【资格考试】2019最新整理-(备考辅导)(FECT)考试对金融业的一些重要影响
2019年银行从业资格考试串讲笔记个人理财考前重点讲义-25页精选文档
第1章银行个人理财业务概述第2章银行个人理财理论与实务基础第3章金融市场和其他投资市场第4章银行理财产品第5章银行代理理财产品第6章理财顾问服务第7章个人理财业务相关法律法规第8章个人理财业务管理第9章个人理财业务风险管理第10章职业道德和投资者教育第一章银行个人理财业务概述1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
《金融证书考试介绍》PPT课件
（一）注册金融分析师（CFA
）
• 全球金融第一考，它是证券投资与管理界的一种职业资格认证，由美国“投资管理与 研究协会”（AIMR）授予。
• CFA在全球的认证通过率是五分之一，在中国这个比例更低。
证书含金量
• 鉴于CFA考试的正规性、专业性和权威性，其资格在全球金融领域内受到广泛的认可， 成为银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。
报考条件：
• 具有大学以上学历的相关从业人员。 • 通过CFA高级水平考试者，还需要具备金融、投资
、管理等领域至少3年以上的工作经验，同时又是 AIMR的成员，才有资格获得CFA证书。 • 报考费用：CFA考试报名费约400至900美元不等， 包括原版的教材资料费、培训费，平均考一次得 花费两三万元。 • 至2006年中，在150个国家和地区中有超过69,000 名CFA证书持有人；中国约有600名CFA证书持有人 ，其中包括部分海归。
• CFA证书持有者包括世界知名金融投资机构的高级工作人员，薪资也相当可观，CFA在 美国年薪多在20万美元左右。
CFA的三级认证制度
• CFA的考试认证包括三级，每年6月份举行一次考试，一年 只能参加一级考试（从2003年起，世界的某些地区和国家 可以进行两次一级考试），因此CFA项目需要至少两年半 完成。
4、保险中介人从业人员资格 考试
• （1）保险代理从业人员资格考试 • （2）保险经纪从业人员资格考试 • （3）保险公估从业人员资格考试
（1）保险代理人员资格考试
• 保险基础知识： • 保险原理知识 • 财产保险知识 • 人身保险知识 • 职业道德和执业行为规范
• 相关法规 • 《保险代理机构管理规定》 • 《保险营销员管理规定》 • 《中华人民共和国民法通则》 • 《中华人民共和国反不正当竞争法》 • 《中华人民共和国消费者权益保护法》 • 《中华人民共和国保险法》
2019-金融会计准则对商业银行的影响word版本 (3页)
2019-金融会计准则对商业银行的影响word版本本文部分内容来自网络，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将予以删除！== 本文为word格式，下载后可随意编辑修改！ ==金融会计准则对商业银行的影响一、金融会计准则的发展历史及其对商业银行的影响剖析（一）引入了公允价值。
由于公允价值是随着市场变化而波动变化的，尤其是对金融资产负债的影响较为显著。
那么，在商业银行的金融领域中，全面引入公允价值，就需要在市场价值发生某种变化的时候及时在相关报表中进行一定的确认，尤其是要对金融衍生工具交易以及债券投资类的产品提出更高的要求。
然而，我国由计划经济体制转变成为市场经济体制的时间并不够长，商业银行的市场化发展程度仍然偏低，衍生金融产品获取及时且准确的公允价值难度仍然较大。
此外，公允价值要求计入当期损益，而这会使得银行的盈余管理空间进一步缩小。
它也会影响到商业银行的资本金数量和加权风险资产的数量；（二）减值准备和风险管理方面。
根据新会计准则的规定，损失准备应该分为五个等级，比例分别为1％、2％，25％，50％，100％。
那么，在会计实务中，年度财务报表中的贷款基本上是采取五级分类法进行核算。
减值准备方面则应该包含了贷款损失准备，拆出资金坏账准备，其他资产坏账准备，长期股权投资减值准备，待处理抵债资产减值准备，一般风险准备等，而金融资产减值损失不可以转回。
