互联网金融冲击下商业银行发展现状及其影响
互联网金融对商业银行经营的影响分析
商 建 立 良好 的合作 关系 ，共 同做 大 互联 网金 融蛋 糕 。 ２ ． ３转变 服务 模式
２ ． ５加强 信 息技术 建 设
商 业 银 行 经 营 积 累 了海 量 数 据 ，但 对 数 据 的 分 析
互联 网金 融 的发展 创造 了更加 高效 的服 务模 式 ，首 与 共 享建 设 比较 落 后 ，首 先 应 建 立 以大 数 据 分 析 处 理 先在 服务 方式 上 ， 银 行效 率 不高 ， 客户 体验 满 意程度 低 ， 系 统 和数 据 仓 库 系 统 为基 础 的信 息 技 术 建 设 ，对 结 构 银行 应 由实体 服 务 向网络 服 务 升 级 ，提 高 客 户 体 验满 化 数 据 、半 结 构 化 数 据及 非 结构 化 数 据 进 行 分 析 ，从
４ ］ 易观：２ ０ １ ３ 年Ｑ ２ 中国第三方支付交易额达 １ ３ ４ ０ ９ 亿． 和讯网 务 质 量 和 时 间 上 的 需求 ，例 如 将 按 标 准 业 务 流程 的信 ［ ［ ５ ］ 阿里小额贷 ３ 年放贷 ｌ ０ ０ ０ 亿 ． 央视网 贷 业 务 进 行 分 类 ，对 大 量 小 额 客 户 实行 手 续 简 便 、 自
２ ．商业银 行的应 对策略 ２ ． １ 转 变经营 理念
融模 式下 ，资 金 供 求 双 方 完 全 依赖 于 互 联 网和 移 动 终 端 等 社交 网络进 行沟 通 ，双 方 在信 息 收集 ，信 用评 估 ， 风 险 管理 及合 同签约 等 交易 成本 上花 费极 小 。
互联网金融对商业银行的影响范文
互联网金融对商业银行的影响范文《互联网金融对商业银行的影响》在当今数字化时代，互联网金融的迅速崛起给传统商业银行带来了多方面的影响。
这种影响不仅改变了金融服务的提供方式，也对商业银行的经营模式、市场竞争格局以及客户关系管理等方面产生了深远的冲击。
互联网金融凭借其先进的技术和创新的理念，在金融领域展现出了强大的竞争力。
首先，互联网金融极大地降低了金融服务的成本。
通过线上平台，金融机构能够减少实体网点的建设和运营成本，同时提高业务处理的效率。
相比之下，商业银行需要维护庞大的分支机构网络，这无疑增加了其运营成本。
在服务的便捷性方面，互联网金融具有明显的优势。
客户只需通过手机或电脑就能随时随地获取金融服务，如支付、转账、理财等。
而传统商业银行的服务往往受到时间和空间的限制，客户需要在银行的工作时间前往网点办理业务。
这种便捷性的差异使得越来越多的客户倾向于选择互联网金融服务。
互联网金融的创新产品也对商业银行的业务构成了挑战。
例如，以余额宝为代表的互联网理财产品，凭借其较高的收益率和灵活的赎回机制，吸引了大量原本属于银行存款的资金。
这些理财产品不仅为投资者提供了更多的选择，也促使商业银行不得不提高自身理财产品的收益率来应对竞争。
互联网金融还改变了金融服务的营销模式。
借助大数据和人工智能技术，互联网金融企业能够更精准地分析客户的需求和行为，从而实现个性化的营销和服务推送。
而商业银行在这方面的反应相对滞后，其营销方式仍较为传统，难以满足客户日益多样化的需求。
在风险管理方面，互联网金融给商业银行带来了新的挑战。
由于互联网金融的交易大多在线上进行，虚拟性较强，信息不对称问题更为突出，这增加了信用风险和操作风险。
然而，互联网金融企业通过大数据分析等手段，在一定程度上能够更有效地评估风险，这也促使商业银行加快风险管理技术的创新和应用。
面对互联网金融的冲击，商业银行也在积极采取应对措施。
一方面，加大对金融科技的投入，加强自身的数字化转型。
互联网金融对商业银行的冲击与应对策略
互联网金融对商业银行的冲击与应对策略【摘要】随着互联网金融的兴起，商业银行面临着越来越大的冲击。
互联网金融的快速发展改变了传统商业银行的经营方式和业务模式，使得商业银行不得不面对新的挑战。
为了应对这种冲击，商业银行需要制定相应的策略，包括加强数字化转型，提升服务质量，拓展合作领域等。
商业银行也可以通过与互联网金融进行合作，实现互利共赢。
面对挑战与机遇并存的局面，商业银行需要不断创新，拓展业务领域，加强风险管理，以适应未来的发展趋势。
未来商业银行应该积极应对并掌握互联网金融的发展方向，实现自身的可持续发展。
【关键词】互联网金融，商业银行，冲击，应对策略，合作，数字化转型，挑战，机遇，发展方向，结论，展望1. 引言1.1 互联网金融对商业银行的冲击与应对策略互联网金融的发展给传统商业银行带来了前所未有的挑战和影响。
随着互联网金融的兴起，越来越多的金融服务被数字化和线上化，用户可以通过互联网轻松办理各种金融业务，包括支付、借贷、理财等。
这种便捷和高效的服务模式对传统商业银行的传统业务模式产生了冲击。
