《金融基础知识培训》
（5） 金融中介机构 a. 存款机构：如商业银行、储蓄贷款协会、信用社、互
助储蓄银行等 b. 契约性储蓄机构：如人寿保险公司、财产保险公司、
养老基金和政府退休基金 c. 投资金融中介机构：证券公司、基金、财务公司等 (6). 对金融体系的管理：政府管理金融体系的原因主要
有三：使投资者获得更多的信息、确保金融体系健全可靠 以及改善货币政策控制。
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
第二，流动性风险。影响债券利率的另一个重要因素是 它的流动性。流动性资产是必要时可以迅速、低成本变 现的资产。资产的流动性越大，它就越受欢迎。结果， 两种债券的利率差额扩大。因此，公司债券与财政债券 之间的利率差额不仅反映了公司债券的违约风险，还反 映了公司债券的流动性，这就是风险升水有时被称为流 动性升水的原因。最准确地说，它应被称为“风险和流 动性升水”，不过，传统上，它仍被称为风险升水。
金融基础知识培训
金融知识快餐
——应知应会小常识
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
专题讲座（三）：金融基础知识 金融体系概览
（1） 金融市场功能 金融市场最基本的经济功能是，从那些由于支出少于收入 而积蓄了盈余资金的人那里把资金引导到那些由于支出超 过收入而资金短缺的人那里。简言之，就是资金的融通。
（6）利率的风险结构和期限结构 这里我们要通过考察各种利率之间的相互关系，从而对
利率作一完整的理解。了解债券之间利率不同的原因，有助于 企业、银行、保险公司及私人投资者作出投资于哪些债券或卖 出哪些债券的决策。首先，我们考察一下债券期限相同利率各 不相同的原因。尽管风险、流动性及所得税规定在风险结构决 定中都发挥着某种作用，但我们仍把这些利率间的相互关系称 为利率的期限结构。
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
A a、 只有持有期与到期日一致的债券的回报率才与最初的到 期收益率相等。 B b、 利率的上升与债券价格下跌相联系，因此，对期限比 持有期长的债券来说，将导致资本损失。
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
许多人认为知道了债券的利率，就能知道买进债券的全部 收益。其实，准确衡量在一定时期内投资人持有的债券或 其他有价证券究竟得到多少收益的指标为回报率。对任何 证券来说，回报率是向持有者支付的利息加上以购买价格 百分比表示的价格变动率。这里强调的是债券的回报率不 一定必然等于该债券的利率。实际上，债券的回报率等于 当期收益率加上资本利得。对于某种债券来说，即使其当 期收益率能准确地反映其到期收益率，但其回报率也可能 与此相差很大的。特别是当债券价格大幅波动时从而引起 显著的资本利得或资本损失时，这种差别更为显著。当利 率上升时，不同期限的债券回报率都发生变动。变动规律 如下：
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
d. 按照交易证券的期限长短分类为货币市场和资本市场。货 币市场通常是指短期的债务工具交易的金融市场，一般期限为 1年以内的证券交易市场；而资本市场是指期限在1年或1年以 上的证券交易的市场。
相反，由政府发行的债券，由于有税收和发行货币来偿还其债 务，所以政府债券几乎没有什么风险。这类债券称为无违约风 险债券。有违约风险债券与无违约风险债券利率的差额，称为 风险升水，即人们为持有某种风险债券必须获得的额外的利息。 有违约风险的债券总是具有正值的风险升水，且其风险升水将 随着违约风险的增加而增加。由于违约风险对风险升水的大小 是如此的重要，故债券购买人需要了解该公司的债券是否可能 违约。也正是由于违约风险的存在才使得公司债券的利率比国 债利率要高。
利率上升时反而表明债券的回报率下降，这点常常使人感 到迷惑不解。正确地理解这一点的关键在于，对于债券来 说，利率上升表明债券价格已经下降。因而，利率上升表 明发生了资本损失，而且桑损失非常大的时候，该债券可 能不具有投资价值。
再来看看到期日和债券回报率的波动：利率风险
债券期限越长，则其价格对利率变动的反应越强烈。这一 认识有助于解释一个与债券市场行为有关的事实：长期债 券的价格和回报率较之短期债券来说更加不稳定。我们发 现，利率的波动使得长期债券投资的风险非常的巨大。实 际上，由于利率波动而给资产回报率带来的风险是如此的 大，让人们特别称之为利率风险。虽然长期债务工具利率 风险非常的巨大，但是，短期债务工具却并非如此。事实 上，对于期限短到与持有期一致的债券来说，根本不存在 利率风险。
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
b.按照证券进入市场的顺序分类为一级市场和二级市场。一 级市场是发行市场，是以筹资为目的的，二级市场是交易市场， 是将已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的场所。所以说， 二级市场具有两种功能：证券流动性和证券的价格发现机制。 c. 按照交易地点的不同分为交易所交易和场外交易。交易所 交易是有固定的交易地点，所交易的证券完全符合交易所的有 关规定和标准；而场外交易是指交易商通过计算机系统将分散 在各个地区的交易商和投资者联系起来进行交易，它是一个无 形的市场。
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各Fra bibliotek项工作 做贡献
