基金代销业务知识(PPT 98页)
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投资基金第5章基金营销-PPT精选文档
四、基金营销市场的规范
对基金销售机构的规定 宣传活动开始时间的规定 宣传活动方式的规定 宣传内容的规定 销售机构竞争行为的规定
复习思考题
开放式基金的营销渠道主要有哪两种？分别 有什么优势和劣势？ 为什么目前商业银行是我国基金销售的主渠 道？ 什么是基金资产净值？其基本的计算公式是 什么？
开放式基金的营销方式
直接营销与间接营销并重
银华优势企业基金的部分销售机构
第二节 直接与间接营销方式的比较
直接营销的优势
控制客户 高利润 较低的风险 便于开发新产品
直接营销的劣势
成本较高 人员要求多 道德风险
间接营销的优劣势
优势
提供现存资金渠道 比较规范 知名度 较好的分销网络
第一节 基金营销方式
一、直接营销与间接营销 直接销售
基金管理公司通过自己设立的营业网点或电子 交易网站把基金单位销售给投资者。 基金管理公司通过商业银行、证券公司营业网 点、保险公司等代理机构把基金单位销售给投 资者。
间接销售
封闭式基金与开放式基金的营销方式
封闭式基金的营销方式
以间接销售方式为主
劣势
客户忠诚度难以保持 较高的销售成本 难以控制服务质量
第三节 开放式基金营销方式的国际比较
美国
直接销售39%、证券公司36%、银行12%、 保险公司5%、投资顾问7% 直接37%、保险公司15%、投资顾问30%
英国
ห้องสมุดไป่ตู้
日本
证券投资基金销售基础知识培训
V
0
D1 k
0.5 8%
6.25元 / 股
因为 V 0P0 ， 所以A股票被低估
r D1 0.5 10%
实际收益率：
P0 5
股票定价（三、固定增长红利贴现模型）
22
假定公司的红利以一个固定的比率（例如g)增长，那么后一期的红利是前一期
红利的（1+g）倍： Dt Dt11 g D11 g t1
股票定价（二、零增长的红利贴现模型）
20
假设某股票每年支付的红利相等，即 D1D2 ... D ,那么该股票的内在价值：
V 0
t 1
Dt (1 k )t
D1
t 1
1 1 k
t
D1 k
实际收益率r：
P0
Dt t 1 (1 r)t
D1
t 1
1 1 r t
D1 r r
1、政府债券（公共设施、 重点项目、弥补赤字）
2、金融债券（扩大贷款、 投资、改善负债结构）
3、公司债券（调整资本结 构）
我国债券的类别
34
国债
普通国债
记
账
电脑 记账 方式 记录 债券 的券 种， 可上 市交 易
凭
证
通过填 制“中 华人民 共和国 凭证式 国债收 款凭证 ”的方 式购买 ，不可 转让
资金用途
信用基础
金融衍生工具
35
名称
概念
特征Βιβλιοθήκη 分类金融 远期 合约是指合约双方同意在未来日期按照固 定价格买卖基础金融资产的合约
指定资产、固定价格、指定
资产的数量和质量、交割日 期、双方协议
远期利率协议 远期外汇合约 远期股票合约
金融 期货 合约
基金基础知识讲解精品PPT
基金分类（四）
Fund classification
ETF/伞型基金
交易所交易基金（ETFs, Exchange-Traded Funds）指的是可以 在交易所交易的基金。交易所交易基金从法律结构上说仍然属于 开放式基金，但是在二级市场上以竞价方式交易；并且通常不准 许现金申购及赎回，而是以一篮子股票来创设和赎回基金单位 (100万份为单位)。对一般投资者而言，交易所交易基金主要还 是在二级市场上进行买卖. 指数基金：指数基金是按指数化的方式进行投资的基金，简单的 说，就是选择一定的市场的指数进行跟踪，被动的投资于市场， 使得基金的收益与这个市场指数的收益一致。 伞型基金：伞型基金也称“伞子基金”或“伞子结构基金”，是 基金的一种组织形式。在这一组织结构下，基金发起人根据一份 总的基金招募书，设立多只相互之间可以根据规定的程序及费率 水平进行转换的基金，这些基金称为“子基金”或“成分基金”； 而由这些子基金共同构成的这一基金体系被称为“伞型基金”。
3.利益共享、风险共担
基金投资者是基金的所有者，基金投资人共担风险，共享收 益。基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归 基金投资者所有，并依据各投资者所持有的基金份额比例进 行分配。为基金提供服务的基金托管人、基金管理人只能按 规定收取一定的托管费、管理费，并不参与基金收益的分配。
