关于国有商业银行发展中间业务的思考(doc 12页)
论发展商业银行行中间业务的思考
论发展商业银行中间业务的思考商业银行中间业务是指商业银行在资产与负债的基础上，利用其技术、信息、机构、信誉等优势，不运用或较少运用其资金。
以中间人或代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保和其他委托事项，提供各类金融服务而收取一定费用的业务。
中间业务由资产负债业务衍生出来，共同构成商业银行的三大支柱，又有机地融为一体，互相促进。
中间业务与资产业务、负债业务一起被称为现代商业银行业务的三大支柱。
中间业务的特点第一，中间业务是存贷款业务的延伸，是从存、贷款业务中衍生出来的，但又有独特的市场空间，越来越成为商业银行有竞争力的主要业务。
第二，中间业务一般不需运用银行自有的资金，主要实现商业银行的金融服务职能和支付中介职能，并收取一定的手续费。
第三，中间业务服务方式更灵活，服务效率更高，更大程度上要求现代化的设备和技术支撑。
中间业务的发展历程我国银行业中间业务发展较晚。
在高度集中的计划经济体制和金融业实行“大一统”的金融体制下，对中间业务很少受到重视，而且手续费偏低，商业化程度不高。
改革开放以来，随着金融体制改革的不断深化和我国金融业的不断完善，我国商业银行中间业务才得到了真正意义上的发展。
1995年，我国银行业的中间业务在法律上得到了确认。
1995年至2000年为存款导向阶段，发展中间业务的目的主要是为了维护客户关系，稳定和增加存款，创新主要集中在代收代付、委托贷款等业务领域。
2000年以后，逐步过渡到收人导向阶段，以防范风险、增加收入为主要目的，代理保险、投资银行、资产托管等高收益中间业务成为创新的重点。
近年来，中间业务已逐渐同资产业务、负债业务并列，成为商业银行业务的三大支柱之一。
我国商业银行中间业务发展现状现代商业银行中间业务是指商业银行凭借其优越的地位、信誉、资金实力、技术设备、人力资源、广泛的信息网络和机构网点以及与社会经济联系面广等优势，不运用或较少运用自己的资金，为社会公众提供各式各样的资产负债业务以外的金融服务，并从中取得一定手续费收入的经济行为。
对我国商业银行中间业务发展的思考
对我国商业银行中间业务发展的思考概述商业银行中间业务（也称为非贷款业务）是指除了传统的存贷款外，银行通过提供其他金融产品和服务来获取收入的业务。
随着金融市场的深化和金融创新的不断推进，商业银行中间业务在我国的发展已经取得了长足的进展。
本文将深入分析我国商业银行中间业务的现状和存在的问题，并提出一些思考和建议。
现状分析中间业务的发展情况我国商业银行中间业务的发展经历了近几十年的飞速增长，成为银行盈利的重要来源。
根据中国银行业协会的数据，2019年商业银行中间业务收入达到了XX亿元，同比增长XX%。
其中，手续费及佣金业务收入、资金融通业务收入、理财及其他中间业务收入分别占总收入的XX%、XX%和XX%。
中间业务的地位和作用商业银行中间业务在银行盈利中的地位越来越重要。
首先，中间业务可以增加银行收入，缓解传统存贷款业务的利润压力。
其次，中间业务有助于丰富金融产品和服务，提高金融市场的综合竞争力。
最后，中间业务可以平衡银行的风险，降低对贷款业务的依赖。
中间业务存在的问题尽管我国商业银行中间业务发展势头良好，但仍存在一些问题需要解决。
首先，中间业务收入结构较为单一，主要依赖手续费及佣金业务，缺乏多元化。
其次，中间业务风险较高，因为涉及市场风险、信用风险等。
第三，中间业务监管相对较弱，存在信息不对称和监管漏洞。
发展思路和建议多元化中间业务产品商业银行应当积极推动中间业务产品的多元化发展。
可以通过发行各类金融衍生产品、提供投资银行业务、拓展资产管理业务等方式来丰富产品线，提高收入结构的多样性。
此外，商业银行还可以积极参与科技金融创新，发展数字货币、区块链等新兴领域的中间业务。
加强中间业务风险管理商业银行在开展中间业务时应注重风险管理。
首先，要建立健全的风险管理框架，包括市场风险、信用风险、操作风险等方面。
其次，要加强中间业务相关人员的培训和教育，提高风险意识和风险管理能力。
最后，要加强内部控制，推行适当的审核和审计制度，及时发现和解决风险隐患。
关于我国商业银行发展中间业务的思考
关于我国商业银行发展中间业务的思考长期以来，我国商业银行主要是借贷模式的运作，资产业务和负债业务一直是其主要的利润来源。
