宝付赋能保险市场 重塑保险行业价值链
麦肯锡：未来10年，人工智能将对保险业价值链产生巨大变革
麦肯锡：未来10年，⼈⼯智能将对保险业价值链产⽣巨⼤变⾰保观|专注互联⽹保险编者注：今年4⽉份，麦肯锡咨询公司发布了最新报告《保险2030，⼈⼯智能对未来保险的影响》，该份报告畅想了10年后，⼈⼯智能时代下的保险业，指出⼈⼯智能及其相关技术将对保险⾏业的各个⽅⾯产⽣巨⼤影响，从分销到承保，从定价到索赔。
⼩观觉得极富借鉴意义，分享给读者⼤⼤们，本⽂由蒋程达编译。
欢迎来到保险的未来我们先透过客户Scott看看2030年的世界：Scott需要参加⼀个跨城会议，他的私⼈数字助理为他预订了⼀辆⾃动驾驶汽车。
当他上车后，Scott决定要⾃⼰开车，于是把车调到“主动”模式。
他的私⼈助理贴⼼地绘制出⼀条规划路线，并与其移动保险公司分享。
该保险公司⽴即反馈另⼀条路径选择，即事故和车损发⽣率更低的路线，同时调整其⽉度保费。
Scott的助理通知他，所选路线上的车辆数量和分布情况，以及他的移动保险费将增加4%到8%。
它还提醒Scott，他的“即付即⽤”制⼈寿保单，本季度将增加2个百分点，额外的款项将⾃动从他的银⾏账户中扣取。
当Scott进⼊终点停车场时，他的车撞到⼀个泊车标志。
车停下来后，内部诊断器已完成受损测定。
他的私⼈助理指导他拍三张前右保险杠受损的照⽚，和两张周边环境照。
当Scott回到驾驶座的时候，仪表盘的屏幕上显⽰出车损情况，并确认理赔已获批，⽽且⼀架移动响应⽆⼈机已经被派往现场进⾏检查。
如果车辆仍可以⾏驶，它可能会被导向最近的⽹络车库，并在更换车辆到达后进⾏维修。
虽然这种场景可能看起来超出了想象，但是这样的集成⽤例将会出现在未来的⼗年⾥，遍及所有保险领域。
事实上，所有上述技术已经存在，且已融⼊消费者⽣活。
随着新技术的不断深耕，如卷积神经⽹络，⼈⼯智能(AI)完全有可能兑现其在模仿感知、推理、学习、⼈类思维解决问题等⽅⾯的承诺。
通过这种进步，保险将实现从当前“检测和修复”到“预测和预防”的⾓⾊转变，进⽽改变⾏业的⽅⽅⾯⾯。
保险行业的监管科技如何赋能
保险行业的监管科技如何赋能在当今数字化时代，保险行业正经历着深刻的变革。
随着科技的迅速发展，保险业务日益复杂，风险也更加多样化。
在此背景下，监管科技（RegTech）作为一种创新手段，正逐渐成为保险行业监管的重要驱动力，为保险行业的稳健发展赋能。
一、监管科技的概念与发展监管科技是指将科技应用于监管流程，以提高监管的效率和效果，降低合规成本，并更好地防范金融风险。
它融合了大数据、人工智能、区块链等先进技术，能够对海量的数据进行快速分析和处理，及时发现潜在的风险点。
在保险领域，监管科技的发展经历了从简单的数据收集和报告，到智能化的风险监测和预警的过程。
早期，监管部门主要依靠保险公司手动提交的报告和数据进行监管，效率低下且容易出现信息不准确的情况。
随着技术的进步，监管科技开始实现数据的自动化采集和分析，大大提高了监管的及时性和准确性。
如今，借助人工智能和机器学习算法，监管科技能够对复杂的保险业务模式和风险进行深入洞察，提前预测可能出现的问题。
二、监管科技为保险行业带来的优势1、提高监管效率传统的保险监管方式往往依赖大量的人工审查和文件处理，不仅耗时费力，还容易出现疏漏。
监管科技通过自动化的数据采集、处理和分析，能够在短时间内对大量的保险业务数据进行筛查和评估，迅速发现潜在的违规行为和风险隐患，大大提高了监管的效率和覆盖面。
2、增强风险监测能力保险行业面临着各种风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。