5. 独立托管、保障安全
获得较好收益的一种投资工具。若您时间和精力有 限，又想分享资本市场的收益，我们建议您购买基 金，享受专业化理财。同时，由于基金是采用组合 投资，其抗风险能力较强，这一点是一般个人投资 者无法做到的
基金特点
Fund characteristics
1.集合理财、专业管理。
基金将众多投资者的资金集中起来， 委托基金管理人进行共同投资，表现出一 种集合理财的特点，通过汇集众多投资者 的资金，积少成多，有利于发挥资金的规 模优势，降低投资成本。 基金由基金管理人进行投资管理和运作。基金管理人 一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能 够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。将资 金交给基金管理人管理，使中小投资者也能享受到专业化 的投资管理服务。
资料：第二十一章基金代销业务(第五轮替换定稿)清稿版_
第二十一章基金代销业务修订说明：按要求用统一格式对相关规范进行编写1.第一节账户类业务（1）增加开关基金协议内容。
（2）开基金户和增加交易账户，关基金户和撤销交易账户操作界面合并。
（3）删除新增合作基金公司，对涉及部门进行调整内容。
（4）拓宽合法个人投资者范围。
2.第二节交易类业务（1）按业务操作模版将原来特殊类业务：基金转换、转托管、中登跨系统转托管业务内容放到了该章节中。
(2) 增加受益权出让、受益权受让、受益权撤出让挂单等业务内容3.第三节特殊业务（1）将基金转换、转托管、中登跨市场转托业务内容调整到交易类业务中；（2）增加资产迁移一卡通和财富账户互迁内容。
4.第四节基金智能定投业务（1）增加定赎功能内容。
5.增加第五节合同类操作第二十一章基金代销业务基金代销业务(以下简称为“基金业务”)是指我行受合作机构的委托，利用我行营业网点、银行、网上银行等服务渠道为客户提供开户、认购、申购（参与）、赎回（退出）、转托管等业务，收取代理销售手续费，并提供配套服务的一项中间业务。
目前合作机构包括：基金公司、券商、基金公司子公司、信托公司等，代销的产品包括：开放式基金、券商集合理财、基金“一对多”专户理财及信托产品等。
开放式基金是指由基金发起人（一般即为基金管理人）集中理财者资金，由基金托管人托管投资者的资金，由基金管理人管理和运作，从事股票、债券的投资，是一种利益共享、风险共担的集合证券投资。
基金设立时规模不固定，理财者可以基金资产净值为基准随时申购基金单位或向基金管理公司赎回现金的理财工具。
券商集合理财也称为集合资产管理业务。
指的是由证券公司发行的、集合客户的资产，由专业的投资者（券商）进行管理的一种理财产品。
它是证券公司针对高端客户开发的理财服务创新产品。
通俗地讲就是券商接受投资者委托，并将投资者的资金投资于股票、债券等金融产品的一种理财服务，其风险和收益介于储蓄和股票投资之间。
证券公司是这种理财产品的发起人和管理人。
基金知识培训 PPT课件
12
步骤一:建立正确心态
◎不宜短线进出 ◎报酬率不是唯一的决定因素 ◎理财须有国际观及全方位的考虑
．国内股市vs全球股市 ．股票vs债券
2020/4/5
13
步骤二:审视自身状识及信息
2020/4/5
14
理财阶段策略
人生阶段 青年期 成熟期 预备退休期
4
证券投资基金的分类
• 根据运作方式的不同,可分为开放式基金和封闭式基金。
• 根据组织形式的不同,可分为公司型投资基金和契约型投资 基金。
• 根据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市 场基金等。
• 根据投资目标的不同,可分为成长型基金、收入型基金和平 衡型基金。
• 按照投资理念的不同,可分为主动型基金和被动（指数）型 基金。
• 信息披露 基金单位资产净值每
单位资产净值每个开放
周至少公告一次
日进行公告。
8
开放式基金适合哪些人投资？
• 开放式基金是一种发行额可变，基金份额 （单位）总数可随时增减，投资者可按基金
的报价在基金管理人指定的营业场所申购 或赎回的基金。与封闭式基金相比，开放 式基金具有发行数量没有限制、买卖价格 以资产净值为准、在柜台上买卖和风险相 对较小等特点，特别适合于中小投资者进 行投资。
回基金,需通过上市交易套现