在风险管理方面，商业银行则需要让衍生金融工具具备一定的流动性，从而减少金融风险；（三）对银行会计人员的素质提出新要求。
随着市场环境的变化与发展，加之各种商业机密等因素的影响，商业银行的会计数据在某种程度上来说，其客观性受到了前所未有的挑战。
而且，商业银行的会计处理中引入了公允价值，使得银行的会计从业人员素质面临着更为严峻的形势，它要求银行的会计从业人员要具有更高的职业素养与会计处理能力，否则将难以应对日益复杂化且高难度的会计工作。
二、基于金融会计准则的商业银行发展对策鉴于金融会计准则对商业银行有着巨大的影响，尤其是有着正反两面的影响。
金融工具新准则对银行业的影响与对策
金融工具新准则对银行业的影响与对策引言：金融工具是银行业的核心业务之一，对银行的经营和风险管理具有重要影响。
近年来，随着国际金融市场的变化和监管制度的不断完善，金融工具的监管准则也在不断更新。
金融工具新准则的实施对银行业带来了一系列深远影响，银行需要及时调整自身业务模式和管理策略，以应对这些变化带来的挑战。
本文将针对金融工具新准则对银行业的影响进行分析，并提出相应的对策建议。
1. 对业务模式的影响金融工具新准则对银行的业务模式产生了深远的影响。
传统上，银行主要以放贷和投资为主要盈利模式，而金融工具新准则的实施促使银行更加注重风险管理和资产负债管理，要求银行更加注重风险和回报的平衡，提高风险管理水平。
这对传统的商业银行业务模式提出了新的挑战，要求银行转变经营理念，加强风险管理和资产配置，强化资本运作和风险对冲能力。
2. 对风险管理的影响金融工具新准则的实施要求银行更加注重风险管理，加强对市场风险、信用风险和操作风险的管理和监控。
银行需要建立完善的风险管理体系，加强风险测量和风险控制，确保金融工具交易符合法律法规和公司内部规定，提高整体风险管理水平。
金融工具新准则的实施还要求银行对金融工具的估值和分类进行更加严格的管理，加强对金融工具价值变动的监控和预警，确保风险事件的及时发现和有效应对。
3. 对资本运作的影响金融工具新准则对银行的资本运作产生了影响。
准则的实施加强了对金融工具的资本管理要求，对银行的资本充足度和资本结构提出了更加严格的要求。
银行需要根据新准则的要求进行资本规划和管理，合理配置资本和风险，提高资本利用效率和资本运作水平。
准则的实施还要求银行加强对金融工具的信用风险、市场风险和操作风险的资本管理，确保资本充足度和资本结构符合监管要求，提高资本运作的灵活性和可持续性。
二、应对金融工具新准则的对策建议3. 提高人才队伍建设水平金融工具新准则的实施对银行的人才队伍建设提出了更高要求。
银行需要培养具备金融工具新准则理解和应用能力的专业人才，加强人才队伍建设，提高员工的风险意识和金融工具操作水平，确保金融工具交易的合规性和风险控制的有效性。
银行人员5年职业规划
银行人员5年职业规划导语：客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉。
以下小编为大家介绍银行人员5年职业规划文章，欢迎大家阅读参考!银行人员5年职业规划1一、金融专业毕业生就业去向从近几年就业情况来看，金融学专业毕业通常有这样几种将趋向：1、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。
2、证券公司，含基金管理公司;上交所、深交所、期交所。
3、信托投资公司、金融投资控股公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司。
4、金融控股集团、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。
5、保险公司、保险经纪公司。
6、中央(人民)银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。
7、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。
8、社保基金管理中心或社保局，通常为保险方向。
