“三农”视角下的供应链金融风险管理——以“希望金融”为例
供应链金融环境下“三农”融资模式及其信用风险
供应链金融环境下“三农”融资模式及其信用风险作者：徐克勤来源：《党政干部论坛》 2017年第6期供应链金融环境下，三农融资逐步成为农村地区融资的重要方式，得到了农民的普遍关注和重视。
就目前发展来看，三农融资主要包括稳定型融资、结构型融资和民生型融资三种基本类型。
在具体建设过程中，三农融资存在的信用风险包括灵活系数相对较低、结构不够稳固、未能充分考虑农户所需和欠缺信用预警机制四个方面。
因此，亟需加强对担保或资金流监控，创新农业供应链融资模式，在解决农户贷款面临的门槛高、收益低等问题的同时，尽可能地降低商业银行的贷款风险及放贷成本，以实现银行增加利润与农户改善福利的双赢局面。
一、供应链金融下三农融资的基本模式（一）稳定型融资供应链金融作为适应当今金融业发展的新的产物，已经基本适应了农村地区和城镇地区群众贷款的一般需求。
大多数情况下，在农村地区中，农户要想从金融融资机构获取相关的融资贷款，往往会通过三农融资模式实现良好的贷款往来。
稳定性融资作为三农融资的基本模式之一，是以稳定的流程来进行操纵的。
常规融资贷款流程中，稳定性融资作为个体型融资模式，相对简便单一，是适应普遍性个体而存在的融资模式。
它基本适应了供应链金融环境下不同居民的融资需求，在日常生活中的应用力度相对较高，应用广度和应用深度也相对较强。
（二）结构型融资结构性融资区别于稳定型融资，是相对复杂统一的融资模式。
在三农融资基本模式中，结构性融资作为过渡型融资模式，依托股权资本市场融资的同时，加大债券市场服务“三农”力度，既包含了稳定型融资的稳定性和规范性，又在一定程度上考虑人文生态环境，可谓是民生型融资的前身。
在具体应用结构型融资时，金融融资机构基本适应农户个体的实际融资需求，并在短时间内针对不同个体的相关需求形成多层次、多范围的整体性融资框架，保证不同个体的融资需求能够在第一时间得到专业部门的权威认证。
倘若融资机构能够在供应链模式下对三农融资起到一定的规范管理，结构型融资将最大限度地满足农业企业及个体农户融资需求。
三农经济发展中的金融支持与风险管理
三农经济发展中的金融支持与风险管理在中国农业和农村经济的发展进程中，三农问题（即农业、农村和农民问题）一直是社会经济发展的重要领域。
推进三农经济实现高质量发展，需要一系列的金融支持和风险管理措施，以确保农村生产力的提升、农民收入的增加和农村社会的可持续发展。
农村金融的发展是推动三农经济的重要手段。
传统上，农村金融市场相对薄弱，农民面临着融资困难的问题，这限制了农业投资和生产效率的提升。
为了应对这一问题，国家和金融机构需要加大对农村金融的支持力度，从而为农业发展创造良好的融资环境。
在金融产品和服务方面，各类银行和金融机构应积极推出适合农民需求的专项贷款，例如农机购置贷款、农业生产流动资金贷款等。
这些贷款不仅要关注利率设置，还需考虑贷款程序的简化和审批时限的缩短，使农民能够迅速获得所需资金。
此外，保险产品也应结合农村特点进行创新，通过推进农业保险、信用保险等，降低因自然灾害或市场波动带来的农业损失，减轻农民负担，从而提高他们的生产积极性。
政府在这一过程中也扮演着至关重要的角色。
通过制定相应的政策，如财政贴息、贷款担保等，激励更多社会资本流入农村。
在此基础上，公共金融服务体系的建设可以更好地保障农村融资需求，为农民提供必要的安全网。
同时，应重视信息基础设施的建设，为农村提供现代化的信息服务，使农民能够获取及时、准确的市场信息，提高他们的决策能力。
尽管金融支持可以极大地助推三农经济的发展，但伴随而来的潜在风险不可忽视。
农民往往缺乏足够的财务知识，容易陷入过度借贷、盲目投资的困境。
因此，在进行金融服务时，有必要对农民进行金融知识培训，增强他们的风险意识与财务管理能力。
此外，金融机构在为农民提供服务时，也要建立合理的风险评估机制，评估借款人的还款能力，避免因为盲目放贷导致的不良贷款问题。
在数字时代背景下，金融科技为解决三农融资难题提供了新的解决方案。
通过大数据、区块链和人工智能等技术，可以有效降低信息不对称，提高风险管理水平。
