普惠金融
普惠金融的高质量发展
普惠金融特点
覆盖面广、包容性强、可持续性好、服务种类多。
普惠金融与小微企业融资
普惠金融体系主要面向小微企业，为其提供便捷、高效、可靠的金 融服务，解决其融资难、融资贵的问题。
普惠金融的发展历程
国际发展历程
自联合国提出“普惠金融”概念以来，全球各国都在积极推 动普惠金融的发展，将其作为实现可持续发展和包容性社会 的重要手段。
提升国际竞争力
发展普惠金融有利于提升 我国在国际舞台上的竞争 力，推动全球普惠金融发 展。
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CATALOGUE
普惠金融高质量发展的背景
国际普惠金融发展现状与趋势
全球范围内，普惠金融发展迅速 ，数字化、智能化、绿色化成为
主要趋势。
国际组织和各国政府积极推动普 惠金融发展，制定相关政策和规
划。
金融机构积极创新，提供更加便 捷、高效、包容性的金融服务。
普惠金融政策通过为弱势群体提供金融服务，改善其生活状况，提升社会福利 水平。
增强社会公平性
普惠金融政策注重为弱势群体提供金融服务，增强了社会公平性。
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CATALOGUE
普惠金融高质量发展的未来展望与挑战
深化普惠金融创新与发展
数字化转型
借助大数据、云计算等金融科技手段，提高普惠金融的数字化水 平，优化服务流程，提升服务效率。
增强金融服务的包容性
普惠金融政策注重为弱势群体提供金融服务，增强了金融服务的包 容性。
助力贫困人口脱贫致富
减少贫困人口
通过为贫困人口提供金融服务，普惠金融政策有助于减少贫困人口 数量。
增加贫困人口收入
普惠金融政策通过提供贷款、投资等金融服务，帮助贫困人口增加 收入。
什么是普惠金融？
什么是普惠金融？在当今的金融领域中，普惠金融作为一种新型的社会公益金融业务方式，得到了越来越多人的关注和重视。
那么什么是普惠金融呢？普惠金融是指面向金融较为薄弱的社会群体，通过运用互联网、大数据、人工智能等现代科技手段，为这些群体提供更加便利的金融服务。
它是一种积极响应国家政策和市场需求的企业发展战略，可以有效地提升商业机构的社会责任和形象。
下面我们将从不同角度探讨普惠金融的内涵和特点。
一、普惠金融的内涵1. 金融普惠普惠金融的基本内涵是金融普惠，它强调将优质的金融服务传递给更广泛的社会群体，让金融服务更加均等化和普及化，使其不再成为少数人的专利，而是成为全民共享的福利。
2. 数据驱动普惠金融通过数据挖掘、风险评估、智能决策等大数据技术，挖掘客户需求，了解客户的增值和风险，来实现普惠金融的目标和价值。
3. 注重社会效益普惠金融除了追求经济效益外，更注重社会效益，通过普及金融知识，提升社会智商，改善社会文化，促进社会公平公正。
二、普惠金融的特点1. 面向边缘群体普惠金融强调面向金融薄弱边缘群体，如农民、城市低收入人群、中小企业、新移民等金融市场主体，帮助他们获得更加便利、低成本、高效的金融服务。
2. 借助科技手段普惠金融借助现代科技手段，如人工智能、云计算、大数据、区块链等技术，实现金融服务更加高效、智能、便捷。
3. 组合式产品普惠金融将个性化定制的金融产品进行组合，将不同的风险信息、利率现金流、信用背景进行综合考虑，实现风险控制与金融服务相结合。
4. 多元化服务普惠金融拓展了金融服务形式，不仅限于传统的贷款、保险等金融服务，还包括理财、信用卡、支付结算等服务形式，极大地增加了金融服务的多样性和灵活性。
总结起来，普惠金融重在面向金融薄弱人群，借助科技手段实现高效便捷的金融服务，注重社会效益和经济效益的兼顾，是当前金融服务业的发展方向和社会公益事业的有力支撑。
普惠金融
普惠金融的理论与实践
普惠金融理论——普惠金融的概念
普惠金融（Inclusive Finance）是由联合国于2005 年“国际小额信贷年”第一次明确提出的，将其 定义为“一个能够有效地、全方位地为社会所有 阶层和群体——尤其是贫困、低收入人口——提 供服务的金融体系”。
普惠金融的四大目标
国内普惠金融的实践 ——第五阶段：大发展阶段
经济背景
2003年后，农业重回“重中之重”； 2008年，全球性金融危机的爆发和影响； 2012年，先后设立了三个金融改革创新综合实验区； 2013年，国务院“金十条”等重要文件，作出具体部署；
