发挥保险的社会管理功能为构建和谐社会服务
保险服务年度总结(3篇)
第1篇一、前言2023年，是我国保险行业蓬勃发展的一年。
在党和国家的领导下，保险业以服务实体经济、保障民生为己任，不断深化改革，创新发展。
本年度，我司紧紧围绕“稳中求进”的工作总基调，以客户需求为导向，全面提升保险服务水平，取得了显著的成绩。
现将2023年度保险服务工作总结如下：一、工作回顾1. 强化政策宣传，提高全民保险意识（1）深入开展“7·8全国保险公众宣传日”活动，通过线上线下相结合的方式，广泛宣传保险知识，提高全民保险意识。
（2）联合政府部门、行业协会开展“保险知识进社区、进企业、进学校”活动，普及保险知识，引导群众理性投保。
2. 优化产品结构，满足多样化需求（1）推出多款创新保险产品，涵盖健康、养老、意外、责任等多个领域，满足客户多样化的保险需求。
（2）加强与银行、证券、基金等金融机构的合作，推出综合金融产品，为客户提供一站式保险服务。
3. 提升服务水平，打造优质客户体验（1）加强客服队伍建设，提高客服人员专业素养和服务水平，为客户提供724小时全方位服务。
（2）完善线上线下服务渠道，实现客户随时随地办理业务。
（3）积极开展客户满意度调查，及时了解客户需求，持续优化服务流程。
4. 加强风险防范，确保业务稳健发展（1）严格执行风险管理制度，加强对业务流程的监控，确保业务合规。
（2）加强网络安全防护，确保客户信息安全和业务数据安全。
（3）积极应对自然灾害、事故等突发事件，为客户提供及时、有效的理赔服务。
二、工作亮点1. 数字化转型取得显著成效（1）搭建数字化服务平台，实现业务办理、理赔、客户服务等功能。
（2）引入人工智能、大数据等技术，提高业务办理效率和客户体验。
2. 创新服务模式，拓展服务领域（1）推出“一键理赔”服务，简化理赔流程，提高理赔效率。
（2）开展“上门服务”，为行动不便的客户提供便捷的保险服务。
3. 积极履行社会责任，助力脱贫攻坚（1）积极参与脱贫攻坚，为贫困地区客户提供优惠的保险产品。
人力资源和社会保障部、财政部、中国人民银行等关于印发社会保险基金专项治理工作方案的通知
人力资源和社会保障部、财政部、中国人民银行等关于印发社会保险基金专项治理工作方案的通知文章属性•【制定机关】人力资源和社会保障部,中国人民银行,财政部,中国人民银行(已变更),银行•【公布日期】2008.07.01•【文号】人社部发[2008]55号•【施行日期】2008.07.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】专项资金管理正文人力资源和社会保障部、财政部、中国人民银行、国家税务总局、监察部、国务院纠风办、全国社会保障基金理事会、审计署、卫生部、证监会关于印发社会保险基金专项治理工作方案的通知（人社部发〔2008〕55号）各省、自治区、直辖市人事厅（局）、劳动和社会保障厅（局）、财政厅（局）、地方税务局、监察厅（局、委）、纠风办、审计厅（局）、卫生厅（局），中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，证监会各省、自治区、直辖市监管局，新疆生产建设兵团劳动和社会保障局及相关部门：为贯彻落实第十七届中央纪委第二次全会和全国纠风工作会议精神，扎实做好社会保险基金专项治理工作，我们制定了《社会保险基金专项治理工作方案》，现印发给你们，请结合实际情况，认真贯彻执行。
各地制定的专项治理工作实施方案，请于2008年8月底前报专项治理部际领导小组办公室。
人力资源和社会保障部财政部中国人民银行国家税务总局监察部国务院纠风办全国社会保障基金理事会审计署卫生部证监会二〇〇八年七月一日社会保险基金专项治理工作方案社会保险基金的安全完整，关系群众切身利益，影响经济发展和社会稳定。
