浅谈普惠金融
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策1. 引言1.1 背景介绍我国普惠金融发展是贯彻落实国家对金融服务全民的方针政策，促进金融资源的合理配置，推动经济社会的可持续发展。
近年来，我国政府不断加大对普惠金融的支持力度，通过一系列政策措施，逐步建立起了覆盖城乡各地的普惠金融体系。
随着我国经济不断发展，普惠金融事业取得了一定的成就，但也面临着一些问题和挑战。
普惠金融服务尚未真正覆盖到所有需要者，金融资源分配不均衡，金融知识普及率低，金融机构服务能力有待提升等。
针对我国普惠金融发展中存在的种种问题，有必要进行深入分析，并提出有效的对策建议，以推动我国普惠金融事业迈向更加健康和可持续发展的方向。
2. 正文2.1 普惠金融发展现状分析在我国，普惠金融是指为农村、农民、中小微企业和低收入群体等服务的金融服务机构，其发展有利于促进经济发展，减少贫困人口，实现社会稳定。
目前，我国普惠金融发展取得了一定的进展，但仍存在一些问题。
普惠金融服务覆盖面不广。
据统计数据显示，我国农村金融覆盖率仍有较大提升空间，很多偏远地区的农民和中小微企业仍无法享受到普惠金融服务，导致金融资源配置不合理，金融服务供给和需求之间存在不平衡。
普惠金融产品缺乏创新。
现有普惠金融产品主要集中在传统的储蓄和信贷业务，缺乏差异化和个性化的服务，无法满足不同群体的需求。
金融科技的应用还不够普及，普惠金融机构在产品创新和业务拓展方面面临一定的困难。
普惠金融机构发展不平衡。
一些地区的普惠金融机构规模小、服务质量低、经营不规范，与发达地区的差距较大，造成普惠金融资源分配不均衡，影响了金融服务的可及性和可持续性。
我国普惠金融发展还存在一些问题需要解决。
需要加大金融服务覆盖面，创新普惠金融产品，加强普惠金融机构建设，提高金融科技应用水平，促进普惠金融的可持续发展。
2.2 存在的问题我国普惠金融发展中存在的问题主要集中在以下几个方面：1. 大多数普惠金融服务覆盖范围较窄。
对普惠金融的理解与心得
对普惠金融的理解与心得
普惠金融是指通过金融工具和服务，让更多的人可以获得融资和金融支持，特别是那些传统金融业难以覆盖的人群，如中小微企业、贫困地区居民、农民等。
普惠金融的目的是促进社会经济发展，提高人民生活水平，缩小贫富差距，实现可持续发展。
在我的理解中，普惠金融是一个很有意义的概念，特别是对于一些不发达地区的人民来说。
通过普惠金融，他们可以更容易地获得融资和金融支持，从而帮助他们发展经济、增加收入和改善生活。
同时，普惠金融也为更多的小微企业和个人提供了融资渠道，推动社会经济的发展。
我的心得是，普惠金融虽然是一个很好的理念，但在实际操作中，还需要克服很多困难。
比如，在风险控制方面，普惠金融机构需要具备一定的经验和能力，避免出现贷款违约等问题。
此外，在技术方面，普惠金融机构需要不断创新，采用更加高效、灵活的技术手段，提高服务效率和用户体验。
总之，普惠金融是一个充满机遇和挑战的领域，在不断的实践中，我们需要不断总结经验，发掘新的机会，提高服务质量，在推动社会发展的同时，不断为自己创造更多的价值。
浅谈普惠金融的风险运行特征风险管理难点与破解之道
浅谈普惠金融的风险运行特征风险管理难点与破解之道普惠金融是指针对小微企业和个人提供贷款、储蓄、保险、支付等金融服务的一种金融形式，其推广的目的是为了促进社会经济的发展和民生的改善。
然而，普惠金融在运行过程中也存在着一些风险，因此必须进行风险管理。
本文将就普惠金融的风险运行特征、风险管理难点以及破解之道进行浅谈。
一、普惠金融的风险运行特征普惠金融的风险主要分为信用、市场、操作、流动性、法律等方面。
首先，普惠金融的信用风险较高。
由于小微企业经济实力较弱，信用记录和信息披露比较不完善，存在违约风险。
此外，在一些地方政府担保的普惠金融项目中，政府能否保证担保责任也是一个重要的风险因素。
其次，市场风险是普惠金融的另一个重要风险。
在普惠金融领域，金融机构的盈利能力受到政府政策、竞争环境、市场需求、利率波动等因素的影响，风险较高。
