关于个人理财业务发展的思考
储蓄存款营销心得5篇
储蓄存款营销心得5篇储蓄存款营销心得体会篇1作为一名普通的银行柜台员工，有幸被评为两节营销“营销明星”，万分感激。
在长期的柜台服务与营销中，我有以下的几点心得体会。
一、微笑微笑，是自信的一种流露，是无声的语言，传递着友好的信息。
柜台是银行的窗口，我们迎接客户时，微笑能拉近我们的距离，为我接下来的服务与营销创造了条件。
二、知识技能有一句话说得好：人与人之间的差别其实就是学习潜力的差别。
由于个人素质、经验、训练程度的差异造成服务水平的高低，所以我们要透过学习和培训，熟练掌握各种产品的特点和分析适用人群，向客户作个性化的推介，比如向中高端客户推介本外币通知存款、利得盈、信用卡等产品，向普通客户推介本外币一本通、借记卡、代理业务。
掌握各项业务的操作规程，提高自身分析和处理问题的潜力，提高服务质量，增强客户的满意度和忠诚度，从而留住了客户，赢得客户的信任，为进一步营销打下基础。
三、换位思考，加强沟通我们要树立“换位思维”的思想，从客户的角度出发，想客户之所想，急客户之所急，加强沟通。
我们要做一个最佳听众，认真倾听客户的需求。
从客户的角度出发，适时为客户提出贴合客户利益的理财推荐，这样才能与客户实现真正的沟通，为客户带给全方位的服务，让客户获得超出期望值的`需求。
以上几点需要在平时的工作中日积月累，需要在平时的工作中训练及培养。
因为此刻的银行已向营销型转化，营销是一个过程，是我们日复一日工作的一个目标。
我们柜员只有做好了以上几个环节后，才能够更好的做好服务客户的最后一步。
四、有的放矢，做好差异化营销营销中的“二八法则”告诉我们：企业80%的利润是由20%的客户创造的，而80%的其他消费者只创造了20%的利润。
如何挖掘优质客户、留住老客户、争取新客户是当务之急。
银行有着得天独厚的优越性，它掌握着超多的客户资料，我们能够根据顾客的年龄、性别、职业、收入、文化程度等状况进行市场细分，根据不一样顾客的不一样需求，带给差异化的便利性服务和支持性服务以到达优质服务的无差异性。
个人存款增长经验分享
个人存款增长经验分享存款是旺季营销的重点，也是发展各项业务的基础。
那我们在自有资源不足、又要合规经营的情况下，个人存款如何才能做到稳步增长呢？现将本人的一些思考与大家一起交流。
我认为我们应该做好以下几个方面的工作：一、抓好存量客户的稳存增存（一）坚持抓好基础性业务，拓展代发工资户和第三方存管业务等储蓄源头。
（二）以高端客户为中心，密切关注高端客户资金动向，落实细节，做好客户维护。
1.落实客户经理岗位职责。
一是根据不断壮大的客户规模动态配备相应的客户经理队伍。
二是加强客户经理分层次、阶梯式培训。
三是不断提高客户经理专业水平，提高客户留存率。
2、分层维护。
一是要制定客户分级管理标准与办法，全面实施分级管理。
二是要组建由网点负责人和客户经理组成的专门的维护团队及时传递信息和反馈意见，针对一些重要高端客户的需求，提供特定的专业化服务方案。
（三）充分发挥大堂、柜台的平台优势，积极挖掘老客户，提升5-20万元客户的等级。
要提高柜员的营销意识，针对每天来办理业务的客户，要注意发现商机。
例如，针对办理金额都超过10万元业务的客户，要求柜员要积极向潜在客户开口销售理财卡或贵宾服务，以吸引客户把更多的存款转过来：一是大额取现的；二是大额定期存款转活期的：三是大额定期到期的；四是存款余额偏高的。
如果我们每个网点的每一位柜员在每天客户来行办理业务时都能够抓住上述每一个销售机会，主动向客户开口推荐理财卡服务，以理财卡来吸收客户的存款，虽然单笔的量不大，但是以销售客户群多，这种蚂蚁雄兵的效果，并不亚于集中性地拉一两个大客户的存款效果。
除了在每日来行办理存取款的客户中发掘这样的商机外，对于来办理个贷还款业务、信用卡还款、做生意的老板前来转货款的等等，都有提升客户等级的机会。
