银行个人账户培训课件
银行综合柜员个人金融业务会计核算培训课件
银行综合柜员个人金融业务会计核算培训讲义第一部分——基本规定一、基本制度1、个人存款帐户实名制在开立个人存款帐户时，按照2000年4月1日起实施的《个人存款帐户实名制规定》，必须使用实名。
实名是指符合国家法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。
下列身份证件为实名证件：1、居民身份证或临时居民身份证证。
2、户口簿。
3、军人身份证。
4、武装警察身份证。
5、离休干部荣誉证。
6、军官退休证。
7、文职干部退休证。
8、军事院校学员证。
9、港澳居民往来内地通行证。
10、台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。
11、护照。
12、边民出入境通行证。
开立个人存款帐户：包括各类新开户及各类转存业务。
活期非实名户移入新系统时均移为假实名户（证件类型其他、号码为老帐号），按规定非实名户办理第一次柜面业务时应补留实名。
2、代扣代缴个人储蓄利息所得税按照《储蓄存款利息所得个人所得税征收管理办法》，以取得储蓄存款利息所得的个人为纳税义务人，以办理结付个人储蓄存款利息所得储蓄机构为扣缴义务人。
对储蓄存款利息所得征收个人所得税，适用20%的比例税率。
在1999年11月1 日后孳生的利息所得，应当依法征收个人所得税。
来自税收协定缔约国的居民从中国境内储蓄机构取得的储蓄存款利息所得，应按税收协定规定的税率征收个人所得税。
3、约定转存功能整存整取定期储蓄提供约定转存功能，客户可以选择约转存期（约转存期可与原存期不同），到期后按客户约定的转存期无限次自动转存；若客户未约定转存的，存款到期后逾期部分按活期计息，系统不提供自动转存的功能。
对于移行户，人民币储蓄93.3.1以后开户的，按原存期无限次约转；93.3.1以前开户的，均不自动转存，逾期部分全部按活期储蓄计息；外币储蓄全部按原存期无限次约转。
对于约定转存的帐户，除存单到期日和约定转存日外，在其它日期支取的均视为提前支取，需按提前支取的有关规定办理（开户时应向客户交待清楚）。
银行结算账户教学课件
详细描述
企业结算账户案例包括企业在银行开立账户 、办理转账、取款、查询等业务的过程，以 及银行在账户管理、资金清算等方面的操作 。
跨境结算账户案例
总结词
跨境结算账户是银行为跨境贸易客户提供的用于办理跨境转账、结算等银行业务的账户 。
详细描述
跨境结算账户案例包括跨境贸易客户在银行开立账户、办理跨境转账、取款、查询等业 务的过程，以及银行在账户管理、资金清算等方面的操作。
05
银行结算账户的发展趋势与展望
电子银行结算账户的发展
电子银行结算账户的普及
随着互联网和移动支付的快速发展，电子银 行结算账户的使用越来越广泛，大大提高了 银行业务处理的效率和客户体验。
电子银行结算账户的安全 保障
为了保障客户的资金安全，银行采取了多种 安全措施，如数字证书、动态口令、人脸识 别等，确保电子银行结算账户的安全性和可
。
经济交易
银行结算账户是客户进行经济交易 的重要工具，如购物、缴纳税费等 。
信用记录
银行结算账户的交易记录是客户信 用记录的重要组成部分，对于客户 申请贷款、信用卡等金融服务具有 重要影响。
02
银行结算账户的开立与使用
开立流程与要求
总结词
详细描述银行结算账户的开立流程，包括所需材料、办理时间和地点等。
常见问题与解决方案
总结词
列举银行结算账户使用过程中常见的问题，并提供相应的解决方案。
详细描述
常见问题包括账户异常、转账问题、密码遗忘等。解决方案包括联系银行客服、前往银行网点办理相关手续、通 过银行官方网站或手机银行进行自助处理等。同时，用户需注意保留好相关交易记录和凭证，以便在出现问题时 进行核对和处理。
详细描述
银行新核心业务培训-存款--个人存款课件
9
款
个人存款产品总结比较—纵向
活期
定活 两便
定期
零存 整取
个人外币协议
通知
零存整取 教育储蓄
银行新核心业务培训-存款--个人存
10
款
个人存款产品总结比较—纵向
如何办理？ （流程及 系统操作/交易）
产品概念 （定义）
服务渠道
存款产品 构成要素
适用范围 （种类）
特点
收益？ (存款利率 &计息方法)
何种情况 下适用？