再次，操作风险也是普惠金融面临的风险之一。
由于专业性、技术性、人员素质等方面的差异，金融机构在业务操作中容易出现误操作、疏忽、内部欺诈等问题，进而导致损失。
最后，流动性风险和法律风险也是普惠金融不可忽视的风险因素。
普惠金融产品的特点是期限短、回收速度快，这就要求金融机构必须保持足够的流动性，一旦面临流动性危机，则会引发连锁反应。
与此同时，法律风险也是需要考虑的因素，金融机构必须严格遵守国家法律法规，以免遭受不必要的罚款或舆论压力。
普惠金融的风险管理主要有三个难点。
第一，风险评估和定价难度大。
由于小微企业和个人资信记录不完整，信息披露不充分，金融机构很难对其风险进行全面评估和准确定价，这就容易导致贷款风险的高难度。
第二，监管压力大。
普惠金融涉及到了很多民生领域，政府、媒体、行业协会等各方面都会对其进行监管，金融机构在开展普惠金融业务时，必须要严格遵守相关法律法规和监管要求，否则就可能面临处罚。
第三，科技支撑力度不够。
普惠金融的运行依赖于科技的发展和应用，只有广泛应用科技手段，才能实现风险控制和管理的精准化和自动化，但目前大部分小微企业和个人在金融科技上的接受程度仍不高。
浅谈普惠金融的风险运行特征风险管理难点与破解之道
浅谈普惠金融的风险运行特征风险管理难点与破解之道普惠金融是指通过金融工具和服务，向低收入、农村地区以及小微企业等较弱势群体提供全面、可持续的金融服务。
普惠金融对于解决贫困问题、促进经济发展和减少社会不平等具有重要作用。
普惠金融也存在着风险运行特征和风险管理难点。
本文将探讨普惠金融的风险运行特征、风险管理难点以及破解之道。
普惠金融的风险运行特征主要包括以下几点：普惠金融的客户群体多为低收入人群、农村地区和小微企业，这些群体普遍存在经济能力薄弱、风险承受能力有限等特点。
普惠金融在运营过程中面临着违约风险、信用风险等风险。
由于普惠金融的客户群体多为小额贷款的借款人，而传统金融机构往往倾向于对小额贷款采取高利率的方式来弥补风险。
这导致普惠金融业务的利润率较低，且容易面临资金供给不足的风险。
普惠金融的经营模式通常是将大量小额贷款进行组合，以降低风险。
但如果贷款组合中出现了高风险的贷款，将对整个组合产生较大的风险冲击。
普惠金融的客户群体通常没有或缺乏信用记录，传统的信用评估方式不能很好地适应普惠金融的特点。
如何准确评估客户的信用状况，以及如何建立合理的风险定价模型，是普惠金融面临的难题。
普惠金融机构往往面临着与金融科技发展不匹配的信息技术和数据管理能力问题。
在普惠金融中，如何有效地收集、管理和分析大量的客户数据，以提高风险管理水平，是普惠金融机构需要解决的难题。
普惠金融机构的盈利模式与传统金融机构有较大差异。
相比于传统金融机构依赖利差的盈利模式，普惠金融机构更注重通过提供增值服务来获取盈利。
如何平衡风险管理和盈利能力，是普惠金融机构需要考虑的难题。
为解决普惠金融的风险管理难点，可以从以下几个方面进行破解：建立客户信用评估体系，通过引入新型的数据来源和评估方法，提高客户信用评估的准确性。
可以利用互联网大数据分析技术，从客户的社交网络、消费行为等方面获取更多的客户信用信息。
加强普惠金融机构的信息技术和数据管理能力，提高数据收集、管理和分析的能力。
浅谈普惠金融的风险运行特征风险管理难点与破解之道
浅谈普惠金融的风险运行特征风险管理难点与破解之道普惠金融是一种面向小微企业和低收入群体的金融服务模式,它的出现为许多无法获得传统金融服务的人群提供了便利。
与传统金融相比，普惠金融也面临着一些独特的风险与挑战。
本文将从普惠金融的风险运行特征、风险管理难点以及破解之道等方面进行探讨。
一、普惠金融的风险运行特征1. 目标群体特征。
普惠金融的服务对象主要是小微企业和低收入群体，这些客户群体普遍存在经营风险大、还款能力较差等特点，因此普惠金融面临的风险也相对较大。
2. 信用评估困难。
由于普惠金融的用户多为传统金融的边缘人群，他们缺乏信用记录、抵押资产少，传统的信用评估手段难以满足其需求，因此普惠金融机构难以准确评估客户的信用状况。
3. 服务渠道限制。
