标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)
标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)通用课件
定期检视与调整资产配置
01 定期评估家庭财务状况
每年至少进行一次家庭财务评估，了解家庭收入 、支出、负债和资产情况。
02 调整资产配置
根据家庭财务评估结果，适时调整四大账户的配 置比例，以实现家庭财务目标。
03 关注市场动态
及时了解市场动态和投资机会，以便更好地调整 资产配置。
提高金融素养，合理规划家庭财务
覆盖家庭经济支柱的生命周期，通常包括身故、残疾、重大疾病等风险。
保障金额
根据家庭经济需要和生活质量要求，确定适当的保额，以覆盖家庭负债、子女 抚养费用、配偶生活费用等。
保险产品选择与注意事项
保险产品选择
根据家庭经济状况、风险承受能力和保险需求，选择适合自 己的保险产品，如定期寿险、终身寿险、两全保险等。
标准普尔家庭资产象 限图讲解(四大账户)
通用课件
目录
• 标准普尔家庭资产象限图简介 • 紧急储备账户 • 保命保障账户 • 投资收益账户 • 长期收益账户 • 标准普尔家庭资产象限图实践建议
标准普尔家庭资产象限图简
01
介
定义与目的
定义
标准普尔家庭资产象限图是一种家庭财务规划工具，根 据标准普尔公司（Standard & Poor's）的研究，将家 庭资产分为四个账户，分别为要花的钱、保命的钱、生 钱的钱和保本增值的钱。
02
紧急储备账户
定义与特点
01
紧急储备账户
用于应对突发事件和意外支出，保障家庭财务安 全。
02
特点
高流动性，随时可取，低收益或无收益。
储备目的与金额
目的
应对突发事件，如失业、疾病、意外事故等。
金额
一般为家庭3-6个月的生活支出。
标准普尔家庭资产配置图
标准普尔家庭资产配置图标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注.标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图.此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同.第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱，一般占家庭资产的10％，为家庭3—６个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。
要点:短期消费，３—6个月的生活费。
一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支.这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命.这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大，2００元换10万,平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现，到处借钱.如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱.您有这个账户吗？要点:意外重疾保障.专款专用，解决家庭突发的大开支第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
一般占家庭资产的30％，为家庭创造收益.用有风险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图收藏人：独孤红影2014-09-06 | 阅：转：| 来源| 分享标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。
成立一百四十多年以来，标准普尔一直扮演着市场领导者的专业角色，其所提供的各项参考指标，更是广大投资者进行重要投资和财务决策时的专业凭据和信心保证。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3—6个月的生活费。
一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
家庭理财必备四个账户，你有吗？
家庭理财必备四个账户，你有吗？认识标准普尔目前金融界常用的用于指导家庭资产分配的标准，出自标准普尔。
该公司创立于1860年，是普尔出版公司和标准统计公司1941年合并而成世界权威金融分析机构，它与普誉、穆迪并称为世界三大评级机构。
标准普尔家庭资产象限图，是根据全球十万个个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到的这个图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
必备的四个账户有了这张图，我们可以对家庭资产进行一个合理的规划。
第一个账户是普通账户，建议占比10%，用于3-6个月的家庭生活开支，包括房贷、车贷、旅游等。
这笔钱建议以放在银行活期存款或货币基金中，流动性强、使用方便。
第二个账户是杠杆账户，建议占比20%，以小博大。
主要用途是拿来购买保险，包括但不限于重疾险、医疗险、意外险等。
这个账户必须专款专用，保障家庭成员在发生意外或疾病时，能够有一笔应急的钱，不至于变卖股票或房产，降低生活质量。
第三个账户是赚钱账户，建议占比30%。
这个账户主要用于投资。
股票、基金、期货等高收益、高风险的投资可以计入该账户，房产以及REITS投资等，也属于该账户。
那些把大部分资产用于购买房产的高净值人士需要注意了，一定要严格控制该账户的占比，不能盲目投资，特别是在最近经济运行处于一个下行周期的时刻。
第四个账户是增值账户，建议占比40%。
增值的前提是确保本金安全，因此该账户虽然也做投资，但投资的方向与第三账户完全不同。
该账户的投资策略，建议以稳妥为主。
投资标的建议选择年金保险、分红保险、高评级债券、信托等，可以确保本金安全、收益稳定且能够持续增长。
写在最后标准普尔是基于十万个家庭的数据得出的结论，里面的建议适用于大多数家庭，但也不必完全遵照。
