商业银行表外业务的创新发展
对我国商业银行表外业务创新的思考
原 因； 最后从 创造宏观 环境和 构建银 行 自身的 多元化 开发 战略 两大方 面提 出表 外业务 创新 的对策 。 关 键 词 ： 业银 行 ；表 外 业 务 ； 创 新 策略 商
近三 十年来 ， 个 国际金 融环 境 发生 了急剧 的变化 ： 整 金 实 力 、 富 的 经 验 等 优 势 ， 新 的 业 务 经 营 领 域 中 开 辟 并 巩 丰 在 固 自己 的 阵 地 。
券化 ， 从而 获得新 的 资金 来 源 ， 速 银行 资金 的周 转 。借助 加
于 表 外 业 务 ， 业 银 行 大 大 弥 补 ｒ其 资 金 缺 口 ， 强 ｒ资 产 商 增
的流动性 。
利率变 动越来越 频繁 ， 贷 款利 差越 来 越 小 ， 得我 国商业 仔 使
二 、 国 商 业 银 行 表 外 业 务 经 营 现 状 及 问题 分 析 我
议 等都具 有转移 价格 风险 的功能 。
促进 整个 银 行 业 与 国 民 经 济 的健 康 、 定 发 展 具 有 重 大 稳
的理 论 与 现 实 意 义 。
一
（ 发 展表 外业务 可 以增 加 商业 银 行 资金 来 源 和资 产 五）
流 动 性
、
我 国 商 业 银 行 发 展 表 外 业 务 的重 要 性
已超 过 ５ ， 且 呈 现 快 速 上 升 趋 势 。 Ｏ 而 随 着 我 国 经 济 金 融 改 革 的 逐 步 深 化 和 对 外 开 放 程 度
（ ） 展 表 外 业 务 町 以 降 低 经 营 成 本 ， 加 经 营 利 润 三 发 增 由 于 表 外 业 务 基 本 上 无 需 运 用 或 较 少 运 用 自有 资 本 ， 而
且 还可 以放慢 资产增 长速度 ， 因此 可 以避免资本 充足 率 的限
商业银行中间及表外业务创新探索
05
中间及表外业务创新的挑战与 对策
中间及表外业务创新面临的挑战
监管政策限制
监管机构对中间及表外业务的 监管政策严格，对创新业务开
展构成限制。
市场竞争激烈
随着金融市场的竞争加剧，中 间及表外业务的利润空间受到 压缩。
技术落后
部分银行在中间及表外业务的 技术应用上相对落后，无法满 足客户日益增长的需求。
商业银行中间及表外业务创 新探索
汇报人： 2023-12-26
目录
• 中间及表外业务概述 • 当前中间及表外业务市场现状 • 中间及表外业务创新方向 • 中间及表外业务创新案例分析 • 中间及表外业务创新的挑战与
对策
01
中间及表外业务概述
中间及表外业务的定义与分类
定义
中间及表外业务是指商业银行在资产 负债表之外提供的金融服务，这些服 务通常不涉及直接的资金借贷，而是 通过收取手续费、佣金等方式获得收 入。
THANKS
谢谢您的观看
分类
中间及表外业务主要包括支付结算、 代理理财、担保承诺、金融衍生品交 易等类型。
中间及表外业务的发展历程
起步阶段
20世纪80年代，随着金融市场的逐步开放和金融创新的涌现，商业银行开始涉足中间及表外业务。
快速发展阶段
20世纪90年代至今，随着金融科技的进步和客户需求的变化，中间及表外业务得到了快速发展，成为商业银行重 要的收入来源。
成功与失败的中间及表外业务创新案例分析
成功案例：平安银行通过推出“ 平安好医生”线上医疗服务平台 ，将金融服务与健康管理相结合 ，实现了跨界的业务融合和创新 。
失败案例：某大型国有银行曾尝 试推出线上理财平台，但由于技 术故障和用户体验不佳，最终未 能成功吸引客户并导致项目失败 。
商业银行表外业务的创新发展
商业银行表外业务的创新发展一、本文概述1、商业银行表外业务的简要介绍商业银行表外业务是指商业银行从事的，按照现行的会计准则不计入资产负债表，不形成现实资产负债，但能够影响银行当期损益的业务。
随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，商业银行表外业务已经成为银行收入的重要来源之一。