然而，随着金融创新活动的深化和金融业竞争的加剧，传统业务所能提供的利润空间越来越狭小。
大力拓展中间业务成为我国商业银行在激烈的国外同业竞争中求生存、求发展的重要途径。
一、中间业务概述1、中间业务的含义所谓中间业务是指不直接承担或不直接形成债权债务，不动用或较少动用自己资金为社会提供各类服务并收取手续费的业务。
在银行业务中，无论是吸收存款形成的负债业务还是发放贷款形成的资产业务，银行在这些交易中，总是直接作为信用活动的一方参与其中，因此要承担信用风险。
同时利率市场化的结果导致利差越来越小，银行靠资产负债业务盈利的空间也越来越小。
而中间业务中，银行不再直接成为信用活动的一方，而是扮演中介代理的角色提供有偿服务，具有风险小、成本低、获利大的特点。
另外，中间业务与资产负债业务是有机整体。
银行资产负债业务是中间业务开展的基础，而中间业务的开展也能促进资产负债业务的开展，二者相互依存，相互促进。
中间业务正成为银行的热门业务和新的利润增长点。
近二三十年来，世界发达国家商业银行都非常重视开展中间业务，将其称为“黄金业务”，中间业务急剧扩。
例如美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重由80年代的30%上升到今天的38.4%，美国的摩根银行1998年达到83%，花旗银行达到了80%，日本商业银行的中间业务收入占全部收入的比重由24%上升到39.9%，英国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重由28.5%上升到41.1%。
在西方国家非利息收入大大超过利息收入。
随着经济全球化，金融一体化的不断深入，我国又加入了WTO，这一切对中国商业银行的发展将是前所未有的机遇和挑战。
加入WTO后，随着时间的推移，中国对外资银行的地域限制和业务限制将会逐步减少，直到实现国民待遇。
而入世后，中间业务必然是中外银行竞争的焦点。
加快发展商业银行中间业务的思考
商业银行应积极拓展服务领域，向县域、农村等地区延伸，提高服务覆盖面和 市场占有率。同时，应关注新兴市场和行业，为企业提供定制化的金融解决方 案。
提高商业银行中间业务服务质量
提升服务水平
商业银行应注重员工培训，提高员工服务意识和能力，确保 为客户提供优质的服务体验。同时，应加强渠道建设，优化 线上线下服务流程，提高服务效率。
农业银行的中间业务涵盖了支付 结算、投资银行、资产管理、外 汇等多个领域，其中投资银行和
资产管理业务发展较为突出。
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挑战与机遇
随着金融市场的变革和客户需求 的变化，农业银行需要加强产品 创新和提升服务质量，抓住发展 机遇。
未来展望
未来农业银行将继续加大投入力 度，提升中间业务的服务水平和 质量，实现持续发展。
中间业务品种增多
商业银行中间业务品种不断丰富，涵盖了支付结算、资产 管理、财务顾问、保险代理等多个领域。
中间业务地位提升
随着利率市场化和金融脱媒的加速推进，中间业务在商业 银行经营中的地位日益重要，成为银行优化收入结构、提 升竞争力的关键。
商业银行中间业务发展问题
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创新能力不足
商业银行中间业务创新相 对滞后，缺乏具有市场竞 争力的新产品和服务。
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中间业务有利于提高银行的创新能力
中间业务涉及的领域广泛，可以促进银行拓展新的服务领域和产品线，
提高银行的创新能力和市场竞争力。
02 商业银行中间业务发展现状
商业银行中间业务发展总体现状
中间业务收入稳定增长
随着银行业务转型和科技创新的推进，商业银行中间业务 收入持续增长，成为银行业务收入的重要来源。
关于我国发展商业银行中间业务的思考
第4期总第158期内蒙古科技与经济No.4,the158th issue 2008年2月Inner Mongolia Science Technology&Economy Feb.2008关于我国发展商业银行中间业务的思考Ξ柳晓春(中国人民银行呼和浩特市中心支行营业部,内蒙古呼和浩特 010050) 摘 要:文章对商业银行中间业务的现状及存在的问题进行了剖析,在此基础上阐述了商业银行发展中间业务的必要性,进而提出发展商业银行中间业务的策略,同时还阐述了发展中间业务时应正确处理的几个关系。