银监会提出了针对小企业和农村贷款的“两个不低于” 目标。
和金融支持，对于发展一国经济，特别是对于发展中国家至关
重要。 1) 减轻信息不对称，降低交易成本 2) 消除贫困，实现社会公平和稳定 3） 改善教育，促进知识的传播
4） 提高妇女儿童的健康水平和地位
5） 改善公共基础设施建设
普惠金融的概念辨析（一）
普惠金融与包容性金融的争论
•“Inclusive Financial System”一般翻译为“包容性金融体系”， 然而国内普遍接受的一种翻译方法为“普惠金融体系”，强调其 服务对象的全面性和普惠性。
4.良好的外部环境
政府支持是小额贷款获得成功的前提。
国际普惠金融的发展的三大趋势
一是有关小额信贷可持续发展的判断，从小额贷款 （Microcredit）向微型金融（Microfinance）转变，即从单 一的信贷服务向为公众提供更多的金融服务转变； 二是小额信贷的制度主义倾向，从福利主义到制度主义转 变，即国际小额信贷机构正从扶贫性质的机构向商业性企 业转变；
深度分析报告：普惠金融
深度分析：普惠金融一、普惠金融的定义根据国务院印发的《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，对普惠金融定义、覆盖群体、发展目标做出了明确界定。
普惠金融指立足机会平等要求和商业可持续原则，通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务，并确定农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体为普惠金融服务对象。
随着我国针对于普惠金融的政策不断完善，其定义及范围也更加具体。
图1 部分国家普惠金融相关政策、机构二、普惠金融的空间与机遇（一）银行机构对普惠金融领域的挖掘程度较低银行偏好低风险、收益适中的大中型企业贷款、房贷、车贷、信用卡等业务，整体年化利率约5%-10%左右。
较高风险收益的业务由小贷、融资担保、消金、P2P、民间借贷等机构来满足，整体年化收益约20%以上。
图2 普惠金融是银行业务挖掘的“飞地”（二）普惠金融业务发展有较大空间我国普惠金融领域主要针对小微企业、农户及贫困人口群体。
2017年9月30日最新普惠金融考核标准中规定，普惠金融考核范围中涉及农业优惠仅包括农户经营性贷款，远小于涉农贷款包含口径。
但小微企业有较大普惠金融增长空间，2017年7月末，我国小微企业名录中收录7328万户企业，其中包括企业及个体工商户（个体工商户也属于普惠金融覆盖领域）。
2017年8月末，银监会口径下银行业小微企业贷款余额29万亿元，已贷款小微企业数1430万户。
假设，小微企业符合普惠金融考核标准（单户授信小于500万元）占比约70%。
新规定普惠金融领域中具体规定小微企业授信额度，而原标准中以营业收入、从业人员、资产总额等指标划分的部分小微企业可能被排除在外；小微企业平均融资需求为160万/户，一般情况下，银行优先发展规模较大，经营情况较稳定的企业，未被银行覆盖的小微企业单户融资规模小数量较大，而目前已贷款的小微企业存量平均贷款余额200万元；小微企业中存在银行融资需求的户数约占60%。
宣讲普惠金融知识
宣讲普惠金融知识
一、什么是普惠金融
普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务。
二、普惠金融的意义
普惠金融的发展对于促进金融业可持续均衡发展，助推经济发展方式转型升级，切实增进民生福祉具有重要的意义。
三、普惠金融的特点
1. 普及性：普惠金融强调金融服务覆盖面要广，尽可能让更多人受益。
2. 包容性：普惠金融重视为包括小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体提供金融服务。
3. 可持续性：普惠金融不仅要让人们享受到金融服务，还要让这些服务能够可持续发展。
四、如何推进普惠金融发展
1. 政策引导：政府应制定优惠政策，引导金融机构加大对小微企业、“三农”等领域的支持力度。
2. 创新金融产品和服务：金融机构应创新金融产品和服务，满足不同群体的多样化需求。
3. 强化监管：政府应加强对金融机构的监管，保障普惠金融的健康有序发展。
