反洗钱风险提示培训
反洗钱培训之二：客户身份识别
第二章客户身份识别第一节客户身份识别的基础知识一、客户身份识别的重要性1.概念客户身份识别，也称“了解你的客户”，即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。
具体包括3个方面：①了解客户本人的真实身份；②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
2.重要性（3个）①客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础；②确定客户真实身份。
从源头上杜绝洗钱，保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪，防范金融风险构筑安全防线；③保证客户身份资料的真实、准确和完整。
一提供识别客户身份、监测可疑交易、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于：a遏制先前犯罪及其上游犯罪，b追查没收犯罪所得c维护经济安全和社会稳定。
3.基本原则（4个）①真实性。
客户的身份资料、交易目的等必须是真实的。
②有效性。
提供的身份证明文件必须是合法有效的。
③完整性。
客户的身份资料、交易记录必需完整保存。
④持续性。
金融机构应持续履行识别义务。
4.完整的客户身份识别流程：（4个）①核对：有效身份证件或者其他身份证明文件；②了解：a.实际控制客户的自然人b.交易的实际受益人c.资金来源d.资金用途e.经济状况或者经营状况；③登记：客户身份基本信息；④留存：有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。
5.客户身份识别的基本要求（8个）①建立业务关系识别要求第一，开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别；第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定要保证其真实有效性，核对并登记身份基本信息。
②业务存续期间识别要求第一，业业务关系存续期间→持续客户身份识别，客户及其交易的风险发生变化→重新识别客户身份→调整风险分类；第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。
2012年反洗钱全员培训课件
风险管理部 2012年11月
目录
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反洗钱，中国在行劢 常用名词解释 FATF建议与客户风险等级划分 常用法规摘要
一、反洗钱，中国在行动
反洗钱，中国在行动（2006）点击电视，可观看视频
更多视频 \\snfile\Software\反洗钱演示视频
目录
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建立适当的风险管理系统，以 确定客户是否为政治公众人物 获得高级管理层批准方可建立 业务关系 采取合理措施确定其财产和资 金来源 强化持续监测业务关系
三、FATF建议与客户风险等级划分（3/5）
客户尽职调查
各国应当禁止金融机构 保持匿名账户或明显以假 名开立的账户。 各国应当要求金融机构 在出现下列情形时采取客 户尽职调查措施
益人请求保险公司 赔偿或者 给付保险金时，如金额为人 民币1万元以上或者外币等值 1000美元以上，保险公司应 当核对被保险人或者受益人 的有效身仹证件或者其他身 仹证明文件，确认被保险人、 受益人不投保人之间的关系， 登记被保险人、受益人身仹 基本信息，幵留存有效身仹 证件或者其他身仹证明文件 的复印件或者影印件。
三、FATF建议与客户风险等级划分（3/5）
FATF建议的核心原则：是指巴塞尔银行监督委员会发布的《有效银行监管的核心原则》、 国际证券委员会组织发布的《证券管理的目标和原则》和国际保险监督官协会发布的《保 险监管原则》。
恐怖融资犯罪 恐怖融资行为 资助恐怖活动的行为 资助恐怖组织和单个恐怖分子的 行为 定向金融制裁 与恐怖主义和 与扩散融资相关 恐怖融资相关
▶注释：摘自关于印収《保险业反洗钱工作管理办法》的通知（保监収[2011]52号）
二、常用名词解释（2/2）
反洗钱基础知识培训PPT
1988 1990 1995 1999 2000
联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的 《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》