监管科技利用大数据和先进的分析工具，能够实时监测保险公司的风险状况，及时发现风险的变化趋势和异常波动。
例如，通过对保险交易数据的分析，可以识别出欺诈行为和洗钱活动；利用压力测试模型，可以评估保险公司在不同市场环境下的风险承受能力。
3、降低合规成本对于保险公司来说，满足监管要求往往需要投入大量的人力、物力和财力。
监管科技可以提供标准化的合规工具和流程，帮助保险公司更高效地完成合规工作，减少因合规不达标而导致的罚款和声誉损失。
智慧保险：科技赋能保险行业
03
智慧保险的创新模式与实践案例
互联网保险创新模式与案例分析
• 互联网保险创新模式，主要包括场景化保险、定制化保险和平台化保险等 • 场景化保险：通过挖掘特定场景下的保险需求，提供个性化和便捷化的保险服务，如航班延误险、共享单车保 险等 • 定制化保险：根据客户的个性化需求，提供定制化的保险产品和服务，如家庭保险、企业保险等 • 平台化保险：通过搭建平台，实现保险产品的聚合和分发，提高保险服务的覆盖率和便捷性，如保险超市、保 险比价平台等
• 创新发展：政策支持为保险行业创新 提供了有利的环境，推动了智慧保险的 发展 • 行业规范：监管约束为保险行业提供 了规范的发展框架，保障了智慧保险的 健康发展
智慧保险的未来发展趋势与展望
• 智慧保险的未来发展趋势，主要包括个性化服务、智能化运营和 跨界融合等
• 个性化服务：智慧保险通过大数据和人工智能等技术，实现保 险产品的精细化定价和个性化服务，满足客户的个性化需求
科技赋能保险行业的驱动力
客户需求变化：随着消费者对保险服 务的要求不断提高，保险公司需要借
助科技手段提升服务质量和效率
行业竞争加剧：互联网 保险公司的兴起，给传 统保险公司带来了巨大 的竞争压力，迫使传统 保险公司进行数字化转
型
• 客户对保险产品的需求更加个性 化，需要保险公司提供更加精细化 的产品 • 客户对保险服务的需求更加便捷 化，需要保险公司提供线上化、智 能化的服务
大数据技术在保险理赔中的应用，可以 实现智能化理赔，提高保险公司的服务
效率
• 通过分析理赔数据，实现自动审核和 智能决策，提高理赔效率 • 通过物联网和图像识别等技术，实现 远程理赔和快速理赔，提高客户满意度
保险行业分析报告(推荐9篇)
保险行业分析报告篇1图：预计2022年投入增加最多的新兴技术人工智能重塑保险价值链人工智能越来越擅长执行图像、语音识别和非结构性数据等以前计算机难以执行的任务。
与此同时，保险专业人员对人工智能系统所提供的建议满意度不断提升，并逐步将其用于承保、定价、营销和理赔决策中。
此外再辅以替代数据和高级分析技术，人工智能便能够对整条保险价值链产生重大影响，但前提是人工智能运用得当且操作人员都训练有素。
许多保险公司已着手加大对话式人工智能或聊天机器人的投资力度，以促进各利益相关方之间的沟通，缩短等待时间。
在承保方面，人工智能解决方案可利用行为分析和机器学习帮助识别虚假陈述或欺诈，同时提高识别速度和准确性。
人工智能还可用于理赔处理，帮助识别传统欺诈信号以外的可疑信息，并就潜在欺诈理赔发出警告。
例如，三井住友保险公司利用人工智能赋能的“代理人支持系统”分析内外部数据，从而更好地识别客户潜在需求。
该系统每月可为代理人推送860,000位潜在个人客户和80, 000位潜在企业客户，与传统销售模式相比，代理人的工作效率提高了20%至130%。
人工智能还可采用类似方式赋能保险公司采用新型业务模式，充分把握市场机遇。