2、 利率及利率的确定 利率是经济生活中最受关注的一个经济变量，它与我们 的日常生活息息相关并对经济的健康发展产生重大影响。它影 响着诸如消费、储蓄、购房、购买债券还是把资金存入储蓄帐 户等个人决策。利率还影响着工商企业和家庭的经济决策。 （1） 利率定义 经济学家使用利率一词时，通常指的是到期回报率。 （2）利率理论 （3）利率的计量：现值、到期收益率、当期收益率 （4）利率与回报率的区别
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
（5）真实利率和名义利率
名义利率是指没有考虑通货膨胀因素的利率称为名义利率。 而真实利率是指随价格水平预期的变化而调整、从而能够更 精确地反应真实筹资成本的真实利率。真实利率是在以20世 纪著名的货币经济学家费雪命名的方程式中得到严格的定义。 费雪方程式指出，名义利率等于真实利率加上通货膨胀预期。 真实利率越低，借款人愿意借入的动力越大，贷款人愿意贷 出的动力越小。
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
任何到期日与持有期相一致的债券都不存在利率风险，了解这 点的关键在于认识到，这种债券在持有期期末的价格已经固定 为面值。在持有期期末，利率波动对这些债务的价格已经不产 生任何影响，因而回报率必然等于在购买时即已经知道的到期 收益率。
如果没有金融市场，投资者和融资者永远都不会合作。不 存在金融市场时，没有投资机会的人便很难把资金转移给 有投资机会的人；双双方都将维持现状，而且双方都有损 失。金融市场对于提高经济效益是有很大的必要的。即使 人们借取资金不是用于提高企业生产的目的，金融市场的 存在也是有益的。因此，金融市场为整个经济增加生产和
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
(3). 金融市场工具 A a. 货币市场工具。短期国库券；可转让存单；商业票据； 银行承兑票据；回购协议；同业拆借 b b. 资本市场工具：股票；抵押贷款；公司债券；中央政 府长期债券；地方政府长期债券；长期贷款等
c、债券到期日越远，与利率波动相联系的价格波动幅度 越大。 D d、 债券到期日越远，则当利率上升时，回报率就越低。 E c、 利率上升时，即使债券的初始利率很高，其回报率也 可能变为负值。
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
由于代表真实借款成本的真实利率可能更好地作为借款和贷 款动力的指示器，所以区分名义利率和真实利率非常重要， 它能更好地传达信用市场上发生的事件对人们的影响程度， 也就是说精确地表明信用市场银根的松紧。
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
提高效率作出了贡献。同样，金融市场使消费者能更好地利用 购买时机，从而直接提高了他们的福利。有效的金融市场改善 了社会上每个人的经济福利。 （1） 金融市场结构 a.按照证券品种分类为债权和股权市场。人们筹资的方式一般 有两种：第一种方式是发行债务工具，借款者承诺按期向此项 债务工具的持有者支付固定金额，直至一个确定的日期支付最 后一笔金额。 a、 第二种方式是体现所有权的凭证。
助储蓄银行等 b. 契约性储蓄机构：如人寿保险公司、财产保险公司、
养老基金和政府退休基金 c. 投资金融中介机构：证券公司、基金、财务公司等 (6). 对金融体系的管理：政府管理金融体系的原因主要
有三：使投资者获得更多的信息、确保金融体系健全可靠 以及改善货币政策控制。
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
第二，流动性风险。影响债券利率的另一个重要因素是 它的流动性。流动性资产是必要时可以迅速、低成本变 现的资产。资产的流动性越大，它就越受欢迎。结果， 两种债券的利率差额扩大。因此，公司债券与财政债券 之间的利率差额不仅反映了公司债券的违约风险，还反 映了公司债券的流动性，这就是风险升水有时被称为流 动性升水的原因。最准确地说，它应被称为“风险和流 动性升水”，不过，传统上，它仍被称为风险升水。
金融基础知识培训
金融知识快餐
——应知应会小常识
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
专题讲座（三）：金融基础知识 金融体系概览
（1） 金融市场功能 金融市场最基本的经济功能是，从那些由于支出少于收入 而积蓄了盈余资金的人那里把资金引导到那些由于支出超 过收入而资金短缺的人那里。简言之，就是资金的融通。
（6）利率的风险结构和期限结构 这里我们要通过考察各种利率之间的相互关系，从而对
利率作一完整的理解。了解债券之间利率不同的原因，有助于 企业、银行、保险公司及私人投资者作出投资于哪些债券或卖 出哪些债券的决策。首先，我们考察一下债券期限相同利率各 不相同的原因。尽管风险、流动性及所得税规定在风险结构决 定中都发挥着某种作用，但我们仍把这些利率间的相互关系称 为利率的期限结构。
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
A a、 只有持有期与到期日一致的债券的回报率才与最初的到 期收益率相等。 B b、 利率的上升与债券价格下跌相联系，因此，对期限比 持有期长的债券来说，将导致资本损失。
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
