家庭资产配置讲座
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财富管理家庭资产配置课件
储蓄和预算
新婚夫妇应建立良好的储蓄和预算习惯，合理安 排每月的收支，控制不必要的消费，为未来的购 房、育儿等大额支出做好储备。
保险规划
新婚夫妇应注重保险规划，为双方配置适合的保 险产品，如医疗保险、寿险等，以规避潜在的财 务风险。
01
常见问题解答
如何制定适合自己的财富管理计划？
明确目标
首先需要明确财富管理的目标，例如 购房、养老、子女教育等。
财富管理家庭资产配 置课件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
目录CONTENTS
• 财富管理概述 • 家庭资产配置原则 • 家庭资产配置方案 • 财富管理工具与平台 • 家庭财务规划案例 • 常见问题解答
01
财富管理概述
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进行科学合理规划，以实现财富的保值、增值和 传承。
01
家庭资产配置原则
风险与回报的平衡
01
02
03
风险
投资总是伴随着风险，投 资者应根据自身的风险承 受能力来选择投资产品。
回报
投资者应追求合理的回报 ，不应盲目追求高收益而 忽视风险。
平衡
在家庭资产配置中，应平 衡风险和回报，选择适合 的投资产品，以达到长期 稳定的财富增长。
多元化投资
分散风险
财富管理涵盖了投资、保险、税务、法律等多个领域，需要综合考虑多种因素，制 定个性化的方案。
财富管理的主要目标是提高生活品质、保障家庭财务安全、实现长期财务自由。
财富管理的重要性
随着社会经济的发展和人们收入水平的 提高，财富管理成为家庭财务管理的重 要组成部分，对个人和家庭的生活质量 和未来发展具有重要意义。
家庭资产配置和理财规划ppt课件
ห้องสมุดไป่ตู้
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
如何合理配置家庭资产
如何合理配置家庭资产一、资产配置原理一一IMCI资产配置1、保险：给出具体的方案一一“双十标准”取下限。
2、大项预算：半年到1年内，你可能要用到的大项开支要预留。
3、日常支出：月支出不超过月收入50%4、日常现金预算：预留3-6个月的生活费。
5、可投资资金：不低于总资产的60%。
我的家庭资产如何配置才更好呢？有一个“标准普尔家庭资产象限图〃就是把钱的用途分成了四份：短期消费、意外重疾保障、着重收益、保本升值。
每部分的比例分别为10%、20%、30%、40%»这个划分方法是非常科学的，但在实际使用时，我们会发现，短期消费可能暂时很难控制在10%,保险花20%好像有些太奢侈了。
简单说就是，在我们的现实生活中，很难按照这个比例来进行资产配置。
其实，这个四象限法，更适合己经有了一定量资产的家庭来配置。
而单身或者家里有几个宝宝，支出比较多的小伙伴们，很难直接套用这个比例。
因此，谷子今天跟大家介绍一种适用人群更广、实操性相对更强的资产配置方法。
那就是，著名的IMel资产配置法就是下面这个图啦，原理是类似的，也是将资产分为四大项，分别为：保险、大项开支、生活费、投资。
依据重要程度，从上到下依次来划分自己的资产。
要先配置保险那花多少钱配置保险合适呢？保险有一个“双十标准”非常有名一一用年收入的10%来做10倍年收入的保额什么意思呢？第一个“十”，指购买保险的总保额是年收入的10倍，假如你的家庭年收入为50万，那么你需要购买的保险总保额就是50*10=500万元。
第二个“十”，则指用年收入的10%来买保险，比如年收入50万，就花50*10%=5万元来买保险。
是不是有点晕？不要怕，简单点执行，就是按照年收入10%来配置保险就可以啦2、预留好大项预算所谓大项预算是指在半年到1年，你可能需要用到的大项开支。
例如：买房、买车、结婚等等。
这些一定要单列出来，这样免得到时四处筹钱，甚至把处于低谷的投资品卖掉，到时损失巨大，心痛都来不及咯，这部分花销是发生概率较高的，一旦计划，就不能动，尽量放在货币基金等方便随时取用的地方。
标准普尔家庭资产配置图ppt课件
一般放在活期储 蓄的银行卡中。 保障家庭短期 开销，日常生 活，买衣服、 美容、旅游等
