XXX担保公司-再担保业务操作管理办法

XX市XXX担保有限公司

再担保业务操作管理办法

一、总则

1.1 目的

为规范再担保业务的有序开展，降低再担保业务操作风险，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，特制定本办法。

1.2 原则

遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，依法开展与担保公司、其他企业、银行业金融机构等客户开展业务往来。

1.3 适用范围

本办法所称的再担保业务，是指为XXX担保公司作为再担保人，为其他担保公司设立的担保。其中，XXX担保公司为再担保人，其他担保公司为担保人，担保人和再担保人签订再担保合同。当担保人不能独立承担担保责任时，再担保人将按合同约定比例向债权人继续剩余的清偿，实现按比例分担和转移担保风险，双方按约承担相应责任，享有相应权利。

本办法适用于XXX担保有限公司再担保业务的操作。同时，应符合《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等相关法律法规的规定。

二、再担保业务模式

2.1 业务范围

XXX担保公司为本市符合条件的其他担保公司如下担保业务提供一定比例再担保：

1.企业银行贷款担保；

2.企业银行票据担保；

3.企业信托计划担保；

4.企业债券担保；

5.企业履约保证担保；

6.经主管部门核准的其他满足中小企业需求的担保。

目前，XXX担保公司处于发展的初期，再担保业务尚属于起步阶段，现阶段再担保业务仅限于企业银行贷款、银行承兑汇票担保等融资性担保为主，以后逐步开展其他再担保业务。

2.2 合作方式

依据担保公司实际需要、政策导向以及担保公司风险管控能力，XXX担保公司为其他担保公司提供的再担保合作方式主要有最高额最担保和项目再担保两种方式。

最高额再担保：即在约定的保证期限、保证方式和保证责任比例范围内，向符合条件的担保公司提供一定的再担保授信额度。在授信额度内，除特殊约定外，再担保公司（XXX担保公司）一般只采用项目备案方式，不再对项目进行具体审核。因此，在这种合作方式下，担保机构承揽的所有符合合同约定条件的担保业务均自动纳入再担保，再担保公司均承担再担保责任。

项目再担保：即在约定的保证期限、保证方式和保证责任比例范围内，对担

保公司的担保项目提供再担保。在项目再担保方式下，担保机构将承揽的担保业务逐笔申报至再担保公司（XXX担保公司），再担保公司（XXX担保公司）需要对担保公司申请的再担保项目逐笔进行详细审核，审核同意后承担再担保责任。

再担保公司（XXX担保公司）与担保机构建立风险共担机制。一般来说，再担保公司与担保机构按3:7比例（注：以再担保协议约定为准）承担代偿实际损失。

2.3 收费标准

XXX担保公司根据与担保机构之间约定的代偿责任，收取相应的再担保费。一般来说，XXX担保公司与担保机构之间按3:7比例承担代偿实际损失，同时承担的再担保保证责任比例一般不超过实际担保额的50%。要根据全省中小企业担保贷款的代偿率和代偿损失率等指标，综合评估再担保公司承担的风险。

因此，一般来说，再担保收费按担保额1%的年费率收取，以实际再担保协议约定为准。同时，再担保费率的高低还受到担保机构的综合水平影响，结合合作担保机构的信用等级、经营与财务状况、再担保保证责任分摊比例以及再担保业务合作情况等因素，确定差别化的再担保费率。为了突出再担保业务的政策导向，再担保费率可在上述测算的基础上予以适当优惠。

三、再担保业务操作流程

3.1 再担保业务操作流程总图

3.2 再担保资格申请

申请再担保的担保公司必须符合以下基本条件：

1.在XX市注册、取得融资性担保经营许可证、且具有独立承担民事责任能力的独立法人实体；

2.具有完善的法人治理结构和内部组织机构，自主经营、独立核算，在营业

执照规定的经营范围内从事经营活动，开展融资性担保业务在二年以上；

3.注册资本（实际到位的货币资本金）3000万元以上(含)；

4.企业和企业主要经营者具有良好的社会信誉和信用，申请再担保前须经认可的信用中介机构进行信用评级，且无不良信用记录；

5.具备完善与行之有效的风险管理体系和各项制度规范，担保资金运作良好，近年和近期三个月的代偿率原则上不超过3%；

6.财务管理规范且各项重要财务指标均在可接受的范围内，必要时须出具近三年财务审计报告；

7.至少拥有三名具有三年以上担保从业经验的专职人员任高级管理岗位；

8.符合《融资性担保公司管理暂行办法》、《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等相关规定；

9.定期向再担保公司报送担保业务统计信息和财务信息，接受再担保公司的业务跟踪检查和指定的第三方外部评级；

10.再担保机构认为必备的其他条件。

符合以上条件的担保公司可以向XXX担保公司申请再担保资格，填制《XXX 担保有限公司再担保资格申报表》（见附件1）。同时，申请公司需提交以下相应的资料供XXX担保公司审核：

1.公司简介（公司主要股东概况、下属机构或分支机构概况；公司内部组织机构设置及管理体制概况；公司高层管理人员工作简历及员工整体素质情况等）；

2.公司营业执照、税务登记证、组织机构代码证三证副本复印件，监管部门颁发的融资性担保经营许可证复印件；

3.法定代表人资格证和身份证复印件；

4.加盖工商登记查询章的最新公司章程和（或）公司成立的批准文件复印件；

5.历次企业验资报告复印件；

6.贷款卡反正面复印件及密码、贷款卡近期查询信息详细版；

7.公司近三年经审计的财务报表及本年度截止上月底的财务报表（包括资产负债表、损益表、利润分配表、现金流量表及其补充材料）和财务报表附注说明；

8.公司上年度及本期企业所得税的纳税申报表复印件；

9.公司近三年担保业务情况汇总表（按业务种类、客户性质、协作银行分类）及说明，目前在保客户情况汇总表（包括担保余额、担保期限、反担保情况、信用风险评价结果、协作银行等）；

10.公司成立以来违约客户违约情况，公司对违约客户（包括展期客户）的代偿和处置及损失情况统计结果；

11.股东会/董事会同意加入再担保体系的决议。等

3.3 再担保资格审批

3.3.1 初审

初审由再担保部负责。担保公司填写《再担保资格申请表》并准备上述相关文件资料，交XXX担保公司再担保部初审。

再担保部对担保公司进行必要的尽职调查（尽职调查的程序可参照“XXX 担保公司担保业务操作管理办法”），尽职调查也设A、B角，实行双人调查。在调查结果后，出具《担保公司调查报告》并报风险管理部门审核。

3.3.2 复审

复审由风险控制部负责。风险控制部根据再担保部提供的《担保公司调查报告》，在不接触申请企业（担保公司）的情况下会同公司财务、法务、风控等人