网点负责人要在每日的下班后检查一下当日销售商机把握的情况，看一看每天来办业务的潜在客户中，柜员是否都有按照要求开口跟客户销售？并且对柜员抓住的每一个销售商机，在第二天的晨会中及时表扬鼓励，从而让更多的员工参与到老客户的挖掘中来。
当前国际经济环境下的中国理财业务常新思考
当前国际经济环境下的中国理财业务创新思考严佳颖建设银行上海浦东分行东昌路支行【摘要】自从全球金融危机以来，我国商业银行的理财产品和服务受到了前所未有的冲击。
以往粗放式的理财业务已经不能适应低经济增长高通货膨胀的金融环境。
本文列举了在当前国际经济环境下我国商业银行理财业务存在的诸多问题，并提出了应对的创新方法。
【关键词】商业银行理财业务创新一、引言商业银行的理财业务是银行按照消费者的承受能力和资产分配状况，为消费者打造阶段性投资目标的一种业务。
近年来，我国商业银行理财业务发展迅猛，这是商业银行由传统的储蓄业务向投资与优化资产配置转型的重要标志。
商业银行的各种理财产品依靠高科技服务手段，帮助客户实现资产的保值和增殖，是一项有发展前景的中间业务。
它不仅帮助客户实现个人资产收益的最大化，也为商业银行自身带来了可观的收益。
自从２００８年全球金融危机以来，投资者已经对证券市场失去信心，伴随着随之而来的通货膨胀，传统的储蓄手段已经失去了资本保值增值的意义。
金融危机对我国商业银行的理财业务有着不小的影响，使其出现了诸多的问题。
二、当前国际经济形势及对我国银行理财产品的影响自从２０１１年以来，世界经济复苏进程明显放缓，受美国、日本、欧洲三大经济体增速放缓的影响，发展中国家的经济形势不容乐观，整个世界经济形势呈现南高北低的特点。
具体从发达国家来看，美国房地产业持续低迷，失业率居高不下，公共债务累积效应严重，致使其经济增速明显放缓。
日本由于３．１１地震的影响，人民信心遭受严重打击。
经济已陷入负增长。
欧债危机方兴未艾，其前景难于预测，成为制约全球经济复苏的最大障碍。
中国、印度等发展中国家虽然与发达国家相比经济仍处于高位运行，但由于面临着通货膨胀、外贸流出等风险，增速已经放缓。
纵观全球，伴随着发达经济体长期评级被下调、发展中国家经济增速指标放缓等不利因素，全球经济极有可能实现二次探底，今后一段时间内，整个世界的经济形势依旧不容乐观。
对提升农行理财业务竞争力的思考
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金融实务
力的思考
霉 茹 瓣
（ ） 一 开发 智 能 化 、 性 化 的 理 财 业 务 人
平台
一
个 全国性 的品牌大银行 ．农业银行需 要 享受 ， 可以更好地巩 固和挖掘优质客 户 ， 增
（ ） 力推 介 “ 钥 匙 理 财 ” 四 大 金 文化 内涵
善一个综合性 、 高水平 、 智能化的金钥匙客 点设 立金钥匙 理财 服务柜 台或 ＶＰ Ｅ 窗 Ｉｎ 务
由于理财业 务在 国内还处 于推广应用
户财富专家系统 为各级行 理财人员开展 口；四是在 总行 范围内统一金钥匙理财服 的导 人期 ，各银行 尚未建立起 一整套较 为
理财业务提供信息支持 、 术支撑与专家 务载体 、 技 服务标识及服 务标 准 ． 让贵宾客 户 成熟 的理财 服务 体系 ．理财 产品与服务方
了较好 的经济效益和社 会效 益。 但是 ． 作为 农行为其减免 付费是一种贵宾礼遇或 尊贵 动 ． 现金钥匙理财形 象上的尊贵性 、 体 服务
对工商银行发展个人金融业务的思考
日而语 。二是要完成机构 的整合 ，适应集 约化经营的
要 求 。 三 是 要 完 成 人 员 结 构 的调 整 。 因此 ，个人 金 融 业 务 必 须 边 调 整 边 发 展 。在 调整 的 同时 ，业 务发 展 可
关重 要 。
一
命 。同时 ，随着我 国市场经 济的不断发展 ，居 民金 融
意 识 不 断 增 强 ，个 人 金 融产 品 多 元 化 ，将 会 加 速 储 蓄
、
个 人 金融 业 务发 展 面 临 的形 势