近年来，各地区和有关部门按照党中央、国务院的要求，加强社会保险基金管理监督，基金安全程度明显提高。
但是，管理不规范的问题还比较普遍，挤占挪用现象仍时有发生，影响了基金安全和社会保险制度运行。
为解决社会保险基金管理中存在的问题，健全和完善基金安全长效机制，促进社会保险事业健康发展，第十七届中央纪委第二次全会和全国纠风工作会议决定进行社会保险基金专项治理。
人保财险关于发展责任保险、助理民生建设的建议书
目录致函 3责任保险综述 4我市责任保险发展概述 5我市责任保险发展建议7公司概况11致函**市人民政府：我们真诚地感谢您对中国人民财产保险股份有限公司的信任和支持。
我公司非常珍惜这次为**市人民政府提供保险建议及服务的机会，根据**市的实际情况，我公司本着“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，充分发挥责任险的社会管理功能，定制了奉保险建议书，以供参考、讨论和审议。
我公司非常重视与**市人民政府建立的良好合作关系，希望以我公司雄厚的实力和丰富的经验。
竭诚提供全面、周到、高效的保险和风险管理服务，携手共同为我市建设作出最大的贡献。
中国人保财险作为国内财产险公司的骨干企业，充分认识保险行业对经济社会发展的积极作用，我们希望能以丰富的保险经验，充足的偿付能力、良好的社会信誉和专业的服务团队，为我市各行各业提供最优质、最便捷、最周到的承保、理赔和风险管理服务，充分发挥国有保险企业的支柱性作用，为构建社会主义和谐社会做出应有的贡献。
此致！中国人民财产保险股份有限公司2014年8月第一部分责任保险综述责任保险作为一种转嫁民事赔偿责任的市场机制，是政府转变职能、利用市场手段辅助社会管理、提高社会管理效率的重要经济手段。
“十五”期间，财产保险公司为社会提供各类责任保险的累计责任限额约30. 64万亿元，支付赔款83. 2亿元（数据来自于中国保监会网站）。
保监会项俊波主席在中国保监会举办2014年“7·8全国保险公众宣传日”活动表示“2013年，我国责任保险为国民经济各行业的企业单位以及个人提供了近49万亿元的保险保障，同比增长1 6.5%；支付保险赔款89亿元，同比增长18.7%”。
在西方经济发达国家，责任保险已经渗透到经济社会生活的各个层面，占据全部财产保险业务的30%左右，美国甚至高达45%，有效地缓解了社会矛盾，维护了社会稳定。
但是，受我国保险业起步晚、责任保险专业性强等客观因素影响，目前我国责任保险的社会覆盖面和保障程度还比较低，总体规模还比较小，仅占全都财产保险业务的3%左右，发展还很不充分，具有广阔的发展空间。
课后保险感悟心得体会(3篇)
第1篇自参加课后保险课程以来，我深感保险在生活中的重要性，不仅能够为个人和家庭提供经济保障，还能培养我们的风险管理意识。
以下是我对课后保险学习的心得体会。
一、保险的意义保险，从字面上理解，就是通过支付一定的费用，将可能发生的风险转移给保险公司。
在现代社会，保险已经成为一种重要的风险管理工具。
以下是保险的几个重要意义：1. 保障家庭经济安全：保险可以为我们提供意外伤害、疾病、财产损失等方面的保障，确保在发生不幸事件时，家庭经济不会受到严重影响。
2. 增强风险管理意识：保险的学习让我们认识到，生活中充满了不确定性，我们需要学会面对风险，做好风险管理。
3. 促进社会和谐：保险的存在有助于减轻社会矛盾，减少因意外事故、疾病等原因造成的家庭经济负担，从而促进社会和谐。
二、保险的分类保险按照保障范围和保险责任，可以分为以下几类：1. 人寿保险：以被保险人的生命为保险标的，包括定期寿险、终身寿险、年金保险等。
2. 健康保险：以被保险人的身体健康为保险标的，包括医疗保险、疾病保险、重大疾病保险等。
