小微业务风险及防控资料
小微企业财务风险及内部控制策略
小微企业财务风险及内部控制策略近年来，小微企业的数量不断增长，但由于资金、技术、管理等方面的限制，其财务风险较高。
本文将重点分析小微企业面临的财务风险，并提出相应的内部控制策略。
一、小微企业财务风险分析1.资金风险：由于小微企业通常资金来源有限，无法满足企业日常运营需要，可能出现资金断裂及债务违约等情况。
2.市场风险：小微企业通常市场份额较小，对市场波动敏感，一旦市场需求出现变化，企业可能面临销售下滑、订单滞销等风险。
3.信用风险：小微企业由于规模较小，信用等级较低，容易遭受客户拖欠账款、付款违约等风险。
4.经营风险：小微企业管理体系不完善，缺乏科学的经营理念和方法，容易导致经营不善、成本控制不力等风险。
5.法律风险：由于对法律法规的了解不够，小微企业容易出现合同纠纷、违法经营等风险。
二、小微企业内部控制策略1.现金流管理：建立健全的现金流管理制度，明确资金流向，合理安排资金使用，避免资金断裂风险。
加强对客户的信用管理，及时跟进账款回收情况，减少信用风险。
2.市场调研与控制：加强市场调研，及时了解市场需求变化，并根据市场反馈调整企业的销售策略和产品定位，降低市场风险。
3.财务风险管理：建立准确的财务预测和预警机制，及时发现潜在财务风险。
制定科学的财务管理制度，确保财务报表真实、准确，并加强内部审计，及时发现和纠正财务风险。
4.人员管理与培训：加强对员工的管理和培训，提高员工的责任意识和工作能力。
建立健全的内部控制流程，规范行为准则，提高各岗位人员的管理能力，减少经营风险。
5.法律合规：了解并遵守相关法律法规，规范企业的经营行为，避免发生法律风险。
建立与律师事务所的合作，及时解决与合同、知识产权等方面的纠纷问题。
三、小微企业内部控制策略的实施1.制定制度：根据小微企业自身特点，制定完善的内部控制制度，明确各岗位的职责和权限，并加强对制度执行的监督和检查。
2.培训教育：定期组织内部控制培训，提高员工的内控意识和能力。
小微企业财务风险及内部控制策略分析
小微企业财务风险及内部控制策略分析小微企业是指雇佣人数不超过300人，年度营业收入不超过3000万元的企业。
由于小微企业规模较小、资金有限，往往面临着较大的财务风险。
本文将从财务风险的角度分析小微企业面临的风险，并提出相应的内部控制策略。
一、小微企业财务风险的特点1.信用风险：小微企业往往由个人或家庭经营，缺乏独立法人地位，信用状况不稳定，易受经营者个人信用的影响。
2.资金风险：小微企业资金相对较少，融资渠道有限，难以满足资金需求，容易导致资金链断裂。
3.市场风险：小微企业往往面临市场竞争压力大，市场需求波动较大，产品价格不稳定，市场风险高。
4.管理风险：小微企业管理水平相对较低，缺乏专业人员，各项管理不规范、不完善，增加了财务风险的发生概率。
二、小微企业财务风险策略1.加强信用风险管理：建立客户信用评估制度，加强对客户信用的跟踪和监控，提高回款效率；与信用好的供应商合作，降低采购风险；加强企业信用建设，提高企业的信用度。
3.完善市场风险管理：加大市场调研力度，提高对市场需求的预测能力，及时调整产品价格和销售策略；积极开拓新市场，降低对单一市场的依赖性；加强产品质量管理，提升竞争力。
4.健全内部控制机制：建立完善的财务制度和流程，确保各项财务活动的合规性和规范性；加强对财务信息的监控和核实，确保财务数据真实可靠；加强内部审计，及时发现和纠正财务风险，提高资金使用效率。
5.增强管理能力：提高企业核心竞争力，培养和引进专业人才，完善企业管理团队；建立绩效考核机制，激励员工积极性；加大技术创新和管理创新力度，提高企业管理水平和效率。
三、小微企业财务风险控制的效果1.加强信用风险管理可以帮助企业降低坏账风险，提高企业收款速度，保持良好的信用记录，为企业发展提供有力支持。
