担保公司担保业务操作管理办法
融资担保有限公司担保业务管理办法
XXX融资担保有限公司担保业务管理办法第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务流程第三条担保业务流程如下：（一）客户申请（二）担保受理（三）尽职调查（四）项目预审（五）风控调查（六）项目评审（七）出具意向担保函（八）项目终审（九）签订担保合同（十）落实反担保条件（十一）签订正式保证合同（十二）银行放款（十三）保后管理（十四）担保终结（十五）担保业务流程的文档清单：1、客户申请：《委托担保申请书》2、担保受理：（1）《客户信息收集表》（2）《担保项目申请表》（3）《担保项目受理通知书》（4）《担保项目登记表》3、尽职调查：《担保项目尽职调查报告》4、项目预审：《担保项目审批意见表》（预审意见部分）5、风控调查《担保项目审批意见表》（风控意见部分、律师意见部分）6、项目评审：《担保项目审批意见表》（评审会意见部分）7、出具意向担保函：《意向担保函》8、项目终审：《担保项目审批意见表》（终审成员意见部分）9、签订担保合同：（1）合同签订前客户确认《担保项目确认函》（2）准备空白合同文本1）委托担保合同》2）《抵押反担保合同》3）《质押反担保合同》4）《保证反担保合同》（3）审核空白文本《合同审核表》（4）正式签订合同《合同登记表》10、落实反担保条件：（1）《反担保条件落实表》（2）《担保业务费用收缴表》11、签订正式保证合同：（1）《正式担保函》（2）《保证合同》（银行固定格式）12、银行放款：（1）《担保业务联系函》（2）《贷款担保台帐》13、保后管理（1）《在保项目调查表》（2）《担保到期通知函》（3）《担保项目展期（逾期）报告》14、担保终结：（1）《还贷凭证》（复印件，银行固定格式）（2）《解除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条企业申请贷款担保需填写《委托担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。
公司担保业务管理制度
第一章总则第一条为规范公司担保业务，确保公司担保行为合法、合规，防范和化解担保风险，保障公司及担保人的合法权益，根据《中华人民共和国担保法》及相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司开展的各类担保业务，包括融资担保、履约担保、抵押担保、保证担保等。
第三条公司担保业务应遵循以下原则：（一）合法合规原则：担保业务应符合国家法律法规和政策要求；（二）审慎经营原则：在担保业务中，应严格审查担保对象和担保条件，确保担保风险可控；（三）风险可控原则：建立完善的担保风险管理体系，对担保业务进行全程监控，确保担保风险在可控范围内；（四）公平公正原则：在担保业务中，应公平对待各方当事人，确保担保行为的公正性。
第二章担保业务审批与监管第四条公司担保业务审批程序：（一）业务部门提出担保申请，提交担保项目基本情况、担保对象、担保条件等相关资料；（二）担保管理部门对担保申请进行初步审查，提出审查意见；（三）公司审批委员会对担保申请进行审议，作出是否批准担保的决定；（四）担保管理部门根据审批结果，办理担保手续。
第五条担保业务监管：（一）担保管理部门负责对担保业务进行日常监管，包括担保项目审查、担保合同审核、担保资金使用等情况；（二）财务部门负责对担保业务资金进行监管，确保担保资金专款专用；（三）审计部门负责对担保业务进行定期审计，发现担保风险及时报告公司审批委员会。
第三章担保业务风险控制第六条担保业务风险控制措施：（一）建立担保风险评估体系，对担保对象进行信用评级，确定担保额度；（二）对担保业务进行分类管理，根据风险程度采取不同的担保措施；（三）加强对担保项目的跟踪管理，及时发现并处理担保风险；（四）建立担保风险补偿机制，对因担保业务产生的损失进行补偿。
第七条担保业务风险预警：（一）担保管理部门定期对担保业务风险进行评估，对存在风险的担保项目提出预警；（二）财务部门对担保业务资金使用情况进行监控，发现异常情况及时报告公司审批委员会；（三）审计部门对担保业务进行审计，对存在风险的担保项目提出整改意见。