3. 财产保险：以被保险人的财产为保险标的，包括家庭财产保险、企业财产保险、责任保险等。
4. 意外伤害保险：以被保险人在保险期间内因意外事故造成的身体伤害为保险标的。
5. 养老保险：以被保险人退休后的生活为保险标的，提供一定的养老金。
三、保险理赔的重要性保险理赔是保险合同履行的重要环节，也是保险公司服务质量的重要体现。
以下是我对保险理赔的一些感悟：1. 保险理赔的及时性：保险理赔的及时性对于被保险人来说至关重要。
在发生保险事故后，保险公司应尽快处理理赔事宜，减轻被保险人的经济负担。
2. 保险理赔的公正性：保险理赔应遵循公平、公正、公开的原则，确保被保险人的合法权益得到保障。
3. 保险理赔的透明度：保险公司应向被保险人提供详细的理赔流程、理赔所需材料等信息，提高理赔透明度。
四、保险理赔的技巧为了确保保险理赔顺利进行，以下是一些理赔技巧：1. 仔细阅读保险合同：在购买保险时，要仔细阅读保险合同，了解保险责任、保险金额、保险期限等关键信息。
保险知识课程心得体会(2篇)
第1篇在现代社会，保险作为一种风险管理工具，已经深入到人们的日常生活中。
为了更好地了解保险知识，提高自己的风险防范意识，我参加了学校举办的保险知识课程。
通过这次课程的学习，我对保险有了更深入的认识，以下是我的一些心得体会。
一、保险的基本概念和作用通过课程的学习，我了解到保险是一种以风险转移为主要目的的经济合同。
投保人通过支付一定的保险费，将可能面临的风险转移给保险公司，一旦发生保险事故，保险公司按照保险合同的约定给予赔偿。
保险的作用主要体现在以下几个方面：1. 风险分散：保险可以将个人的风险转移给保险公司，实现风险的社会化分散，降低个人风险承受能力。
2. 经济补偿：保险事故发生后，保险公司按照保险合同的约定给予赔偿，帮助投保人减轻经济损失。
3. 促进社会稳定：保险可以缓解因意外事故导致的家庭、企业等经济困难，维护社会和谐稳定。
4. 保障国家经济安全：保险业的发展可以为国家经济提供有力支持，促进国家经济安全。
二、保险的种类和特点保险种类繁多，主要包括人寿保险、财产保险、健康保险、意外伤害保险等。
每种保险都有其独特的特点和适用范围。
1. 人寿保险：以人的寿命为保险标的，保障投保人及其家庭在发生意外或疾病时的经济需求。
2. 财产保险：以财产及其有关利益为保险标的，保障投保人在财产遭受损失时的经济利益。
3. 健康保险：以人的身体健康为保险标的，保障投保人在疾病或意外伤害时的医疗费用。
4. 意外伤害保险：以意外伤害为保险标的，保障投保人在遭受意外伤害时的医疗费用和生活费用。
三、保险合同的签订和理赔1. 保险合同的签订：投保人应仔细阅读保险条款，了解保险责任、保险期间、保险金额等关键信息，确保自身权益。
2. 理赔流程：发生保险事故后，投保人应及时向保险公司报案，按照理赔流程提供相关证明材料，保险公司将在规定时间内完成理赔。
四、保险知识的运用1. 保险规划：根据自身需求和风险承受能力，合理规划保险产品，为自己和家人提供全面保障。
浅谈社会保险业务档案管理与存在的问题
浅谈社会保险业务档案管理与存在的问题浅谈社会保险业务档案管理与存在的问题摘要:随着社会保险覆盖面的逐步扩大, 参保人数日趋增多, 社会保险业务量和档案数量也在与日俱增, 社保机构所承担的安全有序管理社保业务档案的职责也日渐沉重,。
社会保险业务档案管理工作事关构建和谐社会大局，是关注民生、保障民生、改善民生必不可少的重要环节。
做好社会保险业务档案管理工作，服务人民群众，是推动档案事业又好又快发展的有力保障。
关键词：社会保险保险业务档案档案管理工作社会保险档案是社会保障管理的重要对象，可以全面反映参保人履行缴费义务、享受社保待遇的真实情况。
随着社会保障制度改革的深化，保障范围的越来越广，如何做好社会保险档案工作，已成为社保部门的一项重要任务。
