个人理财家庭综合理财实务(ppt 58页)
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财富管理家庭资产配置PPT参考幻灯片
40投资工具及特点类型投资工具特点现金及其等价物短期存款国库券货币市场基金cd存单短期融资券央行票据银行票据商业票据等风险低流动性强通常用于满足紧急需要日常开支周转和一定当期收益需要固定收益证券中长期存款政府债券和机构债券金融债券公司债券可转换债券可赎回债风险适中流动性较强通常用于满足当期收入和资金积累需要股权类证券普通股a股b股风险高流动性较强用于资金积累资本增值需要基金类投资工具单位投资信托开放式基金封闭式基金指数基金etf和lof专家理财集合投资分散风险流动性较强风险适中适用于获取平均收益的投资者衍生金融工具期权期货远期互换等风险高个人参与度相对较低实物及其它投资工具房地产和房地产投资信托reit黄金资产证券化产品黄金艺术品古董等具有行业和专业特征实业投资生产型企业矿山等产生社会财富40国库券收益风险各种投资工具的风险与收益4142投资过程与资产配置投资人风险承担能力投资期限税赋状况效用函数相关税法风险和收益
高风险金融产品 中风险金融产品 低风险金融产品
10%
25%
65%
20%
30%
50%
25%
25%
50%
70%
20%
10%
84%
11%
5%
8
流动性：实现理财目标
家庭生命周期与一般性资产配置
资产类别 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期
股票类 债券类 货币类
70% 10% 20%
60% 30% 10%
13
7
9
0
14
7
81分或以上：冒险型投资者 61-80分：进取型投资者
41-60分：稳健型投资者
21-40分：保守型投资者
20分以下：无风险型投资者
23
你能承担多大的风险？ 风险承受能力
高风险金融产品 中风险金融产品 低风险金融产品
10%
25%
65%
20%
30%
50%
25%
25%
50%
70%
20%
10%
84%
11%
5%
8
流动性：实现理财目标
家庭生命周期与一般性资产配置
资产类别 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期
股票类 债券类 货币类
70% 10% 20%
60% 30% 10%
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7
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0
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7
81分或以上：冒险型投资者 61-80分：进取型投资者
41-60分：稳健型投资者
21-40分：保守型投资者
20分以下：无风险型投资者
23
你能承担多大的风险？ 风险承受能力
我的个人理财计划书PPT
房地产投资
适当投资房地产市场，如购买房产或房地产投资信托基金（REITs），获取租金 收益和资本增值。
数字货币
在充分了解风险的前提下，适当投资数字货币市场，如比特币、以太坊等，追求 高收益。请注意，数字货币投资具有极高风险，需根据个人风险承受能力进行投 资。
CHAPTER 04
风险管理与保险规划
保险需求分析
定期存款
将一部分资金存入银行定期存款， 享受稳定收益。
债券型基金
购买债券型基金，由专业投资经理 进行债券投资，降低投资风险。
股票及股票型基金（20%）
蓝筹股
购买具有稳定盈利能力和良好市场前景的蓝筹股，分享企业 成长红利。
股票型基金
购买股票型基金，由专业投资经理进行股票投资，实现资产 增值。
其他高风险投资（10%）
CHAPTER 05
执行与调整方案
定期定额投资计划
投资标的
选择具有良好前景的指数基金、股票基金等进行定期定额投资。
投资金额
每月投入一定金额，确保长期稳定的资本增值。
投资期限
设定投资期限，如5年、10年等，以实现中长期资产增值。
资产组合调整策略
资产配置
根据市场环境和个人风险承受能力，调整股票、债券、现金等资 产的比例。
根据风险承受能力评估结果，调整投资策略，确 保资产安全与增值。
