理财师俱乐部——理财师释疑
个人理财学心得体会6篇
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金融理财师(AFP)金融理财师全科第十八章 理财产品投资含解析
金融理财师（AFP）金融理财师全科第十八章理财产品投资含解析一、单项选择题1.理财产品的关系人中，承担理财产品的发行与资金募集，主导理财产品的开发、销售、资金管理、信息披露与收益分配的是（）oA.产品发行人B.产品投资人C.投资管理人D.产品托管人2.金融机构发行理财产品时，以下关系人可能为同一关系人的是（）。
①.产品设计人与产品发行人②.产品发行人与投资管理人③.产品投资人与产品受益人④.产品托管人与投资管理人A.①、②、③B.①、②、④C.③、④D.①、②、③、④3.下列关系人中，直接与投资者签订理财产品合同的是（）。
A.托管人B.投资管理人C.产品设计人D.产品发行人4.下列关于理财产品关系人的说法中，错误的是（）。
A.信托理财产品的受益人可以是投资人，也可以是由投资人指定的其他人或机构B.产品托管人是指受产品受益人委托，保管委托财产，执行资产清算、会计核算、提交托管和财务报告等职责的金融机构C.理财产品发行人主要负责产品的开发、销售、资金管理、信息披露与收益分配任务D.产品投资人按照合同约定享有投资收益的同时也要承当相应的理财风险5 .关于信托理财产品的受益人，下列说法错误的是（A.信托理财产品的受益人可以是投资者本人B.信托理财产品的受益人可以是投资者指定的其他个人C.信托理财产品的受益人可以是投资者指定的其他机构D.信托理财产品的受益人享有投资收益，不承担相应风险6 .关于理财产品的投资门槛，下列说法错误的是（）。
A.设置投资门槛是为了确认投资者的风险承受能力B.设置投资门槛体现了金融机构的目标市场定位C.风险等级不同的银行理财产品的投资门槛均为5万元人民币D.理财产品的投资门槛指投资者购买理财产品时的最低出资金额7 .李女士有50 万元闲置资金可用于投资，若仅考虑投资门槛，则下列产品中她可以购买的是（①.A银行发行的风险等级为Rl级的保本理财产品②.B银行发行的风险等级为R3级的固定收益理财产品③.C信托公司发行的融资类信托理财产品④.券商定向资产管理计划A.①、②8 .③、④C.①、②、④D.①、②、③、④8.李小姐购买了10万元的某理财产品，该产品以往的投资收益率是5.8%,各项费用率1%,该产品属于浮动收益的理财产品，李小姐的实际收益率是（）？A. 4.8%B. 5%C. 5.74%D. 5.8%9.小王有一笔资金可以进行投资，投资期限为1年，当前人民币的一年期存款利率为4%,美元的一年期存款利率为2%,即期汇率为1美元=6.2617元人民币，若一年期远期汇率为1美元=6.3845元人民币，不考虑交易成本，小王应选择哪种货币进行投资？（）A.美元B.人民币C.美元和人民币没有差别D.无法判断10.某银行的一款理财产品的风险揭示说明书中有如下描述：“本理财产品是根据当前的政策、法律法规设计的。
中国私人理财网首席理财师彭振武先生简介
〔1〕人身监护。 〔2〕财产监护 〔A〕财产管理义务。包括动产和不动产。财产管理费，由被 监护人的财产承担。未成年人特有财产，父母有使用收益权， 管理费父母承担。 〔B〕财产使用、处分限制。为被监护人的利益，才可使用、 处分被监护人的财产。 〔C〕监护人不可受让被监护人的财产。 〔D〕财产状况报告义务。 〔E〕监护人可以变更：协商变更和法定变更。 〔F〕监护人可以撤换：法院撤销，另行确定。 〔G〕监护关系终止：绝对终止：被监护人具有完全民事行 为能力；被监护人死亡或宣告死亡。未亡而归，继续监护职责； 被人收养；亲权恢复；丧失民事权利能力。相对终止：监护职
● 婚姻关系结束 〔1〕抚养义务并未终止 〔2〕抚养子女的一方，应适当多分配一些财产 〔3〕未随其生活的一方，应支付抚养费 四、子女监护 ● 法定顺序 〔1〕父母是未成年人的监护人。夫妻离婚后，与子女共同生活的父母一 方是监护人。另一方负补充连带责任。 〔2〕未成年人父母死亡或无力监护的，法定监护人的范围和顺序是： 〔A〕祖父母、外祖父母；〔B〕兄、姐。 〔3〕成年精神病人：〔A〕配偶；〔B〕父母；〔C〕成年子女；〔D〕 其他近亲属：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。 〔4〕先顺序人优先于后顺序人。先顺序人为2人以上时，可全体作监护 人。 〔5〕顺序可协议变更。
