新常态下的小微金融发展之道
新常态下小微企业经营现状及存在的问题和对策
新常态下小微企业经营现状及存在的问题和对策作者：惠晨来源：《商场现代化》2022年第12期2020年我国暴发了一场突如其来的新冠肺炎疫情。
疫情不仅给人们生活带来了巨大的不便，也给中国经济产生了恶劣影响。
全国上下团结一致，一起抗击疫情。
新冠疫情防控期间给全国的餐饮业、旅游业、电影院等行业带来了巨大的打击，除此之外，全国各地的工厂也面临着极大的挑战，尤其是抗压能力薄弱的小微企业更是举步维艰。
受到本次疫情的影响，小微企业的生存面临着巨大的挑战。
在疫情肆虐的环境下，小微企业如何抵挡住疫情风险，在动荡的大环境下，进行自我整顿，站在战略的角度对自己的目标、经营模式进行重新规划，抓住疫情背后隐藏的商机顺利渡过难关。
小微企业作为国民经济的重要组成部分，是市场经济主体中数量最大、最具活力的企业群体，无论是推动科技创新，还是促进社会稳定都发挥着不可替代的作用。
但现实中小微企业在发展过程中是非常艰难的，它们都存在一个共性，即受益于市场化和全球化红利快速发展，但抵御风险能力明显不足，需要不断跨越各类陷阱，补齐各种短板，进行“二次”、“三次”创业，才能真正地发展壮大。
在新冠疫情的影响下，小微企业生存压力直线上升。
在宏观经济下行周期中，小微企业由于自身的缺陷，抗风险能力薄弱，相比于中大型企业，在这次疫情中小微企业受到的波及更大。
一、小微企业经营现状1.资金筹集现状受到新冠疫情大范围的影响，需要融资的企业数量直线上升，但对绝大多数有资金需求的企业来说，融资情况是非常困难。
尤其是小微企业，更是出现了融资难的问题，在融资是基本无法享受基准利率等待遇。
通过调查可知，小微企业融资难的原因大体有四个方面。
（1）银行信贷资源不均衡，忽视小微企业的资金需求;银行处于信贷资金安全角度的思考，容易忽视小微企业，更愿意选择抗风险能力大的中大型企业，同时银行推出的信贷产品中适合小微企业的信贷产品少之又少。
多数小微企业在资金困难的情况下，只能选择自筹资金或者寻求民间借贷，承担高额利息。
“新常态”下我国小微企业发展问题分析
“新常态”下我国小微企业发展问题分析作者：王晓丹来源：《中外企业家》 2016年第10期王晓丹（吉林工商学院，长春 130507）摘要：近年来，世界各国尤其工业化国家及新兴工业化国家的政府都将小微企业作为最为活跃的微观经济主体，因为其能在创造就业、促进经济增长和实现收入均衡等诸多方面充分发挥独特的作用。
但是在经济发展“新常态”的背景下，我国小微企业发展存在各种问题。
鉴于此，针对出现的问题，建议应从加强小微企业自身建设与加强政策体系建设等角度加以解决。
关键词：小微企业；新常态；自身发展；政策体系中图分类号：F231文献标志码：Ａ文章编号：1000-8772（2016）28-0259-01一、小微企业概念界定企业是生产力发展到某一特定阶段的必然产物，是一国（地区）经济社会发展的基本动力，是市场供给的源泉。
通常来讲，企业是指在社会（市场）分工条件下，通过从事生产、经营、服务等活动以获取最大利润的自主经营、自负盈亏的经济组织。
“小微企业”就是指“小型与微型企业的合称之简化”。
二、我国小微企业总体发展现状（一）从数量上看，小微企业已占市场主体的绝大多数来自国家工商总局的数据显示，截至2015年12月底，我国大型、中型、小型、微型等各类企业总数为5 970.13万户。
其中，小型微型企业5 608.17万户（包括4 436.29万户个体工商户），小型微型企业所占比重达到95.00%。
（二）从结构上看，呈现明显的多元化态势这里的“结构”，分别是指所有制结构和产业（行业）结构。
首先，小微企业发展表现为所有制结构多元化。
尽管小微企业以各类企业所有制形式而存在，但在国有、集体，外资、私营及个体等三类企业中，小微企业所占各自的比例却有所不同。
（三）从分布上看，呈现较大的区域差别从全国来看，由于各地区经济社会发展水平、地理位置、资源状况，以及当地政策导向等存在着区域性差异，所以不同地区小微企业的发展水平及特点也呈现出较大的差别。
银行小微业务发展思考及建议