4. 加强宣传教育：提高人们对普惠金融的认识和了解，增强其使用金融服务的意识和能力。
五、普惠金融的未来展望
随着科技的发展，普惠金融将更加便捷、高效。
例如，互联网、大数据、区块链等技术将为普惠金融提供有力支持，使金融服务更加智能化、个性化。
未来，普惠金融将继续发挥其独特优势，助力我国经济社会的持续发展。
普惠金融工作总结范文6篇
普惠金融工作总结范文6篇篇1一、引言在过去的一年中，普惠金融作为我们国家深化金融改革的重要内容，已经取得了显著的进展。
我们团队紧密围绕普惠金融的发展目标，积极落实各项工作任务，取得了一定的成绩。
现将本年度普惠金融工作进行总结，以期为未来工作提供参考。
二、工作内容概述1. 深入调研市场需求，制定普惠金融服务方案；2. 加强金融产品创新，满足普惠金融服务需求；3. 拓展金融服务渠道，提高普惠金融服务覆盖面；4. 强化风险控制，确保普惠金融健康发展；5. 加强团队建设，提升普惠金融服务能力。
三、重点成果1. 成功推出多款普惠金融产品，如小额贷款、移动支付等，有效满足了不同客户的需求；2. 金融服务覆盖面得到显著扩大，特别是在农村地区，实现了金融服务的普及；3. 风险控制体系进一步完善，有效降低了信贷风险和市场风险；4. 团队建设得到加强，服务意识和业务水平得到了显著提升。
四、遇到的问题与解决方案1. 问题：普惠金融产品创新不足，难以满足不同客户的需求；解决方案：加强对市场的调研，加大产品创新力度，丰富产品线；2. 问题：金融服务在部分地区覆盖不足，尤其是偏远地区；解决方案：加强与地方政府和金融机构的合作，扩大服务覆盖面；3. 问题：风险控制面临挑战，信贷风险和市场风险并存；解决方案：完善风险控制体系，加强风险监测和预警，提高风险管理水平。
五、自我评估/反思在过去的一年中，我们团队在普惠金融领域取得了一定的成绩，但也存在一些不足。
首先，我们在产品创新方面还有待加强，需要更加深入地了解市场需求，推出更多符合客户需求的普惠金融产品。
其次，我们在服务覆盖面方面虽然取得了一定的进展，但在偏远地区的服务覆盖仍需加强。
最后，我们在风险管理方面还需要进一步完善，提高风险防控能力。
六、未来计划未来，我们将继续围绕普惠金融的发展目标，做好以下工作：1. 加强市场调研，推出更多符合客户需求的普惠金融产品；2. 扩大服务覆盖面，特别是在农村地区和偏远地区；3. 完善风险控制体系，提高风险管理水平；4. 加强团队建设，提升服务意识和业务水平；5. 积极应对行业变化和政策调整，确保普惠金融稳健发展。
什么是普惠金融？它为什么很重要？
什么是普惠金融？它为什么很重要？在当今的经济社会中，“普惠金融”这个词越来越频繁地出现在我们的视野中。
但对于很多人来说，可能并不清楚它的确切含义以及其重要性所在。
那么，到底什么是普惠金融？为什么它在现代经济体系中扮演着如此关键的角色呢？普惠金融，简单来说，就是要让金融服务能够惠及社会的各个阶层和群体，尤其是那些传统金融体系中难以获得服务的小微企业、农民、低收入人群等。
它强调金融服务的普及性、可得性和公平性，旨在为所有人提供平等的金融机会，帮助他们改善生活、发展经济。
我们先来看看为什么普惠金融的普及性至关重要。
在过去，传统金融机构往往更倾向于为大型企业和高净值个人提供服务，因为这些客户通常能够带来更高的利润，并且风险相对较低。
然而，这就导致了大量的小微企业、个体工商户以及农村地区的居民被排除在正规金融服务之外。
这些群体往往缺乏足够的资金来扩大生产、改善经营或者应对突发的财务状况，从而限制了他们的发展和增收能力。
而普惠金融的出现，就是要打破这种局面，让金融服务能够覆盖到这些被忽视的群体，为他们提供必要的资金支持和金融服务。
可得性是普惠金融的另一个关键方面。
这意味着金融服务应该是便捷、容易获取的。
在现代社会，随着科技的飞速发展，数字金融工具的出现为普惠金融的实现提供了有力的支持。
例如，移动支付、网上银行、小额信贷等金融服务，使得人们可以通过手机或电脑随时随地获取金融服务，无需繁琐的手续和漫长的等待。
这对于那些地处偏远地区、交通不便的人们来说，意义尤为重大。
他们不再需要长途跋涉到银行网点办理业务，节省了时间和成本，提高了金融服务的效率和满意度。
公平性也是普惠金融的核心原则之一。
每个人都应该有平等的机会获得金融服务，而不受其社会地位、收入水平、地域等因素的限制。