普惠金融的客户往往处于偏远地区或者是传统金融机构难以覆盖的地区，因此普惠金融机构的服务渠道有限，难以有效地进行风险管理和监控。
1. 信用风险。
由于普惠金融的客户群体多为信用记录较差的人群，因此信用风险是普惠金融面临的主要风险之一。
普惠金融机构难以准确评估客户的信用状况，导致贷款违约的可能性增大。
2. 流动性风险。
普惠金融机构的资金来源多为短期资金，而放贷对象多为长期贷款需求者，资产负债匹配难度大，容易面临流动性风险。
3. 市场风险。
普惠金融所服务的客户群体多为小微企业和个体经营者，其经营状况容易受市场行情、政策变化等因素影响，一旦市场出现变化，普惠金融机构也面临着市场风险。
4. 监管风险。
普惠金融机构在服务边缘群体的过程中，容易面临监管政策的变动和监管要求的不确定性，而这些变化也将对普惠金融机构的运营产生一定的影响。
三、破解普惠金融风险管理难点的途径1. 完善风险管理体系。
建立起符合普惠金融特点的风险管理体系，充分考虑到普惠金融服务对象的特点，在信用评估、贷后管理等方面进行创新，加强风险管理，降低信用和市场风险。
2. 加强技术支持。
利用先进的科技手段，加强普惠金融的风险管理和监控能力，如建立智能化的风险模型、引入大数据分析技术等，提高风险管理的效率和准确性。
浅谈普惠金融的风险运行特征风险管理难点与破解之道
浅谈普惠金融的风险运行特征风险管理难点与破解之道普惠金融是与金融服务相关的领域，主要面向不同收入层次的人群，提供可负担性较高的金融服务。
这种服务在发展中国家及地区、新兴市场等地尤其受到关注。
普惠金融的发展可以帮助改善金融普惠性，通过提升金融服务覆盖面和质量，促进经济社会可持续发展。
但是，普惠金融同时也存在着一系列风险。
1.客户风险：普惠金融客户通常收入水平较低，资产规模小，风险承受能力有限。
部分客户的收入来源不稳定，还可能存在违约风险。
2. 产品风险：普惠金融产品的设计、匹配能力、价格水平等方面都需要考虑到客户的实际需求，否则会导致产品无法进入市场或客户不良反响。
3. 渠道风险：普惠金融的销售和服务渠道需要适应客户的需求和交易习惯，如客户喜欢面对面谈判，手机销售模式不受欢迎，不良的渠道选择会影响业务推广的效果。
4. 经营风险：普惠金融业务可能受到外在的宏观经济环境以及政策法规变化的影响，例如，利率政策、汇率浮动等。
在处理普惠金融风险时，风险管理是重要的桥梁，它涉及风险防范措施、风险监控机制、风险救济制度等方面。
风险管理难点：1. 普惠金融往往需要与监管机构、社区组织、商业银行等多方合作，形成多维的风险关系，消除或分散这些风险需要进行协商和协调。
2. 普惠金融客户复杂，包括低收入、农民、中小微企业等。
针对不同的客户群体，需要量身定制不同的风险管理措施，以便更有效的风险控制。
3. 普惠金融业务范围广，常常涉及到不同的金融产品、服务渠道和地理位置，这需要建立全方位的监控机制，不断的更新数据并查询信息来诊断风险。
1. 推进合作：各方共同合作，减少风险管理的复杂性。
例如普惠金融机构可以在营销和销售方面与合作伙伴共同合作。
同时，普惠金融行业也应该密切关注监管机构和其他业界相关方面的趋势和政策政令动态，积极推进行业信息共享平台。
2. 量身定制：基于客户的不同特征，设计出不同的风险管理措施。
例如，根据客户分层以及客户关系的分类，对客户进行分级管理，分类建立关系，分别设计出不同类型的风险运作方式。
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策随着我国经济的不断发展，普惠金融在促进经济的包容性增长方面发挥着重要作用。
我国普惠金融仍然存在一些问题，限制了其发展和普及程度。
本文将对我国普惠金融发展中存在的问题进行浅析，并提出相应的对策。
一、问题分析1. 普惠金融服务的覆盖面不广目前，我国的普惠金融服务仍未能覆盖到所有地区和群体。
主要集中在经济发达的城市地区，农村和偏远地区的普惠金融服务相对落后。
一些农村和偏远地区的贫困群体也难以享受到普惠金融服务，这导致了普惠金融的覆盖面不广。
2. 金融产品设计不够符合实际需求在我国，普惠金融产品的设计和推广并不够符合广大群众的实际需求。