银行小微业务发展思考及建议
1. 加强小微企业金融服务能力：银行应加强对小微企业的专业化金融服务能力，包括贷款审批速度、贷款利率优惠、信用评估体系等，以满足小微企业的融资需求。
2. 推动金融科技创新：银行应积极采用金融科技手段，提升小微企业的金融服务体验，例如通过智能化的风控系统、在线贷款申请平台等，提高小微企业的融资效率。
3. 深化合作关系：银行应与小微企业建立长期的合作关系，通过合作办理单一窗口业务、共同开发产品等方式，提高双方的合作效率，推动小微企业的发展。
4. 加强金融咨询服务：银行可以设立专业的金融咨询服务团队，为小微企业提供有针对性的财务规划、企业管理咨询等服务，帮助小微企业提升盈利能力和竞争力。
5. 建立小微企业信用信息共享平台：银行可以与其他金融机构合作，建立一个小微企业信用信息共享平台，通过共享信用信息，提高对小微企业的风险预警能力，减少贷款风险。
6. 推动小微企业的创新创业：银行可以设立专项基金，支持小微企业的创新创业项目，提供风险投资和相关的专业指导，帮助小微企业实现可持续发展。
7. 加强对小微企业的培训和教育：银行可以开展针对小微企业的培训和教育活动，提升小微企业的管理和经营水平，增强其竞争力。
8. 积极参与地方政府的扶持政策：银行可以积极参与地方政府对小微企业的扶持政策，例如提供低息贷款、减免税费等优惠政策，为小微企业提供更多的支持和帮助。
小微企业金融服务存在困难及建议
小微企业金融服务存在困难及建议小微企业是最活跃的科技创新主体，扶持小微企业发展不仅是巩固和发展实体经济的重要内容，同时也是银行业实现可持续发展的内在需求。
虽然当前小微企业的生存环境正在逐步改善，但平心而论，还存在很多制约发展的因素，本文拟从改进金融服务的角度，谈一谈小微企业金融服务中存在的困难及相关建议。
一、小微企业金融服务面临的主要困难（一）小微企业经营环境一般。
从目前我市主要的眼镜行业、工具行业、汽车装饰件等行业的小微企业经营状况来看，企业销售形势不容乐观，而且由于原材料价格、用工成本等生产费用的持续上升，企业盈利情况不佳，总体情况比上年有所下滑，一些行业的小微企业出现了订单减少、货款难收、应收账款增加等现象，对企业的进一步发展造成了不良影响。
（二）小微企业经营不规范。
小微企业多以家族式经营为主，公司治理结构不健全，主要从事传统行业，经营产品技术含量不高，抗风险能力较弱，一些企业环保、安全等不达标，一遇检查就停产整顿，生产不具连续性。
在财务管理上，小微企业财务制度不健全，多数企业聘用兼职会计人员，财务人员素质低下，财务管理不规范，经营者只重视税收与利润，不重视财务报表，不能出具连续、真实、完整、公允的财务报表，货款回笼与货款支付通过多个个人账户进出，同时个人账户间互相转入转出，银行难于通过报表与银行账户流水合理判断企业的经营状况，个别企业甚至编制多套报表应付工商、税务、银行等不同部门的管理和检查，信息不对称导致银行不敢轻易与小微企业发生信贷关系。
（三）小微企业缺乏有效担保。
企业自身缺乏有效的资产抵押，生产经营的厂房是租赁的，有的企业虽拥有自己的土地、厂房，但由于种种原因，无法办理土地证和房产证，因此也无法办理贷款抵押手续。
一些经营效益较好的企业可以通过担保公司担保，获得银行的贷款支持，尽管这样省去了资产抵押评估费用，但担保公司需按企业担保贷款金额的一定比例收取担保费、缴纳担保金，有的还要求企业办理财产保险和借款人意外身故残疾险等相关保险，较高的融资成本限制了贷款的发放。
小微企业是国民经济组成的重要部分,是新常态下经济发
⼩微企业是国民经济组成的重要部分,是新常态下经济发⼩微企业是国民经济组成的重要部分，是新常态下经济发展新引擎，是推进⼤众创新、万众创业的新趋势的重要载体。
根据盐⽥区三经普结果，对《中⼩企业划分标准规定》的⼩微企业进⾏初步分析，掌握⼩微企业发展中所存在的问题及困难，为推动经济结构调整献策。
⼀、基本情况（⼀）数量占市场主体的绝对多数根据国家发改委、财政部、⼯信部、统计局于2011年联合印发的《中⼩企业划分标准规定》[3]，我们对2013年盐⽥区第三次全国经济普查法⼈和产业活动单位3687家的营业收⼊、资产总额和从业⼈员等指标进⾏了数据分析。