存款 的分流 。这种分流 主要表 现在购买国债 ，购买保 险 ，购买房产 ，购买股票或基 金 ，购买黄金或 收藏 邮 票 、古董 、钱币 、字画等。 ３ ．个人 金融业务将成为商业银行新一轮 的竞争焦 点。随着 中国加 入 ｗｒ ｏ后外资银行大举进人 中国金融 市场 ，受利益驱动 ，中外银行将会争夺 国内优质的个 人金 融客户 ，争夺个人理财 、银行卡业务 、中间业务 等高 附加值的个人金融业务 ，这种竞争将 会越 来越激 烈。而我国银 行的个人金融业务才刚 刚开始 ．附加值 不高 ，品种较少 ，与外 资银行相 比处 于相 对劣 势的地
国户均 ４８ 元人 民币的平均水平 ；从 客户年龄结构来 ３０ 看 ，该行客户年龄在 ４ 岁 以上的 占 ６ ％，而同龄客户 ｏ ０
建 行 占 ４％ ，中行 占 ４ ％ ，农 行 占 ５ ％ ，招 行 占 ２ ７ ０
２ ％；另外从 客户文化结构 、客户收入结构 和客户 职 ７ 业分布等来看 ，其状况都不如建行、中行 、招行等
１４ ３ｏ万户 ， 户均 存 款 ３３ 元 人 民 币 ，低 于 工行 系统 全 ７０
互联网金融冲击下商业银行个人理财业务的发展对策
现代经济信息314互联网金融冲击下商业银行个人理财业务的发展对策冯 聪 四川大学经济学院摘要：近年来互联网金融快速发展并获得一定成就，基于互联网的金融模式之下，银行的个人业务受到极大的冲击。
本文主要通过对互联网金融背景下，我国银行个人理财业务的发展现状，互联网金融对商业银行的影响，互联网金融冲击下商业银行个人理财业务发展存在的问题，及根据问题提出一定的应对策略，由此有效推进商业银行个人理财业务的发展。
关键词：互联网金融冲击；商业银行；个人理财；发展对策中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)001-000314-01目前，互联网行业已经深刻的影响到金融行业，并且已经达到了深度的融合，当下各种互联网金融产品如雨后春笋般兴起，如，货币基金类、定向委托投资类、P2P 网络信贷类等，这些产品的出现对于商业银行的个人理财业务造成了极大的冲击。
本文主要通过对我国银行个人理财业务的发展现状，互联网金融对商业银行的影响，互联网金融冲击下商业银行个人理财业务发展存在的问题，及根据问题提出一定的应对策略，由此有效推进商业银行个人理财业务的发展。
一、商业银行个人理财业务的发展现状商业银行将客户的各项财务资源进行利用，如，常见的客户银行存款、股票、债券、基金和个人的不动产等，由此分析这些客户自身不同的财务情况，对客户需求进行深度挖掘，为客户制定符合其能力和需求的理财规划，帮助客户成功实现人生的目标，这就是商业银行的个人理财。
近年来，我国国民经济飞速发展使得我国国民的理财观念发生转变，人们对于理财的需求越来越多，由此使得我国商业银行的理财产品日益增加。
二、商业银行个人理财业务存在的问题１．个人理财产品缺乏创新为了尽可能多的吸引用户，很多大型国有企业、股份商业银行都纷纷推出本企业的个人理财产品，这些产品主要集中于传统业务、基金、外汇、保险和债券等，从可选择的种类上看，商业银行的个人理财产品业务可选择的种类较少，在套餐的制定上没有银行自己的创新，对于客户没有吸引力，加之各大银行之间的套餐大同小异，同质化严重，客户在进行选择的时候觉得没什么区别，可能就随便选择一家进行购买。
保险公司个人代理营销体制发展方向思考
内蒙古财经学院学报(综合版)2011年第9卷第2期[收稿日期]2011-01-15[作者简介]德勒格尔(1972-),男(蒙古族),内蒙古呼和浩特人,中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司总经理,工商管理硕士,从事保险业务工作.保险公司个人代理营销体制发展方向思考德勒格尔(中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司,内蒙古 呼和浩特 010021)[摘 要]上世纪90年代,个人保险代理人(下称营销人员)制度引入中国,为中国保险业的发展做出了巨大贡献,但随着保险业的快速发展,保险营销制度的缺陷日益凸显,已进入瓶颈状态。