这就要求金融机构在提供服务时，不能有歧视性的政策和做法，要根据客户的实际需求和信用状况来评估风险和提供服务。
同时，政府也应该加强监管，确保金融市场的公平竞争，防止金融机构为了追求利润而忽视社会责任。
普惠金融工作总结8篇
普惠金融工作总结8篇篇1在过去的一年中，我作为普惠金融团队的一员，致力于推动普惠金融的发展，提高金融服务的质量和效率。
通过不懈努力，我们取得了一定的成果。
以下是我对过去一年普惠金融工作的总结。
一、工作目标与背景普惠金融的目标是让更多人享受到便捷、高效的金融服务，促进经济的全面发展。
随着科技的进步和社会的发展，普惠金融的需求越来越强烈。
因此，我们普惠金融团队以创新为驱动，积极寻求解决方案，以满足广大人民群众的需求。
二、主要工作内容1. 完善普惠金融政策体系：我们与政府相关部门密切合作，共同制定和完善普惠金融政策，为金融机构提供政策支持和指导。
同时，我们还积极宣传和解读政策，确保金融机构能够充分了解并利用好政策资源。
2. 推动金融产品创新：针对不同人群的需求，我们鼓励金融机构开发多样化的金融产品，如小额贷款、农村金融服务等。
这些产品的推出，极大地满足了广大人民群众的需求，提高了金融服务的覆盖面和渗透率。
3. 加强金融基础设施建设：我们与相关部门合作，加强金融基础设施建设，如支付清算系统、征信系统等。
这些基础设施的建设和完善，为金融机构提供了更好的服务支持，同时也为公众提供了更便捷的金融服务体验。
4. 提升金融服务质量：我们通过培训、引进人才等方式，提高金融机构的服务水平。
同时，我们还建立了完善的客户投诉处理机制，及时解决客户在金融服务过程中遇到的问题，提升客户满意度。
三、成果与亮点1. 普惠金融政策体系逐步完善：我们与政府相关部门密切合作，推动普惠金融政策体系的完善。
目前，已有多个政策出台并实施，为金融机构提供了有力的政策支持。
2. 金融产品创新取得显著成果：我们鼓励金融机构开发多样化的金融产品，如小额贷款、农村金融服务等。
这些产品的推出，受到了广大人民群众的热烈欢迎，取得了显著的社会效益和经济效益。
3. 金融基础设施逐步完善：我们与相关部门合作，推动支付清算系统、征信系统等金融基础设施的建设和完善。
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大力发展一批以政府出资为主的融资担保机构或基金，推进建立重点支持小微企业和
“三农”的省级再担保机构，研究论证设立国家融资担保基金。 促进互联网金融组织规范健康发展，加快制定行业准入标准和从业行为规范，建立信息
披露制度，提高普惠金融服务水平，降低市场风险和道德风险。
积极发挥保险公司保障优势 保持县域内农业保险经营主体的相对稳定，引导保险机构持续加大对 农村保险服务网点的资金、人力和技术投入。支持保险机构与基层农林技 术推广机构、银行业金融机构、各类农业服务组织和农民合作社合作，促 进农业技术推广、生产管理、森林保护、动物保护、防灾防损、家庭经济 安全等与农业保险、农村小额人身保险相结合。发挥农村集体组织、农民 合作社、农业社会化服务组织等基层机构的作用，组织开展农业保险和农 村小额人身保险业务，完善农业保险协办机制。
普 惠 金 融
普惠金融的关注
第一，从国内相关研究文献方面来看 截至2016年底，通过“中国知网”检索“普惠金融”为关键词 的相关研究大约为 3200 篇。其中，从网络金融视角研究普惠金融 的文章有768 篇，占比 24.34% ; 从中小微企业贷款视角研究的有 562篇，占比 17.82% ; 从农村金融视角研究的文章有 730 篇，占 比 23.15% ; 从扶贫金融视角研究的文章有 309 篇，占比 9.8% ; 从普惠金融的国际经验比较视角研究的文章有 179篇，占比5.68% ; 从更多方面或视角研究的文章有606 篇，占比近 20%。
（二）国内对普惠金融的理解
2006年，亚洲小额信贷论坛在北京召开，焦瑾璞在论坛上提出“普惠 金融是以商业可持续的方式，为包括弱势经济群体在内的全体社会成员提 供全功能的金融服务”，率先将“普惠金融”理念引入国内。 吴晓灵（2007）对普惠金融的内涵进行了进一步阐述。她认为普惠金 融要具有价格合理、服务多样、商业可持续等特征；在健全的政策、法律 和监管框架支持下，每个发展中国家都应有这样的普惠金融系统。这为日 后“普惠金融”理念的成熟提供了基础。