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金融学论文题目选题方向_各方向金融学论文题目金融学，是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象的学科。
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农业供应链金融模式和案例三篇
农业供应链金融模式和案例三篇篇一：农业供应链金融的模式和案例导读：我国农业现代化的推进，催生了农业中小企业对资金的大量需求。
在这个传统银行较少涉足的领域，互联网金融公司通过采用产业垂直化的供应链金融服务模式，依托核心农业企业的雄厚实力，有效的服务于上下游综合实力较弱的农户或经销商，促进整个产业的发展。
本文将主要介绍农业供应链金融的模式及其相关案例。
农业是我国国民经济发展的一个重要产业，农业企业是推动经济的重要力量，我国农业现代化已进入加快实施和推进阶段，但通过传统的融资方式包括银行贷款、发行债券、股权融资等，农业小企业很难获得资金支持，发展得不到提升。
近几年，供应链金融的出现在一定程度上缓解了农业小企业融资难的问题，众多金融机构和互金平台也发现这一契机，从而迈入该领域。
根据20XX年8月发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》数据，20XX年，我国三农金融缺口就已超过3万亿元；20XX年我国三农互联网金融的规模为125亿元，到2020年将达到3200亿，发展空间广阔。
一、农业企业融资难农业企业融资难主要有以下几个方面的原因：（一）企业自身实力较弱农业企业一般基础相对薄弱，经营规模较小，缺乏现代企业管理经营理念，内部公司经营管理、财务制度等不健全、不规范，并且大部分的企业员工专业技能、创新能力不高，导致企业的持续提高能力弱，缺乏市场竞争力。
农业小企业由于自身实力的不足，包括内控制度、市场意识等方面，抗风险能力较弱，因此经营发展过程中一旦受到外界环境的干扰或市场的冲击，将面临较大的风险，为企业融资带来了一定的风险，并且农业企业容易遭受自然灾害影响的特性，也增加了其风险性。
（二）企业的信用等级低对于大多数农业小企业而言，存在产品同质化、恶性竞争等问题，导致利润水平较低，经营规模小，且企业管理的规范度、财务真实性较低，管理者信用意识淡薄，使得农业小企业信用等级普遍低，影响了银行给企业发放贷款的积极性。
（三）缺乏抵押担保物抵押和担保是确保金融机构能够发放贷款的重要保证，但大多数农业企业从事农产品加工生产或产业基地建设，固定资产不多，缺乏有效的抵押物，比如专用设备无法抵押，土地普遍少，担保公司又不愿意提供担保，导致了农业企业申请贷款的成功率很低。
新希望集团农业供应链金融案例
建立应急预案，配备专业人员和物资，确保 在自然灾害发生时能够迅速响应。
风险监控与预警机制
01
02
03
定期进行风险评估
对农业供应链金融业务进 行定期风险评估，发现潜 在风险及时采取措施。
风险指标监控
设定风险指标，实时监控 风险状况，超出阈值时及 时预警。
内部审计与监督
进行内部审计和监督，确 保风险管理措施的有效执 行。
案例的背景和意义
• 新希望集团作为农业产业化龙头企业，在农业供应链中扮演 着重要角色。然而，由于农业生产的季节性、市场波动等因 素，企业和农户的融资需求往往面临较大的不确定性。因此 ，新希望集团积极探索农业供应链金融模式，以解决产业链 上企业和农户的融资难题，进一步推动农业现代化发展。该 案例具有重要的实践意义和理论价值，可以为其他农业企业 提供参考和借鉴。
04 新希望集团农业 供应链金融风险 控制
风险识别与评估
供应商选择风险
农产品价格波动风险
选择具有良好信誉和稳定供应能力的供应 商，避免供应商破产或违约风险。
政策风险
通过市场调研和分析，掌握农产品价格波 动规律，制定合理的采购和销售策略，规 避价格波动带来的风险。
自然灾害风险
关注国家政策变化，及时调整业务策略， 确保符合国家政策要求。
02 新希望集团农业 供应链金融业务 模式