2009年4月,保监会下发了 关于改革完善保险营销体制机制的意见 (征求意见稿),确立了保险营销体制改革的目标、重点和路径,这是中国保险业发展史上关于营销体制改革的第一个权威性官方文件,代表了官方层面对于现行保险营销体制的立场和未来的发展期望,笔者以财险公司的工作经历,提出了对我国保险营销体制发展方向的一些看法。
[关键词]保险营销;个人代理;营销机制;发展方向[中图分类号]F840.66 [文献标识码]A [文章编号]1672-5344(2011)02-0127-04自1992年美国友邦保险公司在上海引入了个人代理营销方式以来,与之相配套的寿险营销培训体系也已经走过了十几年的历程,取得了令人瞩目的成绩。
但在制度实践的进程中,特别是近几年不断暴露出的问题,使保险营销人员职业荣誉感和归属感受到影响,且由于保险公司与营销人员签订代理合同,双方没有劳动关系的存在,在我国现行的社会保障体制下,营销人员无法享受社会保险,处于企业边缘人状态。
而根据中国保监会最新数据,截至2010年底,我国保险营销员已达330万人,如此庞大的职业群体在法律地位定位模糊和各种社会保障缺失的情况下已成为制约保险业健康成长和维护社会稳定的重要因素。
一、个人代理人保险营销(下称个人营销)在我国保险发展中取得的成绩(一)个人营销促进了我国保险业迅猛扩张我国寿险公司在1996年后普遍采用个人代理营销制,人寿保险业务突飞猛进,1997年人寿保险费收入达到600亿元以上,首次超过此前一直在规模上处于优势地位的产险保费收入,此后寿险业依靠个人营销的优势,一直保持较快发展势头。
理财经理个人工作总结(五篇)
理财经理个人工作总结____年上半年转瞬即逝，回顾这半年来，我在某某银行领导及各位同事的支持与帮助下，严格要求自己，按照总行的要求，认真做好自己的本职工作。
现将____上半年的工作情况总结如下：作为一名理财客户经理，不仅要逐步提高自己的服务意识和服务水平，做好客户的财务保密安全工作和管理工作，充分发挥客户经理应尽的职责。
1、努力提升业务技能水平，强化理财管理意识为了能够更好的拓展客户，在分行某某部门领导的支持帮助下，自己很快了解并熟识理财业务的操作模式，理财经验和管理的把握也进一步得到了提升;另外，为了加强学习业务技能，半年内先后某次参加了分行举办的技能培训。
2﹑加强客户营销，做好客户考察、授信上报、维护等工作3、我还积极营销外币储蓄和理财产品今年总行推出了系列产品，借此向我行大客户推销我行的理财产品，共营销了美元理财产品万美元、港币理财产品万港币、人民币理财产品多万元。
由于今年国内资本市场异常活跃，股市指数不断攀升，开放式基金的赢利能力不断增加，吸引了不少客户的目光，我借此机会将自己以往在股票市场上的一些经验和自己工作上经常与基金公司人员接触的便利而获得较多的信息相结合，总结出了一些基金方面的营销技巧，适时地向各类客户推荐基金，还邀请了基金公司的高级渠道经理到我行为大客户讲解各种理财产品，得到了大客户的信任，今年成功地完成了、等基金的发行工作，其中基金就直接销售了多万元，许多客户都从其他银行将钱转到我行购买基金，使我行的基金客户不断壮大，今年基金的销售达到了万元。
同时由于基金公司推出了基金网上申购优惠政策，我适时进行宣传，既让客户得到了实惠，又增加了我行网上银行的交易量。
4、加强客户营销，增加客户群体5、存在的问题和今后努力方向我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作，取得了一些成绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在：第一，业绩技能水平还不够熟练，有些很好的客户资源，原本能够很好的合作，但自己却不能很好的有针对性的为客户制定理财方案。
银行理财经理年终个人总结范文6篇
