。
农村普惠金融在可持续发展过程中存在着一些问题，需要采取相应的对策来解决。
本文将对农村普惠金融可持续发展存在的问题进行分析，并提出相关的对策。
一、问题分析1. 服务覆盖范围不足目前，农村普惠金融的服务覆盖范围还不够广泛，很多偏远地区的农民仍然无法享受到普惠金融服务。
这主要是因为农村地区的基础设施薄弱，金融机构在这些地区的设立成本较高，难以实现全面覆盖。
2. 金融产品创新不足目前，农村普惠金融的产品种类较为单一，难以满足农民多样化的金融需求。
农村居民往往需要更加灵活多样的金融产品，而现有的产品创新不足，无法满足农民的需求。
3. 风险控制能力不足农村普惠金融机构在风险控制方面存在一定的欠缺，容易受到农村居民的信用风险和市场风险的影响。
由于大部分农村居民没有固定的收入来源，其信用记录和还款能力较难评估，导致金融机构难以控制风险。
二、对策建议1. 加强基础设施建设，降低服务成本2. 加大对农村普惠金融的政策支持，促进金融产品创新政府可以采取一些政策措施，对农村普惠金融机构给予更多的资金支持和税收优惠，鼓励金融机构创新金融产品，满足农民多样化的金融需求。
政府可以加强对农村金融市场的监管力度，促进金融机构更加积极地开展产品创新。
3. 完善风险管理体系，提高风险控制能力为了提升农村普惠金融的风险控制能力，金融机构需要建立健全的风险管理体系，加强信用评估和风险预警机制的建设，提高对农村居民信用风险和市场风险的识别和控制能力。
金融机构可以加强对农村居民的金融教育，提升其金融意识和风险防范意识，降低违约风险。
4. 加强机构合作，实现资源共享为了提升农村普惠金融的可持续发展能力，金融机构可以加强与其他行业的合作，实现资源共享，提高服务效率。
金融机构可以与农业企业合作，开展农村贷款业务；可以与电商企业合作，开展农村电商金融业务；可以与科技企业合作，开展农村移动支付业务等，从而为农民提供更加丰富和便捷的金融服务。
我国农村金融发展现状及对策研究
我国农村金融发展现状及对策研究中国作为农业大国，农村经济一直是国民经济发展的重要组成部分。
随着中国经济的快速发展，农村金融的重要性日益凸显。
然而，农村金融发展仍存在一些问题和挑战。
本文将对我国农村金融现状进行分析，并提出应对策略。
一、目前我国农村金融发展现状1.服务对象单一当前，我国农村金融服务主要集中在大、中、小农户以及农村企业、合作组织等少数人群上，服务对象单一。
而对于村民、个体农民等弱势群体往往难以得到金融服务。
2.金融服务手段单一我国农村金融服务大多以传统的农村信用合作社、农村商业银行、信托投资公司等形式为主，缺乏多元化和创新性的金融产品和服务。
同时，农村地区的金融基础设施也比较薄弱，金融服务渠道不畅通。
3.金融风险管理不足当前，我国农村金融风险仍然存在。
很多金融机构在给予农村贷款时，常常只顾追求规模，忽视了评估借款人的资信度和风险性。
而很多农村居民由于信用记录不好，往往难以获得贷款，导致农村金融的不均衡。
4.政策缺乏支持农村金融发展事关国计民生，需要大力扶持和政策支持。
但是当前我国农村金融政策支持不足，政府对农村金融发展还没有形成具体的政策体系和长效机制，导致农村金融事业发展缓慢。
二、对策研究1.建立多元化的金融服务体系为了解决我国农村金融现存问题，需要建立一个多元化金融服务体系。
政策制定者可以设计并推行一些新的金融产品，如小额信贷、农村保险和农业金融等，以求服务对象更为广泛，服务渠道更为畅通。
2.完善金融基础设施为了将金融服务延伸到更广的农村居民，政府需加大对农村基础设施的投入。
比如加快农村电商和互联网金融的发展，提高农村电子支付的普及率，利用大数据技术，帮助农村金融机构进行风险评估和监控。
3.加强金融风险管理在农村金融发展过程中，应当适当降低财务风险，切实防止信贷资金卷走甚至损失等问题发生。
同时，应加强对信用评估等相关手段的掌握，严格金融业务操作流程，制定不良债务分类处理制度，预防坏账的发生。
我国农村普惠金融实施存在的问题及对策
我国农村普惠金融实施存在的问题及对策【摘要】我国农村普惠金融在实施过程中存在着一系列问题。
首先是发展不平衡，一些地区由于各种原因导致普惠金融服务水平低下。