CHAPTER 06
总结与展望
本期理财计划总结
投资收益
本期通过多元化投资组合，实 现了稳健的投资收益，年化收
益率达到预期目标。
风险控制
在投资过程中，严格执行风险 控制策略，有效规避了市场波 动带来的潜在损失。
资产配置
根据市场环境和个人风险承受 能力，进行了合理的资产配置 ，降低了单一资产的风险。
适当投资房地产市场，如购买房产或房地产投资信托基金（REITs），获取租金 收益和资本增值。
数字货币
在充分了解风险的前提下，适当投资数字货币市场，如比特币、以太坊等，追求 高收益。请注意，数字货币投资具有极高风险，需根据个人风险承受能力进行投 资。
CHAPTER 04
风险管理与保险规划
保险需求分析
定期存款
将一部分资金存入银行定期存款， 享受稳定收益。
债券型基金
购买债券型基金，由专业投资经理 进行债券投资，降低投资风险。
股票及股票型基金（20%）
蓝筹股
购买具有稳定盈利能力和良好市场前景的蓝筹股，分享企业 成长红利。
股票型基金
购买股票型基金，由专业投资经理进行股票投资，实现资产 增值。
其他高风险投资（10%）
CHAPTER 05
执行与调整方案
定期定额投资计划
投资标的
选择具有良好前景的指数基金、股票基金等进行定期定额投资。
投资金额
每月投入一定金额，确保长期稳定的资本增值。
投资期限
设定投资期限，如5年、10年等，以实现中长期资产增值。
资产组合调整策略
资产配置
根据市场环境和个人风险承受能力，调整股票、债券、现金等资 产的比例。
根据风险承受能力评估结果，调整投资策略，确 保资产安全与增值。
CHAPTER 06
总结与展望
本期理财计划总结
投资收益
本期通过多元化投资组合，实 现了稳健的投资收益，年化收
益率达到预期目标。
风险控制
在投资过程中，严格执行风险 控制策略，有效规避了市场波 动带来的潜在损失。
资产配置
根据市场环境和个人风险承受 能力，进行了合理的资产配置 ，降低了单一资产的风险。
理财ppt课件图片
理财的分类与选择
理财的分类
根据不同的标准，理财可以分为个人 理财和家庭理财、保守型和激进型、 长期和短期等不同类型。
理财产品的选择
在选择理财产品时，应根据个人的风 险承受能力、投资偏好和财务目标， 综合考虑收益、风险和流动性等因素 。
理财的基本原则与策略
理财的基本原则
理财应遵循分散投资、长期投资、风险与收益匹配等基本原 则。
详细描述
人寿保险是一种常见的保险理财方式，旨在为被保险人的生命安全提供保障。 它主要分为定期寿险、终身寿险和两全保险，每种类型都有其特定的保障范围 和特点。
财产保险
总结词
为被保险人的财产安全提供保障，主要包括家庭财产保险、企业财产保险和运输 保险等。
详细描述
财产保险是一种针对被保险人财产安全的保障，主要包括家庭财产保险、企业财 产保险和运输保险等。这些保险类型分别针对不同的财产和风险提供保障，帮助 被保险人规避因意外事故或自然灾害导致的财产损失。
理财ppt课件图片
目录
• 理财基础知识 • 个人理财规划 • 投资理财产品 • 保险理财 • 理财风险管理 • 案例分析
01
理财基础知识
理财的定义与重要性
理财的定义
理财是指通过合理规划和管理个 人或家庭的财务活动，实现财富 的积累、保值和增值的过程。
理财的重要性
理财有助于提高个人或家庭的生 活质量、应对突发事件、实现财 务自由和保障未来的经济安全。
经验教训二
长期投资，稳健增值
经验教训三
理性消费，节制支
经验教训四
了解市场动态，把握投资机会
THANKS
感谢观看
基金投资可以通过个人直接购买基金份额或者通过银行、证券公司等渠道进行。
综合理财策划实训-PPT课件
23
6
一、客户信息 （二）财务分析
理财规划七项常用指标
1、结余比率
结余比率=年结余/年（税后）收入 参考值：≥30%。结余比率≥30% 表明您的储蓄积累能力较强，结余资金可用于投资，并增加您的净资 产规模
2、流动性比率
流动性比率=流动资产/月支出 参考值：3-6左右。即保持家庭每月 开支的3-6倍作为备用金
低意味着在经济形式不利时无法迅速减轻负债规避风 险，偏高则过于注重流动资产，综合收益率低，财务 结构不合理
8
注意事项： 1、定期存款无论剩余期限是多长时间，都不
纳入投资资产 2、剩余期限在1年时间以上的定期存款不纳