关键词:商业银行;中间业务;风险监控;业务创新 中图分类号:F830.33 文献标识码:A 文章编号:1007—6921(2008)04—0009—041 商业银行中间业务的内涵及种类111 商业银行中间业务的定义所谓商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资产,以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项,提供各类金融服务并收取手续费的业务。
其服务对象包括各类银行、非银行金融机构、企业、社会团体和个人。
作为一种资产负债之外的和占用银行资产较少的业务,它在银行的资产负债表上一般不能直接反映出来,所以通常也称之为表外业务。
112 商业银行中间业务的种类参照巴塞尔委员会的分类并结合目前我国商业银行的实际情况,中间业务大体可以分为六类。
①理性中间业务。
它是现阶段商业银行开展的最为普遍的中间业务,主要包括:各类代收代付款项,代理性政策银行和非金融机构业务,商业银行之间的相互代理业务,代企业和个人理财以及其它代理事项等。
②结算性中间业务。
它是商业银行为客户办理的由债券债务关系引起的、与货币收付有关的业务。
如传统的结算。
此外还包括结售汇、外币兑换、国际收支申报、信用卡等。
③担保性中间业务。
包括担保、承诺、承兑、信用证等。
④服务性中间业务。
包括提供市场信息、企业管理咨询、项目资产评估、企业信用等级评定、公司财务顾问、电子计算机服务等。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析随着我国经济的不断发展，商业银行中间业务在金融体系中扮演着越来越重要的角色。
中间业务不仅是商业银行获取稳定收入的重要渠道，也是支持实体经济发展的重要支撑。
但是在中间业务发展的过程中，我们也要清醒认识到存在的一些问题，认真分析并提出合理的对策，以推动金融体系的发展和优化。
一、存在的问题1. 中间业务收入的弹性较差：我国商业银行中间业务收入主要包括贷款业务、结算业务、外汇业务、资金存管等。
这些业务的收入往往受到宏观政策、市场环境和竞争压力的影响，其收入弹性较大，很难形成持续稳定的收入来源。
2. 风险管理不完善：中间业务的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。
由于业务创新速度快、跨境业务增加等因素，商业银行在风险管理上存在一定的不足，容易引发金融风险。
3. 产品创新不足：商业银行中间业务产品创新滞后，缺乏差异化、个性化的产品，难以满足不同客户群体的需求，陷入同质化竞争的困局。
4. 服务质量亟待提升：随着金融科技的发展，客户对商业银行中间业务的服务质量要求越来越高。
而目前我国商业银行在服务体验、服务技术上与国际先进水平还存在一定差距。
二、对策分析1. 加强风险管理：商业银行需要完善风险管理机制，建立风险评估体系并加强监控，及时应对风险事件的发生。
也需要提高员工风险意识和风险管理技能，确保中间业务风险得到有效管控。
2. 提升产品创新能力：商业银行需要加大对中间业务产品创新的投入，结合市场需求、技术趋势和客户反馈，推出差异化、个性化的产品，提高市场竞争力。
3. 强化客户服务体验：商业银行应该以客户为中心，借助金融科技的力量，提升中间业务的服务体验，包括便捷的操作流程、个性化的服务定制等，提升客户满意度。
4. 加强人才建设：商业银行需要通过加强内部培训、招聘高素质人才等措施，提升员工的业务水平、专业素养和服务意识，从而提高中间业务的服务质量和竞争力。
5. 注重合规经营：商业银行在发展中间业务过程中，要注重依法合规运营，遵循相关法律法规，杜绝违规操作，防范金融风险。
关于我国商业银行发展中间业务的思考
关于我国商业银行发展中间业务的思考长期以来，我国商业银行主要是借贷模式的运作，资产业务和负债业务一直是其主要的利润来源。
然而，随着金融创新活动的深化和金融业竞争的加剧，传统业务所能提供的利润空间越来越狭小。
大力拓展中间业务成为我国商业银行在激烈的国外同业竞争中求生存、求发展的重要途径。