普查显⽰，2013年，全区法⼈、产业活动单位3687家，其中，⼩微企业（含法⼈和产业活动单位）2810家，占⽐76.2%；将4272家有证照的个体经营户纳⼊统计，所占⽐重达到87.9%。
图1 按企业划分⽐重（⼆）⼩微企业经济规模占全区⽐重仍然较⼩普查显⽰，全区⼩微企业吸纳36467⼈就业，占全区从业⼈员139631⼈的26.1%，⼩微企业成为社会就业的⼀⽀重要⼒量。
⼩微企业的营业税⾦及附加1.1亿元，占全区营业税⾦及附加总额5.9%；营业收⼊达49.3亿元，占全区营业收⼊4%。
⼩微企业的2个社会贡献指标从业⼈员占⽐、营业税⾦及附加占⽐均低于全国⽔平（从业⼈员占⽐38.7%、纳税占国家税收总额50%），表明我区⼩微企业仍需要⼤⼒发展。
表1 ⼩微企业营业收⼊分布情况⼆、运⾏特点（⼀）投资主体和所有制结构多元，私营成主⼒军⼩微企业涵盖各类企业所有制形式，国有集体、外资、私营企业中，⼩微企业⽐例各不相同。
国有集体⽐重最低，外资规模相对较⼤，私营⽐重最⾼。
普查显⽰，2013年，盐⽥区共有⼩微企业2810家，其中，国有集体70家，占2.5%；外资169家，占6.0%；私营2041家，占72.6%。
（⼆）盐⽥⼩微企业集中在传统⾏业从⾏业分布看，⼩微企业⾏业相对集中，主要集中在劳动密集度⾼的传统⾏业。
经济下行压力下的小微企业发展对策
经济下行压力下的小微企业发展对策引言近年来，全球经济持续下行，对各国经济造成了巨大的压力。
在这样的背景下，小微企业作为经济的重要组成部分，也面临着巨大的发展困境。
然而，困境中蕴藏着机遇，小微企业可以通过有效的对策，化危为机，实现可持续的发展。
本文将从多个方面分析经济下行压力下的小微企业发展对策，并提出相关的建议。
降低成本在经济下行压力下，小微企业首先需要降低成本，以提升盈利能力。
以下是一些可行的对策：1.调整生产流程和优化资源配置，降低生产成本。
通过流程再造、资源共享等措施，提高生产效率，减少不必要的浪费。
2.节约能源和资源，减少用水和用电成本。
建立节约用能的制度，培养员工的节能意识，通过购买更节能的设备和采用更高效的工艺，实现能源成本的降低。
3.减少人力成本。
通过招聘优秀的人才，提升员工的工作效率，减少员工的加班时间和人力成本。
同时，可以考虑与其他企业共享某些人力资源，降低用工成本。
通过降低成本，小微企业可以在经济下行压力下提升自身的竞争力，实现利润的增加。
加强市场营销在经济下行压力下，小微企业需要加强市场营销，提高产品的市场份额和销售额。
以下是一些建议：1.定位目标市场和受众群体。
了解目标市场的需求和偏好，制定相应的营销策略，提供符合市场需求的产品和服务。
2.加强品牌建设。
通过提高产品的品质和品牌形象，树立企业的良好品牌形象，增加消费者的信任度。
3.制定差异化竞争策略。
通过突出产品的特点和优势，与竞争对手区分开来，获得市场的竞争优势。
4.加大市场推广力度。
通过多种渠道的广告和宣传，提高产品的知名度和销售额。
可以选择与其他企业合作，共同进行市场推广活动，降低市场推广成本。
市场营销的加强可以帮助小微企业在竞争激烈的市场中立足并获得增长。
加强创新能力在经济下行压力下，小微企业需要加强创新能力，通过技术创新和产品创新来提升竞争力。
以下是一些建议：1.加强研发投入。
增加对研发的投资，招聘高素质的研发人才，建立研发团队，并与高等院校、科研机构等合作，提升企业的技术创新能力。
互联网金融背景下小微企业融资模式创新
互联网金融背景下小微企业融资模式创新随着互联网金融的发展，小微企业融资需求日益增加，同时传统的融资方式存在着信息不对称、融资门槛高等问题。
因此，小微企业融资模式的创新成为了大势所趋。
互联网金融为小微企业融资带来了新的机会和方式。
首先，互联网金融平台打破了地域和时间的限制，让更多的小微企业能够获得融资机会。
其次，互联网金融平台可以利用大数据技术来实现更加精准的风险评估，降低融资风险。
同时，互联网金融平台可以实现双向选择，让有融资需求的小微企业和有资金投资需求的投资人自由选择。