许多人认为知道了债券的利率，就能知道买进债券的全部 收益。其实，准确衡量在一定时期内投资人持有的债券或 其他有价证券究竟得到多少收益的指标为回报率。对任何 证券来说，回报率是向持有者支付的利息加上以购买价格 百分比表示的价格变动率。这里强调的是债券的回报率不 一定必然等于该债券的利率。实际上，债券的回报率等于 当期收益率加上资本利得。对于某种债券来说，即使其当 期收益率能准确地反映其到期收益率，但其回报率也可能 与此相差很大的。特别是当债券价格大幅波动时从而引起 显著的资本利得或资本损失时，这种差别更为显著。当利 率上升时，不同期限的债券回报率都发生变动。变动规律 如下：
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
d. 按照交易证券的期限长短分类为货币市场和资本市场。货 币市场通常是指短期的债务工具交易的金融市场，一般期限为 1年以内的证券交易市场；而资本市场是指期限在1年或1年以 上的证券交易的市场。
相反，由政府发行的债券，由于有税收和发行货币来偿还其债 务，所以政府债券几乎没有什么风险。这类债券称为无违约风 险债券。有违约风险债券与无违约风险债券利率的差额，称为 风险升水，即人们为持有某种风险债券必须获得的额外的利息。 有违约风险的债券总是具有正值的风险升水，且其风险升水将 随着违约风险的增加而增加。由于违约风险对风险升水的大小 是如此的重要，故债券购买人需要了解该公司的债券是否可能 违约。也正是由于违约风险的存在才使得公司债券的利率比国 债利率要高。
利率上升时反而表明债券的回报率下降，这点常常使人感 到迷惑不解。正确地理解这一点的关键在于，对于债券来 说，利率上升表明债券价格已经下降。因而，利率上升表 明发生了资本损失，而且桑损失非常大的时候，该债券可 能不具有投资价值。
再来看看到期日和债券回报率的波动：利率风险
债券期限越长，则其价格对利率变动的反应越强烈。这一 认识有助于解释一个与债券市场行为有关的事实：长期债 券的价格和回报率较之短期债券来说更加不稳定。我们发 现，利率的波动使得长期债券投资的风险非常的巨大。实 际上，由于利率波动而给资产回报率带来的风险是如此的 大，让人们特别称之为利率风险。虽然长期债务工具利率 风险非常的巨大，但是，短期债务工具却并非如此。事实 上，对于期限短到与持有期一致的债券来说，根本不存在 利率风险。
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
b.按照证券进入市场的顺序分类为一级市场和二级市场。一 级市场是发行市场，是以筹资为目的的，二级市场是交易市场， 是将已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的场所。所以说， 二级市场具有两种功能：证券流动性和证券的价格发现机制。 c. 按照交易地点的不同分为交易所交易和场外交易。交易所 交易是有固定的交易地点，所交易的证券完全符合交易所的有 关规定和标准；而场外交易是指交易商通过计算机系统将分散 在各个地区的交易商和投资者联系起来进行交易，它是一个无 形的市场。
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各Fra bibliotek项工作 做贡献
2、 利率及利率的确定 利率是经济生活中最受关注的一个经济变量，它与我们 的日常生活息息相关并对经济的健康发展产生重大影响。它影 响着诸如消费、储蓄、购房、购买债券还是把资金存入储蓄帐 户等个人决策。利率还影响着工商企业和家庭的经济决策。 （1） 利率定义 经济学家使用利率一词时，通常指的是到期回报率。 （2）利率理论 （3）利率的计量：现值、到期收益率、当期收益率 （4）利率与回报率的区别
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
（5）真实利率和名义利率
名义利率是指没有考虑通货膨胀因素的利率称为名义利率。 而真实利率是指随价格水平预期的变化而调整、从而能够更 精确地反应真实筹资成本的真实利率。真实利率是在以20世 纪著名的货币经济学家费雪命名的方程式中得到严格的定义。 费雪方程式指出，名义利率等于真实利率加上通货膨胀预期。 真实利率越低，借款人愿意借入的动力越大，贷款人愿意贷 出的动力越小。
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
任何到期日与持有期相一致的债券都不存在利率风险，了解这 点的关键在于认识到，这种债券在持有期期末的价格已经固定 为面值。在持有期期末，利率波动对这些债务的价格已经不产 生任何影响，因而回报率必然等于在购买时即已经知道的到期 收益率。
如果没有金融市场，投资者和融资者永远都不会合作。不 存在金融市场时，没有投资机会的人便很难把资金转移给 有投资机会的人；双双方都将维持现状，而且双方都有损 失。金融市场对于提高经济效益是有很大的必要的。即使 人们借取资金不是用于提高企业生产的目的，金融市场的 存在也是有益的。因此，金融市场为整个经济增加生产和
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
(3). 金融市场工具 A a. 货币市场工具。短期国库券；可转让存单；商业票据； 银行承兑票据；回购协议；同业拆借 b b. 资本市场工具：股票；抵押贷款；公司债券；中央政 府长期债券；地方政府长期债券；长期贷款等
c、债券到期日越远，与利率波动相联系的价格波动幅度 越大。 D d、 债券到期日越远，则当利率上升时，回报率就越低。 E c、 利率上升时，即使债券的初始利率很高，其回报率也 可能变为负值。
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