9、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等;高等院校金融财政专业教师;研究机构研究人员10、上市(欲上市)股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等二、金融业相关的热点岗位1、银行客户经理岗位要求：有金融专业背景、市场营销经验，具较强市场分析和市场开拓能力，应变力与亲和力强，精通外语。
入行门槛：本科学历证书、英语等级证书，如有“金融专业英语证书”(FECT)更好。
薪酬水平：弹性较大，和揽存业绩紧密挂钩，少则和普通银行员工持平，多则月入数万元。
职业前景：外资银行虎视眈眈，保险、证券、信托等金融机构也分走了居民手中的一部分货币，中资银行如何开发并稳定储户便显得十分关键。
在此情况下，客户经理的重要性逐渐显露出来，不少国有商业银行动辄便招聘50、上百个人。
如果做得好，可享受行长待遇，工资系数与行长相同2、银行国际业务员岗位要求：熟悉国家金融、外汇管理政策和制度，了解银行业务及其职能，掌握银行国际业务和信贷业务的管理规定、相关国际规则和操作流程，熟悉国际结算系统。
最新2019《国际金融》测试题库1000题(标准答案)
2019《国际金融》考试题库1000题一、选择题1．在国际银团贷款中，借款人对未提取的贷款部分还需支付()。
A、担保费B、承诺费C、代理费D、损失费2．对我国外汇市场的建立和发铺，说法不妥的是(AC）。
A、增加了我国的外汇储备量B、增强了市场机制在汇率决定中的作用C、建立了外汇调剂中央D、改善了我国的外商投资环境E、提高了企业创汇的积极性3．银行同业外汇期权市场以以下哪些城市为中央(AD）。
A、伦敦B、芝加哥C、费城D、纽约E、香港4．外汇期权产生的两个重要因素是(CE）。
A、国际金融全球化B、金融市场国际化C、国际贸易迅速发展D、金融市场风险加剧E、金融市场日益增长的汇率变动5．会计风险又被称为(CD）。
A、记账风险B、账面风险C、折算风险D、评价风险E、账目风险6．布雷顿森林协定的主要内容之一是建立永久性德国哦际金融机构，即(A），对国际货币事项进行磋商。
A、国际货币基金组织B、国际复兴开发银行C、国际开发协会D、世界银行7．世界上最早取消复本位制的国家是(B）。
A、美国B、英国C、德国D、日本8．各国政府可以根据本国的需要调整纸币的(B）。
A、铸币平价B、金平价C、购买力平价D、黄金输送点9．黄金点(Gold Pcint）又称(C）。
A、黄金输出点B、黄金输入点C、黄金输送点D、铸币平价10．在浮动汇率制度下，如果外汇市场上的外国货币求过于供时，则()。
金融工具新准则对银行业的影响与对策
金融工具新准则对银行业的影响与对策金融工具新准则是对现行会计准则的一次重大修订，它重点针对金融工具的会计处理进行了规定。
作为银行业的核心产业，金融工具的新准则对银行业的影响巨大，本文将从以下几个方面进行分析：一、影响1.1 会计处理方式发生变化金融工具新准则对于会计处理方式进行了一定的变化。
传统的分类方法是依据金融工具的形式和特征对其进行分类，而新准则则将重心转移到了金融工具的实质和商业模式。
新准则要求银行从自身的商业模式和风险特征入手，对金融工具进行分类和计量，这将对银行的会计处理方式产生深远的影响。
1.2 对资本充足率的影响资本充足率是衡量银行业金融稳定性的重要指标。
新准则要求对某些金融工具的计量方式进行调整，从而可能会对银行的资本充足率产生影响。
1.3 风险控制的加强新准则的实质就是为了更好地透明金融工具的风险特征，加强对风险的管控。
银行需要根据新准则对金融工具进行分类和计量，避免出现风险暴露。
此外，新准则的实施也将加强银行对于风险管理的监督和考核，从而强化银行的风险意识和风险管理能力。
1.4 资金成本的改变金融工具新准则的实施将使得某些金融工具的计量方式发生变化，可能会对银行的资金成本产生影响。
一些金融工具可能会被重新归类为权益类资产，这会对银行的资金成本产生影响。
二、对策2.1 加强内部管理2.2 优化资产负债结构银行应根据新准则对资产负债结构进行优化。
银行应该根据自身的风险特征和商业模式，策划合理的资产负债结构，避免出现风险暴露。
此外，银行还应该在合理利润的基础上，尽量优化成本结构，提高经营效率。