其次是金融服务覆盖面不足，许多农村地区仍然无法享受到金融服务带来的便利。
缺乏农村金融创新机制也是一个挑战，导致农村金融服务的创新不足。
为了解决这些问题，需要提升农村普惠金融的对策，包括加强政府支持、促进金融科技发展等。
未来，农村普惠金融的发展还有很大的潜力，但需要政府、金融机构以及农民共同努力，共同推动农村金融服务水平的提高。
建议加大对农村金融的投入，推动普惠金融服务的覆盖面扩大，提升金融服务的质量和效率。
【关键词】农村普惠金融、发展不平衡、金融服务覆盖面、农村金融创新、对策、展望、建议、政策建议1. 引言1.1 概述我国农村普惠金融现状我国农村普惠金融是指在农村地区实施的金融服务，旨在帮助农村居民获得财务支持和促进农村经济发展。
我国农村普惠金融的现状存在一些问题，主要表现在以下几个方面：农村普惠金融的发展不平衡。
一些发达地区的金融机构资源充裕，金融服务便利，而一些欠发达地区则面临金融资源匮乏、服务不足的情况。
这导致了农村地区金融服务的不均衡，一些农民难以获得贷款、保险等金融服务。
农村金融服务覆盖面不足。
由于农村地区人口分散、交通不便等因素，许多金融机构不愿意进入农村，导致农村居民难以享受到全面的金融服务。
许多贫困地区的农民甚至面临着无法获得金融支持的困境。
我国农村金融缺乏创新机制。
传统的金融机构在农村地区开展业务时往往受制于传统的经营模式，缺乏针对农村特点的金融产品和服务。
这导致了农村普惠金融的发展受阻，无法满足农民的多样化金融需求。
解决这些问题，提升农村普惠金融水平，是当前亟待解决的任务。
通过建立更加完善的金融服务网络，创新金融产品和服务，加大对农村金融的投入力度，可以有效推动农村普惠金融的发展，促进农村经济的繁荣。
1.2 研究目的及意义农村普惠金融是我国农村金融体系的重要组成部分，其发展直接关系到农村经济的稳定和可持续发展。
乡村金融发展存在的问题及对策
乡村金融发展的现状及问题
现状
近年来，乡村金融机构数量不断增加，金融服务覆盖面逐步扩大，金融产品和服 务创新不断涌现。
问题
尽管乡村金融发展取得了一定成绩，但仍存在诸多问题，如金融服务供给不足、 金融产品创新不足、金融风险防控能力薄弱等。
报告的目的和主要内容
目的
本报告旨在深入剖析乡村金融发展存在的问题，提出针对性的对策建议，推动乡村金融健康可持续发 展。
完善法律法规
建立健全乡村金融相关法律法规，为 乡村金融发展提供有力法律保障。
强化监管
加强对乡村金融机构的监管力度，确 保其合规稳健运行，防范金融风险。
加大政策支持
制定针对乡村金融的税收、财政等优 惠政策，引导金融机构加大对乡村地 区的支持力度。
推动创新
鼓励金融机构开展乡村金融产品和服 务创新，提高金融服务乡村振兴的针 对性和实效性。
随着乡村金融发展的不断深入，未来有望 在国际上形成具有中国特色的乡村金融发 展模式，为全球乡村振兴贡献中国智慧。
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乡村金融发展的前景和趋势
01
02
03
数字化转型
随着互联网和移动设备的 普及，乡村金融有望实现 数字化转型，提高服务效 率和覆盖面。
产业链金融
依托乡村产业优势，发展 产业链金融，促进产融结 合，助力乡村振兴。
普惠金融发展
乡村金融应更加注重普惠 性，满足广大农民和乡村 小微企业的多样化金融需 求。
针对乡村金融发展提出政策建议
乡村金融发展存 在的问题及对策
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目录
• 引言 • 乡村金融发展存在的问题 • 乡村金融发展对策 • 结论与建议
01
引言
农村普惠金融发展现状及对策
农村普惠金融发展现状及对策近年来，随着我国农村经济的快速发展和农民收入的提高，农村普惠金融得到了广泛推广和应用。
但根据国家统计数据的分析，目前农村普惠金融的发展于城市相比仍存在较大差距。
在这种背景下，本文将分析农村普惠金融发展现状及对策。
一、现状分析1、金融机构不足目前，中国农村普惠金融的主要金融机构有三个，即农村信用社、农村合作银行和农商银行。