本文结合自己的实践，就如何做好社保档案工作谈一些浅显的见解。
一、加强社会保险档案管理的必要性及重要意义（一）加强社会保险的档案管理，是深化社会保险改革的需要。
随着社会保险改革的逐步深化，"单位人"势必要变成"社会人"。
社会保险部门不但要履行社会保障的责任，同时还要承担起对离退休人员的社会化服务与管理职能，如此庞大的社会系统工程，若无完整准确的个人资料记载，即安全有序的社会保险档案管理，社会保险部门的工作就会陷入困境，甚至会影响到社会保险改革的进程。
（二）加强社会保险的档案管理，是社会保险业务本身的必然要求。
一个参保人从办理参保手续到离退休以及中间失业等享受社会保险的各项待遇，还要办理保险关系转移和基金的转入转出手续等，这些详细的个人档案记载，就成了今后支付社会保险待遇的重要依据。
社会保险档案管理的好坏，将直接关系到参保人的切身利益。
（三）维护社会保险档案，保护职工权益随着群众养老保险意识的不断提高，沉寂多年的历史缴费日益显现出其重要性，断保多年要求续保的参保人员越来越多。
由于社会保险历史缴费记录档案管理的不完善，一些参保人员的缴费权益无法得到保障，并在实践中产生了不少争议。
如何提升保险公司客户服务质量
如何提升保险公司客户服务质量一要加强教育宣导，增添服务意识。
保险公司要把爱护广阔被保险人利益作为动身点和落脚点，切实加强对员工的教育引导，细化服务内容，明确服务标准，加强服务基础建设和资源配置，在接报案、询问、投诉等客户接触端口实现标准化服务，建立服务质量检测考评机制，推动保险公司形象标准化、服务标准化、流程标准化和操作标准化建设。
要向社会和客户公开服务承诺，并严禁误导性承诺、虚假承诺或者有承诺无落实，确保全部服务承诺落到实处。
要将投保人和被保险人的满足度作为衡量工作成效的根本标准，努力维护好、实现好投保人和被保险人的合法利益，努力构建和谐共融的局面。
二要完善产品体系，努力适应客户的需求与偏好。
当前，随着我国市场化程度提高，社会保障体制改革，家庭结构转变，人口趋向老龄化，必定产生新的风险和新的保险需求。
保险公司应当与国家社会经济建设和谐社会建设紧密结合，与国家狠抓生产平安紧密结合，在责任险、建工险、安工险，以及具有市场潜力的老人护理保险、医疗意外事故保险、特别疾病保险、贷款人信誉保险、器官特别功能保险等方面开展主动的讨论探究，力求获得突破。
三要努力提升服务的便捷度。
在购置方面，除了展业人员的销售外，捆绑、定制销售、中介、网络、电话、便利店等渠道都可进行尝试;在支付方面，除了现金之外，网上支付、银行划付等也可尝试实践。
要加强询问、投诉环节管理，建立询问、投诉处理监督机制，通过提高各环节的责任意识，提升询问、投诉处理速度。
四要高度重视理赔服务，努力实现从便利内部管理向便利客户转变。
保险公司要改良理赔程序，优化理赔流程，简化理赔手续，推行服务承诺、服务公约和服务规范，提升服务效率。
理赔部门和理赔人员要换位思索，设身处地为客户着想，想方设法简化程序，缩短周期，便利客户。
要强化接报案、调度、查勘、定损、报价、核损、理算、核赔、支付各环节的规范化、标准化操作，加强对上述各环节操作时限的日常管控手段和后台监督，在确保理赔质量的基础上，全面提升理赔效率和服务水平。
中国保险监督管理委员会河南监管局关于进一步加强河南保险业社会治安综合治理和平安建设的意见
