信用与信用工具
合集下载
信用与信用工具PPT课件
汇款人自带或由银行寄给异地收款人，凭此向指定银 行兑取款项。
（三）支票 支票是银行的活期存款人向银行签发的，要求从其存款
账户上支付一定的金额给持票人或指定人的书面凭证。
（四）信用证：有商业信用证和旅行信用证两种。
商业信用证是商业银行受客户委托开出的证明客户有支 付能力并保证支付的信用凭证。
旅行信用证又称货币信用证，是银行发给客户据以支取 现款的一种凭证。
人。
商业票据的贴现
• 贴现：商业票据的持票人将未到期的票据卖 给银行，银行则按市场贴现利息率扣除自贴 现日至票据到期日的利息后，将票面余额支 付给持票人。
• 计算公式为： • 客户所得现金=票据面额（1—年贴现利率x未
到期天数/360天） •
（二）银行票据：有银行本票和银行汇票两种。
银行本票是由银行签发，也由银行付款的票据。 银行汇票是银行开出的汇款凭证，它由银行发出，交由
第三章 信用
【重点掌握】高利贷信用的本质； 短期信用工具。
【掌握】现代各种信用形式及其特点； 信用在现代经济中的作用。
本章结构
• 第一节 信用的形式 第二节 信用工具
• 第三节 信用在现代 经济中的作用
第一节 信用的形式
一、信用的产生 信用是一种体现着特定经济关系的
借贷行为。 信用有两个基本特征： 一是以偿还为前提；二是需要支付利息。
• 银行信贷，出口信贷，政府信贷，国际 金融机构信贷
国际信用类型
• （一）国际商业信用 1、来料加工 2、补偿贸易 （二）国际银行信用 1、出口信贷 2、进口信贷 （三）政府间信用 政府间信用通常是指财政部出面借款的信用形
式。
第二节 信用工具
• 一、信用工具概述
– 早期的信用是利用口头承诺方式进行的，后 来进一步发展为挂账信用形式，最后完善的 书面信用工具出现了。
（三）支票 支票是银行的活期存款人向银行签发的，要求从其存款
账户上支付一定的金额给持票人或指定人的书面凭证。
（四）信用证：有商业信用证和旅行信用证两种。
商业信用证是商业银行受客户委托开出的证明客户有支 付能力并保证支付的信用凭证。
旅行信用证又称货币信用证，是银行发给客户据以支取 现款的一种凭证。
人。
商业票据的贴现
• 贴现：商业票据的持票人将未到期的票据卖 给银行，银行则按市场贴现利息率扣除自贴 现日至票据到期日的利息后，将票面余额支 付给持票人。
• 计算公式为： • 客户所得现金=票据面额（1—年贴现利率x未
到期天数/360天） •
（二）银行票据：有银行本票和银行汇票两种。
银行本票是由银行签发，也由银行付款的票据。 银行汇票是银行开出的汇款凭证，它由银行发出，交由
第三章 信用
【重点掌握】高利贷信用的本质； 短期信用工具。
【掌握】现代各种信用形式及其特点； 信用在现代经济中的作用。
本章结构
• 第一节 信用的形式 第二节 信用工具
• 第三节 信用在现代 经济中的作用
第一节 信用的形式
一、信用的产生 信用是一种体现着特定经济关系的
借贷行为。 信用有两个基本特征： 一是以偿还为前提；二是需要支付利息。
• 银行信贷，出口信贷，政府信贷，国际 金融机构信贷
国际信用类型
• （一）国际商业信用 1、来料加工 2、补偿贸易 （二）国际银行信用 1、出口信贷 2、进口信贷 （三）政府间信用 政府间信用通常是指财政部出面借款的信用形
式。
第二节 信用工具
• 一、信用工具概述
– 早期的信用是利用口头承诺方式进行的，后 来进一步发展为挂账信用形式，最后完善的 书面信用工具出现了。
信用与信用工具
2、利弊分析 直接融资的优点： •根据需要确定交易 •有利于提高资金使用效益 缺点：局限性大、风险大。