• 交易方式
上市交易
基金管理公司或代销机构网点（主要
指银行等网点）
• 价格决定 交易价格主要由
价格则依据基金的资产净值而定
因素 市场供求关系决定
• 分红方式 现金分红
现金分红、红利再投
• 费用 交易手续费：成交
申购费：不超过申购金额的 5%
金额的 2.5‰
赎回费：不超过赎回金额的 3%
步骤一:建立正确心态
◎不宜短线进出 ◎报酬率不是唯一的决定因素 ◎理财须有国际观及全方位的考虑
．国内股市vs全球股市 ．股票vs债券
2020/4/5
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步骤二:审视自身状识及信息
2020/4/5
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理财阶段策略
人生阶段 青年期 成熟期 预备退休期
4
证券投资基金的分类
• 根据运作方式的不同,可分为开放式基金和封闭式基金。
• 根据组织形式的不同,可分为公司型投资基金和契约型投资 基金。
• 根据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市 场基金等。
• 根据投资目标的不同,可分为成长型基金、收入型基金和平 衡型基金。
• 按照投资理念的不同,可分为主动型基金和被动（指数）型 基金。
• 信息披露 基金单位资产净值每
单位资产净值每个开放
周至少公告一次
日进行公告。
8
开放式基金适合哪些人投资？
• 开放式基金是一种发行额可变，基金份额 （单位）总数可随时增减，投资者可按基金
的报价在基金管理人指定的营业场所申购 或赎回的基金。与封闭式基金相比，开放 式基金具有发行数量没有限制、买卖价格 以资产净值为准、在柜台上买卖和风险相 对较小等特点，特别适合于中小投资者进 行投资。
回基金,需通过上市交易套现
• 交易方式
上市交易
基金管理公司或代销机构网点（主要
指银行等网点）
• 价格决定 交易价格主要由
价格则依据基金的资产净值而定
因素 市场供求关系决定
• 分红方式 现金分红
现金分红、红利再投
• 费用 交易手续费：成交
申购费：不超过申购金额的 5%
金额的 2.5‰
赎回费：不超过赎回金额的 3%
《基金营销方案》PPT课件
– 难以评估。投资者无法用分析股票的方法来评估一只股票的好坏，评价 基金的方法很少。而基金的净值仅表示资产减去负债后的一个结果，不 能评价基金的优劣。证券市场上公布的排名与评级，只能代表基金的过 去。所以，多数投资者是以基金过去成果选基金的。
– 广告误导。与私募基金不同，共同基金可以做广告公开销售基金。投资 者的购买决策也会受基金公司影响。而有时基金公司为销售会做与事实 不符的广告。所以，投资者需要谨慎于基金广告并作进一步分析。
整理ppt
8
• 4.T:威胁
– 回报不确定。同许多投资产品一样，共同基金不会承诺你固定的回报。 而股票型基金有存在着很高的投资损失风险。所以，投资者在介入基金 是应该进行充分分析，选着适合自己风险能力的基金。
– 资金闲置。共同基金管理的资金来源于成千上万的投资者，每天需应对 投资者的买入和赎回，应有一定规模的闲余资金来应对。这就要求有个 度。因为大量的闲余资金虽能满足顾客的需求，但也不利于购买者的利 益收入。
基5
何文卿 7 黄灿彬 9 揭勇 12
整理ppt
1
一、营销环境分析
• （一）宏观环境分析 • 随着全球经济一体化进程的加快，世界基金业目前已呈现出前所未有的发展趋势。中
国基金发展虽比国外晚了一百多年，但其发展也可用一日千里来形容。而随着法律法 规的不断完善，监管力量的加强，进一步推动了基金业的迅速发展。 • （二）微观环境分析 • 从顾客方面看，预期会吸引大量个人投资者参与。而随着社会保障体系的不断完善、 结构老年化趋势日趋明显、退休市场和社会保障市场大量资金的积余，基金无疑是个 重要选择。证券投资基金是理想的个人理财工具，风险小，收益率较高，而个人投资 者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势，他们的投资结果必然是亏多 赢少，这是多年来的实践所证明了的。所以，越来越多的人选择在证券公司开立基金 账户。 • （三）市场概况 • 1.自2000年9月以来，华安创新、南方稳健成长以及华夏成长开放式基金相继推出，我 国基金业进入了一个新的发展时期。09年末，我国基金资产净值已达2.68亿元。毫无 疑问，基金已成为我国证券市场最为重要的机构投资者之一。机构投资者是市场的稳 定器，发展机构投资者正是我国目前的选择。机构优于个人。。 • 2.营销能力成为衡量一个基金管理公司核心竞争力的主要标志。可以说，基金业正处于 一个需要营销而又缺乏营销的时代。 • 3.消费者品牌意识强烈，而企业品牌意识淡薄。八成以上的基金企业并不注重品牌的树 立与推广，缺乏基本概念。但现在一线集团的基金公司开始系统性进行品牌建设工作。