业务模式概述
农业供应链金融模式
新希望集团通过整合农业供应链，为上游供应商和下游分销商提 供金融服务，从而降低农业产业链的风险和成本。
核心企业主导
新希望集团作为核心企业，负责搭建供应链金融平台，对接金融机 构和上下游企业。
金融服务创新
新希望集团通过创新金融服务模式，为上下游企业提供更灵活、更 适合的金融解决方案。
新希望集团农业供应链金融案例研究
科技创新推动发展
数字化、大数据、物联网等科 技创新将为农业供应链金融的 发展提供更多可能性，提高风 险控制能力和运营效率。
政策支持助力发展
政府对农业领域的扶持政策有 利于农业供应链金融的发展， 为农业提供更多资金支持。
面临的挑战与机遇
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信息不对称问题
由于农业生产的分散性和不确定性，以及农村 地区的信息不对称，导致金融机构难以准确评 估借款人的信用状况。
等提供融资支持。
发展历程
农业供应链金融起源于20世纪末 ，随着农业产业的发展和金融市 场的创新，逐渐得到了广泛应用 。
当前状况
目前，农业供应链金融已经成为全 球范围内广泛应用的金融服务模式 ，对于促进农业产业发展、提高农 民收入等具有重要意义。
研究目的与意义
研究目的
通过对新希望集团农业供应链金融的案例研究，分析其运作模式、优势与挑战，为其他企业提供借鉴和参考。
建立严格的信用管理体系
制定供应链成员的准入标准和评估机制，对潜 在的信用风险进行严格把控。
农业保险与期货
利用农业保险和期货等工具，降低农业生产面 临的价格和质量风险。
优化业务流程和信息系统
加强业务操作流程的规范化和标准化，降低操作风险。
风险控制经验总结
重视风险识别与评估
在业务开展前进行全面的风险识别与评估 ，预防潜在风险。
创新风险管理工具
积极探索和创新适用于农业供应链金融的 风险管理工具和方法。
加强与合作伙伴的沟通与协作
与供应链成员、金融机构等建立良好的沟 通与协作关系，共同应对和分散风险。
05
新希望集团农业供应链金 融发展前景及挑战
发展前景分析
农业供应链金融的 普及和应用
农业供应链金融风险控制
农业供应链金融风险控制农业供应链金融风险控制长期以来由于农业生产的高风险特质难以匹配金融机构的风险偏好我国农业生产过程中的金融资源短缺现象严重直接制约了我国农业生产的发展。
近年来伴随着我国农业产业化的发展及供应链金融业务的兴起农业供应链金融成为缓解农户及中小农业企业融资困境实践普惠制金融的一种路径选择。
但我国农业供应链金融实践刚刚起步其运行机制还不够完善其运行过程中尚面临各种风险不利于农业供应链金融的进一步发展。
为此本文将结合农业供应链的特点探讨我国农业供应链金融业务面临的风险类型及其控制措施以期促进农业供应链融资效应的发挥。
一、农业供应链金融概述供应链金融是以供应链中的核心企业为出发点基于对供应链体系内的信息、资金、物流等资源的整合为供应链资金流管理提供一整套解决方案的业务。
农业供应链金融是供应链金融业务在农业供应链体系的应用。
农业供应链是相对于工业联接型供应链而言的包含了农业生产的产前采购环节、产中环节、产后加工环节、流通环节及消费环节。
随着农业产业组织模式的发展传统产业模式下供应商与客户间的单一链状联结逐渐演变为以农业龙头企业为核心的多维网状联结农业供应链成员围绕着农业龙头企业形成了一个整体的功能网链结构。
借助于农业供应链所具有的网络组织特性及其衍生的网络功能银行着眼于农业供应链中整体金融资源的整合根据供应链上的真实交易背景和供应链中龙头企业的信用水平以农户或农业企业确定的未来现金流为直接还款来源结合银行的短期金融产品和封闭贷款操作来向农业供应链成员提供金融支持与服务。
传统信贷模式下农户及中小农业企业财务实力弱信用水平低缺乏信贷担保银行对其授信会面临较大的业务风险因此农户和中小型农业企业往往成为金融排斥的对象。
而农业供应链金融模式下农业供应链的网络功能则有助于银行控制授信风险。