中国保险监督管理委员会河南监管局关于进一步加强河南保险业社会治安综合治理和平安建设的意见文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会河南监管局•【公布日期】2010.05.18•【字号】豫保监发[2010]59号•【施行日期】2010.05.18•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】正文中国保险监督管理委员会河南监管局关于进一步加强河南保险业社会治安综合治理和平安建设的意见（豫保监发〔2010〕59号）各省级保险分公司：根据中国保监会、中央综治办《关于保险业参与平安建设的意见》，《中共河南省委、河南省人民政府关于加强社会治安综合治理的决定》和《河南省平安建设工作领导小组关于深入推进行业平安建设工作的意见》（豫平安﹝2010﹞3号），为进一步发挥保险业促进社会和谐作用，维护行业平稳健康发展，结合我省保险业实际，现就我省保险业加强社会治安综合治理和平安建设提出如下意见：一、指导思想坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面落实科学发展观，按照构建社会主义和谐社会的要求，以促进生产生活安全、保障和谐稳定为根本目的，充分发挥保险的风险转移、社会互助和社会管理作用，整合社会资源，创新社会管理，提高社会风险管理水平和保障程度。
组织动员全省保险业的力量，以建立健全长效工作机制为核心，以落实社会治安综合治理各项措施为主线，加强行业管理，规范行业秩序，积极开展各类平安创建活动，努力争创平安行业，确保我省保险在促进社会和谐中的功能作用充分发挥，行业发展大局持续稳定。
二、工作目标通过全行业共同深入推进行业平安建设，为我省保险业创造和谐的内外部环境，确保行业改革发展大局稳定，实现全面、协调、可持续发展。
--维护国家安全的能力明显提高，不发生危害国家安全和政治稳定的案件或事件，不发生法轮功等邪教组织的非法活动。
--矛盾纠纷排查调处机制更加健全，信访投诉突出问题得到有效解决，不发生在全省有重大影响的群体性事件和上访事件；--防范各类市场风险能力明显提高，保险市场秩序持续向好，违法违规经营行为得到有效遏制，不发生影响金融稳定的系统性风险。
发展农村社会养老保险 构建社会主义和谐农村
老产生了消极 的影响 ， 它削 弱了家庭 的赡 养功能。同时 由于我 国计划生
随着我 国农村进入老龄社会步伐 的日渐加快 。 国农 民的养老 问题 我 日益严 峻。 第五次人 口 普查显示 ， 我国 ６ 岁以上农村人 口已达 ５ ３ 万 ， ５ ８ ９ 据专家预测 ， 它还将 以每年 ３ ％的速度递增 ， 越是城 市化 速度快 的省 而且
用变更调查结果显示 ， 国人均 耕地面积仅 为 Ｏ ９ 为世 界平均 我 ．３ ｍ， ｏ ｈ 仅 水平的 ４％， Ｏ 加之城市化过程中耕地 消失 的速度 快于农业人 口消失的速 度， 土地的养老保障 功能显得更是脆 弱。特别是在土地征收过程 中造成 的农 民失 地、 失业现象所产 生的复杂的社会 问题 ， 将会严重影 响到我 国 的社会稳定 ， 从而影响到我 国社会主义和谐社会的构建。
维普资讯
科技情报开发与经济
文章编号：０ ５－０３ ２ ０ ）９ ０ ８— ２ １０ － ３ （０ ６ １— ０ ９ ０ ６
Ｓ ＩＴ Ｃ Ｆ Ｒ Ａ Ｉ ＮＤ Ｖ Ｌ Ｐ Ｅ Ｔ＆Ｅ Ｏ Ｏ Ｙ Ｃ － Ｅ Ｈ Ｉ Ｏ Ｍ ＴＯ Ｅ Ｅ Ｏ Ｍ Ｎ Ｎ Ｃ ＮＭ
份， 其农村 人 口老龄化 的速度就 越快 ， 老龄 化水 平也程度不 同地表 现得
育基本 国策的成功推行 和人均 寿命 的不断延长 ， 四二一 ” “ 式家庭所 占比
和谐社会中社会保障制度的构建
划分不清 。当前 参与社会 保障基金管理的
分 配 ， 以解 决 市 场 经 济 条 件 下 初 次 分 配 造
社 会保 障体系缺乏协调性
表现 为社会保障 的历史责任与现实责 任划分 不清 ，政 府与企业 、民间 、市场的 责任划分不 清 ，中央政府与地方政府责任
障工作， 在和谐社会的构建中具有重要作用。
社会保 障制 度是 和谐社会 的基本 要素
