标准普尔家庭资产配置图PPT课件
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家庭资产配置ppt课件
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年限
6年 12年 18年 24年 30年 36年 42年 48年
3% 2,000
4,000
8,000 4倍
6% 2,000
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32,000 16倍
12% 2,000 4,000 8,000 16,000 32,000 64,000 128,000 256,000 512,000 256倍
家庭资产配置和理财规划ppt课件
ห้องสมุดไป่ตู้
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
保险公司专题学习——标准普尔象限图ppt课件
标准普尔家庭资产配置象限图学习
人生必须思考和回答的问题 人生的风险有很多，发生任何一种风险对一个人或一个家庭来说都是一场
灾难？
;.
不可忽视的人生四大风险
一是由意外或意外残疾导致家庭收入中断； 二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加； 三是晚年收入中断，养老费用长期持续支出； 四是资金贬值，投资失败，财富蒸发。 这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能带给我们及家人巨大的灾难。
;.
24
拒绝处理
3、时间太长了
您说的对呀，这个产品收益期很长，伴随被保险人一生，这样是为了让财富回报更高，传承更 安全，也是为了打破中国人‘’富不过三代‘’的魔咒。我们投入到保险里的钱，只是您家庭收入 的一少部分，短期处于财富积累阶段，回报确实看上去比较低。但长期运作，会凸现滚雪球一样的 复利计息的优势。我的朋友投资五十多万开饭店，初期也是入不抵出，负债经营。但是几年过去了， 生意兴隆，收益可观，这是一样的道理呀。这笔钱，短期用不上，才决定了中长期的增长和升值， 决定了未来的财富传承问题。
;.
27
谢谢
谢谢大家！
;.
占比40%
;.
9
要花的钱
占比10%
要点：
短期消费
3-6个月的生活费
第一个账户是日常开销账户，也就 是要花的钱。一般占家庭资产的10%， 为家庭3-6个月的生活费。一般放在活 期储蓄的银行卡中。
标准普尔 家庭资产 象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等都应该从这个账 户中支出。
重在收益
要点： 希望未来过的好
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险
占比30%
意外重疾保障
人生必须思考和回答的问题 人生的风险有很多，发生任何一种风险对一个人或一个家庭来说都是一场
灾难？
;.
不可忽视的人生四大风险
一是由意外或意外残疾导致家庭收入中断； 二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加； 三是晚年收入中断，养老费用长期持续支出； 四是资金贬值，投资失败，财富蒸发。 这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能带给我们及家人巨大的灾难。
;.
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拒绝处理
3、时间太长了
您说的对呀，这个产品收益期很长，伴随被保险人一生，这样是为了让财富回报更高，传承更 安全，也是为了打破中国人‘’富不过三代‘’的魔咒。我们投入到保险里的钱，只是您家庭收入 的一少部分，短期处于财富积累阶段，回报确实看上去比较低。但长期运作，会凸现滚雪球一样的 复利计息的优势。我的朋友投资五十多万开饭店，初期也是入不抵出，负债经营。但是几年过去了， 生意兴隆，收益可观，这是一样的道理呀。这笔钱，短期用不上，才决定了中长期的增长和升值， 决定了未来的财富传承问题。
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谢谢
谢谢大家！
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占比40%
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要花的钱
占比10%
要点：
短期消费
3-6个月的生活费
第一个账户是日常开销账户，也就 是要花的钱。一般占家庭资产的10%， 为家庭3-6个月的生活费。一般放在活 期储蓄的银行卡中。
标准普尔 家庭资产 象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等都应该从这个账 户中支出。
重在收益
要点： 希望未来过的好
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险
占比30%
意外重疾保障
标准普尔图ppt课件
“这个‘账户’有几点要注意。首先， 不能随意取出使用。不能说是要存养老金， 但经常被买车、装修用掉。”
“其次，每年或每月有固定的钱进入 这个‘账户’，才能积少成多。”
标准 普尔 图
保本增值
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分 红险
占比40% 保本的钱
“最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”