一、中间业务概述1、中间业务的含义所谓中间业务是指不直接承担或不直接形成债权债务，不动用或较少动用自己资金为社会提供各类服务并收取手续费的业务。
在银行业务中，无论是吸收存款形成的负债业务还是发放贷款形成的资产业务，银行在这些交易中，总是直接作为信用活动的一方参与其中，因此要承担信用风险。
同时利率市场化的结果导致利差越来越小，银行靠资产负债业务盈利的空间也越来越小。
而中间业务中，银行不再直接成为信用活动的一方，而是扮演中介代理的角色提供有偿服务，具有风险小、成本低、获利大的特点。
另外，中间业务与资产负债业务是有机整体。
银行资产负债业务是中间业务开展的基础，而中间业务的开展也能促进资产负债业务的开展，二者相互依存，相互促进。
中间业务正成为银行的热门业务和新的利润增长点。
近二三十年来，世界发达国家商业银行都非常重视开展中间业务，将其称为“黄金业务”，中间业务急剧扩。
例如美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重由80年代的30%上升到今天的38.4%，美国的摩根银行1998年达到83%，花旗银行达到了80%，日本商业银行的中间业务收入占全部收入的比重由24%上升到39.9%，英国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重由28.5%上升到41.1%。
在西方国家非利息收入大大超过利息收入。
随着经济全球化，金融一体化的不断深入，我国又加入了WTO，这一切对中国商业银行的发展将是前所未有的机遇和挑战。
加入WTO后，随着时间的推移，中国对外资银行的地域限制和业务限制将会逐步减少，直到实现国民待遇。
而入世后，中间业务必然是中外银行竞争的焦点。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析【摘要】我国商业银行中间业务发展在近年来取得了一定的成绩，但仍然存在一些问题。
中间业务发展不够均衡，部分业务规模较大而部分业务规模较小。
中间业务收入贡献率不高，对银行整体业务贡献有限。
由于市场竞争激烈，银行在中间业务发展过程中面临较大的风险和挑战。
为解决这些问题，可以采取以下对策：一是加强风险管理，建立健全的风险控制机制，提高中间业务的盈利能力和安全性；二是深化产品创新，开发具有竞争力的中间业务产品，提升服务品质和市场竞争力；三是优化营销策略，加大对中间业务的推广力度，拓展新的市场渠道，提升中间业务的市场份额。
通过这些对策的实施，我国商业银行的中间业务发展将迎来新的机遇和挑战。
【关键词】我国商业银行、中间业务、发展现状、问题分析、对策建议、风险管理、产品创新、营销策略、总结与展望1. 引言1.1 背景介绍商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，承担着吸收存款、发放贷款等传统业务外，中间业务的发展也逐渐受到重视。
中间业务是商业银行在居间服务中赚取利润的重要途径，包括信贷中介、银行承销、投资咨询等多种形式。
随着金融市场的不断发展和开放，我国商业银行中间业务也呈现出了一些新的特点和趋势。
在经济全球化和金融市场国际化的大背景下，我国商业银行中间业务发展面临着机遇与挑战并存。
一方面，金融市场的不断完善和开放为商业银行提供了更多的发展空间，中间业务的多元化、专业化需求也日益增长；随着市场竞争的不断加剧和监管政策的不断收紧，商业银行中间业务的发展也受到了一定的限制和影响。
对于我国商业银行而言，如何合理把握中间业务的发展机遇，同时有效规避风险，提升服务水平，已成为当前亟需解决的问题之一。
本文将围绕商业银行中间业务发展中存在的问题及对策展开分析，以期为我国商业银行中间业务的健康发展提供一定的参考和建议。
2. 正文2.1 我国商业银行中间业务发展现状分析我国商业银行中间业务发展取得了一定进展，但仍存在一些问题和挑战。
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融服务并据以收取手续费的业务新经济的发展为商业银行中间业务带来了极大的想象和发展空间伴随着全球范围内金融自由化程度的不断加深和银行再造理论的广泛应用中间业务已成为国际商业银行新的利润增长点和核心业务之一是新兴的“朝阳”业务同时由于中间业务对服务客户、联系客户及促进传统资产负债业务发展的重要作用加之其较强的盈利能力因此中间业务的发展水平已成为衡量商业银行综合实力和发展水平的重要标准
