演讲稿普惠金融的理论与实践.ppt
构建普惠金融体系的探索24页PPT
56、极端的法规，就是极端的不公。 ——西 塞罗 57、法律一旦成为人们的需要，人们 就不再 配享受 自由了 。—— 毕达哥 拉斯 58、法律规定的惩罚不是为了私人的 利益， 而是为 了公共 的利益 ；一部 分靠有 害的强 制，一 部分靠 榜样的 效力。 ——格 老秀斯 59、假如没有法律他们会更快乐的话 ，那么 法律作 为一件 无用之 物自己 就会消 灭。— —洛克
Than— —西塞 罗
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
普惠金融的实践
普惠金融的实践普惠金融最初的雏形可以追溯到小额信贷发展之初，在探索如何为更为广大的人群提供金融服务的实践中，人们不断地进行尝试、探索、总结和创新，在这个过程中，经历了最初的小额信贷阶段，到为穷人提供一系列金融服务的微型金融阶段，最后发展到现在的为所有阶层的人群提供便利而可持续的金融服务的普惠金融阶段。
2.1 普惠金融的国际实践国际普惠金融的发展可以分为三个阶段：小额信贷阶段、微型金融阶段和普惠金融阶段。
20世纪70年代，现代“小额信贷”在孟加拉国等国家出现并发展。
20世纪90年代，“小额信贷”开始向为低收入客户提供全面金融服务的“微型金融”过渡。
进入21世纪以来，越来越多的学者提倡建立更具包容性的普惠金融体系，并得到了国际社会的广泛响应。
2.1.1 小额信贷阶段小额信贷是指在特定的区域内，通过向特定的低收入群体主要是农户来发放小额度的持续性的信用贷款的模式，这种模式和一般的扶贫贷款具有不同的性质。
现代的小额信贷起源于经济学家穆罕默德·尤努斯教授在20世纪70年代的小额贷款试验。
尤努斯教授发现，绝大多数农民贫困的根本原因在于缺乏初始资金，缺乏摆脱贫困的渠道。
一方面，穷人虽有强烈的贷款需求，但往往被正规金融机构拒之门外；另一方面，穷人虽可以求助于高利贷，但过高的利息会使他们在贫困的泥潭里越陷越深。
1976年，尤努斯和他的学生们开始在吉大港大学附近的一个小村进行试验，说服当地企业向贫困农户提供商业贷款，用于农户的生产自救，并成功实现了较高的还款率。
当银行把钱借给妇女时，由于她们使用贷款非常小心谨慎，因此给家庭带来了更大的收益。
总体上看，现代的小额信贷是通过向贫困农民和低收入群体提供额度较小的持续信贷服务、帮助低收入群体摆脱生产生活困境的信贷活动，其基本特征是额度较小、服务于贫困人口，无担保、无抵押。
小额信贷主要强调向贫困弱势群体和低收入阶层提供小规模金融服务，是普惠金融的重要组成部分。
它是将信贷活动与扶贫到户项目有机结合、不同于传统商业银行贷款的一种贷款技术创新。
《金融理论与实践》
（2）亏损规避 投资者对于损失的敏感度 高于对收益的敏感度。在规
避亏损心理作用下，投资者在 遭受亏损时，会成为风险追求 者。
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例如，投资者面临一下选择：
一是接受一个确定无疑的亏损 7500元；二是选择一个机会，这个 机会有25%的可能没有亏损，75%的 机会要亏损10000元。
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3、套利限制 传统金融学认为：市场总是 有效的，重要原因是套利（即 利用各种条件低买高卖）不受 限制。
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行为金融学认为市场套利 无法满足以下三个条件：
（1）非理性交易者很少。 如果非理性交易者过多， 理性交易者就没有能力纠偏 价格，非理性交易者将支配 市场，使价格远离均衡。
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六、我国金融风险
1、银行业风险 （1）直接融资比例下降 导致金融风险向银行集中
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（2）不良贷款反弹压力加大
截至2009年底，银行不良贷款率 下降到1.59%，但损失类贷款同比增 长10.08%，其中，大型银行增长 7.45%，股份制银行增长28.27%。从 贷款投向看，地方政府融资平台、基 础设施和集团客户贷款增加较多， “贷大、贷长和贷集中”问题越发突 出，信贷资金损失的可能性增大。
中央银行卖出证券－货 币回笼－减少货币流通量 －利率上升－银根收紧
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我国公开市场业务交易 方式:（1）现券交易；（2） 回购交易；（3）发行中央 银行票据。
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4、再贷款
再贷款是中央银行向商业银行 发放的贷款。“再”是相对于商 业银行贷款而言。
再贷款通过控制向商业银行的 资金供应规模来影响整个社会的 信贷规模或货币流通量。
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2、汇率变动的主要 经济影响
普惠金融：理念、实践与发展前景
普惠金融：理念、实践与发展远景普惠金融的理念普惠金融的社会经济背景在于中国社会构造的特色（同时也是发展中国家与发达国家社会构造最大的差别），即发达国家就是橄榄形社会构造，而中国是金字塔形社会构造，越处于社会基层的公司和人群数目越多，规模越大，形成了一个金字塔形。