• 我们富德生命人寿热销的鑫享事成，就很适合进行这方面 的配置，它具有资产安全，收益稳定、收益期限长的特点， 并且开设‘鑫享’账户后如有更好的投资机会或用钱需求， 可通过保单贷款来实现，真正实现顺境时锦上添花，逆境 时雪中送炭，让您终身收益，受到了广大客户的青睐，这 也刚好满足了客户资产配置的稳健需求，实现我们账户所 说的‘助力资产增值’功能
出。”
“这个账户您肯定有，但是我们最容易
出现的问题是占比过高，很多时候也
正是因为这个账户花销过多，而没有
要花的钱 占比10%
钱准备其他账户，所以科学的理财建 议此项占比为10%，准备好3-6个月生
短期消费
活费，让我们从容应对日常生活支出。
“银行卡上的活期储蓄、各类‘宝’ 式货币基金及信用卡都属于这个账户。”
• “标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构， 总部在美国纽约，它曾是调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从 而得到标准普尔家庭资产分配图，它被认为是最合 理稳健的家庭资产分配方式，我花10-15分钟时间 给您详细介绍一下，可以吗？”
6
步骤二 概述普尔图
• 要花的钱 占比10%
“其次，每年或每月有固定的钱进入 这个‘账户’，才能积少成多。”
标准 普尔 图
保本增值
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分 红险
占比40% 保本的钱
“最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”
• 我们富德生命人寿热销的鑫享事成，就很适合进行这方面 的配置，它具有资产安全，收益稳定、收益期限长的特点， 并且开设‘鑫享’账户后如有更好的投资机会或用钱需求， 可通过保单贷款来实现，真正实现顺境时锦上添花，逆境 时雪中送炭，让您终身收益，受到了广大客户的青睐，这 也刚好满足了客户资产配置的稳健需求，实现我们账户所 说的‘助力资产增值’功能
出。”
“这个账户您肯定有，但是我们最容易
出现的问题是占比过高，很多时候也
正是因为这个账户花销过多，而没有
要花的钱 占比10%
钱准备其他账户，所以科学的理财建 议此项占比为10%，准备好3-6个月生
短期消费
活费，让我们从容应对日常生活支出。
“银行卡上的活期储蓄、各类‘宝’ 式货币基金及信用卡都属于这个账户。”
• “标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构， 总部在美国纽约，它曾是调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从 而得到标准普尔家庭资产分配图，它被认为是最合 理稳健的家庭资产分配方式，我花10-15分钟时间 给您详细介绍一下，可以吗？”
6
步骤二 概述普尔图
• 要花的钱 占比10%
标准普尔家庭资产配置图课件
标准普尔家庭资产配置图课件
目录
• 标准普尔家庭资产配置图介绍 • 标准普尔家庭资产配置图详解 • 标准普尔家庭资产配置图的实践应用 • 标准普尔家庭资产配置图与其他投资策略
的比较 • 标准普尔家庭资产配置图的案例分析 • 标准普尔家庭资产配置图的总结与展望
01
标准普尔家庭资产配置图介绍
什么是标准普尔家庭资产配置图
配置图适用的场景和局限
适用场景
标准普尔家庭资产配置图适用于一般的家庭资产配置 情况，可以帮助投资者在风险和收益之间找到平衡点 。同时，该配置图也适用于不同的投资目标和风险偏 好。
局限
然而，标准普尔家庭资产配置图也存在一些局限。首 先，它是一个静态的模型，不能根据市场变化进行实 时调整。其次，个人的投资目标和风险偏好可能随着 时间和环境的变化而变化，因此需要定期重新评估和 调整配置图。此外，标准普尔家庭资产配置图没有考 虑到具体的投资工具的选择和投资时机的问题，因此 需要投资者具备一定的投资知识和经验。
案例二：中年人的资产配置
总结词
稳健、多元化、保值增值
VS
详细描述
中年人通常已经积累了一定的财富，同时 也面临着更多的生活压力和不确定性，因 此需要更加注重资产的安全性和多元化。 在资产配置方面，可以考虑将40%的资金 投入低风险的固定收益类产品，如债券和 货币基金，同时将30%的资金投入中高风 险的股票和混合型基金等投资产品。
案例四：高净值家庭的资产配置
总结词
个性化、多元化、全球配置
详细描述
高净值家庭通常具有较高的财富积累和更广泛的投资需 求，因此需要更加个性化的资产配置方案。在资产配置 方面，可以考虑将30%的资金投入低风险的固定收益 类产品，如债券和货币基金，同时将40%的资金投入 中高风险的股票和混合型基金等投资产品。此外，还可 以考虑配置一些另类投资产品，如私募基金、房地产基 金等，以实现资产的多元化配置。
目录
• 标准普尔家庭资产配置图介绍 • 标准普尔家庭资产配置图详解 • 标准普尔家庭资产配置图的实践应用 • 标准普尔家庭资产配置图与其他投资策略
的比较 • 标准普尔家庭资产配置图的案例分析 • 标准普尔家庭资产配置图的总结与展望
01
标准普尔家庭资产配置图介绍
什么是标准普尔家庭资产配置图
配置图适用的场景和局限
适用场景
标准普尔家庭资产配置图适用于一般的家庭资产配置 情况，可以帮助投资者在风险和收益之间找到平衡点 。同时，该配置图也适用于不同的投资目标和风险偏 好。
局限
然而，标准普尔家庭资产配置图也存在一些局限。首 先，它是一个静态的模型，不能根据市场变化进行实 时调整。其次，个人的投资目标和风险偏好可能随着 时间和环境的变化而变化，因此需要定期重新评估和 调整配置图。此外，标准普尔家庭资产配置图没有考 虑到具体的投资工具的选择和投资时机的问题，因此 需要投资者具备一定的投资知识和经验。
案例二：中年人的资产配置
总结词
稳健、多元化、保值增值
VS
详细描述