● 夫妻财产中的股权分割
有限责任公司 〔1〕夫妻关系存续期间，为共同财产。除约定以外。 〔2〕财产分割。 〔A〕双方均为股东，协商一致进行股份变更。 〔B〕双方持股，协商一致。可实际掌控公司经营一方持股， 给另一方作对价补偿。 〔C〕一方名义为股东参股。〔a〕过半数股东同意；〔b〕过 半数股东不同意，但行使优先购置权；〔c〕过半数股东不同意， 也不愿以同等价格购置该出资额。证明文件：股东会议决议，或 股东书面声明。 〔D〕婚前投资，婚后增值。婚后增值局部为夫妻共同财产。
什么样理财师是客户心中噩梦 如果亏损了咋办
K2硬件呼死你什么样理财师是客户心中噩梦如果亏损了咋办理财师并不是神，他们不会预测到市场未来的发展前景，也无法在浩瀚的金融投资海洋中，为投资者找寻到最安全的航道。
然而投资者可能并不买账，因为他们只需要你帮他们做一件事：赚钱！文/郭冀川什么样的理财师是客户心中的噩梦？在为客户做的资产规划中：银行理财产品赔了；基金投资被腰斩；股票严重套牢；贵金属刚买就大跌；银保投资收益最低；实在不行还是买定存吧，结果利率还下调了……在震荡的投资市场行情下，作为投资者最值得信赖的财富顾问，理财师们无不感到“压力山大”!理财师并不是神，他们不会预测到市场未来的发展前景，也无法在浩瀚的金融投资海洋中，为投资者找寻到最安全的航道，他们只能利用专业的知识、专业的分析为投资者降低风险，合理规划资产。
然而投资者可能并不买账，因为他们只需要你帮他们做一件事：赚钱！在投资者眼中，理财师生来就要具备精准的投资眼光，必须为客户提供最高收益最低风险的理财规划，否则就对不起理财师这个伟大的光环。
而理财师不仅要与波动的市场行情博弈，还要解决刁钻刻薄的客户要求，更要完成繁重的工作任务，实在是没有片刻清闲。
伯乐是用汗水成就的【理财师武建国】作为一名理财师，在为客户设计投资规划的时候，熟悉所有的投资种类与特点是必须做到的，如果不加筛选地为客户制定理财计划，选择投资产品，那么投资结果必然是令客户十分不满意的。
基金投资是理财规划中十分重要的环节，同时也是极其考验理财师能力的一项投资业务，而且客户对基金的感觉并不好，因为不知道投资收益是否合理，购买后到底能否获得收益，更有很多客户在基金投资上严重受挫，决定远离基金。
在选择基金的时候，我们会考虑投资者的风险承受能力，能承受5%亏损的投资者会为他配置债券型基金，能承受10%亏损的投资者会为他配置混合型基金，能承受15%亏损的投资者会为他配置股票型基金，这是较为公式化的投资分配，然而到底选择哪支基金会获得收益，在亏损情况下如何通过调仓减少损失，这才是理财师最应该认真研究的工作。
金融理财师(AFP)培训练习题
金融理财师（AFP）培训习题集中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写北京金融培训中心声明本习题集是专门针对金融理财师（AFP）培训班编写，主要目的是帮助学员更好地理解、掌握和巩固知识。
本习题集版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会、北京金融培训中心所有，受法律保护。
目录一、金融理财基础 (4)CFP制度 (4)金融理财与法律 (5)经济学基础 (6)金融机构功能与监管 (7)客户价值取向与行为特征 (8)家庭财务分析 (9)货币时间价值与财务计算器运用 (12)信用与债务管理、Excel运用、特殊理财 (19)综合案例分析 (21)二、个人风险管理与保险规划 (24)三、投资规划 (33)四、员工福利与退休计划 (49)五、个人税务与遗产筹划 (55)七、答案及解析 (61)金融理财原理 (61)个人风险管理与保险规划 (70)投资规划 (73)员工福利与退休计划 (78)个人税务与遗产筹划 (80)一、金融理财基础CFP制度1.正确的理财策略是（）。