社会构造的金字塔对应的是金融服务的“倒金字塔”，金字塔基层弱势的集体，特别是关于小微公司而言，金融服务是远远不够的，即存在非对称的构造性矛盾。
这就是我们议论普惠金融的出发点，即如何去改变这类现状。
普惠金融英文是 Inclusive Finance，也以前被翻译为包含性金融。
可是，普惠金融这个词可能会带来一些歧义：有人认为“惠”就是优惠、减税、让利、低息，但实质上普惠金融没有优惠的意思。
普惠金融不需要政府补助，而应当是商业上的可连续。
普惠金融特别重申内在的公正和正义的观点，重申社会的转型，换一个说法就是由金字塔形社会转型到橄榄形社会。
那么普惠金融的意义安在？第一，联合国将之提到一个很高的高度，即融资权益、金融权益，也是人的基本权益。
这也是为何此刻全世界普惠金融形成一个浩大趋向的重要原由。
其次，普惠金融除了改良金融构造以外，还有一个重要的宏观经济均衡的意义。
目前中国经济增加放缓，一个很重要的原由是所谓的家产剩余，与产能剩余相对的是有效需求的缺少。
因为金字塔底端的人收入和花费能力低，带来了部分产品剩余的问题。
假如经过普惠金融，经过花费金融解决这一问题，将有助于宏观经济的复苏，更重要的是社会的转型。
问题和挑战现实中的金融社会打破了经济学教科书的原理。
经济学理论认为穷人、小微公司的资本回报率高，因此应当有更多投资，但现实并不是这样。
原由在于现实中弱势集体和小微公司存在着较高的不确立风险，存在信息不对称，常常会发生逆向选择和道德风险问题。
因此关于实务操作而言，普惠金融难度特别大，因为边沿回报特别低。
中国和其余国家的普惠金融差别在于，中国有一个很好的积蓄系统，即资本的“抽水机”功能特别好。
金融理论与实践第三讲ppt课件
谢谢
反周期调节，促进经 济健康发展
2、货币政策是以需求 调控为主的政策
货币流通量－总需求
3、货币政策是以总量 调控为主的政策
货币流通量－需求总量
4、货币政策是目标长 期性和措施短期性相统一 的政策
货币政策和金融政策的关系
二、货币政策目标
（一）货币政策的最终目标
1、通货稳定 2、经济增长 3、充分就业 4、国际收支平衡
再贷款通过控制向商业银行的 资金供应规模来影响整个社会的 信贷规模或货币流通量。
再贷款规模扩大－商业银 行资金来源增加－商业银 行增加贷款发放－货币流 通量增加（反之亦然）
（五）利率
贷款利率上升－筹资成本 上升－资金需求受到抑制－ 信贷总规模或货币流通量减 少（反之亦然 ）
存款利率上升－存款增 加－资金供给增加－货币 流通量扩大（反之亦然 ）
（3）货币供应量
我国目前货币政策以货币 供应量为中介目标，并把货 币供应量划分为四个层次
按照《中国人民银行货币供应量统计和公布暂 行办法》的解释：
Ｍ0：流通中现金（货币供应量统计的机构 范围之外的现金发行）
Ｍ1：Ｍ0＋企业存款（企业存款扣除单位定 期存款和自筹基建存款）＋机关团体部队存款＋ 农村存款＋信用卡类存款（个人持有）
卖出证券－回笼货币 到期购回证券－投放货币
逆回购：央行向一级交易商 购买证券，并约定在未来某日 将证券卖给一级交易商
购买证券－投放货币 到期卖出证券－回笼货币
发行中央银行票据（短 期债券）
发行央行票据－回笼货币 央行票据到期－投放货币
（四）再贷款
再贷款是中央银行向商业银行 发放的贷款。“再”是相对于商 业银行贷款而言。
央行：存款准备金率10％
普惠金融经验分享交流发言稿
普惠金融经验分享交流发言稿发言稿一亲爱的朋友们：大家好！今天能在这里跟大家聊聊普惠金融，我特别开心！我先跟大家讲讲我是咋接触到普惠金融的。
那时候啊，我就发现身边好多小伙伴，特别是一些小商户、小企业主，他们想发展，想扩大生意，可就是缺钱！银行贷款门槛高，民间借贷又风险大。
这时候，普惠金融就像一道光，照亮了他们的路。
我记得有个开小吃店的大哥，他手艺特别好，店里生意也不错。
可就是想再开一家分店的时候，资金不够。
我给他介绍了普惠金融的贷款产品，手续简单，利率也合理。
没多久，他的分店就开起来了，生意越来越红火。
每次看到他满脸的笑容，我就觉得自己做了一件特别有意义的事。
还有个刚毕业的大学生，想创业搞电商。
没有启动资金，家里也帮不上忙。
通过普惠金融的支持，他拿到了第一笔创业资金，现在他的网店做得有声有色。
要说经验嘛，我觉得最重要的是要多了解客户的需求。
不能光想着推销产品，得真心实意地帮他们解决问题。
还有啊，得把那些复杂的金融术语，用简单易懂的话给他们讲明白，让他们心里有底。
普惠金融真的是个好东西，能帮到好多好多有梦想的人。
咱们一起努力，让更多的人享受到这份福利！谢谢大家！发言稿二亲爱的朋友们：大家好！能在这儿跟大家唠唠普惠金融，我可太激动啦！我刚开始接触普惠金融的时候，心里也没底，不知道能不能做好。
但是后来发现，只要用心，真的能帮到很多人。
比如说，有个大姐在农村搞养殖，想扩大规模，可是钱不够。
我就给她详细介绍了普惠金融的政策和产品，还帮她准备资料。
她顺利拿到了贷款，养殖场越办越好，还带动了村里的其他人一起致富。
还有个做手工制品的阿姨，她的东西做得特别精美，就是缺资金打不开市场。
通过普惠金融，她有了资金去做宣传、参展，现在她的产品在网上卖得可火了。
我觉得做普惠金融，得有耐心。
有时候客户不理解，咱就多解释几遍。
还得主动出击，不能等着客户来找咱。
多去社区、农村走走，宣传宣传，让更多的人知道这个好政策。
而且，咱自己也得不断学习，了解最新的政策和产品，才能给客户提供最合适的方案。