1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法 律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中 参考。
2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有 组织犯罪公约》，要求各缔约国建立反洗钱工 作制度。
勤勉尽责 火眼金睛
——反洗钱基础知识
XXXXXX XXX 202X年4月6日
目录
“洗钱”和“反洗钱”的概念 “洗钱”案例 洗钱风险与渠道 反洗钱法律法规 反洗钱主要措施 近年洗钱案例的新特征分析
一、“洗钱”和“反洗钱”的概念
洗钱的概念
毒品犯罪
黑社会性质 的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法 所得
走私犯罪 贪污贿赂犯罪
对并登记；
客户身份识别的要求
• 应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对 客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留 存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
• 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理 期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
2003
我国反洗钱形势
1、1990年《关于禁毒的决定》有关打击用毒品犯罪得益进行洗钱的规定 ； 2、1997年修改刑法，第191条规定了“洗钱罪”这一单独罪名，将“洗钱罪”的上游犯罪规定为
“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪” ； 3、2001年12月《刑法修正案（三）》将“恐怖活动犯罪”增列为洗钱罪的上游犯罪 ； 4、2003年1月，中国人民银行发布了“一个规定，两个办法” ； 5、2003年12月对《中国人民银行法》作了修改；增加了人行对金融业反洗钱工作的职责； 6、《反洗钱法》，2006年10月31日颁布，自2007年1月1日起施行。 7、《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令），2006年11月颁布，自2007年1月1日起施行。 8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行[2006]2号令），2006年11月颁布，
反洗钱3号令解读及培训
10
新规章的主要内容和变化
• 大额交易报告时限
• 第八条 金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易 报告。
• 大额交易报告主体
• 第九条 下列金融机构与客户进行金融交易并通过银行账户划转款项的，由银行机 构按照本办法规定提交大额交易报告：
• 对交易报告要素内容进行调整，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设 备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设 计要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》
5
新规章的主要内容和变化
• 适用范围 • 第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构： • （一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行。 • （二）证券公司、期货公司、基金管理公司。 • （三）保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。 • （四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金
• 自然人银行账户的大额转账交易：境内的报告标准为人民币50万元以上（含50万 元）、外币等值10万美元以上（含10万美元），跨境的报告标准为人民币20万元 以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）
9
新规章的主要内容和变化