本文将对商业银行表外业务的创新发展进行探讨。
商业银行表外业务主要包括三种类型：担保类业务、承诺类业务和金融衍生交易类业务。
担保类业务是指银行为客户的交易提供担保，并承担相应的风险，如贷款承诺、投标保证等。
承诺类业务是指银行在一定条件下向客户承诺在未来某一时间提供某种金融服务的业务，如回购协议、资产证券化等。
金融衍生交易类业务是指银行从事的金融衍生品交易，如远期合约、期权等。
商业银行表外业务的创新发展主要体现在以下几个方面：创新金融产品、拓展服务领域和提升服务质量。
随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，商业银行表外业务的产品种类和服务领域也在不断拓展。
例如，近年来，银行开始推出基于互联网技术的金融产品，如P2P网贷、网络借贷等，这些产品具有便利、快捷、低成本等优点，深受广大投资者和借款人的欢迎。
此外，银行还通过与第三方合作的方式，拓展服务领域，如与电商、物流等领域合作，提供更加全面的金融服务。
2、商业银行表外业务创新发展的重要性随着金融市场的不断发展和监管政策的逐步完善，商业银行表外业务的创新发展越来越受到关注。
表外业务是指商业银行从事的未纳入资产负债表内的金融业务，这些业务可以增加银行的收益，同时也能降低其风险。
本文将探讨商业银行表外业务创新发展的重要性。
2、商业银行表外业务创新发展的重要性首先，商业银行表外业务的创新发展有助于增强客户体验，提高产品竞争力。
随着金融科技的进步，客户需求日益多样化，商业银行需要不断改进和丰富表外业务品种，以满足客户的个性化需求。
例如，通过开展跨境理财、消费金融等表外业务，为客户提供更多的投资选择和消费金融产品，提高客户满意度和忠诚度。
我国商业银行表外业务的发展现状_问题及对策
182 2012.032012年03月我国商业银行表外业务的发展现状、问题及对策文/李燕 杨珂摘 要：表外业务作为西方现代商业银行业务经营与拓展的一个重点，它的发展速度以及规模都已经超过了表内业务，在银行业务结构中的地位也日趋重要，而我国商业银行的表外业务无论在业务规模上还是品种结构各方面都和国外相差甚远。
我国商业银行应抓住发展的机遇，实现经营多元化，拓展新的利润渠道，努力拓展表外业务。
关键词：商业银行；表外业务；风险；对策中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1006-4117（2012）03-0182-03一、商业银行表外业务概述商业银行的表外业务（Off-Balance Sheet Activities，OBS）是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响其当期损益的经营活动。
据巴塞尔委员会的标准划分，表外业务有狭义和广义之分。
狭义的表外业务是指虽然未列入资产负债表，但同表内资产和负债业务联系紧密，即形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债，主要包括贷款承诺、信托担保、金融衍生品、证券相关业务等；广义的表外业务除了包括狭义的表外业务，还包括结算、担保、代理等相对来所无风险的，金融服务类业务，即包括中间业务。
商业银行表外业务的特点在于其基本不运用或不直接运用自身资金来提供服务，并且具有易操作，金融杠杆高，风险巨大等特点[1]。
二、国内外商业银行表外业务的发展现状1、国外商业银行表外业务的发展现状表外业务在西方产生由来已久，但直到到20世纪80年代，随着金融市场的扩大和金融产品的不断创新，表外业务才在西方迅速发展起来。
美国的几家大银行如花旗银行、美洲银行从那时起就大力发展表外业务，自1988年以来，其表外业务所涉及的经营活动的资产总和已超过2.2万亿美元，而同期这几家银行资产负债项下的资产总和为7800亿美元；在90年代末期，表外业务已经超过传统资产负债业务的发展，其平均增速到达了54.2%，远高于同期资产总额9%和资本总额21.65%的增速。