中年人通常已经积累了一定的财富，同时 也面临着更多的生活压力和不确定性，因 此需要更加注重资产的安全性和多元化。 在资产配置方面，可以考虑将40%的资金 投入低风险的固定收益类产品，如债券和 货币基金，同时将30%的资金投入中高风 险的股票和混合型基金等投资产品。
案例四：高净值家庭的资产配置
总结词
个性化、多元化、全球配置
详细描述
高净值家庭通常具有较高的财富积累和更广泛的投资需 求，因此需要更加个性化的资产配置方案。在资产配置 方面，可以考虑将30%的资金投入低风险的固定收益 类产品，如债券和货币基金，同时将40%的资金投入 中高风险的股票和混合型基金等投资产品。此外，还可 以考虑配置一些另类投资产品，如私募基金、房地产基 金等，以实现资产的多元化配置。
标准普尔家庭资产象限图四大账户)
原则普尔
家庭资产
象限图
这个账户保障突发旳大额开销，一定要专款专用，保障在家庭组员出现意外事
故，重大疾病时，有足够旳钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险， 因为只有保险才干以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔 旳钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键旳时刻，只有它才干保障您不 会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。假如没有这个账户，
要花旳钱 占比10% 占比20%
短期消费
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月旳生活费
专款专用 以小博大 处理家庭突发旳大开支
原则普尔
家庭资产
象限图
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、连续成长
基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有旳，相
信以您旳智慧收益也很高。 这个账户关键在于合理旳占 比，也就是要赚得起也要亏
得起，不论盈亏对家庭不 能有致命性旳打击，这么
您才干从容旳抉择。 这个账户最大旳问题是偏
向性，诸多家庭买股票第 一年占比30%，成果赚了 诸多，第二年就用90%旳 钱去买股票了。
这个账户为保本 升值旳钱，一定要保 证本金不能有任何损 失，并要抵御通货膨 胀旳侵蚀，所以收益 不一定高，但要有长 久稳定。
原则普尔
家庭资产
象限图
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
保险公司专题学习——标准普尔象限图PPT幻灯片课件
标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评 级机构，标准普尔曾调研全球十万个资 产稳健增长的家庭，分析总结出他们的 家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭 资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产 分配方式。
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分 成四个账户，这四个账户作用不同，所以
资金的投资渠道也各不相同。
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
9
要花的钱 占比10%
短期消费
第一个账户是日常开 销账户，也就是要花的钱。
要点：
一般占家庭资产的10%，
为家庭3-6个月的生活费。
3-6个月的生活费
一般放在活期储蓄的银行
标准普尔 卡中。
得起，无论盈亏对家庭不 能有致命性的打击，这样
您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏
向性，很多家庭买股票第 一年占比30%，结果赚了 很多，第二年就用90%的 钱去买股票了。
13
这个账户为保本升值的
第四个账户是长期收
钱，一定要保证本金不能
益账户，也就是保本升值
有任何损失，并要抵御通
的钱。一般占家庭资产的
生钱的钱
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点：
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
这个账户为家庭创造高 收益，往往是通过您的智慧， 用您最擅长的方式为家 庭赚钱，包括您投资的股票、
基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相
信以您的智慧收益也很高。 这个账户关键在于合理的占 比，也就是要赚得起也要亏
此图被公认为最合理稳健的家庭资产 分配方式。
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分 成四个账户，这四个账户作用不同，所以
资金的投资渠道也各不相同。
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
9
要花的钱 占比10%
短期消费
第一个账户是日常开 销账户，也就是要花的钱。
要点：
一般占家庭资产的10%，
为家庭3-6个月的生活费。
3-6个月的生活费
一般放在活期储蓄的银行
标准普尔 卡中。
得起，无论盈亏对家庭不 能有致命性的打击，这样
您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏
向性，很多家庭买股票第 一年占比30%，结果赚了 很多，第二年就用90%的 钱去买股票了。