银行理财经理年终个人总结范文6篇个人总结帮助我们在未来的工作中避免重复犯同样的错误，通过个人总结，我们可以更好地理解和适应环境的变化和要求，本店铺今天就为您带来了银行理财经理年终个人总结范文6篇，相信一定会对你有所帮助。
银行理财经理年终个人总结范文篇1因为工作需要，20XX年1月底至10月初，我在XX支行个人业务部担任部门经理。
根据行党委的工作思路和XX支行个人业务发展的现状，确立了“注重传统业务，狠抓新业务，围绕新的经济增长点，促进个人业务收入的稳定快速地增长”的努力方向。
具体工作汇报如下：一、推动存款、贷款的稳定增长。
在行党委的正确领导下，通过开展“春天行动”和“夏日热忱”等各种劳动竞赛活动，周周督、天天催，推动储蓄存款和个人贷款业务稳定增长，在全行员工的共同努力之下，到9月末储蓄存款在年初余额的基础上，净增..万元，完成分行下达计划的64.1%，各项贷款比年初净增..万元，使近年来XX较好的“江临天下”和“山水江岸”两个楼盘落户XX农行。
结合XX长江航道的优质运力，配合市分行三农个人金融业务部的调研，出台了《中国农业银行.市分行个人船舶按揭贷款管理办法(试行)》，XX支行成为首批可以开办个人船舶按揭贷款的支行。
作为水上运输的大县，我们又多了一个新利润的经济增长点。
二、推动三农工作的持续发展，全力降低三农贷款的风险。
以“农商通”、“惠农卡”和“小额贷款”作为支撑点继续推动三农工作。
收集农商通资料120多户，4月份组织农商通安装使用培训会，一次安装农商通60台，开通小额取现农商通20户，拓宽惠农卡的用卡环境。
与分管行长到三个三农网点实地摸底调研，针对“小额农贷不良贷款的增长”的现状和农户的实际情况，制定并落实“起诉一部分，震慑一部分，上门催收一部分，暂缓一部分”的方案，对于小额农贷的不良贷款，进行严防死堵。
通过各种方法，全县共收回180万元，不良率控制在5%以下。
三、狠抓新业务发展，理财产品和黄金销售实现零的突破。
沪宁银行理财业务经验对山西银行理财业务发展的思考
优 秀 的 员 ｘ 管 理 机 制和 完善 的 电 脑 系统 作 支撑 ， 客 户 提 供 优 惠 和 差 异 化 服 务 ； 宁 各 中 资 银 行 则 以 理 财 概 念 为 － 为 沪 先行 ， 出各 自的 营 销 品 牌 。 作 为 中西 部 地 区 的 山 西 商 业银 行 应 借 鉴 上 述 经 验 ， 机 构 设 置 、 力 资 源 和 硬 件 设 施 推 在 人
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第１ ８卷 第 ６期 （０６年 ６月） ２０
山西高等学校社会科学学报
Ｓ Ｉ Ｃ Ｅ Ｅ ＯＵ ＯＣ ＡＬ Ｓ Ｉ ＮＣ Ｓ Ｊ ＲＮＡ ＯＬ Ｅ Ｓ ＯＦ Ｓ Ｌ ＯＦ Ｃ Ｌ ＧＥ ＨＡＮ ＸＩ
Ｖｏ ． ８ Ｎｏ ６ １１ ．
Ｙａ ， ｉ ｇ ｉ ｎ ｎ Ｌｉ ＬｉＭ ｎ ｘ ａ ｇ
（ ｏｔ ｈｎ ｎ ｕｔａ ｎｔｕ ， ａ ｕ ｒ０ ０ ０ Ｃ ｉ ） Ｎ ｒ Ｃ ｉ Ｉｄ ｓ ｉｌ ｓｔｔ Ｔ ｉ ａ ３０ ８， ｈｎ ｈ ａ ｒ Ｉ ｉｅ ｙ ｔ ａ
［ 责任编 辑 树 泽］
［ 收稿 日期 ］２０ ０ ０ ６— ３—１ ４ ［ 作者简介 ］马 丁（ ９２一） 女 ， １７ ， 山西太原人 ， 硕士 ， 太原理工 大学讲 师。
同时应 当追究前任董事是否也承担连带 责任 ； 引咎 辞职 建立
制度 ， 即当现任董事会成员共 同对 公司的绩效问题负有 责任
时 ， 当集体 引咎辞 职 ， 应 改变董 事会超常稳定 状况 ， 以确保 董
事任职期间的责任心 。 ４ 减 少董事对控 股股东的依赖性 ， ． 充分发挥累积投 票制 度的优势。我 国公 司法规 定 ， 企业 的经 营决 策 由董 事会 决 定 ， 司董事会 由股东大 会选举产生。但 一些公司在股 东大 公
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关于个人理财业务发展的思考