政府财政不足 的重要手段 ， 等等。 从立法来 看 ，虽 然有 关社 会保障的 内容在宪法 以及 劳动法 中均 有体 现 ，但作为社会保障法的 核心部分的《 社会保险法 》 ，目前仍未出台。
展 社 会 保 障覆 盖 面 ，建 立 统 一 的 管 理 体 制 ，推 动 社 会 保 障 基 金 的 统 筹 与 运 营等 方 面 ，推 动 社 会保 障体 系的 建设 。
证， 而社会保障制度则是维护社会稳定 、 构 建社会和谐 的安全 网，是政府和社会 对弱 势群体实施最低生活保 障的制度 安排 。它 通过 满足 社会 弱势群体 的基本 生活 需要 ， 消除社会成 员的不安全感 ，以维 护社会稳 定。 因此 ，完善社会保 障制度 ，是构 建和
谐 社 会 的重 点 ，具 有 现 实 的 紧迫 性 和 长远 的战 略 意 义 。
指明了我 国社会 建设的方向。作为维系经
济 改革 与社 会 发 展 重要 制 度 内 容 的 社 会 保
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2007年12月第9卷增刊 东南大学学报(哲学社会科学版)JournalofSoutheastUniversity(PhilosophyandSocialScience) Dec.2007Vol19Supplement
发挥保险的社会管理功能 为构建和谐社会服务
季 冬(东南大学人文学院,江苏南京210096)
[摘 要]保险是通过社会互助机制提供专业化风险管理的经营形式,具有经济补偿、资金融通和社会管理功能。保险的社会管理功能在建设社会主义和谐社会中起了积极的作用。保险业应坚持科学的发展观,加快发展,提高为社会服务的能力和水平;应提高产品创新能力,丰富产品体系,提供更广阔的风险保障;保险监管部门应健全现代保险监管制度,维护保险市场秩序;政府部门应加深对保险的认识,大力扶持保险业的发展,为保险业参与社会管理营造更广阔的空间。[关键词]保险;社会管理功能[中图分类号]F84 [文献标识码]A [文章编号]16712511X(2007)0S20054204
[收稿日期]2007-11-12[作者简介]季冬,东南大学人文学院2006级MPA研究生,研究方向:公共管理。
党的十七大对我国的保险事业提出了两方面要求:一是保险业要提高竞争力,二是商业保险要发挥在完善社会保障体系方面的作用,为构建和谐社会服务。构建社会主义和谐社会是我国现代化建设的总体布局,建设和谐社会需要社会各方面的共同努力。保险是市场经济条件下风险管理的基本手段,通过社会互助机制提供专业化风险管理的经营形式。保险伴随着人类社会的前进不断完善,并对人类社会的进步做出巨大贡献。今天,保险已经形成一个非常完善的体系,它渗透到社会的每一个角落,与人们的生活息息相关,已成为社会制度中不可或缺的组成部分。服务社会主义和谐建设是保险业义不容辞的责任。一、保险的本质特性保险的最初意思是经常性地缴纳一定的费用(保险费)为代价来换取在遭受损失时的补偿。《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)规定:保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于保险合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿责任,或者当被保险人死亡、伤残或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付责任的商业保险行为。(一)保险的特征现代保险的本质特征,一般从经济、法律和社会功能三个角度阐述。1.从经济的角度看,保险是一种经济行为。首先,保险是一种交易行为。投保人为了转嫁风险可能造成的损失,向保险人支付一定的保费以获得经济赔偿。