公司担保业务管理办法
公司担保业务管理办法第一章总则第一条为规范XXXX公司及所属全资子公司（以下统称“公司”）的担保行为，加强公司担保业务管理，防范担保业务风险，保障公司权益，根据《ZHRMGHG公司法》、《ZHRMGHG担保法》、《ZHRMGHG物权法》和《XXXX公司章程》等有关法律、法规及规范性文件，结合公司实际，制定本办法。
第二条本办法所称担保业务是指XXXX公司或所属全资子公司(以下简称“子公司”)按照法律、法规及规范性文件的规定或者当事人的约定，以担保人身份为被担保人承担的债务向债权人提供的承诺，当被担保人不履行或不能履行债务时，公司作为担保人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第三条公司的担保业务必须以合法与自愿为基础，坚持以下原则：(一)审慎原则公司担保业务必须提高风险意识，谨慎提供担保，实行规模控制。
(二)按流程决策原则公司的担保业务应严格履行公司内部审批流程，经公司程序、权限审议决定后方能提供担保。
(三)投资关联原则公司原则上只对控股、参股投资企业等与公司有投资关系的企业提供担保，并按照股权投资比例提供担保。
(四)“谁受理、谁负责”原则投资企业的担保申请按项目管理关系由子公司(投资部)负责受理。
子公司为投资企业申请担保业务的责任单位，对担保风险控制独立承担完全责任；责任项目经理(或经办人)为相应担保业务的直接责任人，负责日常监管；子公司财务部负责担保审查和定期汇总分析。
第二章担保方式第四条担保方式分为保证、抵押、质押、留置和定金等五种方式。
公司担保业务主要采取保证担保、权利质押担保、资产抵押担保等三种方式。
公司提供保证担保，是指公司作为担保人，与债权人(担保受益人)约定，如债务人(被担保人)到期不能清偿债务，则由公司承担一般保证责任或连带保证责任，代为履行其债务的行为。
公司提供权利质押担保，是指公司作为担保人，与债权人(担保受益人)约定，以公司持有的、可依法自主处置的权利为质物，如果债务人(被担保人)到期不能清偿债务，则由公司代为履行其债务，债权人有权直接要求公司代为履行债务或以折价、拍卖、变卖公司质押权利进行受偿的行为。
担保公司 担保业务风险管理办法
风险管理办法第一章总则第一条根据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》、《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》、《商业银行内部控制指引》及《XXX担保有限公司担保业务管理办法》，为规范担保业务的操作，有效防范业务风险，特制定本办法。
第二条风险管理的范围：以XXX担保有限公司名义、信用或资产对外提供的所有担保业务保函，含居民个人融资担保、企业融资担保、经济合同履约担保。
一、对企业法人担保：借款担保、银行综合授信担保、单个项目开发融资担保、出口退税免交保证金担保、产权（经营权、专利权、认股权、股权、分红权）质押融资担保、融资租赁担保、应收帐款融资担保、企业兼并过桥贷款担保、预付款及质量保证金担保、诉讼保权担保。
二、对有偿还实力的“金领阶层”担保房地产按揭融资担保、创业贷款担保、汽车等耐用消费品贷款担保、产权（股权、专利权、分红权、股份期权、版权、技术专有权）质押融资担保、个人财产抵押旅游贷款担保、个人财产抵押子女出国留学贷款担保、个人缴费业务担保。
三、非融资担保：项目工程招投标履约担保、项目工程实施履约担保、国际结算项下履约担保、补偿贸易项下履约担保、产权交易项下履约担保、诉讼保全担保。
第三条风险管理遵循的原则：“第一责任，A/B角制，部门制约，职责明确，环节锁定，流程监控，集中统一，防范为主，履约为重，责任追究”。
第四条担保审查委员会是公司的担保业务管理决策机构，所有担保业务必须经担保审查委员会审查通过后，方可进行到下一个程序，担保审查委员会授权董事长有一票否决权。
风险控制部是公司担保业务风险管理的责任部门，对担保业务风险实行集中管理，对担保业务进行流程监控，程序制约，及时反馈。
担保业务部是业务一线部门，既要保质、保量、高效完成指标任务，也要责无旁贷控制业务风险。
第五条公司各项担保业务必须严格遵照本办法执行。