2.健全资金管理机制可以有效防范资金链断裂的风险，确保企业正常运营，为企业的发展提供充足的资金保障。
3.完善市场风险管理可以降低因市场需求波动导致产品滞销、价格下跌等风险，提高企业市场竞争力和盈利能力。
村镇银行小微业务风险防范
三是企业贷款涉诉问题多。
部分企业涉及民间借贷较多，一旦出现风险，民间借贷债权人都会先行采取诉讼保全措施，从而带来一系列问题。
还有部分企业信用意识缺失，出现问题后不积极主动的想办法解决困难，而是秘密的逃匿转移资产，或与民间借贷者达成协议，不顾担保企业的生存安全，逃废债务。
进而又引起担保企业的恐慌，使得担保圈逃废银行债务、利息的意愿增强，不愿承担担保责任。
三、防范化解企业信贷风险的几点建议推进新旧动能转换,做好企业信贷风险防控工作,守住不发生系统性、区域性金融风险底线至关重要。
加快推进新旧动能转换，防范化解金融风险作为今后一段时期经济工作的主线，既要积极主动，又要扎实稳妥。
一是推进县域金融业发展。
推进银行业加快支持经济发展的步伐，增加基层支行的信贷审批权限及信贷自主决策权，提高审批效率。
创新债权转让方式，综合运用打包打折，买断债务，风险代理，切块处置，分期付款的方式，压缩不良占比，提高金融资产质量。
二是进一步强化政策支撑。
建立企业“应急转贷机制”，帮助经营正常的企业解决贷款到期续贷问题，防范高成本民间过桥资金使用带来的企业流动性风险隐患。
增强政府性融资担保机构在企业风险防范中的作用，综合运用融资担保公司担保进行替换方式切断担保圈风险传染链条，将生产经营正常的企业从担保圈中替换出来，切实做好“破圈断链”工作。
三是强化司法支持。
针对民间借贷起诉引起的不良反应，对未取得金融许可证的机构和个人涉及的对企业放款的民间借贷诉讼，提高立案门槛，防止因民间借贷诉讼影响金融稳定和安全。
加快对民间组织开展贷款业务的立法，实行贷款准入制度，明确贷款业务的利率、监管等，切实防止高利贷行为对经济社会发展的阻碍。
（作者单位：莒南县地方金融发展服务中心）村镇银行小微业务风险防范孙燕云摘要：村镇银行是我国乡村及城镇金融服务的主要提供者，在长期的农村经济建设中发挥了十分重要的积极作用。
然而，受到多方面因素的影响，村镇银行小微业务面临的风险逐渐增多，如何防范小微业务风险是村镇银行发展中急需解决的问题。
小微企业发展的风险分析与应对策略
小微企业发展的风险分析与应对策略小微企业作为我国经济中的重要组成部分，具有灵活性强、创新能力强等特点，但在发展过程中也面临着一系列的风险。
本文将从市场风险、资金风险、政策风险及竞争风险等方面对小微企业的风险进行分析，并提出相应的应对策略。
一、市场风险市场风险是小微企业最常见的风险，主要表现为市场需求波动大、市场竞争激烈等。
在市场需求波动大的情况下，小微企业往往难以准确预测市场需求，导致产品过剩或过缺的情况，进而影响企业的经营状况。
在市场竞争激烈的情况下，小微企业往往面临价格战、市场份额争夺等问题，这些都对企业的利润和生存能力产生不利影响。
针对市场风险，小微企业可以采取以下应对策略：1.加强市场调研，提前了解市场需求，合理调整产品结构和定价策略。
2.加强品牌建设，提升产品和服务的竞争力，树立差异化竞争优势。
3.挖掘细分市场，针对特定的需求群体提供差异化产品和服务，降低市场竞争压力。
二、资金风险资金风险是小微企业发展过程中最为严重的风险之一，主要表现为资金不足、融资难等问题。
小微企业往往由于规模小、信用度低等原因难以获得传统金融机构的支持，导致融资问题成为企业发展的瓶颈。
针对资金风险，小微企业可以采取以下应对策略：1.积极寻找非传统融资渠道，如向亲友、合作伙伴和风险投资机构寻求支持，开展股权众筹等活动。
2.提高企业的信用度，建立和完善企业信用体系，与银行等金融机构建立合作关系，获得更多的融资渠道。
3.提高盈利能力，增加内部融资能力，通过自身积累资金支持企业发展。