间接融资的优点：
•积少成多、续短为长、变死为活 •分散投资风险 缺点：割断了资金供求双方的联系，不利 于对借款人的直接监督。使金融风险过度集 中于银行，加大了银行风险的压力。
主要国家直接融资比重 我国融资结构的变化 我国直接融资结构
〔三〕国家信用的作用〔250页〕 1、传统理论 非生产性资金运用 消弱国力〔本金的归还是生产资金的减少〕 是虚拟资本的存在形式 2、现代理论〔重点掌握〕
●对保持宏观经济增长有调节作用 发行国债增加总需求
●为中央银行调节货币供给提供可操作工具 利用公开市场业务买卖国债，调节货币供给
●调节经济结构 国家借入资金的投资方向影响经济结构。 1998年到2002年，我国共发行长期建设国债 6600亿，带动投资3.2万亿元，拉动经济增长每 年1.5至2个百分点，累计创造就业岗位750万个。
1、消费信用开展 2、种类 〔1〕信用卡
中国银行1976年代理国外信用卡业务，1986 年发行长城卡，1988年我国推行新的结算制度， 提出三票一卡的结算制度，商业银行信用卡业 务开展起来。 2004年银行卡发卡量到达7.62亿 张，全年持卡消费金额达5.26万 亿元， 占社会 商品零售总额的比重上升到5％左右。
〔2〕使信用工具得以出现
〔3〕可以创造出债务，支撑社会产品的货币 需求，维持收入的循环流动。
3、信用与投资 〔1〕提高投资的边际生产力 信用将资金借给边际生产力高的企业。 〔2〕实现社会资本节约
信用支持大企业，可实现规模效益。 4、信用与其它机构 教育机构、教会、慈善机等 5、信用与收入流量 相对于一个社会的盈余而言，如果债务创造率 过小，实际国民收入水平就会下降，反之相反。
信用与信用工具讲述
• 信用是从属于商品生产关系的经济范畴，是一种借贷 行为，是以偿还和付息为基本特征的价值运动的特殊 形式。
第三页，共74页。
• （二）信用的本质特征 • 从概念我们可以将信用的本质特征概括
为三点： • 第一(dìyī)，信用是以偿还和付息为条件
的借贷行为； • 借贷行为，是指商品或货币所有者把商
品或货币，暂时转让给需要者使用，借 贷双方约定期限、到期由商品赊销者或 货币的借入者还本付息的经济现象。
• 六、证券信用 • 证券信用是指企业以发行股票和债券的形式筹集
资金的一种信用方式。因此证券信用包括股份信 用和债券信用两种形式。 • 股份信用是对现代股份制度的概括，具体表现为 以入股方式筹集资本(zīběn)、创办股份公司。 • 股票融资为什么是信用的范畴？
第二十七页，共74页。
• （四）国家信用与银行信用的关系 • 联系是两者筹集的资金是同源的，都是社会闲置资
金，所以，两者动员的资金具有(jùyǒu)此消彼长的 关系 。 • 两者的区别： • 一是国家信用可以特殊的手段，动员银行信用难以 动员的资金； • 二是国家信用筹集的资金稳定性比银行信用高。
信用与信用工具(gōngjù) 讲述
2021/11/5
第一页，共74页。
重点理解商业信用和银行信用的地位：商业信用 是现代(xiàndài)信用的基础，银行信用是现代 (xiàndài)信用的主要形式。
3、信用工具包括：介绍主要的信用工具的构成 要素，以及不同信用工具的特点，了解商业票据 与银行票据的区别，以及基础性信用工具与衍生 金融工具的区别。
第十三页，共74页。
从国家来看，由于受经济景气不景气，或 自然灾害战争等特殊原因都会产生收支不 平衡，有时会成为(chéngwéi)资金的供应 者，有时又会成为(chéngwéi)资金的需求 者。
第三页，共74页。