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这个账户为保本升值的
第四个账户是长期收
钱，一定要保证本金不能
益账户，也就是保本升值
有任何损失，并要抵御通
的钱。一般占家庭资产的
生钱的钱
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点：
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
这个账户为家庭创造高 收益，往往是通过您的智慧， 用您最擅长的方式为家 庭赚钱，包括您投资的股票、
基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相
信以您的智慧收益也很高。 这个账户关键在于合理的占 比，也就是要赚得起也要亏
标准普尔家庭资产配置图ppt课件
一般放在活期储 蓄的银行卡中。 保障家庭短期 开销，日常生 活，买衣服、 美容、旅游等
但是我们最容易 出现的问题是占 比过高，很多时 候也正是因为这 个账户花销过多， 而没有钱准备其 他账户。
6
第一个账户要点
要点 短期消费，3—6个 月的生活费。
一般放在银行 活期存款，货 币基金中。
7
标准普尔家庭资产配置图解析——第二账户
这个账户关键在于 合理的占比，也 就是要赚得起也 要亏得起，无论 盈亏对家庭不能 有致命性的打击。12源自第三个账户要点要点
重在收益
投资≠理财
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标准普尔家庭资产配置图解析——第四账户
14
第四个账户
长期收益账户
也就是保本升值的 钱。一般占家庭资 产的40%，为保障 家庭成员的养老金、 子女教育金、留给 子女的钱等。
3
标准普尔家庭资产配置图
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账
户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各 不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的 比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的 增长。
4
标准普尔家庭资产配置图解析——第一账户
5
第一个账户
日常开销账户
也就是要花的钱， 一般占家庭资产 的10%,为家庭 3-6个月的生活 费。
8
第二个账户
杠杆账户
也就是保命钱， 一般占家庭资产 的20%，为的是 以小博大。专门 解决突发的大额 开支。
保障突发的大额 开销，在家庭成 员出现意外事故、 重大疾病时，有 足够的钱来保命。 主要是意外伤害 和重疾保险。
平时看不到什么 作用，但到了关 键时刻，只有它 才能保障不会为 了急用钱卖车卖 房，到处借钱。 如果没有这个账 户，家庭资产将 面临风险。
标准普尔家庭资产配置图13页
要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子
女教育金等。
标准普尔家庭资产象限图
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您 现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？
这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就
第一个账户—日常开销账户
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭 3-6个月的生活费.
第一个账户—日常开销账户
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。 这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户 花销过多，而没有钱准备其他账户。
： 要点 短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户—杠杆账户
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突
发的大额开支。
第二个账户—杠杆账户
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大
疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才 能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱 去买股票了。
要点：重在收益。股票、基金、房产等投资不等于理财，看得见收回就看的见风Βιβλιοθήκη 险。第四个账户—长期收益账户
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成
员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
女教育金等。
标准普尔家庭资产象限图
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您 现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？
这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就
第一个账户—日常开销账户
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭 3-6个月的生活费.