A.构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略B.构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品C.确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品D.确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合2.有关CFP资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是（）。
A.CFP制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务B.1972年，国际金融理财协会(IAFP)创立专业的教育培训机构——金融理财学院(College for Financial Planning)，开始使用CFP认证标志C.2004年，国际CFP理事会（the International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP商标D.2005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）3.关于中国的金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是（）。
理财基本知识入门
理财基本知识入门理财基本知识入门理财业有句行话“没有最好的理财产品，只有最适合客户的理财产品”。
同样套用在理财观念上来说，“没有最好的理财观，只有最适合自己的理财观”。
最新的数据表明，现在的银行存款总额已经超过了15万亿，尽管目前处于“负利率”时代，认为”更多储蓄“最合算的老百姓依然占了38.5%，仍处于较高水平。
显然，这和中国传统的谨慎、保守的金钱观念是分不开的。
要想管好自己的钱袋子，在保有财富的基础上，使之得到最大收益，有以下三招。
财富管理需要合理规划一则故事这样说道：有位农夫整天无所事事，日子过得十分贫穷。
有人问农夫是不是种了麦子。
农夫回答：“没有，我担心天不下雨。
”那个人又问：“那你种了棉花了吗?”农夫说：“没有，我担心虫子咬坏棉花。
”于是，那个人又问：“那你到底种了什么?”农夫说：“我什么也没种，因为，我要确保安全。
”现实生活中，很多人就像上述故事中的农夫一样，总是想追求一种绝对安全的获利方式，不敢去投资，怕冒风险。
其实风险与机遇是共存的，没有投资哪来的收益呢?要想获得财富就必须要有风险承受能力，绝对安全的投资是不存在的，财富管理的核心就是在风险最小化的情况下实现收益最大化。
所以，树立合理的理财观至关重要。
这就需要分析以下问题：在未来一、两年甚至五到十年的时间里，自己的人生目标是什么?现在从事哪种行业?打算什么时候退休，退休后过怎样的生活?保险规划是否充分分散了风险?目前资产负债情况是怎样的?投资偏好如何?风险承受能力?预期的投资回报率是多少?从储蓄防老到买房投资，只有做一个合理的规划，才能使自己的财富不断得到增值。
理财需知晓专业知识在投资前，最重要的就是详细了解各方面有利和不利的信息，并进行综合的评估与分析，力争将风险降到最低，这就需要知晓一些投资理财的知识和及时获取理财产品的信息。
很多人缺乏理财意识，就只能把钱放在银行存着，获得极为有限的一点利息。
其实，就算是储蓄，如果能操作得当，也能获得更多的利息，比如长期不动用的活期存款换成定活两便存款，急用时可以及时取出，获得活期的利息，不用时到期也会得到定期的利息，远远高于活期储蓄的收益。
简短的理财心得(通用10篇)
简短的理财心得(通用10篇)简短的理财心得篇1工欲善其事，必先利其器。
营业部特邀请民生银行高级理财经理、获得国际金融理财规划师资格的老师，为大同地区全体员工及营销团队成员进行了理财产品销售专项培训，以迎接新的理财产品销售。