• （二）信用的本质特征 • 从概念我们可以将信用的本质特征概括
为三点： • 第一(dìyī)，信用是以偿还和付息为条件
的借贷行为； • 借贷行为，是指商品或货币所有者把商
品或货币，暂时转让给需要者使用，借 贷双方约定期限、到期由商品赊销者或 货币的借入者还本付息的经济现象。
• 六、证券信用 • 证券信用是指企业以发行股票和债券的形式筹集
资金的一种信用方式。因此证券信用包括股份信 用和债券信用两种形式。 • 股份信用是对现代股份制度的概括，具体表现为 以入股方式筹集资本(zīběn)、创办股份公司。 • 股票融资为什么是信用的范畴？
第二十七页，共74页。
• （四）国家信用与银行信用的关系 • 联系是两者筹集的资金是同源的，都是社会闲置资
金，所以，两者动员的资金具有(jùyǒu)此消彼长的 关系 。 • 两者的区别： • 一是国家信用可以特殊的手段，动员银行信用难以 动员的资金； • 二是国家信用筹集的资金稳定性比银行信用高。
信用与信用工具(gōngjù) 讲述
2021/11/5
第一页，共74页。
重点理解商业信用和银行信用的地位：商业信用 是现代(xiàndài)信用的基础，银行信用是现代 (xiàndài)信用的主要形式。
3、信用工具包括：介绍主要的信用工具的构成 要素，以及不同信用工具的特点，了解商业票据 与银行票据的区别，以及基础性信用工具与衍生 金融工具的区别。
第十三页，共74页。
从国家来看，由于受经济景气不景气，或 自然灾害战争等特殊原因都会产生收支不 平衡，有时会成为(chéngwéi)资金的供应 者，有时又会成为(chéngwéi)资金的需求 者。
信用与信用工具知识
票，银行先从客人帐上扣除款项，然后签发 汇票，客人就可以把汇票直接交予收款人， 收款人可以通过自己的开户银行做托收，收 妥入账，汇票可以异地使用，有效期一个月。 银行本票：本票是客人到开户银行购买，银行 也是先从客人帐上扣除款项，然后签发本票， 客人就可以把本票直接交予收款人，区别是， 本票是见票即付，收款人开户银行收到客户 提示的本票后需马上入账，然后才通过银行 间的清算系统清算资金，收回款项，本票只 能(zhī nénɡ)在同城使用，有效期两个月。
第十六页，共29页。
第二节 信用(xìnyòng)工具
第十七页，共29页。
一、信用(xìnyòng)工具概述
信用工具的发展 早期的信用是利用口头承诺方式进行的。后来进一步发展为挂账
信用形式。最后，完善的书面信用工具出现了。 口头承诺 挂账信用 书面信用工具（书面凭证－票据）
票据：具有一定格式并可用以证明债权债务关系的书面凭证就叫票 据。按是否可以流通，票据可分为流通票据和非流通票据。 票据流通的条件是： 1、票据的转让流通必须经过背书。 背书：又称“里书”，是票据上所注明的收款人或持票人转让票据 时，在票据背面签署的行为(xíngwéi)。 2、付出一定代价而取得票据的人，就可以获得对票据的完整的所有 权。
抵押贷款。 信用贷款无需任何抵押品， 而抵押贷款通常需要由消费者以所购的商品或其他商品
第十五页，共29页。
七、国际(guójì)信用
国际信用是国际间的借贷行为。它包括以赊销商品形式提 供的国际商业银行、以银行贷款形式提供的国际银行信用以及 政府间相互提供的信用。 （一）国际商业信用 1、来料加工 2、补偿贸易 （二）国际银行信用 1、出口信贷－－出口方银行提供 卖方信贷：出口方银行→出口商 买方信贷：出口方银行→进口商（或进口方银行） 2、进口信贷－－进口方银行提供或担保 进口方银行提供→买方 进口方银行担保，外国(wàiguó)银行→买方 （三）政府间信用 政府间信用通常是指财政部出面借款的信用形式。
