商业银行经营管理期末复习试题

1．历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于_______。

A．1171年B．1609年C．1621年D．1694年

（）2．银行资本内部融资的主要来源是_______。

A．发行普通股B．发行优先股C．未分配利润D．发行中长期债券

（）3．非预期损失主要对应于 .

A．一级资本B．二级资本 C．三级资本D．经济资本

（）4．在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是_______。

A．稳定性货币负债 B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债 D．游动性货币负债

（）5．信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P,三原则中对信用保证要求的描述为。

A。what；capacity；payment B。how;collateral；protection

C。what;collateral；protection D。 how；collateral;protection

( ）6．借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是。

A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．不良贷款

（）7．商业银行获取短期资金最简便的方法是_______。

A．同业拆借B．向央行再贴现C．证券回购D．国际金融市场融资

（）8．对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是_______。

A. 利息成本B．资金成本C．其他成本D．可用资金成本

（）9．商业银行首先必须坚持的经营原则是_______。

A．流动性B．安全性C．盈利性 D. 效益性

（）10．按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括

．．．_______.

A. 发行债券 B。向金融市场拆借资金C。自身资产转换 D. 大面额存单

（）11．价格领导模型的利率基础是。

A．银行的短期贷款利率B．中央银行的再贴现率

C．银行关系户的利率D．若干大银行统一的优惠利率

（ )12．利息保障倍数的计算公式是_______.

A。税前净利/利息费用B．（税前息前利润+利息费用）/利息费用

C. (税后利润+利息费用）/利息费用D．（税前净利+利息费用）/利息费用

( ）13．在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的 .

A．资产结构B．偿还能力C．盈利状况D．资本结构

（ )14．影响商业银行流动性的主要因素是_______。

A．存款业务的变化B．存贷款业务的变化

C．租赁业务的变化D．代理业务的变化

（）15．一家银行的利率敏感性缺口为负,当利率上升时,其利润会 .

A．上升B．下降C．不变D．不确定

（）16．票据发行便利是因为而推出的新产品。

A。规避管制B。转移风险C。增加信用 D.降低融资成本

（ )17．商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是_______。

A．政府短期债券 B．短期流动资金贷款C．中长期国家债券D．公司债券

（）18．招商银行的“易贷通”、工商银行的“理财金账户”等属于。

A.金融工具创新B。金融技术创新 C.金融市场创新D。服务方式创新

（）19．依据风险容忍度不同，偏好投资于中小板股票的客户属于类型.

A.积极

B.稳健

C.保守D。厌恶

( )20．信用卡最主要的功能是_______。

A．转账结算功能 B．储蓄功能C．汇兑功能D．消费贷款功能

( ）21．保留利润属于。

A。永久股东权益B。公开储备 C.非公开储备 D.三级资本

（）22．以下选项中能引起银行流动性需求增加的是。

A．客户存入存款B．客户提取存款

C．银行收回贷款D．银行出售资产

( ）23．单一银行制的银行主要集中在_______。

A．美国 B.英国C．德国D．日本

（）24．目前计量市场风险最成熟的方法是_______。

A．久期分析 B. VaR C．敞口分析D．敏感性分析

（）25．商业银行证券投资的主要对象是_______。

A。股票 B。国家债券C。企业债券D。可转换证券

二多选

（ )1．股份制商业银行的内部组织机构中,决策机构包括_______。

A。董事会B。行长（总经理）C。股东大会

D. 监事会E。分支机构

( )2．企业现金流量的分析一般包括。

A。经营活动现金流量B。投资活动现金流量 C。销售活动的现金流量

D. 融资活动的现金流量

E. 偿债活动的现金流量

（）3．金融创新的主要原因有。

A.规避管制B。规避金融风险 C.提高竞争力

D。国际化 E. 财务协同效应

（）4．贷款五级分类中，属于不良贷款的是_______。

A．次级贷款 B．逾期贷款C．可疑贷款

D．关注贷款 E．呆滞贷款

( ）5．常见的个人信用评估方法有。

A。Z计分模型B。杜兰德评分体系 C.5C

D。 FICO信用分 E. ZETA模型

（）6．现金资产主要包括 .

A. 库存现金B。法定准备金C。托收中的现金

D. 存放同业E。超额准备金

（）7．自助银行是由设备组成。

A。现金自动取款机B。自动柜员机C。POS机

D。因特网E。自动查帐机

（）8．利率风险按照来源不同,可分为。

A.交易风险 B。期权性风险C。基准风险

D。收益曲线风险 E.重新定价风险

（）9．按照《巴塞尔资本协议》规定，下列属于附属资本的有 .

A。公开储备B。重估储备C。普通准备金

D.混合资本工具E。次级长期债务

( ）10．信用衍生工具的品种主要有_______。

A．信用违约互换 B．信用价差期权C．信用远期合约

D．信用违约期权 E．总收益互换

三计算题

1．某商业银行2004年度有三种负债来源：生息活期存款，CDs，短期借款；各自的年平均数分别为50亿元，100亿元，50亿元；对应的利率分别为1.5％,3％，2%;其他成本率分别为1％,0。5%，0。3％;对应的可用资金比率为70%，80％，75%。求该银行的可用资金成本率。（结果保留至小数点后2位）

2．某银行资产总额为100亿元,红利分配比例30%，资本比例为8%，资产增长率为6%,计算资产收益率。

3．某客户借入一笔1年期的20000元的贷款。如果采用按季度等额本金偿还方式，年利率为12%，求每期还款额。

四问答题

1．简述私人银行与财富管理的差异。

2。以下表为例，说明我国商业银行不良资产变动的情况.

2004～2007年商业银行不良贷款占全部贷款比例情况表单位：％