但是我们最容易 出现的问题是占 比过高，很多时 候也正是因为这 个账户花销过多， 而没有钱准备其 他账户。
6
第一个账户要点
要点 短期消费，3—6个 月的生活费。
一般放在银行 活期存款，货 币基金中。
7
标准普尔家庭资产配置图解析——第二账户
这个账户关键在于 合理的占比，也 就是要赚得起也 要亏得起，无论 盈亏对家庭不能 有致命性的打击。12源自第三个账户要点要点
重在收益
投资≠理财
13
标准普尔家庭资产配置图解析——第四账户
14
第四个账户
长期收益账户
也就是保本升值的 钱。一般占家庭资 产的40%，为保障 家庭成员的养老金、 子女教育金、留给 子女的钱等。
3
标准普尔家庭资产配置图
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账
户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各 不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的 比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的 增长。
4
标准普尔家庭资产配置图解析——第一账户
5
第一个账户
日常开销账户
也就是要花的钱， 一般占家庭资产 的10%,为家庭 3-6个月的生活 费。
8
第二个账户
杠杆账户
也就是保命钱， 一般占家庭资产 的20%，为的是 以小博大。专门 解决突发的大额 开支。
保障突发的大额 开销，在家庭成 员出现意外事故、 重大疾病时，有 足够的钱来保命。 主要是意外伤害 和重疾保险。
平时看不到什么 作用，但到了关 键时刻，只有它 才能保障不会为 了急用钱卖车卖 房，到处借钱。 如果没有这个账 户，家庭资产将 面临风险。
《家庭资产配置》课件
不同类型的家庭资产
流动性资产
包括现金、储蓄账户和流动性投 资，用于应急和日常开支。
投资资产
包括股票、债券、基金和房地产 等，旨在增长财富。
固定资产
包括房屋、车辆和其他有形资产， 具有长期价值和回报。
常见的资产配置策略
1 风险和回报的平衡
2 多元化投资
3 长期投资规划
根据投资目标和风险承受能 力进行资产分配，以平衡风 险和回报。
将资产分散投资于不同的资 产类别和地理区域，以降低 风险。
定期投资，并根据财务目标 和时间周期进行调整，以实 现长期收益。
实施家庭资产配置的步骤
1
选择合适的投资工具
2
根据您的目标选择合适的投资工具，如股票、
基金、债券等。
3
定期进行评估和调整
4
定期审查和评估投资组合的表现，并根据市 场情况和目标调整资产配置。
《家庭资产配置》PPT课 件
本课程将帮助您了解家庭资产配置的重要性以及如何制定有效的资产配置策 略。通过合理规划和管理您的家庭资产，您可以实现财务目标并保护您的财 富。
什么是家庭资产配置？
定义
家庭资产配置是一种管理和分配家庭理配置资产，家庭可以分散风险、提高回报，并应对不同的经济环境。
设定目标和风险承受能力
了解您的财务目标和承受风险的能力，以确 定合适的投资策略。
建立投资组合
根据资产配置策略，将资金分配到不同的投 资工具中，以实现风险分散和回报最大化。
家庭资产配置成功的案例分析
案例一: 家庭资产增值计划
通过合理的资产配置和精心选择的投资工具，家庭成 功实现了资产增值，并实现了财务自由。
案例二: 不同年龄段的家庭
不同年龄段的家庭根据自身的财务目标和需求，制定 了适合自己的资产配置策略，并获得了良好的投资回 报。
保险培训之家庭资产配置与规划含备注
家庭财务规划流程
收集客户数据并判断 客户的目标与期望
提出理财方案
监督理财方案执行
1
2 3
4 5
6
建立和界定与客 户的关系
分析客户当前财 务状况
执行理财方案
家庭财务规划的五阶段
家庭形成期 快乐单身期
空巢期 家庭成熟期 家庭成长期
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——李嘉诚
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73%的人通过
股票、基金、房地 产、银行理财等作
为退休储备！
普益索金融调查
48%的人认为
达成财务增值主 要靠
“运气”
《2015中产阶层愿望与梦想调查报告》