尽管这些机构在最近几年来迅速发展，但由于金融市场的竞争，它们的数量和分布没有完全满足需求。
在某些农村地区，往往只有一个金融机构，这导致很多农村居民无法享受普惠金融服务。
2、服务能力有限由于农村居民的居住地分散，对于金融机构来说很难在每一个村庄都设立服务点。
就算在某些地区设立了服务点，金融机构在村庄内的服务能力通常也有限。
部分机构甚至无法提供必要的金融产品，因此在区域和业务覆盖方面存在明显不足。
3、人才缺失农村地区的金融机构通常面临一些人才缺失的问题。
由于农村发展水平相对较低，很多高素质人才会选择到城市工作，这会导致缺乏专业人才的现象。
另外，金融机构对于农村地区的市场经验和了解通常也有限，这使得在某些方面他们的服务质量相对降低。
二、应对策略1、建设更多金融机构并提高质量尽管农村地区的经济规模与城市相比较小，但也应该在农村地区建设更多的金融机构。
地方政府可以考虑给予金融机构优惠政策，增加他们下乡发展的积极性。
同时，政府部门也要加大对农村普惠金融市场的监管力度，促进市场健康发展。
在加强金融机构的数量的同时，应提高服务质量和能力，增加不同金融产品种类，为农村居民提供更好的金融服务。
2、招聘本地人才和提高人才培养质量为了满足农村地区金融机构的人才需求，政府和金融机构需要更多的本地人才。
他们不仅能够熟悉当地的市场环境，还能够帮助金融机构更好地了解当地的需求，有针对性地提供金融服务。
与此同时，政府应该加强对农村金融市场人才培养的投资和支持。
培育更多的专业人才，增加普惠金融服务的专业水平。
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我国农村金融服务发展现状及对策学院（系）：经济学院专业：金融学学生姓名：鹏学号： *************师：***评阅教师：申康达完成日期： 2015.06.07辽东学院Eastern Liaoning University摘要金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度,在农村经济发展中的作用越来越明显。
农村金融体系存在着还不能适应农业和农村经济战略性调整的现状,从农村金融理论的研究和发展现状分析出发,提出农业银行商业化改革,推进农村信用社的改革和促进农村民间金融的发展等我国农村金融改革的思路。
现阶段深化我国农村金融服务是提高我国特色社会主义新农村的根本要求，同时也是建设新农村的基本前提。
从当前农村金融发展趋势上来看，我国应主要施行农村金融体制的改革，形成金融机构与农村金融体系共存的发展政策，为构造和谐社会营造一个良好的环境。
自从改革开放以来，新农村问题成为了我国党和政府都比较关心的问题，也是近期高度重视的问题之一，是城乡问题差距的具体体现。
由于近年来我国农村金融发展的日益完善，推动了我国农村经济的发展步伐，农民对于金融也有了新的认识，对其金融产品的要求也更加严格，传统落后的金融现状已经满足不了农村经济的发展关键词：农村金融、新农村、金融机构、金融产品摘要........................................................ - 2 -一、我国农村金融服务的涵义与特点............................. - 4 -(一)农村金融服务的涵义 (4)(二)农村金融服务的特点 (4)二、我国农村金融服务现状及其存在的缺陷和问题................. - 4 -三、农村金融服务的意义 ...................................... - 6 -四、加快我国农村金融服务发展的对策建议....................... - 6 -(一)大力推进农村金融服务机构建立 (7)(二)加大农村金融人力资源投入 (7)(三)合理配置农村金融存贷款业务 (8)五、中国农村金融服务未来改革发展趋势......................... - 8 -参考文献.................................................... - 9 -一、我国农村金融服务的涵义与特点(一)农村金融服务的涵义金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动的参与者提供的共同受益、获得满足的活动。