第十六页，共29页。
第二节 信用(xìnyòng)工具
第十七页，共29页。
一、信用(xìnyòng)工具概述
信用工具的发展 早期的信用是利用口头承诺方式进行的。后来进一步发展为挂账
信用形式。最后，完善的书面信用工具出现了。 口头承诺 挂账信用 书面信用工具（书面凭证－票据）
票据：具有一定格式并可用以证明债权债务关系的书面凭证就叫票 据。按是否可以流通，票据可分为流通票据和非流通票据。 票据流通的条件是： 1、票据的转让流通必须经过背书。 背书：又称“里书”，是票据上所注明的收款人或持票人转让票据 时，在票据背面签署的行为(xíngwéi)。 2、付出一定代价而取得票据的人，就可以获得对票据的完整的所有 权。
抵押贷款。 信用贷款无需任何抵押品， 而抵押贷款通常需要由消费者以所购的商品或其他商品
第十五页，共29页。
七、国际(guójì)信用
国际信用是国际间的借贷行为。它包括以赊销商品形式提 供的国际商业银行、以银行贷款形式提供的国际银行信用以及 政府间相互提供的信用。 （一）国际商业信用 1、来料加工 2、补偿贸易 （二）国际银行信用 1、出口信贷－－出口方银行提供 卖方信贷：出口方银行→出口商 买方信贷：出口方银行→进口商（或进口方银行） 2、进口信贷－－进口方银行提供或担保 进口方银行提供→买方 进口方银行担保，外国(wàiguó)银行→买方 （三）政府间信用 政府间信用通常是指财政部出面借款的信用形式。
3.第二章信用与信用工具
银行信用是现代信用的主要形式。他与商业信用互为补充， 共同发展。
3.银行信用与商业信用的区别
序号 1 2 3 4
区别 客体 主体 地位 运动
商业信用 商品 企业 基础 与经济周期波动基本一致
银行信用 货币
金融机构 主体
与经济周期波动不一致
5 形式 6 融资 7 优点 8 局限
赊销、预购 直接融资
方便、及时、灵活 规模、方向限制 盲目性强、可控性弱
放款（贴现） 间接融资
规模大、范围广 风险较大
（四）国家信用
国家信用是国家作为债务人，从社会上筹措资金满足财 政需要的一种信用形式。
1.作用 （1）调节财政收支，弥补财政赤字 （2）调节经济结构 （3）调节货币供给 （4）改善银行资产结构
2.国家信用的典型形式： (1)国库券 是指政府为解决财政先支后收的矛盾而发行的短期债券 (2)中长期公债券 是指政府为满足国家经济建设需要而发行的期限在一年
演进 2.从层次上看，信用发展是由特殊信用向普遍信用
演进 3.任何国家在任何时期信用总是发展不平衡的。 货币和信用的融合构成金融。
（四）信用的构成要素 1.主体—债权债务人 2.信用标的物—信用工具 3.信用条件—还本付息 4.时间间隔
（五）信用的作用（略） 1.资金配置功能 2.信用创造功能 3.信息传播功能 4.宏观调控功能
相互提供的信用。 方式由赊销、委托代销？分期付款、预付定金、预付货款
及补偿贸易等 1.商业信用的特点
（1）信用主体是企业 （2）信用的客体是商品资本 （3）商业信用与产业资本动态一致 （4）既是买卖行为又是借贷行为 （5）商业信用的载体是商业票据
2.商业信用的作用 （1）商业信用能够促使商品的流通和周转 （2）商业信用能够促使滞销商品的销售 （3）商业信用能加速短缺商品的生产 （4）容易形成债务链和债务危机
3.银行信用与商业信用的区别
序号 1 2 3 4
区别 客体 主体 地位 运动
商业信用 商品 企业 基础 与经济周期波动基本一致
银行信用 货币
金融机构 主体
与经济周期波动不一致
5 形式 6 融资 7 优点 8 局限