投资资产配置图
期权
实业、风投
风
基金、外汇
险 性
房产、置业、股票
成长期客户的特点
1、资产稳步增长，结余逐年提高； 2、医疗、寿险保额需增加；小孩医疗、重疾等保额应加大，防范家庭 财务风险； 3、子女教育金需求紧迫； 4、房贷、车贷等负债风险提早规划，寿险保额相应提升； 5、规划养老储备。
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成熟期客户的特点
1、对于新兴产品接受度不高，倾向于简单方便的操作服务 2、身体不如年轻时，医疗开支上升； 3、退休养老加大规划投入； 4、收入稳定，养老金需求缺口大，难以长期维持目前的生活水平；
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（五）空巢期特征分析
定义：退休后； 年龄：一般65岁后； 收支：收入减少，支出增大； 储蓄：为耗用退休准备金阶段； 保障：投资稳定收益类产品为主； 资产：规划资产传承。
家庭资产配置-保险公司理财知识讲座专题早会分享推销技巧话术资料模板幻灯片PPT
医教 药品 门诊 养生 教材 培训 家教 学费 幼教 其他
居家 通讯宽带
房贷 美容理发 保险费 水电燃气 家政服务
物业 税费手续费
邮递
人情 礼金 红包 请客 给予 孝敬 捐赠 礼品 代付款 其他
“标准普尔家庭资产象限图〞解析
第二个帐户是标杆帐户， 保障在家庭成员出现意外 事故或重大疾病时有足够 保命的钱。专门解决突发 的大额开支。
“标准普尔家庭资产象限图〞解析
第三个帐户是投资收益 帐户，用有风险的投资 创造高回报，为家庭创 造收益
往往是通过你的智慧，用 你最擅长的方式为家庭赚 钱，包括你投资的股票、 基金、房产、企业等。
标准普尔家庭
重在收益：
资产象限图
这个帐户关键在于合理的
股票、基金、房产等，
占比，也就是要赚得起也
投资≠理财，看得见收
产相隔离，不用于抵债。
40% 保本升值的钱
五险一金
• “五险一金〞中的五险是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生 育保险；“一金〞指的是住房公积金。
• 其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的 保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。
• “五险一金〞的缴费比例是什么？ • • 目前〔2021.6〕福州相应缴费标准是：基数是以工资总额为基数。
20% 保命的钱
意外重疾保障： 专款专用，以小博大， 解决家庭突发大开支。
这个帐户主要是意外伤 害和重疾保险，因为只 有保险才能以小博大， 100元换10万元，平时 不占用太多钱，用时又 有大笔的钱。
标准普尔家庭 资产象限图
防御性资产，这个帐户平时 看不到什么作用，但是到了 关键时刻，只有它才能保障 你不会为了急用钱，卖车卖 房，股票低价套现，到处借 钱，你的家庭资产就随时面 临风险。
【PPT】你不可不知的家庭资产配置“金字塔”
【PPT】你不可不知的家庭资产配置“⾦字塔”你不可不知的家庭资产配置“⾦字塔”新时代过去的⼆⼗年，以中国经济的⾼速成长为背景，资本市场、实体经济、房地产均为投资⼈提供了极好的投资机会，如把握得好则回报率是⾮常⾼，且基本零风险的。
如今，盛宴已⽆法持续，市场开始还原它最真实的机遇、收益和风险。
对于已经被“宠坏”了的中国投资者来说，⼀时之间确实难以接受这样的变化。
但换个⾓度思考，如果你能尽早明确⾃我理财属性的认知，并建⽴新的投资逻辑，依然能继续稳健前⾏的。
理财⾦字塔我们都知道三⾓形是最稳定的结构，理财也⼀样，⽽理财最牢固的三⾓形是理财⾦字塔。
从理财⾦字塔可以看出，收益越⾼风险越⾼。
明智的投资者为了防范财富可能随风险⽽倒塌，都是从最底层起建造稳固的⾦字塔。
理财⾦字塔分为三层：基⽯层、保值层、增值层。
基⽯层——主要是⽤于家庭的基本⽣活保障和风险防范。
在理财规划中应占家庭总收⼊的10%—30%。
主要包括储蓄、保险、国债等较为宽松、稳健的理财产品，它是建⽴理财规划的基⽯，其特征表现为风险低、流动性强、收益也低。
⽐如银⾏存款，灵活性强，以备不时之需；⼀般的商业保险，是对社会保险的补充，能够对风险有更为全⾯的覆盖。