与全国理财业务日新月异的发展趋势相比，农村商业银行的理财业务发展严
重滞后。农村商业银行作为定位农村、服务三农的金融企业，其经营体制、管理
体制的局限使其在同业竞争中处于劣势，在个人理财方面尤为明显。绝大部分农
村商业银行开展的个人理财业务在产品种类、管理水平等方面与国有商业银行、
股份制银行和外资银行相比存在很大差异，使得农村商业银行的理财业务在夹缝
中生存。
随着农商行改革的不断深化，其开拓新市场、寻求新的利润增长点的需求更
加迫切。金融行业竞争的日趋白热化，需要农商行转变经营理念、拓宽服务范围，
寻求更具成长性的市场。因此，拓展个人理财业务市场成为农商行发展创新的最
佳选择，也成为其增加新的利润增长点和核心竞争力的关键所在。 加强对理财
业务人员的培养，努力拓展个人理财市场
理财人员的职责是维持并发展客户关系，分析了解客户的需求，从而为客户提供
全方位的金融服务。理财业务对从业人员的专业素质要求较高，称职的理财人员
必须经过专业化、系统化的培训。
目前，农商行应优选一批业务熟练、责任心强、对个人理财业务感兴趣的员
工，进行保险、股票、债券、基金、税收等金融经济专业知识的强化培训，建立
起一支全面掌握银行业务，同时具备各种投资市场知识，懂得营销技巧，又通晓
客户心理的高素质人才队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类
人士提供理财服务。同时，应积极与境外机构合作，引进国际上先进的管理经验，
建立和完善金融理财执业人员自律性的行业标准和职业道德。
对理财人员进行有针对性的岗位交流，使其尽快熟悉银行的各类业务，能够
进行银行业务的独立操作，而且应尽可能让理财人员参加各类理财专题讨论会和
金融知识讲座，使其全面了解银行的业务发展情况、面临的经营环境和最前沿的
金融业务信息。
强化对理财人员营销理念的培养，培养理财人员开拓市场、发掘潜在客户的
能力，从而进一步拓展农商行的理财市场，提升其综合服务能力。
明确市场定位，培植优质客户
农商行有其独特的地缘优势，政府部门、人民银行、税务部门给予农商行的各
种扶持和优惠政策更是其他商业银行无法比拟的。农商行网点资源丰富，地缘优
势明显，更贴近社区和农民，能够激发银行和社区、农民之间的“亲和性”。农
商行应更多地关注收入稳定的市民群体和迅速崛起的中产阶级这两个目标市场，
特别是由农商行扶持发展起来的个体工商户和农村经济组织中经济基础较好的
客户。
加大宣传力度，激发客户的理财需求
由于农商行固有产品的单一及服务方式的简单化，导致长期以来广大客户把农
商行当作单一的存贷款机构来看待。这种意识的转变以及农商行形象的塑造需投
入大量的人力、物力、财力。通过大力度宣传推广农商行的理财产品，全方位、
多角度、深层次地向客户展示形象，推销理财产品，转变消费者认识，激发其理
财需求。
组织营业柜员和客户经理开展全员营销，在向客户提供储蓄、信贷服务的同时，
向有理财需求或潜在理财需求的客户推荐简单的理财产品，经客户允许后，将其
推荐给理财经理，为客户提供更专业、更深入的理财服务。
完善风险管理体系，建立健全规章制度
农商行应根据自身理财业务的特点，建立并完善理财业务市场风险管理制度
和管理体系，形成各有侧重、分工明确、相互支撑的风险管理架构，做好对理财
业务事前防范、事中控制、事后监督的全面风险控制。
加强金融机构间的跨行业合作，丰富理财业务内涵
随着我国金融市场化改革步伐的加快和全球一体化、金融自由化进程的加
速，混业经营将是必然趋势，为此，农商行要夯实基础，通过整合现有产品，提
升服务层次，为客户提供合适的金融产品和服务，使居民的货币资产以储蓄为纽
带，在储蓄、支付和消费环节及证券、保险、基金等投资领域合理流动，并从业
务办理进程中得到综合效益，逐渐聚集起核心客户群体。农商行应与证券、基金、
保险等金融机构加强跨行业的合作，从现阶段互相业务代理发展到更广泛的行业
间接触。