互联网金融的快速发展使传统商业银行的营销和渠道受到了挑战。
传统银行往往依靠实体网点和传统渠道吸引和服务客户，但互联网金融的普及使得用户更多地选择通过手机应用或网站来进行金融交易，这对传统银行的客户获取和留存提出了新的要求。
互联网金融的数据分析和风险控制能力也对商业银行构成了挑战。
互联网金融平台拥有大量用户数据，可以通过大数据分析技术更好地了解客户需求和行为习惯，从而更准确地进行风险评估和信用评级。
传统银行在这方面相对较弱，需要加大对大数据技术的投入和应用。
面对互联网金融的冲击，商业银行需要积极应对。
商业银行可以通过加大科技投入，推进数字化转型，提升服务效率和用户体验，加强与互联网金融平台的合作，共同探索金融科技创新，进一步提升自身竞争力。
互联网金融对商业银行的冲击不可忽视，但同时也为商业银行带来了新的发展机遇。
互联网金融对传统商业银行的冲击 及应对策略
互联网金融对传统商业银行的冲击及应对策略随着互联网的飞速发展，互联网金融已经成为金融行业的新趋势。
在这一新形势下，传统商业银行面临着前所未有的挑战和冲击。
互联网金融的兴起不仅改变了金融服务的模式，也改变了金融行业的竞争格局和商业模式。
传统商业银行需要认识到这些挑战，并制定相应的应对策略，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
互联网金融对传统商业银行的冲击主要体现在以下几个方面：第一，互联网金融改变了金融服务的模式。
传统商业银行主要依靠实体网点来开展业务，客户需要前往银行网点办理业务。
而互联网金融则是利用互联网和移动互联网技术，可以随时随地进行金融交易和服务。
这种便捷的服务模式对传统商业银行的实体网点形成了巨大的冲击。
第二，互联网金融改变了金融服务的内容。
传统商业银行主要提供存贷款、理财、支付结算等传统金融服务，而互联网金融则围绕借贷、支付、理财、保险等领域进行创新，扩展了金融服务的范围。
互联网金融的创新服务和产品使得传统商业银行在这些领域面临更大的竞争压力。
互联网金融改变了金融市场的竞争格局。
互联网金融的兴起使得金融市场的参与主体变得更加多元化，包括了传统商业银行、互联网金融平台、第三方支付机构等。
这种多元化的竞争格局使得传统商业银行在市场竞争中面临更大的挑战。
互联网金融的兴起给传统商业银行带来了严峻的挑战，但同时也为它们带来了新的机遇。
传统商业银行应该积极应对互联网金融的冲击，采取相应的策略来提升自身的竞争力。
传统商业银行必须加快转型。
传统商业银行需要以互联网金融为契机，加快转型升级，推进金融科技的应用，加强信息化建设，提高金融服务的质量和效率。
这样才能更好地满足客户的需求，提升竞争力。
传统商业银行应积极拥抱互联网金融。
传统商业银行可以借助互联网金融平台的资源和渠道，开展合作与共赢，获取更多的客户和业务机会。
合作可以帮助传统商业银行提高业务规模，降低风险，同时也可以满足客户更广泛的需求。
传统商业银行要加强创新能力。
互联网金融对商业银行影响及对策研究
互联网金融对商业银行影响及对策研究随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融的发展迅猛，已经成为当前金融领域的热点和关注焦点。
互联网金融以其快捷、高效、低成本等优势吸引着众多的用户。
与此同时，互联网金融的发展也对传统商业银行产生了巨大的冲击和影响。
本文将就互联网金融对商业银行的影响及对策进行探讨。
1、银行业务受到冲击互联网金融的出现对商业银行的传统业务模式发起了冲击，特别是对个人消费、小额贷款、股票基金等业务影响最为明显。
互联网金融可实现自动化运营，比传统银行业务更加高效和灵活，其高效、低成本的运营模式会极大程度地影响到传统银行的经营。
2、资金流动变得便捷互联网金融的发展带来了一种新的资金交易方式，比如P2P借贷、众筹等。
这种方式不仅省去了商业银行中介的作用，还能减少资金交易的限制。
这种新的资金交易方式的出现，将会使商业银行的传统业务受到冲击，使储蓄业务受到影响。
3、互联网金融不受时空限制互联网金融的发展，使得金融服务时间和空间的限制得到了明显的消除，用户不再受到地域限制，可以随时随地获取各类金融服务。
同样，商业银行的传统业务模式却基于实体店面，使得用户无法及时便捷地获取金融服务。
这一点对商业银行的冲击尤为明显。
二、商业银行的对策1、开展互联网金融业务商业银行应重视互联网金融的发展趋势，积极开展相应的业务。
商业银行可以通过与互联网金融企业的合作，共同推进互联网金融的发展。
此外，商业银行还应积极运用互联网技术，开展网上银行、手机银行等业务，满足客户对金融服务的便捷需求。
2、创新金融服务方式商业银行应利用互联网技术改进银行的传统业务模式，提高服务质量和效率，优化金融服务体系。