第二章风险管理的内容第六条公司各项担保业务风险控制实行政策、法规和制度管理；业务全程管理；人员奖罚、责任追踪和道德约束。
担保有限公司工程保函业务操作规程及风险管理办法
担保有限公司工程保函业务操作规程及风险管理办法一、概述工程保函是担保有限公司为支持国内外工程建设项目而开展的担保业务。
工程保函业务操作规程及风险管理办法的制定旨在规范公司工程保函业务的操作流程，确保业务安全，降低风险。
二、业务操作规程1.业务受理（1）申请人提交工程保函业务申请书及相关资料；（2）担保部门初审，对申请材料真实性、合法性进行核实；（3）风险评估部门对项目进行风险评估，确定担保额度；（4）审信部门对申请人信用进行评估。
2.业务审批（1）决策委员会审议通过；（2）担保合同签订；（3）担保费及其他费用收取。
3.业务管理（1）设立每日业务管理小组，跟进业务进度；（2）建立业务档案，记录每一笔业务的过程和资料；（3）妥善保管担保合同和相关文件；（4）设立业务催收小组，及时跟进违约及欠款问题。
4.业务追踪（1）定期、不定期对工程项目进行实地检查，了解项目进度和风险变化；（2）与申请人保持密切沟通，了解项目进展情况；（3）对债务人的信用状况进行监控。
1.项目风险评估（1）对项目进行风险评估，包括技术、财务、政策等方面的风险；（2）确保项目本身风险可控，注重借款人的信用状况。
2.担保额度控制（1）根据风险评估结果和贷款人可接受的担保额度，确定担保额度；（2）控制单一项目担保额度，确保公司风险分散。
3.担保函风险控制（1）担保函的期限应与项目实际需要相符，避免过长或过短；（2）担保函的金额应与项目进度相适应；（3）担保函的范围、期限、金额及相关责任等内容应明确清楚。
4.债务追偿措施（1）及时跟进债务人违约情况；（2）根据合同约定，采取合法手段追偿；（3）及时启动担保赔偿程序，保护公司权益。
5.信用管理（1）建立与债务人的信用档案；（2）定期对债务人进行信用评估，及时更新信用状况；（3）债务人信用状况变差时，及时采取风险控制措施。
四、风险防范措施1.建立健全内部控制制度，规范公司员工操作行为。
2.加强培训，提高员工的业务素质和风险意识。
担保公司管理办法
担保公司管理办法第一章总则第一条为了规范担保公司的经营行为，维护金融市场秩序，保护债权人和债务人的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的担保公司。
第三条担保公司应当遵守法律法规，遵循诚实信用原则，加强风险管理，确保担保业务的稳健运行。
第二章设立与登记第四条设立担保公司，应当具备以下条件：（一）有符合法律法规要求的公司章程；（二）有符合法律法规要求的注册资本；（三）有符合法律法规要求的股东或者发起人；（四）有符合法律法规要求的高级管理人员；（五）有符合法律法规要求的经营场所；（六）法律法规规定的其他条件。
第五条担保公司应当依法向工商行政管理部门申请设立登记，并领取营业执照。
第三章业务范围第六条担保公司可以从事以下业务：（一）为债务人提供担保；（二）为债权人提供反担保；（三）为债务人提供担保咨询；（四）为债权人提供担保咨询；（五）法律法规允许的其他业务。
第四章风险管理第七条担保公司应当建立健全风险管理制度，包括但不限于：（一）信用风险管理制度；（二）市场风险管理制度；（三）操作风险管理制度；（四）流动性风险管理制度；（五）法律法规要求的其他风险管理制度。
第八条担保公司应当定期对风险管理制度进行评估和完善。
第五章监督管理第九条担保公司应当接受金融监管部门的监督管理，并按照要求报送相关材料和信息。
第十条金融监管部门对担保公司的监督管理包括但不限于：（一）对担保公司的设立、变更、终止进行审批；（二）对担保公司的经营活动进行监督检查；（三）对担保公司的高级管理人员进行任职资格管理；（四）对担保公司的财务状况进行审计；（五）法律法规规定的其他监督管理事项。
第六章法律责任第十一条担保公司违反本办法规定，由金融监管部门依法给予警告、罚款、责令停业整顿、吊销营业执照等行政处罚。
第十二条担保公司违反本办法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
担保业务管理办法和操作流程..