由于代表真实借款成本的真实利率可能更好地作为借款和贷 款动力的指示器，所以区分名义利率和真实利率非常重要， 它能更好地传达信用市场上发生的事件对人们的影响程度， 也就是说精确地表明信用市场银根的松紧。
以保持党的先进性和纯洁性为目标， 查找差 距，分 析原因 ，进一 步增强 自己作 为党员 的凝聚 力和战 斗力， 为推进 学校和 年级各 项工作 做贡献
提高效率作出了贡献。同样，金融市场使消费者能更好地利用 购买时机，从而直接提高了他们的福利。有效的金融市场改善 了社会上每个人的经济福利。 （1） 金融市场结构 a.按照证券品种分类为债权和股权市场。人们筹资的方式一般 有两种：第一种方式是发行债务工具，借款者承诺按期向此项 债务工具的持有者支付固定金额，直至一个确定的日期支付最 后一笔金额。 a、 第二种方式是体现所有权的凭证。
合集下载
金融基础知识培训
金融基础知识培训金融基础知识培训：了解金融世界的关键要素金融，这个词汇在生活中被广泛提及，但在真正理解其内涵和运用其工具方面，许多人可能感到困惑。
为了帮助大家更好地了解金融世界，我们为大家提供这篇金融基础知识培训文章。
通过阅读这篇文章，大家将掌握金融领域的基本概念和工具，为未来的投资和财务规划打下坚实基础。
1、货币与银行金融世界的基石是货币。
货币是一种交换媒介，让我们能够方便地进行商品和服务的交易。
银行则是提供货币存储、转账、贷款等服务的机构。
了解货币和银行的基本概念，将有助于您理解金融市场的基本运行规律。
2、利率与利息利率是借款成本的反映，而利息是借款者支付给贷款者的费用。
理解利率和利息的概念对于理解金融市场的动态至关重要。
此外，掌握利率和利息的计算方法，将有助于您在未来的投资决策中做出更加明智的选择。
3、股票与股票市场股票是公司所有权的一部分，也是金融市场的重要组成部分。
了解股票市场的运作机制、股票的买卖规则以及风险控制等基本知识，将有助于您在股票投资中保持理性并获得成功。
4、债券与债券市场债券是借款者向投资者发行的借款凭证，其回报形式为利息。
了解债券市场的运行机制、债券的种类和风险控制等知识，将有助于您在债券投资中获得稳定的收益。
5、衍生品与金融衍生品市场衍生品是一种基于资产价格的金融合约，如期货、期权等。
了解衍生品市场的运作机制、衍生品的种类和应用场景等知识，将有助于您在衍生品投资中把握风险并获得良好的回报。
6、风险管理与投资组合在金融世界中，风险与回报并存。
了解风险管理的原则和方法，以及如何构建适合自己的投资组合，将在很大程度上决定您的投资成功与否。
通过阅读这部分内容，您将学习到如何评估投资风险、如何选择投资工具以及如何调整投资组合等一系列关键知识。
7、金融监管与法规金融市场的健康运行离不开监管与法规的约束。
了解金融监管机构的作用、金融法规的制定和执行以及合规操作的重要性，将有助于大家在金融市场中保持合规意识，避免不必要的风险。
金融基础知识培训之信用
二、信用与货币的关系
• 货币因信用而扩展了其职能 • 货币因信用而发展了其形式
– 金属货币——信用货币
• 信用因货币而发展了其形式
– 实物信用——货币信用
• 信用因货币而扩展了其规模 • 信用与货币关系经历了三个发展阶段:
– 最初彼此独立发展的阶段. – 彼此联系,相互促进阶段:货币借贷扩展了信用的范围和规模;信用的发展促进了货币形式
和货币流通的发展. – 相互融合阶段:现代经济中几乎没有不含货币因素的信用,也几乎没有不含信用因素的货币,
二者融为一体
三、信用的形式
表现信贷关系特征的形式称为信用形式，按 照借贷关系中债券人与债务人的不同信用分为以下 五种形式。 （一） 商业信用 （Commercial Credit）是企业 之间进行商品交易时，以延期支付或预付形式提供 的信用。如：赊销商品、委托代销、分期付款、预 付定金、预付货款及补偿贸易等，归纳起来主要是 赊销和预付两大类。
（五）国际信用
国际信用是国际间的借贷行为，它包括以赊销商品的国 际商业信用，以银行借贷形式提供的银行信用，及政府 间提供的相互信用。
四、信用工具
信用工具，又称金融工具（Financial Instruments），是在 信用活动中产生
的、能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，是具 有法律约束力的契约。
3.从信用工具持有人要求权的性质来划分，可以分 为权益类工具（股票）和债务类工具（如贷款）。
信用工具的一般特征
1.偿还性-期限性 虽然信用工具一般都有偿还期，但也存在着特例， 如股票和永久债券没有偿还期，但可在市场上流通转让。
2.流动性 这是指信用工具可以迅速变现而不至于遭受损失的能力。 信用工具的流动性大小包含着两个方面的含义：一是能否方便地 随时自由变现，二是变现过程中价格损失的程度和所消耗的交易 成本的大小。
金融权证基础知识培训ppt课件
3、行政责任 按照国家规定的比例收取佣金。
交 对房易屋权房属审产查 的审核
（1）是否为经适房、房改房、小产权房、待拆迁 房。
（2）是否为共有财产：夫妻共同财产、家庭共同 财产。
（3）是否为权利限制：司法查封、设定他权（抵
押）、
继承权尚未处分完毕。
（4）是否存在优先购买权。（有共有人、出租中）
4.土地增值税:按全额的6%征收 5.交易服务费：按交易价的0.5% 6.工本费：400元/件 7交易评估费：按交易价的0.5% 8、印花税：0.01% 9、配图费：20/件
无房证明去哪开？ 答：去户口所在地县级以上房管局开具。
收入证明上需要盖买方公司什么章？ 答：公章
未婚证明去哪开？ 答：户口所在地的县级民政局。
户籍证明去哪开？ 答：去户口所在地的派出所户籍室开。