商业银行可以通过在线银行、移动银行、电话银行等创新服务方式，满足客户需求，提高金融服务效率。
3、提升品牌形象商业银行应提高品牌形象，提升用户体验。
通过提高服务水平、优化金融产品，不断提升用户的满意度，增加客户黏性，进一步提升品牌的形象。
互联网金融对传统商业银行的影响及对策研究----以中国建设银行为例-商业银行-金融-毕业论文
---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印---摘要以信息技术和互联网技术为依托的互联网金融的崛起，从各方面改变着现有的金融环境。
进入2012年我国的互联网金融开始爆发式的发展，互联网公司利用大数据和云计算等先进技术在金融模式上和金融产品上进行创新，如第三方支付、P2P和网络众筹融资等。
随着互联网金融的发展和普及，人们的消费观念和对理财产品的需求在不断改变着，这减少了人们对商业银行的依赖，打破了原有的金融格局。
在这一金融背景下，传统商业银行一直以来所拥有的优势被打破和原有的经营业务受到影响。
以中国建设银行为代表的传统商业银行需要从各方面改变以及认真的思考怎样应对互联网金融的挑战。
本文首先阐述了什么是互联网金融、互联网金融自身的特点和当前互联网金融主要的运作模式。
其次讲述了我国互联网金融的发展状况。
接着分析互联网金融对中国建设银行的存款业务、贷款业务和中间业务的影响。
本文认为中国建设银行应该总结自身银行在互联网金融环境下的优势和不足，立足于自身与当前环境改变经营理念和调整经营战略，注重产品创新和提高自身服务积极应对互联网金融的挑战，实现可持续发展。
关键词:互联网金融;中国建设银行;影响;对策The influence of Internet finance on traditionalcommercial banks and the countermeasures----taking China ConstructionBank as an exampleAbstract:Based on information technology and Internet technology, the rise of the Internet financial from all aspects of changing the existing financial environment. In 2012, China's Internet finance began to explode, and the Internet company uses advanced technologies such as big data and cloud computing to innovate in financial mode and financial products, such as third-party payment, P2P and network public financing, etc. With the development and popularization of Internet finance, people's concept of consumption and the demand for wealth management products are changing constantly, which reduces the dependence of people on commercial banks and breaks the original financial structure. in this financial context, traditional commercial banks have been The advantages have been broken and the original business has been affected. The traditional commercial banks represented by China Construction Bank need to change from all aspects and seriously think about how to deal with the challenges of Internet finance.This paper first expounds what is Internet finance, the characteristics of Internet finance itself and the current mode of operation of Internet