三、政策风险政策风险是小微企业在发展过程中常常遭遇的风险，主要表现为政策调整、政策不确定性等问题。
政策调整可能导致企业的管理制度、市场准入门槛以及财务状况等方面出现不利变化，限制了企业的发展。
针对政策风险，小微企业可以采取以下应对策略：1.关注政策动态，加强对相关政策的解读和应用，及时调整企业发展战略和经营模式。
2.加强政策研究，积极参与相关政策制定过程，争取政策的利好支持。
当前小微企业授信业务风险隐患和防范措施
当前小微企业授信业务风险隐患和防范措施第一篇：当前小微企业授信业务风险隐患和防范措施当前小微企业授信业务风险隐患和防范措施近年来，以小微企业为主的民营经济发展迅速，已经成为推动区域经济增长、城镇就业和拉动投资的重要力量。
但小微企业融资瓶颈长期存在，已严重制约了小微企业发展转型和经济结构多元化发展。
监管部门和各银行业机构都有加大对小微企业授信的强烈意愿，也出台了一系列促进小微企业授信的政策措施，但小微企业自身存在的问题和不足，导致小微企业授信隐含不小的风险隐患。
一、小微企业授信存在的主要风险隐患（一）企业持续经营能力有待提高。
小微企业一般规模小，产品的市竞争力不强，缺乏独立的自有产权和先进的生产工艺，公司实际控制人和管理层个人素质不高，管理粗放。
大多数小微企业由于所处行业竞争充分，自身成本优势不明显，在宏观经济收缩时，成本转嫁能力有限，容易出现盈利下降甚至恶化的趋势。
因此，小微企业授信的系统性风险不可小视。
（二）企业经营行为不规范。
小微企业依靠其灵活的机制和寻找政策漏洞的能力，相对容易地完成了资本的原始积累。
但在如何发展企业的问题上，仍习惯热衷于寻找捷径，利用法律法规的灰色地带，规避税款缴交责任，忽视企业道德建设，不规范经营行为时常发生，甚至不同程度上涉嫌偷税漏税。
企业主更多地通过与当地政府或有关部门构建良好的人脉关系，作为规避自身违规经营的手段。
但这种关系并稳定，一旦失去头上绚丽的光环，银行业授信资产的风险将会不同程度暴露。
（三）治理结构不完善。
绝大多数小微企业建立了家族式管理的企业治理结构，财务管理缺乏规范，财务处理随意，信息缺乏客观和透明，财务报表可信度不高，公司财务失真和资金流动的隐蔽性，以及财务信息的人为操控，导致银行对企业资产状况、财务运作和经营管理的情况，较难做出准确的分析和判断，容易产生授信决策失误或信息滞后，延误授信风险控制的最佳时机。
（四）不能有效控制扩张欲望。
小微企业在发展到一定阶段后，扩张欲望强烈。
小微企业财务风险及内部控制策略
小微企业财务风险及内部控制策略小微企业在经营过程中常常面临各种各样的财务风险，这些风险可能来自于市场环境、经营管理等多个方面。
常见的小微企业财务风险包括：1. 市场风险：市场需求变化、竞争加剧等因素可能导致销售收入减少，进而对企业的盈利能力产生负面影响。
2. 操作风险：包括生产事故、设备故障、原材料供应短缺等因素可能导致企业无法正常生产经营，从而影响企业的现金流。
3. 债务风险：企业在发展过程中可能存在借款融资，债务规模过大或还款能力不足会导致企业陷入债务危机，甚至倒闭。
4. 人员风险：企业员工的离职、技术能力不足等因素可能导致企业无法顺利进行业务，从而影响企业的经营状况。
以上仅是小微企业常见的一些财务风险，还有很多其他因素也会对企业的财务状况产生影响。
为了应对这些财务风险，企业需要建立有效的内部控制策略。
二、内部控制策略1. 资金管理：加强对资金流动的监控和预测，合理规划和管理现金流，确保企业有足够的流动资金应对紧急情况。
2. 销售风险管理：加强市场调研，了解市场需求变化和竞争态势，及时调整产品和服务策略，灵活应对市场变化。
3. 供应链管理：建立稳定的供应商关系，确保原材料和产品的稳定供应，避免因原材料短缺导致生产中断。
4. 债务管理：谨慎选择借款融资方式，合理规划资金使用，确保还款能力，避免债务风险。