整个培训共分四个课程，主要讲解了理财及理财产品的概念、销售理财产品三要素法则、沟通的二三一法则、“态”极推手等多项内容，同时老师在情景演练、案例分析的配合下采取多项授课方式，使得培训在欢笑和轻松的氛围中度过。
在这次培训中使我深刻感受到销售理财产品的重要性以及学会如何掌握理财产品的销售技巧。
首先在培训的过程中，通过老师系统的直观的讲解使我深刻意识到销售理财产品的重要性。
随着银行业竞争的日趋激烈，各大商业银行时点数存款考核变为焦点的重中之重。
近几年，理财产品成为银行争得客户存款的一种手段，通过产品的发行，可以充足银行资金运作空间，通过提高利率保证客户得到更加丰厚的产品收益，成为各行维护优质高端客户的有利条件。
在负利率条件下，商业银行通过加大收益相对较高的理财产品的销售，能够满足客户对资产保值增值的迫切需求;面对宏观政策的变动，重视理财产品的销售有利于缓解监管与市场的双重压力;针对资本约束强化等面临的现实挑战，借力理财产品的销售有利于提升盈利的可持续性。
理财产品的销售不仅有利于商业银行负债结构的调整，还能对银行的资产管理、保险、托管等业务产生良好的促进作用，有利于优质客户的维护，对持续提升银行的整体竞争力意义重大。
在资本约束日益强化的条件下，低资本消耗的理财业务销售成为商业银行的优先选择。
通过老师在情景演练、案例分析的配合下采取的多项授课方式，我认识到在理财产品的销售过程中我们要注重掌握销售技巧法则。
了解销售理财产品的三要素法则，首先需要做好产品分析，了解产品的利弊特点所在，然后要做好客户拓展工作，了解销售对象的具体情况。
最后做好产品匹配，采用专业积极的工作态度对产品进行讲解示范，处理客户意见并最终达成销售的目的。
第七章理财师的工作流程和方法
第七章理财师的工作流程和方法第一节概述专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。
将理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关系；2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况；3.明确客户的理财目标；4.制定理财规划方案；5.理财规划方案的执行；6.后续跟踪服务。
第二节接触客户、建立信任关系一、接触客户1.理财师的客户从哪里来2.客户的需求是什么二、建立信任关系（一）信任关系的重要性（二）如何建立信任专业理财师在和客户建立关系过程中，需要关注以下两方面：1.明确自身定位，树立专业形象2.关注自身利益和工作的状态（1）商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则。
（2）专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用。
（3）应更多地关心客户的需求。
三、需要告知客户的理财服务信息（一）解决财务问题的条件和方法（二）了解、收集客户相关信息的必要性（三）如实告知客户自己的能力范围第三节分析客户家庭财务现状一、收集客户信息的必要性和基本技巧（一）信息收集的重要性（二）信息收集的方法和步骤首先，理财师自己没有心理障碍。
其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息。
再次，在具体提问时，尽可能先围绕客户关心的问题，不去问那些与其不相关的信息。
最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。
二、客户信息的内容客户信息包括了定量信息和定性信息。
定量信息包括以下几个主要方面：1.家庭各类资产额度；2.家庭各类负债额度；3.家庭各类收入额度；4.家庭各类支出额度；5.家庭储蓄额度。
定性信息包括更广泛的内容：1.家庭基本信息。
2.职业生涯发展状况。
3.家庭主要成员的情况。
4.客户的期望和目标。
三、客户信息的整理客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表：通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。