一些金融产品过于复杂，难以理解和操作，导致普惠金融服务的普及性不足。
许多金融产品的利率和费用也较高，使得一些群众难以承担这些成本，降低了普惠金融的可及性。
3. 风险管理机制不健全目前，我国普惠金融的风险管理机制相对不健全。
由于缺乏专业的风险管理人才和技术支持，一些普惠金融机构在风险把控方面存在一定的薄弱环节。
这不仅增加了金融机构的运营风险，也使得普惠金融服务的可持续性受到一定影响。
4. 监管制度有待完善在我国，普惠金融的监管制度相对薄弱，监管缺乏针对性和有效性。
一些普惠金融机构存在违规操作和风险隐患，但由于监管缺位，这些问题难以及时得到解决。
需要加强监管制度建设，提高监管部门的监管能力和水平。
二、对策建议为了解决普惠金融服务覆盖面不广的问题，可以采取以下对策：一是加大在农村和偏远地区的普惠金融服务投入，支持建设普惠金融服务网络；二是鼓励金融机构开展农村金融服务，提升普惠金融服务的普及性和可及性。
为了提高普惠金融产品的普及性和可及性，可以采取以下对策：一是加强对普惠金融客户需求的调研，设计更加符合实际需求的金融产品；二是降低普惠金融产品的利率和费用，提高其吸引力和可持续性。
为了提升普惠金融的风险管理水平，可以采取以下对策：一是加强对普惠金融机构的风险管理培训，提高其风险管理能力；二是引进先进的风险管理技术和工具，提升普惠金融机构的风险管理水平。
谈谈对普惠金融的理解
谈谈对普惠金融的理解普惠金融是指为普通民众提供金融服务的一种金融形式。
它的目的是为了让更多的人能够享受到金融服务，包括贷款、储蓄、保险等。
普惠金融的出现，可以说是解决了很多人的金融难题，让更多的人能够获得金融支持，提高了他们的生活质量。
普惠金融的发展历程可以追溯到20世纪80年代，当时，许多国家开始推行金融改革，以促进经济发展。
然而，由于传统金融机构的服务对象主要是大企业和富人，对于普通民众来说，金融服务往往是不可及的。
因此，普惠金融应运而生，成为了一种新的金融形式。
普惠金融的特点是服务对象广泛，包括农民、小微企业主、低收入人群等。
这些人群通常没有足够的抵押品或信用记录，难以获得传统金融机构的贷款。
而普惠金融机构则通过创新的金融产品和服务模式，为这些人群提供了更加灵活、便捷的金融服务。
普惠金融的发展对于经济社会的发展有着重要的意义。
首先，它可以促进经济的发展。
由于普惠金融的服务对象广泛，因此可以为更多的人提供金融支持，帮助他们创业、发展，从而促进经济的发展。
其次，普惠金融可以促进社会的稳定。
由于普惠金融可以为低收入人群提供金融支持，因此可以减少社会的贫富差距，促进社会的稳定。
普惠金融的发展也面临着一些挑战。
首先，普惠金融机构的盈利能力相对较低，因此需要寻找新的盈利模式。
其次，普惠金融机构需要加强风险管理，避免出现不良贷款等问题。
最后，普惠金融机构需要加强技术创新，提高服务效率和质量。
普惠金融是一种新的金融形式，它的出现为更多的人提供了金融支持，促进了经济社会的发展。
虽然普惠金融面临着一些挑战，但是随着技术的不断创新和政策的不断支持，相信普惠金融的发展会越来越好。
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浅谈普惠金融
作者：付东辉
来源：《大经贸》2016年第08期
【摘要】本文从多个方面对普惠金融做简明的介绍及浅谈自己对其的理解，包括普惠金融产生的历史背景、普惠金融的作用、中国普惠金融的发展及普惠制金融体系，力求使读者对普惠金融有个较全面的认识，最后提出对普惠金融的性质的一点思考，以求引起读者注意。
【关键词】普惠金融历史背景作用普惠制金融体系
普惠金融性质
引言
在中国2015《政府工作报告》里，普惠金融被解释为“普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务，并确定农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体为普惠金融服务对象。
”从中可以看出我国对普惠金融的理解，但普惠金融的内涵远不仅于此，对普惠金融的认识深刻与否对我国普惠金融的建设有着重大影响，本文即力求对普惠金融有一个较全面深入的认识。