维修基金怎么收费？ 答：多层35元/平方，高层、多层带电梯65元/ 平方，别墅45元/平方。
合同签订注意事项
一、签合同前需审核事项 二、合同填写规范 三、案例分享
（一）法律地位及法律责任
法律地位：
中介公司与买卖双方所签订的房屋买卖合同属于居间合同， 起到的义务是居间义务。
2、刑事责任：假离婚骗贷 买房伪造离婚证骗取银行贷款的，一旦被发现，银行可以申请人民法 院撤销贷款合同，提前收回借款并要求借款人赔偿相因的损失。同时， 买方伪造离婚证的行为，可能触犯刑法，构成伪造国家机关公文、证 件、印章罪。此外，若以假材料获取银行贷款逾期未还的，也有可能 构成触犯骗取贷款罪。 中介公司因教唆或帮助买方骗贷将承担连带责任。
5 个工作日
资金监管中心放款到卖方账户
过户
5 个工作日
银行放款 到资金监 管中心
交 对房易屋权房属审产查 的审核
（1）是否为经适房、房改房、小产权房、待拆迁 房。
（2）是否为共有财产：夫妻共同财产、家庭共同 财产。
（3）是否为权利限制：司法查封、设定他权（抵
押）、
继承权尚未处分完毕。
（4）是否存在优先购买权。（有共有人、出租中）
4.土地增值税:按全额的6%征收 5.交易服务费：按交易价的0.5% 6.工本费：400元/件 7交易评估费：按交易价的0.5% 8、印花税：0.01% 9、配图费：20/件
无房证明去哪开？ 答：去户口所在地县级以上房管局开具。
收入证明上需要盖买方公司什么章？ 答：公章
未婚证明去哪开？ 答：户口所在地的县级民政局。
户籍证明去哪开？ 答：去户口所在地的派出所户籍室开。
维修基金怎么收费？ 答：多层35元/平方，高层、多层带电梯65元/ 平方，别墅45元/平方。
合同签订注意事项
一、签合同前需审核事项 二、合同填写规范 三、案例分享
（一）法律地位及法律责任
法律地位：
中介公司与买卖双方所签订的房屋买卖合同属于居间合同， 起到的义务是居间义务。
2、刑事责任：假离婚骗贷 买房伪造离婚证骗取银行贷款的，一旦被发现，银行可以申请人民法 院撤销贷款合同，提前收回借款并要求借款人赔偿相因的损失。同时， 买方伪造离婚证的行为，可能触犯刑法，构成伪造国家机关公文、证 件、印章罪。此外，若以假材料获取银行贷款逾期未还的，也有可能 构成触犯骗取贷款罪。 中介公司因教唆或帮助买方骗贷将承担连带责任。
5 个工作日
资金监管中心放款到卖方账户
过户
5 个工作日
银行放款 到资金监 管中心
金融专业知识培训基础知识篇PPT
PART 01
汇报人：小觅知
开启财富人生 实 现 成 功 梦 想
金融行业概述 Financial industry overview
开启财富人生 实 现 成 功 梦 想
金融是现代经济的核心
“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着琪活，全盘皆活。” 邓小平
-----
金融行业概述 Financial industry overview
开启财富人生 实 现 成 功 梦 想
金融业的重要性
金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济 发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济 的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常 重视本国金融业的发展。我国对此有一个认识和发展过程。过 去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业 以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、 金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。
开启财富人生 实 现 成 功 梦 想
什么是金融？
定义
◓涉及货币供给、银行与非银行信用、以证券交易为操 作特征的投资、商业保险，以及以类似形式进行运作 的所有交易行为，都可称之为金融。 ◓金融的特征和作用就是聚集和分配资金，从而支持国 民经济的正常运行。
金融行业概述 Financial industry overview
开启财富人生 实 现 成 功 梦 想
什么是金融？
金融的字词释义
我国古代汉语中既有“金”字，又有“融”字。但却没有 “金融”一词。“金融”一词始于何时，目前无法考证。 我国最早列入“金融”条目的工具书是1915年的《辞源》 其中写着“今谓金钱之融通状态曰金融”。
金融行业概述 Financial industry overview
《金融知识讲座》课件
详细描述
保险类产品包括人寿保险、财产保险、健康保险等，为客户提供全面的风险保障 ，帮助客户应对突发风险和减少经济损失。
03 个人理财知识
个人理财的定义与目标
总结词
个人理财是指个人或家庭为实现财务 自由、安全和财富增值而进行的一系 列财务规划和管理活动。
详细描述
个人理财的目标是确保个人或家庭财 务状况的稳定和安全，实现长期的财 富积累和增值，满足生活和未来规划 的需求。
区块链技术的广泛应用
区块链技术具有去中心化、可追溯等优点，未来 在金融领域的应用将更加广泛，如数字货币、供 应链融资等。
跨界融合与创新
未来金融科技将与各行业进行跨界融合和创新， 如医疗、教育、零售等，为用户提供更加便捷和 高效的金融服务。
谢谢聆听
详细描述
存款类产品包括活期存款、定期 存款、通知存款等，为客户提供 不同期限和利率的选择，是客户 进行资金管理的重要工具。
贷款类产品
总结词
贷款类产品是银行提供的信用金融服 务，旨在满足客户融资和消费的需求 。
详细描述