个人
单位
1.分类（按存期） 2.基本特点 相 3.适用条件 同 4.人民币定期存款利率各行统一；
外币定期存款利率依各行各自利率表执行（大额外币利率由客户和银行协定）
5.计息方法 6.总体流程&使用交易
1.面向用户 2.账户关联介质（存单/存折） 不 &打印输出凭证 同 3.起存金额（50元）
4.到期自动转存（手动设定） 5.存款的资金来源（现金+转账）
个人
单位
1.分类（人民币1/7天，外币7天） 2.基本特点 相 3.适用条件 同 4.人民币定期存款利率各行统一；
外币定期存款利率依各行各自利率表执行
5.计息方法 6.总体流程&使用交易
1.面向用户
1.面向用户
2.账户关联介质（存单）
2.账户关联介质（开户证实书）
不 &打印输出凭证 同 3.起存金额（等值人综述
种类
存款产品
单位存款
个人存款
同业存款
保证金
……
个 人 本 外 币 活 期 存 款
个 人 本 外 币 定 期 存 款
个 人 人 民 币 零 存 整 取
《银行新员工培训》个人中间业务PPT课件
4. 资金放款和风险管理
2
理财业务
1. 风险评估和资产配置
2. 理财产品推荐
3. 购买和持有
4. 定期复评和调整
3
电子银行业务
1. 客户注册和身份验证
2. 账户管理和转账操作
3. 网上购买和支付
4. 安全和风险管理
个人中间业务的风险管理
个人中间业务存在着各种风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等。银行需要制定有效的风险管理措施来 保护客户和银行自身的利益。
信用风险
市场风险
评估客户的还款能力和信用状况， 减少贷款违约的潜在风险。
关注金融市场的波动，并采取合 适的投资策略以降低市场风险。
操作风险
规范业务流程，加强内部控制， 并应对潜在的操作风险。
个人中间业务的实操演示
通过模拟客户案例，我们将演示个人中间业务的操作流程和技巧。大家可以通过实际操作来提升自己的业务水 平。
总结和回答问题
在本次培训中，我们深入了解了个人中间业务的定义、重要性、知识和技能要求，以及常见类型、操作流程和 风险管理。现在，我们来总结一下所学内容，并回答大家的问题。
《银行新员工培训》个人 中间业务PPT课件
欢迎大家参加本次银行新员工培训课程！在这个课件中，我们将深入探讨个 人中间业务，它的定义、重要性以及所需的知识和技能。
什么是个人中间业务？
个人中间业务是指银行内部的跨部门业务，主要包括信贷业务、理财业务和电子银行业务。它在银行的运营中 起着至关重要的作用。
善于倾听并表达清晰的观点，有效沟通与客 户建立信任关系。
3 销售技巧
掌握销售技巧，能够准确把握客户需求，并 提供符合其利益的产品。
4 数字化技能
熟悉电子银行系统和金融软件，能够灵活应 用辅助工具提升工作效率。
人民币银行结算账户管理制度培训课件(ppt 115页)
基本存款账户开立需出具的证明文件种类--机关、
实行预算管理的事业单位
机关法人、实现预算管理的事业单 位，与中央预算单位存在代管或挂靠关 系的学会、协会、研究会、基金会、各 种中心等社团组织。
基本存款账户开立需出具的证明文件种类--机关、
实行预算管理的事业单位
①机关性质的单位，应国家、市、区县编制委员会下 发的正式文件，国务院或政府部门文件、或机关法人 登记证书；实行预算管理的事业单位，应出具事业单 位法人证书正本（需要在有效期内），或国家、市、 区县编制委员会下发的正式文件，国务院或政府部门 文件； ②组织机构代码证书（正、副本均可）； ③同级财政部门同意其开户的证明文件； ④税务登 记证（机关法人可不提供） ⑤法人身份证或单位负责人身份证。
基本存款账户开立需出具的证明文件 种类--外地常设机构
对于异地的国家机关、企业单位在京设 立办事处应取得国务院办公厅北京市发改委 同意设立机构的批复文件。2005年5月以后， 北京市发改委将部分职能划转给北京市工商 管理局，对于企业单位在北京设立的办事处， 需要到工商管理部门办理注册登记。
基本存款账户开立需出具的证明文件 种类--外地常设机构
账户业务办理流程-账户性质1
按存款人划分：单位银行结算账户、个人 银行结算账户 单位银行结算账户：存款人以单位名称开 立的银行结算账户为单位银行结算账户。 注意：个体户凭营业执照以字号或经营者 姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结 算账户管理。