赊销、预购 直接融资
方便、及时、灵活 规模、方向限制 盲目性强、可控性弱
放款（贴现） 间接融资
规模大、范围广 风险较大
（四）国家信用
国家信用是国家作为债务人，从社会上筹措资金满足财 政需要的一种信用形式。
1.作用 （1）调节财政收支，弥补财政赤字 （2）调节经济结构 （3）调节货币供给 （4）改善银行资产结构
2.国家信用的典型形式： (1)国库券 是指政府为解决财政先支后收的矛盾而发行的短期债券 (2)中长期公债券 是指政府为满足国家经济建设需要而发行的期限在一年
演进 2.从层次上看，信用发展是由特殊信用向普遍信用
演进 3.任何国家在任何时期信用总是发展不平衡的。 货币和信用的融合构成金融。
（四）信用的构成要素 1.主体—债权债务人 2.信用标的物—信用工具 3.信用条件—还本付息 4.时间间隔
（五）信用的作用（略） 1.资金配置功能 2.信用创造功能 3.信息传播功能 4.宏观调控功能
相互提供的信用。 方式由赊销、委托代销？分期付款、预付定金、预付货款
及补偿贸易等 1.商业信用的特点
（1）信用主体是企业 （2）信用的客体是商品资本 （3）商业信用与产业资本动态一致 （4）既是买卖行为又是借贷行为 （5）商业信用的载体是商业票据
2.商业信用的作用 （1）商业信用能够促使商品的流通和周转 （2）商业信用能够促使滞销商品的销售 （3）商业信用能加速短缺商品的生产 （4）容易形成债务链和债务危机
信用与信用工具概述
§ 弥补财政赤字 § 筹措建设资金 § 优化资源配置 § 调控经济
（四）消费信用
§ 消费信用是由工商企业、商业银行和其它金 融机构以商品或货币的形式向消费者个人提 供的一种信用。
§ 消费信用的类型： Ø工商企业 赊销 消费者 商品 Ø金融机构 贷款 消费者 货币资金
商业银行住房贷款规模
主要信用形式比较
（3）银行信用与商信用的关系
Ø在商业信用是银行信用的基础; Ø银行信用使商业信用进一步发展; Ø银行信用与商业信用是并存而非取代关
系.
Ø商业信用是信用制度的基础，银行信用 是信用制度的主导与核心。
我国银行信用规模
【问题】银行信用变化？
（三）国家信用
§ 国家信用是指以国家或政府为主体的借贷 活动。
息24.3％，12～15厘的占21.4％，月息15厘以上的占13.1 ％。 Ø 借贷用途：流动资金周转占22.8％，投资占42.5％，经商 借款占19.7％，其它占15％。 Ø 风险防范：有物资抵押的占12.6％，有担保人的占11.3％ ，无担保无抵押的占76.1％。 Ø 偿还情况：按期归还的占63.2％，展期后归还的占19.5％ ，偿还有困难的占17.3％。 Ø 放款对象：企业占41％，高收入阶层占31.2％，有国外亲 属的人或华侨占11％，离退休干部9％，其它占7.8％。
商业 信用
银行 信用
国家 信用
消费 信用
债权人 工商企业
金融机构
银行、企业 居民、机构 工商企业 金融机构
债务人 工商企业
企业、居民 政府等
各级政府
消费者
经济用途 生产、销售
形态 商品
生产、销售、 消费 弥补财政赤字、 筹集长期资金 耐用消费品、住 宅 、其他支出
（四）消费信用
§ 消费信用是由工商企业、商业银行和其它金 融机构以商品或货币的形式向消费者个人提 供的一种信用。
§ 消费信用的类型： Ø工商企业 赊销 消费者 商品 Ø金融机构 贷款 消费者 货币资金
商业银行住房贷款规模
主要信用形式比较
（3）银行信用与商信用的关系
Ø在商业信用是银行信用的基础; Ø银行信用使商业信用进一步发展; Ø银行信用与商业信用是并存而非取代关
系.