例如，保险公司可利用依托人工智能技术的自动化承保流程，与在线零售商携手合作，在消费者购物时实时提供符合其需求范围的保险品种。
但保险公司应密切关注由此引发的一个潜在问题，即监管机构和消费者群体对人工智能系统的准确性与公平性存在疑虑。
德勤全球展望调研显示，目前仅有24%的受访者开展了人工智能和机器学习培训课程，以识别算法偏见与道德困境。
保险公司应采取更加积极主动的措施，确保自动化决策对于投保人和利益相关方而言相对公平公正，同时避免引致其他合规与声誉风险。
利用替代数据提高分析能力，实现差异化保险公司从内部和第三方获取的数据量呈指数级增长，而跨行业的快速虚拟化和工作流数字化则进一步加速了这一进程。
部分原因在于传感器日益普及、物理记录数字化以及消费者因线上活动而不断扩大的数字化足迹。
保险行业支付解决方案
保险行业支付解决方案
《保险行业支付解决方案》
随着数字化时代的到来，保险行业也在不断地迎接新的挑战和变革。
其中之一就是支付问题。
在过去，保险行业的支付流程可能较为复杂，并且存在一定的风险。
然而，随着技术的进步和金融行业的发展，新的支付解决方案不断涌现，为保险行业带来了更加便利和安全的支付方式。
首先，移动支付的普及为保险行业带来了便捷。
保险公司可以通过手机支付平台为客户提供在线支付服务，让客户可以随时随地进行保险费的支付。
此外，移动支付还可以帮助保险公司更好地管理客户的支付信息，提高支付的安全性。
其次，区块链技术也为保险行业的支付流程提供了新的解决方案。
区块链技术可以保证支付的透明和安全，防止支付过程中的欺诈行为。
同时，区块链还可以简化支付流程，减少支付的中间环节，降低支付成本。
此外，人工智能技术也可以帮助保险公司更好地管理客户的支付信息。
通过人工智能的分析和处理，保险公司可以更加精确地了解客户的支付习惯和需求，为其提供个性化的支付服务。
在保险行业支付流程中，安全性始终是最重要的问题。
因此，保险公司也需要加强支付信息的保护和防范欺诈行为的能力。
通过加强支付平台的安全措施，保险公司可以更好地保护客户的支付信息，提升客户的支付体验。
总的来说，保险行业的支付解决方案正不断地得到改善和升级。
新的支付方式和技术的应用，为保险公司提供了更多的选择和可能性，也为客户带来了更加便捷和安全的支付体验。
在未来，随着科技的不断进步，保险行业的支付方式也将不断地得到创新和完善。
创新科技赋能保险行业-2023年保险工作总结
创新科技赋能保险行业－2023年保险工作总结年保险工作总结引言：随着科技的快速发展，保险行业正迎来一波创新革命。
自2020年开始，保险行业普遍意识到数字化转型和科技创新对其发展的重要性。
2023年，保险行业已经深入融合了各种新技术，如（AI）、大数据分析、区块链和物联网等。
本文将围绕这些创新科技展开讨论，探讨2023年保险行业的发展趋势和工作总结。
一、（AI）助力保险销售和理赔2023年，AI技术在保险行业的应用已经逐渐成熟。
通过自然语言处理和机器学习算法，保险公司能够自动化处理客户咨询和服务请求，大大提高了客户满意度和响应速度。
此外，AI技术还能够为保险销售和理赔提供更准确的预测和评估，降低欺诈风险，提高理赔效率。
二、大数据分析优化保险产品和风控2023年，保险公司已经积累了大量的客户数据和风险数据。
通过大数据分析，保险公司能够更好地了解客户需求、预测保险风险和优化保险产品。
例如，保险公司可以通过分析海量数据，提供个性化的保险产品和定价方案，满足不同客户的需求。
此外，大数据分析还可以帮助保险公司更准确地评估和管理风险，提高保险业务的盈利能力。