入流动资产 3、剩余期限在1年时间以内的定期存款需纳
入流动资产 4、出租用房产纳入投资资产
25
5 超过35,000元至55,000元的部分
30
6 超过55,000元至80,000元的部分
35
7 超过80,000元的部分
45
速算扣除数
0 105 555 1005 2755 5505 13505
从2005年1月1日起，对个人当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定 适用税率和速算扣除数。
3
一、客户信息 （二）财务分析
生命周期各阶段划分标准
人生阶段 单身期 家庭形成期
家庭成长期
年龄
参加工作至结婚 （1-10年）
结婚到新生儿诞生 （1-5年）
小孩出生到上大学 （18年）
收入支出特点 收入低、负担轻
收入增加、开支加大
开支大增、家庭负担 和责任最重
理财目标 节约、资产增值
购房、购置硬件、 保险、资产增值 育儿、子女教育、保险、 资产增值、购房、购车
6
一、客户信息 （二）财务分析
理财规划七项常用指标
1、结余比率
结余比率=年结余/年（税后）收入 参考值：≥30%。结余比率≥30% 表明您的储蓄积累能力较强，结余资金可用于投资，并增加您的净资 产规模
2、流动性比率
流动性比率=流动资产/月支出 参考值：3-6左右。即保持家庭每月 开支的3-6倍作为备用金
低意味着在经济形式不利时无法迅速减轻负债规避风 险，偏高则过于注重流动资产，综合收益率低，财务 结构不合理
8
注意事项： 1、定期存款无论剩余期限是多长时间，都不
纳入投资资产 2、剩余期限在1年时间以上的定期存款不纳
入流动资产 3、剩余期限在1年时间以内的定期存款需纳
入流动资产 4、出租用房产纳入投资资产
25
5 超过35,000元至55,000元的部分
30
6 超过55,000元至80,000元的部分
35
7 超过80,000元的部分
45
速算扣除数
0 105 555 1005 2755 5505 13505
从2005年1月1日起，对个人当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定 适用税率和速算扣除数。
3
一、客户信息 （二）财务分析
生命周期各阶段划分标准
人生阶段 单身期 家庭形成期
家庭成长期
年龄
参加工作至结婚 （1-10年）
结婚到新生儿诞生 （1-5年）
小孩出生到上大学 （18年）
收入支出特点 收入低、负担轻
收入增加、开支加大
开支大增、家庭负担 和责任最重
理财目标 节约、资产增值
购房、购置硬件、 保险、资产增值 育儿、子女教育、保险、 资产增值、购房、购车
个人理财案例分析PPT参考课件
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
16
消费支出规划
1、买车今年（20万） 2、两年内买房（250万）
买房
可攒钱2年，首付款为250*0.3=75万 贷款额为250-75万=175万
可攒为首付款的为30万股票：=FV(12%,2,,320000)=376320元 每年的结余的一部分： 最高能拿出13.6万（40%的年收入），此处能否拿出？
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
11
大人意外保险
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
12
大人重疾保险
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
13
小孩保险
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
14
**保险规划总结
根据前面保险金额，则该家庭年保险支出额为 999+230+8610+6630+100+199=16768元 <3.4万
中国.广州.花都 主讲人：吴锦桂
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
1
案例分析
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
2
案例分析