– 广告误导。与私募基金不同，共同基金可以做广告公开销售基金。投资 者的购买决策也会受基金公司影响。而有时基金公司为销售会做与事实 不符的广告。所以，投资者需要谨慎于基金广告并作进一步分析。
整理ppt
8
• 4.T:威胁
– 回报不确定。同许多投资产品一样，共同基金不会承诺你固定的回报。 而股票型基金有存在着很高的投资损失风险。所以，投资者在介入基金 是应该进行充分分析，选着适合自己风险能力的基金。
– 资金闲置。共同基金管理的资金来源于成千上万的投资者，每天需应对 投资者的买入和赎回，应有一定规模的闲余资金来应对。这就要求有个 度。因为大量的闲余资金虽能满足顾客的需求，但也不利于购买者的利 益收入。
基5
何文卿 7 黄灿彬 9 揭勇 12
整理ppt
1
一、营销环境分析
• （一）宏观环境分析 • 随着全球经济一体化进程的加快，世界基金业目前已呈现出前所未有的发展趋势。中
国基金发展虽比国外晚了一百多年，但其发展也可用一日千里来形容。而随着法律法 规的不断完善，监管力量的加强，进一步推动了基金业的迅速发展。 • （二）微观环境分析 • 从顾客方面看，预期会吸引大量个人投资者参与。而随着社会保障体系的不断完善、 结构老年化趋势日趋明显、退休市场和社会保障市场大量资金的积余，基金无疑是个 重要选择。证券投资基金是理想的个人理财工具，风险小，收益率较高，而个人投资 者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势，他们的投资结果必然是亏多 赢少，这是多年来的实践所证明了的。所以，越来越多的人选择在证券公司开立基金 账户。 • （三）市场概况 • 1.自2000年9月以来，华安创新、南方稳健成长以及华夏成长开放式基金相继推出，我 国基金业进入了一个新的发展时期。09年末，我国基金资产净值已达2.68亿元。毫无 疑问，基金已成为我国证券市场最为重要的机构投资者之一。机构投资者是市场的稳 定器，发展机构投资者正是我国目前的选择。机构优于个人。。 • 2.营销能力成为衡量一个基金管理公司核心竞争力的主要标志。可以说，基金业正处于 一个需要营销而又缺乏营销的时代。 • 3.消费者品牌意识强烈，而企业品牌意识淡薄。八成以上的基金企业并不注重品牌的树 立与推广，缺乏基本概念。但现在一线集团的基金公司开始系统性进行品牌建设工作。
基金基础知识大全课堂PPT
直接投资工具， 直接投资工具， 间接投资工具，银 主要投向实业 主要投向实业 行负责资金用途和
投向
价格波动大，高 价格较股票小， 银行利息相对固定， 风险、高收益 低风险、低收益 投资比较安全
股利、资本利得 利息、资本利得 利息
投资渠道 基金管理公司、证券公 证券公司 司、信托、银行代销
债券发行机构、 银行、信用社、邮 证券公司、银行 政储蓄银行
• 4.货币型基金”所投资的标的都是不超过一年的短期票券或银行定存，虽然 收益较低，但风险相对也最低，因此多被投资人利用来作为短期资金停泊的 去处，有点像银行的活期存款可以随存随取。
12
按交易类型
➢封闭式基金与开放式基金 ➢货币基金 ➢分级基金 ➢ETF基金 ➢LOF基金 ➢FOF基金
13
ETF基金
交易型开放式指数基金，通常又被称为交易所交易基金（Exchange Traded Funds，简称“ETF”），是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种 开放式基金。 由于同时存在证券市场交易和申购赎回机制，投资者可以在ETF市场价格与基 金单位净值之间存在差价时进行套利交易。套利机制的存在，使得ETF避免了 封闭式基金普遍存在的折价问题。 ETF指数基金代表一揽子股票的所有权，是指像股票一样在证券交易所交易的 指数基金，其交易价格、基金份额净值走势与所跟踪的指数基本一致。因此 ，投资者买卖一只ETF，就等同于买卖了它所跟踪的指数，可取得与该指数基 本一致的收益。 交易费用：无印花税，佣金和其股票账户一致。