Ø商业信用是信用制度的基础，银行信用 是信用制度的主导与核心。
我国银行信用规模
【问题】银行信用变化？
（三）国家信用
§ 国家信用是指以国家或政府为主体的借贷 活动。
息24.3％，12～15厘的占21.4％，月息15厘以上的占13.1 ％。 Ø 借贷用途：流动资金周转占22.8％，投资占42.5％，经商 借款占19.7％，其它占15％。 Ø 风险防范：有物资抵押的占12.6％，有担保人的占11.3％ ，无担保无抵押的占76.1％。 Ø 偿还情况：按期归还的占63.2％，展期后归还的占19.5％ ，偿还有困难的占17.3％。 Ø 放款对象：企业占41％，高收入阶层占31.2％，有国外亲 属的人或华侨占11％，离退休干部9％，其它占7.8％。
商业 信用
银行 信用
国家 信用
消费 信用
债权人 工商企业
金融机构
银行、企业 居民、机构 工商企业 金融机构
债务人 工商企业
企业、居民 政府等
各级政府
消费者
经济用途 生产、销售
形态 商品
生产、销售、 消费 弥补财政赤字、 筹集长期资金 耐用消费品、住 宅 、其他支出
第二章 信用与信用工具
述
1、信用的要素 ---信用关系： ---信用标的： ---信用载体： ---信用条件：
•8
续
2、信用工具的演变：
3、信用工具的一般特征
•9
续
（二）短期信用工具 1、商业票据 2、银行票据 3、支票 4、信用证 5、旅行支票 6、信用卡
•10
续
（三）长期信用工具 （四）不定期信用工具 （五）银行券与纸币的区别 四、信用在现代经济中的作用
•11
4、1997年以来我国大力发展消费信用，其意 义何在？了解一下我国商业银行目前推出的有 关消费信用的贷款有哪些类型？大学生助学贷 款算不算一种消费信用？
•2
第二章第一节 信用及其与货币的联系
1、什么是信用 2、信用的产生及其与货币的联系
•3
第二节 信用形式
高利贷： 1、高利贷的特点 2、畸高利率存在的条件 3、对高利贷的态度 4、我国的民间借贷
第二章 信用与信用工具
2020年7月9日星期四
•思考
1、你对于信用这个经济范畴是怎样理解的？
应该怎样界定信用较好？
2、经济学意义上的“信用”，与日常生活和道 德规范里的“信用”，有没有关系，是怎样的关 系？对“信用经济”能否谈谈你的体验？
3、比较商业信用与银行信用，我国大力推广 票据使用有何作用？
•4
第二节 信用形式
商业信用
1、商业信用概念 2、商业信用的主体 3、商业信用的客体 4、商业信用的局限
•5
第二节信用形式
1、银行信用 2、国家信用 3、消费信用 4、国际信用 5、股份公司
•6
第三节 信用缺失与建立市场经济的信用秩序
1、守信与失信 2、维护信用机制的发展 3、我国当前的“信用缺失”与信用秩序重
1、信用的要素 ---信用关系： ---信用标的： ---信用载体： ---信用条件：
•8
续
2、信用工具的演变：
3、信用工具的一般特征
•9
续
（二）短期信用工具 1、商业票据 2、银行票据 3、支票 4、信用证 5、旅行支票 6、信用卡
•10
续
（三）长期信用工具 （四）不定期信用工具 （五）银行券与纸币的区别 四、信用在现代经济中的作用
•11
4、1997年以来我国大力发展消费信用，其意 义何在？了解一下我国商业银行目前推出的有 关消费信用的贷款有哪些类型？大学生助学贷 款算不算一种消费信用？
•2
第二章第一节 信用及其与货币的联系
1、什么是信用 2、信用的产生及其与货币的联系
•3
第二节 信用形式
高利贷： 1、高利贷的特点 2、畸高利率存在的条件 3、对高利贷的态度 4、我国的民间借贷
第二章 信用与信用工具
2020年7月9日星期四
•思考
1、你对于信用这个经济范畴是怎样理解的？
应该怎样界定信用较好？
2、经济学意义上的“信用”，与日常生活和道 德规范里的“信用”，有没有关系，是怎样的关 系？对“信用经济”能否谈谈你的体验？
3、比较商业信用与银行信用，我国大力推广 票据使用有何作用？
•4
第二节 信用形式
商业信用