finance. Secondly, the development of Internet finance in China is described. Then analyze the effect of Internet finance on the deposit, loan and intermediate business of China Construction Bank. The paper holds that China Construction Bank should sum up the advantages and disadvantages of its own bank under the Internet financial environment, and based on its own and current environment, change the management idea and adjust the operation strategy, pay attention to product innovation and improve the self-service to meet the challenge of the Internet finance actively, And the sustainable development can be realized.Key words: Internet finance; China Construction Bank; Impact; Countermeasures第1章前言1.1选题背景经济社会方面，新一代的互联网技术的不断进步推动着互联网金融的发展。
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施互联网金融是指利用互联网技术和平台实现金融活动的一种新型模式。
互联网金融的兴起对商业银行产生了深远的影响，其中包括以下几个方面：1. 业务模式变革：互联网金融通过创新业务模式，改变了商业银行的传统经营模式。
传统的银行业务需要通过实体网点进行办理，而互联网金融可以通过互联网平台实现线上办理，降低了营业成本和运营风险。
2. 客户需求变化：互联网金融的发展使客户的消费习惯和需求发生了变化。
互联网金融提供了更加便捷、快速和个性化的金融服务，客户对传统银行的要求也随之提高。
商业银行需要根据客户需求进行产品创新，提供更符合客户个性化需求的产品和服务。
3. 金融风险挑战：互联网金融的兴起也带来了金融风险的挑战。
互联网金融的信息传播速度快，交易规模大，容易引发市场波动，商业银行需要加强对金融风险的监控和控制。
互联网金融还容易受到网络安全威胁，商业银行需要加强网络安全防御能力，确保客户资金安全。
1. 提升技术创新能力：商业银行需要加大对科技创新的投入，提升自身的技术创新能力。
通过引入云计算、大数据、人工智能等先进技术，提高核心系统的处理能力和服务质量，以便更好地满足客户需求。
2. 加强风险管理能力：商业银行应加强风险管理能力，建立完善的风险控制机制。
可以通过建立科学的风险评估模型，加强对互联网金融业务的监控，及时发现和应对潜在的风险。
商业银行应加强企业信息安全管理，确保客户资金和个人信息的安全。
3. 加快转型升级：商业银行需要加快转型升级，转变经营模式，增强核心竞争力。
可以通过与互联网金融公司合作，建立合作伙伴关系，共同开发和推广互联网金融产品和服务。
商业银行还可以通过合理的定价策略、个性化的服务、精细化经营等方式来提升竞争力。
4. 改善客户体验：商业银行需要关注客户体验，提供更好的服务体验。
通过优化网上银行和手机银行等渠道，提高用户界面的友好性和便捷性，满足客户多样化的需求。
金融科技发展现状及对商业银行的影响分析
金融科技发展现状及对商业银行的影响分析一、本文概述随着科技的快速发展，金融科技（FinTech）作为金融与科技深度融合的产物，正逐渐改变着全球金融行业的生态格局。
本文旨在探讨金融科技的发展现状，并分析其对商业银行产生的深远影响。
文章将首先概述金融科技的发展历程和当前的主要趋势，然后深入探讨金融科技对商业银行业务模式、服务创新、风险管理等方面的影响，并在此基础上提出商业银行应对金融科技挑战的策略建议。
通过本文的分析，我们期望为金融行业的从业者、研究者以及政策制定者提供有益的参考和启示，共同推动金融科技与商业银行的协同发展。
二、金融科技的主要发展领域金融科技的发展涵盖了多个领域，这些领域不仅推动了金融行业的创新，也为商业银行带来了前所未有的机遇与挑战。
移动支付与数字钱包：随着智能手机的普及，移动支付和数字钱包成为了金融科技的重要组成部分。
通过APP、NFC等技术，用户可以轻松完成支付、转账等操作，大大提高了金融服务的便利性。