小美是想让大家对资产管理有一个基础认识，不要一味追求高回报而忽略其他资金的筹划。
财富管理是一个动态的过程，需要根据个人、家庭不同结构、不同时机、不同经济情况进行调整，时常审视自己的投资策略，才能够更好地做好财富的积累。
标准普尔家庭资产配置图ppt课件
一般放在活期储 蓄的银行卡中。 保障家庭短期 开销，日常生 活，买衣服、 美容、旅游等
但是我们最容易 出现的问题是占 比过高，很多时 候也正是因为这 个账户花销过多， 而没有钱准备其 他账户。
6
第一个账户要点
要点 短期消费，3—6个 月的生活费。
一般放在银行 活期存款，货 币基金中。
7
标准普尔家庭资产配置图解析——第二账户
这个账户关键在于 合理的占比，也 就是要赚得起也 要亏得起，无论 盈亏对家庭不能 有致命性的打击。12源自第三个账户要点要点
重在收益
投资≠理财
13
标准普尔家庭资产配置图解析——第四账户
14
第四个账户
长期收益账户
也就是保本升值的 钱。一般占家庭资 产的40%，为保障 家庭成员的养老金、 子女教育金、留给 子女的钱等。
3
标准普尔家庭资产配置图
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账
户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各 不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的 比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的 增长。
4
标准普尔家庭资产配置图解析——第一账户
5
第一个账户
日常开销账户
也就是要花的钱， 一般占家庭资产 的10%,为家庭 3-6个月的生活 费。
8
第二个账户
杠杆账户
也就是保命钱， 一般占家庭资产 的20%，为的是 以小博大。专门 解决突发的大额 开支。
保障突发的大额 开销，在家庭成 员出现意外事故、 重大疾病时，有 足够的钱来保命。 主要是意外伤害 和重疾保险。
平时看不到什么 作用，但到了关 键时刻，只有它 才能保障不会为 了急用钱卖车卖 房，到处借钱。 如果没有这个账 户，家庭资产将 面临风险。
标准普尔家庭资产象限图一张图告诉你最合理的家庭资产配置组合
标准普尔家庭资产象限图一张图告诉你最合理的家庭资产配置组合(总5页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--标准普尔家庭资产象限图一张图告诉你最合理的家庭资产配置组合“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
“标准普尔家庭资产象限图”解析第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3—6个月的生活费。
一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注。
标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。
成立一百四十多年以来，标准普尔一直扮演着市场领导者的专业角色，其所提供的各项参考指标，更是广阔投资者进展重要投资和财务决策时的专业凭据和信心保证。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不一样。
只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进展分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费3——6个月的生活费第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
您有这个账户吗？要点：意外重疾保障专款专用，解决家庭突发的大开支第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
标准普尔家庭配置四账户和理财不可能三角
标准普尔家庭配置四账户和理财不可能三角这里推荐一个标准普尔家庭资产象限图它帮助我们建立资产配置的思维，可以说是每个家庭都需要有的四个钱包，我们具体分析一下：第一个现金账户这个账户主要就是随时要用的钱，用的金融工具一般是银行短期活期存款或者货币基金，比较推荐货币基金，特点是账户灵活，随时支取，收益还不错，它的收益是银行活期的10倍，一般放3-6个月的生活费就可以了，占比结余的10%。
第二个保障账户风险管理的账户，用的金融工具一般是四个保障型的险种分别是寿险、重疾险、意外险和医疗险。
它的功能和特点就是专款专用、以小博大、杠杆高，为为了应对家庭突发的情况引起的大额的开销。
通俗的说，就是为了防止辛辛苦苦几十年赚的钱因为一场突发的大病回到解放前状况的发生，这个就是一个风险管理的账户，占比结余的20%。
第三个投资账户投资的特点就是高风险高收益。
用的金融工具主要是股票、基金、房产、外汇、期货等等用少量的钱博取较高的收益，不过建议如果不太懂的话，降低比例，避免亏损严重影响到生活质量，占比结余的30%。
第四个理财账户一般用的金融工具是年金保险、分红险、万能险、信托、债券、基金定投等这些都属于理财账户，它的特点是长期、安全、稳健、复利增值；比如说基金定投虽然说有风险但是通过定时定额的投入可以平滑整个市场的风险，就像股票这个月是高点下个月是低点，每次进入的时点不一样时间拉长之后就平滑了整个市场风险，还可以获得比平均收益较高的收益。
年金保险就属于定时定额的储蓄工具，强制积蓄，安全稳定。
这个账户占比结余的40%这里说一下在投资理财的过程中有三个重要的概念，第一个是进入的时点、第二个选择投资品种、第三个是持有时间的长短，这三个当中持有时间的长短是非常重要的原则。
我们可以回想一下，如果十年二十年前我们持有一个优良的资产如果持有到现在大概率都是赚钱的，比如说房子、股票等等。
包括复利的作用，复利和单利5年之内是看不出差别的，但是在15年、25年、35年以后它的差距是很明显的，几乎是几百倍几千倍的变化，所以坚持复利、坚持长期持有这是我们做投资理财很重要的概念。