诞生，使我国基金业发展实现了从封闭式基金到开放
式基金的历史性跨越。
3
基金的基本知识
• 基金与其他金融工具的区别。
反应的经 济关系不 同
所筹资金 的投向不 同 投资收益 与风险不 同 收益来源
基金知识介绍-PPT课件
售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基 金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益 共享、风险共担的集合投资方式。 证券投资基金在美国称为“共同基金”，英国和我国香港特别行政区称为 “单位信托基金”，日本和我国台湾地区则称“证券投资信托基金”等。
四、基金分类
3、开放式基金和封闭式基金的关系
（3金的关系 （1）开放式基金和封闭式基金共同构成了基金的两种基本运作方式。
（2）开放式基金的基金规模可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人 赎回，而封闭式基金的基金规模在发行前已确定，在发行完毕后和规定的期限内， 基金规模固定不变。 （3）开放式基金不在交易所上市交易，一般通过银行等代销机构或直销中心申 购和赎回，基金规模不固定，基金单位可随时向投资者出售，也可应投资者要求买 回；没有存续期，理论上可以永远存在；价格由资产净值决定。而封闭式基金有固 定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易所上市交易，投资者通过二级市 场买卖基金单位；在一段时间内不允许再接受新的入股及提出股份，直到新一轮的 开放，开放的时候可以决定你提出多少或者再投入多少，新人也可以在这个时候入 股；一般开放时间是1周而封闭时间是1年；价格由供求关系决定，基金净值会影响 基金价格，但两者并不统一，通常封闭式基金以折价交易为多。
四、基金分类
（二）公司型基金和契约型基金 2、契约型基金又称单位信托基金，指专门的投资机构(银行和企业)共同出资 组建一家基金管理公司，基金管理公司作为委托人通过与受托人签定“信托契 约”的形式发行受益凭证--"基金单位持有证"来募集社会上的闲散资金。 其特点： （1）单位信托是一项名为信托契约的文件而组建的一家经理公司，在组 织结构上，它不设董事会，基金经理公司自己作为委托公司设立基金，自行或 再聘请经理人代为管理基金的经营和操作，并通常指定一家证券公司或承销公 司代为办理受益凭证--基金单位持有证的发行、买卖、转让、交易、利润分配、 收益及本益偿还支付。 受托人接受基金经理公司的委托，并且以信托人或信托公司的 基金 名义为基金注册和开户。基金户头完全独立于基金保管公司的帐户，纵使基金 保管公司因经营不善而倒闭，其债权方都不能动用基金的资产。其职责是负责 管理、保管处置信托财产、监督基金经理人的投资工作、确保基金经理人遵守 公开说明书所列明的投资规定，使他们采取的投资组合符合信托契约的要求。 在单位信托基金出现问题时，信托人对投资者负责索偿责任。
证券投资基金销售基础知识 讲义完整版
第一章证券市场基础知识第一节证券与证券市场概述一、证券概述（一）证券的定义证券是指用以证明或设定权利所做成的书面凭证，表明证券持有人或第三者有权取得该证券拥有的特定权益，或证明其曾经发生过的行为。
（二）有价证券的分类商品证券【提货单、运货单、仓库栈单】货币证券【商业证券（商业汇票、商业本票）；银行证券（银行汇票、银行本票和支票）】资本证券【发行主体→政府证券、政府机构证券、公司证券；是否在证券交易所挂牌上市交易→上市证券、非上市证券；募集方式→公募证券、私募证券；证券所代表的权利性质→股票、债券、其他证券】（三）有价证券的特征期限性、收益性、流动性、风险性二、证券市场概述（一）证券市场的概念市场经济发展到一定阶段的产物为解决资本供求矛盾和流动性而产生的市场（二）证券市场的特征1、证券市场是价值直接交换的场所2、证券市场是财产财产权利直接交换的场所3、证券市场是风险直接交换的场所（三）证券市场的基本功能1、筹资—投资功能2、资本定价功能3、资本配置功能三、证券市场的结构（一）证券市场的层次结构顺序关系：发行市场（一级市场）、交易市场（二级市场）发行市场是流通市场的基础和前提，流通市场是证券得以持续扩大发行的必要条件。