5. 人才管理：建立完善的人才培养和激励机制，吸引和留住优秀人才，提高企业的人员稳定性和核心竞争力。
6. 财务信息管理：建立健全的财务制度和流程，规范财务记录和报告，确保财务信息的准确性和真实性。
7. 内部审计与监控：定期进行内部审计，对各项业务进行监控，发现和解决潜在风险和问题。
8. 风险预警与应对：建立风险预警机制，定期评估和分析企业面临的风险，制定相应的风险管理措施，及时应对各种风险。
小微企业财务风险及内部控制策略
小微企业财务风险及内部控制策略随着经济的发展和市场竞争的加剧，小微企业面临着各种财务风险。
财务风险对企业的发展和生存是十分关键的，因此建立健全的内部控制制度对小微企业而言尤为重要。
本文将讨论小微企业常见的财务风险，并提出相应的内部控制策略。
小微企业在经营过程中常常面临资金风险。
资金流动不畅可能导致企业无法按时支付员工工资、供应商款项等，从而影响企业的声誉和经营。
为了避免资金风险，小微企业可以采取以下内部控制策略：加强现金流管理，及时了解公司的现金流状况，预测短期和长期的资金需求，合理安排资金;制定严格的付款政策，明确部门之间的付款程序，避免上下游关系的不正当干预;建立有效的内部审计制度，确保资金的正确使用和账目的准确记录。
小微企业还常常面临信用风险。
信用风险是指企业与客户或合作伙伴之间的信用关系不良，如客户违约、付款延迟等。
建立有效的内部控制制度可以减少信用风险的发生。
小微企业可以建立完善的客户信用评估制度，对客户的信用状况进行评估和监测，避免与信用情况不佳的客户合作;加强对客户交易的风险管理，签订合同、制定规定等，明确义务和责任;及时催款，建立健全的应收账款管理制度，减少坏账风险。
小微企业还面临盗窃和失窃的风险。
这种风险可能发生在物资仓储、办公设备等方面。
为了防止盗窃和失窃的发生，小微企业可以采取以下内部控制措施：建立物品管理制度，包括物资的进出、领用、归还等程序，确保物品的安全和记录的准确;提高员工的安全意识，加强安保措施，如安装监控设备、加强出入管理等;建立有效的内部监控制度，对关键区域和关键物品进行监控，及时发现异常情况。
小微企业还面临财务报表失真的风险。
财务报表失真可能会导致投资者对企业的信任降低，进而影响企业的发展。
为了保证财务报表的准确性，小微企业可以采取以下内部控制策略：建立完善的财务管理制度，明确财务政策和会计制度，规范财务报表的编制和披露;实施内部审计，对财务报表进行审核和核对，发现并纠正报表中的错误和失误;加强对财务人员的培训和教育，提高其专业水平和职业道德，避免财务舞弊行为的发生。
小微企业财务风险及内部控制策略
小微企业财务风险及内部控制策略小微企业作为中国经济的重要组成部分，承担着就业、创新和经济增长的重要责任。
由于资金、技术和管理等方面的限制，小微企业在经营过程中面临着不少财务风险。
如何有效应对这些风险，建立健全的内部控制体系，成为小微企业管理者亟需关注和解决的问题。
本文将围绕小微企业财务风险及内部控制策略展开讨论。
一、小微企业财务风险1.1 资金风险很多小微企业在刚刚成立或初期阶段，由于资金紧张而无法正常运转或发展壮大。
即便是一些规模较大的小微企业，也因为银行贷款困难或高成本而难以融资。
资金不足使得企业无法应对市场竞争、满足扩张需求，从而加大了企业的倒闭风险。
1.2 经营风险小微企业普遍面临着市场变化快、竞争激烈等经营风险。
由于管理能力不足或者市场环境的变化，导致企业的经营不稳定，甚至由于错误的战略决策而面临亏损风险。
1.3 信用风险与大型企业相比，小微企业更容易受到客户信用风险的影响。
一旦客户不能按时支付款项，对企业的现金流会产生较大影响，甚至威胁到企业的生存。
1.4 递延风险递延风险是指企业长期的资金需求大于资金来源，导致企业长期处于财务不平衡状态，从而增加了企业破产的风险。