账户业务办理流程-账户性质2
单位银行结算账户按用途分为： 一、基本存款账户 二、专用存款账户 三、一般存款账户 四、临时存款账户
任有其一即可）； ④法人身份证或单位负责人身份证。
基本存款账户开立需出具的证明文件 种类--社会团体
人行人民币银行结算账户业务培训优秀PPT
二O一二·五
2020/4/29
1
内容提纲
制度框架 单位银行结算账户管理规定
开立 使用 变更 撤销 年检
单位银行结算账户违规行为案例分析
2020/4/29
2
制度框架
部门规章：
《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令
[2003]第5号）
规范性文件：
《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（银发
存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金
收付及工资、奖金和现金的支取，应通过该账户
2020/4/29
7
账户开立（使用）— 基本存款账户
分类
应出具的证明文件
机关和事 业单位
企业法人 非企业法人
机关和实行预算管理的 事业单位
非预算管理的事业单位
企业法人营业执照正本，税务登记证 企业营业执照正本，税务登记证
特定用途资金进行专项管理和使用而开立 的银行结算账户
体现专户存储、专项管理、专款专用、专 业监督的指导思想
一是按国家法律、法规、规章和国务院的有关规定需要
专项管理的资金，如预算外资金、粮棉油收购资金、基本建设资金、更
新改造资金、社会保障资金等
二是具有专项投资用途的资金，如证券交易结算资金、信托基金、
其他结算需要
应出具的开户文件
开立基本存款账户规定 借款合同
的证明文件、基本账户
开户许可证
有关证明
存款人开立一般存款账户没有数量限制；不能在
存款人基本存款账户的开户银行（指同一营业机 构）开立；不得办理现金支取。
2020/4/29
10
账户开立（使用）— 专用存款账户
存款人按照法律、行政法规和规章，对其
版人民币银行结算账户管理系统业务培训讲义课件
异及立账以安加但户与户地安 的 户 建 装 项 临 的 临 名建装临名筑单目时预时称筑单时称施位部存留存一单位存可工名名款签款致位开款以及称称账章账，······按建建项建建户证开加请规筑筑目筑筑许复户项书定施施部施施可印的目附开工工负工工证件授部页设及及责及企复权名的安安人安业印书称证装装的装以件开明单单身单建立文位位份位筑临件的负证授施时基责复权工存本人印该企款存的件项业账款身目名户账份部称申
• 2、备案类：非预算单位专用账户、一般存 款账户
个人银行结算账户
• 根据《中国人民银行关于改进个人支付结算服务 的通知》（银发【2007】154号），客户通过个 人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时，在 相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银 行结算账户。
• 简化从单位银行结算账户向个人银行结算账户支 付款项单笔超过5万元人民币时，付款单位若在付 款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付 款依据，但付款单位应对支付款项事由的真实性、 合法性负责。
存款人密码重置
• （一）存款人处理：存款人密码丢失申请重置时， 应出具法定代表人身份证和基本存款账户开户许 可证，授权他人办理的，还应出具法定代表人的 授权书及被授权人的身份证件。
• （二）银行机构处理：银行机构向人民银行申请 密码重置时，需提供存款人密码重置书面申请和 基本存款账户开户许可证原件和复印件。
• 3、开户许可证副本、密码单。（如副本、 密码单无法收回，应说明原因）
• 4、人民银行审核无误后作销户处理，并将 处理情况返回申请行。
• 说明：
• 银行机构在涉及机构撤并时，必须将 本机构下所有账户（单位\个人）作销 户处理。在集中清理账户时，如果基 本户下还有其他辅助账户时，基本户 无法按关闭\其他等销户原因撤销，只 能按转户作销户处理。