区块链技术：区块链技术以其去中心化、透明化和不可篡改的特性，在金融领域得到了广泛应用。
从加密货币到供应链融资，区块链技术为商业银行提供了更为安全、高效的交易方式。
人工智能与机器学习：AI和机器学习技术在风险评估、欺诈检测、客户服务等领域发挥了重要作用。
通过这些技术，银行能够更准确地评估贷款申请人的信用状况，提高风险管理的效率。
大数据与数据分析：随着大数据技术的发展，银行能够收集和分析更多的客户数据，从而为客户提供更加个性化的产品和服务。
同时，数据分析还有助于银行发现新的市场机会，优化业务决策。
云计算：云计算为银行提供了更加灵活、高效的IT解决方案。
通过云计算，银行可以更快地部署新业务，提高运营效率，降低成本。
这些领域的发展不仅改变了金融行业的生态，也为商业银行带来了前所未有的机遇。
然而，与此商业银行也面临着技术更新、人才培养、监管政策等多方面的挑战。
因此，如何在金融科技的大潮中抓住机遇、应对挑战，成为了商业银行亟待解决的问题。
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互联网金融冲击下商业银行发展现状及其影
响
作者：陈月
来源：《农村经济与科技》2017年第24期
[摘 要]互联网的爆炸式发展，尤其是云计算、大数据等信息技术的革新和利用，互联网金
融随之崛起，以拍拍贷、京东白条、花呗等为代表的P2P网络借贷，余额宝、微信理财通、网
易宝等网络理财产品，给传统商业银行带来全面的压力和冲击，从而引发信息脱媒、渠道脱
媒、客户关系脱媒以及中介功能的弱化。互联网金融来势汹汹，商业银行依靠实体经济根基稳
定，使得二者都不能撼动对方的地位，实现完全的替代。
[关键词]互联网金融；商业银行；现状；影响
[中图分类号]F724.6 [文献标识码]A
互联网技术的普及和发展，改变了人们生活中的方方面面，大到投资理财，小到饮食出
行。通过手机银行、移动支付等将虚拟生活和现实生活高度结合，实现虚拟与现实的自由切
换。2013年6月17日，阿里巴巴推出余额宝这一余额增值的理财产品，无疑对商业银行的主
要业务造成巨大的冲击，在2017年7月3日，余额宝的吸金规模已经达到1.43万亿元人民
币，远超四大国字银行。目前，互联网金融和商业银行均处于改革创新阶段，互联网金融的网
络安全风险问题，商业银行取信成本高和实体操作程序繁琐的不足，二者各有利弊。对此，国
内外许多学者已经做出过大量研究，但综合研究内容，大部分学者都支持商业银行跟随时代，
打造线上线下共享的金融服务平台。本文在已有研究的基础上，通过对互联网金融和商业银行
发展现状进行对比分析，拟从经营原则方面分析互联网金融给商业银行带来的影响，并做出小
结。
1 发展现状分析
由于客户行为模式的变化带动主要交易向互联网和移动网络迁移，个性化、多样化、碎片
化理财需求的增加以及大数据、云计算等技术为基础，互联网金融在中国出现井喷式发展，以
第三方支付、股权众筹、P2P网贷、大数据金融、网络理财产品为代表的网络金融以及新兴的
OFO服务频繁活跃于大众生活中，分食金融市场，互联网金融和商业银行的发展出现以下鲜
明对比：
1.1 信息
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互联网信息对称且全面但共享能力不足。大数据和云计算的发展，降低了互联网金融信息
的不对称，由于网络在日常生活的嵌入，客户在互联网留下了众多的交易痕迹，对于多方位了
解小微企业和个人的经营行为和信用等级，建立网络信用平台和数据库有着重要意义，但是互
联网金融机构之间的信用信息不参与交换，各家互联网机构自行其业，降低了信息使用效率，
也为不法分子提供了可乘之机。较之商业银行在获取客户信息及信息处理方面，人力成本、时
间成本高，同时收益与成本不匹配的情况，互联网金融模式存在优势，但由于商业银行介入央
行征信系统，在公信力，风险防控和资金实力上有着绝对优势，此外，大额、复杂的金融交易
也不在话下，还能提供多种信用工具的组合，降低企业融资风险。
1.2 客户
互联网金融客户草根化明显。互联网的特点是用户多，成本低，甚至趋于零，互联网金融
产品营销的目标客户就是年龄小、收入不高的“屌丝”群体，而他们代表了未来理财主体的需
求，相较商业银行金融服务主要面向中高端收入的优质客户或大型企业，互联网平台针对的是
小额信贷、直接融资，降低了投融资成本，提高了融资效率，以较低门槛满足了草根阶层的金
融需求，也使商业银行的中介功能逐渐弱化。正是被传统银行摒弃的用户，如今可以利用网络
技术享受金融服务，成为互联网金融营销创新的支柱群体。
1.3 产品
互联网金融产品功能日益创新，种类不断多样化。在互联网金融产品功能和种类不断多样