2.3 提升风险管理能力银行要想有效应对金融工具新准则的实施，必须提升风险管理能力。
银行应该建立健全的风险管理制度，加强对市场、信用和流动性风险的监控和管控，以最小化风险。
同时，银行还应加强员工培训，不断提升员工风险意识和风险管理能力。
金融工具新准则的实施对银行业的影响是巨大的，银行在面对新准则时应根据实际情况，制定合理的对策，以保证自身能够适应新准则的实施，更好地服务客户和实现可持续发展。
新金融会计准则对中国银行业的影响及应对之策
新金融会计准则对中国银行业的影响及应对之策影响：
1.对资本金的影响：新的金融准则有利于提高银行资本充足率，因为它要求实施更严
格的风险权重资本比率 (RWCR). 同时，净息差、净息收入、非净息收入等指标的计算方
法也有所变化。
2.对银行风险管理的影响：新的准则将对银行风险管理提出更高要求。
在特定情况下，银行必须通过对风险进行评估和分类，同时要加入市场风险、信用风险和操作风险等概念。
然而，这也将使银行的管理成本增加。
3.对银行财务报告的影响：新的准则将对银行财务报告的内容和形式提出更高要求。
在贷款损失准备金、收入确认、金融资产和负债等方面，准则都会要求更高和更为具体的
规定。
但这也将使财务报告的管理成本增加。
应对之策：
1.增加资本金：银行可以通过增加自有风险资本，以满足新的准则对资本金的要求。
此外，银行还可以通过发行新股或向其他金融机构申请贷款等方式来增加资本金。
2.加强风险管理：银行可以通过加强内部风险控制系统、招聘专业人才、加大对风险
的监测和评估，来满足新准则对风险管理的要求。
3.合理管理成本：银行可以通过提高业务效率，降低运营和管理成本，来应对新的准
则对财务报告的管理成本增加。
此外，银行还可以提高资本市场透明度和信息披露程度，
以获得投资者的信任和支持。
结论：
新的金融会计准则对中国银行业带来了诸多挑战和机遇。
银行需要更加重视风险管理
和财务报告的规范化管理，合理优化管理成本，以应对新的准则带来的变革。
只有通过积
极的应对措施，银行才能更好地适应金融市场的变化和发展，实现长期健康发展。
金融工具新准则对银行业的影响与对策
金融工具新准则对银行业的影响与对策金融工具新准则是指由国际会计准则委员会（IASB）制定的关于金融工具会计处理的准则，旨在提高金融报告的透明度和准确性。
这些新准则对于银行业来说具有重要的影响，并需要制定相应的应对策略。
一、对银行业的影响1. 贷款损失准备金计提：新准则要求银行根据风险敞口计提贷款损失准备金，而不再基于已发生的信用损失。
这将导致银行的贷款损失准备金增加，从而减少其可供分配的利润。
2. 存款现金流分类：新准则要求银行将存款分为按照回款模式进行分类。
这将导致一些存款不再被视为可用于放贷的现金流，影响银行业的放贷能力。
3. 持有至到期投资的分类：新准则要求银行根据交易意图和能力对持有至到期投资进行分类。
这将增加银行对持有至到期投资的评估和监控，增加风险管理的复杂性。
4. 公允价值变动的确认：新准则要求银行通过公允价值变动确认对金融工具的评估。
这将增加银行对市场价格的敏感度，增加风险敞口的变动。
公允价值计量还可能导致银行业的资本要求增加。
5. 报表披露要求：新准则明确了银行在报表披露方面的要求，包括详细披露金融工具的种类、风险敞口、公允价值计量方法等。
这将增加银行的报表制作和披露的工作量和要求。
二、对策1. 提升数据管理和报告能力：银行需要提升数据管理和报告能力，确保能够满足新准则对数据收集和报告的要求。
这包括建立和完善数据系统，加强内部控制和审计。
2. 优化风险管理：银行需要优化风险管理，尤其是贷款损失准备金计提方面。
银行可以建立更加科学的风险评估模型，提高对借款人的信用风险评估准确性，合理计提贷款损失准备金。
3. 加强资本管理：银行需要加强资本管理，以满足新准则下可能增加的资本要求。
银行可以通过提高资本充足率，增加市场融资等方式来满足资本要求。
4. 加强风险披露：银行需要加强对金融工具风险的披露，提供更加详细和准确的信息给投资者。
这将有助于提高银行的透明度和市场认可度。