首先农业供应链的多维网状联结结构促进了供应链成员间的信息传递和共享便于银行更为全面、准确地把握供应链成员的财务实力、资信和获利能力；其次信用捆绑技术实现了农业供应链成员间的信誉共享提升了供应链成员的信用能力；再次农业供应链网络内生的自我选择、横向监管、集体惩罚等网络治理模式促进了负债履约机制的形成降低了供应链成员的违约风险。
农产品供应链金融及风险管理
“银行+担保公司”模式
担保公司+银行
风险分担
综合金融服务
在“银行+担保公司”模式中，担保 公司为农户或农业企业提供担保，帮 助他们获得银行贷款或其他金融机构 的支持。这种模式有助于解决农户和 农业企业缺乏抵押品的问题，提高其 融资的可得性和便利性。
担保公司通常会与银行或其他金融机 构签订风险分担协议，约定在借款人 无法偿还贷款时，由担保公司承担部 分或全部损失。这种模式有助于降低 金融机构的风险敞口，提高其参与农 产品供应链金融的积极性。
04
农产品供应链金融的机 遇与挑战
农产品供应链金融的机遇
农村经济发展
随着农村经济的快速发展，农产品供应链金融面临着巨大的机遇 ，为农业生产和流通提供了新的融资渠道。
农业现代化
农业现代化的发展推动了农产品供应链的优化，提高了供应链的效 率，为农产品供应链金融提供了更广阔的发展空间。
政策支持
政府对农业和农村经济的支持政策，为农产品供应链金融的发展提 供了有力的政策环境。
担保公司除了提供担保服务外，还可 以为农户和农业企业提供其他金融服 务，如融资租赁、资产证券化等。这 种模式有助于提高农产品的附加值和 市场竞争力，同时降低供应链中的交 易成本和风险。
03
农产品供应链风险管理
农产品供应链风险识别与评估
总结词
农产品供应链风险识别与评估是整个风险管理流程的基 础，旨在发现和预测潜在的风险因素，并对其进行量化 评估，以制定相应的应对策略。
规范提升阶段
2010年至今，国家对农产品供应链金融的重视程度不断提升，出台了 一系列政策措施，规范和引导农产品供应链金融健康发展。
农产品供应链金融的优势
缓解信息不对称
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征 信
ＣＲＥＤＩＴ ＲＥＦＥＲＥＮＣＥ
Ｎｏ．１ ２０１８ Ｓｅｒｉａｌ Ｎ０．２２８
“三农 ”视 角下 的供 应链 金融风 险 管理
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以“希 望 金 融 ”为 例
何佳婧’，苗 宁柠 ，鲍永 霞 ，生 蕾
（１．东华 大学，上海 ２０００５１；２．首都经济 贸易大学，北京 １０００７０； ３．北京青年政 治 学院，北京 １００１０２）
金 融的风险及 目前存在 的问题 ，并提 出相应 的风险 管理 和防范措 施。
关键词 ：供 应链 金融 ；希望金 融 ；金融风险
中 图 分 类 号 ：Ｆ８３２．３３；Ｆ８３２．４
文 献 标 识 码 ：Ｂ 章 编 号 ：１６７４—７４７Ｘ（２０１８）０ｌ一００７０—０６
供 应链 金 融兴 起 于最 近 几 年 的 金 融 学 领 域 ，是 供应 链 管理 的 一个 分 支 ，其 主要 功 能 是 对 参 与 供 应 链 整个链 条 中的各 种 活 动 过 程 进 行 一定 的 组 织 、协 调 以及优 化 ，以 保 证供 应 链 中各 种 企 业 都 能 正 常 运 营 。在供 应链 金 融 中 ，主要 的参 与 企 业 分 为 上 游 企 业 、核心 企业 和 下游 企 业 ，主 要 涉 及 物 流 、信 息 流 以 及资 金 流 中的相应 活 动 。供 应链 金 融改 善 了中小 企 业难 以融资 的现状 ，降低 了小企业 的融资难 度… 。 目前 很 多学者 对供 应链 金 融 的研 究 领域 主 要包 括 银 行 、电子 商务 平 台 、钢铁 企 业等行 业 和 中小 企 业融 资 难等 问题 。２０１５年 １２月 ，国务 院发 布 了 《关 于 印发 推进 普 惠 金 融 发 展 规 划 （２０１６－２０２０年 ）的通 知 》 （国发 ［２０１５］７４号 ），这 是我 国关 于 惠普金 融 的第 一 个 国家级 别 的规划 Ｊ。农村 金融 是我 国普 惠 金融 的 重 要 组 成 部 分 ，而 在 “三农 ”领 域 ，由于 一 二 三 产 融 合 发 展 的特 性 ，供 应 链 金 融 也 被 称 为 “产 业 链 ”金 融 。《国务 院办公 厅 关 于 推 进农 村 一 二 三 产 业 融 合 发展的指导意见》【国办发 ［２０１５］９３号 】也 明确指 出 ，鼓 励金 融 机 构 与新 型农 业 经 营 主 体 建 立 紧 密 合 作 关 系 ，推广 产 业链 金融 模 式 。 由此 可 见 供 应 链 金 融 在 ”三农 ”领 域 的发展 受 到 了越 来越 多 的重视 。
