高管准入考试题库--参考试卷5

. 精选范本 金融机构高级管理人员任职资格考试试卷三 单位： 姓名： 成绩： （本份试卷共五大题，总分100分，考试时间120分钟） 一．填空题（每空0.5分，共10分） 1．《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定的授信范围包括贷款、贴现、承 兑和担保。 2. 《商业银行资本充足率管理办法》规定，附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。 3. 《商业银行内部控制指引》规定，内部控制应当包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正等要素： 4．《支 付 结 算 办 法》规定，单位、个人和银行办理支付结算必须遵守恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款等原则。 5．《支 付 结 算 办 法》规定，票据是指银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。

6 《商业银行法》规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。 7、《有价单证及重要空白凭证管理办法》规定，银行签发的重要空白凭证，应做到“证印分管，证押分管” 8．《有价单证及重要空白凭证管理办法》规定，有价单证及重要空白凭证必须严格管理，做到手续严密，帐实相符，保证安全。 二．单选题（每题1分，共15分）

1．《支 付 结 算 办 法》规定，银行汇票的提示付款期限是自出票日起多长时间（A）。 A．1个月 B．2个月 C．3个月 D．6个月

2．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的附属资本不得超过核心资本的(C) A．40％ B．50% C．100% D．150%

3．《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日多长时间内予以处分。（B） . 精选范本 A．1年 B．2年 C．3年 D．4年

4． 《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》规定，承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过几个月（ C）。 A．3个月 B．4个月 C．6个月 D．12个月 5．《汽车贷款管理办法》规定，汽车贷款的贷款期限（含展期），不得超过多少年？（B） A．3年 B．5年 C．8年 D．10年 6．《汽车贷款管理办法》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（B） A．80% B．70% C．60% D．50% 7．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（C）。 A．30% B．40% C．50% D．60% 8．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（A）。 A．10% B．15% C．20% D．25% 9．《汽车贷款管理办法》规定，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（C）。 A．1年 B．2年 C．3年 D．4年

10．《担保法》规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起多长时间内要求保证人承担保证责任。（B） A．3个月 B．6个月 C．12个月 D．24个月 11．《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》规定，冻结单位或个人存款的期限. 精选范本 最长为（ D ），期满后可以续冻。 A．一个月 B．45天 C．三个月 D．六个月

12．《人民币利率管理规定》规定，金融机构同业存款利率，最高不得超过（C） A．单位活期存款利率 B．同业拆借利率 C．准备金存款利率 D．单位定期存款利率 13．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放住房贷款的贷款成数不超过（C） A．50％ B．70％ C．80％ D．90％ 14．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比例控制在( B )以下。 A．30% B．50% C．60% D．70% 15．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不得少于几个小时（ B ） A．10 B．20 C．30 D．40 三、多选题(每题2分，共20分；错选不得分；少选，所选的每个选项得0.5分)

1．《商业银行资本充足率管理办法》规定；商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目是（ABD） A．商誉； B．商业银行对未并表金融机构的资本投资； C．商业银行自用不动产的投资 D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

2．《人民币银行结算账户管理办法》规定；单位银行结算账户按用途分为（ABCD） A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．专用存款账户 D．临时存款账户

3． 《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行进行信息披露时应遵循的原则是（ABD E） A．真实性原则 C．完整性原则 . 精选范本 B．准确性原则 D。全面性原则 E．可比性原则

4．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制的目标是（ ABCD ） A．确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行； B．确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现； C．确保风险管理体系的有效性； D．确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。 5．《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，商业银行对不良资产考核内容包括（AC） A．不良资产余额 B．不良资产发展趋势 C．不良资产比例 D．不良资产增减额 6．《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，不良资产监测和考核包括对（ACD）的全面监测和考核。 A．不良贷款 B． 不良非信贷资产 C．非信贷资产风险 D．表外业务风险 7．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（AD）。 A．理财顾问服务 B．个人理财服务 C．理财资询服务 D．综合理财服务 8．《商业银行房地产贷款风险管理指导》规定，商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款的那些风险进行关注（ABC） A．市场风险 B．法律风险 C．操作风险 D．价格波动风险 9．《商业市场风险管理指引》规定，市场风险包括（ABCD） A．利率风险 B．汇率风险 C．股票价格风险 D．商品价格风险

10． 《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，如发生（ABCD）情况之一，原授权应终止： （一）实行新的授权制度或办法； （二）受权权限被撤销； （三）受权人发生分立、合并或被撤销； （四）授权期限已满。 . 精选范本 四．判断题（每题1分，共10分） 1．《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，商业银行的授权不得超过中国人民银行核准的业务经营范围， 转授权不得大于原授权。（√） 2．《人民币银行结算账户管理办法》规定，储蓄账户不仅可以办理现金存取业务，还可以办理转账结算。（ｘ） 3．《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，商业银行授权、授信分为基本授权、授信和特别授权、授信两 种方式。（√） 4．《支 付 结 算 办 法》规定，票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。（√） 5．《支 付 结 算 办 法》规定，背书不得附有条件。背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。（√） 6．《商业银行法》规定，商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。（√） 7．《汽车贷款管理办法》规定，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年。（ｘ） 8．《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，商业银行及其分支机构要按月对不良资产进行分析。（ｘ） 9．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（√） 10．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资金比例不低于30%（ｘ） 五．简答题 （每题8分，共32分） 1．《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，商业银行对其业务职能部门和分支机构授权应遵循那些原则？ 答：（一）应在法定经营范围内，对其业务职能部门和分支机构实行逐级有限授权。 （二）应根据和业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主 要负责人业绩等，实行区别授权。 （三）应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理业绩、风险状况、授权制 度执行情况及主要负责人任职情况，及时调整授权。 （四）业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造砀经济损 失，追究主要负责人及直接责任人相应的责任。要实现权责一致。主要负责人离开 现职时，必须要有上级部门做出的离任审计报告。 2．《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信 ，应遵循那些原则： 答：（一）应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用 和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信。 （二）应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况、贷款偿还能力等 因素，确定不同的授信额度。