1.5 其他风险小微企业还存在着市场风险、政策风险等其他风险，这些都会对企业的财务状况产生影响。
二、小微企业内部控制策略2.1 建立健全的财务管理制度对于小微企业来说，建立健全的财务管理制度是保障企业稳健运营的基础。
这包括制定资金管理、账务管理、成本管理等方面的制度，以确保企业的财务运作有序。
2.2 精细化的成本控制在面对资金紧张、经营不稳定等问题时，小微企业应该更加重视成本控制。
从采购、生产、营销等各个环节入手，精细化地控制成本，降低企业的经营风险。
2.3 建立健全的内部审计机制内部审计是企业内部控制的重要手段，通过对企业的经营状况、内部流程等进行监督和检查，及时发现和解决存在的问题，降低企业的风险。
2.4 强化财务信息披露企业应及时披露财务信息，让所有与企业有关的利益相关方了解企业的真实经营状况，增强信任，降低信用风险。
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小微信贷业务风险及防控面对小微企业的日益壮大，开展小微信贷业务已经成为商业获得长期发展的必然途径。
然而由于小微企业其本身所特有的一些特点，银行在开展小微信贷过程中不得不切实做好信贷业务的风险管理。
一、小微信贷业务风险种类银行拓展小微信贷业务面临的风险涉及政策风险、市场风险、信用风险、担保风险、经营管理风险、操作风险等，其中市场风险包含利率风险。
农商行利率多数采用跟随大行利率定价策略。
因此，农商行小微信贷业务中，小微信贷业务常见的风险主要是信用风险、担保风险、经营管理风险、操作风险。
信用风险是指借款者未能及时足额地偿还银行贷款而造成违约的可能性。
集中表现为小微企业的经营时间相对较短，财富积累较少，偿还能力弱，无有效的实物进行抵押或者偿还。
由于小微企业属于私营企业，长期持续经营的理念薄弱，短期利润的吸引加上财务制度的可信度相对较低，所以，当企业面临的不确定因素不断增加时，其整体的信用风险必然增加。
另外，小微企业违约成本较低，容易引起道德风险。
抵质押、担保风险是指在贷款企业正常经营收入无法偿还本息，并满足合同要求，银行可以履行合同让贷款企业用第二还款来源（抵质押物、担保人）来追偿债务时，抵质押物贬值或拍卖受阻导致的抵质押物无法弥补银行本息资金亏损、担保人不能履行合同承担主要债务的风险。
经营管理风险指小微企业的经营管理不善而导致的市场风险。
实际上，这种风险在许多地区的小微企业中广泛存在，很多企业都是因为经营管理不善而导致的盈利水平大幅下降，从而无力偿还银行贷款。
许多地区小微企业属于私人企业，企业主的个人素质尤其是企业主的个人能力和心理素质等条件，对于企业的管理和运作都会起到相应的影响，商业银行为小微企业提供贷款不得不面临着巨大的经营管理风险。
操作风险是指银行的员工在提供服务的过程中由于个人原因、系统程序出错或者受外界干扰而造成损失的风险。
员工的道德素养、业务技能不佳，业务流程不合理以及监管系统不够严密等是导致操作风险的主要因素。
二、小微企业信用风险及防控1、风险点企业本身处于高风险行业或领域；小微企业资质不全；企业主还款意愿意愿不足；企业主人品有瑕疵、信用不足；企业主家庭不稳定，有潜在大额支出风险；企业主负债过高；企业主经营管理能力不足；企业主贷款动机不纯，有挪用贷款的风险。
2、风险防控（1）严把客户准入: 七分选三分管七分选三分管，选客户很重要，不要总是管客户。
客户自身的免疫力是很强的。
选客户很重要，选择时下点功夫，选准了要合作三到五年，这是最经济的。
对于具体的客户选择，有以下建议：批量开发项下客户时,应秉持认真审慎的态度,不能盲目追求规模效益而放松对单个客户的准人要求。
对于商圈类项目,选择那些经营时间长、经验丰富、盈利性好、对商圈依存度高、信用记录优良的商户；对于商会类项目,优选商会内的龙头企业，以及及规模相对较大、生产经营稳定、本土化程度高、具有一定影响力的企业。