三、区块链提升保险合同和理赔的透明度和安全性2023年，区块链技术已经广泛应用于保险合同和理赔过程中。
通过区块链技术，避免了信息篡改和欺诈的可能性，提高了保险合同和理赔的透明度和安全性。
客户可以通过区块链查询到自己的保险合同和理赔记录，确保信息的准确性和可信度。
此外，区块链技术还能够提高保险理赔的效率，实现实时结算和快速赔付。
四、物联网实现智能化风险监测和预防2023年，物联网技术已经广泛应用于保险行业。
保险公司可以通过物联网连接客户的汽车、住宅和健康设备等，实时监测风险并提供预警。
例如，保险公司可以通过汽车上的传感器检测驾驶行为，根据驾驶习惯和安全性评估客户的保费。
此外，物联网技术还可以实现设备损坏的实时报警，提高保险风险的预测和预防能力。
五、在保险风险评估中的应用2023年，已成为保险行业风险评估的重要工具。
科技赋能保险业发展
科技赋能保险业发展作者：暂无来源：《经济》 2020年第4期文/君石保险经纪有限公司董事长翟文博在未知的风险里，我们每个人都需要有足够的保险来分担未来风险，增加家庭抗风险能力。
此次疫情的全球暴发对于有“保险衣”的企业及个人影响甚微，但对于缺乏企业风险管控、缺乏建立个人风险的企业和个人将是不小的冲击，在过去几年，保险业的不断规范及产品的升级，让不少企业和个人都享受了很好的风险福利，投入较少的资金把更大的未知风险转嫁到保险公司，在一定意义上增加抗风险能力，越来越多的企业和个人选择用保险的方式为自己保驾护航。
新兴科技快速发展，正深刻改变着保险行业的竞争格局与生态。
科技不仅重塑了保险行业技术服务标准，更从基础设施层面支持行业升级转型，在拓展保险保障职能、增强行业风险管理核心能力的同时，引领行业朝着科技化、智能化、现代化的方向发展。
保险公司可以根据新的市场需求开发新产品，并根据新的数据维度和深度进行动态和差异化的产品定价；科技正在逐步推动保险行业的营销模式从以保险产品为主导逐渐向以客户需求为核心转变；科技可以推动保险公司承保核保、定损理赔、客户服务、风控反欺诈等环节业务管理模式的变革；保险科技还推动了商业模式的创新，满足不断增长与动态变化的保险需求。
从发展趋势看，保险科技的商业模式将呈现如下特征：市场要素科技化，保险与科技的深度融合；客户体验一体化，金融属性与服务属性深度融合；跨界连接生态化，保险跨行业深度融合；保险科技人文化，线上线下深度融合。
君石保险经纪有限公司是经中国银行保险监督管理委员会批准成立的全国性保险服务经纪公司。
公司通过移动应用、智能管家、大数据管理、云服务，赋能销售与培训，充分发挥保险中介的“保险超市”属性，为客户量身定制最佳保险保障及理财方案，为营销团队提供最佳保险销售产品。
公司以“让保险值得尊敬，让销售更加从容”为使命，秉承“卓越成长、勇于创新、信任授权、群策群力、快乐工作”的价值理念，致力于成为世界一流的保险家孵化平台。
科技赋能保险全业务链创新发展
S im M Cover Storyi王国军对外经济贸易大字保险学院院长助理，教授、博士生导师、校学水委员会委员；北京大学保险与社会保障研究中心 学水委员会委员，国家减灾委专家委员 会专家，亚太保险字会常务理事，中国 社会保险字会常务理事。
曾在《经济研 究》《战略与管理》等杂志发表学水论 文100余篇。
科技赋能保险全业务链创新发展文丨I对外经济贸易大学保险学院院长助理王国军丨N f通讯技术为先导的第三次科技浪潮携带着强大的动能，正在为各行各业的发展注入新能量。
保险科技正在成为保险业转型发展的根本驱动力和核心竞争力。