要 建设 农业 现 代 化 ，促 使 农 业 产业 化 和农 业 供 应 链 的发展 能 够 得 到保 障 ，首先 需 要 建 立 健 全 的农 村 金融 服务 体 系 。“三农 ”互 联 网 金 融 在 “三 农 ” 金 融 的带领 下 ，形成 了五 种具 有代 表 性 的模式 ：一 是 以“希望 金 融 ”等 平 台 为 主 要 代 表 的线 下 Ｐ２Ｐ借 贷 模 式 ；二是 以京 东 、蚂 蚁金 服 为首 的 电子商 务 大 数据 模 式 ；三是 基 于供 应 链／产 业 链 为 代 表 的模 式 ；四是 最 近兴 起 的 以淘 宝众 筹 为 代 表 的众 筹 模 式 ，但 是 目 前 还没 有代 表 性 的 平 台 ；五是 宜信 发 起 的宜 农 贷 的 公 益模 式 。本 文 主 要 以具 有 代 表 性 的 “希 望 金 融 ” 为例 ，研究 其供 应链 金融 的风 险管 理 。
摘 要 ：农 业 供 应 链 金 融 是 互 联 网影 响 下金 融服 务 的 一 种 新 模 式 ，逐 渐 成 为 金 融 业 务 的新 增 长 点 。“希 望 金 融 ”作
为“三农 ”视 角下供应链金融的代表平 台，对“希 望金 融”供 应链 金融的发展现状进行介 绍，分析“希 望金融”供 应链
以 贸易为 主要 前 提 ，以客 户 为 依 据 的 供 应 链 金 融 的 主要运 作 机制 是金 融授 信机 构通 过 吸 引供 应链 中的 核心企 业 、物 流监 管公 司 ，并 且 运用 资 金 流导 引
工具 等风 险控 制手 段 ，以实 现对供 应 链 中信 息 流 、物 流 、资 金流 的有 效控 制 ，从 而 为供应 链 中不 同节 点 的 企 业提 供 融资 、结算 和理 财 等金 融服 务 。究 其 根本 ， 供 应链 金 融 主要 是 为小 企 业 提 供 信 用 融 资 ，通 过 以 核心企 业 作 为 信 用 担 保 对 上 下 游 企 业 提 供 融 资 服 务 。一 般 的供应 链金 融运 营 方式 是金 融授 信 公 司 通 过 各种 从第 三方 物 流企业 中获得 的对 于 核心 企 业 的 有 关存 货 、商 品等相 关数 据来 测评 其 信用 程 度 ，从 而 决 定是 否 给予 授 信 融 资 服务 ＿３ Ｊ。在 这 种 情 况 下 ，一 些处 于农 业 下 游 的 企 业 随 着 供 应 链 金 融 发 展 的热 潮 ，也 逐渐 凭借 对供 应链 认识 程度 的 不 断提 升 ，使得 “三农 ”互联 网金 融 开 始形 成 ，并 初 步 构 成 了 基 于供 应 链／产业链 的“三农 ”互联 网金融模 式 。
收 稿 日期 ：２０１７—０９—１８ 基金项 目：北京 高等学校 高水平人 才交叉培养 “实培 计划 ”大学生科研 训 练计划 深化项 目（２０１７年度 ）；２０１７年北 京市教 委 科 研 计 划 项 目（ＳＺ２０１７１１６２６３０） 作 者 简 介 ：何 佳 婧 （１９９５一 ），女 ，宁夏 固原 人 ，在 读 研 究 生 ，主 要 研 究方 向 为 市 场 营 销 ；苗 宁 柠 （１９９５一 ），女 ，河 南 郑 州人 ， 在读研 究生，主要 研究方向 为物流 管理 、财务管理与资本 运 营；鲍永 霞（１９９４一 ），女 ，青 海西宁人 ，在 读研 究生 ，主要 研 究方 向 为人力 资源；生蕾（１９６４一 ），女 ，河南南阳人 ，教 授 ，经济学博 士 ，主要研 究方向为金 融市场、金 融改革 等。