化的过程中，互联网的时效性和广大的基金公司无疑是其进行产品创新的有力支持。网络支
付，网络理财，网络存贷汇，网络证券，网络众筹等产品模式，在金融市场上已经占据一席之
地。而传统商业银行以实体经济为支撑，一般经营股票，期货，贵金属，外汇，现货，文化产
权交易，邮币卡，现货发售等金融产品。在产品功能创新上，以电商和大型互联网公司为依
托，拥有资金的清算与结算，资源的集聚和分配，风险的管理和分散等功能。
2 互联网金融对商业银行的影响
互联网金融的崛起，一方面填补了商业银行相对薄弱的个人金融业务，另一方面，倒逼银
行业进行业务改革和创新。虽然互联网金融的发展没有改变金融业的本质，但是却充分暴露了
商业银行在制度和功能上的缺陷。商业银行在现行的业务压力下，也开始广泛使用网络科技，
发展网络业务，推出各自的手机银行APP，发展网络理财业务与互联网金融竞争，早在2011
年全国网上银行市场交易额就达到781万亿元，注册用户数达到4.34亿户。同时，设立大量
ATM自动存取款机，减少实体网点，裁掉部分柜台工作人员以降低运营成本，实现部分虚拟
化经营。总之，互联网金融对商业银行经营原则的冲击主要表现如下：
2.1 盈利性
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商业银行的利润来源主要是利差收入（即由贷款，租赁以及其他生息资产产生）和非利差
收入（即中间业务收入，费用收入，投资收益等非生息资产收入）。互联网金融通过市场反映
供求双方的价格偏好，双方可议价成交，从而较之商业银行利率固定化的模式受欢迎程度差异
明显。同时互联网金融的高效便捷、低成本吸引着更大的顾客流，严重影响商业银行的盈利。
网贷使商业银行的利差收入受损。因网络借贷公司不受金融监管部门监管，可以提供小额
短期贷款，并且其贷款成本及利率不受中国人民银行的管制，导致网络贷款的的利率远远低于
银行，同时网络借贷信誉要求较低，加之其业务效率高，（下转页）
（上接页） 所以极大地满足了消费者和中小企业的贷款需求。这意味着商业银行顾客流
失，难以利用传统的服务模式赚取利差收入。故近年来商业银行进行业务升级。据统计，2015
年至2017年上半年，商业银行小微企业贷款不断增加，增速稳中有进。
第三方支付服务内容的日益创新使商业银行的中间业务收入受损。第三方支付业务涉及网
络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单业务和中国人民银行根据支付服务市场确定的其他支
付业务，这一行为打破了商业银行对线下支付业务尤其是刷卡手续费收入的垄断。与此同时，
基金第三方支付逐渐分食商业银行的基金代销手续费。但相比利差收入，非利差收入受到的影
响较小，据统计从2013年至2015年非利息占比增速放缓，但2016年非利息占比迅速上升，
且资本利润率占比逐年降低，说明互联网金融对商业银行的冲击不可小觑。
2.2 安全性
互联网金融对商业银行安全性的影响一方面表现为互联网金融服务产品的多元化，使得商
业银行面临激烈竞争从而加大经营风险。同时，互联网金融和商业银行的联系日益紧密，也容
易使互联网金融风险延伸到商业银行的经营风险。另一方面互联网金融依托大数据，建立融资
平台，商业银行也可借云数据跟踪部分交易行为观测违约风险，从而准确获取客户信用情况以
提高安全性。
2.3 流动性
互联网金融的发展从各方面影响商业银行的流动性。在支付结算上，第三方支付平台弱化
银行的支付结算功能；在存贷款上，互联网金融服务产品和网贷平台的便捷高效低门槛吸引大
量理财客户，分流银行存贷款业务，弱化银行筹资能力，表现2014年至2017年负债流动性上
半年表现趋紧。另一方面，互联网金融集聚大量闲散资金在市场流通，提高资金流转效率，增
加整个金融体系的流动性，但资金最终又流回商业银行体系，商业银行的资产流动性又随之增
强。
3 结语
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在互联网金融背景下，商业银行与互联网金融是竞争与合作的关系，其中互联网金融代表
着广大的网络虚拟化经营企业，商业银行代表着雄厚的实体经济。面对互联网金融的挑战，商
业银行应该与其建立互助互惠的合作关系，可以进行客户信息资源的共享或者共同打造中小企
业的在线融资平台实现共赢。同时，商业银行应该继续服务实体经济，助力供给侧改革，并且
不断挖掘农村商业银行的发展潜能，利用国家的惠农政策和三农文件，从中抓住未来农村金融
的发展机会拓展业务，做好进击新领域的准备。
[参考文献]
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[5] 王德超.互联网金融对商业银行影响及对策研究[D].山东财经大学，2015.