无论是市场需求的挖掘、业务拓展、营销模式转型、产品设计、业务流程管理、定损理赔优化、客户体验提升，还是定价模式的嬗变、保险欺诈的防范、市场监管的完善，大数据、云计算、人工智能、区块链等科技的创新与迭代，必将把保险业推入一轮脱胎换骨般的演变过程。
科技与保险深度融合的三种业态科学技术在默默地解构并重建着整个保险市场的商业模式和价值链，春风化雨而润物无声。
保险科技已经成为保险业降低交易成本、化解逆向选择、防控道德风险，为消费者提供个性化保险产品和风险管理服务.保险科技更是让保险变得物美价廉、高效可信的有效工具,，当下，公司经营层面将科技与保险业发展相融合的方式主要有三种：第一种是传统保险公司通过技术引入或者技术升级，实现保险科技的发展，如平安、国寿、人保、泰康等大型保险公司通过整合原有的信息技术部门，组建科技公司、数据中心或科技平台，提升企业整体信息化水平，将信息技术从后台支撑转向更多应用搭配核心业务。
第二种是新成立专业化的保险科技公司，如泰康在线、安心财险、易安财险等互联网保险公司，以互联网技术为发展基础，专营线上保险业务，降低运营成本,提高运营效率和服务针对性。
2019年互联网保险公司保费收入同比增长38%。
第三种是科技公司跨界布局保险业务，如阿里、百度、腾讯、京东等互联网巨头结合自身多年形成的用户流量数据优势，通过与保险公司合作或发起设立保险公司等方式布局保险业。
众安健康保险：科技赋能下做有“温度”保险
2020年开年，一种新型冠状病毒席卷神州大地，严重扰乱了人们的正常生活，也激发了人们对健康管理的意识，更多的人们开始对保险有了主动的了解和需求。
互联网保险更是空前火热，继BATJ之后，新一代流量巨头们也在加速布局保险。
作为国内首家互联网保险公司，众安始终把用户体验作为第一标准，以科技赋能做有“温度”的保险。
日前，在众安保险发布的2019年度众安健康保险理赔服务报告中，这样的数字令人眼前一亮：1600万——截至2019年12月，众安健康生态服务用户超1600万；83%——众安健康保险理赔案件量在线申请达83%；94%——结合被保人就诊信息、赔付标准，自动理算比例达到94%；97%——众安健康保险2019年结案率达97%；66秒——医院直连赔付案件最快1分零6秒即可结案；1194200元——2019年度单个案件垫付最高达1194200元；23次——2019年度单个案件垫付次数最高达23次。
这样的成绩得益于众安始终把用户体验作为第一标准，以科技赋能做有“温度”的保险的初衷，在长期的发展中形成了属于自己独有优势。
优势一：过硬的产品是王道众安健康保险有着直击痛点、持续迭代更新的产品特点。
通过从场景和痛点出发设计出的保险产品，让产品在充满含金量的同时又能购买方便快捷，满足了80后90后这一新生代保险消费群体的需求。
比如，尊享e生系列的百万医疗险可触达多种医疗场景，满足不同群体需求。
近日，众安尊享e生2020版发布，这是自2015年上线以来，在已完成十余次更新迭代后，又一次顺应市场需求而做出的升级，被保用户也已超千万。
优势二：以科技赋能高效服务从《报告》中可以看到，众安健康保险在2019年度医院直连赔付案件中，最快以1分零6秒就可结案。
这是众安以科技赋能服务，重塑保险价值链的必然结果。
众安打造的是纯线上化运作平台，用户可多渠道投保，享受投保、理赔一体化的服务流程。
如智能风控、大数据、自动理算、客服机器人等各项科技的全流程运用，使得投保行为实现了各环节的智能化和自动化运营，。
区块链在保险行业的应用案例
区块链在保险行业的应用案例
区块链技术在保险行业的应用有很多，以下是一些案例：
1. 理赔处理