《账户培训》课件
这是一份关于账户培训的PPT课件，旨在向大家介绍账户的基本概念、设置和 管理、安全问题以及使用方法。通过本课程，您将能够熟练掌握账户操作并 提高交易效率。
课程大纲
课程介绍
讲解本次课程的目标和内容。
账户的设置与管理
指导如何创建、修改和关联账户。
账户的基本概念
详细介绍账户的定义和不同种类。
列举账户扩展的优点，并提供实用的方法。
课程总结
通过本次培训，您将能够充分理解账户的基本概念和种类，并掌握如何设置、 管理、保护账户安全以及进行交易。希望本课程能为您提供账户扩展的思路， 使您的账户更加全面和高效。
账户安全问题
教授如何保护账户安全和解决安全问题。
账户的基本概念
1 什么是账户
详细介绍账户的定义和作用。
2 账户种类和特点
列举不同细说明如何创建新的账户。
修改账户信息
介绍如何更改账户信息和个人 设置。
关联其他账户
讲解如何关联不同账户以实现 更便捷的管理。
账户安全问题
1
如何保护账户安全
提供一些保护账户安全的实用方法。
2
如何解决账户安全问题
介绍如何应对账户安全问题并解决它们。
账户使用问题
1
如何使用账户进行交易
讲解账户交易的基本流程和操作。
如何查看账户历史记录
2
教授如何查看和管理账户的历史记录。
账户扩展
什么是账户扩展
详细解释账户扩展的定义和概念。
账户扩展的优势和方法
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行个人账户培训课件
银行个人账户培训课件
在现代社会中，银行个人账户已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
无论是工资收入、日常消费还是投资理财，个人账户都扮演着重要的角色。
为了帮助大家更好地了解和管理个人账户，本文将介绍一些与个人账户相关的基本知识和技巧。
一、个人账户的种类
个人账户主要分为储蓄账户和支票账户两种。
储蓄账户是用于存放个人储蓄的账户，通常不支持支票支付，但可以通过ATM或网上银行进行转账和取款。
支票账户则是用于日常消费和支付的账户，可以通过支票或借记卡进行支付。
二、开设个人账户的流程
开设个人账户通常需要前往银行柜台或在线申请。
首先，填写开户申请表，提供个人身份信息、联系方式等基本资料。
其次，提交身份证明、地址证明等相关文件，并进行身份验证。
最后，银行会为您开立个人账户，并提供相关的账户信息和银行卡。
三、个人账户的管理
1. 密码设置
在开设个人账户时，银行会要求您设置密码。
为了账户的安全，密码应该是复杂的组合，包括字母、数字和特殊字符。
同时，定期更换密码也是保护账户安全的重要措施。
2. 账户余额监控
定期监控个人账户的余额是避免透支和欠费的关键。
可以通过银行提供的手机
应用或网上银行随时查询账户余额，并设置余额提醒功能，及时了解账户的资
金变动情况。
3. 账单管理
个人账户的账单记录了账户的收入和支出情况，可以帮助您更好地掌握自己的
财务状况。
定期查看账单，核对账户的交易记录，及时发现异常交易或错误，
以便及时联系银行解决问题。
4. 转账和支付
个人账户可以通过转账和支付功能完成日常的资金操作。
在进行转账和支付时，需要注意填写正确的收款人信息和金额，以免出现错误。
同时，确保支付环境
的安全，避免在不安全的网络环境下进行支付操作。
四、个人账户的风险防范
1. 防范诈骗
个人账户存在被盗用、诈骗等风险。
为了防范诈骗，不要随意泄露个人账户信息，特别是银行卡号、密码等敏感信息。
同时，谨慎对待陌生人的电话、短信
或电子邮件，以免成为诈骗的受害者。
2. 定期更新软件和系统
在使用网上银行或手机银行时，保持软件和系统的最新版本非常重要。
及时更
新软件和系统可以修复已知的漏洞，提高账户的安全性。
3. 多种支付方式
为了减少个人账户被盗用的风险，可以使用多种支付方式。
例如，使用支付宝、微信支付等第三方支付平台，可以减少直接使用银行账户进行支付的次数，降
低被盗用的风险。
总结：
个人账户作为现代社会中不可或缺的一部分，对于每个人来说都非常重要。
通过了解个人账户的种类、开设流程、管理技巧和风险防范措施，我们可以更好地管理和保护自己的个人账户。
希望本文能够帮助大家更好地了解和运用个人账户，从而更好地管理个人财务。