贷款类产品包括个人住房贷款、个人 消费贷款、经营性贷款等，为客户提 供个性化的融资方案，帮助客户实现 消费和经营目标。
VS
详细描述
投资策略需要考虑投资品种的选择、投资 时机的把握以及风险管理等方面，以达到 最佳的投资效果。同时，投资者也需要不 断学习和了解市场动态，调整和完善自己 的投资策略。
04 金融风险与防范
市场风险
总结词
市场风险是指由于市场价格波动、汇率变化 等因素导致的金融风险。
详细描述
市场风险通常包括利率风险、汇率风险、股 票价格风险等。这些风险可能会影响金融机 构的资产、负债和表外业务的价值，进而影 响其盈利和稳定性。
保险类产品包括人寿保险、财产保险、健康保险等，为客户提供全面的风险保障 ，帮助客户应对突发风险和减少经济损失。
03 个人理财知识
个人理财的定义与目标
总结词
个人理财是指个人或家庭为实现财务 自由、安全和财富增值而进行的一系 列财务规划和管理活动。
详细描述
个人理财的目标是确保个人或家庭财 务状况的稳定和安全，实现长期的财 富积累和增值，满足生活和未来规划 的需求。
区块链技术的广泛应用
区块链技术具有去中心化、可追溯等优点，未来 在金融领域的应用将更加广泛，如数字货币、供 应链融资等。
跨界融合与创新
未来金融科技将与各行业进行跨界融合和创新， 如医疗、教育、零售等，为用户提供更加便捷和 高效的金融服务。
谢谢聆听
详细描述
存款类产品包括活期存款、定期 存款、通知存款等，为客户提供 不同期限和利率的选择，是客户 进行资金管理的重要工具。
贷款类产品
总结词
贷款类产品是银行提供的信用金融服 务，旨在满足客户融资和消费的需求 。
详细描述
贷款类产品包括个人住房贷款、个人 消费贷款、经营性贷款等，为客户提 供个性化的融资方案，帮助客户实现 消费和经营目标。
VS
详细描述
投资策略需要考虑投资品种的选择、投资 时机的把握以及风险管理等方面，以达到 最佳的投资效果。同时，投资者也需要不 断学习和了解市场动态，调整和完善自己 的投资策略。
04 金融风险与防范
市场风险
总结词
市场风险是指由于市场价格波动、汇率变化 等因素导致的金融风险。
详细描述
市场风险通常包括利率风险、汇率风险、股 票价格风险等。这些风险可能会影响金融机 构的资产、负债和表外业务的价值，进而影 响其盈利和稳定性。
《金融基础知识》综合练习题
《金融基础知识》综合练习题一、单项选择1．金融市场是指以( B )为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。
A．金融资本B．金融资产C．金融行为D．股票和债券2．金融工具交易过程中所形成的运行机制有多种，其中最要紧的是( B )。
A．价格机制B．供求机制C．风险机制D．效率机制3．从〔 B 〕年6月1日起，实行同业拆借利率市场化。
A．1993 B．1996 C．1998 D．20034、欧洲货币市场的特点不包括〔 D 〕。
A、币种多B、管制松C、成本低D、一体化5、欧洲货币市场的类型不包括〔 A 〕。
A、离岸性B、一体型C、分离型D、簿记型6、欧洲债券市场上的主流交易品种为〔 B 〕。
A、固定利率债券B、浮动利率债券C、零息票债券D、步高债券7、金融监管的原那么不包括〔 C 〕。
A独立性原那么B、合法性原那么C、经济性原那么D、公布、公平、公平原那么8、双元多头金融监管体制的典型代表是〔 B 〕。
A、中国B、美国C、德国D、法国9、日本的金融监管体制属于〔 D 〕。
A、双元多头B、单一监管C、多元多头D、单元多头10、区域性的金融监管一体化为〔 D 〕。
A、世界银行B、美联储C、亚洲开发银行D、欧洲中央银行11、并表监管针对的是〔 D 〕。
A、国内所有银行B、地区所有银行C、有选择的国内假设干大银行D、银行集团12、以下国际监管和谐组织中，阻碍最大的是〔 A 〕。
A、巴塞尔委员会B、国际证券委员会组织C、国际清算银行D、国际保险监管官联合会13．1919年初，〔 D 〕成立，这是中国历史上第一家正式开业的证券交易所。
A．上海证券交易所B．深圳证券交易所C．南京证券交易所D．北京证券交易所14．1608年，在西欧建立了世界上最早的证券交易所即〔 D 〕证券交易所。
A．巴黎B．伦敦C．卢森堡D．阿姆斯特丹15．证券公司作为投资者而给自己买卖证券、并自担风险的业务是〔 C 〕A．承销B．代理买卖C．自营买卖D．投资咨询16．〔 A 〕由于变动频繁，能迅速、及时、准确地反映货币市场资金供求情形，因此成为货币市场上最敏锐的〝晴雨表〞。
金融基础知识培训
金融市场基础课程讲座
青岛汇通伟业投资顾问有限公司
--------芦勇
以下我将提出几个问题
第一个问题你期望的收入？
〈=1000/月 〈=2000/月 〈=3000/月 〈=4000/月 〈=5000/月 〈=6000/月 〈=8000/月 〈=10000月 ，，，，，，，
讲座演示稿
努力、选择、获取信息=成功
规划好你的第一桶金
机会只给有准备的人
努力、选择、获取信息=成功
讲座演示稿
80万（介绍客户资金 量=50万美圆）
讲座演示稿
项目
交易方式 交易品种
外汇保证金
网络交易 6个直盘币种
股票
网络、电话 上千支股票
印花税,手续费
国内商品期货
网络、电话 12个交易品种
交易点差 资金使用 强行平仓
开仓标准 隔夜利息 风险控制 交易时间 交易模式 涨跌限制
直盘双边7个点 1:100（固定比例） 剩余资金不足30%
最低一手 按国际市场利率 预设止损，止赢单 全天候(周一至周五) 双向(T+0） 无
手续费 1:10(不固定) 剩余资金不足30%
最低一手 无 无法控制 每天4小时 双向（T+0） 有
1:1(不固定) 无
最低100股 无 无法控制 每天4小时 单向（T+1） 有 讲座演示稿