一、普惠金融产生的历史背景
普惠金融概念产生的历史背景可以追溯到上个世纪六、七十年代，当时为了促进农业的发展，许多发展中国家和低收入的国家在农村积极发展金融机构，并借此向农村发放贷款。
但实际情况是，除了小部分的农户能够获得低息贷款，绝大部分的农户并不能获得低息贷款。
一个主要原因是贷款的利率引得放款人和借款人都喜欢集中贷款。
借款人喜欢集中借款是因为想获得政府更多的补贴。
放款人喜欢集中放款是为了减少交易费用以便降低放款成本。
结果是贫富差距不仅没有缩小反而扩大化了。
学界和实业界对上个世纪六、七十年代的这种情况进行了研究，主要有以下两个问题：最适合农村的金融机构是什么样的？最有效的农村金融政策是什么样的？
在第一个问题上，学界和实业界认为在农村可以设立的金融机构主要有四种，即私人农村银行、政府所有的农业开发银行、合作社以及致力于多目标开发的机构，但对于到底哪种金融机构最有效并没有得出一致的结果；在第二个问题上，学界和实业界认为政府试图通过采取政府政策如规定贷款限额以及优惠利率来影响贷款者的行为，但作用并不大，因为贷款者能够通
过分散贷款笔数和改变贷款用途来规避贷款额度的约束；而优惠利率并不利于贷款者积极动员储蓄，而且一些特殊情况会导致贷款者放弃以优惠利率放款。
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随后，以低收入人群为对象的小额信贷兴起并发展，在其发展过程中，遇到了两个重要的问题：一是小额信贷如何持续运转；二是小额信贷的风险怎么认定和防范。
学界和实业部门对这两个互相联系的问题进行了热烈的讨论。
一方意见认为，政府必须介入，给穷人提供全面的金融服务，这样才能实现小额信贷的宗旨，使小额信贷成为贫困斗争的手段；而另一方意见则认为，小额信贷有垄断性质，是一种非竞争性的金融工具，因此应该制定较高的利率，定价也应该更高，这样也可以控制小额信贷的风险。
随着理论和实践的发展，世界把前一方的主张称为福利主义派，而把后一方的主张称为制度主义派。
制度主义派的主张得到了世界银行扶贫协商小组（CGAP）的认可，CGAP按照制度主义派的主张提出了小额信贷原则。
上述基本可以看作普惠金融产生的历史背景。
二、普惠金融的作用
从普惠金融的本意及宗旨来说，首先普惠制金融在宏观上是能够促进社会公平的。
普惠制金融利用各种各样的手段来降低金融过程中的交易成本，通过对低收入阶层进行资金扶持，促进资源向其配置，改变资金在高收入阶层集中的现状，消除在贫困地区严重的金融抑制，这有助于增加弱势群体的收入，实现帕累托改进，最终缩小贫富差距并促进社会公平。
其次，普惠制能够促进金融稳定。
特别是在金融风险趋向暴露的状况下，这主要与金融机构这个微观层面的供给方有关。
比如在2008 年全球金融危机爆发式，我国实行宽松的调控政策，这使得融资的规模快速扩张，而且资金过度的集中在了大项目、大企业和投机领域。
随后在金融危机过去后，我国又实行了紧缩性调控政策，这样前期所隐藏的风险便很有可能会暴露并对金融稳定造成一定冲击。
而普惠制金融由于具有高利率，可以使银行的主要盈利来源从数量扩张转向风险溢价，获得新的利润增长点，并对金融资源进行分散配置，使金融环境更加稳定。
再次，小额信贷公司等普惠金融机构的出现能够增强金融市场的竞争程度。
传统金融机构如商业银行等为了在竞争中获得胜利，会采取各种各样的措施来进行改变，从而提高银行系统的整体效率，促进银行体系的稳定。
最后，对于微观层面的弱势群体这一普惠制金融机构的需求方而言，他们本来由于先天不足很容易陷入经营困境甚至无法参与经营活动，现在有了普惠金融，他们可以通过普惠制金融机构提供的资金支持和金融服务来获得更多机会，维护其参与市场竞争的权利，从而增加收入，提高生活水平。
三、我国普惠金融的发展
（一）普惠金融在我国的发展
中国小额信贷联盟是国内最早引进这个概念的组织。
2004年11月，中国小额信贷联盟的主页开通，并将首页的标题设置为：“促进普惠金融体系，全面建设小康社会”。
2005年，“建设中国普惠金融体系”项目在联合国开发计划署、中国人民银行和国家开发银行等组织合作下展开。