层次结构：2004.1.31《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》“建立多层次股票市场体系”“继续规范和发展主板市场，逐步改善主板市场上市公司结构。
分步推进创业板市场建设，完善风险投资机制，拓展中小企业融资渠道。
积极探索和完善统一监管下的股份转让制度”；提出“积极稳妥发展债券市场”、“稳步发展期货市场”1、代办股份转让。
2001年6月12日正式启动；2002年8月29日第一家股份转让公司挂牌；2002年8月29日起退市公司纳入代办股份转让试点范围。
应具备条件：合法存续的股份有限公司、公司组织结构健全、登记托管的股份比例达到规定的要求等。
2、创业板市场。
（2008年3月21日征求意见）主要服务于新兴产业尤其是高新技术产业主要目的：为新兴公司提供集资途径，帮助其发展和扩展业务（二）证券市场的品种结构1、股票市场2、债券市场。
基金知识详解(内部资料)ppt课件
• 目前我国有封闭式基金40只，开放式 基金600多只。
”
编辑版pppt
13
LOF基金－创新型开放式基金
“ • 称为“上市型开放式基金”。也就是上市型 开放式基金发行结束后，投资者既可以在 指定网点申购与赎回基金份额（场外交 易），也可以在交易所买卖该基金（场内 交易）。
•
场外交易形式同普通开放式基金，场内交 易形式同封闭式基金。
”
编辑版pppt
7
基金特点
“ 2.组合投资、分散风险。 • 为降低投资风险，我国《证券投资基金 法》规定， 基金必须以组合投资的方式进行基金的投资运作，从 而使“组合投资、分散风险”成为基金的一大特色。“组 合投资、分散风险”的科学性已为现代投资学所证明。 中小投资者由于资金量小，一般无法通过购买不同的 股票分散投资风险。基金通常会购买几十种甚至上百 种股票，投资者购买基金就相当于用很少的资金购买 了一揽子股票，某些股票下跌造成的损失可以用其他 股票上涨的盈利来弥补。因此可以充分享受到组合投 资、分散风险的好处。
同时又保有升值潜力的投资工具。
”
编辑版pppt
25
ETF/伞型基金
• 交易所交易基金（ETFs, Exchange-Traded Funds）指的是可 以在交易所交易的基金。交易所交易基金从法律结构上说仍然 属于开放式基金，但是在二级市场上以竞价方式交易；并且通 常不准许现金申购及赎回，而是以一篮子股票来创设和赎回基 金单位(100万份为单位)。对一般投资者而言，交易所交易基金 主要还是在二级市场上进行买卖.
”
编辑版pppt
8
基金特点
“ 3.利益共享、风险共担
• 基金投资者是基金的所有者，基金投 资人共担风险，共享收益。基金投资 收益在扣除由基金承担的费用后的盈 余全部归基金投资者所有，并依据各 投资者所持有的基金份额比例进行分 配。为基金提供服务的基金托管人、 基金管理人只能按规定收取一定的托 管费、管理费，并不参与基金收益的 分配。
”
编辑版pppt
13
LOF基金－创新型开放式基金
“ • 称为“上市型开放式基金”。也就是上市型 开放式基金发行结束后，投资者既可以在 指定网点申购与赎回基金份额（场外交 易），也可以在交易所买卖该基金（场内 交易）。
•
场外交易形式同普通开放式基金，场内交 易形式同封闭式基金。
”
编辑版pppt
7
基金特点
“ 2.组合投资、分散风险。 • 为降低投资风险，我国《证券投资基金 法》规定， 基金必须以组合投资的方式进行基金的投资运作，从 而使“组合投资、分散风险”成为基金的一大特色。“组 合投资、分散风险”的科学性已为现代投资学所证明。 中小投资者由于资金量小，一般无法通过购买不同的 股票分散投资风险。基金通常会购买几十种甚至上百 种股票，投资者购买基金就相当于用很少的资金购买 了一揽子股票，某些股票下跌造成的损失可以用其他 股票上涨的盈利来弥补。因此可以充分享受到组合投 资、分散风险的好处。
同时又保有升值潜力的投资工具。
”
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25
ETF/伞型基金
• 交易所交易基金（ETFs, Exchange-Traded Funds）指的是可 以在交易所交易的基金。交易所交易基金从法律结构上说仍然 属于开放式基金，但是在二级市场上以竞价方式交易；并且通 常不准许现金申购及赎回，而是以一篮子股票来创设和赎回基 金单位(100万份为单位)。对一般投资者而言，交易所交易基金 主要还是在二级市场上进行买卖.