• 特定情形的交易报告
• 第六条 对同时符合两项以上大额交易标准的交易，金融机构应当分别提交大额交 易报告。
6
新规章的主要内容和变化
• 大额交易报告标准
• 第五条 金融机构应当报告下列大额交易：
• （一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1 万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其 他形式的现金收支。
反洗钱培训工作计划
反洗钱培训工作计划__县农村信用合作联社20__年反洗钱培训计划各信用社、分社：为适应日益严峻的洗钱犯罪形势，提高全县各机构管理人员的反洗钱工作管理水平及员工队伍整体素质，增强反洗钱工作人员分析^p 判断能力，提高反洗钱业务技能，有效杜绝洗钱风险的发生，促使反洗钱工作更加规范、高效运行，依据人民银行、省联社反洗钱要求，按照《__县农村信用合作联社反洗钱培训制度》规定，规范开展反洗钱培训工作，特制订20__年度反洗钱工作培训计划。
一、培训目的认真落实“风险为本”的反洗钱工作要求，提升全员反洗钱责任意识，树立敬业爱岗意识、建立合规文化氛围、提升依法管理洗钱风险能力，联社反洗钱培训工作统一部署，注重实效，通过培训，造就一支精通反洗钱业务的高素质队伍，提高全体员工业务素质和服务质量，进一步增强防范风险的能力，全面推动我县农村信用社反洗钱工作合规、稳健运行，为各项业务稳健发展奠定坚实的基础。
二、培训管理在以联社理事长为组长的反洗钱工作领导小组领导下，各机构、业务条线负责人为本机构反洗钱培训第一责任人，负责反洗钱培训工作的组织实施。
联社反洗钱办公室负责全县反洗钱培训工作的日常管理、组织、协调，以及具体培训工作的落实和相关培训材料的编制印发；反洗钱工作成员部门负责涉及本部门业务条线范围内相关反洗钱知识的培训；各机构负责本机构人员的反洗钱培训。
三、培训方式反洗钱培训工作遵循“不同对象、不同方式；不同层次、不同内容”、“高标准、严要求、实用性”的原则开展。
以自学为主，培训为辅，培训方式可灵活多样，采取课堂讲解、轮训、经验交流、以会代训等形式，力求做到形势多样、联系实际和学以致用。
四、培训范围（一）反洗钱工作领导小组全体成员联社反洗钱办公室侧重于管理能力、制度执行力和业务水平方面，重点进行反洗钱法律法规培训，掌握金融机构的法律责任，提高风险防范的主动性，可通过聘请专业培训师授课和本联社业务人员进行培训，年度内，组织反洗钱知识培训至少一次。
银行反洗钱工作的员工培训与意识提升
银行反洗钱工作的员工培训与意识提升近年来，随着反洗钱工作的日益重要和复杂化，银行作为金融行业的重要组成部分，肩负着防范和打击洗钱活动的重要责任。
为了提高员工的反洗钱意识和能力，银行开展了一系列的员工培训活动，旨在加强员工的反洗钱知识和技能，提升整体反洗钱工作水平。
首先，培训的内容广泛涵盖了反洗钱的基本概念、法律法规和国际标准。
通过理论知识的讲解，员工们深入了解洗钱的定义、危害和常见手段，熟悉相关法律法规并掌握国际反洗钱标准。
在培训中，工作人员强调了反洗钱工作的重要性和紧迫性，帮助员工树立正确的反洗钱观念，加深了他们对于自身职责的认识。
其次，培训还注重实践操作的演练。
通过案例分析和模拟操作，员工们学习了如何识别可疑交易和客户，掌握了有效的反洗钱调查技巧和工具。
培训中还加强了对交易系统和监控系统的使用培训，使员工在日常工作中能够准确高效地运用工具进行反洗钱工作。
此外，培训还加强了部门间的合作和沟通，提高了信息共享和协同办案能力。
除了培训活动，银行还采取了一系列措施提升员工的反洗钱意识。
一方面，银行建立了完善的内部制度和操作规范，明确了员工的反洗钱职责和工作流程，规范了员工的操作行为。
另一方面，银行不断加强对员工的日常监督和考核，对于存在反洗钱风险的岗位和人员进行重点监管，激励员工主动参与反洗钱工作。
同时，银行还注重持续的反洗钱教育，通过定期的内部通知、信息和培训手册的发布，及时向员工传递最新的反洗钱政策和风险提示，使员工时刻保持高度警惕。
此外，银行还与相关机构和业内专家保持密切合作，邀请专家指导培训，并举办行业交流会议，提供员工学习和分享的平台。
经过一段时间的培训和意识提升，银行员工的反洗钱能力明显提高。
他们能够准确判断可疑交易和疑似洗钱行为，及时报告和采取措施。
与此同时，员工的主动性和风险意识也得到了明显的增强，他们能够主动配合监管部门的调查工作，并提供必要的协助和支持。
然而，与反洗钱工作的复杂性和变化性相比，员工的培训和意识提升还存在一些不足。
反洗钱培训资料
关注权威机构发布的风险提示和洗钱案例 ，提高对可疑交易的识别能力。
可疑交易报告制度及流程