最后，互联网金融平台可以提高融资效率，缩短了融资周期，减少了融资成本。
一、线上借贷模式线上借贷模式是互联网金融最常见的融资模式之一。
该模式通过将小微企业的融资需求和投资人的资金需求进行撮合，实现了双向选择。
通过大数据技术对借款人的信用等级进行评估，降低了融资风险。
此外，线上借贷模式的效率也非常高，可以大大缩短融资的周期。
二、众筹模式众筹模式是指将小微企业的融资需求发布到互联网众筹平台上，由广大网民进行捐赠或投资。
该模式能够帮助小微企业实现融资，同时也对小微企业进行宣传和品牌推广。
此外，众筹模式还可以增加小微企业与消费者之间的互动，增强品牌形象和营销效果。
股权众筹是指小微企业通过互联网平台向广大投资人进行股权融资。
股权众筹模式不仅为小微企业提供了资金支持，还能帮助企业建立良好的股东关系，增加企业的社会信用度。
同时，该模式也对投资人提供了较高的回报率，是一种非常具有吸引力的融资模式。
综上所述，互联网金融为小微企业融资模式的创新带来了巨大的机遇和挑战。
小微企业可以选择适合自己的融资模式，并根据自己的需求和实际情况进行相应的优化和改进。
互联网金融平台也需要不断提高技术和服务水平，为小微企业提供更加优质的融资服务。
互联网金融如何助力小微企业发展
互联网金融如何助力小微企业发展随着互联网的快速发展，互联网金融作为新兴的金融模式，正逐渐改变着传统金融行业的格局，为小微企业的发展提供了全新的机遇和挑战。
互联网金融以其便捷、高效、低成本的特点，为小微企业提供了更多元化、个性化的金融服务，助力其获得更多发展机会。
本文将从多个角度探讨互联网金融如何助力小微企业发展。
一、降低融资门槛，提升融资效率传统金融机构对小微企业的融资需求往往存在着较高的门槛和严格的审查标准，导致许多小微企业难以获得融资支持。
而互联网金融平台的出现，为小微企业提供了更为灵活和便利的融资渠道。
通过互联网金融平台，小微企业可以更加便捷地进行融资申请，无需繁琐的手续和等待时间，大大提升了融资效率。
同时，互联网金融平台还可以根据小微企业的实际情况，量身定制融资方案，满足其不同的资金需求，降低了融资门槛，让更多的小微企业受益。
二、拓宽融资渠道，多元化融资方式互联网金融平台为小微企业提供了多元化的融资方式，不仅有传统的信贷融资，还包括了股权融资、债权融资、众筹等多种形式。
小微企业可以根据自身的需求和实际情况选择适合的融资方式，灵活应对资金周转困难。
此外，互联网金融平台还可以帮助小微企业拓宽融资渠道，吸引更多的投资者参与，为企业的发展提供更多的资金支持。
通过多元化的融资方式和拓宽的融资渠道，小微企业可以更好地解决资金短缺问题，实现稳健发展。
三、降低融资成本，提升融资效益相比传统金融机构，互联网金融平台的运营成本更低，服务效率更高，因此可以为小微企业提供更为优惠的融资条件。
通过互联网金融平台融资，小微企业可以享受到更低的利率、更灵活的还款方式，降低了融资成本，提升了融资效益。
同时，互联网金融平台还可以通过大数据分析等技术手段，对小微企业的信用状况进行评估，为其量身定制风险控制方案，降低了融资风险，提升了融资的成功率。
这些优势使得小微企业在互联网金融平台上获得融资更加便捷、快速和经济。
四、提升金融服务体验，促进企业发展互联网金融平台以其便捷、高效的特点，为小微企业提供了更优质的金融服务体验。
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C
经济转型
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结算方式工类企业，我们进行审查的时候需要关注 √
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资质
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施工质量
C
现金流
D
经营效率
正确答案： A B C D 5. 以下关于小微金融发展建议说法正确的是 √