金融机构是指专门从事货币信用活动的中介组织。
经过多年的农村金融体制改革与发展，我国农村金融服务机构主要有中国农业银行、中国农村信用社、中国农业发展银行、中国邮政储蓄银行和新型农村金融机构，现已形成了包括商业性、政策性、合作性金融机构在的，以国有商业银行为主体、农村信用社为核心、民间借贷为补充的农村金融体系。
农村金融服务对象是农业、农民和农村。
农村金融服务体系的快速发展在关心农民，关注农村，支持农业经济发展上起到了重要作用。
(二)农村金融服务的特点农村金融服务不同于传统的城市金融服务，各地区的农村金融发展也不尽相同，农村金融服务具有如下特点：1.农村金融服务的周期性。
农村金融原本的服务对象就是农业生产，但农业生产的特性使得金融活动变得难以预测：由于农业生产的大跨度周期收入与支出，以及农产品价格的剧烈波动，一方面使农业生产者对生产性融资产生普遍依赖，另一方面有可能造成融资的巨大风险。
2.农村金融服务对象需求的多样性。
农村金融服务对象主要是农户和农村企业，此外还有农村的基础设施建设等。
由于农户和农村企业的性质、活动容和规模不同，其金融需求又表现出多层次性特征。
不同类型的需求主体，其金融需求的形式、特征和满足金融需求的手段与要求也不同。
3.金融资源不断从贫困地区流向发达地区，从农村流向城市，从农业流向非农产业，导致农村金融严重匮乏。
同时，农户收支不稳定也限制了农户获得金融资金的能力，农户很大部分收入都是非稳定非资金的收入，会受到诸多要素的影响，如受劳动力的流动、就业机会的增减以及非农经济发展水平等的影响，而在支出方面，农业生产资料价格的不断上升，对子女的教育投入和对父母的赡养投入都在不断增加，农民生产支出和消费支出呈现出不断增长的趋势。
所以对农户来说，收入的不稳定，支出的不断增加，使得资金的获取越来越难，流动性越来越差，这严重阻碍了农村金融的发展。
二、我国农村金融服务现状及其存在的缺陷和问题目前,我国农村金融的需求呈现了新的特征。
首先,从融资总量上看,融资需求规模扩大。
由于务工收入和国家有关惠农政策的实施,当前单户传统农业、家庭承包型农业生产资金已趋于饱和。
但随着农业产业结构的调整和生产技术的换代升级,当前农村资金需求总量仍然不断扩大。
除去农民自筹和信用社贷款外,财政投入和农村积累远不能满足其需求。
从现实情况看,农民缺乏可抵押、质押的物品来进行有效的融资。
其次,从金融服务对象上看,不同服务对象的金融需求表现出不同的特征。
随着传统耕作方式的逐渐改变,用在纯农业的投入一般农民都能自己解决,而家庭规模经营和个体工商户资金需求量大,超出了小额信用贷款的畴,但经营者又不能提供足额有效的抵押担保。
对于乡镇企业和一些民营中小企业而言,由于经营风险大,加上信息不对称,其资金短缺问题非常突出。
再次,从财政融资角度看,财政支农趋于弱化;从财政融资的历史角度和财政支农来看,一方面财政对农业的投入能力十分有限,与发达国家相比差距很大,另一方面由于乡镇财政供养人口过多,而地方财政收入有限。
经过20多年的农村金融体制改革,我国已形成了以商业性、政策性、合作性金融机构为主体、多种农村金融机构并存的格局。
同时,各地涌现的民间资金互助社、小额贷款公司以及中外资的贷款公司等各种农村金融机构逐步产生和发展,灵活多样地发挥着作用。
股份制改造、上市融资等改革议程纷纷列上了各金融机构的改革进程表。
但农村金融中存在的一些深层次问题不是短期就能消除的。
1.农村金融服务功能整体弱化。
农村资金向城市逆向流动,导致城乡差距越拉越大。
农村金融服务整体上不能满足“三农”的要求。
过去农村的融资渠道有四大商业银行、农村信用社、合作基金会等多个渠道,现在多数地区对农户、个体工商户和中小企业贷款基本上只剩农村信用社这一渠道。
农村商业性金融机构撤并、重组,形成了农村金融服务的盲区。
农村资金大量外流,影响农村资金的整体供应。
2.政策性农村金融机构支农职能发挥不充分。
支持“三农”除需要财政资金的投入以外,政策性金融机构应当发挥其特有的扶持功能。