这个项目的主要内容是普惠金融政策研究。
项目主任是人民银行研究局副局长焦瑾璞先生，他与别人合作翻译出版了联合国《普惠金融体系蓝皮书》，并随后在2006年3月在北京召开的亚洲小额信贷论坛上，正式使用了这个概念。
2012年6月19日，在二十国集团峰会上，中国国家领导人第一次在公开场合正式使用普惠金融概念，原国家主席胡锦涛指出：“普惠金融问题本质上是发展问题，希望各国加强沟通和合作，提高各国消费者保护水平，共同建立一个惠及所有国家和民众的金融体系，确保各国特别是发展中国家民众享有现代、安全、便捷的金融服务。
”
2013年11月12日，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》在中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议上通过，《决定》正式提出“发展普惠金融。
鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”（第三部分第12条）。
（二）普惠制金融体系
普惠制金融体系来源于英文“inclusive financial system”。
是联合国在宣传2005小额信贷年时率先广泛使用的词汇。
其基本含义为：能有效和全方位地为社会所有的阶层及群体提供服务的金融体系。
我国普惠金融体系的内涵包括以下几个层次：首先普惠制金融体系是一种理念。
只有每个人都拥有并实际获得金融服务的权利，才有机会参与经济发展、实现共同富裕和谐社会的目标宗旨。
其次，进行金融体系创新是实现普惠金融的重要途径，这包括产品创新、机构创新、制度创新和科技创新。
最后，普惠金融的主要任务是给除正规或传统金融机构体系以外的广大中低收入阶层提供机会，使以及微小企业也能获得必要的金融服务。
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我国普惠制金融体系框架是将提供给包括中低收入阶层在内的金融服务有机的溶入于微观、中观和宏观三个层面的金融体系。
具体来说包括一下四个层面：一、客户层面。
这一层面的中心是贫困和低收入客户，金融体系各个层面的行动都受到这一层面对金融服务的需求的影响。
二、微观层面。
包括从民间借贷到商业银行以及位于它的中间的各种类型，它们是向穷人和低收入者直接提供金融服务的层面。
三、中观层面。
这一层面包括了基础性的金融设施，主要任务是使金融服务提供者提高技能、降低交易成本、扩大服务规模和深度以及促进透明。
四、宏观层面。
主要包括中央银行、财政部和其他相关政府机构，普惠制金融体系的健康繁荣发展跟这一层面制定适宜的法规政策框架息息相关。
四、总结及思考
关于普惠制金融，一个根本的问题是它是什么性质的金融？目前，金融主要分为政策性金融、商业性金融和合作性金融。
政策性金融追求支撑政府行为，商业性金融追求盈利，合作性金融追求互补互动。
不同的追求反映了不同的价值取向。
那么如何定位普惠制金融的价值取向？若是定位于扶贫，那它的性质就是政策性金融；若定位于提高弱势群体生活水平，则它的性质就是商业性金融的；而如果定位于弥补正规金融体系忽视弱势群体的缺陷，那它的性质就是合作性金融。
笔者倾向于政策性金融的性质，即追求政府扶贫行为的宗旨。
普惠就是为了普便惠及人民，在收入快速增长但差距却越来越大的时期，急需要让广大中低收入阶层尤其是贫困人民享有必要的金融资源和金融服务，从而缩小收入差距，促进社会公平。
然而笔者的导师在各地区调研的时候，发现普惠金融的扶贫性质远没有得到体现，金融活动还是只往有利益的地方去，这不得不引起大家的思考。
对于中国的普惠金融建设来说，坚定普惠金融的扶贫性质是极其重要的，这体现着最广大中国人民的利益，也将直接影响普惠金融的前途。
【参考文献】
[1] 曾康霖、罗晶.《论普惠制金融》.西南金融.2014-02-15.
[2] 耿欣.《普惠制金融的创新路径探索》.南方金融.2012-11-20.
[3] 王颖、陆磊.《普惠制金融体系与金融稳定》.金融发展研究.2012-01-25.。