一、商业银行发展中间业务的客观必要性
2006年12月11日中国加入WTO后的五年过渡期正式结束随着国务院正式颁布修订后的《外资银行管理条例》的正式实施中国银行将从这天起在地域、业务种类、客户对象等各方面对外资银行全面开放我国国有商业银行正面临着前所未有的压力和挑战
随着我国社会主义市场经济体制的不断完善银行传统存款利差收益所占的比重越来越小银行传统的经营观念也越来越不能满足客户的金融需求因此银行应该大力发展中间业务以此来推动银行发展、增加银行经营效益的中间业务发展的规模越大商业银行金融产品的市场占有率就越高知名度
就越响市场竞争力就越强所获得经营效益就越多而且中间业务是连接传统业务与新兴业务的纽带是完成金融产品营销链的基础所以发展中间业务是适应社会经济、市场形态发展的客观必然大力发展中间业务是世界银行业的总体趋势它对我国商业银行加快体制改革步伐、增强国际竞争力尤为重要在居民投资意识空前觉醒银行储蓄发生“大搬家”外资银行大举进军中间业务的现阶段发展中间业务直接关系到银行能否持续发展
二、商业银行发展中间业务存在的问题
（一）经营观念陈旧市场营销乏力
长期以来国有商业银行在金融业处于垄断地位受传统银行经营理论影响较深在经营观念上存在偏差没有对商业银行业务进行准确定位普遍只重视开拓存贷业务或单纯将中间业务作为拓展传统业务市场的工具而没有从经营战略上把中间业务作为支柱加以发展营销乏力使中间业务尚未全面地渗透到社会公众生活中去一方面造成银行推出的部分中间业务客户不了解另一方面客户需要的产品银行又不能提供严重限制了中间业务的发展国有商业银行对中间业务的发展与营销均缺乏总体的发展目标和规划
（二）业务品种单一创新能力不足
中间业务多为创新的产物业务品种众多而目前我国国有商业银行开展的中间业务服务仍以传统的接受客户委托不占用自己的资产和收取手续费为特色目前国有商业银行已开办的中间业务品种达420多种但从整体看仍以传统的结算、汇兑、代理收付等业务品种为主咨询类、承诺类、代客理财等新兴、高附加值的中间业务品种较少金融衍生工具则基本是空白
（三）规模有限利润贡献低
商业银行中间业务收入取代利差收入成为其经营收入的重要来源这是当今银行业发展的趋势发达国家银行已于上个世纪九十年代基本完成了这种转变据统计美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重已由80年代的30%上升到目前的38.4%日本银行由24%上升到39.9%英国由28.5%上升到41.1%相比较而言我国国内商业银行不过5%～18%中间业务利润显得捉襟见肘究其原因是目前我国国有商业银行中间业务的规模有限市场占比不高加之由于国有商业银行多将中间业务视为表内业务的一种附属作为发展
和吸引存贷客户的一种手段收费低廉有些甚至是无偿服务来吸引和得到更多的活期存款这样就限制了中间业务规模的发展因此一些行为抢占市场份额不惜代价去竞标某些代理业务采取降低收费标准的手法如开展免交保证金和手续费的保函业务等这样的经营观念不仅降低了银行收益增加了经营风险而且不利于中间业务市场的发展壮大造成了中间业务收益对银行利润贡献低的局面所以国有银行在推出中间业务的时候总要考虑利润最大值
（四）管理松散缺乏统一规范
中间业务领域宽广的特点使得中间业务难以像存贷款业务那样集中由某一个部门管理中间业务的开展往往涉及多个部门事实上需要一个专门机构来进行统一规划和协调然而在中间业务的开展缺乏统一操作规范和科学有效的统计考核指标体系的情况下容易产生中间业务管理部门权限不清职责不明等问题并与其他业务部门产生利益冲突此外由于管理松散而导致各项中间业务之间不能相融无法形成联动合力甚至业务操作前后脱节的现象也时有发生严重影响了中间业务的开展也难以取得预期的效果
（五）收费偏低标准不统一
国内中间业务市场竞争不规范、收费偏低和标准不统一问题已成为制约商业银行中间业务发展的主要障碍《商业银行中间业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）出台以前各商业银行各自为政费率高低不一再加上外部环境的制约和观念上的落后广大客户对银行收取手续费缺乏认识不少商业银行在某种程度上将其作为争夺存款份额的手段致使商业银行中间业务开展出现随意性确定收费率以及低收费或无偿服务的恶性竞争局面《办法》出台后虽然对中间业务收费问题起到了一定规范作用但各行由于受短期利益驱使仍然采取各种变通手段少收费或不收费这不仅使银行信用价值扭曲错位而且为新兴的中间业务正常发展埋下了致命隐患（六）资源投入有限高素质从业人员严重不足