报告制度
金融机构应建立可疑交易报告制 度，明确报告的对象、时限、内
容等要求。
报告流程
发现可疑交易后，应立即进行初步 分析并填写可疑交易报告表，在规 定时限内报送至反洗钱监管部门。
保密要求
在报告可疑交易过程中，应严格遵 守保密规定，确保客户信息和交易 数据的安全。
非法资金转移和洗钱行为的发生。
加强员工培训和宣传
定期开展反洗钱培训和宣传活动，提高员 工对跨境汇款和地下钱庄风险防范的意识 和能力。
05
电子支付与虚拟货币反洗钱监 管
电子支付发展现状及趋势分析
电子支付概述
电子支付是指通过电子化的方式 实现货币资金的转移和清算，包
括网上支付、移动支付等。
发展现状
随着互联网和移动支付的普及， 电子支付已经成为日常生活中不 可或缺的支付方式，市场规模不
监测可疑交易
金融机构应建立可疑交易监测机制，对异常交易和可疑交易进行及时 报告和分析，防止非法资金流动和洗钱行为的发生。
加强国际合作
金融机构应加强与国际反洗钱组织和监管机构的合作，共同打击跨境 洗钱和恐怖融资活动，维护金融秩序和安全。
06
反洗钱合规管理与内部控制
合规管理在反洗钱工作中的重要性
01
金融机构在反洗钱中的角色定位
金融机构是反洗钱工作的第一道防线
金融机构作为资金流动的枢纽，在预防和打击洗钱犯罪中发挥着重要作用，是反洗钱工作的前沿阵地 。
金融机构应承担反洗钱法定义务
根据相关法律法规，金融机构应承担客户身份识别、可疑交易报告、客户风险等级划分等反洗钱法定 义务。
反洗钱风险提示培训
反洗钱风险提示培训
反洗钱风险提示培训是针对金融从业人员的培训课程，旨在加强对反洗钱风险的认识和防范意识。
以下是一些可能包括在反洗钱风险提示培训中的主题：
1. 反洗钱和反恐融资基本概念：介绍反洗钱和反恐融资的基本概念、法规要求和国际标准。
2. 了解客户（KYC）：讲解了解客户（Know Your Customer）的重要性以及KYC程序的具体流程和要求。
3. 风险评估与尽职调查：介绍如何进行风险评估和尽职调查，包括识别高风险客户和实体的方法。
4. 交易监控与报告：介绍如何使用交易监控系统，发现可疑交易并正确报告给相关监管机构。
5. 内部控制和合规：强调内部控制和合规的重要性，包括内部审计和合规流程的建立和执行。
6. 合规风险管理：介绍如何识别和管理合规风险，包括制定合规政策和程序，以及培训员工合规意识。
7. 国际合作和法律合作：介绍国际合作和法律合作机制，包括互助司法制度和跨境合作的方法。
8. 案例研究和最佳实践分享：通过案例研究和最佳实践分享，
加深对反洗钱风险的认识和理解。
9. 客户服务与敏感信息管理：强调保护客户敏感信息的重要性，培训如何正确管理和处理客户数据。
10. 团队合作和沟通技巧：培训团队合作和沟通技巧，以提升
反洗钱工作的效率。
以上仅是一些可能包含在反洗钱风险提示培训中的主题，实际内容会根据培训的目标群体和需要进行调整。
该培训旨在提高金融从业人员对反洗钱风险的认识，增强风险意识，从而更好地履行法规规定的反洗钱职责。
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反洗钱风险提示培训
摘要：
1.反洗钱风险提示培训的背景和意义
2.反洗钱风险的定义和种类
3.反洗钱风险提示培训的内容
4.反洗钱风险提示培训的效果和重要性
正文：
一、反洗钱风险提示培训的背景和意义
随着金融业务的日益全球化，反洗钱和反恐融资成为了金融行业的重要议题。
为了防止不法分子利用金融系统进行非法活动，各国政府和金融机构都加强了反洗钱和反恐融资的监管力度。
我国也在此背景下，加大了反洗钱风险提示培训的力度，以提高金融机构员工的反洗钱意识和能力。
二、反洗钱风险的定义和种类
反洗钱风险是指金融机构在开展金融业务过程中，可能因客户或者资金的非法来源，而导致金融机构被卷入非法活动的风险。
反洗钱风险主要包括：客户身份识别风险、资金来源风险、交易监控风险、内部控制风险等。
三、反洗钱风险提示培训的内容
反洗钱风险提示培训主要包括以下几个方面的内容：
1.反洗钱法律法规和政策：包括我国的《反洗钱法》、《反恐怖主义法》等法律法规，以及相关政策和规定。
2.客户身份识别和尽职调查：如何正确识别客户身份，进行有效的尽职调
查，以防止不法分子利用虚假身份进行非法活动。
3.资金来源和交易监控：如何识别可疑的资金来源和交易行为，及时报告可疑情况。
4.内部控制和合规管理：如何建立完善的内部控制制度，提高金融机构的反洗钱合规管理水平。
四、反洗钱风险提示培训的效果和重要性
反洗钱风险提示培训，可以提高金融机构员工的反洗钱意识，增强其识别和防范反洗钱风险的能力，从而降低金融机构的反洗钱风险。