金融理财师案例
金融理财师案例在当今社会，金融理财师的角色越来越受到重视。
他们不仅仅是为客户提供投资建议和财务规划，更是为客户的财富保驾护航，帮助他们实现财务自由和财富增值。
下面我们就来看一个真实的金融理财师案例，了解一下他们是如何帮助客户实现财务目标的。
小王是一位30岁的白领，工作几年后积攒了一定的存款，但对于如何进行理财却毫无头绪。
他虽然有一些基本的金融知识，但对于复杂的投资产品和风险管理却一窍不通。
于是，他决定找一位金融理财师来帮助他规划财务。
金融理财师小张接手了小王的案例。
他首先和小王进行了深入的沟通，了解了小王的家庭状况、收入情况、支出情况以及未来的财务目标。
通过这些了解，小张制定了一份个性化的财务规划方案。
他建议小王在风险可控的情况下，适当配置一些股票型基金和债券型基金，以实现资产的增值。
同时，他也提醒小王要注意风险，不要盲目跟风，要根据自己的实际情况和风险承受能力来进行投资。
在小张的指导下，小王开始了他的投资之路。
小张不仅在投资方面给予了小王专业的建议，还在日常理财规划、税收规划等方面为小王提供了全方位的服务。
在小张的帮助下，小王的财务状况得到了明显的改善，投资收益也在逐渐增加。
除了个人客户，金融理财师也为企业客户提供了专业的服务。
比如，一家中小型企业遇到了资金周转不灵的问题，需要进行融资。
金融理财师通过对企业的财务状况进行全面分析，并结合市场情况和企业发展规划，为企业提供了一份完善的融资方案。
这份方案不仅帮助企业解决了资金问题，还为企业节省了大量的融资成本，为企业的发展提供了有力的支持。
通过以上案例可以看出，金融理财师在个人和企业客户中都发挥着重要的作用。
他们不仅仅是提供投资建议和财务规划，更是为客户提供了全方位的财务服务，帮助他们实现财务目标。
因此，选择一位专业的金融理财师，对于个人和企业来说都是非常重要的。
希望通过这个案例的分享，能够让更多的人了解金融理财师的重要性，以及他们在财务规划和投资管理中的价值。
在暴涨暴跌中寻找投资机会——第十六届私人理财论坛侧记
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一 一
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权平均市盈率 （ 除 亏 扣 损 股 ） ５４ 来 看 ， ３ ．倍 平 均 价 及 市 盈率 均 没 有 超过 历史 的高水平， 还 是相 对安 全 的 。（ 如图
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图 三 、 海 Ａ 总 股 本 加 权 平 均 上 股
市盈率变动图 （ 扣除亏损 股）
图 二 、 海 Ａ 总 股 本 加 权 平 均 上 股
他首先对 短期 内的 本 届私人 理 财 论坛 的 主题 是 “ 何 家所热 切关注的话题 ， 如 市场 走势 进行了解读 ， 出应 多方 位 、 提 多 在 暴涨 暴跌 中寻找 投资机会 ”， 由申银万
国业务发 展副 总监 刘文 亮先 生 来主 讲股 角度地认识当前证券市场 的内涵。 目前市场估值是 否合理 、 市场是否存 票证券 投资 ， 广州博知投资 理财咨询公 司
市净率变动图 （ 扣除负资产股 ）
刘文亮首先 发表 董 事长陈丽华女士主讲基金投 资和个人财 在泡 沫的争论 日益 激烈 ， 了 自己的见解。 务规划。
本届 私人 理财 论坛 是在 市场 出现重
图一 、 月２ 日市场 各方 指 标 １ ９
刘文亮 认为 ， 截至 １ ９ 从 两市Ａ 月２ 日， 股 算术平均价 ９８ 元 ， ．８ 两市Ａ股 总股 本加
支行共同主办的第十六届私人理财论坛 ，
理性看待Ａ 股泡沫
在听众 热烈的掌声 中， 申银万 国业务 发展 副总监刘文亮 先生登 台开 讲。 针对大
股 市资金仍相对 充足
中国股市长期以来都是政 策市 ， 因而
在现场 ２ ０ ０ 多位 观众 的热 切盼望中隆 重开
幕。
投资者掌 握国家政 策是 必须的。不仅要深