”
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8
基金特点
“ 3.利益共享、风险共担
• 基金投资者是基金的所有者，基金投 资人共担风险，共享收益。基金投资 收益在扣除由基金承担的费用后的盈 余全部归基金投资者所有，并依据各 投资者所持有的基金份额比例进行分 配。为基金提供服务的基金托管人、 基金管理人只能按规定收取一定的托 管费、管理费，并不参与基金收益的 分配。
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一、基金代销系统功能
客户填写申请表，提交有效身份证件、本行借记卡 审核证件有效性，刷卡密码，获取客户信息
过期 风控调查
判断是否风控调查已过期
未过期
柜员录入交易信息
审核产品风险与客户风险 承受力是否匹配 匹配 规定金额以上 须经综合柜员授权
系统核查投资人资金是否足够
不匹配 若客户执意购买，客户需 书面确认《风险声明书》
确认 短信通知基 失败 金投资人
T+N 基金募集结束，确认认购成功份数
一、基金代销系统功能
2）申购指投资人在本行代销网点依据规定的手
续，向基金注册登记机构购买基金份额的行为。
• 作业时间：交易日09：30—15：00； • 作业条件：投资人必须开立基金交易账户，并在
申购当日，其在银行开设的资金账号内有足额认 购资金； • 作业流程：
…… B基金公司
中登上海
基金账户
基金账户
中登深圳 基金账户
一、基金代销系统功能
3、基金交易账户开户 投资人通过本行代销网点办理基金业
务时，需要先开立基金交易账户，该基金 交易账户与投资人资金账号一一对应。
• 作业时间：银行营业时间 • 作业条件：未在本行做过基金交易账户开
户或基金交易账户已销户。
• 作业流程：
该业务是投资人撤销在本行开立的基金交易账户。
• 作业时间：交易日09：30—15：00 • 作业条件：无持仓、无定投、无在途、未冻结、
所有TA账户全部取消登记或销户 • 作业流程：同个人、机构基金账户开户
一、基金代销系统功能
•个人基金交易账户销户
一、基金代销系统功能
•机构基金交易账户销户
一、基金代销系统功能
及其它基金交易
理财经理根据客户的问卷选项 计算出客户的风险承受等级
柜员将客户的风险承受 等级输入基金系统
系统自动记录投资者风 险调查的结果和日期
一、基金代销系统功能
（三）交易类业务
需要发基金公司进行 确认的交易： 认购、申购、赎回、 转换、变更分红方式、 转托管转入、转托管 转出。
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
1）个人基金交易账户开户
客户提供相关证件， 填写相关材料
审核客户证件及资料的有效性
借记卡刷卡，输入密码 获取客户相关信息
•投资人在理财经理处填写《开 放式基金业务功能开通/变更申 请表（个人）》(一式二联)、 《风险承受能力调查表》，并 计算出投资人风险承受等级；
•投资人向基金销售专柜提交本 人有效身份证件原件及本行状 态正常的借记卡；
• 基金账户是注册登记机构为投资人建立的用于管 理和记录投资人基金种类、数量变化等情况的账 户，不论投资人是通过哪个渠道办理，均记录在 该账户下。
一、基金代销系统功能
小张 1:1
包商银行 1:1
基金交易账户
1:N
A银行 1:1
基金交易账户
1:N
B银行 1:1
基金交易账户
1:N
基金公司 A基金公司 基金账户 基金账户
取消交易
打印作业凭证，法定代表人或 者授权经办人签字确认
T+2日客户查询赎回信息
确认 失败
短信通知基 金投资人
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
3、基金转换
基金转换业务是指投资者在基金存续期间要 求将其持有的全部或部分基金份额转换为基金管 理人管理的其它开放式基金份额的行为。
过期 风控调查
判断是否风控调查已过期
未过期 柜员录入交易信息
审核转入产品风险与客户 风险承受力是否匹配
匹配 规定金额以上 须经综合柜员授权
不匹配 若客户执意转换，客户需 书面确认《风险声明书》
不转换
系统核查基金交易账户 转换份额是否足够
不 取消交易
打印作业凭证，客户签名
T+2日客户查询确认信息
确认 短信通知基 失败 金投资人
确认 失败
短信通知基 金投资人
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
4、变更分红方式
开放式基金一般都向投资人提供两种 可供选择的分红方式，即现金分红或红利 转投。
• 作业时间：交易日09：30—15：00 ； • 作业流程：
一、基金代销系统功能
•
客户填写申请表，提交有
短信通知基 金投资人