区块链可用于加速理赔处理的过程。
通过搭建一个分布式、不可篡改的记录系统，可以更快速地验证保单信息以及索赔请求，并自动进行理赔支付。
2. 资产证明和转移
区块链可用于证明和转移资产所有权。
这意味着，在保险行业中，它可以用于验证保单所有权、管理投保人和受益人之间的关系，以及在需要时快速转移资产。
3. 防欺诈检测
区块链可用于防止保险欺诈。
使用区块链技术，可以跟踪和验证所有与保单和索赔相关的信息。
这使得任何试图欺骗保险公司的行为都很难实现。
4. 数字身份验证
区块链可用于数字身份验证。
这意味着，它可以用于验证客户身份和授权访问保险数据或服务。
区块链的去中心化、安全和可靠性特征可以有效地解决保险行业的身份验证问题。
综上所述，区块链技术在保险行业中具有广泛的应用前景，可以提高效率、降低成本、减少欺诈和提供更好的数字安全保障。
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宝付赋能保险市场重塑保险行业价值链
宝付赋能保险市场重塑保险行业价值链。
近日，全国政协委员、国务院参事室金融中心研究员、原保监会副主席周延礼表示，“金融+科技”离不开金融业与科技公司的广泛合作，并以保险业为例，指出保险科技赋能保险市场的过程，正是一个保险业和科技公司合作的成果。
除了保险业以外，金融+科技在金融行业的成功实践也越来越多，例如互联网巨头BATJ就相继通过战略合作、股权投资、收购等方式加速进军银行证券与保险业，而其他行业如通信、汽车、零售等也开始布局金融科技，积极拓展实体经济服务空间。
据悉，截至2017年底，我国专注于金融科技的初创主体达到近数千余家，在全球金融科技融资额中占比57%。
漫道金服认为，金融科技的发展，不仅为互联网公司与金融机构的合作带来了无限的空间和商机，也为大金融行业的转型升级找到了发展的新动能。
自成立以来，漫道金服就凭借强大的研发实力和创新能力，以及优质的金融资源，奠定了在金融科技领域的领先地位，并以突出表现荣获了“2018影响力金融科技品牌奖”。
漫道金服旗下子公司宝付，作为业内知名的第三方支付企业，不仅为广大用户提供安全、便捷、多元化的互联网支付产品及服务，而且坚持“科技驱动普惠金融”的理念，积极发挥B端支付的专业经验和技术优势，不断优化生态布局，深耕互联网理财、消费金融、互联网保险、物流、金融租赁等垂直细分领域，推出支付+金融行业解决方案，为大金融行业用户转型升级、降本增效提供助力。
例如在消费金融行业，宝付推出一站式支付+消费金融行业解决方案，针对汽车金融、供应链、医美、家装、租房等实际应用场景，提供鉴权、充值、放款、还款、分账等产品功能，定制出场景分期、小额借贷、平台贴息、免费分账等灵活、安全的支付解决方案，提高订单并发量，缩短交易周期，并为持牌消费金融企业提供风控、金融科技等一站式综合解决方案。
在互联网保险行业，宝付针对不同的支付业务定制推出“保险行业支付解决方案”,大幅提升保险公司的资金流转效率，改善保险公司保费收取滞后、保费在中介机构积压催交困难、逐笔收费对账难等问题，实现资金链条的快速运转。
在物流行业，宝付则从支付、供应链、信息技术三方面入手，为快递、快运类企业、传统类物流企业、无车承运平台等提供在线支付、线下扫码支付、物流账户管理、智能代收付货款及商业保理等综合支付解决方案，同时整合集团资源为物流行业及上下游小微企业提供商业保理、融资租赁、供应链金融等普惠金融服务。
除此之外，宝付还在跨境支付领域推出国际收款产品，帮助用户高效、灵活、便捷地管理境外资金，使商户资金实现高效流转、快速回笼。