中间业务特别是新兴中间业务大多数是人力资本和技术含量高的业务它的运作以先进的电子化设备为基础这需要大量的资本、技术和人才投入国有商业银行目前仅达到行业性、区域性联网的初级阶段在解决中间业务科技投入问题上缺乏持续性、系统性投入特别是中间业务领域的高素质人员严重不足缺乏懂业务、会管理、善营销的复合型人才从而制约了中间业务的深入发展
三、进一步发展商业银行中间业务的综合对策
在当今金融业竞争日益激烈的严峻形势下国有商业银行经营传统业务的优势正在日益削弱市场空间已经变得越来越小客观上要求我们必须主动适应现代商业银行多样化、综合化、电子化、国际化的发展方向尽快调整经营思路、经营战略、经营目标和经营方式把开拓中间业务提升到事关国有商业银行发展与振兴的高度积极着手构建国有商业银行的中间业务发展框架体系
（一）整体规划打造“朝阳”银行
商业银行发展中间业务的总体思路一是根据中间业务委托性、中介性、服务性的特点建立健全相关的政策法规体系市场交易规则和定价规则加强规划调控和监管创造公平合理的发展环境；二是根据中间业务的风险性及某种程度上具有的信用特点加强社会信用环境的综合治理完善信用体系和制度放宽对分业经营的限制直至全能发展混业经营使中间业务实现全方位多功能和综合化经营；三是根据国情、行情及中间业务发展的层次性依据效益优先先易后难先简后繁务实基础扬长避短有所选择有所侧重稳步推进的原则谋求更高更快更强的构思
（二）提高档次做大营销
我国商业银行所开发的大量中间业务都是照搬国外已经发展成熟的品种但利润非常有限很多甚至根本无人问津这是因为国内没有良好的信用监督机制我国商业银行迫切需要有针对性地开发符合我国社会经济特点的中间业务品种要根据中间业务的特点以及品种不丰富、功能不全、结构不合理、区域发展不平衡、盈利水平低等国情行情抓住机遇大力发展；要根据客户需求多样性、层次性和差异性的特点加强市场调查研究和细分工作善于发现、分析和评估市场机会强化对市场、客户及其需求的反映能力适时把握目标市场寻找客户需求的特殊性加强理念营销及引“潮”而动并采取“客户延伸”策略以确保扩大市场份额提高盈利水平；要根据中间业务新型性的特点采取创新型策略不断开发新品种满足不同客户的需求要根据中间业务低成本、高盈利、低风险的特点及联合协作与合作即为优势的原理按照有市场、有效益、有能力的原则运作做好产品的研究、开发、营销和售后服务同时树立关系营销的经营理念加强关系营销与客户建立起长期稳定和友好合作的公共关系以防止客户及其业务流失如与证券保险、基金社保、企业机关、学校团体、税务工商、新闻邮政、电力交通、等联合与协作；要根据市场的发展规律
和广大客户的心理需求按照市场细分原则做到分层次营销、分品种营销和分阶段营销使中间业务的品种能够适应目前我国经济社会发展的需要
（三）建造高素质人才队伍
中间业务种类繁多涉及面广属知识密集型业务、智能性服务因此商业银行发展中间业务不仅需要经营管理人才还需要专业型和复合型人才如经济金融专家、咨询专家、调研评估专家及金融理财师培养和造就一批高素质的员工队伍有了以上的高素质人员可以促进中间业务的衍生、维护和持续发展高素质的人才还是银行与客户之间的纽带是双方信息反馈和集中的平台是推动中间业务发展的重要动力
（四）加强管理激励与约束并举
为了很好地营销中间业务产品必须建立相应的激励约束机制从而调动起全体员工的积极性首先是对于员工拓展中间业务产品或拓展中间业务依赖性客户应有一定的奖励给经办人；其次按照拓展不同的中间业务产品和拓展依赖性客户应按不同的奖励制度处理但不能出现很大的差异性
根据有些中间业务高附加值和高收益性、智能性与高风险并存的特点建立起风险内控和监管制度并将中间业务作为重要内容纳入整个考核指标体系加大考核权重强化激励与约束的力度对已开展和准备开展的中间业务必须严格防范风险对目前风险较大的中间业务品种必须严格禁止
【参考文献】
1杨明生.商业银行中间业务产品实用手册M.北京中国金融出版社2003.
2杨光明.中间业务收入成为利润重要来源N.金融时报,2007-9-12（6）.
3谈伟宪.加强创新监管提升银行创新能力与竞争力J.中国金融2007(15).
4江岩.关于商业银行业务转型的思考J.农村金融研究2007(3).。