金融学概论试题和答案

金融学概论试题和答案
一、填空题（每空2分，共20分）
1. 是指在出售证券的同时，卖家向买家承诺在未来某个时间以预先约定的价格买回证券的一个协议。

2. 中央银行的职能主要表现为：、和。

3. 货币均衡状态的标志为和。

4. 货币政策的最终目标为、、和。

二、单项选择题（每题1分，共12分，答案写在答题框内）
1．本位货币是( )。

A.被规定为标准的、基本通货的货币
B.以黄金为基础的货币
C.本国货币当局发行的货币
D.可以与黄金兑换的货币
2．现代信用制度的基础是（）。

A．银行信用 B．消费信用 C．商业信用 D．国家信用
3．由货币当局确定的利率是（）。

A．公定利率 B．市场利率 C．官定利率 D．行业利率
4．可贷资金利率决定理论认为，既然利息产生于资金的贷放过程，那么就应该从（）的供给及需求来考察利率的决定。

A．货币资金 B．借贷资本 C．可贷资金 D．商品资本5．金融机构之间发生的短期临时性借贷活动是( )。

A．贷款业务 B．票据贴现业务
C．再贴现业务 D．同业拆借
6．现代意义上第一家股份制商业银行是成立于1694年的（）。

A．汇丰银行 B．英格兰银行 C．花旗银行 D．东亚银行7．在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是（）。

A．安全性原则 B．盈利性原则
C．流动性原则 D．效益性原则
8．按照贷款风险分类法，可将银行贷款资产的质量从高到低依次分为（）。

A．正常贷款、关注贷款、可疑贷款、次级贷款、损失贷款
B．正常贷款、次级贷款、关注贷款、可疑贷款、损失贷款
C．正常贷款、关注贷款、损失贷款、次级贷款、可疑贷款
D．正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款
9．西方学者划分货币层次的主要依据是金融资产的（）。

A．流动性 B．安全性 C．收益性D．可兑换性10．选定货币政策中介目标的标准不包括（）。

A．可测性 B．相关性 C．可控性 D．替代性11．货币政策的时滞由内部时滞和外部时滞构成，其中内部时滞分为两个阶段，分别为（）。

A．第一阶段是行动时滞，第二阶段是决策时滞
B．第一阶段是认识时滞，第二阶段是行动时滞
C．第一阶段是行动时滞，第二阶段是影响时滞
D．第一阶段是认识时滞，第二阶段是影响时滞
12．在20世纪70年代，由于石油价格上涨，导致了西方许多发达国家产生了通货膨胀，单从这个角度考虑，可以看出此次通货膨胀是典型的（）通货膨胀。

A．需求拉上型 B．成本推动型
C．结构变动型 D．体制转轨型
三、判断题（每题1分，共8分，正确的答案划√、错误的答案划×，答案写在
1．从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币。

2．当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率表现为负数，我们称其为负利率。

3．一般来说，商业银行的资金来源中自有资金所占比重较大。

4．基础货币是指流通中现金与银行准备金之和。

5．货币供应量与基础货币之比称为货币乘数。

6．反映通货膨胀程度最常用的指标是PPI。

7．“菲利普斯曲线”描述了稳定物价与经济增长之间的矛盾。

8．凯恩斯学派的政策主张是：中央银行应确定固定的货币供应增长率，以这种“单一规则”保持物价的稳定。

四、名词解释（每题3分，共12分）
1. 银行信用
2. 贴现
3. 原始存款
4. 流动性陷阱
五、计算题（每题5分，共10分，要求：写公式、过程、计算结果，可保留两位小数）
1. 10年后希望储蓄100万元，如按年利率5%复利计算，每年需要储蓄多少钱？
2．假设银行系统的原始存款为1000万元，法定存款准备金率为6%，超额准备金率为4%，提现率为10%。