➢案例解读 ➢报表制作及分析 ➢保险规划 ➢消费支出规划 ➢教育规划 ➢退休养老规划
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
3
[案例]养儿买房"亚历山大" "夹心层"家庭如何稳中求进
降低流动性比率，结合
目标，买车买房则月支 出会增高，故留活期5 万，定期10万拿出备用
结余比率 偏高
根据家庭保险保障暂 时还未进行规划，规 划后自己支出多，则 可以降低结余比率
《家庭理财黄金法则》课件
《家庭理财黄金法则》ppt课 件
目
CONTENCT
录
• 家庭理财基本概念 • 家庭理财的黄金法则 • 家庭理财的具体策略 • 家庭理财的实际操作 • 家庭理财的未来展望
01
家庭理财基本概念
家庭理财的定义
家庭理财是指家庭成员针对家庭财务进行规划、预算、投资、储 蓄和消费等经济活动，旨在实现家庭财富的保值和增值。
家庭理财的核心目标是确保家庭财务安全，提高家庭整体财富水 平，并为家庭成员提供更好的生活保障。
家庭理财的重要性
家庭理财有助于实现家庭财务安全，避免因突发事 件或长期规划而导致的财务困境。
通过合理的家庭理财，可以确保家庭成员在退休、 教育、医疗等方面的资金需求得到满足。
家庭理财还能提高家庭的生活质量，为家庭成员提 供更好的生活保障和安全感。
通过分散投资来降低风险，将资金分配到不 同的投资工具中。
评估风险承受能力
评估家庭的风险承受能力和投资期限，选择 适合自己的投资工具。
定期评估
定期评估投资工具的表现和市场状况，以便 及时调整投资组合。
如何规避家庭理财的风险
了解风险
了解家庭理财面临的风 险，如市场风险、信用
风险等。
控制杠杆
合理控制家庭负债，避 免过高的杠杆导致财务
家庭理财的基本原则
风险分散原则
不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，通过分散投 资来降低风险。
稳健投资原则
不要追求高风险高收益，而是要选择相对稳健的 投资方式。
长期投资原则
以长期持有为核心策略，避免短期市场波动带来 的损失。
量入为出原则
合理规划家庭支出，避免过度消费和债务负担。
02
家庭理财的黄金法则
储蓄与消费的平衡
目
CONTENCT
录
• 家庭理财基本概念 • 家庭理财的黄金法则 • 家庭理财的具体策略 • 家庭理财的实际操作 • 家庭理财的未来展望
01
家庭理财基本概念
家庭理财的定义
家庭理财是指家庭成员针对家庭财务进行规划、预算、投资、储 蓄和消费等经济活动，旨在实现家庭财富的保值和增值。
家庭理财的核心目标是确保家庭财务安全，提高家庭整体财富水 平，并为家庭成员提供更好的生活保障。
家庭理财的重要性
家庭理财有助于实现家庭财务安全，避免因突发事 件或长期规划而导致的财务困境。
通过合理的家庭理财，可以确保家庭成员在退休、 教育、医疗等方面的资金需求得到满足。
家庭理财还能提高家庭的生活质量，为家庭成员提 供更好的生活保障和安全感。
通过分散投资来降低风险，将资金分配到不 同的投资工具中。
评估风险承受能力
评估家庭的风险承受能力和投资期限，选择 适合自己的投资工具。
定期评估
定期评估投资工具的表现和市场状况，以便 及时调整投资组合。
如何规避家庭理财的风险
了解风险
了解家庭理财面临的风 险，如市场风险、信用
风险等。
控制杠杆
合理控制家庭负债，避 免过高的杠杆导致财务
家庭理财的基本原则
风险分散原则
不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，通过分散投 资来降低风险。
稳健投资原则
不要追求高风险高收益，而是要选择相对稳健的 投资方式。
长期投资原则
以长期持有为核心策略，避免短期市场波动带来 的损失。
量入为出原则
合理规划家庭支出，避免过度消费和债务负担。
02
家庭理财的黄金法则
储蓄与消费的平衡
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
完整版保险与家庭理财PPT课件
新增排水沟断面尺寸要能够满足泄洪要求，临时排水沟采用砖砌渠，断面采用矩形断面，上口0.30m，下口0.30m，深0.40m，底坡比降不小于3%，经量算，共布设临时排水沟114m。