讲座演示稿
外汇市场能赚钱，甚至是难以想象的大钱，但是 天上是不会掉馅饼的，你要具备常人没有的意志 品质，外加坚毅果敢和百折不饶的精神
次交易，则一个月的点差收益比例为： 0.5×10×2×3×20/ 10000=6% 0.5×10×2×5×20/ 10000=10% 即经纪人点差收益为6%-10%每月（“固定收 益”）
青岛汇通伟业投资顾问有限公司
--------芦勇
以下我将提出几个问题
第一个问题你期望的收入？
〈=1000/月 〈=2000/月 〈=3000/月 〈=4000/月 〈=5000/月 〈=6000/月 〈=8000/月 〈=10000月 ，，，，，，，
讲座演示稿
努力、选择、获取信息=成功
规划好你的第一桶金
机会只给有准备的人
努力、选择、获取信息=成功
讲座演示稿
80万（介绍客户资金 量=50万美圆）
讲座演示稿
项目
交易方式 交易品种
外汇保证金
网络交易 6个直盘币种
股票
网络、电话 上千支股票
印花税,手续费
国内商品期货
网络、电话 12个交易品种
交易点差 资金使用 强行平仓
开仓标准 隔夜利息 风险控制 交易时间 交易模式 涨跌限制
直盘双边7个点 1:100（固定比例） 剩余资金不足30%
最低一手 按国际市场利率 预设止损，止赢单 全天候(周一至周五) 双向(T+0） 无
手续费 1:10(不固定) 剩余资金不足30%
最低一手 无 无法控制 每天4小时 双向（T+0） 有
1:1(不固定) 无
最低100股 无 无法控制 每天4小时 单向（T+1） 有 讲座演示稿
讲座演示稿
外汇市场能赚钱，甚至是难以想象的大钱，但是 天上是不会掉馅饼的，你要具备常人没有的意志 品质，外加坚毅果敢和百折不饶的精神
次交易，则一个月的点差收益比例为： 0.5×10×2×3×20/ 10000=6% 0.5×10×2×5×20/ 10000=10% 即经纪人点差收益为6%-10%每月（“固定收 益”）
金融行业基础知识培训
第二次整顿：1985年，国务院针对1984年全国信贷失控、货币发行量过多的情况， 要求停止办理信托贷款和信托投资业务，已办理业务要加以清理收缩，次年又对信 托业的资金来源加以限定。
第三次整顿：1988年，中共中央、国务院发出清理整顿信托投资公司的文件，同 年10月，人民银行开始整顿信托投资公司。第二年，国务院针对各种信托投资公 司发展过快（高峰时共有1000多家），管理较乱的情况，对信托投资公司进行了 进一步的清理整顿。
资产保全
债权债务活动中，对人寿保险不得提出代 位权求偿，使财产私有化。
进行遗产分割时，保全不宜分割的遗产。
《保险法》第二十四条：任何单位或者个人都不得 非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务 ，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的
权利 。
特别关注
分红型保险
保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每 年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。
第四次整顿：1993年，国务院为治理金融系统存在的秩序混乱问题，开始全面清 理各级人民银行越权批设的信托投资公司；1995年，人民银行总行对全国非银行 金融机构进行了重新审核登记，并要求国有商业银行与所办的信托投资公司脱钩。
第五次整顿：1999年，为防范和化解金融风险，人民银行总行决定对现有的239家 信托投资公司进行全面的整顿撤并，按照“信托为本，分业管理，规模经营，严格 监督”的原则，重新规范信托投资业务范围，把银行业和证券业从信托业中分离 出去，同时制定出严格的信托投资公司设立条件。
投资连结型保险（投连险）
保险保障+中长期投资收益
证券
股票（90年） 基金（2004-2005年） 期货（2000年） 股指期货（2010年7月） 黄金（贵金属） 外汇
第三次整顿：1988年，中共中央、国务院发出清理整顿信托投资公司的文件，同 年10月，人民银行开始整顿信托投资公司。第二年，国务院针对各种信托投资公 司发展过快（高峰时共有1000多家），管理较乱的情况，对信托投资公司进行了 进一步的清理整顿。
资产保全
债权债务活动中，对人寿保险不得提出代 位权求偿，使财产私有化。
进行遗产分割时，保全不宜分割的遗产。
《保险法》第二十四条：任何单位或者个人都不得 非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务 ，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的
权利 。
特别关注
分红型保险
保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每 年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。
第四次整顿：1993年，国务院为治理金融系统存在的秩序混乱问题，开始全面清 理各级人民银行越权批设的信托投资公司；1995年，人民银行总行对全国非银行 金融机构进行了重新审核登记，并要求国有商业银行与所办的信托投资公司脱钩。
第五次整顿：1999年，为防范和化解金融风险，人民银行总行决定对现有的239家 信托投资公司进行全面的整顿撤并，按照“信托为本，分业管理，规模经营，严格 监督”的原则，重新规范信托投资业务范围，把银行业和证券业从信托业中分离 出去，同时制定出严格的信托投资公司设立条件。
投资连结型保险（投连险）
保险保障+中长期投资收益
证券