•
一、基金代销系统功能
客户填写申请表并用印，提交提交预留印鉴、法人 授权书、机构的银行账户、代理人身份证。
机
审核证件有效性并且验印，输入机构
构
账户及支票号码，获取客户信息
认 购
柜员录入交易信息
经综合柜员授权
系统核查投资人资金是否足够
金额 不足
取消交易
打印作业凭证，客户签名
T+2日客户查询认购信息
录入申请表信息及 客户风控等级
打印作业凭证， 客户签名
为客户发放《客户 权益须知手册》
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
2）机构基金交易账户开户
客户提供相关证件， 填写相关材料
审核证件、资料有效性， 留存证明文件、验印
输入资金账号， 获取客户信息
相关证件：机构有效证件原件、 法人和授权代理人有效身份证 件原件、法营销管理中心 张晶 2012年1月
主要内容
一、基金代销系统功能 1、交易业务流程 2、系统操作界面
二、账务处理流程
一、基金代销系统功能
（一）六大功能模块 • 账户类业务 • 交易类业务 • 投资人服务 • 柜面查询 • 基金资料维护 • 每日作业
一、基金代销系统功能
（二）账户类业务
4）“基金账户取消登记”业务是为投 资人提供将已经登记的基金账户与基金交易 账户解除联接关系的服务。 • 作业条件：无持仓、无在途、无定投、账户 未冻结。
一、基金代销系统功能
•个人基金 账户开户、 销户、登 记、取消 登记
客户填写申请表，提交有 效身份证件及借记卡
审核证件有效性，刷卡输密 码后读取客户信息，与申请 表核对客户信息
• 作业时间：银行营业时间 • 作业条件：1）新资金卡号要与旧资金卡号
的证件类型、证件号码、投资人姓名相同 ；2）且新资金卡的状态正常。 • 作业流程：
一、基金代销系统功能
客户填写申请表，提交有 效身份证件及借记卡
柜员审核证件有效性， 录入或者刷原资金卡，
回显原卡客户信息
刷新资金卡并输新卡密码， 执 行 未 新卡与原卡投
不购买
不 取消交易
打印作业凭证，客户签名
T+2日客户查询申购信息
确认 短信通知基 失败 金投资人
一、基金代销系统功能
•
客户填写申请表，提交提交预留印鉴、法人
授权书、机构的银行账户、代理人身份证。
机
构
审核证件有效性并且验印，输入机
申
构账户及支票号码，获取客户信息
购
柜员录入交易信息
综合柜员授权 系统核查投资人资金是否足够 否
取消交易
打印作业凭证，客户签名 T+2日客户查询赎回信息
确 认 短信通知基 失败 金投资人
•
机 构 赎 回
返回
一、基金代销系统功能
客户填写申请表，提交提交预留印鉴、法人 授权书、机构的银行账户、代理人身份证。
审核证件有效性并且验印，输入 机构账户，获取客户信息
柜员录入交易信息
经综合柜员授权 系统核查赎回份额是否大于持仓 是
2）“基金账户销户”业务是为投资人提供注 销基金账户的服务。 • 作业条件：无持仓、无在途、无定投、账户未冻 结、其他渠道基金交易账户没有登记该基金账户 。
一、基金代销系统功能
3） “基金账户登记”业务是为已在基 金注册登记机构开设基金账户的投资人提供 登记基金账户信息，将投资人基金账户账号 与基金交易账号建立联接的服务（该交易由 系统自动发起，无界面）。
柜员录入 客户交易信息
打印作业凭证， 客户签名
T+2日客户查询 申请信息
确认 短信通知基 失败 金投资人
一、基金代销系统功能
•机构基金 账户开户、 销户、登 记、取消 登记
客户填写并用印申请表， 并提供相关证件。
审核证件有效性和验印， 输入机构银行账户，获取 客户信息并核对。
柜员录入 客户交易信息
相关材料：机构在本行开立的 资金账号，填写并用印《开放 式基金业务功能开通/变更申请 表（机构）》。
录入申请表信息
综合柜员授权
打印凭证，法定代表人或者 授权代理人签字确认
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
4、基金账户开户、销户、登记、取消登记
1） “基金账户开户”是为投资人提供申请开 立某个基金注册登记机构的基金账户的服务。 • 作业条件：已经在本行开立了基金交易账户。
超出其赎回当日基金交易账户的可用余额。赎回 基金份额低于基金注册登记机构规定的最低赎回 份额时，不能赎回。 • 作业流程：
一、基金代销系统功能
•
客户填写申请表，提交有效身份证件、本行借记卡
个
审核证件有效性，刷卡
人
密码，获取客户信息
赎
回
柜员录入交易信息
规定份额以上需经 综合柜员授权
是
系统核查赎回份额是否大于持仓
一、基金代销系统功能
•
客户填写申请表，提交提交预留印鉴、法人
授权书、机构的银行账户、代理人身份证。
机
构
审核证件有效性并且验印，输入机
转
构账户，获取客户信息