5. 密切跟踪新准则的更新和指导：银行需要及时跟踪新准则的更新和指导，确保能够及时调整和完善相关的制度、流程和报告要求。
2019年银行业从业资格考试《银行管理》初级考试重点
2019 年银行业专业《银行管理》初级考试重点【考试目的】通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业初级管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
【考试内容】第一部分经济政策一、新时代金融工作的总体要求（一）熟悉新时代金融工作的原则和任务；（二）了解金融业高质量发展的相关要求。
二、财政政策（一）了解财政政策的内容和工具；（二）了解财政政策对商业银行的影响。
三、货币政策（一）熟悉货币政策目标与工具的内容；（二）熟悉存款准备金率与基准利率的传导机制与运用。
四、监管政策（一）了解银行业金融机构服务实体经济的相关要求；（二）了解防范金融风险的相关监管政策；（三）了解我国银行业对外开放政策。
五、金融体系（一）了解各类金融市场的主要功能和特征；（二）熟悉金融机构体系和金融工具的基本情况。
第二部分监管体系六、监管概况（一）了解国际银行监管改革的主要内容；（二）了解主要经济体银行监管改革情况；（三）熟悉我国银行监管改革情况。
七、监管指标和方法（一）熟悉银行业主要监管指标；（二）熟悉银行业的主要监管方法；（三）熟悉银行业监管机构的监管措施和行政处罚的相关规定。
八、银行业法律体系（一）掌握《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》的主要内容；（二）熟悉《反洗钱法》、《民法总则》、《物权法》、《刑法》等与商业银行业务发展相关立法的内容；（三）熟悉其他行政法规。
九、行业自律（一）了解中国银行业协会的宗旨、主要职责及运行机制；（二）了解中国信托业协会的宗旨、主要职责及运行机制；（三）了解财务公司协会的宗旨、主要职责及运行机制。
第三部分银行基础业务十、负债业务（一）掌握存款业务的种类、特点与管理；（二）熟悉金融债券发行、债券回购与向中央银行借款等其他负债业务的内容和方法；（三）掌握负债业务相关的监管政策法规。
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——教学资料参考参考范本——
【资格考试】2019最新整理-
(备考辅导)(FECT)考试对金融业的一些重要影响
______年______月______日
____________________部门
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《金融专业英语证书》考试是为培养既懂专业英语又精通银行业
务的复合型跨世纪金融人才建立和实施的。这种考试是全国第一个的
行业性英语证书考试，比社会上一般的英语等级考试更接近金融业务
的实际。目前，很多优秀学员通过认证考试后，已被调整到国际业务
部门或提拔使用，还有部分学员以派往驻外机构，对金融业发展产生
了积极影响。
在《金融专业英语证书》考试(FECT)委员会20xx年度全体会议上，
人民银行副行长刘廷焕先生针对保护人才的问题特别强调：各银行在
证书的作用上，如：上岗资格、职称评定、外派资格等，要尽快作出
明确要求。要建立鼓励政策、奖励机制，对涉外岗位可提出明确要求。
中国人民银行与国家外专局已就FECT（金融专业英语证书考试）
与BFT（出国培训备选人员外语考试）合作达成协议。FECT考试合格
后，可直接在所在地区BFT考点报名参加BFT的口语测试。口语成绩
将与FECT的成绩综合计分，合格者获发BFT相应级别的证书。FECT成
绩发布后，考生可自愿报考BFT口试。
这项制度从1994年制定1995年开始实施，几年来，有10万人次
参加了考试，1万人获得了初级或中级证书，但这远远不能满足金融系
统的需要，尤其是业务越来越趋于国际化的需要。
金融专业英语证书考试(FECT)委员会特别强调了要加强行业认证
并提出欢迎具备此证书的复合型人才加入银行系统。
具了解，往年参加考试的学员有相当一部分是金融专业刚毕业的
大学生，他们以此作为跳入金融系统的踏板。