买方是投保人,通过向保险人缴纳保费,获得了在因可保风险造成损失时享有经济补偿的权利,其目的是想以较小的支出获得最大的保障。卖方是保险人,收取保费、卖出产品,承担相应地保险赔偿责任,其目的是获取利润(主要指商业保险)。与普通的商品交易不同,保险售出的产品是无形的,是一种服务。第二,保险是一种资金运用行为。保险收取保费,以保险基金的形式积累了大量的资金。保险业把这些闲置的资金投放到资本市场,获得投资收益,起到了资金融通的作用。第三,保险是国民收入再分配的一种途径。保险是运用“大数法则”原理,收取众人保费,分摊一人损失,体现的是“一人为众,众为一人”的互助供给关系,保险集合了大家的力量共同分摊风险损失,在被保险人之间起了收入再分配作用。2.从法律的角度看,保险是一种合同行为。保险合同是保险的表现形式。保险合同双方当事人法律地位平等。我国《保险法》规定:“投保人与被保险人订立保险合同,
应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则,不得损坏社会共同利益。除法律、行政法规规定必须保险的以外,保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。”投保人与保险人约定保险权利义务关系的合同时,双方当事人在平等、自愿的前提下签订的。保险合同的订立遵循了民事合同订立的原则和程序,投保人与保险人协商同意,要经过投保和承保两个环节,而投保与承保是要约与承诺的过程。保险合同的内容符合民事合同双务有偿合同的特征。合同双方当事人的权利和义务按照合同的约定履行,投保人向保险人缴纳保险费,取得保险事故所造成损失的索赔权,保险人则需按约定承担保险责任。3.保险是一种危险损失转移机制。风险是客观存在的,是保险产生的前提。风险无处不在,无时不在,人们总是在努力的寻找方法来管理风险,希望能将风险造成的损失降至最低。但传统的风险管理手段不能满足人们挽回灾害事故所造成损失的预期,因此产生了保险。从14
世纪后半叶意大利的海上保险开始至今天,保险已建立起转移风险的方法机制。保险使众多单位与个人结合起来,大家共同对付风险,提高人们对风险事故的承受能力,促进了社会经济生活的稳定。(二)保险的分类
按照保险性质不同,保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。商业保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于保险合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿责任,或者当被保险人死亡、伤残或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付责任的保险行为。社会保险是指国家通过立法形式,采取强制手段对社会劳动者因遭遇年老、疾病、生育、失业和死亡等特定社会风险暂时或永久失去劳动能力,失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度。社会保险是最基本的生活保障,解决不了被保险人的经济问题。政策保险是政府为实现特定的政策目标并在政府干预下开展的一种保险业务。社会保险同社会救济、社会福利等共同构成了社会社会保障体系。社会保险体系为个人、经济和社会提供了基本风险保障,是社会风险防范体系的重要组成部分。政策保险通常与商业保险构成不同层次的交叉关系。社会保险和政策保险通过强制手段,要求所有符合条件的人投保,扩大了承保面,提高了保险密度,为商业风险提供了大量的风险管理经验。因此说,商业保险、社会保险与政策保险共同构成了社会全方位的风险网络。