担保业务管理办法第一章总则第一条为保证公司担保业务的制度化、规范化、程序化,有效防范和控制担保风险，确保担保业务正常运转。
根据《中华人民共和国担保法》、《湖南省融资性担保公司管理办法》及国家相关法律、法规的规定，制定本办法。
第二条本办法所称担保业务是指公民与公民之间，公民与企业之间，企业与企业之间,银行与公民、银行与企业之间等借款、融资活动中，所需要公司提供担保的业务。
担保责任是指本公司作为担保人应与借贷双方约定,当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任。
第三条本公司办理担保业务应当遵循“依法合规、审慎严谨、平等自愿、诚信经营”的原则。
第四条公司坚持以合法性、风险性、收益性为经营原则,建立市场化运作的可持续的审慎经营模式.第二章担保业务范围第五条公司担保业务主要范围是：借款担保;票据承兑担保；贸易融资担保;项目融资担保;信用证担保；其他融资性担保；兼营:投标担保；预付款担保；工程履约担保；民间借贷；尾付款如约偿还担保等业务.第三章担保业务受理条件第六条担保业务应遵守的基本规定担保资金用途应符合国家法律、法规和国家相关政策，必需是合法、真实、符合国家产业政策的生产、经营、项目等。
不准从事下列活动:不得吸收存款;不得发放贷款;不得受托投资;不得从事未经政府金融办批准的其他业务。
第七条担保客户应具备的条件一、公司类客户应具备的条件1、企业依法设立.2、企业生产、经营范围符合国家产业政策.3、企业生产、经营管理规范，财务状况良好.借款人有稳定的收入来源，还款能力强；出借人资金来源合法。
4、企业申请担保的资金用途明确合法。
5、在指定的银行开立基本账户或一般账户，现金流量充足。
6、能提供合法、有效、足值、可靠的担保。
二、个人类客户应具备的条件1、具有合法有效的身份证明，且具有完全民事行为能力和权力能力。
2、依法经营，经营范围符合国家政策。
3、具有固定经营场所，相对稳定的从业人员，本人具有固定的住所.4、有具体的生产、经营、项目，用途合法明确。
担保公司的业务流程与操作规范
担保公司的业务流程与操作规范随着市场经济的发展，担保公司作为一种非银行金融机构，承担着为企业提供担保服务的重要角色。
为了规范担保公司的业务流程和操作，保证业务的安全、稳定和高效，本文将介绍担保公司的业务流程与操作规范。
一、业务流程1. 客户申请客户向担保公司提出担保申请，包括申请书和相关材料。
担保公司应当详细了解客户的基本情况、信用状况和资信状况。
2. 审查与风险评估担保公司对客户的资料进行审核，并进行客户的信用评估和风险评估。
评估的内容包括客户的信用记录、财务状况、还款能力等。
3. 决策与报批担保公司根据评估结果，进行内部决策，判断是否能够接受该客户的担保申请，并进行报批程序。
4. 签订合同担保公司与客户签订担保合同，明确担保的范围、期限、担保义务和权益等内容。
合同应当符合法律法规的要求，保护担保公司和客户的合法权益。
5. 履约监控担保公司负责监控担保期间客户的履约情况，及时与客户进行沟通，了解相关情况。
如发现客户存在违约情况，担保公司应采取相应措施，保护本公司和相关利益相关方的利益。
6. 追偿若客户违约导致担保公司受损，担保公司有权采取适当的追偿措施，包括法律诉讼、协商等，以保护自身的权益和利益相关方的权益。
二、操作规范1. 内部管理担保公司应建立健全的内部管理制度，明确业务流程和操作规范，准确规定各部门和岗位职责，保证业务稳定运行和工作效率。
2. 风险防控担保公司应建立风险防控体系，及时了解、评估和控制担保业务的风险。
采取措施降低客户违约的风险，包括合理选择担保对象、优化担保方式和担保额度等。
3. 合规经营担保公司应遵循法律法规和监管规定，合规经营。
及时调整业务和操作，以适应外部环境的变化，保证业务的合法合规。
4. 信息管理与保护担保公司应加强对客户、合同和业务信息的管理和保护。
建立健全的信息管理制度，确保信息的真实性、完整性和保密性。
5. 人员培训担保公司应定期对员工进行相关业务知识和操作规范的培训，提高员工的专业素养和风险防控意识。
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担保公司担保业务操作管理办法
担保公司担保业务操作管理办法
XX担保有限公司
担保业务操作管理办法
一、总则
目的