对于产业集群类项目,要优先选择行业经验丰富、有固定稍售渠道和稳定销售收人，具有一定抗风险能力的企业,谨慎支持过度依靠外贸订单的委托加工类企业等。
对于产业链项目,首先选择具有羊断或龙头地位、市场份额稳固、发展前景良好、对上下游企业管控能力强，与银行合作意愿良好的核心企业,而后在开发上下游小微企业时,优先选择获得核心厂商重点支持，与核心厂商有长期合作关系的供应商及一级、核心经销商等。
（2）贷前关键是真实性调查。
真实性调查尤其要重视核实。
到企业不能去走马观花，必须要蹲上一天，一家小企业很容易就能盘点清楚有多少库存，有多少生产资料，有几台设备，这叫核实。
（3）关注软信息，软信息比硬信息重要。
（4）要求专业化，专业化比多元化重要。
小微企业多元化一般都要死掉，多元化拼的是资金和人才，是资金驱动型。
小微企业做多元化成功概率很低。
（5）选好商业模式，商业模式比行业重要。
不管什么行业，业务模式和管理模式最重要。
再好的行业，业务模式和管理模式跟不上，此类小微企业也能倒闭; 再不好的行业，也能发现新的业务模式和商业机会。
（6）分析管理者，判断管理者比分析企业重要。
主要看实际控制人有没有能力，他有能力企业就能做大; 他没能力，企业就不可靠。
（7）从企业类型来看，生产企业关键看企业成长，商贸企业关键是控制过程。
①生产企业关键看企业成长。
生产企业关键就看成长性，能不能活三年，能活三年就不怕，能活三年就已经有一定基础了，遇到风险也有抵抗能力了。
关键看企业三年能不能活下去，五年不好说，三年是能判断出来的。
②商贸企业关键是控制过程。
50万以内的贷款一般不要去控制过程，给小微企业100万元、200万元贷款，心里不踏实了就需要控制过程控制过程，就是把信用链条接合起来。
第一，这笔钱银行要监督划给了谁。
第二，客户什么时候回款，要进入银企双方约定的账户进行监管，对方必须承诺把款付到银行的监管账户。
用契约化的办法把上下游的信用链接上，这就是一个过程，一个承诺函就能完成，要相信人们现在对自己承诺的重视!承诺函都拿不来的，那就证明对方的信用度很低，风险很高。
三、小微企业抵质押、担保风险及防控目前，银行对小微企业授信中，有少部分是信用贷款，多数还是有抵质押、担保方式做保障。
不过，针对小微企业信贷业务中的抵质押、担保方式中，担保风险相对较大。
1、抵质押风险在于：抵押物贬值、对拍卖标的承担瑕疵担保责任的风险、无法如期交付拍卖标的的风险；质押物风险主要是贬值、所有权纠纷类风险、拍卖交付遇阻的风险。
抵质押风险防控：选择价值稳定的商品作为抵质押物；分析把握抵质押物价值的走势，合理降低抵（质）押率；厘清抵质押物权属方面的瑕疵，预防其法律风险。
2、担保风险在于：互保联保风险一旦出现，拖累正常经营的小微企业；担保机构自身经营、高杠杆风险，主要体现在流动性风险；担保费用过高，或会出现逆向，挤出优质客户。
针对以上担保风险，银行有以下应对策略:1、银行与担保机构合作方面的风险控制（1）合理选择资质好的担保机构。
担保机构要建立股东会、董事会和监事会，明晰“三会一层的职责边界”。
需实行董事会领导下的总经理负责制，确保经营决策的独立性。
通过制定各种合理有效的规章制度，完善公司的内部控制，实施科学实用的业务操作流程，规范操作程序等。
此外，所选担保机构要有多元化的融资方式，资产负债率不易过高，制度规范对资金放大倍数有合理规定，担保资金放大倍数的确定在考虑效率的同时必须兼顾风险的控制（2）建议担保机构采取反担保措施，担保公司主要股东或企业法人也提供了个人财产抵质押，或提供信用保证，采取反担保措施，保障担保机构在事后实现追偿。
（3）担保机构有与保险公司合作，为其提供保障。
这其中，还有一种是保险公司为小微企业提供一种保险，在小微企业无法偿还贷款时，保险公司赔付。
银行可以适时推广小微企业贷款保证保险。