保值层——主要是预防家庭财富贬值和对抗财富缩⽔。
合理配置应占家庭总收⼊的20%—90%。
主要包括企业债券、⾦融债券、优先股、各类基⾦等年期、风险、回报都偏中等的投资产品，其特征表现为流动性低。
⽐如企业债券，收益较⾼，但前提是要了解发⾏主体和企业的信⽤评级，找到匹配的风险和收益。
增值层——主要是帮助家庭获得更多财富和更品质的⽣活。
建议合理配置⽐例为占家庭总收⼊的0%—50%。
主要包括股票、期货、房产等具有进取性的投资产品，其特征表现为收益⾼、风险⼤，⽤以在不影响基本⽣活品质的前提下，博取⾼收益。
⽐如期货，⼈称天使与魔⿁的综合体，深度考验投资者对市场的了解和认知。
常见的资产分配⽐例如⾜球阵型般有以下三种理财⾜球阵型⼀「532型」这是⽐较常见的⼀种资产分配⽅式。
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| 17
3. 投资银行信用扩张，未有风险控制机制。
1. 投资人财产损失的主因：认为不可能会发生的意外 发生了！ 2. 投资人不断的重复历史上曾发生的错误行为！ 3. 问题不在投资标的本身，而是投资者本身的心态！
总结
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-44.3%
关注点：金融类股变化；信用违约提升
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2
上海综合股价指数周线图
| 3
-65.7%
关注点：国家经济政策；资金效应；消费力提升
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18
| 19
•掌握1234，轻松做好家庭资产配置
1234
掌握3个脉动：轻松达到资产增值
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13
1929 - 1939
发生 原因 市场 影响 政府 举措 政策 结果
：美国大萧条时期
| 14
20年代经济膨胀，市场融资炒作风气盛行，资金集体房市及股市 。政府不断升息、提高关税、国际贸易停滞。 •1929/10/29股市崩盘，单日重挫23％；2年内跌掉80％。 •1933年共5，000家银行倒闭，失业率高达25％。 •罗斯福新政：成立房主贷款公司；提供100万家庭30年低利房贷 (1930 – 40 S&P 500) 。成立金融重建公司，纾困金融及保险公司。
+60%
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14
1986 – 1995 ：美国储贷银行危机
发生 原因 市场 影响
70年代银行为争取市场份额，过度贷放並拉高存款，且为求利润 开始放大高风险投资活动。
| 15
掌握政府脉动
政策焦点 经 费 来 源
房产市场 医疗教育 金融市场 薪资消费 交通建设 产业升级 灾区重建 农村建设 环境保育 税负改革
| 21
中央政府投注 1.2 万亿人民币 8,500亿相关 医保改革
剩余2.8 万亿人民币经费： 1. 中央政府移转性支出 2. 地方政府举债 3. 私部门支出
非常重要； 医疗产业是中国尚未完成整改的产业 钢铁
债 市 进 入 多 头
| 22
• 失 业 率 上 升
景 气 步 入 萧 条
股 市 进 入 多 头
保 值 型 商 品 如 黄 金 、
地 产 等 进 入 多 头
债 市 进 入 空空 头
债市 股市 保值型商品
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长期看空的美元：
美元供给率 美元流动率
| 6
不断发行 债券
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12
| 13
•掌握1234，轻松做好家庭资产配置
1234
养成2个好习惯：记取历史的经验与 教训及量力而为
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焦点产业
汽车 有色金属
化工 工具机
消费型轻工业
纺织 船运
电子/资讯
物流
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21
