个人理财试题及答案

《个人理财》试题及答案 二、单项选择题： 1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。 A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确 C 4、“中银理财”的经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？ A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。 A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果 C 7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险 B 8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 A 10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。 A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 A 11、单利和复利的区别在于_________。 A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 D 12、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为_________。 A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55% D 13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。 A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21 B 14、以下关于年金的说法，错误的是_________。 A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金的特殊形式。 D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 D 15、以下公式中错误的是_________。 A、资产-负债=净资产 B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值） C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率 D、复利现值=终值×（1+利率）期限 D 16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_________。 A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确 B 17、以下关于年金的说法正确的是_________。 A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A和C都正确。 B 18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。 A、10% B、13% C、16% D、15% C 19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。 A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 B 20、一种汇率通常有_________位有效数字。 A、3 B、4 C、5 D、6 C 21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？ 伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元 中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币 A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法 C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法 B 22、下面哪个国家不使用间接标价法？ A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国 D 23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_________。 A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。 D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 C 24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为： 澳元/美元 0.7485/0.7514 该客户应以_________与银行交易。 A、以1澳元=0.7485美元 B、以1澳元=0.7514美元 C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价 D、与银行协商后的汇率 A 25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_________。 A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490 C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.4932 B 26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。 A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场 D 27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 B 28、以下交易中不属于即期交易的是_________。 A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。 B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。 C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。 D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 D 29、即期交易中的标准交割日是指_________。 A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天 C 30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。 A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500 B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500 C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500 D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500 B 31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。 A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。 B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。 D 32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_________。 A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖 B 33、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。 A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 D 34、外汇期权的购买者，其_________。 A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的 C 35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。 A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有 A

36、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。 A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是 D 37、_________不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。