二、普惠金融的内涵
（一）普惠金融的核心
1、强调公平合理的金融权 所有人都能以可承担的成本获得公平合理的金融服务，从而有效地参加到社会会经 济活动中。 2、强调“普惠”所有人群 普惠金融要能够面向所有人群，逐渐消除现有金融体系存在的二元结构，以合理的价 格，便捷、灵活地提供金融服务。
3、强调提供全面的金融服务。
条件排斥：是指一些特定的金融限制条件将部分社会群体排斥在金融服务 对象之外。 价格排斥：是指难以负担的金融产品价格将部分社会群体排斥在金融服务 之外。 根据人民银行某分行对辖区101家农村信用社的调研，2011～2014 年 农户贷款平均利率分别为10.52%、10.51%、10.32%和10.11%，分别高于本 省金融机构同期全部贷款平均利率2.58、2.35、2.89和2.52个百分点。
周小川（2013）认为：包容性金融强调通过完善金融基础设施，以 可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群，向他们 提供价格合理、方便快捷的金融服务，不断提高金融服务的可获得性； 包容性金融应具有成本合理、服务多样、监管审慎、发展可持续、市场 竞争等特点。至此，我国“普惠金融”理念逐渐成型。 2015年，国务院印发的《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》 （国发〔2015〕74 号）指出：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可 持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供 适当、有效的金融服务。
普惠金融提供的金融服务，不仅包括贷款融资，还包括储蓄、投资、保险、汇兑等其
他金融服务。
4、强调金融机构广泛参与
普惠金融不只是个别扶贫机构或某些类型的小额信贷机构的工作，而是所有金融
机构以各种形式广泛参与的系统。传统金融机构要按照普惠金融的方向转型，新兴金
世界银行则强调金融产品和服务的使用，它认为普惠金融意味着个人和企业
能够使用有用的、可负担的金融产品和服务来满足他们的需要，包括转账、支付、
储蓄、信贷和保险等方面的需要，而且这些产品和服务应以负责任的和可持续的方 式提供。 全球普惠金融合作伙伴组织（GPFI）更关注普惠金融对金融排斥问题的解决， 它认为普惠金融是让所有工作年龄的成年人，包括当前被金融体系所排斥的人，提 供由正规金融机构提供的金融服务，包括信贷、储蓄、支付和保险服务。 虽然目前各方对普惠金融的认识并不统一，但在普惠金融所具有的基本特质上 已基本达成一致，即：普惠金融应为包括贫困人群在内的社会各阶层提供金融服务， 且成本可负担、商业可持续。
附：《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》——健全多元化广覆盖的机构体系
发挥各类银行机构的作用
鼓励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企 业贷款成本。强化农业发展银行政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路
等农业农村基础设施建设的贷款力度。
鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构。继续完善农业银行“三农金融事业部”管 理体制和运行机制，进一步提升“三农”金融服务水平。引导邮政储蓄银行稳步发展小额 涉农贷款业务，逐步扩大涉农业务范围。鼓励全国性股份制商业银行、城市商业银行和民 营银行扎根基层、服务社区，为小微企业、“三农”和城镇居民提供更有针对性、更加便 利的金融服务。 推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社服务小 微企业和“三农”的能力。加快在县（市、旗）集约化发起设立村镇银行步伐，重点布局 中西部和老少边穷地区、粮食主产区、小微企业聚集地区。
第二，从现实来看，存在金融排斥问题
金融排斥：在金融体系中人们缺少分享金融服务的一种状态。这包括社会中的