掌握投资标的的脉动-1
• • 利 率 下 降 以 刺 激 景 气 上 下 订 升 降 单 各 数 项 据 工 上 业 升 生 、 产 失 数 业 据 率 消 费 开 始 热 络 • 景 气 上 扬 利 率 上 扬 企 趋 业 缓 获 利 • •
•央行升息由75年4％至80年18％。
•房屋市场价格修正，断供潮大量发生，大量地方储贷银行倒闭。
政府 举措 政策 结果
•政府200亿成立清理信托公司，再发债300亿收购地方银行。稳定 中低收入家庭房贷供应。
+125%
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掌握1234：轻松做好家庭资产配 置
友邦高端论坛
友邦江苏-庄中庆 2009/07/04
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0
| 1
Agenda: •近期国际金融市场分析及金融工具 的变化 •掌握1234，轻松做好家庭资产配置 •Q&A
1.0%
-0.4%
23
*1988-2006 US Market Analysis by JP Morgan Company AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
| 24
•掌握1234，轻松做好家庭资产配置
8
低利率下的景气循环：
个人 退休金积累速度变慢 存款收益下降 借贷成本降低 借贷成本降低 参与政府建设 企业 消费保守(通货紧缩) 增加消费,投资 刺激房市 增加生产 增加就业
| 9
个人 低利率 时代
企业
获利不佳减少投资
裁员/减薪
9
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| 10
•掌握1234，轻松做好家庭资产配置
1234
守往1个原则：由外而内的投资决策
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印制钞 票
币值变 差!
6
市场讯息- IMF
•IMF预估09年全球经济成长率为0.5％，将是二次大战结束以 来的最低水平。 •IMF预估： 美国09年GDP将萎缩至1.6％ 曰本萎缩至2.6％ 欧元区将衰退至2.0％ 中国今年经济成长率下修至7.2％ 英国将衰退达2.8％，高居七大工业国之首 09年已开发国家通货膨胀将创下0.5％的史上最低纪录 但需要注意明年变化 今年原油价格会在65-85美元。
政府 举措 政策 结果
•推出金融再生法，拨出5，200亿美元救市。 •开放外资购买日本金融企业。
-250%
16
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2007 - ? 美国次贷风暴引发金融危机
发生 原因 1. 投资人过度消费：过度使用未来的钱。 2. 过度金融包装与操作：房市/股市泡沫。
3
油价走势图
| 4
+85.2%
-73.6%
关注点：美元走势；下半年供需变化
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4
金价长短期走势图
| 5
32.4%
+33.3%
关注点：美元走势，央行避险工具，实体金进场价位
1234
把握4个原则：不景气下家庭理财
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15
1990 – 2003 ：日本金融危机
发生 原因 市场 影响
90年日币升值，市场资金浮烂，利率宽松，助长房市价格，尤其 是商业不动产投机炒作旺盛。 •央行降息由6％下调至0.5％。大量企业倒闭，房市经历15年不景 气。
| 16
•股市崩盘，银行，保险公司大量倒闭。
(1997 -02日本银行指数表现)
10
由外而内的投资决策
总
| 11
体
景 经 气 政 产 循 府 业 济 对 前 环 景 策
投 资 标 的
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11
决定资产配置程序
全球环境 • 地区主题 • 通胀情况 • 经济增长 • 政治 • 货币 国家基本因素预测 • 利率 • 政治 • 社会因素 市场因素预测 • 行业景气 • 政府政策 • 消费趋势 • 公司盈利