二、保险功能理论的发展(一)保险社会管理功能的提出我国关于保险功能的学说主要经过三个发展阶段:第一阶段可称之为“单一功能说”,也即传统的保险功能说,认为保险只具有经济补偿(或给付)的功能。在商品经济发展的初期,保险作为一种分散风险的机制,把集中起来的保费用于补偿因保险事故而遭受经济损失的被保险人,其功能主要体现为经济补偿。第二阶段可称为“二元功能说”,这种学说除了认识到保险的经济补偿功能之外,认为保险还具有资金融通的功能;保险公司,特别是经营长期寿险业务的保险公司,积累了大量的资金,由于这些资金具有来源稳定、期限长、规模大的特点,出于自身追求利润的需要,这部分资金被投向资本市场,保险公司成为资本市场的重要机构投资者,保险又具有了资金融通功能。第三阶段可称之为“三元功能说”,认为现代保险除具有经济补偿、资金融通功能外,还有社会管理功能。社会管理功能的理论阐释是在党的十六大后,中国保监会主席吴定富在第一届中国保险业发展改革论坛暨现代保险功能研讨会上明确提出保险具有社会管理功能。这是中国保险业的一项重大理论创新,是对保险业发展到特定历史阶段内在特征的客观认识,是对保险业参与社会风险管理并发挥重要作用的科学总结。(二)保险社会管理功能的内容保险参与社会管理,它不同于政府部门对社会的直接管理,而是通过保险内在的特征,促进经济社会的协调以及社会各领域的的运转和有序发展。保险的社会功能主要有四个方面的内容:
一是社会保障管理。一方面,商业保险是社会保障体系的重要组成部分,在完善社会保障体系方面发挥着重要作用。它可以为那些没有参与社会基本保险制度的劳动者提供保险保障,有利于扩大社会保障的覆盖面。且商业保险具有产品灵活多样、保障范围广等特点,能为社会提供多层次、多需求的保障服务,提高社会保障的水平,减轻政府在社会保障方面的压力。另一方面,通过立法规定,实施强制保险,满足政府某些社会政策和公共安全方面的需要。社会保障被誉为“社会的减震器”,是保持社会稳定的重要条件。二是社会风险管理。在现实生活中,风险无处不在,
没有风险,就没有风险管理,更谈不上保险。风险的存在是保险产生的前提,保险是风险管理的一种财务手段,着眼于对可保风险的分散和转嫁,以使风险损失缩小到最低限度。保险公司从产品开发、费率厘定到承保、理赔各个环节,都直接参与风险管理,不仅具有识别、衡量和分析风险的专业知识,而且积累了大量风险损失资料,为全社会风险管理提供了有力的数据支持。同时保险公司可以通过保险费率即价格杠杆调动投保人和被保险人防灾防损的积极性,防患于未然,实现对风险的控制和管理。三是社会关系管理。保险可以根据合同约定对损失进行合理补偿,且通过提高事故理赔的工作效率及优良的客户服务水平,减少当事人之间、当事人与单位之间、单位与单位之间的纠纷。由于保险的介入,逐步改变了社会主体的行为模式,为维护政府、企业和个人之间正常、有序的社会关系创造了有利条件,减少了社会摩擦,起到了社会润滑剂的作用,大大提高了社会运行的效率。四是社会信用管理。完善的社会信用制度是建设现代化市场体系的必要条件,也是规范市场经济秩序的治本之策。最大诚信原则是保险经营的四大基本原则之一,保险公司经营的产品实际上是一种以信用为基础、以法律为保障的承诺,在培养和增强社会的诚信意识方面具有潜移默化的作用。保险在经营过程中可以收集企业和个人的履约行为记录,为社会信用体系的建立和管理提供重要的信息资料来源,实现社会信用资源的共享。
三、保险社会管理功能的具体体现随着保险功能理论的深入研究,保险的社会管理功能被明确地提出。保险伴随着社会发展,服务领域不断拓宽,保险在补偿补偿、资金融通和社会管理方面发挥越来越大的作用,在社会主义和谐社会建设中起了重要作用。(一)保险提供风险管理机制,利于促进社会稳定。
风险是客观存在的,无时无刻不在危胁人类。保险作为市场经济条件下风险管理手段,聚合风险、分散风险,
55增刊季 冬 发挥保险的社会管理功能 为构建和谐社会服务