计算银行系统的存款扩张倍数和总存款。

六、简答题（每题6分，共30分）
1. 简述直接融资的优点和局限性。

2. 简述信用工具的特征及其之间的关系。

3. 简述利率对宏观经济的调节作用。

4. 简述贴现放款和普通贷款的区别。

5. 简述通货膨胀的收入分配效应。

七、分析题（共8分）
2010年10月至2012年1月期间，我国居民消费价格指数同比月度数据均在4%以上，16个月平均值为5.225%。

在2010年11月至2011年12月期间，我国8次上调法定存款准备金率，累计上调幅度为4.5%。

分析：（1）央行进行政策操作的背景和目的。

（2分）（2）该政策工具发挥效果的作用机理。

（6分）
参考答案及评分标准
一、填空题 (每空2分，共20分)
答案：
1.回购协议
2.发行的银行银行的银行政府（国家）的银行
3.商品市场物价稳定金融市场利率稳定
4.物价（币值）稳定充分就业经济增长国际收支平衡
二、单项选择题 (每小题1分，共12分)
三、判断题 (每小题1分，共8分)
四、名词解释(每小题3分，共12分)
1. 是指银行及其他金融机构（1分）以货币形式通过存放款等业务方式（1分）与企业单位等方面发生的信用行为（1分）。

2. 是指银行买进未到期票据（1分），并扣除自贴现日起至票据到期日止（1分）的利息的业务（1分）。

3. 是指能够增加商业银行存款准备金的存款（1分），包括银行吸收的现金存款（1分）或中央银行对商业银行贷款所形成的存款（1分）。

4. 当一定时期的利率水平降低到不能再低时（1分），人们就会产生利率上升而
债券价格下跌的预期（1分），货币需求弹性变得无限大，即无论增加多少货币供给，都会被人们以货币形式储存起来（1分）。

五、计算题（每小题5分，共10分）
1.解：年金=年金终值/年金终值系数
或年金终值=年金*年金终值系数
或年金=年金终值*减债基金系数
或年金终值=年金×[（1+利率）期数-1]/利率（用字母表示亦可）（2分）=100×1÷12.5779 （2分）=7.9504万元（1分）2.解：存款扩张倍数=1/（法定存款准备金率+超额存款准备金率+提现率）（1分）
=1/（6%+4%+10%）（1分）
=5 （1分）
总存款=原始存款×存款扩张倍数（1分）=1000×5=5000万元（1分）注：写成一个完整公式得2分
六、简答题（每小题6分，共30分）
1.优点：（1）资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高（2分）；（2）筹资成本低而投资收益较大（1分）。

局限性：（1）直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到较多的限制（1分）；（2）直接融资使用的金融工具其流通性较间接融资要弱，兑现能力较低（1分）；（3）直接融资的风险较大（1分）。

2. 特点：（1）偿还性（1分）；（2）流动性（1分）；（3）收益性（1分）；（4）风险性（1分）。

关系：流动性与偿还期、风险性和收益性成反方向变动（1分）；偿还期、风险性与收益性成同方向变动（1分）。

3.（1）聚集社会闲散资金（1分）；（2）调节借贷资金的供求（1分）；（3）调节投资，以优化资源配置和产业结构（1分）；（4）稳定物价（1分）；（5）平衡国际
收支（1分）；（6）调整积累和消费的比例，促进经济持续增长（1分）。

4.（1）贷款期限较长（0.5分），而票据贴现期限较短（0.5分）。

（2）贷款利率要略高于贴现率（0.5分），而票据贴现的流动性要强于贷款（0.5分）。

（3）贷款是到期后收取利息（0.5分），贴现则是在贴现业务发生时即从票据面额中预扣利息（0.5分）。

（4）贷款是直接的借贷行为（0.5分），而贴现是票据转让行为（0.5分）。

（5）贷款能否在预定期限收回，主要取决于债务人的偿债能力和信用程度（1分），而贴现到期即可收回，一般没有风险（1分）。

写明：期限不同、利率不同、收取利息时间不同，每小点0.5分。

5.（1）在雇主与工人之间，通货膨胀有利于雇主而不利于工人（2分）；（2）在债务人和债权人之间，通货膨胀有利于债务人而不利于债权人（2分）；（3）在政府与公众之间，通货膨胀有利于政府而不利于公众（2分）。

七、分析题（共8分）
背景：当时发生了（温和）通货膨胀。

（1分）
目的：收缩/减少货币供给量，抑制通货膨胀。

（1分）
紧缩性的法定存款准备金政策，作用机理：中央银行提高法定存款准备金率→商业银行的超额存款准备金减少（1分）→商业银行的信贷量减少（1分）→商业银行的派生存款量减少（1分）→社会货币供给量减少（1分）→市场利率上升（1分）→投资和消费减少（0.5分）→社会经济收缩（0.5分）。