CFP——Certificated Financial Planer 国际注册财务规划师
c、 进行循检、抽检，并作抽检标识，每批抽检率为10%，每批数量不少于3 件。
5.2.2 钢支座的预装
材料堆放场地应通风、平整、干燥 、防雨水渗漏，应注意防雨、防潮，不得与酸、碱、盐类物质或液体接触；应远离主要交通过道及施工面或上部有物体坠落区域，便于材料转运。
5.2.2工程占地因素分析
世界上最大的一张保单年缴保费1亿美金。
日本人均拥有保单5.9张。
中国2003年保费收入突破3000亿元，2008年将达到8000亿元。是世界上增长最快的国家和最具潜力的寿险市场。
根据水利部开发建设xxxx水土保持技术规范（50433-2008）关于工程建设xxxx水土保持方案编制深度的规定，结合主体工程的设计深度，本工程水土保持方案设计深度为可行性研究阶段。
保险在理财中的作用
Insurance and family finance
4.2.点驳接玻璃幕墙的特点
产品应有部级以上级别技术鉴定和产品鉴定证书。
3%
34391
55797
80611
109379
142726
338391
4%
48024
80094
119112
166583
224340
610668
5%
62889
107893
165330
238635
332194
1046740
观念三：重视时间的力量！
CFP——Certificated Financial Planer 国际注册财务规划师
c、 进行循检、抽检，并作抽检标识，每批抽检率为10%，每批数量不少于3 件。
5.2.2 钢支座的预装
材料堆放场地应通风、平整、干燥 、防雨水渗漏，应注意防雨、防潮，不得与酸、碱、盐类物质或液体接触；应远离主要交通过道及施工面或上部有物体坠落区域，便于材料转运。
5.2.2工程占地因素分析
世界上最大的一张保单年缴保费1亿美金。
日本人均拥有保单5.9张。
中国2003年保费收入突破3000亿元，2008年将达到8000亿元。是世界上增长最快的国家和最具潜力的寿险市场。
根据水利部开发建设xxxx水土保持技术规范（50433-2008）关于工程建设xxxx水土保持方案编制深度的规定，结合主体工程的设计深度，本工程水土保持方案设计深度为可行性研究阶段。
保险在理财中的作用
Insurance and family finance
4.2.点驳接玻璃幕墙的特点
产品应有部级以上级别技术鉴定和产品鉴定证书。
3%
34391
55797
80611
109379
142726
338391
4%
48024
80094
119112
166583
224340
610668
5%
62889
107893
165330
238635
332194
1046740
观念三：重视时间的力量！
个人理财规划概述(ppt61张)
复利现值：复利终值的逆运算。 • 例如：某人拟在4年后获得本利和6310元， 年利率6%，则现在应存入银行多少钱？ • P=F*P/F（6%，4）=5000
（四）终值与现值的应用
－－如果你现在投资10000元，年收益率为18%,30 年后你会成为百万富翁吗？ －－某项目预期现金流如下表
时期
现金流
个人理财规划
信息102 多
第一章 总论 • 理财是一种观念：吃不穷，穿不穷，算计 不到就受穷。
案例一、李嘉诚投资理财的秘诀 • 30岁后重理财。20－30岁是努 力赚钱和存钱的时候，30岁后 管钱(理财)比较重要。 • 要有耐心。如果一个人从现在 开始，每年存1.4万元，每年平 均收益率为20％，40年后他的 财富会变102810000元。 • 从小事做起。从现在开始，你 每月省下100元，每年得到12 ％的回报，60年后，你就是千 万富翁。
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
案例二、巴菲特是怎么变成富人的
• 1930年8月30日，巴菲特出生于美 国奥马哈市。 • 1941，11岁的他投身股市，购买了 3000元股票。 • 1962年，巴菲特与合伙人开的公司 资本达到720万美元，其中有100万 是巴菲特的。 • 1965－1995年，巴菲特的公司股票 平均增长了26.77％，而同期道.琼 指数增长9％。 • 2006年巴菲特以440亿身价例世界 富人排行榜第二名。