为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保****担保有限公司业务持续健康地发展，特制定本办法。
原则
本办法符合《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等相关法律法规的规定。
本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。
遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，依法与企业、银行业金融机构等客户开展业务往来。
适用范围
本办法所称担保人，系指本公司。
本办法所称借款人，系指经过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。
本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责
任的行为。
本办法适用于****担保公司担保业务的开展。
二、基本流程
担保业务流程的五大阶段
担保业务基本流程包含五大阶段，即“申请受理”、“调查评价”、“审查审批”、“签约及担保费收取”和“保后管理”等五大阶段。
1.申请受理：客户提出担保申请，并提交相关材料，对客户进行资格审核。
2.调查评价：对受理的担保项目，主要从客户评价（资信情况）、业务评价（业务及经营状况）和反担保评价（反担保措施）等方面进行实地调研和风险评价。
3.审查审批：由项目评审委员会审批担保项目是否同意受理。
4.签约及担保费收取：经审批同意受理的项目，与客户、银行间签订一系列的担保合同，并完成反担保登记、担保收费等。
5.保后管理：包括对担保项目的检查、资金回收、代偿和追偿、担保终结等内容，在该项目终结后，完成相关档案整理、归档。
担保业务流程的11个活动环节
担保业务的五大阶段，可具体细化为11个活动环节。
11个活动环节由“企业申请”、“担保受理”、“项目初
审”、“项目评审”、“签订合同”、“抵押登记”、“担保收费”、“发放贷款”、“保后管理”、“代偿/追偿”和“担保终结”等11个环节构成。
三、操作细则
企业申请
企业申请担保需填写《委托担保申请书》，并提交相应材料，融资担保部业务人员对申请企业的担保资格进行审查。
重点审查申请企业的营业执照、业务范围、经营状况、借款用途、反担保措施，分析其履约付款能力。
担保申请人应提交的基本材料：
1、借款申请书；
2、法人营业执照（年检）及组织机构代码证；
3、法定代表及委托代理人身份证；法人代表授权书；
4、注册资本验资报告；
5、当期财务报表及近3年财务报表和经合法中介机构出局的审计报告；
6、抵（质）押物权属证明材料；
7、董事会（股东会）决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；
8、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；
9、贷款卡、开户银行帐号；
10、其它有关材料；
反担保保证人提供资料同上。
提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验，提供的材料复印件要加盖公章。
法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权。
公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。
担保受理
融资担保部项目经理负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。
对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》，并向申请人依公司规定解释担保收费收取标准和受理审批流程等。
担保受理的条件：
1、具备企业法人资格并已经经过年检；
2、依法经营，经营范围符合国家政策，经营时间超过1年以上；
3、能提供客观真实全面的财务资料，基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；
4、一般情况下，对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%，特殊情况须经公司董事会审议经过；
5、申请担保额不超过该企业有效净资产的70%（有效净资产指。