商业银行经营学第八章__表外业务new
发展趋势。
第一节 银行表外业务的发展
（四）发展我国表外业务的条件 从总体上看，我国商业银行开展表外业务，需具备以下 条件： 1、商业银行经营思想的更新 2、银行业技术手段的提高 3、新型金融人才的培养
4、国家和行业有关法律、法规的调整 （放松制度约束， 拓宽制度空间）
第二节 担保业务
一、备用信用证 1、备用信用证的定义 备用信用证（Standby Letter of Credit），又称担保信用证 （Guaranteed Letter of Credit），是指开证行根据开证申请人的请求， 对申请人开立的承诺承担某种义务的凭证。即开证行在开证申请人未 能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行 开具汇票（或不开汇票）并提交开证申请人未履行义务的声明或证明 文件，即可获得开证行的偿付。
2、备用信用证的类型 可撤销的备用信用证（Revocable SCL）：是指附有申请 人财务状况出现某种变化时可撤销和修改条款的备用信用
证，这种信用证旨在保护开证行的利益。
不可撤销的备用信用证（Irrevocable SCL）：开证行不 可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不 可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保障。
第一节 银行表外业务的发展
三、表外业务发展的原因 （一）规避资本管制，增加（资产负债表之外的）盈利来源 （二）为了适应金融环境的变化（例如混业经营、金融脱媒等） （三）为了转移和分散风险（例如金融衍生工具） （四）为了适应客户对银行服务多样化的需要 （五）银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务 （六）科技进步推动了银行表外业务
浅谈银行表外业务创新
“ 进退 机制” ，实行有所为 、有所不 为 ，只有 能够降低市 场交 易成本 ，提高金 融效率 ，并能带来 经济效益 的金融创新 才应
得到开发与推广 。
２ 坚持走引进 、 ． 改造 和研究开发相结合 的创新道路。西方
表外业务一般包括 以下 三种类型 ： 一是担保类业务 。二是承诺
业 务 。三 是 金 融衍 生 交 易 类 业 务 。
一
１ ． 银行表外业务产 品品种少 、 质量低 、 范围小 、 收益低 ， 并缺 乏拳头产品和支柱产 品。由于我 国推行分业 经营管理模 式 ， 限
制 了很多种表外业务 的发展 ， 传统的定价方式造成某些表外业 务及中间业 务成本投入收益低 ， 加上受所在地经济发展水平 再
赁业务和代理业务 ； 二是对外担保业务 ， 包括客户偿还贷款 、 汇
票承兑 、 信用证使用 的担保等 ； 三是贷款与投保承诺 ， 它包括可
撤销 的和不可撤销的。而新创新 的金融产 品包括金融期货 、 远 期利率协议 、 互换等 ； 但从 目前看 ， 可供操作 的表外业务有如下
几种 ：
一
பைடு நூலகம்
效益为 中心 ” 的新 的经营机制。现代商业银行是经 营金 融产 品
的特殊企业 ， 应成 为 自主经 营 、 自负盈亏 、自担风 险 、自求平 衡 、自我发展的企业法人 ，应 以追求利 润最 大化为主要 目标。 应 把发展表外业 务 以及其 他 中间业 务 当成 一项关乎银行 生存 与发展 的大事来 抓 ，注重发 展 “ 市场有 需求 、 自身有 能力 、 效 益有 保障 ”的业务 品种 ，在开 办新业 务 中重视 成本 核算 ， 在 科学 预测 和 市场 检验 相 结合 的前提 下 ，建 立新 业务 品种
商业银行表外业务管理与创新