1、商业信用概念 2、商业信用的主体 3、商业信用的客体 4、商业信用的局限
•5
第二节信用形式
1、银行信用 2、国家信用 3、消费信用 4、国际信用 5、股份公司
•6
第三节 信用缺失与建立市场经济的信用秩序
1、守信与失信 2、维护信用机制的发展 3、我国当前的“信用缺失”与信用秩序重
信用与信用工具培训课件
5．银行信用具有创造信用的功能。
2021/7/28
14
银行信用的地位
银行
各方面都完全克服了局限性，所以远
比商业信用更具优势，因而成为现代
信用体系的主体。但两者并不是取代
或竞争关系，而是良性的互补关系，
商业信用是银行信用必要的补充，是
直接融资的一种重要方式。
第二章 信用与信用工具
本章主要内容
信用及其职能 信用形式 信用工具
2021/7/28
1
第一节 信用及其职能
一、信用的定义与特征
经济学领域中 的信用是从属 于商品货币的 一个经济范畴 ，是指经济活 动中的借贷行 为，是以偿还 为条件的价值 的特殊运动形 式。
2021/7/28
1.信用主体：人的要素，包括当事人及
（1）自然经济解 体与商品货币关 系发展； （2）破坏和阻 碍生产力发展； （3）雇佣劳动 后备军 + 巨额资 本积累。
6
2.现代信用的形成 三种原因
产业资本循环 中的资金余缺
余：固定资 产折旧 闲置 流动资金 待 转化的剩余价 值
缺：固定资 产更新 补充 流动资金 追 加生产资本
2021/7/28
1.是一种所有权与使用权相分离的物的借贷形式；
特 2.是一种货币信用与物品信用相结合的信用形式；
征 3.超前获得使用价值，滞后支付租金；
2021/7/28 4.双方的经济关系是以契约固定下来的。
23
租赁信用的功能
对承租人的功能
对出租人的功能
融通资金； 减少资金占用； 提高资金流动 性； 表外融资； 避免设备陈旧 过时的风险； 获得专业性管 理服务。
20
消费信用
1.类似商业信用：汽车贷款/财务公司—分期付款
信用与信用工具分析介绍(ppt 66页)
（二）银行票据
银行本票 银行汇票 银行支票
银行本票
申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自 己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者 持票人的票据。 不定额银行本票是指凭证上金额栏是空白的， 签发时根据实际需要填写金额（起点金额为5000 元），并用压数机压印金额的银行本票； 定额银行本票是指凭证上预先印有定固定面额 的银行本票。
四、银行信用
指银行、货币资本所有者和其他专门的信用机 构以货币形式提供给借款人的信用。 在现代商品货币经济下，银行信用无论在规模、 范围上，还是在期限上都大大超过了商业信用。 银行信用已成为现代经济中最基本的、占主导地 位的信用形式。
（二）银行信用的特点
（1）主体与商业信用的主体不同 （2）单一形式的货币资本，克服商业信 用的特点，具有广泛的接受性； （3）与产业资本的动态不完全一致 （4）与商业信用的需求变化不同
（三）国家信用的作用
1、弥补财政赤字，筹集建设资金。 2、调节经济结构和银行资产结构。 3、调节货币供应量，实行宏观调控的重要杠 杆。
我国的国家信用
新中国成立初期，曾发行过几次公债，对于当 时恢复和发展经济，稳定市场起到了非常重要的 作用。这些公债1968年全部还清。此后的十多 年间，再没有发行过国家公债。 从1981年起，才恢复国家信用，开始发行国 库券。
第二章 信用与信用工具
第一节 第二节 第三节
信用的形式 信用工具 信用在现代经济中的作用
第一节 信用的形式
一、信用的产生 二、高利贷信用 三、商业信用 四、银行信用
五、国家信用 六、消费信用 七、国际信用
一、信用的产生
信用是现代金融的基石 现代市场经济是信用高度发达的市场经 济，即信用经济。信用是现代市场经济的基 础、纽带和灵魂。 在一个发达的商品交换社会中，一切经济 活动的开展都离不开信用。信用已成为现代 市场经济的一个基本构成要素。