但从目前的实际情况看,政策性金融功能缺位,制约了金融支农作用的有效发挥。
中国农业发展银行作为我国唯一的农业政策性金融机构,基本上只负责粮棉油收购资金的发放和管理,其他政策性业务,如支持农业开发、农业产业化和农村基础设施建设等功能并没有有效运作起来,对改善农业生产条件、调整农村产业结构和促进农民增收的作用乏力。
3.农村政策性金融支农力度不足。
当前农村政策性金融机构资金来源不足,大多数由政府全部或部分出资,而且在运营中多靠政府扶持。
支农力度不够,在支持农业基础设施建设和农业经济活动等方面作用较少,对农户、个体工商户、涉农民营企业支持也有限。
4.农村小额信用贷款发放难。
在社会主义新农村建设中,小额农户贷款对于急需脱贫致富的农民群众无疑是雪中送炭,但农村金融机构却很难发放。
主要原因,一是一些农民信用观念淡薄,逃废债务等违规行为时有发生;二是小额农贷业务量超常,放贷成本高;三是清收手段脆弱,致使很难使用依法起诉、强制扣款、变卖资产等手段清收贷款;四是农民风险防能力弱,受社会、自然、市场条件的影响很大,小额农贷风险很大。
改革后的农村信用社是农村金融的主力军,但改革仍不彻底。
三、农村金融服务的意义农村金融服务的概念。
农村金融服务的概念主要是指，在金融机构运行的过程中，用金融交易的手段向活动的参与者提供的服务经验，最后达到共同受益的目的。
金融机构是一种专门进行货币信用活动的组织。
多年来我国一直在进行农村金融体制的改革，并且在改革中进行创新。
目前我国农村金融服务机构主要有中国农业银行、中国农村信用社以及各种村镇银行等，这些服务机构已经逐步形成了具有商业性和合作性于一体的金融体系，在这种金融体系中，国有银行是主要的组成部分，农村信用社及其他村镇银行只是作为补充存在的。
农村金融服务的主要对象是农民，在关心农村经济发展的同时，也要关心农民的经济水平，这种服务机构的设立对农村经济发展可以产生巨大的影响。
农村金融服务的特点。
农村金融服务的特点与传统的金融服务的特点不同，农村金融服务具有周期性，因为其服务对象是农民，是农业生产的产物，但是由于农业生产自身的特点，所以使金融服务变得更加令人琢磨不定。
农业生产的价格周期性跨度比较大，价位不稳定容易产生剧烈的波动，所以农业生产者容易对农村金融服务存在依赖，对金融机构的融资造成巨大的风险。
农村金融机构的主要服务对象是农村企业以及农村的设施建设。
根据农村企业的基本性质和活动围，可以将其表现形式划分为多种层次。
不同层次的需求，具有不同的表现主体，在其特征和金融机构的执行手段上也不一样。
长久以来，逐利性是我国资金的独有特性，所以导致金融资源不断的从贫困地区向发达地区流动，造成了农村金融资金严重匮乏的局面。
与此同时，农村由于经济的不发达，农村企业的收支也极度不稳定，在很大程度上限制了农村企业获得金融资金的机会。
农民的大部分收入都是一些不稳定的收入，这些收入的不稳定主要是容易受到诸多因素的影响，例如就业机会、发展水平等。
在资金的支出方面，由于产品的价格不断增长，孩子的教育费用、父母的赡养生活费用都在不断的增长，所以导致农民的消费一直不断增长。
对于农民来说，只有获得了稳定的收入，才能使得资金的获得越来越简单，对促进农村金融的发展起到了一定的积极作用。
四、加快我国农村金融服务发展的对策建议建立科学的农村金融服务机构。
为了全面发展农村金融服务产业，满足农村经济的发展要求，只有不断的构建农村服务机构，扩大其覆盖围，才能提高其办事效率。
首先提高农村金融机构的分布密度。
在调查中表明，影响农村金融机构服务质量的主要原因是城市金融机构的发展状况，在比较发达的城市金融服务业发展的比较快，连同当地乡镇的经济水平也比较高，农村金融服务发展十分有效。
相对经济水平发展比较慢的城市，其金融服务发展也是十分缓慢的。
所以对于金融服务行业来说，城市的发展是会带动农村的发展，只有城市发展水平提高了农村发展水平自然上去了。
农村金融服务机构具有较强的地域性，特别是在很多经济不发达的农村，这些地区的经济主要依靠金融机构的下属机构，这些下属机构包括新型农村的金融机构以及农信社等，所以只有科学的分配农村金融机构才能很好地发展农村经济。