CATALOGUE 目录•商业银行表外业务概述•表外业务管理•表外业务创新•表外业务管理与创新的互动关系•案例分析定义分类表外业务的定义与分类表外业务的特点与风险表外业务的发展趋势与挑战发展趋势规模持续扩大：随着金融市场的不断发展和银行竞争的加剧，表外业务的规模将继续扩大。
结构发生变化：未来，银行将更加注重发展高附加值的表外业务，如资产管理、投资银行等。
表外业务的发展趋势与挑战表外业务的发展趋势与挑战风险管理难度加大：随着表外业务的复杂性和多样性增加，银行面临的风险也将增加，对风险管理的要求也将提高。
表外业务管理原则与框架管理目标与原则组织架构与职责分工业务定义与范围表外业务风险评估与控制030201表外业务内部控制与监管内部控制体系明确表外业务的内部审批流程，包括申请、审核、审批、执行等环节，确保业务操作的合规性和风险可控性。
内部审批流程监管与合规性检查表外业务创新的意义与动力意义表外业务创新是商业银行提高竞争力、适应金融市场变化的重要手段。
通过创新，银行能够拓展业务范围、提高盈利能力，同时满足客户不断变化的需求。
动力表外业务创新的推动力主要包括以下几个方面：1）金融市场的快速发展，要求银行必须具备快速响应市场变化的能力；2）客户需求的多样化，要求银行能够提供更为灵活、个性化的金融服务；3）监管政策的调整，促使银行寻求更加合规、稳健的业务发展模式。
1）资产证券化：通过将资产打包成证券化产品，提高资产的流动性，同时满足客户融资和银行风险管理的要求；2）金融市场业务：利用金融衍生品、外汇、商品等市场，开展做市、对冲等交易，提高银行的投资收益；3）互联网金融服务：借助互联网技术，提供线上支付、P2P借贷、众筹等创新业务模式。
趋势1）数字化转型：随着科技的发展，银行正加快数字化转型的步伐，通过大数据、人工智能等技术手段提高业务效率和质量；2）跨界合作：银行与其他金融机构、科技公司等开展深度合作，共享资源、优势互补，共同开发新的业务领域；3）风险管理创新：银行在风险识别、评估和管理方面进行不断探索和创新，以保障业务稳健发展。
商业银行经营学第八章__表外业务new
第一节 银行表外业务的发展
第一节 银行表外业务的发展
第一节 银行表外业务的发展
狭义的表外业务（或有债权/债务业务） ① 担保 ② 贷款承诺 ③ 金融衍生工具 ④ 投资银行业务 金融服务类表外业务（传统的中间业务） ① 信托与咨询 ② 支付与结算 ③ 代理人业务 ④ 与贷款有关的业务 ⑤ 进出口服务
第三节 票据发行便利
五、票据发行便利市场经营中应注意的问题 1、严格把好市场准入关 2、加强自我约束性的内部管理 3、注意保持银行的流动性 4.选择高资信的企业和银行
第四节 远期利率协议
一、远期利率协议及其产生的原因 （一）远期利率协议 1.远期与金融远期 远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按照约定的价格买卖一定数量的某种现货的契约。金融远期是指双方约定在未来的某一确定时间，按照约定的价格买卖一定数量的某种现货金融资产的契约。 远期合约是为了规避现货交易的风险而产生的非标准化契约。金融远期契约中的交易双方往往均为商誉良好，实力雄厚的金融机构，尤其在多次交易后，双方的信息基本对称，具有较大的可操作性。 金融远期契约主要有远期利率、远期外汇、远期股票 。
第一节 银行表外业务的发展
第一节 银行表外业务的发展
第一节 银行表外业务的发展
第一节 银行表外业务的发展
第一节 银行表外业务的发展
第一节 银行表外业务的发展
第二节 担保业务
第二节 担保业务
第二节 担保业务
2.备用信用证的类型 可撤销的备用信用证（Revocable SCL）：是指附有申请人财务状况出现某种变化时可撤销和修改条款的备用信用证，这种信用证旨在保护开证行的利益。 不可撤销的备用信用证（Irrevocable SCL）：开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保障。