这种保险即小微企业通过购买贷款保证保险的方式向银行申请融资，相当于由保险公司为小微企业提供担保。
2、银行与提供担保的企业间合作风险防控为贷款户提供担保的小微企业或个体户，为其他企业担保不可以超过三家；提供担保的该企业或个体户扣除为其他企业提供的抵质押、担保额后得财产余额能够覆盖贷款户的贷款额。
3、引入协会、政府分担或补贴担保费用，降低小微企业融资成本，吸引优质小微客户。
4、拓宽小微企业贷款风险补偿渠道，合理弥补商业银行风险损失。
号召各级政府设立小微企业贷款风险补偿金，为补偿商业银行因小微企业不良贷款形成的损失，银行可以与银监部门协同当地金融办、工商联、中小微企业局等部门，积极与各级政府协调，探索设立小微企业贷款风险补偿专项资金，对金融机构发放的小微企业贷款按增量给予适当的补助，给予适当补偿。
同时，进一步完善风险分担和补偿机制，形成小微企业、银行、政府之间风险共担与利益互享的互利局面。
四、小微企业经营管理风险及防控1、风险点当企业发展到一定规模或进入成长阶段时容易出现经营管理风险。
管理风险的表现主要有：经营者无法承担企业的管理责任，也不注意建立一个管理班子；不采用有效的领导和管理方式，工作不论轻重大小，都要亲历亲为。
而经营者容易出现的领导问题有：爱管琐碎事务，热衷于召开会议；异想天开，不从实际出发；提意见不考虑对方是否能够接受，拒绝听取别人意见等。
生产企业风险点：小微企业使用或经营的原料或产品质量低劣；小微企业生产技术条件落后，机器设备老化、陈旧，生产工艺茶；安全生产条件差，消防安全隐患钟，没达到国家规定的安全要求；产品技术含量低，无竞争力；商贸类企业与生产企业相同的一些风险点：进货成本费用高，进货中间环节多；销售渠道单一，过分依赖少数客户；应收账款收账期长、余额大，收款困难；营业利润率低，费用大，经营杠杆高；经营业绩中，主营业务盈利小；存货周转率低，且存货中有大量废品或残次品。
2、风险防控微贷中心信贷客户经理发现上述经营管理风险后，要与贷款人沟通，让其尽快扭转这种不利局面。
如果贷款企业虽然有某些方面的经营管理风险，但并不严重，或短时间内无法改变，预计将来一段时间内也不会形成大问题，不会损害其还款能力，可以考虑提供贷款，视情况可以要求提供抵押或担保。
如果情况严重，足以影响到还款能力时，盈要求贷款企业消除或减轻这种经营管理风险。
五、小微信贷业务操作风险及防控1、风险点经营效益驱动，银行基层机构操作性风险不容忽视。
风险在于：①尽职调查不到位。
为了争取某些小微企业客户或完成营销任务，银行基层营销人员未做到真正尽职调查，在未摸清企业真正经营情况的情况下，便同意为客户办理贷款；或者在贷款前故意隐瞒企业的风险事项，为小微企业成功申请贷款铺路，这些无疑也为小微企业信贷业务操作风险的发生制造了温床。
②不合理降低客户准入条件。
在同业在竞争中，为了争抢客户资源，银行或会故意降低小微企业客户准入条件或互相倾轧，对其经营资金需求量的合理性不进行测算或把握，导致小微企业多头授信、过度授信，超出其经营资金需求和偿还能力。
③忽视贷后管理。
银行基层机构或信贷人员重经营、轻管理，始终将客户营销和贷款投放作为重头戏，对于信贷客户的贷后管理仅是流于形式，未完全按照贷后管理工作规定定期进行贷后走访和检查，当信贷资产出了风险之后才恍然大悟。
2、风险防控（1）提高对内部控制机制建设重要性的认识，制定合理、全面的信贷风险管理制度。
主要的信贷风险管理制度应该包含贷款业务操作流程、风险管理办法、贷款调查评估办法、贷后管理制度、违规处罚制度等。
领导层特别是“一把手”要充分认识到加强内部控制机制建设的重要性，把建立健全内部控制机制当作大事来抓，要积极吸收国外银行先进的管理手段和先进的内控管理理念，要坚持业务开拓、内控监督齐头并进，两手抓两手都要硬，要坚持内控优先，在防范风险的基础上发展业务。
（2）建立健全有效的、系统的内部控制机制。