股票（90年） 基金（2004-2005年） 期货（2000年） 股指期货（2010年7月） 黄金（贵金属） 外汇
金融知识之保险篇ppt课件
精品课件
产品特色：
• 身价健康加养老，保障功能四合一 • 分红复利送心意，保障年年三递增 • 保障范围更广泛， 健康呵护双提前 • 特定疾病显关爱，后续保费可豁免 • 资金周转添帮手，生活事业更从容
精品课件
产品分享 ——安行保返还型意外保障计划
• 投保范围：18-60周岁 • 保险期间：20年期/30年期 • 缴费方式：3年缴、5年缴、10年缴 • 基本保额：10万元/份（最多购买5份） • 保费：
金融知识培训之 保险篇
精品课件
培训内 容
• 1.风险与保险 • 2.保险术语 • 3.人身保险 • 4.财产保险 • 5.再保险 • 6.保险监管
精品课件
精品课件
3
3
精品课件
01
风险与保险
精品课件
风险
某种事件的发生存在着两种或两种以上的可能性， 那么该事件存在着风险。
保险理论与实务中，风险指损失的不确定性。 发生与否不确定 发生时间不确定 导致的结果不确定
风险管理：
风险管理的含义： 是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价对风险实施有效的
控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大 安全保障的管理活动。
精品课件
10
10
风险管理的程序
风险识别 风险估测 风险评价
系统地识别、归类、分析
收集大量资料，利用概率统计理论估计风险发生 的概率和损失程度
险的基础上，根据自己的需要选择加以投保
精品课件
基本概念
• 保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利益 • 保险价值：是指投保人与保险人相互约定并记录于保险合同中的
保Байду номын сангаас标的价值（即投保人可以投保的最高限额） • 保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险
产品特色：
• 身价健康加养老，保障功能四合一 • 分红复利送心意，保障年年三递增 • 保障范围更广泛， 健康呵护双提前 • 特定疾病显关爱，后续保费可豁免 • 资金周转添帮手，生活事业更从容
精品课件
产品分享 ——安行保返还型意外保障计划
• 投保范围：18-60周岁 • 保险期间：20年期/30年期 • 缴费方式：3年缴、5年缴、10年缴 • 基本保额：10万元/份（最多购买5份） • 保费：
金融知识培训之 保险篇
精品课件
培训内 容
• 1.风险与保险 • 2.保险术语 • 3.人身保险 • 4.财产保险 • 5.再保险 • 6.保险监管
精品课件
精品课件
3
3
精品课件
01
风险与保险
精品课件
风险
某种事件的发生存在着两种或两种以上的可能性， 那么该事件存在着风险。
保险理论与实务中，风险指损失的不确定性。 发生与否不确定 发生时间不确定 导致的结果不确定
风险管理：
风险管理的含义： 是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价对风险实施有效的
控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大 安全保障的管理活动。
精品课件
10
10
风险管理的程序
风险识别 风险估测 风险评价
系统地识别、归类、分析
收集大量资料，利用概率统计理论估计风险发生 的概率和损失程度
险的基础上，根据自己的需要选择加以投保
精品课件
基本概念
• 保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利益 • 保险价值：是指投保人与保险人相互约定并记录于保险合同中的
保Байду номын сангаас标的价值（即投保人可以投保的最高限额） • 保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险
《金融知识培训》PPT课件
ppt课件
9
3. 用纸做的货币： ⑴银行发行的 银行券 ；
⑵国库发行的 纸币；
⑶两者之间的 区分。
ppt课件
10
⑷始于
南宋的大规 模纸币流通— —世界最早。
ppt课件
11
当代货币的种种形态
1. 不兑现的银行券及硬辅币。 2. 账簿上的货币——存款货币：可签发支票
的存款与定期存款。
3.以电磁信号为载体的货币。
M0（通货）：流通中的纸币和硬币 M1=M0 + 商业银行活期存款（可以签发支票的存款）
ppt课件
19
第二层次 广义货币：它既包括高流通性的现金， 活期存款，又包括流通性稍差但有收益的存款货 币。 M2 = M1 + 商业银行定期存款 + 商业银行储蓄存款 M3 = M2 + 其他金融机构存款
ppt课件
第一部 金篇 第二篇 第三篇 第四篇 第五篇
货币 信用 金融 金融市场 金融中介
ppt课件
2
第一篇 货币
ppt课件
3
货币的涵义
• 现代经济学：从经济学的角度，货币是 任何一种人们在交换产品或服务，或者 偿还债务时所愿意接受的优质资产—— 资产是由个人或企业持有的有价值的东 西。
中国的晋唐两代，帛曾充当主要币材，与 铜币并行流通——具体条件下，不理想的 材料也可充当币材。
⑵铸币的界定：铸币是由国家的印记证明其 重量和成色的金属块。所谓国家的印记， 包括形状、花纹、文字等。
ppt课件
8
⑶称量货币：中国 的元宝。
⑷劣币驱逐良币律： 西汉贾谊：“奸钱 日繁 ，正钱日亡”，从 而“法钱不立” 。
20
第三层次：最广义货币：除广义货币外还包括经过 一定程序可以变现的非存款性金融资产