弱势群体缺少足够的途径或方法接近金融机构以及在利用金融产品或金融服务方面 存在诸多困难和障碍。 根据IMF对全球191个经济体的金融可获得性普查结果，2014 年我国商业银行网 点密度处于国际中游（第89位），ATM 密度(每千公里数量)处于上游（第38位）；
自我排斥：是指由于害怕被拒绝或者由于心理障碍而导致部分社会群体将自 己排斥在正规金融服务范围之外。 根据《中国家庭金融调查报告2014》有关数据，全国家庭的正规信贷可得性 为41.1%，城镇家庭正规信贷可得性为51.7%，农村家庭仅为 27.3%。家庭需要 生产经营贷款但未申请的原因，农业、工商业家庭中因估计贷款不会被批准而
没有申请的比例最高，分别为 59.2%、46.7%；觉得申请过程麻烦而未申请的家
庭占比次之，分别为24.3%、4.9%。 民间借款成为家庭负债的主要来源。在家庭负债结构中，超过60%的家庭选 择了民间借贷，其中农村家庭参与民间借贷比例达43.8%，高于全国平均水平 （34.7%）和城镇水平（27.2%），反映出了我国家庭尤其是农村家庭金融抑制 严重，民间借贷成为家庭融资的补充渠道。
规范发展各类新型机构 拓宽小额贷款公司和典当行融资渠道，加快接入征信系统，研究建立风险补偿机制和激 励机制，努力提升小微企业融资服务水平。鼓励金融租赁公司和融资租赁公司更好地满足小 微企业和涉农企业设备投入与技术改造的融资需求。促进消费金融公司和汽车金融公司发展， 激发消费潜力，促进消费升级。 积极探索新型农村合作金融发展的有效途径，稳妥开展农民合作社内部资金互助试点。 注重建立风险损失吸收机制，加强与业务开展相适应的资本约束，规范发展新型农村合作金 融。支持农村小额信贷组织发展，持续向农村贫困人群提供融资服务。
市场排斥：是指金融产品销售和市场定位将部分社会群体排斥在 金融服务之外。 “十二五”期间，我国农村（县及县以下）贷款增速持续下滑， 五年增长率分别为24.7%、19.7%、18.9%、12.4%和11.2%。 《中国家庭金融调查报告2014》数据显示，无论是家庭股票账 户持有比例（1.1∶0.4）、家庭基金持有比例（5.6∶0.4）、家 庭债券持有比例（0.9∶0.2）还是家庭银行理财产品持有比例 （3.4∶0.2），城镇均远高于农村。
机会排斥：是指由于地理位置偏远导致部分社会群体没有机会享受金融 服务。 从银监会发布的《2012 农村金融服务图集》和相关数据来看，全国 农村地区银行每万人网点覆盖度为1.3个，有15个省（市）农村地区的银 行网点覆盖度低于全国平均水平，其中西部地区省（市）有7个，分别是 广西、四川、贵州、云南、甘肃、宁夏和重庆。北京、天津、上海和重庆 市城镇地区每万人网点覆盖度是其农村地区的2.1～3.3倍。 这反映出我国金融排斥的层次分布特征：西部欠发达地区金融排斥程 度高于东部发达地区，农村金融排斥程度高于城市。
（一）国际对普惠金融的理解 普惠金融最初的定义是：一个能够有效地、全方位地为社会所有阶 层和群体（尤其是贫困、低收入人口）提供服务的金融体系。 联合国着眼于普惠金融的商业可持续性及其制度设计，它认为普惠金 融应具有以下特征：一是以合理的成本为所有家庭提供全方位的金融服务， 包括储蓄或存款服务、支付和转账服务、信贷和保险服务；二是由明晰的 监管和行业绩效标准塑造的合理、安全的制度；三是金融和制度的可持续 性，以确保投资的持续性和确定性；四是竞争性，以确保客户的可选择性 和可负担性。
普惠金融重视落后地区、农村、中小企业和穷人的金融需求，为金融业的发展拓展
了业务空间和盈利空间。但不同于片面强调帮助弱势群体的传统扶贫模式，普惠金融 强调以整个金融体系的参与，通过均衡配置资源，满足金融需求，实现长远的可持续 发展。
（二）普惠金融体系
1、客户层面
普惠金融服务的客户不仅包括高收入者或城镇居民、大型企业还包括低收入 者、农村居民及中小企业等社会所有需要金融服务的人群，而且普惠金融体系的 完善与否与贫困者、低收入者及中小企业获得金融服务的难易程度密切相关。 （小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是 当前我国普惠金融重点服务对象。） 2、服务提供者层面 普惠金融体系中包括的金融服务提供者不仅包括国家的政策性银行、商业银 行，还包括其他金融机构，如各种新型金融机构及非正规金融机构等。他们直接 向客户提供服务，是金融体系的重要组成部分。