第一个账户—日常开销账户
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。 这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户 花销过多，而没有钱准备其他账户。
： 要点 短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户—杠杆账户
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突
发的大额开支。
第二个账户—杠杆账户
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大
疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才 能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱 去买股票了。
要点：重在收益。股票、基金、房产等投资不等于理财，看得见收回就看的见风Βιβλιοθήκη 险。第四个账户—长期收益账户
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成
员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
标准普尔家庭资产配置图
我们听到很多年轻时很风光， 老了穷困潦倒，就是因为没有 这个账户。
保本升值
要点：
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产
不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很 多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
占比20%
第二个账户是杠杆账户， 也就是保命的钱。一般占家 庭资产的20%，为的是以
意外重疾保障 要点：
小博大。专门解决突发的大 额开支。
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
主题切入
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一 个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准 备，您看您现在还缺少哪个账户，您最想赶 快准备的是哪个账户？
需求分析
1 老客户保单整理、查找缺口，或新客户需求分析 2 n(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求分析后讲)您看，第*账户还没有，
就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？
第三个账户是投资收益账 户，也就是生钱的钱。一般 占家庭资产的30%，为家 庭创造收益。用有风险的投 资创造高回报。
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点： 股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
占比30%
这个账户为家庭创造高收 益，往往是通过您的智慧，用 您最擅长的方式为家庭赚 钱，包括您投资的股票、基金、
保本升值
要点：
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产
不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很 多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
占比20%
第二个账户是杠杆账户， 也就是保命的钱。一般占家 庭资产的20%，为的是以
意外重疾保障 要点：
小博大。专门解决突发的大 额开支。
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
主题切入
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一 个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准 备，您看您现在还缺少哪个账户，您最想赶 快准备的是哪个账户？
需求分析
1 老客户保单整理、查找缺口，或新客户需求分析 2 n(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求分析后讲)您看，第*账户还没有，
就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？
第三个账户是投资收益账 户，也就是生钱的钱。一般 占家庭资产的30%，为家 庭创造收益。用有风险的投 资创造高回报。
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点： 股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
占比30%
这个账户为家庭创造高收 益，往往是通过您的智慧，用 您最擅长的方式为家庭赚 钱，包括您投资的股票、基金、
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但这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭 买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等 。投资≠理财，看到收益就看得见风险结果赚了 很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
这个账户是一个长期收益的账户，也就 是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%， 是为保障家庭成员的养老金、子女教育金、 留给子女的钱等，因此一定要保证本金不能 有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所 以收益不一定高，但却是长期稳定的，如债 券、信托、分红险的养老金、子女教育金等 。
保障突发的大额开销，一定是专款专用，保障在家庭成 员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。一般占 家庭资产的20%，主要是意外伤害和重疾保险，为的是以小 博大，虽然平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只 有它才能保障我们不会为我急用钱卖车卖房，股票低价套现 ，到处借钱。
这是一个投资收益账户，一般占家庭资产 的30%，为家庭创造高收益。如投资股票、基 金、房产、企业等。
标准普尔家庭资产配置图
解析
要花的钱
占比10%
短期消费
占比20%
保命的钱
意外重疾保障
3-6个月生活费
生钱的钱
占比30%
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
占比40%
保本升值的钱
保本升值
股票、基金、房产等 投资≠ 理财
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险
是日常开销，也就是要花的钱，一般占家庭资 产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活 期储蓄的银行卡中。是保障家庭的短开销，包 括日常生活、买衣服、美容、旅游等
保本的钱
要花的钱 保命的钱 生钱的钱
标准普尔家庭资产配置图的四个象限就像桌 子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的 危险，所以一定要及时准备。
这个家庭资产象限图的关键点是 平衡，当我们发现我们没有钱准 备保命的钱或者养老的钱，这就 说明我们家庭资产配置是不平衡 的、不科学的。这个时候就要好 好想一想：是不是自己钱花的太 多了，消耗钱的速度大于赚钱的 速度呢？或者是将资产过多的投 入了股市、投入了房产呢？
这个账户是一个长期收益的账户，也就 是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%， 是为保障家庭成员的养老金、子女教育金、 留给子女的钱等，因此一定要保证本金不能 有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所 以收益不一定高，但却是长期稳定的，如债 券、信托、分红险的养老金、子女教育金等 。
保障突发的大额开销，一定是专款专用，保障在家庭成 员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。一般占 家庭资产的20%，主要是意外伤害和重疾保险，为的是以小 博大，虽然平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只 有它才能保障我们不会为我急用钱卖车卖房，股票低价套现 ，到处借钱。
这是一个投资收益账户，一般占家庭资产 的30%，为家庭创造高收益。如投资股票、基 金、房产、企业等。
标准普尔家庭资产配置图
解析
要花的钱
占比10%
短期消费
占比20%
保命的钱
意外重疾保障
3-6个月生活费
生钱的钱
占比30%
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
占比40%
保本升值的钱
保本升值
股票、基金、房产等 投资≠ 理财
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险
是日常开销，也就是要花的钱，一般占家庭资 产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活 期储蓄的银行卡中。是保障家庭的短开销，包 括日常生活、买衣服、美容、旅游等
保本的钱
要花的钱 保命的钱 生钱的钱
标准普尔家庭资产配置图的四个象限就像桌 子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的 危险，所以一定要及时准备。
这个家庭资产象限图的关键点是 平衡，当我们发现我们没有钱准 备保命的钱或者养老的钱，这就 说明我们家庭资产配置是不平衡 的、不科学的。这个时候就要好 好想一想：是不是自己钱花的太 多了，消耗钱的速度大于赚钱的 速度呢？或者是将资产过多的投 入了股市、投入了房产呢？